我的個人征信

1、第4頁 共4頁我的個人征信征信是指對法人或自然人的銀行信譽和與此相關的其他信譽信息進展系統(tǒng)調查和評估的行為。通過征信工作，授信銀行就可以在提供信譽之前就理解受信人的信譽等級，決定是否授信、授信的詳細額度和方式，從而降低和防止信貸風險損失，這對于銀行業(yè)的安康開展起著非常重要的作用。經過近幾年銀行征信體系建立的開展，它對標準我國的金融業(yè)秩序起到了積極作用，但是，由于我國目前市場經濟開展得還不夠完善，社會信譽缺失、法制建立滯后等一系列的問題，也制約了銀行征信業(yè)的開展。這其中較為突出的制約因素，就是配套的征信法律體系沒有建立起來。征信法律體系的缺失主要表達在以下幾個方面：第一，征信根底法律體系的缺失這

2、主要表如今，到目前為止我國尚未有一部標準征信市場行為方面的法律或法規(guī)。但是，從國際上看，有相當一局部國家在征信體系建立中，具有比擬完備的征信管理法規(guī)，如，美國有、泰國等國家都建立了相當完備的征信根底法律，都為該國征信業(yè)標準開展起到了重要作用。由于，我國目前的征信體系，其機構相對獨立，資共享難。企業(yè)資信調查報告的信息和數(shù)據(jù)主要來自于工商、海關、法院、技術監(jiān)視、財政、稅務、銀行等部門，還有一局部直接來自于企業(yè)。由于各行業(yè)、各部門之間的信息和數(shù)據(jù)互不流動互不公開，大量有價值的信息被閑置，信息資浪費嚴重。如，中華人民共和國商業(yè)銀行法第6條規(guī)定“商業(yè)銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的進犯”

3、這就制約了商業(yè)銀行向征信公司開放企業(yè)信譽數(shù)據(jù)；再如，中華人民共和國反不正當競爭法第10條有關進犯商業(yè)機密的規(guī)定也在一定程度上影響了征信公司信譽數(shù)據(jù)的搜集與利用。第二，征信市場管理和監(jiān)管法律體系的缺失這主要表如今，由于我國目前的信譽中介機構的性質和歸屬沒有法律、法規(guī)的明確規(guī)定，導致了信譽中介機構陷入要么多人監(jiān)管，要么無人監(jiān)管的為難境地。由于征信數(shù)據(jù)及其處理結果在某種程度上非常敏感，讓其一直處于這一狀況而無法律的明確規(guī)定，實屬不該。我國政府和相關立法機關應當重視。第三，失信懲戒力度的法律體系薄弱這主要表如今，我過僅有民法通那么、合同法、反不正當競爭法、刑法等根本法律法規(guī)中涉及到條款較少的守信、失信

4、行為，且對失信行為的處分標準不一。因此，在缺乏法律保證和標準的情況下，社會上失信行為自然就多，因為失信者沒有受到及時、嚴厲的失信懲罰，失信的道德、法律和經濟本錢太低。而建立嚴格的失信懲戒立法制度就可以一方面使市場失信行為減少，另一方面那么使社會征信體系的作用得到充分發(fā)揮，促進征信業(yè)的開展。針對上述問題，那么我們就應該對癥下藥，從“征信根底法律體系” 、“征信市場管理和監(jiān)管法律體系”的建立和“失信懲戒力度的法律體系”加強這幾方面去考慮完善我國的征信法律體系。首先，要制定或者修改法律、法規(guī)，完善征信體系建立根底。直接以法律的形式受權某一機構的征信業(yè)管理職能，使征信管理職能具有法律權威性。并參考、引進國際、國內的成功經歷，加快征信法制建立，完善有關征信的規(guī)章制度，盡快出臺適用于我國的征信管理法律法規(guī)。其次，加強征信監(jiān)管立法。征信市場的開展離不開有效的監(jiān)管，立法受權監(jiān)管是施行征信法規(guī)的重要保障。特別是現(xiàn)階段有關法律、法規(guī)不健全，社會誠信環(huán)境有待開展的情況下，為維護信譽交易雙方的合法權益，標準和維護征信市場的正常秩序，有必要加強法律受權機關對征信市場的監(jiān)管。再次，加強法的懲戒機制，嚴格失信懲戒力度。征信體系建立中重要的一個環(huán)節(jié)就是建立懲戒機制，依法設置懲戒機制就能杜絕大多數(shù)商業(yè)欺詐和不良動機的投機行為，讓遵紀守法的企業(yè)可以得到保護和開展，而將不