反洗錢宣傳資料之三

1、反洗錢宣傳資料之三反洗錢知識問答 中華人民共和國反洗錢法的頒布為了預(yù)防洗錢活動，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，第十屆全國人大常委會第二十四次會議于2006年10月31日通過了中華人民共和國反洗錢法，自2007年1月1日起施行。1、什么是洗錢？答：洗錢就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。 2、清洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？答：這主要是指清洗毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂罪、破壞金融管理秩序罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益、將構(gòu)成洗錢罪。3、為

2、什么要反洗錢？答：洗錢助長走私、毒品、黑社會、貪污賄賂、金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會經(jīng)濟秩序，破壞社會公平競爭，甚至影響國家聲譽。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)督檢查、反洗錢調(diào)查等各項反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個部門？其主要職責(zé)是什么？還有其他部門參與反洗錢管理工作？答：國家反洗錢主管行政部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測，制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機構(gòu)及特定非金融機構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。在國家層面上，還有公安部、外交部、最高人民

3、法院、最高人民檢察院、銀監(jiān)會、證券會、保監(jiān)會等23個部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會議。5、反洗錢工作會不會侵犯個人隱私和商業(yè)秘密？答：不會的。中華人民共和國反洗錢法重視保護(hù)個人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個人提供。中華人民共和國反洗錢法還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查；司法機關(guān)依法獲得的的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。6、客戶到銀行辦理哪些業(yè)務(wù)需出示客戶身份證件？答：與客戶建立新業(yè)

4、務(wù)關(guān)系時，或金融業(yè)務(wù)達(dá)到規(guī)定數(shù)額時，金融機構(gòu)要對客戶身份證件進(jìn)行識別，保證客戶身份的真實性和合法性，并根據(jù)規(guī)定留存客戶身份信息。因此，個人辦理金融業(yè)務(wù)時，應(yīng)出示真實有效的身份證件功其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。如到未開戶銀行辦理現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付業(yè)務(wù)且單筆金額超過1萬元人民幣或外幣等值1000美元，應(yīng)配合出示并復(fù)印有效身份證件或其他身份證明文件。個人辦理5萬元人民幣或外幣等值1萬美元的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件。7、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機構(gòu)履行客戶身份識別義務(wù)？答：客房代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身

5、份證明文件，填寫姓名、聯(lián)系方式、身份證件或其他身份證明文件的種類和號碼等信息。8、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)還會持續(xù)履行客戶身份識別義務(wù)？答：是的，金融機構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動以及金融交易情況，并及時提示客戶更新資料信息。9、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時，金融機構(gòu)是否還需要重新識別客戶？答：是的，當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶，客戶應(yīng)向金融機構(gòu)出示相關(guān)信息。10、金融機構(gòu)除核對身份證件外，還可采取哪些措施識別客戶身份？答：金融機構(gòu)還可以采取要求客戶補充其

6、他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實地查訪或者向公安、工商行政管理部門核實等措施。如金融機構(gòu)目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。11、客戶在金融業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，如果先前提交的身份證件或其他身份證明文件已過期了，該怎么辦？答：應(yīng)及時更新身份信息，若未在合理期限內(nèi)更新且無合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。12、如果客戶所辦理的業(yè)務(wù)部份符合洗錢特征，銀行會拒絕交易的嗎？答：交易符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，并不意味著客戶就是洗錢分子，因此金融機構(gòu)要針對不同情形，采取不同措施。比如你去銀行開戶時說沒有身份證或使用假名開戶，銀行肯定會拒絕。不涉及到這一類特征的業(yè)務(wù)，比如你的賬戶資金進(jìn)出很頻繁，與你的身份或經(jīng)營

7、狀況不符，銀行不會拒絕辦理業(yè)務(wù)，但會作為可疑交易上報。13、金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告制度：金融機構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向反洗錢信息中心報告。大額交易是指客戶與金融機構(gòu)發(fā)生單筆或者當(dāng)日累計人民幣20萬元以上的現(xiàn)金交易；累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外?？梢山灰字饕赶铝锌梢山灰谆蛐袨? (1) 客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測；(2) 沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的

8、交易目的或者用途；(3) 客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付；(4) 長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大；(5) 客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金；(6) 客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證；(7) 客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變造嫌疑；(8) 開戶后短期內(nèi)大量進(jìn)行期貨交易，然后迅速銷戶；(9) 客戶間進(jìn)行收益傾向一方或收益傾向不明顯的頻繁對倒行為；(10) 個別客戶在明顯不合理的價位上成交。宣傳口號：打擊洗