全程信用管理流程(doc 6)

1、PAGE PAGE 6全程信用管理流程全程信用管理是對(duì)交易全過程的全面管理和控制。這一過程可劃分為事前控制、事中控制和事后控制。事前控制在正式交易之前（簽約或發(fā)貨）對(duì)客戶的審查及信用條件的選擇。事中控制制發(fā)貨貨之后直直到貨款款到期日日之前，對(duì)客戶戶及應(yīng)收收賬款的的監(jiān)督、管理。事后控制制賬款款到期，對(duì)應(yīng)收收賬款進(jìn)進(jìn)行的監(jiān)監(jiān)控和管管理以及及對(duì)拖欠欠案件采采取的一一系列挽挽回?fù)p失失的措施施。全程信用用管理圍圍繞著客客戶和應(yīng)應(yīng)收賬款款兩個(gè)主主題進(jìn)行行，包括括對(duì)客戶戶信息、資信狀狀況的認(rèn)認(rèn)真了解解和掌握握并和出出準(zhǔn)確的的信用條條件選擇擇，并且且能夠及及時(shí)收回回應(yīng)收賬賬款。全程信用用管理流流程圖（見表11

2、）：表1一、主要要流程描描述（一）信信用銷售售管理關(guān)關(guān)鍵環(huán)節(jié)節(jié)描述（見表22）1、接觸觸客戶：從初識(shí)識(shí)客戶直直到維護(hù)護(hù)老客戶戶的全過過程，選選擇信用用良好的的客戶進(jìn)進(jìn)行交易易。主要要由業(yè)務(wù)務(wù)部門完完成，公公司級(jí)大大客戶由由信用管管理部門門與業(yè)務(wù)務(wù)部門共共同接觸觸。2、資信信調(diào)查與與信用等等級(jí)評(píng)定定：通過過實(shí)地考考察、電電話或信信函、對(duì)對(duì)客戶資資料（如如營業(yè)執(zhí)執(zhí)照等）的審查查以及財(cái)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)據(jù)的分析析，并通通過各公公共信息息等渠道道收集的的客戶相相關(guān)信息息，對(duì)客客戶進(jìn)行行信用等等級(jí)評(píng)定定。公司司級(jí)大客客戶、重重點(diǎn)客戶戶由信用用管理部部門進(jìn)行行統(tǒng)一管管理。表23、談判判：確定定信用條條件，包包括給予

3、予信用的的形式（如付款款方式）、期限限和金額額等。主主要由業(yè)業(yè)務(wù)部門門處理，信用管管理部門門應(yīng)提供供相應(yīng)客客戶信用用資料，信用等等級(jí)等作作為指導(dǎo)導(dǎo)，如為為新客戶戶，應(yīng)根根據(jù)資信信調(diào)查結(jié)結(jié)果進(jìn)行行客戶評(píng)評(píng)級(jí)，公公司級(jí)大大客戶由由股份公公司信用用管理部部門直接接評(píng)級(jí)。低于最最小等級(jí)級(jí)的客戶戶，要求求現(xiàn)款交交易。注注：產(chǎn)品品線不同同，劃分分信用等等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)不同，制定大大客戶標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)也不不同。4、簽約約：合同同是信用用的根據(jù)據(jù)和基礎(chǔ)礎(chǔ)，必須須簽定合合同?？伎紤]可供供選用的的債權(quán)保保障手段段，如擔(dān)擔(dān)保、保保險(xiǎn)、保保理等。注意特特殊合同同（如定定做等）的處理理。5、發(fā)貨貨：根據(jù)據(jù)信用額額度與合合同，確確定能

4、否否發(fā)貨。6、收款款：實(shí)行行跟蹤管管理：11）業(yè)務(wù)務(wù)員及時(shí)時(shí)與客戶戶聯(lián)系，確認(rèn)是是否到貨貨，要求求客戶回回復(fù)付款款證明（銀行進(jìn)進(jìn)帳單等等），22）動(dòng)態(tài)態(tài)跟蹤和和督促銷銷售收款款，3）客戶付付款風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)分析（賬齡分分析、應(yīng)應(yīng)收賬款款分析等等）。7、收款款失敗：客衣在在一定的的拖欠時(shí)時(shí)間范圍圍內(nèi)沒有有付款，或者發(fā)發(fā)現(xiàn)客戶戶出現(xiàn)逃逃避付款款的企圖圖，應(yīng)視視為收款款失敗。規(guī)劃清清欠方案案：列明明欠款原原因分析析、收款款手段建建議，是是否尋求求法律幫幫助等。（二）年年度信用用政策制制定描述述（見表表3）1、信用用管理部部門專業(yè)業(yè)人員研研究同行行業(yè)信用用政策，對(duì)比同同行業(yè)的的信用政政策并針針對(duì)公司司的情況況

5、進(jìn)行具具體分析析，出具具信用政政策研究究報(bào)告，為信用用管理組組制定信信用政策策提供同同行業(yè)的的基準(zhǔn)。2、財(cái)務(wù)務(wù)部資金金管理分分析公司司資金狀狀況。為為配合公公司信用用政策的的制定，在每個(gè)個(gè)信用政政策制定定周期，提供全全公司的的資金狀狀況分析析報(bào)告，為信用用管理部部門制定定信用政政策提供供公司的的資金保保障和需需求信息息。表33、各業(yè)業(yè)務(wù)單元元根據(jù)公公司的戰(zhàn)戰(zhàn)略，分分析客戶戶類型和和營銷策策略，出出具分析析報(bào)告上上交信用用管理部部門，為為信用管管理部門門制定信信用政策策提供銷銷售和客客戶方面面的需求求信息。4、信用用管理部部門結(jié)合合政策執(zhí)執(zhí)行的成成本和具具體的操操作方式式等因素素進(jìn)行綜綜合分析析

6、，編制制信用政政策草案案，經(jīng)信信用管理理部門領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)財(cái)務(wù)部部部長審批批后，上上報(bào)信用用管理委委員會(huì)。5、信用用管理委委員會(huì)對(duì)對(duì)信用政政策進(jìn)行行評(píng)審并并批準(zhǔn)。（三）客客戶一般般信用授授信流程程（見表表4）表41、客戶戶提出初初始的信信用條款款申請(qǐng)。包括基基本資料料信息、交易內(nèi)內(nèi)容、價(jià)價(jià)格、希希望的付付款條件件、信用用條款等等。2、業(yè)務(wù)務(wù)單元或或信用管管理部門門收到信信用申請(qǐng)請(qǐng)，對(duì)客客戶的基基本資料料進(jìn)行初初步審查查，如客客戶經(jīng)營營狀況、盈利能能力、資資金流動(dòng)動(dòng)性等。如果存存在嚴(yán)重重的信用用問題，則拒絕絕交易。3、經(jīng)初初步審核核通過，則接受受交易，并開始始進(jìn)行進(jìn)進(jìn)一步的的調(diào)查，包括收收集客戶戶其

7、他信信息（如如客戶還還款習(xí)慣慣，以往往的信用用情況等等）。4、對(duì)客客戶信息息繼續(xù)動(dòng)動(dòng)態(tài)跟蹤蹤、收集集并報(bào)信信用管理理部門進(jìn)進(jìn)行客戶戶資料更更新；5、業(yè)務(wù)務(wù)單元或或信用管管理組結(jié)結(jié)合公司司信用政政策，評(píng)評(píng)估客戶戶信用等等級(jí)，確確定信用用條款。（四）信信用執(zhí)行行與跟蹤蹤流程（見表55）表51、業(yè)務(wù)務(wù)部門接接受客戶戶訂單后后，信用用的執(zhí)行行和跟蹤蹤流程正正式啟動(dòng)動(dòng)。2、根據(jù)據(jù)客戶信信用條款款對(duì)客戶戶訂單中中的具體體條款進(jìn)進(jìn)行審查查，同時(shí)時(shí)，對(duì)于于由各業(yè)業(yè)務(wù)單元元負(fù)責(zé)具具體信用用條款制制定的中中小客戶戶，信用用管理部部門還會(huì)會(huì)對(duì)其所所屬的業(yè)業(yè)務(wù)單元元進(jìn)行信信用總額額審查。3、經(jīng)對(duì)對(duì)信用條條款審查查以及

8、信信用管理理部門的的信用總總額審查查后，若若符合條條件則允允許交易易，若條條件不符符則將非非常規(guī)的的情況上上報(bào)信用用管理部部門，由由信用管管理部門門對(duì)信用用條款進(jìn)進(jìn)行重新新審查，若審批批后不符符合條件件則中止止交易，若符合合條件，則允許許交易。4、允許許交易后后，業(yè)務(wù)務(wù)單元開開始進(jìn)行行交易，交易結(jié)結(jié)束后，財(cái)務(wù)部部門記錄錄相應(yīng)的的應(yīng)收賬賬款，并并對(duì)應(yīng)收收賬款進(jìn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)態(tài)的追蹤蹤管理。5、應(yīng)收收賬款到到期，業(yè)業(yè)務(wù)單元元提出收收款策略略出具收收款通知知并送達(dá)達(dá)每個(gè)客客戶。6、業(yè)務(wù)務(wù)單元或或信用管管理部門門根據(jù)賬賬款催收收情況，重審客客戶信用用政策、修訂客客戶信用用條款。（五）臨臨時(shí)信用用流程（見表6

9、6） 表6臨時(shí)信用用一般在在業(yè)務(wù)單單元，重重大的臨臨時(shí)信用用應(yīng)報(bào)信信用管理理部門，必要時(shí)時(shí)報(bào)信用用管理委委員會(huì)或或董事會(huì)會(huì)批準(zhǔn)。二、全程程信用管管理所需需要的技技術(shù)支持持：1、客戶戶信息管管理系統(tǒng)統(tǒng)：維護(hù)護(hù)客戶檔檔案，包包括（11）基礎(chǔ)礎(chǔ)資料：名稱、地址、電話、法人代代表、經(jīng)經(jīng)營管理理者、企企業(yè)組織織形式、營業(yè)范范圍、與與本企業(yè)業(yè)交易時(shí)時(shí)間等；（2）客戶特特征：服服務(wù)區(qū)域域、銷售售能力、發(fā)展?jié)摑摿?、?jīng)經(jīng)營觀念念、經(jīng)營營方向、經(jīng)營政政策、企企業(yè)規(guī)模模、經(jīng)營營特點(diǎn)等等；（33）業(yè)務(wù)務(wù)狀況：銷售業(yè)業(yè)績、經(jīng)經(jīng)營管理理者和業(yè)業(yè)務(wù)人員員的素質(zhì)質(zhì)、與公公司的業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系系及合作作態(tài)度等等。（44）交易易現(xiàn)狀：

10、客戶的的銷售活活動(dòng)現(xiàn)狀狀、存在在的問題題、優(yōu)勢(shì)勢(shì)、未來來的對(duì)策策、企業(yè)業(yè)形象、信用狀狀況、交交易條件件以及出出現(xiàn)的信信用問題題等。2、客戶戶信用分分析系統(tǒng)統(tǒng)：分為為定性分分析與定定量分析析。定性性分析主主要是客客戶自身身特征和和客戶的的優(yōu)先性性分析?？蛻糇宰陨硖卣髡靼涂蛻舻谋肀砻嫣卣髡鳌a(chǎn)品品與市場(chǎng)場(chǎng)狀況、經(jīng)營管管理狀況況以及最最終用戶戶情況等等；客戶戶優(yōu)先性性主要是是指在挑挑選客戶戶時(shí)應(yīng)優(yōu)優(yōu)先考慮慮的因素素，如與與該客戶戶交易可可獲得的的利潤率率、對(duì)公公司市場(chǎng)場(chǎng)競爭和和市場(chǎng)吸吸引力的的作用以以及該客客戶的可可替代性性等。定定量分析析主要是是財(cái)務(wù)分分析，如如資產(chǎn)負(fù)負(fù)債表分分析、收收益報(bào)表表分析、現(xiàn)金流流量表分分析等。3、應(yīng)收收賬款管管理系統(tǒng)統(tǒng)：從應(yīng)應(yīng)收賬款款產(chǎn)生之之日起，便監(jiān)督督客戶支支付情況況，直到到賬款被被全部收收回。核核