eas資金管理解決方案

1、集沙成堆 成就未來 -集團(tuán)資金管了解決方案 EAS產(chǎn)品市場(chǎng)部 第1頁提 綱集團(tuán)資金管理概述發(fā)展環(huán)境管理模式發(fā)展趨勢(shì)集團(tuán)資金管了解決方案設(shè)計(jì)思想系統(tǒng)功能業(yè)務(wù)流程經(jīng)典業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署解決方案特點(diǎn)和應(yīng)用價(jià)值集團(tuán)資金案例介紹第2頁企業(yè)集團(tuán)資金管理情況面臨挑戰(zhàn)管理情況可能發(fā)生違規(guī)付款行為資金分散、閑置、利用率低，收支缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和控制籌資投資資金集中管理調(diào)劑子企業(yè)籌資、投資決議不規(guī)范存在重大財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)子企業(yè)多頭開戶、資金擔(dān)心和資金冗余現(xiàn)象并存,資金難以調(diào)撥、分配、歸集子企業(yè)之間交易時(shí)資金體外循環(huán)，財(cái)務(wù)費(fèi)用大集團(tuán)整體資金利用效率差資金閑散，不能發(fā)揮整體效應(yīng)監(jiān)控資金存量、流量、流向,信息失真、滯后，信息管理成本高

2、家底不清、資金管理微弱信息第3頁資金管理外部環(huán)境政府、政策明確支持企業(yè)做大做強(qiáng)，實(shí)施企業(yè)走出去戰(zhàn)略，支持有條件集團(tuán)企業(yè)設(shè)置結(jié)算中心、內(nèi)部銀行、財(cái)務(wù)企業(yè)等；商業(yè)銀行為集團(tuán)企業(yè)提供了進(jìn)行資金集中結(jié)算、統(tǒng)一管理賬戶和資金結(jié)算服務(wù)，譬如為集團(tuán)企業(yè)在商業(yè)銀行建立集團(tuán)賬戶、母子賬戶、一戶多名(虛擬賬戶)等賬戶模式，并實(shí)時(shí)支持調(diào)撥、分配、歸集；提供銀企直聯(lián)等接口；企業(yè)集團(tuán)國有特大型企業(yè)集團(tuán)、發(fā)達(dá)地域企業(yè)集團(tuán)擁有較為成熟財(cái)務(wù)集中管理機(jī)制，并模索出適應(yīng)我國企業(yè)資金集中管理模式第4頁資金集中管理應(yīng)對(duì)策略統(tǒng)一賬戶，監(jiān)控資金，預(yù)防違規(guī)；統(tǒng)一計(jì)劃和控制，掌握資金流量、流向；統(tǒng)一內(nèi)部結(jié)算，降低資金體外循環(huán)；統(tǒng)一籌資，增強(qiáng)

3、整體信用度；統(tǒng)一投資，預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；核實(shí)資金占有成本，提升資金使用效率；統(tǒng)一集團(tuán)票據(jù)管理，全方面掌握未來資金。第5頁集團(tuán)組織及資金管理職能集團(tuán)企業(yè)（財(cái)務(wù)總部）結(jié)算中心財(cái)務(wù)企業(yè)下屬機(jī)構(gòu)（分子企業(yè)、組員單位、 客戶）分析、決議、控制預(yù)算、授信賬戶、結(jié)算、信貸、投資、票據(jù)業(yè)務(wù)主體（執(zhí)行）決議（制度）管理平臺(tái)（通道）業(yè)務(wù)主體（執(zhí)行）第6頁資金管理模式分類11報(bào)帳中心模式 ：資金管理高度集中，一切現(xiàn)金收付活動(dòng)都集中在母企業(yè)財(cái)務(wù)部。集團(tuán)母企業(yè)經(jīng)過報(bào)帳中心，處理統(tǒng)一報(bào)帳、統(tǒng)一收支問題。 報(bào)賬中心模式又分為統(tǒng)收統(tǒng)支和撥付備用金兩種形式。 統(tǒng)收統(tǒng)支情況下，集團(tuán)組員企業(yè)（分支機(jī)構(gòu)）不單獨(dú)設(shè)置賬號(hào)，全部現(xiàn)金收入都必

4、須集中到集團(tuán)總部財(cái)務(wù)部門，一切現(xiàn)金支出都由母企業(yè)財(cái)務(wù)部門來執(zhí)行，現(xiàn)金支出同意權(quán)高度集中。撥付備用金是指集團(tuán)總部按照一定期限撥給組員企業(yè)一定數(shù)額現(xiàn)金，備其使用。 統(tǒng)收統(tǒng)支和撥付備用金均屬高度集權(quán)資金管理模式，適合用于集團(tuán)總部管理同城或相距不遠(yuǎn)非獨(dú)立核實(shí)分支機(jī)構(gòu) 依據(jù)資金控制集權(quán)與分權(quán)程度來劃分，企業(yè)集團(tuán)資金管理和控制大致可分為以下三種模式：第7頁 2結(jié)算中心和內(nèi)部銀行模式 結(jié)算中心通常設(shè)在集團(tuán)母企業(yè)財(cái)務(wù)部門內(nèi)，是一個(gè)獨(dú)立運(yùn)行職能機(jī)構(gòu)，進(jìn)行集團(tuán)統(tǒng)一結(jié)算業(yè)務(wù)，主要服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)整利益體和久遠(yuǎn)利益。 主要職能 （1）集中管理各組員企業(yè)現(xiàn)金收入； （2）核定各組員企業(yè)日常備用現(xiàn)金余額； （3）統(tǒng)一撥付各

5、組員企業(yè)因業(yè)務(wù)需要而必備貨幣資金 （4）統(tǒng)一對(duì)外籌措資金 （5）辦理往來結(jié)算,及相關(guān)利息成本或利息收入。 基本特征 （1）組員單位有自己財(cái)務(wù)部門和賬號(hào)（通常是次級(jí)帳號(hào)），實(shí)施獨(dú)立核實(shí)，擁有一定現(xiàn)金決議權(quán)； （2）集團(tuán)總部對(duì)各組員單位現(xiàn)金實(shí)施統(tǒng)一結(jié)算，以降低資金沉淀，提升資金周轉(zhuǎn)效率，節(jié)約資金成本； （3）各組員企業(yè)依據(jù)結(jié)算中心確定最高現(xiàn)金存額,將每日剩下現(xiàn)金轉(zhuǎn)入結(jié)算中心設(shè)置專門帳戶； （4）結(jié)算中心對(duì)各組員企業(yè)提出申請(qǐng)有兩種管理方式可供選擇：一是逐項(xiàng)審批制，二是超權(quán)限審批制； （5）集團(tuán)總部制訂現(xiàn)金管理各項(xiàng)要求，結(jié)算中心依據(jù)這些要求監(jiān)控各組員企業(yè)現(xiàn)金繳納與支用； （6）各組員單位不直接對(duì)外舉債

6、，必須由結(jié)算中心統(tǒng)一對(duì)外辦理。 采取這種模式并不意味著將組員企業(yè)全部資金都集中到集團(tuán)總部資金總庫，而是關(guān)于資金動(dòng)員、資金流動(dòng)和投資融資等決議過程集中化。 資金管理模式分類2第8頁 內(nèi)部銀行是將一個(gè)模擬銀企關(guān)系引入到集團(tuán)內(nèi)部資金管理中，母子企業(yè)是一個(gè)借貸關(guān)系，內(nèi)部銀行實(shí)際充當(dāng)企業(yè)集團(tuán)結(jié)算中心、貨幣發(fā)行中心、貸款中心和監(jiān)管中心。 內(nèi)部銀行三種模式 （1）高度集中模式主要適合用于組員單位地理位置集中，各子企業(yè)之間關(guān)系親密，管理水平比較高；（2）相對(duì)集中模式主要適合用于各子企業(yè)在經(jīng)營上有較大差異特大型企業(yè)集團(tuán)； （3）渙散型模式僅在內(nèi)部銀行開立結(jié)算帳戶，存放結(jié)算準(zhǔn)備金，以確保集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算順利進(jìn)行。 主

7、要職能 （1）設(shè)置內(nèi)部結(jié)算帳戶，辦理集團(tuán)內(nèi)部往來結(jié)算。每個(gè)組員企業(yè)都必須在內(nèi)部銀行開設(shè)帳戶； （2）發(fā)行內(nèi)部支票和貨幣，在各組員企業(yè)之間使用； （3）發(fā)放內(nèi)部貸款； （4）統(tǒng)一籌措資金。各組員企業(yè)無權(quán)對(duì)外融資. （5）制訂結(jié)算制度。統(tǒng)一制訂結(jié)算方式、結(jié)算時(shí)間，規(guī)范結(jié)算行為。運(yùn)作特點(diǎn) （1）集團(tuán)各組員之間現(xiàn)金收付和結(jié)算事項(xiàng)經(jīng)過內(nèi)部銀行統(tǒng)一辦理，不直接對(duì)外進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算； （2）各組員企業(yè)在內(nèi)部銀行開立存款帳戶和貸款帳戶，實(shí)施存貸分戶管理，含有顯著收支兩條線 （3）各組員企業(yè)在財(cái)務(wù)上擁有獨(dú)立財(cái)權(quán)，對(duì)貸款有權(quán)按用途自行安排使用； （4）實(shí)施銀行化管理。內(nèi)部銀行本身也建立貸款責(zé)任制，實(shí)施銀行化管理。 結(jié)

8、算中心和內(nèi)部銀行都不是獨(dú)立法人，二者都不是完全市場(chǎng)化資金管理方式，所以，二者屬于一個(gè)控制模式，即相對(duì)集中模式。 資金管理模式分類3第9頁3財(cái)務(wù)企業(yè)模式 財(cái)務(wù)企業(yè)是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)非銀行金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營范圍除抵押放款以外，還包含外匯交易、聯(lián)合貸款、包銷債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)務(wù)及投資咨詢等業(yè)務(wù)。 普通來講，財(cái)務(wù)企業(yè)大多是在企業(yè)集團(tuán)發(fā)展到一定水平后，由政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)同意，并作為集團(tuán)子企業(yè)而設(shè)置，所以，它還擔(dān)負(fù)著集團(tuán)理財(cái)任務(wù)。主要職能 （1）經(jīng)過在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)帳、結(jié)算來加速資金周轉(zhuǎn)； （2）經(jīng)過融資租賃和買方信貸，注入少許資金，處理集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)品購銷等方面問題； （3）利用同業(yè)拆借、外匯及有價(jià)證券交易

9、、發(fā)行債券或股票等伎倆； （4）利用集團(tuán)內(nèi)部暫時(shí)閑置資金進(jìn)行短期投資，增加剩下資金投資收益； （5）經(jīng)過對(duì)集團(tuán)其它組員企業(yè)提供擔(dān)保、資信調(diào)查、信息等服務(wù)。 基本特征 （1）一個(gè)獨(dú)立法人企業(yè)，它與集體其它組員企業(yè)關(guān)系是一個(gè)等價(jià)交換市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系； （2）是經(jīng)營部分銀行業(yè)務(wù)非銀行金融機(jī)構(gòu)，所以，它行使銀行部分職能； （3）不但負(fù)擔(dān)整個(gè)集團(tuán)資金募集、資金供給和投資功效，為集團(tuán)下屬企業(yè)尋找項(xiàng)目資金使命； （4）集團(tuán)總部對(duì)各子企業(yè)資金控制經(jīng)過財(cái)務(wù)企業(yè)來進(jìn)行，即由財(cái)務(wù)企業(yè)對(duì)集團(tuán)組員企業(yè)進(jìn)行專門約束，而且這種約束是建立在各自含有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益基礎(chǔ)上。 由此可見，企業(yè)集團(tuán)設(shè)置財(cái)務(wù)企業(yè)，是將一個(gè)完全市場(chǎng)化企業(yè)與企業(yè)

10、或銀企關(guān)系引入到企業(yè)集團(tuán)資金管理中。在這種模式下，集團(tuán)組員企業(yè)含有完全獨(dú)立財(cái)權(quán)，能夠?qū)Y金使用行使決議權(quán)，資金管理模式分類4第10頁資金管理模式總結(jié)拔付備用金總部按照一定時(shí)限給組員企業(yè)一定金額現(xiàn)金，備其使用。收入集中，組員企業(yè)對(duì)撥付備用金行使決議權(quán)。 統(tǒng)收統(tǒng)支現(xiàn)金管理高度集中、一切現(xiàn)金收付活動(dòng)集中在集團(tuán)財(cái)務(wù)部?，F(xiàn)金支付同意權(quán)高度集中。 內(nèi)部銀行是集團(tuán)將銀企關(guān)系引入到集團(tuán)管理中，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算處理；母子企業(yè)是借貸關(guān)系。 結(jié)算中心集團(tuán)統(tǒng)一撥付并監(jiān)管組員企業(yè)現(xiàn)金支出、收入、統(tǒng)一對(duì)外籌資并辦理結(jié)算。結(jié)算中心經(jīng)典應(yīng)用模式主要有：賬戶分散模式、收支兩條線模式、賬戶集中模式 財(cái)務(wù)企業(yè)負(fù)擔(dān)集團(tuán)資金籌資、資金

11、供給、投資等職能，含有法人資格非銀行金融機(jī)構(gòu)；組員企業(yè)含有相對(duì)獨(dú)立財(cái)權(quán)。第11頁經(jīng)典應(yīng)用模式-賬戶分散管理模式集團(tuán)結(jié)算中心子企業(yè)在商業(yè)銀行賬戶集團(tuán)下屬各子企業(yè)付款申請(qǐng)單按預(yù)算審批支付收款收款通知區(qū)域結(jié)算中心（審核會(huì)計(jì)）付款申請(qǐng)單審核后蓋章付款申請(qǐng)單各子企業(yè)在商業(yè)銀行現(xiàn)有賬戶不變，保持現(xiàn)有會(huì)計(jì)核實(shí)流程不變；各子企業(yè)在集團(tuán)結(jié)算中心進(jìn)行內(nèi)部開戶，各賬戶對(duì)應(yīng)銀行賬戶；結(jié)算中心會(huì)計(jì)在資金計(jì)劃內(nèi)進(jìn)行支付單據(jù)審批；區(qū)域結(jié)算中心（審核會(huì)計(jì)）在子企業(yè)所在地進(jìn)行審批單據(jù)和支付票據(jù)查對(duì)、蓋章；實(shí)時(shí)掌握了集團(tuán)資金流量、流向，存量；經(jīng)過集團(tuán)管理辦法，在一定程度上對(duì)集團(tuán)資金使用進(jìn)行了監(jiān)控；業(yè)務(wù)說明：應(yīng)用價(jià)值：第12頁經(jīng)典

12、應(yīng)用模式-收支兩條線管理模式1子企業(yè)收款賬戶集團(tuán)下屬各子企業(yè)付款申請(qǐng)收款自動(dòng)歸集供給商賬戶各子企業(yè)在商業(yè)銀行開戶開設(shè)收款賬戶和付款賬戶；各子企業(yè)收款賬戶資金歸集到集團(tuán)總賬戶；集團(tuán)依據(jù)資金計(jì)劃將資金撥付到子企業(yè)付款賬戶，子企業(yè)進(jìn)行實(shí)際付款；業(yè)務(wù)說明：集團(tuán)按計(jì)劃撥付集團(tuán)結(jié)算中心子企業(yè)付款賬戶付款客戶賬戶各子企業(yè)分別開設(shè)收付賬戶，實(shí)現(xiàn)比較輕易。實(shí)現(xiàn)條件：能夠快速切入實(shí)施，一定程度實(shí)現(xiàn)了資金集中管理。到達(dá)效果：第13頁經(jīng)典應(yīng)用模式-收支兩條線管理模式2子企業(yè)收款賬戶集團(tuán)下屬各子企業(yè)付款申請(qǐng)收款收款通知供給商賬戶各子企業(yè)在商業(yè)銀行開戶開設(shè)收款賬戶和付款賬戶；各子企業(yè)收款賬戶資金只能由集團(tuán)轉(zhuǎn)入子企業(yè)付款賬

13、戶；集團(tuán)依據(jù)資金計(jì)劃將資金撥付到子企業(yè)付款賬戶，子企業(yè)進(jìn)行實(shí)際付款；業(yè)務(wù)說明：集團(tuán)按照計(jì)劃審批集團(tuán)結(jié)算中心子企業(yè)付款賬戶付款客戶賬戶各子企業(yè)分別開設(shè)收付賬戶，實(shí)現(xiàn)比較輕易。實(shí)現(xiàn)條件：能夠快速切入實(shí)施，一定程度實(shí)現(xiàn)了資金集中管理。到達(dá)效果：轉(zhuǎn)款第14頁經(jīng)典應(yīng)用模式-賬戶集中管理模式集團(tuán)賬戶和子企業(yè)子賬戶集團(tuán)下屬各子企業(yè)付款申請(qǐng)收款通知審批后電子付款付款供給商賬戶銀企直聯(lián)與銀行協(xié)議集團(tuán)在集團(tuán)賬戶下為異地企業(yè)開設(shè)子賬戶；經(jīng)過集團(tuán)賬戶能夠掌握集團(tuán)整體資金情況；結(jié)算中心會(huì)計(jì)在資金計(jì)劃內(nèi)進(jìn)行支付單據(jù)審批，并進(jìn)行子賬戶電子支付；業(yè)務(wù)說明：集團(tuán)結(jié)算中心子企業(yè)為全資企業(yè)；商業(yè)銀行提供母子賬戶和集團(tuán)支付模式。實(shí)現(xiàn)

14、條件： 能夠快速切入實(shí)施，一定程度實(shí)現(xiàn)了資金集中管理。到達(dá)效果：第15頁企業(yè)集團(tuán)資金發(fā)展趨勢(shì)集團(tuán)總部能夠?qū)崟r(shí)監(jiān)控各子資金分布和流動(dòng)情況，防范資金風(fēng)險(xiǎn)；降低各個(gè)企業(yè)資金占用量，提升資金周轉(zhuǎn)率，提升資金收益；在集團(tuán)內(nèi)能夠合理調(diào)配資金，提升資金應(yīng)用效益；從集團(tuán)總體角度合理安排債務(wù)結(jié)構(gòu)、降低資金成本、降低財(cái)務(wù)費(fèi)用；對(duì)集團(tuán)資金使用過程加強(qiáng)計(jì)劃控制，對(duì)資金利用進(jìn)行績(jī)效考評(píng)；促進(jìn)資金管理規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化管理。統(tǒng)一計(jì)劃、統(tǒng)一調(diào)度、集中控制、集中監(jiān)管第16頁提 綱集團(tuán)資金管理概述發(fā)展環(huán)境管理模式發(fā)展趨勢(shì)集團(tuán)資金管了解決方案設(shè)計(jì)思想系統(tǒng)功能業(yè)務(wù)流程經(jīng)典業(yè)務(wù)系統(tǒng)部署解決方案特點(diǎn)和應(yīng)用價(jià)值集團(tuán)資金案例介紹第17頁產(chǎn)品設(shè)

15、計(jì)思想資金管理主要管理企業(yè)資金流動(dòng)，是廣義現(xiàn)金，包含：庫存現(xiàn)金、銀行存款、有價(jià)證券和商業(yè)票據(jù)。借助EAS資金管理系統(tǒng)，建立資金集中管理和資金集中監(jiān)控平臺(tái)，提升資金使用效率和使用效果，降低資金運(yùn)作成本和風(fēng)險(xiǎn)。資金管理與出納管理、應(yīng)收管理、應(yīng)付管理、全方面預(yù)算高度集成，組成企業(yè)資金流入流出平臺(tái)。資金計(jì)劃管理：提供與業(yè)務(wù)計(jì)劃和績(jī)效管理相聯(lián)資金計(jì)劃管理資金控制：提供與業(yè)務(wù)流程一體化處理資金控制。營運(yùn)資金管理：提供從企業(yè)層面到集團(tuán)層面連續(xù)、流暢運(yùn)行資金流管理投融資管理：提供簡(jiǎn)單實(shí)用投融資管理工具資金決議工具：提供透析資金流量、流向、流速、存量資金決議工具查詢分析工具：提供豐富有效資金查詢工具與分析報(bào)表

16、資金管理分8個(gè)模塊：資金計(jì)劃、資金結(jié)算、銀企直聯(lián)、票據(jù)管理、投資管理、融資管理、或有負(fù)債、資金監(jiān)控。第18頁資金計(jì)劃利息管理融資管理決議分析資金結(jié)算賬戶管理票據(jù)管理資金控制手續(xù)費(fèi)管理或有負(fù)債資金監(jiān)控現(xiàn)金管理資產(chǎn)管理銷售/采購管理決議部門職能部門產(chǎn)業(yè)單位銀企直聯(lián)資金管理框架第19頁資金管理系統(tǒng)功效利息管理：活期、定存、透支、貸款、委托貸款、罰息、手續(xù)費(fèi)計(jì)算及調(diào)整；憑證、賬簿、報(bào)表及期末結(jié)賬：憑證制作，賬簿管理；資金報(bào)表及資金分析報(bào)表；銀企互聯(lián)：銀企直聯(lián)平臺(tái)；對(duì)賬管理：中心與銀行對(duì)賬、組員企業(yè)與中心對(duì)賬。銀企直聯(lián)銀行付款交易查詢余額查詢?nèi)谫Y管理企業(yè)定時(shí)銀行貸款貸款利息貸款報(bào)表 額度管理資金管理系統(tǒng)

17、功效或有負(fù)債保函對(duì)外擔(dān)?；蛴胸?fù)債報(bào)表資金結(jié)算多結(jié)算中心資金結(jié)算利息管理手續(xù)費(fèi)管理資金計(jì)劃計(jì)劃調(diào)整計(jì)劃控制計(jì)劃編制計(jì)劃分析票據(jù)管理應(yīng)收票據(jù)應(yīng)付票據(jù)支票管理進(jìn)賬單信用證其它銀行票據(jù)投資管理投資處理投資收益銀行定時(shí)企業(yè)貸款減值準(zhǔn)備投資報(bào)表定時(shí)利息定時(shí)報(bào)表資金監(jiān)控存款分析融資分析或有負(fù)債分析綜合分析預(yù)警分析存款報(bào)表與K/3集成存款處理企業(yè)委貸風(fēng)險(xiǎn)管理第20頁預(yù)算管理商業(yè)銀行總集團(tuán)子企業(yè)賬務(wù)處理資金占有成本資金分析資金決議資金報(bào)表資金計(jì)劃資金計(jì)劃銀行對(duì)賬統(tǒng)一投資統(tǒng)一內(nèi)部結(jié)算統(tǒng)一籌資預(yù)算審批預(yù)算編制預(yù)算審批預(yù)算審批中心對(duì)賬單總賬應(yīng)收管理資金收款單銷售管理資金付款單應(yīng)付管理出納管理采購管理資金集中結(jié)算銀企直

18、聯(lián)商業(yè)銀行統(tǒng)一對(duì)外結(jié)算資金管理業(yè)務(wù)流程第21頁管理問題 企業(yè)正常運(yùn)行需多少資金流量 ？ 集團(tuán)企業(yè)統(tǒng)管資金怎樣策劃？ 投融資活動(dòng)資金流量？管理策略 對(duì)資金按流向、按分類進(jìn)行預(yù)測(cè) 在預(yù)測(cè)基礎(chǔ)上進(jìn)行有效計(jì)劃 匯總集團(tuán)各企業(yè)資金計(jì)劃得到集團(tuán)資金計(jì)劃總集團(tuán)子企業(yè)經(jīng)典業(yè)務(wù)-編制資金計(jì)劃單個(gè)企業(yè)資金收支平衡表籌資活動(dòng)資金收支平衡表籌資活動(dòng)收款計(jì)劃籌資活動(dòng)付款計(jì)劃投資活動(dòng)資金收支平衡表投資活動(dòng)收款計(jì)劃投資活動(dòng)付款計(jì)劃經(jīng)營活動(dòng)資金收支平衡表經(jīng)營活動(dòng)收款計(jì)劃經(jīng)營活動(dòng)付款計(jì)劃籌資計(jì)劃資金計(jì)劃投資計(jì)劃集團(tuán)內(nèi)部資金收支平衡表籌資活動(dòng)資金收支平衡表籌資活動(dòng)收款計(jì)劃籌資活動(dòng)付款計(jì)劃投資活動(dòng)資金收支平衡表投資活動(dòng)收款計(jì)劃投資

19、活動(dòng)付款計(jì)劃經(jīng)營活動(dòng)資金收支平衡表經(jīng)營活動(dòng)收款計(jì)劃經(jīng)營活動(dòng)付款計(jì)劃企業(yè)間往來余額企業(yè)限額管理政策集團(tuán)綜合資金計(jì)劃籌資計(jì)劃投資計(jì)劃資金計(jì)劃第22頁管理問題怎樣及時(shí)了解下屬企業(yè)資金流向？怎樣監(jiān)控下屬企業(yè)資金存量？怎樣監(jiān)控集團(tuán)企業(yè)資金存量、流向？管理策略進(jìn)行賬戶管理規(guī)范結(jié)算流程子企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)審批結(jié)算處理審核銀行接口中心領(lǐng)導(dǎo)審批子企業(yè)簽內(nèi)部單據(jù)受理銀行試算平衡日結(jié)手續(xù)費(fèi)結(jié)算利息結(jié)算經(jīng)典業(yè)務(wù)-資金結(jié)算業(yè)務(wù)賬務(wù)處理第23頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-對(duì)內(nèi)結(jié)算管理問題怎樣及時(shí)了解下屬企業(yè)資金到賬信息？怎樣監(jiān)控下屬企業(yè)資金進(jìn)賬情況？怎樣管理下屬企業(yè)資金流入？管理策略進(jìn)行賬戶管理規(guī)范結(jié)算流程內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支票回單內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支票內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支票資

20、金計(jì)劃記賬復(fù)核(內(nèi)部賬戶轉(zhuǎn)賬)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬支票到賬查詢組員單位中心組員單位第24頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-對(duì)外結(jié)算管理問題 怎樣及時(shí)了解下屬企業(yè)付款信息？ 怎樣監(jiān)控下屬企業(yè)資金付款業(yè)務(wù)？ 怎樣管理下屬企業(yè)資金流出？管理策略 進(jìn)行賬戶管理 實(shí)施資金計(jì)劃管理 規(guī)范結(jié)算流程組員單位付款申請(qǐng)審批辦理記帳復(fù)核(支付)資金計(jì)劃銀行轉(zhuǎn)帳支付到帳通知$銀行中心客戶付款銀行轉(zhuǎn)帳支付記帳復(fù)核代收款通知單第25頁管理問題怎樣及時(shí)歸集分散在各企業(yè)零碎資金？怎樣撥付下屬企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營所需資金？怎樣有效實(shí)施收支兩條線管理？管理策略實(shí)施零碎資金歸集策略按資金計(jì)劃及時(shí)撥付下屬企業(yè)資金規(guī)范收支兩條線管理經(jīng)典業(yè)務(wù)-資金劃撥業(yè)務(wù)組員企業(yè)集團(tuán)資金管理部

21、門總賬戶A企業(yè)收款賬戶A企業(yè)付款賬戶上劃下?lián)茔y行收款通知通知銀行付款通知結(jié)算中心付款通知組員企業(yè)收款銀行第26頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-內(nèi)部結(jié)算手續(xù)費(fèi)管理問題 實(shí)施資金集中結(jié)算后怎樣分?jǐn)偨Y(jié)算手續(xù)費(fèi)？ 怎樣用經(jīng)濟(jì)伎倆引導(dǎo)下屬企業(yè)節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用？管理策略 對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)費(fèi)管理 對(duì)其它資金業(yè)務(wù)進(jìn)行計(jì)費(fèi)管理手續(xù)費(fèi)計(jì)算A企業(yè)B企業(yè)集團(tuán)A企業(yè)帳戶B企業(yè)帳戶賬務(wù)核實(shí)業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理第27頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-集團(tuán)應(yīng)收票據(jù)管理第28頁票據(jù)管理支票票據(jù)管理銀行匯票、銀行本票票據(jù)管理商業(yè)承兌、銀行承兌經(jīng)典業(yè)務(wù)-票據(jù)管理第29頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-定時(shí)存款管理第30頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-融資管理流程第31頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-利息管理12345活期利息透支利息定時(shí)利息

22、貸款利息委托貸款利息6利率、費(fèi)率調(diào)整7利息相關(guān)報(bào)表處理透支利息計(jì)算業(yè)務(wù)處理定時(shí)存款利息計(jì)算處理貸款利息業(yè)務(wù)處理委托貸款利息處理各種利率和手續(xù)費(fèi)率調(diào)整處理活期存款利息計(jì)算業(yè)務(wù)；提供活期、透支、定時(shí)、貸款、委貸、匯總利息表第32頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-資金報(bào)表與分析資金報(bào)表資金分析存款平均數(shù)表、貸款平均數(shù)表、現(xiàn)金平均數(shù)表存貸對(duì)比表、存貸金額對(duì)比表平均利率表、收息率表到期預(yù)警表、愈期貸款表、貸款賬齡分析表存款匯總表、存款明細(xì)表、存款余額表、透支明細(xì)表貸款匯總表、貸款明細(xì)表、貸款擔(dān)保匯總表、貼現(xiàn)匯總表結(jié)算量匯總表、結(jié)算量明細(xì)表、結(jié)算量日均余額表、日?qǐng)?bào)表對(duì)賬單、余額對(duì)賬單提供各種時(shí)間跨度和內(nèi)容形式資金報(bào)表，支持對(duì)資

23、金鏈運(yùn)行情況多角度分析。第33頁銀企之聯(lián)業(yè)務(wù)場(chǎng)景中國交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行招商銀行中國工商銀行中國銀行我們賬戶還有多少錢?電話都打爆了 我要查詢賬戶余額?第34頁銀企直聯(lián)業(yè)務(wù)流程中國交通銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行招商銀行中國工商銀行中國銀行招商銀行中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行中國建設(shè)銀行中行（深圳） 銀企直聯(lián)在線簡(jiǎn)單獲取資金頭寸實(shí)時(shí)查詢?nèi)抠~戶資金頭寸實(shí)時(shí)獲取到賬資金實(shí)時(shí)提交付款申請(qǐng)實(shí)時(shí)查詢賬戶交易明細(xì)第35頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-銀企互聯(lián)平臺(tái)可追溯交易歷史留痕可保障通訊數(shù)據(jù)加密可信任交易數(shù)字署名可控制數(shù)據(jù)存放加密系統(tǒng)安全高業(yè)務(wù)接口多樣改變快不一樣銀行數(shù)據(jù)格式不一樣不一樣區(qū)域通訊方式不一樣不一樣版

24、本數(shù)據(jù)要求不一樣銀企互聯(lián)平臺(tái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)支持統(tǒng)一管理，統(tǒng)一收支支持子企業(yè)分散式管理，自行收支支持按照交易類型或額度授權(quán)式管理同一付款單，屢次提交疑單排查同一付款單，不一樣銀行支付業(yè)務(wù)處理付款業(yè)務(wù)要求有銀行確實(shí)認(rèn)信息回饋收款業(yè)務(wù)要求能夠周期從銀行獲取應(yīng)用布署模式多樣交易數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性高第36頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-銀企互聯(lián)平臺(tái) 收款信息下載INTERNET 從各銀行下載收款統(tǒng)計(jì)后，系統(tǒng)自動(dòng)形成一張收款單。 ERP系統(tǒng)網(wǎng)上銀行銀企平臺(tái)收款信息收款單第37頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-銀企互聯(lián)平臺(tái)依據(jù)付款單向銀行發(fā)送付款指令I(lǐng)NTERNET由平臺(tái)判斷銀行接口類型后提交到不一樣外部銀行ERP系統(tǒng)網(wǎng)上銀行銀企平臺(tái)付款指令付款單銀行付款確認(rèn)付

25、款確認(rèn)招商銀行工商銀行第38頁經(jīng)典業(yè)務(wù)-銀企互聯(lián)平臺(tái)賬戶余額和交易統(tǒng)計(jì)查詢INTERNET 能夠查詢各個(gè)銀行賬戶實(shí)時(shí)信息和脫機(jī)信息 能夠指定時(shí)間內(nèi)自動(dòng)同時(shí)銀行賬戶信息ERP系統(tǒng)網(wǎng)上銀行銀企平臺(tái)實(shí)時(shí)賬戶信息脫機(jī)賬戶信息實(shí)時(shí)賬戶信息第39頁關(guān)鍵業(yè)務(wù)與功效介紹關(guān)鍵流程計(jì)劃模板票據(jù)管理手續(xù)費(fèi)管理利息管理銀企互聯(lián)資金結(jié)算第40頁多結(jié)算中心流程第41頁資金管理與其它業(yè)務(wù)處理流程第42頁系統(tǒng)布署第43頁網(wǎng)絡(luò)安全篩選路由器、防火墻使用、IIS訪問安全系統(tǒng)登錄安全證書認(rèn)證中心和證書（CA）、公鑰密碼體制傳輸加密辦法（SSL等）第三方認(rèn)證SSL傳輸加密、身份驗(yàn)證應(yīng)用權(quán)限控制按崗位職責(zé)授權(quán)控制（功效、數(shù)據(jù)、角色）基于數(shù)字證書安全I(xiàn)ntranet應(yīng)用128位加密通道 數(shù)據(jù)庫安全防護(hù)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)安全審核、數(shù)據(jù)庫用戶權(quán)限控制備份方案：雙機(jī)熱備份系統(tǒng)安全性第44頁提 綱集團(tuán)資金