存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、PAGE PAGE 9 存貨質(zhì)押押貸款業(yè)業(yè)務(wù)管理理辦法第一章總則第一條為了大大力開展展我行的的公司業(yè)業(yè)務(wù)，努努力探索索新業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域，增加我我行對客客戶的服服務(wù)功能能，積極極穩(wěn)妥地地拓展市市場，根根據(jù)國家家有關(guān)政政策法規(guī)規(guī)及我行行的規(guī)定定制度，特制定定本辦法法。第二條本辦法法所指的的存貨質(zhì)質(zhì)押貸款款，是指指借款人人以我行行能夠接接受的存存貨質(zhì)押押辦理的的短期流流動資金金貸款；我行通通過與借借款人以以及符合合我行條條件的倉倉儲單位位簽定三三方合作作協(xié)議，倉儲單單位接受受我行委委托對貨貨物的進進行有效效看管，從而實實現(xiàn)我行行對質(zhì)押押存貨的的轉(zhuǎn)移占占有。第三條除貸款款以外的的其他授授信品種種，如銀銀行

2、承兌兌匯票、信用證證，均適適用本辦辦法。第四條總行定定期考核核各行的的存貨質(zhì)質(zhì)押貸款款回收情情況。一一旦發(fā)生生嚴重損損失，總總行將停停止該行行的存貨貨質(zhì)押貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)。第二章倉儲單單位條件件第五條與我行行合作的的倉庫需需具備的的條件一、資信信狀況良良好，綜綜合實力力當?shù)嘏排琶?5位；二、倉庫庫所在地地必須選選擇在同同城；三、擁有有法人資資格或經(jīng)經(jīng)法人授授權(quán)；四、注冊冊資本110000萬元以以上，倉倉儲面積積2萬平平方米以以上，倉倉儲位出出租率660%以以上，倉倉庫年吞吞吐量110萬噸噸以上，經(jīng)營年年限2年年以上；五、具備備對庫存存商品進進行估價價和質(zhì)量量檢驗的的能力；六、有良良好的管管理能力

3、力和現(xiàn)代代化的管管理技術(shù)術(shù)，經(jīng)營營正常、財務(wù)指指標良好好，有較較強抗風風險能力力；七、無任任何懸而而未決的的爭議和和糾紛。第六條擬與我我行合作作的倉庫庫需提交交以下資資料：一、倉庫庫經(jīng)年檢檢合格的的營業(yè)執(zhí)執(zhí)照復(fù)印印件；二、無獨獨立法人人資格的的倉庫應(yīng)應(yīng)提供法法人授權(quán)權(quán)書原件件；三、倉儲儲面積、倉儲未未出租率率等證明明文件；四、其他他需提供供的資料料。第七條合作倉倉庫的調(diào)調(diào)查信貸產(chǎn)品品部門指指派產(chǎn)品品經(jīng)理與與市場營營銷部門門客戶經(jīng)經(jīng)理對合合作倉庫庫進行實實地調(diào)查查，共同同完成調(diào)調(diào)查報告告。第八條合作倉倉庫的審審批調(diào)查報告告完成后后，有關(guān)關(guān)資料經(jīng)經(jīng)市場營營銷部門門、信貸貸產(chǎn)品部部門負責責人簽署署意

4、見后后，由信信用審查查部出具具審查意意見，分分行行長長審批。倉庫只只有通過過審批同同意后，我行才才可以接接受與其其合作開開展存貨貨質(zhì)押貸貸款業(yè)務(wù)務(wù)。第三章借款人人和質(zhì)押押貨物條條件第九條借款人人必須滿滿足如下下條件：一、必須須滿足客戶初初選準則則；二、年銷銷售收入入在30000萬萬元以上上；三、占有有較大市市場份額額，有穩(wěn)穩(wěn)定的購購銷渠道道；四、在我我行保持持一定的的存款規(guī)規(guī)模和結(jié)結(jié)算量；五、無任任何懸而而未決的的爭議和和債權(quán)債債務(wù)糾紛紛；六、有良良好的信信譽和履履約記錄錄，銀行行貸款無無逾期和和欠息；七、無欠欠繳稅款款；八、我行行認為必必要的其其他條件件第十條所質(zhì)押押存貨必必須滿足足如下要要

5、求：一、貨物物的產(chǎn)權(quán)權(quán)必須明明確；二、質(zhì)押押物的物物理、化化學性質(zhì)質(zhì)穩(wěn)定，在我行行債權(quán)的的訴訟時時效及訴訴訟期間間，質(zhì)押押物不會會發(fā)生物物理、化化學變化化； 三、該貨貨物必須須具有活活躍的交交易市場場，價格格穩(wěn)定（一年內(nèi)內(nèi)價格波波幅不得得超過220%），易于于折價變變現(xiàn)；四、貨物物規(guī)格明明確，便便于計量量，符合合國家有有關(guān)標準準；五、貨物物必須有有明確依依據(jù)確定定其實際際價值，包括增增值稅發(fā)發(fā)票、進進口報關(guān)關(guān)單、商商檢證明明等；否否則必須須由銀行行認可的的權(quán)威機機構(gòu)對其其進行評評估，所所需費用用由出質(zhì)質(zhì)人承擔擔。第四章業(yè)務(wù)審審批及操操作流程程第十一條條存貨貨質(zhì)押貸貸款的立立項、調(diào)調(diào)查、審審查、

6、審審批以及及放款操操作和貸貸后管理理等環(huán)節(jié)節(jié)應(yīng)完全全按照公司授授信業(yè)務(wù)務(wù)流程中有關(guān)關(guān)規(guī)定執(zhí)執(zhí)行。第十二條條在授授信立項項階段，由產(chǎn)品品經(jīng)理和和客戶經(jīng)經(jīng)理組成成的項目目小組首首先要審審核借款款人與質(zhì)質(zhì)押存貨貨是否符符合本辦辦法第三三章所列列的基本本條件,對初步步認定符符合條件件的企業(yè)業(yè)和貨物物，應(yīng)要要求借款款人按照照我行授授信流程程要求提提交材料料并填寫寫存貨貨質(zhì)押授授信額度度申請書書。第十三條條在授授信調(diào)查查階段，項目小小組除了了對借款款人的經(jīng)經(jīng)營以及及財務(wù)狀狀況等條條件進行行調(diào)查外外，還應(yīng)應(yīng)重點對對質(zhì)押貨貨物的性性質(zhì)以及及市場行行情等情情況進行行調(diào)查。第十四條條審批批同意的的存貨質(zhì)質(zhì)押貸款款

7、額度不不得用于于其他任任何授信信品種。第十五條條如企企業(yè)在我我行申請請存貨質(zhì)質(zhì)押貸款款以外還還申請其其他授信信，則須須完全按按授信流流程規(guī)定定執(zhí)行，由各級級有權(quán)審審批人在在審批權(quán)權(quán)限內(nèi)審審批。在在對企業(yè)業(yè)進行其其他方式式的授信信時，應(yīng)應(yīng)將其在在我行的的存貨質(zhì)質(zhì)押貸款款視同一一般授信信并占用用其授信信額度或或授信額額度上限限。第十六條條具體體業(yè)務(wù)操操作流程程在信審部部門下達達正式批批復(fù)后，分行的的放款人人員在核核定的存存貨質(zhì)押押貸款額額度內(nèi)按按照公公司授信信業(yè)務(wù)放放款操作作辦法進行單單筆業(yè)務(wù)務(wù)操作：1.項目目小組向向分行放放款部門門提交擬擬質(zhì)押貨貨物名稱稱及來源源證明（如增值值稅發(fā)票票、進口口報

8、關(guān)單單）和其其他需提提供的資資料；2.借款款人將貨貨物存入入我行認認可的倉倉儲單位位，我行行與倉儲儲單位、借款人人簽定質(zhì)押貨貨物倉儲儲監(jiān)管合合作協(xié)議議，倉倉儲單位位接受我我行委托托，根據(jù)據(jù)協(xié)議內(nèi)內(nèi)容對質(zhì)質(zhì)押貨物物進行有有效監(jiān)管管。3.貨物物入庫時時，倉儲儲公司負負責驗貨貨，核實實規(guī)格、型號、數(shù)量、產(chǎn)地、質(zhì)保書書和增殖殖稅發(fā)票票等必要要文本資資料，如如無問題題開出相相應(yīng)倉單單；4.倉儲儲單位開開出倉單單后，我我行應(yīng)立立即要求求借款人人背書記記載質(zhì)押押事項，背書后后的倉單單作為重重要權(quán)利利憑證交交分行放放款部門門并按照照“十個集集中”原則統(tǒng)統(tǒng)一保管管。項目目小組人人員與借借款人共共同在倉倉儲單位位

9、辦理交交接登記記，由倉倉儲單位位按照質(zhì)押貨貨物倉儲儲監(jiān)管合合作協(xié)議議根據(jù)據(jù)我行委委托控制制質(zhì)押貨貨物。5.我行行與借款款人簽定定動產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)協(xié)議，放款人人員按照照規(guī)定為為借款人人辦理提提款手續(xù)續(xù)；6.借款款人在每每次提貨貨前要將將與貨物物相對應(yīng)應(yīng)的款項項打入其其在我行行的保證證金帳戶戶，并根根據(jù)我行行要求的的格式擬擬制等金金額的出庫通通知單，出出庫通知知單上上加蓋的的公章應(yīng)應(yīng)與借款款人在我我行的預(yù)預(yù)留印鑒鑒相符?？蛻艚?jīng)經(jīng)理在出庫通通知單上簽字字后交會會計經(jīng)理理核實保保證金是是否足額額入帳，核實無無誤后簽簽字確認認，之后后由有權(quán)權(quán)簽字人人簽字并并加蓋我我行公章章，完成成出庫庫通知單單的制制作，具

10、具體可參參照質(zhì)質(zhì)押貨物物倉儲監(jiān)監(jiān)管合作作協(xié)議中有關(guān)關(guān)條款。7.倉儲儲公司審審核出出庫通知知單，在確認認無誤后后為借款款人辦理理出庫庫通知單單相對對應(yīng)貨物物的出庫庫手續(xù)；8.每個個營業(yè)日日終了前前，我行行與倉儲儲單位進進行對帳帳，具體體方式為為：倉儲儲單位將將質(zhì)押物物的庫存存數(shù)量、型號、規(guī)格、種類等等情況用用固定傳傳真號傳傳真至我我行具體體經(jīng)辦機機構(gòu)，我我行核對對無誤后后，同樣樣用固定定傳真通通知對方方帳已平平，如有有誤應(yīng)及及時查明明原因并并及時采采取措施施；9.貸款款結(jié)清或或借款人人存入1100%保證金金后，經(jīng)經(jīng)辦機構(gòu)構(gòu)的會計計經(jīng)理核核實無誤誤后，我我行向倉倉儲公司司簽發(fā)質(zhì)押業(yè)業(yè)務(wù)終結(jié)結(jié)通知書

11、書，通通知倉儲儲公司解解除對該該筆貸款款項下質(zhì)質(zhì)押貨物物的監(jiān)管管，借款款人提取取剩余貨貨物不需需我行出出具出出庫通知知單。第十七條條登記記管理臺臺帳、貸貸款錄入入及貸后后檢查1.客戶戶經(jīng)理發(fā)發(fā)放貸款款當日登登記存存貨質(zhì)押押貸款管管理臺帳帳；2.客戶戶經(jīng)理收收回貸款款當日登登記管理理臺帳；3.客戶戶經(jīng)理在在發(fā)放、收回貸貸款的次次日，應(yīng)應(yīng)將有關(guān)關(guān)信息錄錄入中國國人民銀銀行商商業(yè)銀行行信貸登登記系統(tǒng)統(tǒng)；4.客戶戶經(jīng)理在在每月末末將貸款款管理臺臺帳與營營業(yè)部貸貸款分戶戶帳核對對；5.客戶戶經(jīng)理對對倉庫和和借款人人每月至至少進行行一次貸貸后檢查查，檢查查應(yīng)重點點包括倉倉儲單位位的經(jīng)營營管理是是否發(fā)生生變

12、化、質(zhì)押貨貨物是否否完好以以及其市市場價格格是否發(fā)發(fā)生變化化等內(nèi)容容。具體體操作按按照公公司授信信業(yè)務(wù)流流程中中有關(guān)貸貸后管理理的規(guī)定定執(zhí)行，并在存存貨質(zhì)押押貸款臺臺帳上做做好檢查查記錄，檢查中中如發(fā)現(xiàn)現(xiàn)倉庫、借款人人以及質(zhì)質(zhì)押貨物物出現(xiàn)任任何異常常情況對對我行貸貸款的安安全構(gòu)成成影響的的，應(yīng)及及時采取取相應(yīng)措措施，并并將有關(guān)關(guān)情況上上報總行行公司銀銀行業(yè)務(wù)務(wù)總部信信貸業(yè)務(wù)務(wù)部。第十八條條貸款款展期及及質(zhì)物處處理存貨質(zhì)押押貸款到到期后，如客戶戶不能按按時還清清本息，原則上上我行不不予展期期；分行行應(yīng)立即即對所質(zhì)質(zhì)押貨物物進行處處理，質(zhì)質(zhì)物的處處理應(yīng)以以我行認認可的公公開拍賣賣的方式式進行，不得

13、與與出質(zhì)人人協(xié)議以以物抵債債；如貸款到到期后確確需展期期，業(yè)務(wù)務(wù)人員須須提出明明確理由由以及切切實可行行的貨物物銷售計計劃和還還款計劃劃，逐級級報原審審批人審審批；展展期期限限不得超超過原貸貸款期限限，展期期期間不不得對該該客戶發(fā)發(fā)放新的的存貨質(zhì)質(zhì)押貸款款，收回回貸款后后登記貸貸款管理理臺帳并并歸檔。第十九條條存貨貨質(zhì)押貸貸款全部部本金、利息、費用還還清后，信貸管管理員在在貸款資資料的卷卷宗右上上方加蓋蓋“結(jié)清”印章，將全部部資料歸歸檔封卷卷。第五章質(zhì)押存存貨的置置換第二十條條貸款款發(fā)生后后，所質(zhì)質(zhì)押貨物物原則上上不得用用其他貨貨物置換換。如客客戶確有有需求，需要產(chǎn)產(chǎn)品經(jīng)理理與客戶戶經(jīng)理共共同

14、形成成報告按按一般授授信業(yè)務(wù)務(wù)流程報報原審批批人審批批。第二十一一條用用于置換換已質(zhì)押押貨物的的其他貨貨物必須須滿足如如下條件件：一、價值值不得低低于原質(zhì)質(zhì)押貨物物；二、在市市場上的的銷售情情況完全全正常；三、生產(chǎn)產(chǎn)日期必必須在原原質(zhì)押貨貨物生產(chǎn)產(chǎn)日期之之后。第二十二二條原原審批人人審批同同意后，我行與與借款人人按照最最新的質(zhì)質(zhì)押貨物物清單重重新簽定定動產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)押協(xié)協(xié)議。第二十三三條根根據(jù)質(zhì)質(zhì)押貨物物倉儲監(jiān)監(jiān)管合作作協(xié)議的約定定，我行行簽發(fā)質(zhì)押貨貨物置換換通知書書，由由客戶經(jīng)經(jīng)理將質(zhì)押貨貨物置換換通知書書與原原倉單一一同交給給倉儲單單位，通通知倉儲儲單位辦辦理貨物物置換；第二十四四條根根據(jù)質(zhì)質(zhì)押貨物物倉儲監(jiān)監(jiān)管合作作協(xié)議約定，倉儲單單位收到到質(zhì)押押貨物置置換通知知書后后，與預(yù)預(yù)留印鑒鑒核實無無誤后，為借款款人辦理理貨物置置換，并并開出新新的倉單單，我行行應(yīng)要求求借款人人立即將將其背書書轉(zhuǎn)讓給給我行。我行業(yè)業(yè)務(wù)人員員應(yīng)在現(xiàn)現(xiàn)場對置置換工作作予以全全程監(jiān)督督。第六章風險控控制及授授信管理理第二十五五條對對質(zhì)押的的存貨在在質(zhì)押期期間必須須落實保保險手續(xù)續(xù)，保險險受益人人為我行行，相關(guān)關(guān)費用由由借款人人承擔；第二十六六條存存貨的質(zhì)質(zhì)押率不不得超過過70%；質(zhì)押押貨物價價值的確確定遵循循發(fā)票價價值和當當前市場