POS機及收單業(yè)務基礎培訓詳解課件

1、POS機及收單業(yè)務基礎培訓POS機及收單業(yè)務基礎培訓 內容提要一、POS機基礎知識介紹二、POS機應用類型三、POS機收單基礎業(yè)務介紹四、交易處理與清算流程五、POS機收單常見的風險及前景 六、如何銷售POS機及注意事項 內容提要一、POS機基礎知識介紹二、POS機應用類型三一、POS機基礎知識介紹1、什么是POS機 POS機是指安裝在特約商戶，能通過與金融機構聯(lián)網實現(xiàn)非現(xiàn)金消費、預授權、余額查詢和轉賬等功能的電子設備。 一、POS機基礎知識介紹1、什么是POS機2、POS機分類 （1）有線POS機優(yōu)點是：1、軟件升級和維護比較容易；2、網絡撥號方式，撥號速度快；3、POS交易清算比較容易；缺

2、點是：需要連線操作，客人需要到收銀臺付賬。 （2）無線POS機優(yōu)點是：1、無線操作，付款地點形式自由； 2、體積??；缺點是：1、通訊信號不穩(wěn)定；2、數據易丟失；3、成本高。 （3）其他類型 有、無線兼用2、POS機分類 POS機四種應用類型二、POS機應用類型傳統(tǒng)POS 最常見也是應用最廣泛的一款。由主機、打印器、密碼鍵盤、憑條紙幾個部分組成 。能滿足各行各業(yè)商戶受理銀行卡的基本需要。分體POS 類似于電話的子母機，適用于在一定范圍內的移動刷卡消費，飯店、酒店，KTV等娛樂場所 POS機四種應用類型二、POS機應用類型傳統(tǒng)POS分體PO移動POS 利用手機卡進行通訊，不受地域范圍的影響，有網絡

3、信號的地方，就可以使用，靈活性高，風險可控性差，適用于貨物配送等需要遠程收款的商戶。 收銀POS 與收銀機組合使用，我們可以實現(xiàn)POS機與收銀系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)二者的有機結合，滿足商戶的實際需求。移動POS三、POS機收單基礎業(yè)務介紹1、什么是POS收單 POS收單即通過銷售終端收取賬單的支付方式；現(xiàn)在的POS收單統(tǒng)指通過POS機進行的消費、預授權、余額查詢和轉帳等交易。 通俗說就是人們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行為商戶進行結算。三、POS機收單基礎業(yè)務介紹三、POS機收單基礎業(yè)務介紹2、POS機的特點三、POS機收單基礎業(yè)務介紹三、POS機收單基礎業(yè)務介紹2、商戶安裝POS機的好處 三、P

4、OS機收單基礎業(yè)務介紹3、特約商戶分類與手續(xù)費清算 根據人民銀行126號文規(guī)定，商戶應根據其主營業(yè)務的類型進行MCC分類，根據不同的商戶類別確定發(fā)卡行與銀聯(lián)的收益比例。 發(fā)卡行、銀聯(lián)、收單行通常按照一定比例進行利潤分配。 發(fā)卡行與收單行是同一家機構，全部手續(xù)費屬該家機構所有。3、特約商戶分類與手續(xù)費清算四、交易處理與清算流程1、POS機收單的接入模式POS收單接入模式銀聯(lián)直聯(lián)模式銀行間聯(lián)模式第三方POS運營商間聯(lián)模式 商戶銀聯(lián)商務發(fā)卡機構收單機構（銀行） 商戶銀聯(lián)商務發(fā)卡機構四、交易處理與清算流程1、POS機收單的接入模式POS銀聯(lián)直交易處理與清算流程圖持卡人特約商戶收單銀行發(fā)卡銀行交易處理與

5、清算流程圖持卡人特約商戶收單銀行發(fā)卡銀行套現(xiàn)風險違規(guī)分單洗單風險信用風險信息泄露設備遺失收單業(yè)務常見風險類型五、POS機收單常見的風險及問題套現(xiàn)風險違規(guī)分單洗單風險信用風險信息泄露設備遺失收單常見風險 1、信用風險 定義：商戶因經營不善破產或在收到大筆清算款項后立即 關門，銷聲匿跡，使收單機構承擔此后的退單損失。欺詐特征：以預付款類商戶居多；往往是新成立的企業(yè)，銷售規(guī)模為中小型；申請時可能冒用其他具有良好聲譽或已有正常經營記錄的商戶信息；一定時限內突然出現(xiàn)異常大額交易，之后銷售金額立即下降或為零。 1、信用風險欺詐特征： 2、套現(xiàn)風險 定義：指信用卡用戶不通過正常手續(xù)(ATM/柜臺)提取現(xiàn)金，

6、 而是通過與商戶協(xié)商以虛構交易，刷卡取現(xiàn)。套現(xiàn)的特征主體：持卡人商戶對應的特征：公開招攬，辦卡、 套現(xiàn)、過帳“一條龍”，商戶自刷本質：以套現(xiàn)盈利商戶的扣率低于向持卡人收取的 傭金對應的商戶特征：低扣率、零扣率、固 定扣率、封頂扣率交易特征： 信用卡 整數交易好算賬其它主要特征：隱蔽：喜歡移機 降低成本：小商戶、多臺POS、低成本 的營業(yè)地址 2、套現(xiàn)風險 3、信息泄露 定義：不法商戶或商戶的不法員工在合法交易過程中將持 卡人卡片磁道信息復制下來。信息泄露類型：在POS終端：側錄、POS儲存信息在數據傳輸過程中：“鉤線”在數據信息存儲場所：商戶主機（MIS系統(tǒng)）、收單或專業(yè)化機構主機系統(tǒng)偽卡是指

7、未經發(fā)卡行授權而印刷、凸印、編碼的卡片 3、信息泄露 4、違規(guī)分單 定義：特約商戶配合持卡人為逃避發(fā)卡行大額授權將一筆 交易分成若干筆小額交易多次刷卡的違規(guī)行為。違規(guī)目的：逃避授權或獲取發(fā)卡行活動獎勵違規(guī)特征：盜取或拾到他人卡片，不了解卡內余額的試探性行為；犯罪分子為逃避發(fā)卡方的大額止付等防控機制；為獲取更多的積分或活動獎勵故意要求分單操作； 4、違規(guī)分單 六：如何銷售POS機及注意事項（一）：電話拜訪推廣電話營銷主要是通過電話獲取客戶需求，從而達到銷售目的。1、商戶電話資料收集。通過網絡、企業(yè)黃頁、市場踩點等收集商戶電話等資料2、電話拜訪。通過每日電話拜訪商戶來推薦本產品。 （二）：登門拜訪

8、推廣 主要是通過拜訪客戶一對一交流，使客戶了解本產品，以達到銷售推廣產品的目的。1、目標商戶聚集地區(qū)收集。收集本地區(qū)所有目標客戶群體集中地制作成表，分片區(qū)分人員進行片區(qū)承包。2、登門拜訪推廣。推廣人員攜帶宣傳單頁、宣傳小卡片，挨個商戶登門拜訪推廣本品。 六：如何銷售POS機及注意事項（一）：電話拜訪推廣電話 六：如何銷售POS機及注意事項 在與客戶溝通時保持一種“我是來給商戶幫忙的心態(tài)，而不是我是來推銷產品的”。 與客戶接觸溝通時少用疑問句，多用肯定句。中國人遇到陌生時首先是一種拒絕態(tài)度，如果使用疑問句，客戶一般是采用否定的回答。例如：您需要POS機嗎？對方一定回答不需要。你要說：“我這里有一

9、款產品您一定用的上“，然后將宣傳單頁傳給對方看。在對方看單頁的過程中銷售人員對產品進行一些介紹。這樣做至少給銷售人員爭取了幾分鐘時間或者是爭取到了開口的機會。 六：如何銷售POS機及注意事項 在與客戶 一、MCC概述 MCC是商戶類別碼的簡稱，由四位數字代碼組成，由收單機構為特約商戶設置，用于標明銀聯(lián)卡交易環(huán)境、所在商戶的主營業(yè)務范圍和行業(yè)屬性，判斷境內跨行交易商戶結算手續(xù)費標準的主要依據；也是開展銀聯(lián)卡交易行業(yè)分析和報告，銀聯(lián)卡業(yè)務風險管理和控制的重要基礎數據之一。 一、MCC概述 二、商戶類別碼必須與商戶的主營業(yè)務保持一致 1、商戶主營業(yè)務是指對商戶日常營業(yè)收入貢獻最大的業(yè)務類型。 2、當

10、商戶營業(yè)執(zhí)照采用列舉方式描述時，可將經營范圍第一項排序作為商戶主營業(yè)務。 3、當商戶主營業(yè)務發(fā)生變更時，收單機構應及時對商戶重新進行編碼。 4、對于營業(yè)執(zhí)照列出多種經營范圍，且收單機構選取其中最低扣率標準的業(yè)務為商戶設定商戶類別碼的，收單機構應能證明該業(yè)務項目為商戶主營業(yè)務。 二、商戶類別碼必須與商戶的主營業(yè)務保持一致 三、特約商戶所屬的行業(yè)類別 1、零售業(yè) 2、住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè) 3、房地產與金融業(yè) 4、居民服務與商業(yè)服務 5、批發(fā)業(yè) 6、教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務 三、特約商戶所屬的行業(yè)類別 1、零售商戶MCC的分類 零售業(yè)主要指百貨商店、超級市場、專門零售商店、品牌專賣店、售貨攤

11、等，包括以互聯(lián)網、郵政、電話、售貨機等方式的銷售活動。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 百貨商店 MCC碼：5311 扣率：0.78% 大型倉儲式超級市場 MCC碼：5411 扣率：0.38% 成人成衣店 MCC碼：5691 扣率：0.78% 1、零售商戶MCC的分類 2、住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè) 主要指有償為顧客提供臨時住宿服務的活動。提供長期住宿場所的活動（如出租房、公寓等），列入房地產開發(fā)經營。 主要商戶類別、MCC碼及扣率住宿服務（旅館、酒店等） MCC碼：7011 扣率：1.25% 就餐場所和餐館 MCC碼：5812 扣率：1.25% 保健及美容SPA MCC碼：7298 扣率：1.25

12、% 2、住宿、餐飲和休閑娛樂業(yè) 3、房地產與金融業(yè)房地產：房地產開發(fā)企業(yè)的各項基礎建設、房屋建設，并轉讓房地產開發(fā)項目或者銷售、出租商品房的活動。金融業(yè)：銀行、證券公司、保險公司信托投資公司、信托公司等主要商戶類別、MCC碼及扣率 一般承包商(住宅與商業(yè)樓) MCC碼:1520 扣率:1.25%80 3、房地產與金融業(yè) 4、居民服務與商業(yè)服務 主要指面向社區(qū)居民提供方便的，各類智力和勞務服務行業(yè)的活動總稱。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 公用事業(yè)（水、電、煤） MCC碼：4900 扣率：0.38元/筆 4、居民服務與商業(yè)服務 5、教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務 主要指國家、社會、私人依照國家有

13、關規(guī)定開辦的各級各類教育機構、衛(wèi)生保健服務機構所開展的各類活動等。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 中小學校（公立） MCC碼：8211 扣率：0% 慈善和社會公益服務組織 MCC碼：8398 扣率：0% 5、教育、衛(wèi)生、福利及其他政府服務 6、批發(fā)類 主要指面向商品價值增值者或者零售商的銷售活動。 主要商戶類別、MCC碼及扣率 機動車供應及零配件 MCC碼：5013 扣率：0.78%26 各類建筑、裝潢材料的批發(fā)商和供應商 MCC碼：5039 扣率： 0.78%26 6、批發(fā)類 樂富登錄銀聯(lián)平臺查詢已通過商戶，代理與商戶聯(lián)系上門裝機。（在資料齊全的情況下，正?？勐噬虘羧齻€工作日內裝機，抵扣率商

14、戶七個工作日內裝機）樂富代理上門裝機，對商戶進行POS機使用培訓，收取機具押金。 樂富代理定期對已裝機商戶進行維護與巡檢，提供送紙、查詢等服務。 樂富登錄銀聯(lián)平臺查詢已通過商戶，代理與商戶聯(lián)系上門裝機 收單服務內容應遵守以下服務規(guī)范： 1）熱線服務：提供每周7*24小時的全天候熱線服務，及時快捷地響應商戶要求。熱線號碼：400-810-2100。 2）現(xiàn)場響應：電話處理POS設備的一般常見的問題，如需現(xiàn)場進行維護，城區(qū)3小時內到達現(xiàn)場，其他地區(qū)24小時內到達現(xiàn)場，及時解決各種故障。 3）機具安裝：收單行完成與商戶的簽約工作后，樂富代理七到十五個工作日內完成POS資料錄入（包括審核商戶資料、銀聯(lián)平臺錄入）、機具安裝（包括POS機具的安裝、測試、開通）、標牌、標識的擺放、張貼及收銀員的培訓。 收單服務內容應遵守以下服務規(guī)范： 4）商戶回訪：對重點商戶及新安裝POS機具的商戶，按一周1次的頻率進行回訪，一般商戶，保證每月1次頻率進行回訪。5）商戶培訓：按照先培訓，后開通的原