“銀票寶”票據(jù)投資型信托理財(cái)產(chǎn)品介紹

1、中國(guó)XXXX市分行行“銀票寶”票據(jù)投投資型信信托理財(cái)財(cái)產(chǎn)品方方案名 稱稱：“銀票寶寶”票據(jù)投投資型信信托理財(cái)財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品發(fā)行方方：中國(guó)國(guó)XXXX市分行行資金受托方方：zzz市國(guó)際際信托有有限公司司產(chǎn)品銷售方方：中國(guó)國(guó)XXXX市分行行為滿足對(duì)公公客戶多多元化的的理財(cái)需需求，我我行擬在一年年內(nèi)分期期發(fā)行“銀票寶寶”票據(jù)投投資型信信托理財(cái)財(cái)產(chǎn)品（以以下簡(jiǎn)稱稱理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品），具具體如下下： 一一、 產(chǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介介 本理理財(cái)產(chǎn)品品發(fā)行對(duì)對(duì)象為對(duì)對(duì)公客戶戶，募集資資金的投投資對(duì)象象為中國(guó)國(guó)XXXX市分行（委委托人，以以下簡(jiǎn)稱稱“我行”）委托托zz市市國(guó)際信信托有限限公司（受受托人，以以下簡(jiǎn)稱稱“zz市市國(guó)托”）

2、設(shè)立立的“銀票寶寶”單一資資金信托托（以下下簡(jiǎn)稱“資金信信托”）。該該資金信信托為指指定用途途資金信信托，主主要投資資于由我我行貼現(xiàn)現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)）的的銀行承承兌匯票票對(duì)應(yīng)的的票據(jù)資資產(chǎn)，為信托托利益最最大化需需要，也也可投資資于貨幣幣市場(chǎng)基基金、同同業(yè)存款款或其他他低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)金融產(chǎn)產(chǎn)品。本本產(chǎn)品期期限一般般在三個(gè)個(gè)月以內(nèi)內(nèi)，最長(zhǎng)長(zhǎng)不超過過半年。產(chǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)點(diǎn)是：期期限短、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)低、收收益穩(wěn)定定。 （一一）產(chǎn)品品要素產(chǎn)品名稱“銀票寶”票據(jù)投投資型信信托理財(cái)財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率率年3.5-5%，每期期產(chǎn)品預(yù)預(yù)期收益益率視市市場(chǎng)行情情合理調(diào)調(diào)整投資方向 “銀票寶”單一資資金信托托。該資資金信托托主要投資資于

3、由我我行貼現(xiàn)現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼貼現(xiàn)）的的銀行承承兌匯票票對(duì)應(yīng)的的票據(jù)資資產(chǎn)。為信托托利益最最大化需需要，也也可投資資于貨幣幣市場(chǎng)基基金、同同業(yè)存款款或其他他低風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)金融產(chǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品期限一般三個(gè)月月以內(nèi)，最最長(zhǎng)不超超過半年年認(rèn)購(gòu)起點(diǎn) 2000萬(wàn)萬(wàn)元，以以1000萬(wàn)元的的整數(shù)倍倍遞增。提前終止投資者無(wú)提提前終止止權(quán)。購(gòu)買方式投資者可通通過我行行各支行行認(rèn)購(gòu)。繳納稅款理財(cái)收益的的應(yīng)納稅稅款由投投資者自自行繳納納。產(chǎn)品兌付理財(cái)產(chǎn)品到到期，我我行按照照理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品說明明書的規(guī)規(guī)定計(jì)算算理財(cái)收收益，在在到期日日后2個(gè)工作作日內(nèi)將將理財(cái)客客戶本金金及應(yīng)獲獲收益劃至至理財(cái)客客戶指定定賬戶。（二）產(chǎn)品品運(yùn)作模模式由我行發(fā)起

4、起成立“銀票寶寶”票據(jù)投投資型理理財(cái)產(chǎn)品品，向?qū)?duì)公客戶戶非定向向募集理理財(cái)資金金后，委托托zz市市國(guó)托設(shè)設(shè)立指定定用途的的單一資資金信托托，投資于于我行貼貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）的的銀行承承兌匯票票對(duì)應(yīng)的的票據(jù)資資產(chǎn)或其其他低風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)金融融產(chǎn)品。產(chǎn)產(chǎn)品存續(xù)續(xù)期間由由我行進(jìn)進(jìn)行信托托專戶資資金監(jiān)管，并提提供票據(jù)據(jù)保管、托托收、清清算等服服務(wù)。 交易結(jié)結(jié)構(gòu)示圖圖：理財(cái)客戶理財(cái)客戶“銀票寶”票據(jù)投資型理財(cái)產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品我行貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)募集理財(cái)資金我行：信托專戶資金監(jiān)管票據(jù)資產(chǎn)管理“銀票寶”單一資金信托資金委托委托人：我行受托人：zz市國(guó)托信托收益分配設(shè)立信托成立理財(cái)計(jì)劃購(gòu)買收益分配

5、投資票款回收/收益 二二、操作作流程與與投資管管理 （一一）簽約約及開戶戶 我行行與zzz市國(guó)托托簽訂“銀票寶”單一資金信托合同、信托資金管理、運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)申明書和第 期票據(jù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓合同；理財(cái)客戶與我行簽訂理財(cái)產(chǎn)品交易協(xié)議。 資金信托存續(xù)期內(nèi)在我行開立信托專戶，作為委托人轉(zhuǎn)入信托資金，受托人管理和運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)及進(jìn)行信托收益分配等的專用賬戶。因管理、運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)需開立其他賬戶的，須經(jīng)我行書面同意。我行開立理理財(cái)專戶戶，用于于歸集因因客戶認(rèn)認(rèn)購(gòu)理財(cái)財(cái)產(chǎn)品取取得的資資金。 （二二）信托托資金交交付和信信托成立立 我行行按資金金信托合合同約定定向信托托專戶交交付信托托資金時(shí)時(shí)，信托托成立。（三）信托托資金

6、運(yùn)運(yùn)用 信信托成立立后，受受托人根根據(jù)我行行書面指指令買賣賣票據(jù)資資產(chǎn)或進(jìn)進(jìn)行其他他資金交交易。 （四四）信托托提前終終止 出現(xiàn)現(xiàn)下列情情形之一一時(shí)，本本信托提提前終止止：1、信托的的存續(xù)違違反信托托目的；2、信托目目的已實(shí)實(shí)現(xiàn)或無(wú)無(wú)法實(shí)現(xiàn)現(xiàn)；3、委托人人與受托托人經(jīng)協(xié)協(xié)商一致致同意終終止的；4、法律、行行政法規(guī)規(guī)規(guī)定應(yīng)應(yīng)當(dāng)終止止的。受托人因管管理不善善或者違違反法律律、法規(guī)規(guī)及資金金信托合合同的規(guī)規(guī)定致使使信托資資金損失失的，委委托人有有權(quán)提前前終止資資金信托托。（五）信托托財(cái)產(chǎn)變變現(xiàn) 信信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)最遲于資金信托托終止當(dāng)當(dāng)日變現(xiàn)，且且變現(xiàn)資資金回到到信托專專戶。信托托財(cái)產(chǎn)變變現(xiàn)方式式：（11

7、）將到到期銀行行承兌匯匯票提示示付款；（2）對(duì)未到期票據(jù)或其他資產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓（包括原票據(jù)轉(zhuǎn)讓方行使優(yōu)先回購(gòu)權(quán)）；（3）其他合法途徑。受托人應(yīng)于于信托終終止當(dāng)日日將信托托財(cái)產(chǎn)（含含信托收收益）交交付委托托人。（六）理財(cái)財(cái)收益分分配理財(cái)產(chǎn)品到到期，我我行按照照理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品說明明書的規(guī)規(guī)定計(jì)算算理財(cái)收收益，并并在到期期日后22個(gè)工作作日內(nèi)將將理財(cái)客客戶本金金及應(yīng)獲獲收益劃至至理財(cái)客客戶指定定賬戶。 三、風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制制 (一一)資金金風(fēng)險(xiǎn) 對(duì)通過過理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品銷售售取得的的資金，由我行委托zz市國(guó)托成立指定用途的資金信托，投資于我行貼現(xiàn)（轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）的銀行承兌匯票對(duì)應(yīng)的票據(jù)資產(chǎn)或其他低風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)，并通過信托專戶

8、監(jiān)管控制資金風(fēng)險(xiǎn)。 （二）票據(jù)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)銀行承兌匯匯票的主主債務(wù)人人為銀行行，兌付付風(fēng)險(xiǎn)較較小，因因此票據(jù)據(jù)資產(chǎn)本本身為低低風(fēng)險(xiǎn)資資產(chǎn)；而而且我行行將根據(jù)據(jù)票據(jù)資資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓讓合同的的約定，對(duì)對(duì)以信托托資金購(gòu)購(gòu)買的票票據(jù)資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行管管理，負(fù)負(fù)責(zé)票據(jù)據(jù)的驗(yàn)收收、保管管、到期期托收、結(jié)結(jié)算等，確確保票據(jù)據(jù)安全及及票款回回收。（三）價(jià)格格及流動(dòng)動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品及及投資標(biāo)標(biāo)的期限限較短，價(jià)格波波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)小，且且票據(jù)本本身為流流動(dòng)性較較強(qiáng)的金金融資產(chǎn)產(chǎn)。如理財(cái)財(cái)產(chǎn)品到到期而票票據(jù)未到到期的，我我行將提提前通過過專業(yè)判判斷，采采用合理理方式，實(shí)實(shí)施票據(jù)據(jù)轉(zhuǎn)讓或或行使優(yōu)優(yōu)先回購(gòu)購(gòu)權(quán)，確確保票據(jù)據(jù)資產(chǎn)變變現(xiàn)。（四

9、）票據(jù)據(jù)債務(wù)人人違約風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)我行將選擇擇資信良良好、破破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和違約約風(fēng)險(xiǎn)小小的銀行行承兌的的商業(yè)匯匯票對(duì)應(yīng)應(yīng)的票據(jù)據(jù)資產(chǎn)作作為投資資標(biāo)的，并在投資期內(nèi)持續(xù)關(guān)注票據(jù)承兌銀行及其他票據(jù)債務(wù)人的資信情況。在發(fā)現(xiàn)票據(jù)債務(wù)人存在破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)或違約風(fēng)險(xiǎn)時(shí)及時(shí)采取措施保全票據(jù)資產(chǎn)。（五）政策策風(fēng)險(xiǎn)我行將隨時(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)國(guó)內(nèi)貨幣幣政策、財(cái)財(cái)政政策策、產(chǎn)業(yè)業(yè)政策等等國(guó)家政政策的變變化，分分析這些些變化對(duì)對(duì)本信托托所投資資的相關(guān)關(guān)標(biāo)的影影響，綜綜合評(píng)價(jià)價(jià)這些變變化對(duì)其其投資價(jià)價(jià)值的影影響，從從而做出出相應(yīng)的的投資決決策，以以規(guī)避政政策風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)。 （六）信托公司風(fēng)險(xiǎn)我行將選擇擇合法成成立、具具有較強(qiáng)強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控控制水平平和較高

10、市市場(chǎng)聲譽(yù)譽(yù)，并與與我行保保持有全全方位戰(zhàn)戰(zhàn)略合作作關(guān)系的的信托公公司作為為受托人人。四、收益分分配1、理財(cái)客客戶收益益每期理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品客戶戶預(yù)期收收益率將將根據(jù)投投資標(biāo)的的市場(chǎng)價(jià)價(jià)格狀況況測(cè)算，并并在理財(cái)財(cái)產(chǎn)品說說明書中中予以說說明。理理財(cái)客戶戶收益不不高于預(yù)預(yù)期收益益率，即即當(dāng)實(shí)際際收益率率達(dá)到預(yù)預(yù)期收益益率時(shí)，理理財(cái)客戶戶按預(yù)期期收益率率獲取收收益。2、信托報(bào)報(bào)酬受托人按照照信托資資金年00.3%的標(biāo)準(zhǔn)收收取固定定信托報(bào)報(bào)酬，于于每期資資金信托托期限屆屆滿時(shí)從從信托專專戶中扣扣收。3、管理費(fèi)費(fèi)用票據(jù)資產(chǎn)或或其他資資產(chǎn)的管管理費(fèi)用用實(shí)行浮浮動(dòng)收費(fèi)費(fèi)。當(dāng)理財(cái)產(chǎn)產(chǎn)品實(shí)際際收益率率低于預(yù)預(yù)期收益益

11、率時(shí)，票據(jù)資產(chǎn)管理人不收取管理費(fèi)用；當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際收益率達(dá)到預(yù)期收益率時(shí)，信托財(cái)產(chǎn)扣除信托資金和理財(cái)客戶收益、信托報(bào)酬及其他稅費(fèi)后的差額部分全部作為管理費(fèi)用。管理費(fèi)用于于每期資資金信托托期限屆屆滿時(shí)從從信托專專戶中扣扣收并支支付給票票據(jù)管理理人。4、其他費(fèi)費(fèi)用對(duì)信托財(cái)產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行管理理、運(yùn)用用及處分分時(shí)發(fā)生的的稅賦和和其他費(fèi)用用，經(jīng)委委托人書書面同意意后方可可從信托托財(cái)產(chǎn)中中扣除。五、到期兌兌付 理理財(cái)產(chǎn)品品到期，我行按照理財(cái)產(chǎn)品說明書的規(guī)定計(jì)算理財(cái)收益，在到期日后2個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)客戶本金及收益劃轉(zhuǎn)至理財(cái)客戶指定賬戶。 如因相關(guān)政策發(fā)生重大變化影響理財(cái)產(chǎn)品收益的，我行有權(quán)提前終止理財(cái)產(chǎn)品，按前款規(guī)定計(jì)算理財(cái)收益，并在理財(cái)計(jì)劃終止后2個(gè)工作日內(nèi)將理財(cái)客戶實(shí)際可獲分配劃轉(zhuǎn)至理財(cái)客戶指定賬戶。理財(cái)產(chǎn)品到到期或提提前終止止，若由由于所聯(lián)聯(lián)接產(chǎn)品品交易特特點(diǎn)等原原因?qū)е轮虏糠重?cái)財(cái)產(chǎn)無(wú)法法及時(shí)變變現(xiàn)的，我行以當(dāng)日可分配的現(xiàn)金資產(chǎn)為限對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行到期分配，待剩余財(cái)產(chǎn)完成交易清算后，再進(jìn)行二次分配。六、財(cái)產(chǎn)估估值信托財(cái)產(chǎn)的的日常估估值由受受托人進(jìn)進(jìn)行，由由委托人復(fù)復(fù)核。受受托人于于投資當(dāng)當(dāng)期票據(jù)據(jù)資產(chǎn)時(shí)時(shí)按照實(shí)實(shí)際利率率水平計(jì)計(jì)