個(gè)人理財(cái)章節(jié)練習(xí)題

1、個(gè)人理財(cái)章節(jié)練練習(xí)題第一章個(gè)人理理財(cái)概述一、單項(xiàng)選擇題題1.對(duì)個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生生直接影響的的微觀因素不不包括（ ）。A.金融市場的的競爭程度 B.金融市市場的技術(shù)環(huán)環(huán)境C.金融市場的的價(jià)格機(jī)制 D.金融市市場的開放程程度2.若預(yù)期未未來利率水平平下降，投資資者應(yīng)采取的的措施為（ ）。A.增加固定收收益證券 B.增增持外匯 C.減減持房產(chǎn) D.出出售手中股票票3.對(duì)個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)造成成影響的社會(huì)會(huì)環(huán)境因素不不包括（ ）。A.社會(huì)文化環(huán)環(huán)境 B.人口環(huán)環(huán)境 C.通貨貨膨脹 D.失業(yè)業(yè)保險(xiǎn)制度4.若預(yù)計(jì)我我國將出現(xiàn)持持續(xù)的國際收收支逆差，則則投資者應(yīng)做做出的相應(yīng)理理財(cái)決策是（ ）。A.增加外匯配配

2、置 B.減少國國外股票配置置 C.增加國內(nèi)基基金配置 D.減少外匯配配置5.如果就業(yè)業(yè)率比較高，預(yù)預(yù)期未來家庭庭收入可通過過努力勞動(dòng)獲獲得明顯增加加，個(gè)人理財(cái)財(cái)策略偏于配配置更多的（ ）。A.國債 B.定期存存款 C.股票票 D.活期存款6.宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)政策對(duì)投資資理財(cái)具有實(shí)實(shí)質(zhì)性的影響響，下列說法法正確的是（ ）。A.法定存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金率下調(diào)調(diào)，利于刺激激投資增長B.某地區(qū)貧富富差距變大，私私人銀行業(yè)務(wù)務(wù)不易開展C.國家減少財(cái)財(cái)政預(yù)算，會(huì)會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)價(jià)格的提升D.在股市低迷迷時(shí)期，提高高印花稅可以以刺激股市反反彈7.當(dāng)預(yù)期未未來有通貨膨膨脹時(shí)，個(gè)人人和家庭應(yīng)回回避（ ），以對(duì)自自己的資產(chǎn)進(jìn)進(jìn)行保

3、值。A.股票 B.浮浮動(dòng)利率資產(chǎn)產(chǎn) C.固定利利率債券 D.外外匯8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增增長處于收縮縮階段時(shí)，個(gè)個(gè)人和家庭應(yīng)應(yīng)考慮更多投投資于（ ）。A.房地產(chǎn) B.股股票 C.外匯產(chǎn)產(chǎn)品 D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品9.下列不屬屬于財(cái)政政策策工具的是（ ）。A.稅收 B.預(yù)算 C.再再貼現(xiàn)率 D.轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移支付10.與理財(cái)財(cái)顧問服務(wù)相相比，綜合理理財(cái)服務(wù)更加加突出（ ）。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化服務(wù)務(wù)11.理財(cái)計(jì)計(jì)劃按照客戶戶獲取收益的的方式不同，可可以分為（ ）。A.保證收益理理財(cái)計(jì)劃和非非保證收益理理財(cái)計(jì)劃B.保本浮動(dòng)收收益理財(cái)計(jì)劃劃和非保本浮浮動(dòng)收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃C.保證收益理理財(cái)計(jì)劃和非非保本浮動(dòng)收

4、收益理財(cái)計(jì)劃劃D.保本浮動(dòng)收收益理財(cái)計(jì)劃劃和非保證收收益理財(cái)計(jì)劃劃12.客戶和和某商業(yè)銀行行簽訂了非保保本浮動(dòng)收益益理財(cái)計(jì)劃，則則（ ） 。A.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件和和實(shí)際投資收收益情況向客客戶支付收益益B.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的收收益C.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的收收益率D.該銀行根據(jù)據(jù)約定條件保保證客戶的本本金安全13.下列關(guān)關(guān)于商業(yè)銀行行和客戶在理理財(cái)顧問服務(wù)務(wù)中角色的說說法，正確的的是（ ）。A.客戶只提供供建議，最終終決策權(quán)在商商業(yè)銀行 B.商商業(yè)銀行提供供建議并作出出決策，客戶戶不參與C.客戶提供建建議并作出決決策，商業(yè)銀銀行不參與 D.商業(yè)業(yè)銀行只提供供建議，最終

5、終決策權(quán)在客客戶14.某銀行行新推出的一一項(xiàng)理財(cái)計(jì)劃劃明確說明投投資者可能面面臨零收益的的投資風(fēng)險(xiǎn)。但但銀行保證于于到期日或自自動(dòng)終止日向向投資者支付付100本本金。則據(jù)此此推斷該理財(cái)財(cái)計(jì)劃屬于（ ）。A.保證收益理理財(cái)計(jì)劃 B.固定定收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收收益理財(cái)計(jì)劃劃 D.非保本本浮動(dòng)收益理理財(cái)計(jì)劃15.個(gè)人理理財(cái)業(yè)務(wù)是建建立在（ ）基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)。A.法定代理關(guān)關(guān)系 B.委托托代理關(guān)系 C.存款業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系 DD.貸款業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題題1.影響個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)的的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因因素有（ ）。A.通貨膨脹率率 B.失失業(yè)率 C.國際際收支與匯率率 D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階階段 E.消費(fèi)

6、者者的收入水平平2.下列關(guān)于于私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)的說法，正正確的有（ ）。A.是一種向高高凈值客戶提提供的綜合理理財(cái)業(yè)務(wù)B.不僅為客戶戶提供投資理理財(cái)產(chǎn)品，還還包括替客戶戶進(jìn)行個(gè)人理理財(cái)?shù)?，但不不包括法律、子子女教育等專專業(yè)顧問服務(wù)務(wù)C.目的是通過過全球性的財(cái)財(cái)務(wù)咨詢及投投資顧問，達(dá)達(dá)到財(cái)富保值值、增值、繼繼承、捐贈(zèng)的的目標(biāo)D.核心是理財(cái)財(cái)規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)務(wù)的比例比一一般理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)中的比例小小3.下列措施施中，會(huì)對(duì)個(gè)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生生影響的宏觀觀經(jīng)濟(jì)政策有有（ ）。A.加大國債發(fā)發(fā)行量 B.降低低印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制制度 D.提提高法定存款款準(zhǔn)備金率 E.推推行貨幣化分分房4.對(duì)于個(gè)人人而言，利

7、率率水平的變動(dòng)動(dòng)會(huì)影響（ ）。A.對(duì)存款收益益的預(yù)期 B.消費(fèi)支出和和投資決策的的意愿 C.從銀銀行獲取的各各種信貸的融融資成本 D.現(xiàn)在貸款買買房還是將來來攢夠錢買房房的決策 E.購買股票還還是購買債券券的決定5.下列關(guān)于于個(gè)人理財(cái)?shù)牡恼f法正確的的有（ ）。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)對(duì)象是個(gè)人和和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是一種個(gè)個(gè)性化、綜合合化服務(wù)C.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)服務(wù)的性性質(zhì)是顧問性性質(zhì)和受托性性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是建立在在委托代理關(guān)關(guān)系基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是一般性性業(yè)務(wù)咨詢服服務(wù)6.中華人人民共和國商商業(yè)銀行法明明確規(guī)定商業(yè)業(yè)銀行不得從從事（ ）。A.資金業(yè)務(wù) B.個(gè)

8、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù) C.證券經(jīng)經(jīng)營業(yè)務(wù) D.信信托投資業(yè)務(wù)務(wù) E.貿(mào)易融融資業(yè)務(wù)7.預(yù)期未來來經(jīng)濟(jì)增長比比較快，處于于景氣周期 ，則應(yīng)采取取的個(gè)人理財(cái)財(cái)策略有（ ）。A.增長銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄 B.減少國國庫券的配置置 C.增增加在股票市市場上的投資資D.適當(dāng)減少房房地產(chǎn)市場上上的投資 EE.適當(dāng)增加加基金的購買買8.20066年前，人民民幣理財(cái)產(chǎn)品品主要是以銀銀行間債券市市場上流通的的（ ）為收益保保證，向個(gè)人人發(fā)行的理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。A.國債 B.個(gè)人外外匯結(jié)構(gòu)性存存款 C.貨貨幣市場基金金 D.政政策性金融債債 E.央央行票據(jù)9.理財(cái)顧問問服務(wù)是指商商業(yè)銀行向客客戶提供的（ ）等專業(yè)化服務(wù)。A.財(cái)務(wù)分析與

9、與規(guī)劃 B.私人人銀行 C.投資建建議 D.個(gè)個(gè)人投資產(chǎn)品品推介 E.理財(cái)計(jì)計(jì)劃三、判斷題1.如果就業(yè)業(yè)率比較高，社社會(huì)人才供不不應(yīng)求，預(yù)期期未來家庭收收入可通過努努力勞動(dòng)獲得得明顯增加，那那么個(gè)人理財(cái)財(cái)應(yīng)更多配置置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類類資產(chǎn)。（ ）2.如果物價(jià)價(jià)水平是處在在變動(dòng)之中的的狀態(tài)，則名名義利率能夠夠反映理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品的真實(shí)收收益水平。（ ）3.目前，外外匯理財(cái)產(chǎn)品品和人民幣理理財(cái)產(chǎn)品我國國商業(yè)銀行個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品品。（ ）4.綜合理財(cái)財(cái)服務(wù)可以劃劃分為理財(cái)顧顧問和理財(cái)計(jì)計(jì)劃兩類。 （www.TopSaage.coom）5.在經(jīng)濟(jì)增增長放緩、處處于收縮階段段時(shí)，個(gè)人和和家庭應(yīng)該買買入對(duì)周

10、期波波動(dòng)比較敏感感的行業(yè)的資資產(chǎn)，以獲取取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶帶來的收益。 （ ）6.20世紀(jì)紀(jì)80年代末末到90年代代是中國個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)的的形成階段。（ ）答案部分一、單項(xiàng)選擇題題1答案：B 解析析：對(duì)個(gè)人人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)產(chǎn)生直接影響響的微觀因素素有金融市場場的競爭程度度、金融市場場的價(jià)格機(jī)制制、金融市場場的開放程度度。2答案：B 解析析：若預(yù)期期市場利率下下降，應(yīng)該減減持固定收益益產(chǎn)品，增持持股票、基金金、房產(chǎn)、外外匯等產(chǎn)品。3答案：C 解析析：通貨膨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)濟(jì)環(huán)境因素。4答案：A 解析析：國際收收支逆差，本本幣貶值，外外匯升值，投投資者會(huì)增加加外匯配置。5 .答案：C 解析：如果就業(yè)業(yè)率比較高，

11、預(yù)預(yù)期未來家庭庭收入可通過過努力勞動(dòng)獲獲得明顯增加加，個(gè)人理財(cái)財(cái)策略偏于配配置收益比較較好的股票、房房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)。6.答案：A 解析：法定準(zhǔn)備金金率下調(diào)屬于于寬松的貨幣幣政策，能夠夠增加銀行可可用于貸放的的資金，擴(kuò)大大信貸規(guī)模，增增加貨幣供應(yīng)應(yīng)量，降低利利率，從而降降低投資成本本，刺激投資資；選項(xiàng)A正正確。貧富差差距變大，會(huì)會(huì)使該地區(qū)部部分人財(cái)富大大量積累，成成為富人，而而私人銀行業(yè)業(yè)務(wù)的對(duì)象主主要是富人及及其家庭，貧貧富差距有利利于該業(yè)務(wù)開開展；選項(xiàng)BB錯(cuò)誤。國家家減少財(cái)政預(yù)預(yù)算，政府支支出減少，資資產(chǎn)需求減少少，資產(chǎn)價(jià)格格下降；選項(xiàng)項(xiàng)C錯(cuò)誤。印印花稅提高會(huì)會(huì)增加交易成成本，加重股股市的

12、低迷。選選項(xiàng)D錯(cuò)誤。7.答案：C 解析：當(dāng)預(yù)期未來來有通貨膨脹脹時(shí)，個(gè)人和和家庭應(yīng)回避避固定收益產(chǎn)產(chǎn)品，持有一一些浮動(dòng)利率率資產(chǎn)、外匯匯、股票等，以以對(duì)自己的資資產(chǎn)進(jìn)行保值值。8.答案：D 解析析：經(jīng)濟(jì)處處于收縮階段段時(shí)，個(gè)人和和家庭應(yīng)考慮慮更多投資于于防御性資產(chǎn)產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資資產(chǎn)、固定收收益類產(chǎn)品等等。9.答案：C 解析析：再貼現(xiàn)現(xiàn)率屬于貨幣幣政策工具。10.答案：D 解析：與理財(cái)顧問問服務(wù)相比，綜綜合理財(cái)服務(wù)務(wù)更加突出個(gè)個(gè)性化服務(wù)。11 答案：A 解析：按照客戶獲獲取收益的方方式不同，理理財(cái)計(jì)劃可分分為保證收益益理財(cái)計(jì)劃和和非保證收益益理財(cái)計(jì)劃。非非保證收益理理財(cái)計(jì)劃又進(jìn)進(jìn)一步劃分為為保本浮

13、動(dòng)收收益理財(cái)計(jì)劃劃和非保本浮浮動(dòng)收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃。12.答案：A 解析：非保本浮動(dòng)動(dòng)收益理財(cái)計(jì)計(jì)劃是指商業(yè)業(yè)銀行根據(jù)約約定條件和實(shí)實(shí)際投資收益益情況向客戶戶支付收益，并并不保證客戶戶本金安全的的理財(cái)計(jì)劃。13.答案：D 解析：在理財(cái)顧顧問服務(wù)中，商商業(yè)銀行不涉涉及客戶財(cái)務(wù)務(wù)資源的具體體操作，只提提供建議，最最終決策權(quán)在在客戶。14答案：C 解析析：保本浮浮動(dòng)收益理財(cái)財(cái)計(jì)劃是指商商業(yè)銀行按照照約定條件向向客戶保證本本金支付，本本金以外的投投資風(fēng)險(xiǎn)由客客戶承擔(dān)，并并依據(jù)實(shí)際投投資收益情況況確定客戶收收益的理財(cái)計(jì)計(jì)劃。15.答案：B 解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是建立在在委托代理關(guān)關(guān)系基礎(chǔ)之上上的銀行業(yè)務(wù)務(wù)。

14、二、多項(xiàng)選擇題題1.答案：ABCDEE 解析析：影響個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境境因素包括經(jīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段段、消費(fèi)者的的收入水平和和宏觀經(jīng)濟(jì)狀狀況。通貨膨膨脹率、失業(yè)業(yè)率以及國際際收支與匯率率都屬于宏觀觀經(jīng)濟(jì)狀況的的指標(biāo)。2.答案：ACDE 解析析：私人銀銀行業(yè)務(wù)不僅僅為客戶提供供投資理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品，還包括括替客戶進(jìn)行行個(gè)人理財(cái)?shù)鹊?，同時(shí)也包包括法律、子子女教育等專專業(yè)顧問服務(wù)務(wù)。3.答案：ABD 解析析：選項(xiàng)CCE屬于影響響個(gè)人理財(cái)?shù)牡纳鐣?huì)環(huán)境因因素，所以不不選。4.答案：ABCDEE 解析析：本題綜綜合考查利率率對(duì)于個(gè)人投投資、消費(fèi)、儲(chǔ)儲(chǔ)蓄等方方面面面的影響。5.答案：ABCD 解解析：個(gè)人人理財(cái)

15、業(yè)務(wù)是是專業(yè)化服務(wù)務(wù)活動(dòng)，服務(wù)務(wù)性質(zhì)有兩種種，一種是顧顧問性質(zhì)，一一種是受托性性質(zhì)，所以個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)并非一般性性業(yè)務(wù)咨詢服服務(wù)。6.答案：CD 解析析：我國相相關(guān)法律規(guī)定定商業(yè)銀行不不得從事證券券和信托業(yè)務(wù)務(wù)。7.答案：BCE 解析析：預(yù)期未未來經(jīng)濟(jì)增長長比較快，處處于景氣周期期 ，則應(yīng)采采取的個(gè)人理理財(cái)策略有減減少儲(chǔ)蓄、債債券配置，增增加股票、基基金、房產(chǎn)的的配置。8.答案：ACDE 解析：個(gè)人外匯匯結(jié)構(gòu)性存款款屬于外匯理理財(cái)產(chǎn)品，不不是人民幣理理財(cái)產(chǎn)品。22006年前前，人民幣理理財(cái)產(chǎn)品主要要是以銀行間間債券市場上上流通的國債債、政策性金金融債、央行行票據(jù)、貨幣幣市場基金、和和企業(yè)短期

16、債債為收益保證證，向個(gè)人發(fā)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品。9.答案：ACD 解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)業(yè)務(wù)是指商業(yè)業(yè)銀行為個(gè)人人客戶提供的的財(cái)務(wù)分析、財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃、投投資顧問、資資產(chǎn)管理等專專業(yè)化服務(wù)活活動(dòng)。三、判斷題1.答案：錯(cuò) 解析：如果就業(yè)業(yè)率比較高，社社會(huì)人才供不不應(yīng)求，預(yù)期期未來家庭收收入可通過努努力勞動(dòng)獲得得明顯增加，那那么個(gè)人理財(cái)財(cái)策略可以偏偏于積極，更更多地配置收收益比較好的的股票、房產(chǎn)產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)產(chǎn)。2答案：錯(cuò)錯(cuò) 解析析：如果物物價(jià)水平是處處在變動(dòng)之中中的狀態(tài)，則則名義利率就就不能夠反映映理財(cái)產(chǎn)品的的真實(shí)收益水水平。應(yīng)該將將名義利率減減去通貨膨脹脹率之后才得得到實(shí)際利率率，從而反映映理財(cái)產(chǎn)品的的真實(shí)收

17、益水水平。3答案：對(duì)對(duì) 解析析：4答案：錯(cuò)錯(cuò) 解析析：綜合理理財(cái)服務(wù)可以以劃分為私人人銀行業(yè)務(wù)和和理財(cái)計(jì)劃兩兩類。5答案：錯(cuò)錯(cuò) 解解析：在經(jīng)經(jīng)濟(jì)增長放緩緩、處于收縮縮階段時(shí)，個(gè)個(gè)人和家庭應(yīng)應(yīng)該買入對(duì)周周期波動(dòng)不敏敏感的行業(yè)的的資產(chǎn)，以規(guī)規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)動(dòng)帶來的損失失。6答案：錯(cuò)錯(cuò) 解析析：20世世紀(jì)80年代代末到90年年代是中國個(gè)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)務(wù)的萌芽階段段。第二章 個(gè)人理理財(cái)基礎(chǔ)（答答案分離版）一、單項(xiàng)選擇題題1.生命周期期理論比較推推崇的消費(fèi)觀觀念是（ ）。A.及時(shí)行樂、“月光族” B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇擇性支出存起起來用于以后后消費(fèi) D.消費(fèi)水水平在一生內(nèi)內(nèi)保持相對(duì)平平

18、穩(wěn)的水平2.如果相信信市場無效，投投資人將采取取的投資策略略是（ ）。A.被動(dòng)投資策策略 B.退出出市場策略 C.主主動(dòng)投資策略略 D.投投資策略不取取決于市場是是否有效3.如果市場場價(jià)格已經(jīng)反反映了全部能能從市場交易易數(shù)據(jù)中得到到的信息，包包括歷史股價(jià)價(jià)、交易量等等，那么該證證券市場的是是（ ）。A.半弱型有效效市場 B.弱型型有效市場 C.半強(qiáng)強(qiáng)型有效市場場 D.強(qiáng)強(qiáng)型有效市場場4.假如你有有一筆資金收收入，若目前前領(lǐng)取可得110 0000元，而3年年后領(lǐng)取則可可得15 0000元。如如果當(dāng)前你有有一筆投資機(jī)機(jī)會(huì)，年復(fù)利利收益率為220%。則下下列說法正確確的是（ ）。A.目前領(lǐng)取并并進(jìn)行

19、投資更更有利 B.3年年后領(lǐng)取更有有利C.目前領(lǐng)取并并進(jìn)行投資和和3年后領(lǐng)取取沒有差別 D.無法比較何何時(shí)領(lǐng)取更有有利5.關(guān)于變異異系數(shù)的說法法錯(cuò)誤的是（ ）。A.變異系數(shù)描描述的是獲得得單位預(yù)期收收益所承擔(dān)的的風(fēng)險(xiǎn) B.變變異系數(shù)=標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期期收益率C.資產(chǎn)收益率率的不確定可可以通過變異異系數(shù)進(jìn)行衡衡量 D.變異系數(shù)越越小，投資項(xiàng)項(xiàng)目越優(yōu)6.某客戶往往往選擇國債債、存款、貨貨幣與債券基基金等低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、低收益的的產(chǎn)品，那么么該客戶的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好類型型是（ ）。A.溫和進(jìn)取型型 B.中中庸穩(wěn)健型 C.非非常進(jìn)取型 D.溫和保保守型7.關(guān)于不同同理財(cái)價(jià)值觀觀的理財(cái)特點(diǎn)點(diǎn)說法錯(cuò)誤的的是（ ）。A.

20、先享受型，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄率低B.后享受型，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄率低C.購房型，犧犧牲消費(fèi)為擁擁有住房，購購房本息在收收入的25%以上D.子女中心型型，犧牲自己己的消費(fèi)，將將資產(chǎn)留給子子女8.收入中必必須優(yōu)先滿足足的支出是義義務(wù)性支出，以以下不屬于義義務(wù)性支出的的是（ ）。A.平常生活中中的任意性支支出 BB.日常生活活基本開銷C.已有負(fù)債的的本利攤還 D.已有有保險(xiǎn)的續(xù)期期保費(fèi)支出9.下列關(guān)于于資產(chǎn)配置組組合模型的說說法，不正確確的是（ ）。A.金字塔型結(jié)結(jié)構(gòu)具有很好好的安全性和和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)構(gòu)可以充分地地享受黃金投投資周期的收收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)構(gòu)適合成熟市市場D.梭鏢型結(jié)構(gòu)構(gòu)屬于風(fēng)險(xiǎn)較較低的一種資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

21、10.若經(jīng)濟(jì)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰衰退、正常和和繁榮狀況的的概率分別為為25%、110%、355%、30%，某理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品在這四種種經(jīng)濟(jì)狀況下下的收益率分分別為20%、10%、330%、500%，則該理理財(cái)產(chǎn)品的期期望收益率為為（ ）。A.7.5% BB.26.55% C.31.5% D.118.75%11.下列關(guān)關(guān)于投資者投投資偏好的說說法不正確的的是（ ）。A.溫和進(jìn)取型型投資者通常常投資于開放放式股票基金金、大型藍(lán)籌籌股票等產(chǎn)品品B.非常保守型型投資者通常常選擇房產(chǎn)、黃黃金、基金等等投資工具C.溫和保守型型投資者通常常選擇既保本本又有較高收收益機(jī)會(huì)的結(jié)結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品D.非常進(jìn)取型型投資者通常常選

22、擇股票、期期權(quán)、期貨、外外匯、股權(quán)、藝藝術(shù)品等投資資工具12.假定某某投資者購買買了某種理財(cái)財(cái)產(chǎn)品。該產(chǎn)產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)價(jià)格是82.64元人民民幣，2年后后可獲得1000元，則該該投資者獲得得的按復(fù)利計(jì)計(jì)算的年收益益率為（ ）。A.10% B.88.68% C.17.36% D.221%13.假定年年利率為100%，每半年年計(jì)息一次，則則有效年利率率為（ ）。A.5% B.110% C.110.25% D.111%14.假定期期初本金為1100 0000元。單利利計(jì)息，6年年后終值為1130 0000，則年利利率為（ ）。A.1% B.3% C.5% D.110%15.小張分分別以8萬元元和5萬元

23、投投資了理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品A和理財(cái)財(cái)產(chǎn)品B。若若理財(cái)產(chǎn)品AA的期望收益益率為10%。理財(cái)產(chǎn)品品B的期望收收益率為155%，則該投投資組合的期期望收益率是是（ ）。A.10.9% B.11.9% C.12.9% D.13.9%16.張先生生以10%的的利率借款5500 0000元投資于于一個(gè)5年期期項(xiàng)目。每年年末至少要收收回（ ）元，該項(xiàng)項(xiàng)目才是可以以獲利的。A.100 0000 B.1331 8999 C.1500 000 DD.161 05117.李女士士未來2年內(nèi)內(nèi)每年年末存存入銀行100000元，假假定年利率為為10%，每每年付息一次次,則該筆投投資2年后的的本利和是（ ）元 （不考慮利息稅）。

24、A.230000 B.200000 C.210000 D.23110018.假定某某人將1萬元元用于投資某某項(xiàng)目。該項(xiàng)項(xiàng)目的預(yù)期收收益率為122%，若每季季度末收到現(xiàn)現(xiàn)金回報(bào)一次次，投資期限限為2年。則則預(yù)期投資期期滿后一次性性支付該投資資者本利和為為（ ）元。A.14 4000 B.12 668 C.111 2555 D.14 244119.個(gè)人生生命周期中穩(wěn)穩(wěn)定期的理財(cái)財(cái)活動(dòng)主要是是（ ）。A.提升專業(yè)，提提高收入 B.量入入為出，存自自備款 C.償還還房貸，籌教教育金 D.收入增增加，籌退休休金20.個(gè)人和和家庭進(jìn)行財(cái)財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)關(guān)鍵期是在個(gè)個(gè)人生命周期期的（ ）。A.建立期 B.維持持

25、期 C.穩(wěn)穩(wěn)定期 D.高原原期21.整個(gè)家家庭的收入在在（ ）達(dá)到巔峰峰，支出有望望降低，是準(zhǔn)準(zhǔn)備退休金的的黃金時(shí)期。A.家庭成熟期期 B.家家庭成長期 C.家家庭形成期 D.家庭衰老期期二、多項(xiàng)選擇題題1.家庭在投投資前應(yīng)留有有的現(xiàn)金儲(chǔ)備備包括（ ）。A.家庭基本生生活支出儲(chǔ)備備金 B.家庭意意外支出儲(chǔ)備備金C.家庭短期債債務(wù)儲(chǔ)備金 D.家家庭短期必須須支出 EE.家庭大額額長期閑置資資金2.維持最佳佳資產(chǎn)投資組組合必須經(jīng)過過系統(tǒng)縝密的的資產(chǎn)配置流流程，其中內(nèi)內(nèi)容包含（ ）。A.投資目標(biāo)規(guī)規(guī)劃 B.資產(chǎn)類類別的選擇 C.資資產(chǎn)配置策略略與比例配置置 D.定定期檢視 E.動(dòng)態(tài)態(tài)分析調(diào)整3.構(gòu)成

26、投資資者必要收益益率的三部分分是（ ）。A.真實(shí)收益率率 B.持持有期收益率率 C.通通貨膨脹率 D.風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)報(bào)酬 E.預(yù)期期收益率4.下列關(guān)于于風(fēng)險(xiǎn)測定指指標(biāo)的說法，正正確的有（ ）。A.標(biāo)準(zhǔn)差和方方差可以用來來衡量投資的的風(fēng)險(xiǎn)B.方差越大，數(shù)數(shù)據(jù)的波動(dòng)也也越大C.標(biāo)準(zhǔn)差表示示一組數(shù)據(jù)偏偏離其均值的的平均距離D.變異系數(shù)就就是標(biāo)準(zhǔn)差與與預(yù)期收益率率的比值E.變異系數(shù)越越大，投資項(xiàng)項(xiàng)目越優(yōu)5.貨幣之所所以具有時(shí)間間價(jià)值，是因因?yàn)椋?）。A.貨幣占用具具有機(jī)會(huì)成本本 B.通通貨膨脹可能能造成貨幣貶貶值 C.投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)需要補(bǔ)償償D.人們偏好在在未來消費(fèi) EE.利率變動(dòng)動(dòng)6.彈性較小小的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)有（

27、 ）。A.子女教育 B.房房產(chǎn)投資 C.未來購購車 D.父母母贍養(yǎng) E.出國旅旅游7.個(gè)人在決決定目前的消消費(fèi)和儲(chǔ)蓄時(shí)時(shí)，應(yīng)綜合考考慮（ ）。A.即期收入 B.未來來收入 C.工作時(shí)時(shí)間 D.退休休時(shí)間 E.可預(yù)預(yù)期的開支8.下列屬于于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)的是（ ）。A.市場風(fēng)險(xiǎn) B.財(cái)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) C.經(jīng)營營風(fēng)險(xiǎn) D.利率風(fēng)風(fēng)險(xiǎn) E.購購買力風(fēng)險(xiǎn)9.下列關(guān)于于影響客戶投投資風(fēng)險(xiǎn)承受受能力的因素素，說法正確確的是（ ）。A.客戶年齡越越大，能承受受的投資風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)越大B.投資期限越越長，購置的的可承受風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能力越強(qiáng)C.理財(cái)目標(biāo)的的彈性越小，承承受風(fēng)險(xiǎn)能力力越強(qiáng)D.個(gè)人的性格格、閱歷、膽膽識(shí)、意愿等等主觀因素決

28、決定個(gè)人的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏好E.絕對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能力隨著財(cái)財(cái)富增加而增增加10.關(guān)于不不同理財(cái)價(jià)值值觀客戶所對(duì)對(duì)應(yīng)的不同的的營銷策略，下下列描述正確確的是（ ）。A.對(duì)于后享受受型，應(yīng)建議議其購買養(yǎng)老老保險(xiǎn)B.對(duì)于先享受受型，應(yīng)建議議去購買單一一指數(shù)型基金金C.對(duì)于購房型型，應(yīng)建議其其購買中短期期比較看好的的基金D.對(duì)于子女中中心型，建議議其購買短期期穩(wěn)定基金E.對(duì)于后享受受型，應(yīng)建議議其購買投資資保單11.處于不不同階段的家家庭理財(cái)重點(diǎn)點(diǎn)不同，下列列說法不正確確的是（ ）。A.家庭形成期期資產(chǎn)不多但但流動(dòng)性需求求大，應(yīng)以存存款為主B.家庭成長期期的信貸運(yùn)用用多以房屋、汽汽車貸款為主主C.家庭成熟期期的信

29、貸安排排以購置房產(chǎn)產(chǎn)為主D.家庭衰老期期的核心資產(chǎn)產(chǎn)配置應(yīng)以股股票為主E.家庭維持期期財(cái)務(wù)投資以以中高風(fēng)險(xiǎn)的的組合投資為為主要手段12.風(fēng)險(xiǎn)是是指資產(chǎn)收益益率的不確定定性，通?？煽梢杂茫?）進(jìn)行衡量量。A.方差 B.算術(shù)平平均數(shù) C.必要收收益率 D.標(biāo)準(zhǔn)差差 E.期期望收益率三、判斷題1.信用風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。（ ）2.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品品組合的特點(diǎn)點(diǎn)是安全性高高、流動(dòng)性好好、收益性差差。（ ）3.強(qiáng)型有效效市場假設(shè)理理論認(rèn)為基本本面分析不起起作用，不能能為投資者帶帶來超額利潤潤。（）4.通過調(diào)查查問卷來收集集信息，并將將信息轉(zhuǎn)化為為某種形式的的數(shù)值，來判判斷客戶風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)承受能力的的方法為定性性評(píng)估

30、方法。 （）5.如果客戶戶最關(guān)心本金金的安全性和和流動(dòng)性，則則該客戶很可可能是風(fēng)險(xiǎn)追追求者。（ ）6.為避免客客戶做出錯(cuò)誤誤決定，金融融理財(cái)師應(yīng)替替客戶決定其其風(fēng)險(xiǎn)承受能能力。 （ ）7.相對(duì)于11000元的的確定收益而而言，風(fēng)險(xiǎn)追追求者更傾向向于50%的的概率得2 000元。（ ）8.一般來說說，高學(xué)歷、投投資知識(shí)豐富富的人，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)強(qiáng)，往往能從從事高風(fēng)險(xiǎn)投投資。（ ）答案部分一、單項(xiàng)選擇題題1答案：DD解析：生命周期理理論指出，一一個(gè)人將綜合合考慮其即期期收入、未來來收入以及可可預(yù)期的支出出、工作時(shí)間間、退休時(shí)間間等因素，來來決定當(dāng)前的的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄蓄。使其消費(fèi)費(fèi)水平在一生生內(nèi)保持相

31、對(duì)對(duì)平穩(wěn)的水平平，而不至于于出現(xiàn)消費(fèi)水水平的大幅波波動(dòng)。2答案：CC解析：如果相信市市場是完全有有效的，投資資者將采取被被動(dòng)投資策略略。如果相信信市場是有效效的，投資者者將采取被動(dòng)動(dòng)投資策略。3答案：BB解析：弱型有效市市場的市場價(jià)價(jià)格已經(jīng)反映映了全部能從從市場交易數(shù)數(shù)據(jù)中得到的的信息，包括括歷史股價(jià)、交交易量等。4答案：AA解析：現(xiàn)在領(lǐng)取用用于投資FVV=PV（1+r）3=100000（1+20%）3=172280155000，所所以選A。5答案：CC解析：資產(chǎn)收益率率的不確定性性，可以用方方差和標(biāo)準(zhǔn)差差來表示。6答案：CC解析：非常保守型型客戶的投資資對(duì)象是國債債、存款、保保本型理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品

32、、貨幣與與債券基金等等低風(fēng)險(xiǎn)、低低收益的產(chǎn)品品與投資工具具。7答案：BB解析：后享受型，儲(chǔ)儲(chǔ)蓄率高。8答案：AA解析：選項(xiàng)A是任任意性支出，也也叫選擇性支支出。9答案：DD解析：梭鏢型結(jié)構(gòu)構(gòu)屬于賭徒型型資產(chǎn)配置，是是風(fēng)險(xiǎn)最高的的。10答案：C解析：E（Ri）=P1R11+P2R22+PnnRn）100%,代入數(shù)據(jù)據(jù)得E（Ri）=31.55%。11答案：B 解析：中庸穩(wěn)健型型投資者通常常選擇房產(chǎn)、黃黃金、基金等等投資工具。12答案：A 解析：FV=PVV（1+r）t，代入數(shù)據(jù)據(jù) 100= 82.664（1+r）2-。13答案：C 解析：EAR=1+（r/m）m-1=1+（10%/22）2-1=1

33、0.255%。14答案：C 解析：100 0000+61000000r=1130 0000。參見教教材P3515答案：B 解析析：E（Ri）=（P1R1+P2R2）100%=10%8/13+15%55/13=111.9%。16答案：B 解析析：PV=（C/r）X1-1/（1+r）t500 000，即即：（C/110%）X1-1/（1+10%）5500 000解得得C最小為1311899。17答案：C 解析析：FV=（C/r）（1+r）t-1= （100000/10%）（1+10%）2-1=210000。18答案：B 解析析：FV=C1+（r/m）mt=1100001+（12%/44）8=122

34、668。19答案：C 解析析：個(gè)人生生命周期中穩(wěn)穩(wěn)定期的理財(cái)財(cái)活動(dòng)主要是是償還房貸，籌籌教育金。20答案：B 解析析：維持期期是個(gè)人和家家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵鍵期。21答案：A 解析：家庭成熟熟期家庭收入入達(dá)到巔峰。二、多項(xiàng)選擇題題1答案：AABCD解解析：家庭庭在投資前應(yīng)應(yīng)留有的現(xiàn)金金儲(chǔ)備包括：一是家庭基基本生活支出出儲(chǔ)備金；二二是意外支出出或不時(shí)之需需儲(chǔ)備金；三三是家庭短期期債務(wù)儲(chǔ)備金金；四是家庭庭短期必須支支出。2答案：AABCDE解解析：資本本配置過程中中需要考慮的的因素包括：理財(cái)目標(biāo)規(guī)規(guī)劃。資產(chǎn)配置的的策略。資產(chǎn)類別的的選擇。資產(chǎn)配置的的比例。資產(chǎn)配置的的動(dòng)態(tài)分析與與調(diào)整。3答案：

35、AACD解析析：必要收收益率由真實(shí)實(shí)收益率、通通貨膨脹率、和和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬三三部分構(gòu)成。4答案：AABCD解解析：變異異系數(shù)越小，投投資項(xiàng)目越優(yōu)優(yōu)，選項(xiàng)E說說法有誤。5答案：AABC解析析：貨幣具具有時(shí)間價(jià)值值的原因（1）貨幣占用用具有機(jī)會(huì)成成本，因?yàn)樨涁泿趴梢詽M足足當(dāng)前消費(fèi)或或用于投資而而產(chǎn)生回報(bào)（2）通貨膨脹脹可能造成貨貨幣貶值，需需要補(bǔ)償（3）投資可能能產(chǎn)生投資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，需要提提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償償。6答案：AAD解析：子女教育育和贍養(yǎng)父母母的投資是缺缺乏彈性的。7答案：AABCDE解析：個(gè)個(gè)人在決定目目前的消費(fèi)和和儲(chǔ)蓄時(shí)，應(yīng)應(yīng)綜合考慮即即期收入、未未來收入、可可預(yù)期的開支支、工作時(shí)間間、退休時(shí)間間等

36、諸因素來來決定。8答案：AADE解析析：系統(tǒng)性性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏宏觀風(fēng)險(xiǎn)，是是指由于某種種全局性的因因素而對(duì)所有有投資項(xiàng)目（產(chǎn)產(chǎn)品）都產(chǎn)生生作用的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。具體包括括市場風(fēng)險(xiǎn)、利利率風(fēng)險(xiǎn)、匯匯率風(fēng)險(xiǎn)、購購買力風(fēng)險(xiǎn)、政政策風(fēng)險(xiǎn)等。選選項(xiàng)BC屬于于非系統(tǒng)性風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。9答案：BBDE解析析：一般，客客戶年齡越大大，能承受的的投資風(fēng)險(xiǎn)越越低。理財(cái)目目標(biāo)的彈性越越大，承受風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)強(qiáng)。選項(xiàng)ACC說法有誤。10答案：ABCE解析：子子女教育花費(fèi)費(fèi)較大部分在在后期，應(yīng)建建議其購買中中長期表現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)定的基金。11答案：ACD解解析：選項(xiàng)項(xiàng)A，家庭形形成期可承受受風(fēng)險(xiǎn)較高的的投資。選項(xiàng)項(xiàng)C，家庭成成熟期，接近近退休，信

37、貸貸安排以還清清貸款為主。選選項(xiàng)D，家庭庭衰老期為耗耗用老本的階階段，核心資資產(chǎn)應(yīng)以債券券為主。12答案：AD解析析：風(fēng)險(xiǎn)是是指資產(chǎn)收益益率的不確定定性，通?？煽梢杂梅讲詈秃蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行行衡量。三、判斷題1答案：錯(cuò)錯(cuò)解析：信用風(fēng)險(xiǎn)屬屬于非系統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。2答案：對(duì)對(duì)解析：3答案：錯(cuò)錯(cuò)解析：半強(qiáng)型有效效市場假設(shè)理理論認(rèn)為基本本面分析不起起作用，不能能為投資者帶帶來超額利潤潤。4答案：錯(cuò)錯(cuò)解析：通過調(diào)查問問卷來收集信信息，并將信信息轉(zhuǎn)化為某某種形式的數(shù)數(shù)值，來判斷斷客戶風(fēng)險(xiǎn)承承受能力的方方法為定量評(píng)評(píng)估方法。5答案：錯(cuò)錯(cuò)解析：如果客戶最最關(guān)心本金的的安全性和流流動(dòng)性，則該該客戶很可能能是風(fēng)險(xiǎn)厭惡惡者。6

38、答案：錯(cuò)錯(cuò)解析：風(fēng)險(xiǎn)承受能能力的評(píng)估不不是為了讓金金融理財(cái)師將將自己的意見見強(qiáng)加給客戶戶，可接受的的風(fēng)險(xiǎn)水平應(yīng)應(yīng)該由客戶自自己來確定。7答案：對(duì)對(duì)解析：8答案：對(duì)對(duì)解析：第三章 金融市市場（答案分分離版）一、單項(xiàng)選擇題題1.按照（ ），金融市市場劃分為有有形市場和無無形市場。A.金融工具發(fā)發(fā)行特征 B.金融融交易是否存存在固定場所所 C.交交易標(biāo)的物的的不同 D.金融工工具流通特征征2.下列不屬屬于債券收益益來源的是（ ）。A.利息收益 B.資本利利得 C.紅利利 D.債債券利息的再再投資收益3.債券價(jià)格格與到期收益益率成（ ）。A.反比 BB.正比 C.沒有關(guān)關(guān)系 D.無無法判斷4.下列關(guān)于

39、于貨幣市場及及貨幣市場工工具的說法，不不正確的是（ ）。A.貨幣市場是是短期資金的的融通市場，資資金融通期限限通常在一年年以內(nèi)B.相對(duì)于居民民和中小機(jī)構(gòu)構(gòu)的借款和儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的零售市市場而言，貨貨幣市場交易易量很大C.相對(duì)于以股股權(quán)交易為對(duì)對(duì)象的資本市市場而言，貨貨幣市場具有有高風(fēng)險(xiǎn)、高高收益的特征征D.貨幣市場工工具又被稱為為“準(zhǔn)貨幣”5.國庫券的的發(fā)行和定價(jià)價(jià)方式是（ ）。A.按面值 B.溢價(jià)方方式 C.平價(jià)價(jià)方式 D.貼現(xiàn)現(xiàn)方式6.下列不符符合期貨交易易制度的是（ ）。A.交易者按照照其買賣期貨貨合約價(jià)值繳繳納一定比例例的保證金B(yǎng).交易所每周周結(jié)算所有合合約的盈虧C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)準(zhǔn)備金余額小小于

40、零，并未未能在規(guī)定時(shí)時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行行平倉D.會(huì)員持有的的某一合約投投機(jī)頭寸存在在限額7.買入看漲漲期權(quán)，（ ）。A.潛在利潤最最大為期權(quán)費(fèi)費(fèi)B.潛在最大損損失為無窮大大C.當(dāng)標(biāo)的物價(jià)價(jià)格為協(xié)議價(jià)價(jià)格與期權(quán)費(fèi)費(fèi)之和時(shí)，達(dá)達(dá)到盈虧平衡衡D.是預(yù)期市場場未來下跌的的操作行為8.買入看漲漲期權(quán)最大的的損失是（ ）。A.期權(quán)費(fèi) B.無窮大大 C.零 D.標(biāo)的的資產(chǎn)的市場場價(jià)格9.下列屬于于貨幣市場的的是（ ）。A.中長期債券券市場 B.全國國銀行間同業(yè)業(yè)拆借市場 C.中國國大陸A股市市場 D.銀行行中長期信貸貸市場10.買賣雙雙方在交易所所簽訂的、在在將來的某一一確定時(shí)間、按按確定的價(jià)格格購買

41、或者出出售某金融工工具的標(biāo)準(zhǔn)化化協(xié)議是（ ）。A.金融期權(quán)合合約 B.金融融互換合約 C.金融融遠(yuǎn)期合約 D.金融融期貨合約11.投資者者買入一份看看跌期權(quán).若若期權(quán)費(fèi)為CC，執(zhí)行價(jià)格格為X，則當(dāng)當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)價(jià)格為（ ）時(shí)，該投投資者不賠不不賺。A.X+C B.XC C.CCX D.C12.LIBBOR指的是是（ ）。A.美國聯(lián)邦基基金利率 B.倫敦銀銀行同業(yè)拆借借利率 C.香港港銀行同業(yè)拆拆借利率 D.上海銀銀行間同業(yè)拆拆放利率13.下列關(guān)關(guān)于證券投資資基金的說法法，正確的是是（ ）。A.投資基金按按投資目標(biāo)不不同分為開放放式基金和封封閉式基金B(yǎng).證券投資基基金可以通過過有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大

42、限限度地降低系系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C.證券投資基基金的特點(diǎn)包包括專業(yè)管理理、分散化投投資、規(guī)模經(jīng)經(jīng)營等D.基金托管人人負(fù)責(zé)管理和和運(yùn)用基金資資產(chǎn)14.下列不不屬于貨幣市市場工具的是是（ ）。A.短期政府債債券 B.中長長期債券 C.商業(yè)票票據(jù) D.大額額可轉(zhuǎn)讓定期期存單15.金融市市場中介分為為交易中介和和服務(wù)中介，則則按這種劃分分方式，下列列機(jī)構(gòu)中有一一個(gè)機(jī)構(gòu)的性性質(zhì)與其他機(jī)機(jī)構(gòu)不同，這這一機(jī)構(gòu)是（ ）。A.深圳證券交交易所 B.美國國標(biāo)準(zhǔn)普爾公公司 C.普華華永道會(huì)計(jì)師師事務(wù)所 D.天元元律師事務(wù)所所16.下列關(guān)關(guān)于金融互換換市場的說法法，不正確的的是（ ）。A.互換中可以以包含兩個(gè)以以上的當(dāng)事人人B

43、.貨幣互換需需要交換等價(jià)價(jià)的本金，而而利率互換不不需要交換本本金C.金融互換是是通過銀行進(jìn)進(jìn)行的場內(nèi)交交易D.貨幣互換中中需要事先敲敲定匯率17.從本質(zhì)質(zhì)上說，回購購協(xié)議是一種種（ ）。A.以證券為抵抵押品的抵押押貸款 B.融資資租賃 C.信用用貸款 D.金融融衍生產(chǎn)品18.房地產(chǎn)產(chǎn)的投資方式式不包括（ ）。A.房地產(chǎn)購買買 B.房地地產(chǎn)租賃 C.房地產(chǎn)產(chǎn)信托 D.申請(qǐng)房房地產(chǎn)抵押貸貸款19.下列關(guān)關(guān)于投資型保保險(xiǎn)產(chǎn)品的說說法，正確的的是（ ）。A.保費(fèi)中的投投資保費(fèi)進(jìn)入入儲(chǔ)蓄賬戶B.保費(fèi)中的投投資保費(fèi)由基基金管理公司司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的的投資收益歸歸客戶所有D.保單持有人人無法獲得分分紅

44、20.下列不不屬于貨幣市市場特點(diǎn)的是是（ ）。A.流動(dòng)性強(qiáng) B.風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)小 C.償還期期短D.籌集的資金金大多用于固固定資產(chǎn)投資資21.下列關(guān)關(guān)于看漲期權(quán)權(quán)和看跌期權(quán)權(quán)的說法，正正確的是（ ）。A.若預(yù)期某種種標(biāo)的資產(chǎn)的的未來價(jià)格會(huì)會(huì)下跌，應(yīng)該該購買其看漲漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)權(quán)的執(zhí)行價(jià)格格高于當(dāng)前標(biāo)標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)執(zhí)行該看漲期期權(quán)C.看跌期權(quán)持持有者可以在在期權(quán)執(zhí)行價(jià)價(jià)格高于當(dāng)前前標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)價(jià)格時(shí)執(zhí)行期期權(quán)，獲得一一定收益D.看漲期權(quán)和和看跌期權(quán)的的區(qū)別在于期期權(quán)到期日不不同22.外匯市市場中，（ ）之間的外外匯交易市場場決定了外匯匯匯率的高低低。A.顧客與商業(yè)業(yè)銀行 B.中央銀銀行與顧

45、客 C.商商業(yè)銀行與商商業(yè)銀行 D.商業(yè)銀銀行與中央銀銀行23.公司型型基金的特點(diǎn)點(diǎn)不包括（ ）。A.依據(jù)公司司法組建，并并依據(jù)公司章章程經(jīng)營基金金資產(chǎn)B.具有法人資資格C.投資者無權(quán)權(quán)對(duì)公司的重重大經(jīng)營決策策發(fā)表自己的的意見D.在需要擴(kuò)大大規(guī)模、增加加資產(chǎn)時(shí)，可可以向銀行申申請(qǐng)借款二、多項(xiàng)選擇題題1.以下關(guān)于于金融市場的的特點(diǎn)說法正正確的有（ ）。A.金融市場交交易的對(duì)象是是貨幣、資金金以及其他金金融工具 B.市市場交易價(jià)格格的不一致性性C.市場交易活活動(dòng)的集中性性 D.交交易主體角色色的固定性 EE.市場商品品的特殊性2.金融市場場的微觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)功能有（ ）。A.集聚功能 B.財(cái)財(cái)富功能 C

46、.資源源配置功能 D.避險(xiǎn)險(xiǎn)功能 E.反映映功能3.按照交易易標(biāo)的物的不不同，金融市市場劃分為（ ）。A.發(fā)行市場 B.交易易市場 C.貨幣幣市場 D.資本市場 E.外匯匯市場4.資本市場場包括（ ）。A.股票市場BB.短期資金金市場C.中中長期債券市市場D.證券券投資基金市市場E.國庫庫券市場5.大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期存單單的特點(diǎn)有（ ）。A.記名B.金金額較大C.一般比同期期限的定期存存款的利率高高D.利率既有固固定的，也有有浮動(dòng)的E.可以提前支支取，也可以以在二級(jí)市場場上流通轉(zhuǎn)讓讓6.按照交易易方式，金融融衍生工具可可以分為（ ）。A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.信信托 D.期權(quán)權(quán) E.互互換7.貨幣

47、市場場的特征包括括（ ）。A.資金融通期期限短 B.高流動(dòng)動(dòng)性 C.高高收益 D.低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn) E.交交易量小8.投資型保保險(xiǎn)產(chǎn)品具有有（ ）功能。A.保障 B.投資 C.投機(jī)機(jī) D.套套期保值 E.定價(jià)價(jià)9.下列關(guān)于于期權(quán)的說法法，正確的有有（ ）。A.期權(quán)的買方方為了得到一一項(xiàng)權(quán)利，需需要向賣方支支付一筆期權(quán)權(quán)費(fèi)B.美式期權(quán)允允許期權(quán)持有有者在期權(quán)到到期日前的任任何時(shí)間行權(quán)權(quán)C.歐式期權(quán)只只允許期權(quán)持持有者在期權(quán)權(quán)到期日行權(quán)權(quán)D.期權(quán)的賣方方稱為期權(quán)的的多頭E.對(duì)期權(quán)購買買者來說，歐歐式期權(quán)比美美式期權(quán)更有有利10.短期政政府債券的特特征包括（ ）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)小小 B.流流動(dòng)性強(qiáng) C.面面額

48、大 D.收入免免稅 E.交交易成本高11.下列金金融工具中，能能夠出現(xiàn)在貨貨幣市場基金金投資的資產(chǎn)產(chǎn)組合中的有有（ ）。A.短期融資券券 B.大大額可轉(zhuǎn)讓定定期存單 C.長長期國債 D.普普通股 E.銀行行承兌匯票12.下列屬屬于金融衍生生工具的有（ ）。A.普通股 B.公司司債券 C.股指指期貨 D.利率互互換 E.期期權(quán)13.保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的功能包包括（ ）。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.分分?jǐn)倱p失 C.補(bǔ)償償損失 D.融通通資金 E.套期保保值14.外匯市市場的功能包包括（ ）。A.充當(dāng)國際金金融活動(dòng)的樞樞紐 B.形形成外匯價(jià)格格體系 C.調(diào)劑劑外匯余缺，調(diào)調(diào)節(jié)外匯供求求D.實(shí)現(xiàn)不同地地區(qū)間的支付付結(jié)算

49、 E.運(yùn)用用操作技術(shù)規(guī)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)15.一般來來說，下列可可能會(huì)導(dǎo)致房房地產(chǎn)價(jià)格升升高的有（ ）A.土地供給減減少 BB.經(jīng)濟(jì)衰退退 C.房地地產(chǎn)需求下降降D.房地產(chǎn)周邊邊交通狀況大大幅改善 E.居民收入下下降16.投資型型保險(xiǎn)產(chǎn)品與與普通的保障障型保險(xiǎn)產(chǎn)品品相比，具有有的特點(diǎn)包括括（ ）。A.保費(fèi)中含有有投資保費(fèi) BB.同時(shí)具有有保障功能和和投資功能C.給付的保險(xiǎn)險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保保障金和投資資收益組成 D.費(fèi)費(fèi)用較低 E.流流動(dòng)性較強(qiáng)17.投資型型保險(xiǎn)產(chǎn)品包包括（ ）。A.意外傷害保保險(xiǎn) B.分紅保保險(xiǎn) C.定定期壽險(xiǎn) D.萬能能壽險(xiǎn) E.投資連連結(jié)保險(xiǎn)18.按照承承保方式劃分分，保險(xiǎn)可以以分

50、為（ ）。A.直接保險(xiǎn) B.人人身保險(xiǎn) C.財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn) D.再保保險(xiǎn) E.商商業(yè)保險(xiǎn)19.目前，在在我國金融市市場上出現(xiàn)的的金融產(chǎn)品有有（ ）。A.權(quán)證 BB.基金 C.期期貨 D.利利率互換 E.債券券買斷式回購購三、判斷題1.金融遠(yuǎn)期期合約是為了了賺取交易價(jià)價(jià)差而產(chǎn)生的的。 （ ）2.金融衍生生產(chǎn)品的價(jià)值值依賴于基本本標(biāo)的資產(chǎn)的的價(jià)值。（ ）3.普通工商商企業(yè)可以成成為同業(yè)拆借借市場的主體體。 （ ）4.對(duì)于期權(quán)權(quán)的賣方來說說，如果市場場價(jià)格對(duì)他不不利的話，他他就可以選擇擇不執(zhí)行期權(quán)權(quán)。 （ ）5.證券投資資基金按法律律地位的不同同，可分為公公司型基金和和契約型基金金。 （ ）6.證券投資

51、資基金依據(jù)收收益憑證是否否可贖回，可可劃分為成長長型基金、收收入型基金和和平衡型基金金。（ ）7.金融衍生生工具的可復(fù)復(fù)制性是指只只要掌握了衍衍生工具的定定價(jià)和復(fù)制技技術(shù)，就可以以較隨意地分分解、組合，根根據(jù)不同的市市場參數(shù)設(shè)計(jì)計(jì)不同的產(chǎn)品品。 （ ）8.金融遠(yuǎn)期期合約的優(yōu)點(diǎn)點(diǎn)是有利于信信息交流和傳傳遞，有利于于形成統(tǒng)一的的價(jià)格。 （ ）9.期貨交易易中繳納的保保證金一般為為期貨合約價(jià)價(jià)值的5%10%。（ ）10.如果某某種外匯兌換換本幣的匯率率高于期望值值，中央銀行行就會(huì)從外匯匯銀行購入該該種外幣。 （ ）答案部分一、單項(xiàng)選擇題題1答案：BB 解析析：按照金金融交易是否否存在固定場場所，金融

52、市市場劃分為有有形市場和無無形市場。2答案：CC 解析析：債券收收益的來源有有：利息收益益、資本利得得、債券利息息的再投資收收益。3答案：AA 解析析：債券價(jià)價(jià)格與到期收收益率成反比比。債券價(jià)格格越高，從二二級(jí)市場上買買入債券的投投資者所得到到的實(shí)際收益益率越低；反反之則相反。4答案：CC 解析析：相對(duì)于于以股權(quán)交易易為對(duì)象的資資本市場而言言，貨幣市場場具有低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、低收益的的特征。5答案：DD 解析析：以低于于面值的價(jià)格格發(fā)行，即貼貼現(xiàn)發(fā)行，到到期按面值償償還，面值與與發(fā)行價(jià)之間間的差額，即即為債券利息息。這是國庫庫券的發(fā)行和和定價(jià)方式。6答案：BB 解析析：交易所所實(shí)行每日結(jié)結(jié)算制度，每每

53、日交易結(jié)束束，交易所按按當(dāng)日結(jié)算價(jià)價(jià)格結(jié)算所有有合約的盈虧虧。7答案：CC 解析析：當(dāng)交易易者預(yù)期某金金融資產(chǎn)的市市場價(jià)格將上上漲時(shí)，買進(jìn)進(jìn)看漲期權(quán)?？纯礉q期權(quán)的最最大損失為期期權(quán)費(fèi)，潛在在利潤為無窮窮大。所以本本題正確答案案是C。8答案：AA 解析析：買入看看漲期權(quán)最大大的損失是期期權(quán)費(fèi)。9答案：BB 解析析：貨幣市市場的組成：同業(yè)拆借市市場、商業(yè)票票據(jù)市場、銀銀行承兌匯票票市場、回購購市場、短期期政府債券市市場、大額可可轉(zhuǎn)讓定期存存單市場。10答案：D 解析析：金融期期貨合約是指指協(xié)議雙方同同意在約定的的將來某個(gè)日日期，按約定定的條件買入入或賣出一定定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的的金融工具的的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議議。

54、11答案：B 解析：看跌期權(quán)買方收收益的公式：買方的收益益=XPC，若使投投資者不賠不不賺，即XPC=00，所以P=XC。12答案：B 解析：在國際貨貨幣市場上，最最典型的、最最有代表性的的同業(yè)拆借利利率是倫敦銀銀行同業(yè)拆借借利率（LIIBOR）。13答案：C 解析：證券投資資基金按收益益憑證是否可可贖回，分為為開放式基金金和封閉式基基金。所以AA說法有誤；證券投資基基金可以通過過有效的資產(chǎn)產(chǎn)組合最大限限度地降低非非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。所所以B說法有有誤；基金管管理人負(fù)責(zé)管管理和運(yùn)用基基金資產(chǎn)。所所以D說法有有誤。14答案：B 解析：貨幣市場場工具包括政政府發(fā)行的短短期政府債券券、商業(yè)票據(jù)據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的的

55、大額定期存存單以及貨幣幣市場共同基基金等。所以以B不正確。15答案：A 解析：深圳證券券交易所是交交易中介，而而B，C，DD項(xiàng)是服務(wù)中中介。16答案：C 解析：金融互換換是通過銀行行進(jìn)行的場外外交易。17答案：A 解析：從本質(zhì)上上說，回購協(xié)協(xié)議是一種以以證券為抵押押品的抵押貸貸款。18答案：D 解析：房地產(chǎn)的的投資方式包包括：房地產(chǎn)產(chǎn)購買、房地地產(chǎn)租賃、房房地產(chǎn)信托。19答案：C 解析：與普通的的保障型保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品相比，投投資型產(chǎn)品的的保險(xiǎn)費(fèi)中含含有投資保費(fèi)費(fèi)，這部分保保費(fèi)進(jìn)入投資資賬戶，由保保險(xiǎn)人的投資資專家進(jìn)行運(yùn)運(yùn)作，收益歸歸客戶所有，保保單持有人可可以根據(jù)資金金運(yùn)用情況享享受分紅。20答案

56、：D 解析：貨幣市場場的特征包括括：低風(fēng)險(xiǎn)、低低收益；期限限短、流動(dòng)性性高；交易量量大。21答案：C 解析：按照對(duì)價(jià)價(jià)格的預(yù)期，金金融期權(quán)可分分為看漲期權(quán)權(quán)和看跌期權(quán)權(quán)。所以D說說法有誤；當(dāng)當(dāng)人們預(yù)期某某種標(biāo)的資產(chǎn)產(chǎn)的未來價(jià)格格上漲時(shí)購買買的期權(quán)，叫叫做看漲期權(quán)權(quán)。所以A說說法有誤；若若看漲期權(quán)的的執(zhí)行價(jià)格高高于當(dāng)前標(biāo)的的資產(chǎn)價(jià)格應(yīng)應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行行該看漲期權(quán)權(quán)應(yīng)當(dāng)選擇放放棄執(zhí)行該看看漲期權(quán)，所所以B說法有有誤。22答案：C 解析：在外匯市市場上商業(yè)銀銀行同業(yè)市場場交易額占990%以上，它它決定外匯匯匯率的高低。23答案：C 解析：公司型基基金的投資者者作為公司的的股東有權(quán)對(duì)對(duì)公司的重大大經(jīng)營決策

57、發(fā)發(fā)表自己的意意見。二、多項(xiàng)選擇題題1答案：AACE 解析：金融市場場的特點(diǎn)有：市場商品的的特殊性；市市場交易價(jià)格格的一致性；市場交易活活動(dòng)的集中性性；交易主體體角色的可變變性。2答案：AABD 解析：C.E屬屬于金融市場場的宏觀經(jīng)濟(jì)濟(jì)功能。3答案：CCDE 解析：按照交易易標(biāo)的物的不不同，金融市市場劃分為貨貨幣市場、資資本市場、金金融衍生品市市場、外匯市市場、保險(xiǎn)市市場和黃金及及其他投資品品市場。4答案：AACD 解析：資本市場場包括：股票票市場、中長長期債券市場場和證券投資資基金市場。5答案：BBCD 解析：大額可轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓定期存單單的特點(diǎn)有：不記名；金金額較大；利利率既有固定定的，也有浮浮動(dòng)

58、的，一般般比同期限的的定期存款的的利率高；不不能提前支取取，但是可以以在二級(jí)市場場上流通轉(zhuǎn)讓讓。6答案：AABDE 解析：按照交易方方式劃分，金金融衍生工具具可以分為遠(yuǎn)遠(yuǎn)期、期貨、期期權(quán)和互換。7答案：AABD 解析：貨幣市場場的特征包括括：低風(fēng)險(xiǎn)、低低收益；期限限短、流動(dòng)性性高；交易量量大。8答案：AAB 解析：投資型保保險(xiǎn)產(chǎn)品同時(shí)時(shí)具有保障功功能和投資功功能。9答案：AABC 解析：期權(quán)的賣賣方稱為期權(quán)權(quán)的空頭，所所以D說法有有誤；對(duì)期權(quán)權(quán)購買者來說說，美式期權(quán)權(quán)比歐式期權(quán)權(quán)更有利，買買進(jìn)美式期權(quán)權(quán)后，購買者者可以在期權(quán)權(quán)有效期內(nèi)根根據(jù)市場價(jià)格格的變化和自自己的實(shí)際需需要比較靈活活地選擇執(zhí)

59、行行時(shí)間。所以以E說法有誤誤。10答案：ABD 解析：短期政府府債券具有違違約風(fēng)險(xiǎn)小、流流動(dòng)性強(qiáng)、交交易成本低和和收入免稅的的特點(diǎn)。11答案：ABE 解析：貨幣市場工工具包括政府府發(fā)行的短期期政府債券、商商業(yè)票據(jù)、可可轉(zhuǎn)讓的大額額定期存單以以及貨幣市場場共同基金等等。12答案：CDE 解析：A.B屬于于基礎(chǔ)金融產(chǎn)產(chǎn)品，不屬于于金融衍生工工具。13答案：ABCD 解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品品的功能包括括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，分?jǐn)倱p失失；補(bǔ)償損失失；融通資金金。14答案：ABCDEE 解析：這五點(diǎn)均均是外匯市場場的功能。15答案：AD 解析：經(jīng)濟(jì)衰退退、房地產(chǎn)需需求下降、居居民收入下降降都將降低房房地產(chǎn)的社會(huì)會(huì)需求，

60、導(dǎo)致致房地產(chǎn)價(jià)格格的下降。所所以本題正確確答案是ADD。16答案：ABC 解析：投資型保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)用用較高，流動(dòng)動(dòng)性相對(duì)較弱弱。所以DEE說法有誤。17答案：BDE 解析：投資型保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品包括：壽險(xiǎn)類投資資型保險(xiǎn)產(chǎn)品品（分紅保險(xiǎn)險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)險(xiǎn)）、投資連連結(jié)保險(xiǎn)（分分紅型、萬能能型）、非壽壽險(xiǎn)類投資型型保險(xiǎn)。18答案：AD 解析：按照承保保方式劃分，保保險(xiǎn)可以分為為直接保險(xiǎn)和和再保險(xiǎn)。19答案：ABCDEE 解析：目前，我我國金融市場場已經(jīng)形成了了票據(jù)、債券券、股票、基基金、期貨、黃黃金等比較完完整的產(chǎn)品系系列，同時(shí)還還出現(xiàn)了債券券買斷式回購購、債券遠(yuǎn)期期交易、利率率互換、遠(yuǎn)期期外匯交易、外外