2022年自考《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營》模擬試題及答案

1、第 頁2022年自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營模擬試題及答案 2022年自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營模擬試題及答案 自考是個(gè)人自學(xué)、社會(huì)助學(xué)和國家考試相結(jié)合的高等教化形式，是我國社會(huì)主義高等教化體系的重要組成部分。下面我整理了2022年自考商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和經(jīng)營模擬試題及答案，歡迎大家測試! 一、選擇題(請將正確選項(xiàng)填括號(hào)內(nèi)。1-4為單選;5-10為多選，每題1分，共10分) 1.貼現(xiàn)貸款的最長期限不得超過()。 A、1個(gè)月B、3個(gè)月 C、6個(gè)月 C、9個(gè)月 2.作為貸款抵押品的企業(yè)財(cái)產(chǎn)必需參與保險(xiǎn)。而抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的第一受益人是( ) A、保險(xiǎn)人 B、抵押人 C、抵押權(quán)人 D、被保險(xiǎn)人 3.具有透支功能的銀行卡

2、是( )。 A、借記卡 B、轉(zhuǎn)賬卡 C、聯(lián)名卡 D、貸記卡 4.銀行審查保證人的擔(dān)保實(shí)力時(shí)，應(yīng)主要視察其() A、資產(chǎn)總額 B、負(fù)債總額 C、凈資產(chǎn) D、凈現(xiàn)金流量 5.我國商業(yè)銀行證券投資的對(duì)象主要有( )。 A、股票 B、政策性債券 C、國債 D、中央銀行票據(jù) 6.下列各項(xiàng)構(gòu)成商業(yè)銀行資金來源的有( ) A、企業(yè)存款 B、儲(chǔ)蓄存款C、財(cái)政存款 D、發(fā)行金融債券E、向中央銀行借款 7.我國儲(chǔ)蓄存款的原則為() A、存款自愿 B、取款自由 C、愛護(hù)存款 D、為儲(chǔ)戶保密 E、存款有息 8.同業(yè)拆借必需遵循的三項(xiàng)原則是() A、政策性原則 B、短期性原則 C、盈利性原則 D、協(xié)商自愿、同等互利原則

3、 E、按期償還原則 9.測算貸款風(fēng)險(xiǎn)度一般應(yīng)考慮()等因素。 A、借款人的信用等級(jí) B、貸款方式 C、貸款期限D(zhuǎn)、項(xiàng)目信用等級(jí) E、貸款形態(tài) 10.銀行貸款的條件有() A、借款人必需有還本付息的實(shí)力 B、貸款必需有利于國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定協(xié)調(diào)發(fā)展 C、借款人必需擁有法定資本金 D、借款人原有到期貸款已基本按期清償 E、企業(yè)法人必需持有中國人民銀行發(fā)給的貸款證 二、推斷說明題(推斷正誤并簡要說明理由。每小題4分，共20分) 1.存款人將貨幣存入銀行，銀行將其發(fā)放給借款人運(yùn)用，從實(shí)質(zhì)上講就是一種托付貸款。 2.只要借款人產(chǎn)品有市場，生產(chǎn)經(jīng)營有效益，商業(yè)銀行就應(yīng)主動(dòng)支持。 3.一般說來，抵押率的凹凸與貸款

4、期限成正比。 4.商業(yè)銀行依靠于負(fù)債經(jīng)營，存款是主要的負(fù)債形式，因而存款越多越好。 5.票據(jù)貼現(xiàn)包含雙重信用關(guān)系，是商業(yè)信用與銀行信用的結(jié)合。 三、名詞說明(每小題3分，共15分) 1.商業(yè)銀行 2.審貸分別 3.信用分析 4可疑貸款 5.利率敏感性資產(chǎn) 四、簡答題(每題5分，共25分) 1.商業(yè)銀行如何保持流淌性? 2.簡述貸款的規(guī)范化程序? 3.如何選擇抵押物? 4.簡述商業(yè)銀行籌措資本的途徑? 5.商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)工具有哪些? 五、論述題(15分)任選一題，觀點(diǎn)要明確，不少于300字 1.聯(lián)系實(shí)際論述擴(kuò)大儲(chǔ)蓄存款數(shù)量的途徑。 2.聯(lián)系實(shí)際論述我國銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的成因及其限制。 參考答案

5、一、選擇題(1-4為單選 5-10為多選，每題1分，共10分) 1.C 2.C 3.D 4.C 5.BCD 6.ABDE 7.ABDE 8.BDE 9.ABCDE 10.ADE 二、推斷并改錯(cuò)(每小題2分，共10分) 1.錯(cuò)，將“托付”改為“自營” 2.錯(cuò)，還應(yīng)考慮誠信 3.錯(cuò)，“正比”改為“反比” 4.錯(cuò)，“一樣”改為“不一樣” 5.對(duì)。 三、名詞說明(每小題3分，共15分) 1.商業(yè)銀行以追求最大利潤為目標(biāo)，(1)以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象，(1)向客戶供應(yīng)多功能、綜合性服務(wù)的金融企業(yè)。(1) 2.審貸分別將貸款過程中調(diào)查、審查、審批、檢查等環(huán)節(jié)的工作予以分開，分別設(shè)

6、立相互獨(dú)立、相互制約的工作崗位的一種制度。(3) 3.信用分析運(yùn)用定性定量的分析方法(1)對(duì)借款人守約的意愿和實(shí)力進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)(2) 4.次級(jí)貸款借款人的還款實(shí)力出現(xiàn)明顯問題(1)依靠其正常的經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息(1)即使執(zhí)行擔(dān)保也可能會(huì)造成肯定損失(1) 5.指對(duì)利率的改變比較敏感、在將來一段時(shí)間將隨利率重新定價(jià)的資產(chǎn)。(3) 四、簡答題(每題6分，共30分) 1.答： 流淌性是指商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提存和滿意必要貸款的實(shí)力。(2) 流淌性獲得包括以下兩條途徑：資產(chǎn)的流淌性，建立分層次的打算，保持資產(chǎn)變現(xiàn)實(shí)力;(2)負(fù)債的流淌性獲得，即主動(dòng)型負(fù)債。(2) 1)。 2. 1)貸款申

7、請 2)對(duì)貸款人信用等級(jí)評(píng)級(jí) 3)貸款調(diào)查 4)貸款審批 5)簽定合同 6)貸款發(fā)放 7)貸款檢查 8)貸款收回 (1-4各1分，5-8各0.5分) 3.充當(dāng)?shù)盅浩返奈锲繁匦杈邆湟韵缕焚|(zhì)： 1)合法性：必需是法律允許的范圍 2)易售性：有充分的市場可變賣 3)穩(wěn)定性：價(jià)格和性能相對(duì)穩(wěn)定 4)易測性：易于估價(jià)，價(jià)值好確定 (各1.5分，其中說明0.5分) 4.資本金籌措渠道是： 1)資本內(nèi)籌：收益留成(2分) 2)資本外籌：國有獨(dú)資銀行主要是財(cái)政撥款(2分) 股份制銀行可發(fā)行一般股、優(yōu)先股、資本性債券(2分) 5、擔(dān)保類;(2分)承諾類;(2分)衍生類等(2分) 五、論述題(15分) 本題主要考核綜合分析及文字表達(dá)實(shí)力，只要分析有理，能聯(lián)系實(shí)際即可適當(dāng)給分。 1.首先分析制約存款數(shù)量的環(huán)境因素(6分可分內(nèi)部和外部因素分析) 然后闡述詳細(xì)策