建設銀行信息技術現(xiàn)狀與面臨的挑戰(zhàn)

1、81/81中國建設銀行科技應用規(guī)劃項目應用系統(tǒng)現(xiàn)狀評估（討論稿）二三年一月十三日 TOC o 1-3 h z 1介紹41.1文檔編寫目的41.2目標41.3范圍41.4目標讀者51.5假設51.6本文檔編寫過程中所使用資料清單52建設銀行的中長期進展戰(zhàn)略62.1建設銀行的總體戰(zhàn)略目標62.1.1成為質量、效益最好的銀行62.1.2成為服務最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行72.1.3立足特色，進展優(yōu)勢，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行72.2建設銀行的市場定位82.2.1區(qū)域戰(zhàn)略定位82.2.2客戶戰(zhàn)略定位82.2.3產(chǎn)品戰(zhàn)略定位92.2.4分銷渠道戰(zhàn)略定位93建設銀行面臨的挑戰(zhàn)103.1外部挑戰(zhàn)103.1.

2、1外部市場環(huán)境103.1.2行業(yè)進展及監(jiān)管要求的趨勢103.1.3競爭對手113.2內部挑戰(zhàn)123.2.1內部治理的挑戰(zhàn)123.2.2人員治理的挑戰(zhàn)133.2.3技術方面的挑戰(zhàn)134建設銀行信息技術現(xiàn)狀154.1系統(tǒng)信息調查及訪談結果概要154.1.1系統(tǒng)信息調查154.1.2系統(tǒng)調查及訪談結果204.2使用參照體系結構模型考察建設銀行現(xiàn)行的應用系統(tǒng)224.2.1參照體系結構模型介紹224.2.2基于參照體系結構模型的當前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖314.3建設銀行當前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關系圖384.3.1核心運營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關系圖394.3.2銀行治理信息系統(tǒng)體系484.3.3客戶

3、關系治理系統(tǒng)504.4建設銀行當前要緊應用系統(tǒng)的差不多狀況的統(tǒng)計和分析514.4.1差不多狀況匯總514.4.2建設銀行當前應用系統(tǒng)的統(tǒng)計分析565總結61 介紹 文檔編寫目的本文檔編寫的目的是在總結建設銀行的進展戰(zhàn)略及所面臨的挑戰(zhàn)的基礎上，為建設銀行當前所使用的要緊業(yè)務運營支持系統(tǒng)及治理信息系統(tǒng)進行評估與簡單分析。本文檔將作為其它交付成果的重要基礎之一。 目標本文檔的目標如下:總結建設銀行的進展戰(zhàn)略總結建設銀行所面臨的挑戰(zhàn)建立建設銀行當前要緊IT系統(tǒng)狀況的清單；利用參照體系結構模型建立當前系統(tǒng)層次模型圖；按照業(yè)務運營或業(yè)務治理的內在邏輯，將支持某種業(yè)務運營或業(yè)務治理的系統(tǒng)功能集中，完成當前的

4、系統(tǒng)的邏輯關系圖集，明確系統(tǒng)之間的聯(lián)系和數(shù)據(jù)信息流淌；簡要列出建設銀行當前IT系統(tǒng)的第三方供應商及開發(fā)工具；完成對建設銀行的各類系統(tǒng)的統(tǒng)計分析工作。范圍本文檔要完成的工作如下：收集現(xiàn)有的建設銀行的進展戰(zhàn)略及所面臨的挑戰(zhàn)的信息收集要緊現(xiàn)有系統(tǒng)的信息； 基于我們對要緊系統(tǒng)的理解，繪制系統(tǒng)的邏輯關系及數(shù)據(jù)交換圖；使用參照體系結構模型對系統(tǒng)進行劃分以便進一步分析；明確建設銀行總分行間要緊系統(tǒng)的功能和系統(tǒng)接口。目標讀者本文檔的目標讀者是IT治理人員和規(guī)劃人員，在一定程度上比較了解建設銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀。本文希望對建設銀行的系統(tǒng)現(xiàn)狀進行初步分析，并在此基礎之上明確現(xiàn)有IT系統(tǒng)與目標狀態(tài)之間的差距、做出IT轉型

5、打算。 假設 作為本評估的一部分，我們制定了一系列的工作假設，在此之上對建設銀行提供的各種數(shù)據(jù)進行分析：各個IT系統(tǒng)的信息及其之間的聯(lián)系是真實準確的；對每個系統(tǒng)的目的和功能的描述同實際情況完全相符；調研和訪談的結果同事實比較相符。本文檔編寫過程中所使用的建設銀行資料清單第二調研組研究報告匯編建設銀行業(yè)務診斷報告匯總的分行計算機應用系統(tǒng)調查情況表開發(fā)中心正在開發(fā)、維護和升級的項目的情況調查表建設銀行IT項目小組此前完成的工作底稿，內容涉及34個要緊系統(tǒng)的功能、數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)輸出、和其它系統(tǒng)的相互關系等內容22個要緊應用系統(tǒng)的叫項目原始申報材料，內容涉及這些開發(fā)這些項目時所考慮的功能定位、概要的應用體系

6、結構等內容2003各業(yè)務部門的系統(tǒng)開發(fā)請求匯總，共涉及35個系統(tǒng)的開發(fā)、維護和升級的需求數(shù)據(jù)集中工程應用總體設計基礎框架湖北分行都市綜合網(wǎng)介紹CBS浙江銀行綜合業(yè)務系統(tǒng)簡介建設銀行的中長期進展戰(zhàn)略建設銀行的總體戰(zhàn)略目標依照建設銀行的關于提高核心競爭力，擴大市場份額研究總報告，建設銀行的戰(zhàn)略目標是成為“最富有價值的銀行”。而實現(xiàn)這一目標的全然途徑是持續(xù)地提高盈利水平、資源產(chǎn)出效率、經(jīng)營效率、風險治理能力以及持續(xù)進展的推動能力。這一目標的具體涵義能夠歸納如下：成為質量、效益最好的銀行建行要成為效益最佳銀行，必須通過優(yōu)化調整收入結構來實現(xiàn)經(jīng)營效益穩(wěn)步增長，同時依據(jù)利率市場化改革的進程，抓緊成本核算和

7、治理會計工作，嚴格操縱成本，從而使建行依據(jù)國際會計準則，在同等規(guī)模商業(yè)銀行中保持資產(chǎn)收益率、資本收益率（股本回報率）的領先地位。另外，建行要成為質量最優(yōu)的銀行，就必須建立適應市場進展的資產(chǎn)負債治理體系和完善的風險治理體系以保證資產(chǎn)流淌性、安全性和收益性的高度協(xié)調。這包括兩方面工作，一方面大力調整優(yōu)化資產(chǎn)結構，提高有效盈利資產(chǎn)比重，按照年均增長30%以上的速度加快消費信貸和中間業(yè)務的進展。另一方面爭取在3-5年內建立和完善風險操縱體系，從而切實提高信貸資產(chǎn)質量，嚴格操縱新增貸款質量，使新增貸款不良率操縱在1%以下，同時壓縮不良資產(chǎn)，爭取2006年把全行不良貸款率操縱在10%以內。但在操縱風險的同

8、時，還必須平衡風險和盈利的關系，不能一味強調風險，失去市場機會。成為服務最優(yōu)、效率最優(yōu)的銀行建設銀行需要具備強大的客戶需求采集和分析能力，明確目標市場和客戶，同時建立強大的產(chǎn)品研發(fā)能力，從而在服務創(chuàng)新、滿足客戶需求方面領先同業(yè)，在批發(fā)、零售、結算領域樹立核心品牌，并擁有大批穩(wěn)定的優(yōu)質客戶基礎，成為服務最優(yōu)的銀行。同時，建行必須堅持不懈的優(yōu)化資源配置結構以成為效率最優(yōu)銀行。一方面，在人力資源治理上要有效裁減冗員，同時依照業(yè)務進展的需要和重點，轉移無法裁減的冗員，對留存人員進行專業(yè)化的人才培訓，加大考核獎懲力度。另一方面，需要大力提高集約化經(jīng)營水平，提高單位資源產(chǎn)出率，構建起前后臺分離、職責清晰、

9、協(xié)調統(tǒng)一的運作模型。從而使建行在人均營業(yè)收入，人均利潤、人均經(jīng)營規(guī)模處于同業(yè)領先地位。立足特色，進展優(yōu)勢，逐步成為多功能的國際化商業(yè)銀行建行要建成以都市為主體的、網(wǎng)絡范圍覆蓋全國、延伸全球要緊發(fā)達國家和金融中心的多功能、國家化商業(yè)銀行。這就要求建設銀行在發(fā)揮中長期信用、評估分析、審價咨詢、住房信貸等領域的特色與優(yōu)勢的同時，大力進展票據(jù)、財務顧問、資產(chǎn)治理等新興業(yè)務。另外，建行要前瞻性的在人員技術上為混業(yè)經(jīng)營作好預備，從而保持大型商業(yè)銀行的有效規(guī)模優(yōu)勢。建設銀行的市場定位依照建設銀行的總體戰(zhàn)略進展目標， 在確保資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務均衡進展，堅持中心都市行進展戰(zhàn)略的基礎上，建設銀行的市場定

10、位重點如下：三類重點區(qū)域：長江三角洲、珠江三角洲、環(huán)渤海地區(qū)三類重點客戶：優(yōu)質公司類客戶、機構類客戶、高中端個人客戶三類重點產(chǎn)品：中長期信用、住房和汽車消費信貸、結算產(chǎn)品三類重點渠道：綜合性精品網(wǎng)點、電子銀行、客戶經(jīng)理區(qū)域戰(zhàn)略定位區(qū)域戰(zhàn)略定位將依據(jù)資源投入產(chǎn)出最大化的原則，進一步改進和完善中心都市行優(yōu)先進展戰(zhàn)略，重點扶持長江三角洲及東部沿海地區(qū)、珠江三角洲和東南沿海地區(qū)、環(huán)渤海地區(qū)，不斷提高有效市場份額；有區(qū)不、有重點地進展中部、西北、西南地區(qū)以及東北地區(qū)，配合國家西部大開發(fā)的財政政策；穩(wěn)步拓展海外市場，以香港為橋頭堡，以亞太地區(qū)為重點，關注歐洲市場?？蛻魬?zhàn)略定位客戶戰(zhàn)略定位的核心思想是以“客

11、戶為中心”，重點進展優(yōu)質公司類客戶、機構類客戶和高中端個人客戶。零售業(yè)務中的高端個人客戶是建設銀行今后業(yè)務進展的重點，包括個人住房貸款、個人汽車貸款、個人投資顧問等，建設銀行個人業(yè)務要逐步達到40% 到50%。在追求較高數(shù)量的高端客戶的同時，按照多元化進展的原則，不斷擴大中端客戶份額， 通過對不同的客戶群體提供差不性服務，調整、優(yōu)化低端客戶結構。另外，在鞏固國有企業(yè)客戶的基礎上，加強對民營企業(yè)和外資企業(yè)的市場開拓。同時，加強客戶有效需求的采集、分析，建立差不化的客戶評價模型，及時準確的選擇目標客戶，并確定與之對應的銷售渠道和產(chǎn)品種類。產(chǎn)品戰(zhàn)略定位在產(chǎn)品定位方面，建設銀行將依照比較優(yōu)勢，重點進展

12、市場潛力巨大、收益明顯的三類業(yè)務（中長期信用、住房和汽車消費信貸、結算產(chǎn)品），同時保持建設銀行的特色業(yè)務（工程審價、資金清算），并培育有增長潛力的新興業(yè)務（信用卡、投資銀行、票據(jù)業(yè)務、個人理財）。在產(chǎn)品研發(fā)方面，堅持需求導向原則，明確產(chǎn)品研發(fā)流程，在總行和分行建立兩級產(chǎn)品研發(fā)中心，從而具備對市場進行迅速反應的能力。在整體產(chǎn)品治理方面，加強產(chǎn)品定價治理，建立高效、靈活的定價機制。同時，建立產(chǎn)品評級體系，推進產(chǎn)品經(jīng)理制，強化對業(yè)務產(chǎn)品的專業(yè)治理，并在此基礎上，進行產(chǎn)品整合，創(chuàng)建核心品牌，實現(xiàn)產(chǎn)品的個性化、系列化和一體化，降低業(yè)務運營成本。分銷渠道戰(zhàn)略定位渠道建設的市場定位要緊是集中在綜合性精品網(wǎng)點

13、、電子銀行、客戶經(jīng)理三大類。網(wǎng)點建設方面，要緊通過加快傳統(tǒng)網(wǎng)點的功能改造和職能調整，實現(xiàn)傳統(tǒng)網(wǎng)點精品化、集約化進展。同時重點進展電子銀行，加快進展新興分銷渠道，實現(xiàn)銷售方式多元化。另外，注重建立一支以客戶經(jīng)理為主體的高素養(yǎng)分銷隊伍，逐步實現(xiàn)專業(yè)化和產(chǎn)業(yè)化。建設銀行面臨的挑戰(zhàn)基于中國建設銀行提出的總體戰(zhàn)略以及市場定位和中長期進展目標，畢博認為建設銀行要想提高其核心競爭力，應對同業(yè)競爭，完成中長期的經(jīng)營目標，必須充分認識其所面臨的各種挑戰(zhàn)，概括地講，要緊包括外部的市場環(huán)境、行業(yè)環(huán)境和競爭形勢的挑戰(zhàn)和內部的治理、人員和技術的挑戰(zhàn)。外部挑戰(zhàn)外部市場環(huán)境加入WTO和國有經(jīng)濟的戰(zhàn)略性調整，將使一些比較優(yōu)勢

14、不明顯、長期受到政策愛護的行業(yè)受到專門大的沖擊，比如電信、電力、民航等壟斷行業(yè)的改制，涉及建行資產(chǎn)業(yè)務占比近40，這對要緊以國有企業(yè)為客戶對象的建行帶來巨大挑戰(zhàn)。另外，從整體上看，我國的金融市場發(fā)育不健全，沒有建立起有效的社會信用體系，這將使銀行在經(jīng)營中面臨更大的風險，承擔更大的經(jīng)營成本。行業(yè)進展及監(jiān)管要求的趨勢目前由于銀行數(shù)目的增多，銀行的服務市場正由賣方市場向買方市場轉變，這使銀行的經(jīng)營治理壓力空前增大。而且，證券市場的進展使企業(yè)對銀行融資的依靠性減弱，同時，基金市場和保險公司的進展對銀行的存款分流的壓力也專門大。另外，隨著利率市場化進程的推進，央行的八次降息直接導致了以傳統(tǒng)存貸業(yè)務為主的

15、國內銀行盈利的下降，建設銀行面臨著巨大的拓寬和制造利潤來源新渠道的壓力。在行業(yè)監(jiān)管方面，巴塞爾新資本協(xié)議對銀行的治理提出了更高的要求。新協(xié)議要求安全及穩(wěn)健的金融體系要滿足三個支柱要求，即最低資本要求、監(jiān)管檢查程序和市場紀律三個支柱。因此，建設銀行需要在上述三方面在提高對信息技術的運用的同時，加大對風險資產(chǎn)的操縱，加強內部操縱，提高信息披露的程度。競爭對手目前在中國金融市場上建設銀行的競爭對手要緊是其它三家大型國有商業(yè)銀行、十家股份制銀行。然而隨著中國加入世貿組織之后，政府將在五年內逐步取消對外資銀行經(jīng)營外匯業(yè)務與人民幣業(yè)務的地域限制和客戶限制，建設銀行差不多在趨于平等的競爭環(huán)境中面對更多、更強

16、的跨國外資銀行的沖擊。下表列出國有商業(yè)銀行、股份制銀行和外資銀行各自的優(yōu)勢和劣勢：銀行優(yōu)勢劣勢四大國有商業(yè)銀行有寬敞的存款及貸款基礎，可靠性高擁有豐富的人才隊伍分行網(wǎng)絡覆蓋面廣有能力進行大量的信息技術投資，金融科技進展水平較先進有專門大機會提高經(jīng)濟效益規(guī)模大，反應慢歷史包袱及社會責任沉重組織結構復雜，改造難度大稅負重，剛性費用支出多股份制銀行規(guī)模較小，改造難度低歷史負擔及社會責任不多可靈活選擇經(jīng)營地點在一定程度上能夠有效率地作出信息技術投資，經(jīng)濟效率較高人事治理和激勵機制有吸引力資金來源及存款基礎有限分行網(wǎng)絡有限目標市場競爭劇烈外資銀行技術及治理先進以高利潤業(yè)務為主進展完善的產(chǎn)品已確立的品牌雄

17、厚的資金實力在國內市場的參與相當有限對國內市場不了解，可供參考的市場資料不足短期業(yè)務限制分行網(wǎng)絡不夠廣泛內部挑戰(zhàn)在面臨以上的外部挑戰(zhàn)的同時，建行還面臨內部治理等方面的挑戰(zhàn)，要緊為以下幾方面：內部治理的挑戰(zhàn)目前建設銀行所面臨的內部治理方面的挑戰(zhàn)，要緊包括：以后建設銀行將尋求機會在資本市場上籌集資金，這使得建設銀行今后必須按國際會計準則或其他會計準則 (例如美國公認會計原則) 編制帳項。而用國際標準來衡量，建行的盈利水平將下降在風險治理方面，建行的戰(zhàn)略目標是使不良貸款率從15降到10，這就要求建行具備更高的風險治理能力，加強組合治理的能力在業(yè)務營運方面，流程的標準化和自動化程度不高。隨著建設銀行業(yè)

18、務的逐漸增長，建行必須提高營運的效率，同時降低操作風險，以獲得穩(wěn)固的業(yè)務基礎目前建行還無法進行基于產(chǎn)品、客戶、渠道的成本核算和利潤貢獻度分析，這關于建行進行更準確的產(chǎn)品定價和提高成本效益治理能力提出了挑戰(zhàn)建行要實現(xiàn)從以帳戶為基礎轉為以客戶為基礎的經(jīng)營理念，就必須具備對客戶信息進行采集、分析和相應區(qū)分目標客戶的機制和能力。人員治理的挑戰(zhàn)過去受專門多政策的限制，人才的善用、培訓、業(yè)績考核和薪酬等均是建行需要解決的問題。另外，對職業(yè)道德和企業(yè)文化的認知也是特不重要的問題。目前建行只采納有限的業(yè)績評估指標，而且獎勵和晉升要緊是以職員的年資和地位而不完全是以績效為依據(jù)。同時，目前建行對基層職員的培訓普遍

19、不足，尤其缺乏對銀行業(yè)務營運的國際最佳模式和風險治理方面的培訓。這都對建行留住人才和實現(xiàn)企業(yè)化經(jīng)營提出了專門大的挑戰(zhàn)。技術方面的挑戰(zhàn)目前，各分行自行開發(fā)自己的信息技術系統(tǒng)和解決方案，以致平臺和應用程序各異。在這種情況下，建行專門難對不斷變化的業(yè)務需求迅速作出反應，而且造成了維護成本高，又無法在全國范圍內提供統(tǒng)一的服務的局面。另外，目前建行所采納的計算機系統(tǒng)不能夠提供詳細的治理信息報告，特不是風險治理和業(yè)績評價方面的報告。這對建行應付日益激烈的競爭，合理定價和獲得利潤提出了專門大的挑戰(zhàn)。建設銀行信息技術現(xiàn)狀系統(tǒng)信息調查及訪談結果概要系統(tǒng)信息調查到目前為止，我們就建設銀行的要緊系統(tǒng)進行了現(xiàn)狀調查。

20、這些系統(tǒng)要緊是：重要的金融交易提供系統(tǒng)歷史上建設銀行總行向各分行統(tǒng)一推廣的系統(tǒng)開發(fā)中心目前正在開發(fā)、維護和升級的系統(tǒng)來年各業(yè)務部門報請的系統(tǒng)這些系統(tǒng)是：城綜網(wǎng)系統(tǒng)清算系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口龍卡系統(tǒng)龍卡網(wǎng)絡系統(tǒng)證券業(yè)務系統(tǒng)證券業(yè)務系統(tǒng)與中證接口股票質押貸款系統(tǒng)住房貸款證券化系統(tǒng)外匯會計網(wǎng)絡處理系統(tǒng)外匯資金后臺Opics系統(tǒng)總分行資金交易系統(tǒng)國際結算系統(tǒng)國際卡系統(tǒng)速匯通系統(tǒng)龍卡IP電話支付系統(tǒng)B股證券資金清算系統(tǒng)個人貸款信息系統(tǒng)投資基金托管業(yè)務綜合系統(tǒng)銀聯(lián)卡接口系統(tǒng)國內信用證系統(tǒng)抵債資產(chǎn)系統(tǒng)個人售匯系統(tǒng)托付性住房金融業(yè)一級分行數(shù)據(jù)集中個人理財系統(tǒng)網(wǎng)上銀行業(yè)務系統(tǒng)網(wǎng)上銀行RA認證系統(tǒng)CALL CEN

21、TER系統(tǒng)手機銀行系統(tǒng)資金清算系統(tǒng)帳戶信息服務子系統(tǒng)重要客戶服務系統(tǒng)ATM功能拓展和系統(tǒng)監(jiān)控項目總帳信息治理系統(tǒng)信貸治理信息系統(tǒng)人行信貸登記系統(tǒng)接口信貸風險評級預警系統(tǒng)審計治理信息系統(tǒng)非現(xiàn)場審計系統(tǒng)辦公自動化系統(tǒng)檔案信息化系統(tǒng)人力資源治理信息系統(tǒng)營業(yè)費用核算治理系統(tǒng)固定資產(chǎn)治理信息系統(tǒng)南非約堡Globus核心業(yè)務系統(tǒng)東京分行Urbis核心業(yè)務系統(tǒng)漢城分行核心業(yè)務系統(tǒng)一級分行清算中心房改金融業(yè)務系統(tǒng)個人住房貸款系統(tǒng)儲蓄事后監(jiān)督系統(tǒng)個人電子匯款系統(tǒng)網(wǎng)上銀行B2B系統(tǒng)企業(yè)證書RA客戶端系統(tǒng)信貸清分系統(tǒng)呆壞帳核銷系統(tǒng)崗位培訓信息治理系統(tǒng)養(yǎng)老統(tǒng)籌系統(tǒng)信息服務站系統(tǒng)計算機設備治理系統(tǒng)產(chǎn)品信息采集系統(tǒng)離休干

22、部信息治理系統(tǒng)新一代柜面應用系統(tǒng)會計稽核系統(tǒng)電子匯劃系統(tǒng)現(xiàn)金出納系統(tǒng)會計資產(chǎn)清理系統(tǒng)NT柜面終端系統(tǒng)本級財務系統(tǒng)資產(chǎn)損失清理系統(tǒng)PC-CONNECT系統(tǒng)企業(yè)終端結算掃描系統(tǒng)外幣卡收單系統(tǒng)龍卡前置系統(tǒng)信用卡止付黑名單系統(tǒng)三峽移民資金治理系統(tǒng)行長查詢系統(tǒng)籌資報表3.0儲蓄卡統(tǒng)計柜面業(yè)務查詢系統(tǒng)會計決算報表系統(tǒng)我們使用下表中所設計的內容，來收集這些應用系統(tǒng)的狀況：表2-1：中國建設銀行應用信息系統(tǒng)狀況表系統(tǒng)名稱：調查內容講明系統(tǒng)名稱所支持業(yè)務內容系統(tǒng)描述供應商名稱購入/開發(fā)時刻系統(tǒng)類型P、C、VP= 內部開發(fā)或供應商專門為建設銀行開發(fā)、C= 外部采購產(chǎn)品客戶化并由內部支持、V= 供應商提供產(chǎn)品及支持

23、應用中間件的使用系統(tǒng)接口的情況（報文、格式等）與其有連接的其它系統(tǒng)名稱被該系統(tǒng)調用數(shù)據(jù)的系統(tǒng)調用該系統(tǒng)輸出數(shù)據(jù)的系統(tǒng)使用該系統(tǒng)的部門/用戶（請指明系統(tǒng)的應用范圍，如在總行或哪級分行使用）系統(tǒng)使用狀態(tài)U、P、D、RU = 在線使用、P = 已采購、D = 在開發(fā)、R = 待淘汰業(yè)務增長率（可由系統(tǒng)用戶填寫） 以后三年的可能業(yè)務量增長率。假如該系統(tǒng)不是基于交易的，則使用差不多生產(chǎn)單位，例如，發(fā)出帳單數(shù)量等。系統(tǒng)版本狀態(tài)0、-1、-2、0= 當年投產(chǎn)、-1= 上年投產(chǎn)、-2= 前年投產(chǎn)、操作系統(tǒng)操作系統(tǒng)版本操作系統(tǒng)使用時刻數(shù)據(jù)庫類型與版本硬件平臺版本硬件平臺使用時刻（年）數(shù)據(jù)處理模式B、P、OB =

24、 批量、 P = 部分在線、O = 100% 在線 基于WebA、P、NA = 差不多、P = 可能、N = 可不能開發(fā)語言應用開發(fā)所使用的編程語言支撐工具應用系統(tǒng)支持所需要的要緊工具軟件架構（B/S,C/S等）系統(tǒng)優(yōu)點現(xiàn)存問題對本系統(tǒng)的升級具體要求對本系統(tǒng)的升級具體打算注：在講明中能夠闡述系統(tǒng)的各個應用模塊在總、分行的的功能分布情況系統(tǒng)調查及訪談結果建設銀行IT系統(tǒng)調研結果我們關于建設銀行要緊應用系統(tǒng)應用信息系統(tǒng)進行了資料層面的調查，并對調查結果進行匯總。具體結果參見本文第五章。對建設銀行對分行系統(tǒng)的訪談結果建設銀行為本項目選擇了陜西（Unisys主機）河北（RS/6000主機）、福建（AS

25、/400主機）、上海（ES/9000主機）四家分行的科技處長或開發(fā)中心主管，和畢博治理咨詢的項目工作人員進行了訪談。依照對建設銀行這四個有代表性的分行的科技處處長的訪談，我們得到了以下要緊信息。訪談的詳細記錄，見先前提交給建設銀行的訪談紀要。分行外圍系統(tǒng)的構思大體相仿，目標差不多上用大前置整合渠道、治理交易、落實本地特色業(yè)務；中間業(yè)務平臺完成新中間業(yè)務的定義和外部系統(tǒng)的連接。但在落實參差不齊，有的分行還沒有完整的大前置，中間業(yè)務平臺的功能也各不相同。分行核心業(yè)務系統(tǒng)平臺各不相同，省級集中的方式不同，版本不同在安排各自的IT工作上，分行的策略各不相同各分行都或多或少的開發(fā)了治理信息類的系統(tǒng)DCC

26、項目獲得高級主管的足夠支持，系統(tǒng)規(guī)劃較完整DCC項目存在諸多一定的風險，如人員保證、符合項目打算和預算、系統(tǒng)測試的條件、系統(tǒng)切換、異構的歷史數(shù)據(jù)的集中過程等方面。）DCC項目規(guī)劃支持目前通行的產(chǎn)品類型，對今后一段時刻內金融產(chǎn)品多樣性的支持沒有明確答案都認為版本統(tǒng)一比數(shù)據(jù)集中更重要都認為治理信息系統(tǒng)的開發(fā)重點在于數(shù)據(jù)的獵取和全行的數(shù)據(jù)標準分行目前新的業(yè)務需求不多,處于優(yōu)化的過程缺少項目實施后對項目效益的評估使用參照體系結構模型考察建設銀行現(xiàn)行的應用系統(tǒng)參照體系結構模型介紹我們進行IT 規(guī)劃的一個重要參考，確實是參照體系結構模型。該參照體系結構模型差不多在其他國家的銀行行業(yè)的客戶中得到實施、驗證并

27、進行了改進。我們用參照體系結構模型作為對現(xiàn)狀分析時期所收集的信息進行分類和分析的工具，同時也將用來輔助設計建設銀行的目標應用體系結構。圖3-1 參照顧用體系結構圖每層次的定義、含義和每層系統(tǒng)實例如下：渠道層 渠道是銀行和它的客戶進行交互的界面。為方便起見，我們將銀行渠道分為以下四種：電子渠道電子渠道是通過數(shù)字設備訪問銀行系統(tǒng)的總稱，包括Money或Quicken如此的PC軟件、Web的訪問、移動電子設備（手機、PDA等）、交互式電視等。他們應該通過統(tǒng)一的交換平臺向主機發(fā)送交易請求。E-mail也是一條渠道，盡管它可能要通過專用的軟件（如BridgeWare）才能產(chǎn)生交易請求。 呼叫中心呼叫中心

28、在結構上分為ACD（自動呼叫分配） 、IVR/AVR（交互/自動的語音應答）、CTI（計算機/電話集成）。當網(wǎng)絡帶寬足夠寬且經(jīng)濟時，完整的圖象交換也能夠實現(xiàn)。當前的呼叫中心的體系結構都假設：在對外服務時只有一個邏輯上的呼叫中心，而實際上建設多個物理的呼叫中心。能夠在多個呼叫中心進行負載均衡、實現(xiàn)CTI交換。支持渠道現(xiàn)在包括所有的自動化機具。傳真和郵遞渠道也能夠包含在其中。最終跨渠道的電子現(xiàn)金的表單的處理也會包含在其中。目前尚沒有支持性渠道的統(tǒng)一的概念定義。傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點柜臺、綜合柜員制。渠道接口治理層 渠道治理層負責渠道設備的物理治理和集成（幾個渠道共用）治理，它能夠同意在渠道的界面做個性化定

29、制。渠道治理有以下幾個關鍵問題：渠道治理治理專門的渠道-比如治理Email的Brightware。也包括交換平臺治理的各個渠道。為了利用單渠道治理的界面表達優(yōu)勢，應該在該層中建立界面表達子層。界面表達界面表達將銀行服務傳遞到界面終端。在Web界面方面，界面元素應該能夠得以治理、維護和版本變更；關于呼叫中心，則包括腳本代碼和代理服務治理。公布利用技術將信息公布給銀行客戶。包括廣播、多頻道的能力和公布治理軟件，以及同意聲音、數(shù)據(jù)、圖象通過IP一起傳輸?shù)臋C制。例如Pointcast和MBONE。個性化將需要傳輸?shù)男畔?，依照客戶個人的定制，以獨特的方式公布的技術。個性化技術有多個層面，例如： Broa

30、dvision公司著眼于全部表達的個性化；Vignette公司則著眼于基于會話活動的表達的個性化。 客戶交互層客戶交互層保存的是，每個客戶和某銀行及其每一個合作銀行的每一次接觸的歷史的全局視圖。該層包括以下功能：客戶交互軟件提供給用戶一個和銀行接觸史的單點視圖。這能夠通過數(shù)據(jù)映射實現(xiàn)，也能夠通過數(shù)據(jù)復制實現(xiàn)。工作流既能夠通過客戶治理治理系統(tǒng)中的工作流機制實現(xiàn)，也能夠通過象Eastman或AWD如此的企業(yè)工作流產(chǎn)品的界面實現(xiàn)。假如連接到象Blaze如此的業(yè)務規(guī)則引擎中處理流程邏輯，效果更好。銀行的業(yè)務邏輯將逐漸地從核心業(yè)務系統(tǒng)如此地系統(tǒng)中抽取出來，這是趨勢，代之以CORBA組件或者業(yè)務規(guī)則引擎如

31、此的體系結構?？蛻艚换サ耐瓿涩F(xiàn)實中，有類似于客戶手冊之類的文件支持客戶交易的完成。在系統(tǒng)中，能夠執(zhí)行自動化的、體現(xiàn)法律關系的、個性化的交流手段。為了使客戶交互完成的成本最低，要盡量減少手工介入。銷售和服務的前端系統(tǒng)該層應該開發(fā)為組件形式，駐留在應用服務器上，其物理位置能夠是任何地點。之因此將該層置于客戶交互層而非產(chǎn)品引擎層，是強調它的重要性和邏輯上的位置。那個以對象為基礎的應用，會和客戶的信用數(shù)據(jù)、信用評分、以及后臺系統(tǒng)交互。信用評分引擎能夠部署在這一層，假如它太復雜，也能夠部署在后臺系統(tǒng)。操作型客戶治理層操作型客戶治理層，操縱銀行和客戶的商業(yè)操作面的關系。真正的商業(yè)處理是按照市場規(guī)則進行的個

32、性化的運作。該層包括以下幾個方面的系統(tǒng)功能：客戶和客戶家庭的商業(yè)價值組合的風險狀況市場營銷活動在邏輯上，操作型的客戶數(shù)據(jù)庫和分析用的數(shù)據(jù)庫是分離的，因為二者是對不同數(shù)據(jù)類型的數(shù)據(jù)的訪問。在物理上，兩套數(shù)據(jù)庫也是通常分不建立在不同的平臺上，以支持不同類型的服務。分析型客戶關系治理層客戶關系治理的差不多理論認為，每個客戶都應該被視為單獨對待，特不是給銀行帶來良好利潤的客戶。分析型客戶關系治理層整個建立在一對一市場營銷的理論基礎上，功能包括：客戶價值分析個性化和產(chǎn)品開發(fā)客戶行為分析家庭的價值分析市場營銷活動的治理客戶屬性定義業(yè)務集成層.該層提供端到端處理的“粘合劑”，能夠在該層進行大量的增值服務。該

33、層的基礎是差不多連接，由通訊中間件提供，如消息中間件、COM/DCOM、CORBA通訊機制，也包括交易中間件（如CICS）。建立于該層之上的增值服務包括：數(shù)據(jù)的集合（例如兩個交易請求合并為一個后再發(fā)出）；數(shù)據(jù)的分割（例如一個交易請求被分解為多個交易請求再發(fā)出）；按照業(yè)務規(guī)則進行的數(shù)據(jù)的轉換（例如，某些算法操作、數(shù)據(jù)表的查詢和數(shù)據(jù)格式的轉換）還有許多高級金融產(chǎn)品的提供基于規(guī)則的工作流類型的系統(tǒng)功能。這種功能會按照交易內容的優(yōu)先級，操縱數(shù)據(jù)在虛擬組織中的流淌。另外，目錄服務能夠跨網(wǎng)絡地進行資源定位、跟蹤設備使用、提供消息修復功能之類的治理工具。目錄服務也是需要的。該層的諸多可能的功能，要依照銀行的

34、具體情況，有選擇地實施。然而，越來越多的金融產(chǎn)品在系統(tǒng)中的實現(xiàn)，需要共性的、基礎性的服務，從簡單的網(wǎng)絡連接工具到高端的EAI（企業(yè)應用集成）產(chǎn)品。這些服務，都應該盡量安排在商業(yè)整和層實現(xiàn)，作為各種金融產(chǎn)品、金融渠道的共享服務。產(chǎn)品引擎層產(chǎn)品引擎提供金融服務的核心能力，并保存細節(jié)的帳戶記錄。該層所提供的，是傳統(tǒng)的后臺服務，越來越多的業(yè)務規(guī)則的處理前移到整個體系結構的客戶交互層中。中間件和其他系統(tǒng)軟件的使用，將原先的大塊邏輯處理，分解為原子級交易，并保持和最終交易系統(tǒng)及企業(yè)工作流的接口。產(chǎn)品引擎要支持金融產(chǎn)品在整個生命周期內所要提供的服務。和交易相關的每個產(chǎn)品的信息都記錄在產(chǎn)品引擎中。同時交易路徑

35、的支持、專家性的支持也能夠由產(chǎn)品引擎在客戶需要的領域內提供，如：欠款催繳、捐款處理、抵押等。產(chǎn)品引擎以以下的幾種方式存在：核心銀行產(chǎn)品提供包括現(xiàn)金帳戶、存款、借貸在內的業(yè)務。在理想狀況下，借記卡、支票業(yè)務等金融產(chǎn)品的處理，和前面的業(yè)務是一體的，靠參數(shù)化配置就能實現(xiàn)新業(yè)務信用卡抵押業(yè)務其他金融產(chǎn)品，包括保險產(chǎn)品、租賃和中介業(yè)務。和一些非金融機構的系統(tǒng)進行集成，例如，和電子商務網(wǎng)站在支付上的集成。所有的業(yè)務的處理差不多上基于帳戶交易的。銀行的品牌能夠體現(xiàn)在客戶服務點上。該層需要和整個系統(tǒng)結構中的其他層緊密結合，才能實現(xiàn)端到端的自動化的交易流程的實現(xiàn)，同時能做到低成本、低風險、少人工干預。合作伙伴治

36、理層合作伙伴治理層應該治理銀行和所有業(yè)務伙伴的關系，要緊包括：行政治理維護每個合作伙伴的差不多信息，為每日的關系治理提供支持。例如，合作伙伴中的哪位用戶被授權能夠改變產(chǎn)品信息。財務治理維護和處理合作伙伴的帳單和財務回報。本功能的特點是完全依靠于和合作伙伴的關系的定義。例如從帳戶和交易的處理費用，到互聯(lián)網(wǎng)上的廣告費用，他們的處理過程，依照合作伙伴的關系的不同，可能完全不同。關系治理是治理基于服務水平協(xié)議的合作伙伴關系和它們的對應責任的商務過程。這包括為每個業(yè)務合作伙伴定義產(chǎn)品和服務的能力和治理這些“進出”的能力。品牌信息治理治理和每一個品牌相關的信息。需求的程度取決于業(yè)務合作伙伴在需求上和銀行一

37、致性。業(yè)務風險該功能的特點是：提供接近實時的、關鍵性的操作信息，以便于風險治理。那個地點的一個關鍵問題是業(yè)務合作伙伴的商業(yè)操作所帶來的風險的治理。另外，假如是業(yè)務合作伙伴提供服務給銀行，和上述治理相反向的治理也要進行。假如超過一個合作伙伴提供了某種服務，那么就應該建立智能產(chǎn)品選擇功能，以告訴產(chǎn)品引擎哪個服務在何種條件下應該被推舉。銀行內部治理系統(tǒng)層銀行內部治理系統(tǒng)是用來治理銀行內部業(yè)務操作的。它們由內部的支持性應用系統(tǒng)組成，在大多數(shù)情況下，銀行會應用這些系統(tǒng)。它們包括：行政治理系統(tǒng)包括運營治理報告（如任務清單、異常情況）和所有的法定治理報告（如人民銀行、外匯治理局要求的報告）財務治理系統(tǒng)包括總

38、帳、資金、支持性的帳務、固定資產(chǎn)、供應商治理傭金治理。人力資源治理系統(tǒng)通常為人事和工資治理系統(tǒng)。該系統(tǒng)提供其他所有系統(tǒng)關于角色、責任和授權的信息。業(yè)務績效治理信息系統(tǒng)提供包括和渠道、客戶、產(chǎn)品盈利性、銷售和服務業(yè)績的報告業(yè)務風險治理系統(tǒng)該系統(tǒng)的特點是：提供近乎實時的、關鍵性的操作信息，以便于風險治理。該系統(tǒng)關注的是銀行的風險頭寸，而非合作伙伴的風險頭寸。交易核對機制保證所有的產(chǎn)品帳務和支付數(shù)據(jù)無誤。傭金治理系統(tǒng)用于監(jiān)控期望的和實際的由合作伙伴或第三方提供服務所引起的傭金收入（反方向也要考慮作為銷售成本的傭金付出）。職員自服務許多系統(tǒng)的輸出都建立在職員自服務的概念上，特不是費用、人力資源、工資、

39、日常購買等。支付網(wǎng)關層支付網(wǎng)關是產(chǎn)生支付動作的系統(tǒng)，例如：SWIFT卡支付 國內的信用卡通過VISA網(wǎng)絡的交易界面產(chǎn)生國際交易。重要的是，支付功能從銀行內部的體系結構中分離出來，由外部的專業(yè)公司和系統(tǒng)承擔。客戶或銀行的支付操作請求將通過這些系統(tǒng)以最合理的機制執(zhí)行。從系統(tǒng)的角度看，支付軟件是智能地支持交易路由的。電子票據(jù)處理服務類的業(yè)務將會得到大幅增長，因此銀行應該考慮將此類應用納入自己的應用體系結構。實際的支付會通過上述的支付網(wǎng)關，但在邏輯上電子票據(jù)處理業(yè)務將通過客戶關系治理系統(tǒng)和客戶交互中心?；趨⒄阵w系結構模型的當前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖建設銀行當前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖我們基于參照體系結構

40、模型關于建設銀行的要緊應用信息系統(tǒng)進行分析并歸類，得出當前狀態(tài)下的系統(tǒng)組成框架圖：圖3-2：建設銀行當前狀態(tài)下系統(tǒng)組成框架圖以下從參照顧用體系結構的各個層面，總結建設銀行現(xiàn)有的系統(tǒng)：支付網(wǎng)關層在支付網(wǎng)關層，目前建設銀行的系統(tǒng)覆蓋了龍卡系統(tǒng)、與人行接口、國際清算接口等應用：龍卡系統(tǒng)-包括了龍卡網(wǎng)絡系統(tǒng)、儲蓄卡全國聯(lián)網(wǎng)、龍卡網(wǎng)絡系統(tǒng)授權交換中心應用升級及災難恢復系統(tǒng)實施、銀行卡信息交換總中心聯(lián)網(wǎng)等多項系統(tǒng)功能?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口通過對綜合業(yè)務處理系統(tǒng)和資金清算改造，實現(xiàn)了與人行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的對接，從而實現(xiàn)跨行支付業(yè)務和資金治理的網(wǎng)絡化、自動化處理，并實現(xiàn)資金的自動清算。SWIFT建行內部的SWI

41、FT體系，在分行還有Alliance和PC-Connect系統(tǒng)與SWIFT接口配合使用。產(chǎn)品引擎層目前建設銀行的各一級分行向客戶提供的金融業(yè)務品種，各不相同，但通常至少包括：公司業(yè)務活期/定期存款（含公司一本通）、協(xié)定存款、保證金存款（活期/定期）、通知存款、信貸資金貸款、轉貸款、銀行匯票、銀行本票、銀行承兌匯票、支票、匯兌業(yè)務、托收承付、托付收款、貼現(xiàn)、保函等。個人業(yè)務活期一折通、定期存款（含一本通）、綜合理財賬戶、信用卡保證金存款、通知儲蓄存款、異地托收、存款證明、掛失/解掛、凍結/解凍、存款過戶、利息稅申報、貸款額度治理、不良貸款治理、個人消費貸款、個人權利憑證質押貸款、速匯通。卡業(yè)務（

42、含儲蓄卡、準貸記卡、貸記卡、IC 卡）開卡（含預制卡）/銷卡、存款/取款、轉賬、信用操縱、商戶消費?，F(xiàn)金業(yè)務同業(yè)間外幣現(xiàn)金存取、機構現(xiàn)金調撥、柜員現(xiàn)金調撥、現(xiàn)金收付、殘破幣兌換/現(xiàn)金調換。資金調度業(yè)務主機業(yè)務范圍：人行往來、系統(tǒng)內往來（分行與總行）、系統(tǒng)往來（分行與支行）、外匯資金往來（分行與支行）、資金拆借。票據(jù)清算同城票據(jù)清算（提出/提入）、電子匯劃等。外匯買賣業(yè)務結售匯業(yè)務、代客外匯買賣、經(jīng)營性外匯買賣。跨分行的業(yè)務交易，需要行內清算系統(tǒng)的支持，它覆蓋全行的電子匯劃及資金清算處理系統(tǒng)，除處理行內對公及個人匯款業(yè)務及相關的資金清算業(yè)務外，還代理外行資金清算、為企業(yè)提供結算服務。同時，還承擔

43、著證券、龍卡、重要客戶等系統(tǒng)的資金清算功能。渠道接口治理層建設銀行的各個渠道，如柜臺、ATM、 POS、Call Center、網(wǎng)上銀行等，都有對應的前置機處理該渠道的設備和報文治理、界面表達、信息公布甚至客戶服務個性化方面的功能需求。渠道層建設銀行目前的渠道有下面幾種：Web訪問如網(wǎng)上銀行，業(yè)務功能覆蓋查詢、轉賬、電子支付、代理業(yè)務、速匯通、外匯買賣、證券業(yè)務、集團資金治理。CALL CENTERCALL CENTER系統(tǒng)實現(xiàn)咨詢、投訴建議、設置、帳戶掛失、帳戶查詢、帳戶轉帳、支付、外匯買賣、證券交易、對外呼出十大類業(yè)務功能，支持人工坐席、語音自助兩種服務方式，并逐步拓展EMAIL、SMS、

44、WAP、PDA等多種服務渠道。業(yè)務支持渠道有ATM和匯款傳統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點柜臺、綜合柜員制。銀行內部治理層建設銀行目前具有以下內部治理系統(tǒng)：人力資源治理信息系統(tǒng)實現(xiàn)了總行在統(tǒng)一法人體制下及時、準確和全面地掌握全轄機構資源和人力資源情況，合理配置資源、優(yōu)化使用資源、公正評價資源，充分發(fā)揮人力資源整體效能?？値ば畔⒅卫硐到y(tǒng)配合建設銀行統(tǒng)一會計核算制度的實施，滿足建行經(jīng)營治理及向人民銀行全科目指標體系報表報送的需求，由總行正式立項統(tǒng)一組織開發(fā)的。建設銀行完成DCC和MIS兩大項目后的系統(tǒng)組成框架圖圖3-3：建設銀行DCC和MIS兩大項目后系統(tǒng)組成框架圖DCC項目的目標，是在統(tǒng)一業(yè)務需求、業(yè)務和技術標準的

45、基礎上，通過對CCBS 的改造優(yōu)化，建立起適合業(yè)務進展需要和現(xiàn)代治理模式的技術框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點或各種外部渠道）三級系統(tǒng)架構的全行核心業(yè)務應用系統(tǒng)，實現(xiàn)以帳務數(shù)據(jù)為主體的全行核心業(yè)務數(shù)據(jù)的集中處理，形成與數(shù)據(jù)集中相配套的業(yè)務和治理制度，為治理信息系統(tǒng)和決策支持系統(tǒng)提供帳務數(shù)據(jù)和其他信息，為金融創(chuàng)新和業(yè)務拓展奠定基礎，從而提升全行核心競爭力。具體而言，該項目的任務包括：建立起數(shù)據(jù)集中應具備的帳務組織體系：滿足不同層次核算主體行帳務數(shù)據(jù)完整反映的需要，核算主體能夠依照不同時期的治理需要靈活設置；總行能夠直接提取上掛行的匯總報表數(shù)據(jù)，不需要層層匯總；同時不同層次行可

46、直接獲得所轄行的匯總數(shù)據(jù)；實現(xiàn)本外幣一體化的集中會計核算，賬務數(shù)據(jù)集中存放。形成一套完整、規(guī)范的建設銀行業(yè)務和技術標準，系統(tǒng)中憑證、清單、帳薄、報表等輸出格式符合制度要求；劃分核心業(yè)務和分行的特色業(yè)務，明確數(shù)據(jù)中心、分行前置的職責和范圍，盡可能地考慮到全行核心業(yè)務的界定，幸免項目后期核心業(yè)務范圍有大的改變；完整、分時期完成的周邊系統(tǒng)解決方案；實現(xiàn)數(shù)據(jù)集中；建立適合業(yè)務進展需要和現(xiàn)代治理模式的差不多框架數(shù)據(jù)中心、前置（一級分行和二級分行）、前端（網(wǎng)點或各種外部渠道）的三級系統(tǒng)架構；在數(shù)據(jù)中心內部建立基于Parallel Sysplex 技術可擴展的體系結構；在差不多框架下，圍繞核心業(yè)務統(tǒng)一、適應

47、本地特色業(yè)務進展要求，從CCBS 系統(tǒng)剝離本地特色業(yè)務，完成CCBS 的優(yōu)化和適應性改造形成核心業(yè)務版本；完成一級分行前置平臺的開發(fā)，為中間業(yè)務、本地特色業(yè)務系統(tǒng)和外圍系統(tǒng)提供訪問主機核心業(yè)務系統(tǒng)的標準接口；在滿足性能、安全性等前提下，一級分行與周邊系統(tǒng)（包括全行系統(tǒng)、分行的特色業(yè)務系統(tǒng)、ATM/POS 前置系統(tǒng)以及其他外連系統(tǒng)）的接口作適應性改造；由此可見，DCC項目在完善參照體系結構各個功能層面的功能模塊方面，變化不大。建設銀行的全行MIS系統(tǒng)，尚處于規(guī)劃時期。從目前的進展看，該規(guī)劃將強調全面的客戶關系治理和全面的銀行風險治理。建設銀行當前狀態(tài)下的系統(tǒng)功能和相互關系圖本章在第三章內容的基礎

48、上，從描述系統(tǒng)功能和系統(tǒng)間的邏輯及數(shù)據(jù)的相互關系的角度，在總分行的全面范圍內，進一步分析建設銀行的應用系統(tǒng)的現(xiàn)狀。本章共三個部分：核心運營體系對應參照體系結構的渠道層、渠道接口治理層、客戶交互層、業(yè)務集成層、產(chǎn)品引擎層和支付網(wǎng)關層。由于目前建設銀行的大部分系統(tǒng)是該體系下的系統(tǒng)，系統(tǒng)數(shù)量大，關系復雜，我們按照核心運營體系所支持的業(yè)務類操作類型的不同，將其分為帳務核算體系、個人金融產(chǎn)品提供體系、公司及金融同業(yè)產(chǎn)品提供體系、外幣資金清結算體系、本幣資金清結算體系五個方面來描述。治理信息系統(tǒng)對應參照體系結構的內部治理系統(tǒng)層。建行的現(xiàn)在治理信息類型的系統(tǒng)，一部分和銀行的專業(yè)治理強相關，我們將它們合并處理

49、為治理會計及治理報表類系統(tǒng)；另一部分是一般的企業(yè)信息治理系統(tǒng)?？蛻絷P系治理系統(tǒng)對應參照體系結構的操作型客戶關系治理和分析型客戶關系治理層。核心運營體系的各系統(tǒng)的功能和相互關系圖帳務核算體系 圖4-1 建設銀行當前狀態(tài)下帳務核算體系的邏輯圖建設銀行的現(xiàn)行系統(tǒng)支持多級核算體制：營業(yè)網(wǎng)點作為系統(tǒng)的營業(yè)前端，要緊工作是將經(jīng)濟事項錄入計算機；支行（一級分行或二級分行）作為核算主體，具有完整賬務體系的差不多核算單位。一個核算主體既可定義為多個營業(yè)網(wǎng)點組成，也可定義為一個營業(yè)網(wǎng)點。建設銀行的本幣公司、外幣業(yè)務、政策性房貸業(yè)務和非利息的收支的帳務，在不同的系統(tǒng)中處理。這四方面的會計總帳信息匯總到總帳傳輸系統(tǒng)中

50、進行合并和向上匯總。會計核算賬務數(shù)據(jù)集中存放于一級分行主機中，各營業(yè)網(wǎng)點負責采集賬務數(shù)據(jù)向主機傳輸、提交、一級分行主機負責對核算賬務數(shù)據(jù)集中存放和加工處理，并向各營業(yè)網(wǎng)點批量反饋相關會計交易?；讼到y(tǒng)對這些反饋的相關會計交易進行稽核。為滿足各行內部治理和當?shù)厝嗣胥y行、地點財政、審計、稅務等部門對建行的各類監(jiān)管、檢查需要。一級分行主機定時點向各治理層反饋會計信息。專門需要時，由一級分行主機和總行的總帳合并系統(tǒng)提供數(shù)據(jù)信息源，各治理層依照需要自行生成數(shù)據(jù)信息。國際卡系統(tǒng)將卡中心的總賬傳到總行營業(yè)部（郵件方式），再此處合并總賬；在傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。證券業(yè)務平臺的帳務處理的方式和國際卡相

51、似，將證券交易的總賬傳到總行營業(yè)部，再此處合并總賬；再傳總行營業(yè)部的總帳到總行會計部。個人金融產(chǎn)品的供應體系圖4-2 建設銀行當前狀態(tài)下個人金融產(chǎn)品的供應體系的邏輯圖對上圖的講明：數(shù)據(jù)線0：網(wǎng)銀客戶信息、網(wǎng)銀交易指令及處理信息數(shù)據(jù)線1：網(wǎng)銀交易信息，目前支持的交易包括：客戶賬戶查詢、個人轉賬、個人匯款、買賣證券、外匯、企業(yè)客戶轉賬、企業(yè)跨行支付（當?shù)厝诵刑幚恚?、網(wǎng)上購物結算數(shù)據(jù)線2：證券業(yè)務信息數(shù)據(jù)線3：清算信息數(shù)據(jù)線4：匯兌信息數(shù)據(jù)線5：個人貸款數(shù)據(jù)和黑名單數(shù)據(jù)、個人信用數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線6：個貸會計核算系統(tǒng)到城綜網(wǎng)的集中戶會計信息數(shù)據(jù)線7.1個人售匯登記信息以及外管局對個人售匯的回復單；數(shù)據(jù)線7.

52、2外管局對個人售匯的回復單，進入城綜網(wǎng)個人售匯核算模塊（建議）數(shù)據(jù)線8：分行與總行的呼叫中心客戶信息匯總與更新數(shù)據(jù)線9：呼叫中心業(yè)務交易信息數(shù)據(jù)線10：個貸客戶查詢信息（到客戶查詢機）和業(yè)務分析數(shù)據(jù)（到個貸查詢機）數(shù)據(jù)線11：個貸會計核算數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線12：到人民銀行個人信貸登記系統(tǒng)的信息數(shù)據(jù)線13：卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線14：跨行卡賬戶交易信息數(shù)據(jù)線15：與銀聯(lián)的交易信息交換數(shù)據(jù)線16：日終清分，交由總行清算中心向下清算數(shù)據(jù)線17：個人外匯買賣交易信息（城綜網(wǎng)里有個人外匯核算模塊）、儲蓄信息、中間業(yè)務交易信息數(shù)據(jù)線18：匯價和外匯交易的敞口數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)線19：證券業(yè)務系統(tǒng)與外部基金/證券公司的結算數(shù)據(jù)

53、現(xiàn)20：銀證通/存折炒股交易信息數(shù)據(jù)線21：中間業(yè)務交易信息數(shù)據(jù)線22：與中間業(yè)務相關外系統(tǒng)的結算個人業(yè)務的相關應用系統(tǒng)的簡要描述如下：核心業(yè)務系統(tǒng)建行的個人業(yè)務要緊由城綜網(wǎng)（核心業(yè)務系統(tǒng)）完成。要緊包括以下子系統(tǒng)：儲蓄子系統(tǒng)、銀行卡子系統(tǒng)、電子匯劃子系統(tǒng)、綜合核算子系統(tǒng)、公共治理子系統(tǒng)、客戶信息子系統(tǒng)、外匯買賣子系統(tǒng)、個人售匯核算子系統(tǒng)等。目前各一級分行之間的核心業(yè)務系統(tǒng)版本、硬件平臺、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)結構都不一致。賬戶數(shù)據(jù)分布個人客戶的要緊賬戶數(shù)據(jù)存儲于城綜網(wǎng)（核心業(yè)務系統(tǒng)）。但個人信貸業(yè)務系統(tǒng)、證券業(yè)務系統(tǒng)與城綜網(wǎng)相對獨立，維護各自相關的賬戶數(shù)據(jù)。其中個人信貸業(yè)務系統(tǒng)的賬戶數(shù)據(jù)存儲在一級分

54、行，而證券業(yè)務系統(tǒng)的基金戶數(shù)據(jù)集中存儲在總行。由于賬戶數(shù)據(jù)尚沒有做到全行集中，異地匯款仍然不能實時到帳。個人業(yè)務渠道目前個人業(yè)務的要緊渠道包括：柜面、網(wǎng)銀、Call Center、ATM/POS。其中網(wǎng)銀的客戶登錄、客戶信息驗證和交易指令傳遞是總行集中處理的；而Call Center的客戶數(shù)據(jù)存儲于各一級分行，目前無法通過呼叫中心處理異地賬戶的數(shù)據(jù)；ATM/POS的異地交易通過總行的龍卡交換中心向異地行傳遞信息，而跨行交易則各不一致，有的分行通過當?shù)氐你y聯(lián)接口，有的分行則通過總行與銀聯(lián)中心的接口傳遞交易信息。對公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應體系圖4-3 建設銀行當前狀態(tài)下公司及金融同業(yè)的產(chǎn)品供應體系

55、的邏輯圖對上圖的補充講明：重要客戶系統(tǒng)和企業(yè)終端的連接；證券業(yè)務系統(tǒng)和證券公司集中證的接口；以后的保險代理系統(tǒng)和保險公司的連接，差不多上專線連接國內信用證是城綜網(wǎng)的外掛系統(tǒng)信貸清分系統(tǒng)負責貸款的清理分類，匯劃直聯(lián)機與清算系統(tǒng)連接信貸風險預警系統(tǒng)的實際定位是全面的信貸風險治理信息系統(tǒng)，目前正在開發(fā)中目前的CMIS系統(tǒng)是信貸數(shù)據(jù)的全面的存儲庫，需要進行流程化改造的需求較迫切外幣資金清結算體系圖4-4 建設銀行當前狀態(tài)下外幣資金清結算體系的邏輯圖外匯資金后臺Opics：應用在總行，整合目前分散的資金后臺系統(tǒng)，實現(xiàn)總行外匯資金后臺會計核算和結算的一體化。系統(tǒng)需要從KONDOR+，BLOOMBERG調取

56、數(shù)據(jù)，同時為SWIFT提供外匯清算數(shù)據(jù)。外匯會計處理系統(tǒng)實現(xiàn)了一級分行外匯對公業(yè)務數(shù)據(jù)的集中：（1）與國際結算系統(tǒng)建立雙向信息傳遞接口，實現(xiàn)國際結算業(yè)務相關賬務實時入賬，并通過會計系統(tǒng)自動打印憑證，登記相關登記本。（2）在相關交易中系統(tǒng)自動登記涉外收入登記本、對外付款登記本，由申報人員事后逐筆推斷是否需申報，并進入相關申報單界面進行信息的補錄，形成外管局國際收支申報系統(tǒng)所要求的接口文件，由業(yè)務人員拷盤導入國際收支監(jiān)測系統(tǒng)。（3）依照外管局外匯賬戶治理系統(tǒng)與外匯指定銀行數(shù)據(jù)接口規(guī)范（B版）要求，從系統(tǒng)中直接采集原始的賬戶數(shù)據(jù)，生成外管要求的數(shù)據(jù)文件對外報送（4）為城綜網(wǎng)和個人實盤外匯買賣系統(tǒng)提供

57、標準數(shù)據(jù)格式，實現(xiàn)賬務數(shù)據(jù)的批量入賬；生成MIS總賬和補充指標文本；按照總賬的要求產(chǎn)生相應的信息，滿足CMIS系統(tǒng)的要求。（5）不直接與SWIFT系統(tǒng)建立聯(lián)系，而是借助B股清算系統(tǒng)，即在外匯網(wǎng)絡處理系統(tǒng)與SWIFT 系統(tǒng)之間通過B股清算系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)的轉化與交換與清算網(wǎng)接口文件格式傳輸文件，密押加押方式，處理直連模式。外幣卡收單系統(tǒng)：應用在全部二級行，處理5種國際信用卡在POS上的消費。本幣資金的清結算體系圖4-5 建設銀行當前狀態(tài)下本幣資金的清結算體系的邏輯圖在內部資金往來方面，各一級分行在總行營業(yè)部開設頭寸戶；各二級分行對應一級分行核算中心開設頭寸戶；各支行對應二級分行開設頭寸戶；各營業(yè)網(wǎng)點

58、對應支行開設內部往來賬戶。電子劃匯系統(tǒng)：完成與建行各分行各項匯劃資金劃轉、特定業(yè)務（BSP）的資金劃轉、建行系統(tǒng)內部的各項資金劃轉。圖中從證券業(yè)務系統(tǒng)到總行資金清算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)線表示的是外部證券/基金公司與建設銀行之間的清結算?？傂信c分行以及分行與當?shù)厝嗣胥y行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的實線表示的是加急的實時資金劃匯，虛線表示一般的批量資金劃匯。清算賬戶信息服務子系統(tǒng)作為清算系統(tǒng)的外圍系統(tǒng)，能夠實現(xiàn)企業(yè)終端對自己賬戶的查詢、支付和轉賬。目前全行使用的資金清算系統(tǒng)是統(tǒng)一的版本。但部分分行的清算運行主機差不多老化。銀行治理信息系統(tǒng)體系治理會計及治理報表類型的信息系統(tǒng)體系圖4-7 建設銀行當前狀態(tài)下銀行治理信息系

59、統(tǒng)的邏輯圖一般的企業(yè)治理信息系統(tǒng)圖4-8 建設銀行當前狀態(tài)下一般的企業(yè)治理信息系統(tǒng)的邏輯圖這些系統(tǒng)的關鍵點是：總行與分行之間通過骨干網(wǎng)進行人力資源的信息交換?？傂信c分行之間通過骨干網(wǎng)進行檔案治理的信息交換，比如檔案的異地查詢和傳輸?？傂信c分行之間通過骨干網(wǎng)進行辦公自動化的信息交換，包括公文無紙化流轉，文書檔案數(shù)字化治理，信息資源共享。檔案治理系統(tǒng)與辦公自動化系統(tǒng)之間通過骨干網(wǎng)的信息交換。檔案治理系統(tǒng)將有關的檔案治理信息輸出到總行信息服務站，再由總行信息服務站公布給行內用戶、客戶及社會?？傂行畔⒎照九c分行信息服務站之間的信息交流和反饋?？蛻絷P系治理系統(tǒng)建設銀行目前還沒有完整的客戶關系治理系統(tǒng)。

60、客戶信息分散在各個金融產(chǎn)品供應系統(tǒng)中，如城綜網(wǎng)系統(tǒng)、信貸治理信息系統(tǒng)、個貸治理系統(tǒng)、房貸系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行服務器、Call Center服務器等。建設銀行當前要緊應用系統(tǒng)的差不多狀況的統(tǒng)計和分析差不多狀況匯總依照調查問卷及訪談結果，我們整理出建設銀行當前要緊應用系統(tǒng)的差不多狀況如下表：表5-1：建設銀行當前系統(tǒng)開發(fā)與集成平臺及工具列表序號系統(tǒng)名稱硬件平臺操作系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件架構開發(fā)工具1城綜網(wǎng)系統(tǒng)2清算系統(tǒng)HP小型機HP-UXINFORMIX樹型網(wǎng)絡結構C語言3現(xiàn)代化支付系統(tǒng)接口HP小型機HP-UXINFORMIXC/S 結構C語言4龍卡系統(tǒng)IBM RS60005龍卡網(wǎng)絡INFORMIXC/SC語言