信貸員常用表格及合同文本

1、 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 歡迎閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！ 感謝閱讀本文檔，希望本文檔能對(duì)您有所幫助！11 客戶(hù)接待指引121 ?客戶(hù)面談?dòng)涗?122 ?客戶(hù)面談?dòng)涗?131 ?借款申請(qǐng)表?132 ?借款申請(qǐng)表?個(gè)人141 ?申請(qǐng)材料?142 ?申請(qǐng)材料?個(gè)人143 ?申請(qǐng)材料?個(gè)體工商戶(hù)15 ?借款客戶(hù)受理信息登記表?16 ?貸款申請(qǐng)受理書(shū)?21 ?調(diào)查準(zhǔn)備表?22 ?貸前調(diào)查提綱?23 ?貸前調(diào)查客戶(hù)配合指引?241 ?盡職調(diào)查材

2、料?242 ?盡職調(diào)查材料?個(gè)體工商戶(hù)25 ?實(shí)地調(diào)查常用表格?包括股權(quán)構(gòu)造及歷史沿革表格、組織構(gòu)造及崗位表格、企業(yè)高級(jí)理人員表格、銀行表格、往年銷(xiāo)售情況與銷(xiāo)售表、企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況表、負(fù)債表、行業(yè)分析表、存貨表、涉訴情況調(diào)查表、主要上下客戶(hù)統(tǒng)計(jì)表、抵質(zhì)押物表、分析表、損益構(gòu)造變動(dòng)表、主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)、主要固定資產(chǎn)表、財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表、現(xiàn)金流量表、應(yīng)付賬款表、應(yīng)收賬款登記表、對(duì)外擔(dān)保表格、繳納稅款表格、抵質(zhì)押物表格等。26 ?貸前調(diào)查要點(diǎn)?271 ?個(gè)體工商戶(hù)信譽(yù)評(píng)級(jí)表?272 ?信譽(yù)評(píng)級(jí)表?311 借款合同312 借款合同個(gè)人321 保證合同保證人322 保證合同自然人33 抵押合同34 借

3、款借據(jù)35 權(quán)利入庫(kù)憑證36 抵質(zhì)押物品出入庫(kù)登記簿37 放款審查審批表38 ?還款聲明書(shū)?39 ?借款收回憑證?310 ?借款結(jié)清證明?311 ?權(quán)證出庫(kù)憑證?312 ?抵質(zhì)押物權(quán)利憑證出入庫(kù)臺(tái)賬?313 夫妻共同債務(wù)聲明314 共有人同意抵押聲明 客戶(hù)接待指引前臺(tái)行政人員接待客戶(hù)有借款意向的客戶(hù)到本咨詢(xún)前臺(tái)行政人員應(yīng)該將客戶(hù)禮貌引入會(huì)議室并業(yè)務(wù)部安排業(yè)務(wù)受理崗接待。業(yè)務(wù)受理崗承受咨詢(xún)現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)：1、禮貌接待在初步理解情況的根底上為來(lái)訪者提供一份本介紹本業(yè)務(wù)流程、介紹貸款受理及擔(dān)保條件等信息并向借款人說(shuō)明本的優(yōu)勢(shì)；2、進(jìn)展面談理解客戶(hù)的根本情況及借款需求判斷客戶(hù)是否滿(mǎn)足本受理客戶(hù)的根本條件；3

4、、針對(duì)客戶(hù)咨詢(xún)應(yīng)實(shí)事求是不得成心欺騙或誤導(dǎo)客戶(hù)損害本聲譽(yù)；4、客戶(hù)咨詢(xún)時(shí)應(yīng)真誠(chéng)熱情對(duì)客戶(hù)的提問(wèn)應(yīng)及時(shí)誠(chéng)懇地答復(fù)不得成心回避或拖延。 咨詢(xún)：1客戶(hù)撥打咨詢(xún) 受理崗承受客戶(hù)的咨詢(xún)；2受理崗向客戶(hù)介紹貸款理解客戶(hù)的根本情況和貸款需求判斷客戶(hù)是否滿(mǎn)足貸款的根本條件； 3對(duì)于滿(mǎn)足條件的客戶(hù)應(yīng)告知客戶(hù)攜帶有效件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證件和相關(guān)材料同相關(guān)人員一起前往最近的小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)或小額貸款營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)貸款；對(duì)于不符合條件的客戶(hù)應(yīng)委婉地回絕客戶(hù)的貸款申請(qǐng)感謝其對(duì)本的支持并請(qǐng)客戶(hù)關(guān)注本的其他。面談要點(diǎn)一面談準(zhǔn)備：初次面談前業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)當(dāng)做好充分準(zhǔn)備擬訂面談工作提綱。提綱內(nèi)容應(yīng)包括：客戶(hù)總體情況、客戶(hù)信貸需求、擬向

5、客戶(hù)推介的信貸等。二面談內(nèi)容：面談過(guò)程中業(yè)務(wù)受理崗可參照國(guó)際通行的信譽(yù)“6C原那么即品德(racter)、才能(Capacity)、現(xiàn)金(Cash)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition )和控制(Control)從客戶(hù)的個(gè)人狀況、狀況、借款需求、還貸才能、抵押品的可承受性以及客戶(hù)目前與小額貸款以及銀行等金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系等方面集中獲取客戶(hù)的相關(guān)信息。在此過(guò)程中還應(yīng)將本業(yè)務(wù)操作的根本要求及條件告知對(duì)方。三面談中需理解的客戶(hù)信息包括：1.客戶(hù)的根本狀況：包括歷史背景、股東背景、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、情況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)、收入規(guī)模、注冊(cè)地點(diǎn)、技術(shù)含量、咨詢(xún)者職務(wù)等。如客戶(hù)是自

6、然人應(yīng)當(dāng)理解客戶(hù)的、工作、家庭住址、婚姻情況、目前工作及經(jīng)營(yíng)情況等信息。2.客戶(hù)的借款需求狀況：包括借款原因、借款用途、借款規(guī)模、借款條件、品種、急緩程度等；3.客戶(hù)的還貸才能：包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟(jì)效益、還貸資金來(lái)源、擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力等。4.擔(dān)保情況：包括擬提供保證人情況、抵押物種類(lèi)、權(quán)屬、價(jià)值、變現(xiàn)難易程度等。5.客戶(hù)與銀行及其他小額貸款關(guān)系包括對(duì)小額貸款的理解及配合程度等。四面談完畢時(shí)的本卷須知在對(duì)客戶(hù)進(jìn)展大致情況理解之后業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)及時(shí)對(duì)客戶(hù)的借款申請(qǐng)此時(shí)的申請(qǐng)通常尚不正式作出必要反響：如客戶(hù)的借款申請(qǐng)可以考慮但還不確定是否受理應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)獲取進(jìn)一步的信息資料并將制式的?借款客戶(hù)申請(qǐng)書(shū)?

7、見(jiàn)表1-3】、?材料?見(jiàn)表1-4】提供應(yīng)客戶(hù)并指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)借款申請(qǐng)表及配合提供相應(yīng)資料。2.與客戶(hù)約定好提交資料的時(shí)間注意在此過(guò)程中不得超越權(quán)限輕易做出有關(guān)承諾。3.業(yè)務(wù)受理崗收到資料后對(duì)客戶(hù)資料的完好性和性進(jìn)展初步審核如客戶(hù)提供資料不完好客戶(hù)補(bǔ)齊資料。材料備齊后受理崗應(yīng)給出是否受理的提交業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核由業(yè)務(wù)部經(jīng)理是否受理。對(duì)受理的客戶(hù)應(yīng)向其送達(dá)正式的?受理書(shū)?表1-6】。 4.如客戶(hù)的借款申請(qǐng)不予考慮業(yè)務(wù)受理崗應(yīng)留有余地的說(shuō)明本的立場(chǎng)向客戶(hù)耐心解釋原因并建議其他借款渠道或?qū)ふ移渌麡I(yè)務(wù)合作時(shí)機(jī)。面談?dòng)涗浢嬲剷r(shí)間：面談地點(diǎn)：申請(qǐng)人：現(xiàn)住址：申請(qǐng)人工作：接待人員：貸款面談事項(xiàng)：1 . 客戶(hù)的根本狀

8、況： 1股東構(gòu)成情況： 2經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀： 3主營(yíng)業(yè)務(wù)： 4注冊(cè)地點(diǎn)： 5您的成立時(shí)間以及目前經(jīng)營(yíng)的工程、銷(xiāo)路、年銷(xiāo)售額、利潤(rùn)樣？答： 6面談?wù)呗殑?wù)： 法定代表人 董事長(zhǎng) 經(jīng)理 其他借款需求狀況： 1申請(qǐng)貸款的實(shí)際用途是？答： 2預(yù)計(jì)借款數(shù)額？答： 3申請(qǐng)借款的品種是？ 4是否急需這筆借款？ 是 否3. 還貸才能： 1資產(chǎn)情況： 不動(dòng)產(chǎn)現(xiàn)值 辦公設(shè)備現(xiàn)值 運(yùn)輸設(shè)備現(xiàn)值 其他現(xiàn)值 2最近三年平均營(yíng)業(yè)額及利潤(rùn)情況： 3主要還款來(lái)源是？ 答：4 . 擔(dān)保情況： 1申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是？ 保證 抵押 質(zhì)押 信譽(yù) 2擬提供保證人情況： 保證人： 保證金額： 3抵押物種類(lèi)及權(quán)屬： 不動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：

9、是否現(xiàn)值 動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：是否現(xiàn)值5 . 客戶(hù)與銀行及其他小額貸款關(guān)系： 是否在金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款？履約情況如何？ 答：6 . 客戶(hù)聲明及確認(rèn)： 1您申請(qǐng)貸款時(shí)所申報(bào)的情況必須屬實(shí)否那么您將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)此您是否理解？ 是 否 2您申請(qǐng)貸款時(shí)是否經(jīng)過(guò)全體股東同意并留存股東會(huì)相關(guān)記錄？ 是 否 3作為借款人應(yīng)當(dāng)有足夠的歸還貸款本息的才能并按合同規(guī)定按歸還銀行貸款。對(duì)此您是否清楚？ 是 否 4您簽訂?借款合同?后應(yīng)按照合同中條款規(guī)定將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本抵、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息含違約貸款復(fù)利、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

10、對(duì)此您是否清楚？ 是 否 5本有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)展調(diào)查、理解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違犯合同約定的情形本有權(quán)宣布貸款提早到或其他合同約定的處理方式以上情況您是否知曉？ 是 否 6借款人、擔(dān)保人是否能確認(rèn)提交至本的貸款申報(bào)材料是、合法、有效的無(wú)偽造、編造、篡改等虛假情況？ 確認(rèn) 不確認(rèn) 7您是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一切法律后果？ 愿意 不愿意 8您是否有其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)？雙方確認(rèn)：貸款人、借款人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容對(duì)面談內(nèi)容無(wú)異議。1 . 借款人簽章：2 .貸款面談人簽字： 小額貸款： 日： 年 月 日面談?dòng)涗泜€(gè)人面談時(shí)間：面談地點(diǎn)：申請(qǐng)人：現(xiàn)住

11、址：申請(qǐng)人工作：接待人員：一、貸款面談事項(xiàng)：1 . 根本情況： 1您的及？ 2您所從事的職業(yè)？工作以及聯(lián)絡(luò) ？ 3您的家庭住址及聯(lián)絡(luò) ？ 4您是否已婚？假設(shè)是那么配偶及聯(lián)絡(luò)方式？ 5您的月收入？配偶月收入？家庭全年收入？2 . 借款需求狀況： 1您申請(qǐng)借款的實(shí)際用途是？ 答： 2您預(yù)計(jì)借款數(shù)額？答： 3您申請(qǐng)借款的品種是？ 房貸 車(chē)貸 物資貸 信貸 其他 4您是否急需這筆借款？ 是 否3 . 還貸才能： 1您的勞動(dòng)報(bào)酬是？ 2000以下 20005000 5000以上 2您的收入來(lái)源有多少處？ 1處 2處 3處以上 3您的固定資產(chǎn)有哪些？?jī)r(jià)值如何？ 房產(chǎn) 機(jī)動(dòng)車(chē) 其他 4您此次貸款的主要還款來(lái)

12、源是？ 4 . 擔(dān)保情況： 1您申請(qǐng)貸款的擔(dān)保方式是？ 保證 抵押 質(zhì)押 信譽(yù) 2擬提供保證人情況： 保證人： 保證金額： 3抵押物種類(lèi)及權(quán)屬： 不動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：是否現(xiàn)值 動(dòng)產(chǎn)抵押：是否屬于本人所有：是否現(xiàn)值5 . 客戶(hù)與銀行及其他小額貸款關(guān)系： 您是否在金融機(jī)構(gòu)或其他機(jī)構(gòu)申請(qǐng)過(guò)貸款？履約情況如何？ 答：6 .客戶(hù)聲明及確認(rèn)： 1您申請(qǐng)貸款時(shí)所申報(bào)的情況必須屬實(shí)否那么您將承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。對(duì)此您是否理解？ 是 否 2您作為借款人應(yīng)當(dāng)有足夠的歸還貸款本息的才能并按合同規(guī)定按歸還銀行貸款。對(duì)此您是否清楚？ 是 否 3您本人此次向本貸款是意思表示嗎？ 是 不是 4您本人此次申請(qǐng)貸款是

13、否受到第三人的脅迫？ 是 否 5是否是借名、假名、冒名貸款？ 是 否 6您簽訂?借款合同?后應(yīng)按照合同中條款規(guī)定將抵押、質(zhì)押物的全部財(cái)產(chǎn)權(quán)利抵、質(zhì)押給本抵、質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括但不限于：借款合同項(xiàng)下的貸款本金、利息含違約貸款復(fù)利、罰息及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。對(duì)此您是否清楚？ 是 否 7本有權(quán)對(duì)借款人此次所借資金的使用情況進(jìn)展調(diào)查、理解、取證。如發(fā)生借款被挪用或其他違犯合同約定的情形本有權(quán)宣布貸款提早到或其他合同約定的處理方式以上情況您是否知曉？ 是 否 8借款人、擔(dān)保人是否能確認(rèn)提交至本的貸款申報(bào)材料是、合法、有效的無(wú)偽造、編造、篡改等虛假情況？ 確認(rèn) 不確認(rèn) 9您是否愿意承擔(dān)因提供虛假信息所產(chǎn)生的一

14、切法律后果？ 愿意 不愿意 10您是否有其他需要說(shuō)明的事項(xiàng)？雙方確認(rèn)：貸款人、借款人均已認(rèn)真閱讀并充分理解上述面談內(nèi)容對(duì)面談內(nèi)容無(wú)異議。1 . 借款人簽章：2 . 貸款面談人簽字：小額貸款 日： 年 月 日借款申請(qǐng)表 編： 工程負(fù)責(zé)人： 年 月 日填寫(xiě)說(shuō)明：申請(qǐng)金額為借款人能獲得的貸款金額我有權(quán)根據(jù)客戶(hù)情況貸款金額實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn)；本申請(qǐng)表是您企業(yè)能否成功獲批貸款的重要根據(jù)請(qǐng)務(wù)必如實(shí)、仔細(xì)填寫(xiě)。一、企業(yè)根本信息企業(yè)名稱(chēng):營(yíng)業(yè)執(zhí)照：法定代表人：注冊(cè)資本：經(jīng)營(yíng)：持續(xù)經(jīng)營(yíng)年限：經(jīng)營(yíng)范圍: 主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍：企業(yè)聯(lián)絡(luò)人：聯(lián)絡(luò) ：?jiǎn)T工總數(shù)：理人員占比：月平均薪酬支出：經(jīng)營(yíng)類(lèi)別及經(jīng)營(yíng)狀況：二、法

15、定代表人實(shí)際控制人根本信息法定代表實(shí)際控制人人：性別: 年齡：聯(lián)絡(luò)方式:戶(hù)籍所在地:現(xiàn)住址：居住年限：安康狀況：良好 一般 較差： 研究生及以上 本科 大專(zhuān)高職 中專(zhuān)或高中 婚姻狀況：未婚 已婚 喪偶 離婚有無(wú)子：有 無(wú)配偶：家庭人數(shù)：三、貸款申請(qǐng)信息 申請(qǐng)借款金額(元)單筆：人民幣萬(wàn)元整大寫(xiě) 小寫(xiě)授信：人民幣萬(wàn)元整大寫(xiě) 小寫(xiě)首次支用：萬(wàn)元申請(qǐng)借款限單筆個(gè)月 授信個(gè)月首次支用月。申請(qǐng)借款用途主要還款來(lái)源：申請(qǐng)還款方式等額本息還款法；按月付息、到一次性還本法；其他還款方式四、企業(yè)財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息總資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)長(zhǎng)固定資產(chǎn)無(wú)形和遞延資產(chǎn)總負(fù)債流動(dòng)負(fù)債長(zhǎng)負(fù)債或有負(fù)債將來(lái)一年到負(fù)債所有者權(quán)益實(shí)收資本資本

16、公積盈余公積未分配利潤(rùn)收入狀況20年20年20至今主營(yíng)業(yè)務(wù)收入其他業(yè)務(wù)收入凈利潤(rùn)五、擔(dān)保信息擔(dān)保方式保證擔(dān)保 抵押擔(dān)保 質(zhì)押擔(dān)保保證人信息關(guān)系碼聯(lián)絡(luò)方式月收入(元)職務(wù)工作/抵押物信息住房 商用房 工業(yè)廠房 國(guó)有建立用地使用權(quán) 其他質(zhì)押物信息動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)押物 其他形式六、申請(qǐng)人聲明本承諾以上所填信息完全屬實(shí)且按規(guī)定報(bào)送你司所留存的資料有效；為了申請(qǐng)借款本允許XX小額貸款的業(yè)務(wù)人員對(duì)本的根本情況及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)展調(diào)查和評(píng)估；3、本申請(qǐng)表交給XX小額貸款后交由XX小額貸款保本同意無(wú)貸款是否授信成功XX小額貸款均有權(quán)保存此申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)資料；4、假設(shè)經(jīng)XX小額貸款審查本申請(qǐng)不符合相關(guān)規(guī)定時(shí)本企業(yè)沒(méi)有任

17、何異議。七、申請(qǐng)人簽章申請(qǐng)人蓋章： 法定代表人簽字蓋章：實(shí)際控制人簽字蓋章： 日：借款申請(qǐng)表個(gè)人 編： 工程負(fù)責(zé)人： 年 月 日填寫(xiě)說(shuō)明：申請(qǐng)金額為借款人能獲得的貸款金額我有權(quán)根據(jù)客戶(hù)情況貸款金額實(shí)際貸款金額以最終審批金額為準(zhǔn)；2、本申請(qǐng)表是您能否成功獲批貸款的重要根據(jù)請(qǐng)務(wù)必仔細(xì)、嚴(yán)謹(jǐn)、如實(shí)填寫(xiě)。一、借款人根本信息借款人的信息:性別：出生日：婚姻狀況：未婚 已婚 離異 喪偶碼：戶(hù)籍狀況：本地 外地 戶(hù)籍地：現(xiàn)居住：居住年限：本地有無(wú)房產(chǎn)：有 無(wú)居住狀況：自建 個(gè)人自購(gòu)無(wú)按揭 個(gè)人按揭 家庭名下無(wú)按揭 家庭名下有按揭 宿舍 租賃 其他1:2： ：E-mail:其他：安康狀況：良好 一般 較差 ：

18、 研究生及以上 本科 大專(zhuān)或高職 中專(zhuān)或高中二、家庭根本信息配偶信息：戶(hù)籍所在地： 研究生及以上 本科 大專(zhuān)或高職 中專(zhuān)或高中名稱(chēng)：職務(wù)： ：家庭其他成員信息年齡與借款人關(guān)系根本信息情況聯(lián)絡(luò)方式家庭資產(chǎn)信息房產(chǎn)情況車(chē)產(chǎn)情況其他資產(chǎn)三、貸款申請(qǐng)信息申請(qǐng)信息申請(qǐng)借款金額(元)：申請(qǐng)借款限(月)：申請(qǐng)借款用途： 還款方式：一次還本付息 等額本息還款 階段性等額本息還款主要還款來(lái)源：申請(qǐng)人類(lèi)型：受薪人士 個(gè)體工商戶(hù) 農(nóng)戶(hù) 其他四、經(jīng)營(yíng)情況經(jīng)營(yíng)工程根本信息商戶(hù)名稱(chēng)：商戶(hù)：聯(lián)絡(luò) ：商戶(hù)營(yíng)業(yè)執(zhí)照碼：主要合伙人：經(jīng)營(yíng)年限：主營(yíng)業(yè)務(wù)：商戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況：五、擔(dān)保信息擔(dān)保證方式保證擔(dān)保 抵押擔(dān)保 質(zhì)押擔(dān)保保證人信息關(guān)系

19、碼聯(lián)絡(luò)方式月收入(元)職務(wù)工作/抵押抵押物名稱(chēng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)及編抵押物價(jià)值評(píng)估備注質(zhì)押動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 權(quán)利質(zhì)押物 其他形式六、申請(qǐng)人配偶聲明本人是申請(qǐng)人_配偶同意申請(qǐng)人向你司申請(qǐng)貸款本人承諾與申請(qǐng)人共同歸還貸款并允許貴司在貸款存續(xù)間隨時(shí)查詢(xún)本人的個(gè)人征信情況。申請(qǐng)人配偶簽字：七、聯(lián)絡(luò)人信息不承擔(dān)還款責(zé)任親屬:是您的父母 子 其他 ：親屬：是您的父母 子 其他 ：親屬：是您的父母 子 其他 ：非親屬：是您的朋友 同學(xué) 同時(shí) 其他 ：非親屬：是您的朋友 同學(xué) 同時(shí) 其他 ：非親屬：是您的朋友 同學(xué) 同時(shí) 其他 ：八、申請(qǐng)人聲明1、本人承諾以上所填信息完全屬實(shí)且按規(guī)定報(bào)送你司所留存的資料有效；2、為了申請(qǐng)借款本

20、人允許XX小額貸款的業(yè)務(wù)人員對(duì)本人的根本情況及經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)展調(diào)查和評(píng)估；3、本申請(qǐng)表交給XX小額貸款后交由XX小額貸款保本人同意無(wú)貸款是否授信成功XX小額貸款均有權(quán)保存此申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)資料；4、假設(shè)經(jīng)XX小額貸款審查本申請(qǐng)不符合相關(guān)規(guī)定時(shí)本人沒(méi)有任何異議。九、申請(qǐng)人簽字申請(qǐng)人簽字： 日：材料工程編序材料名稱(chēng)一根本材料1營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件。2法定代表人復(fù)印件及必要個(gè)人信息；財(cái)務(wù)主復(fù)印件；委托的需提交授權(quán)委托書(shū)及代理人復(fù)印件。3近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表。成立缺乏三年的客戶(hù)提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表。4本年度及最近月份存借款及對(duì)外擔(dān)保情況。5章程工商備案版、驗(yàn)資、出資協(xié)議假設(shè)有等；6近兩年稅務(wù)部門(mén)納稅證

21、明資料復(fù)印件。7或股東會(huì)申請(qǐng)貸款的包括貸款利率、貸款金額及限等及同意提供擔(dān)保措施的原件 。8董事或股東及簽字樣本、法定代表人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人簽字樣本。9擔(dān)保人根本情況擔(dān)保人同意提供擔(dān)保的書(shū)面。10征信企業(yè)、法定代表人或主要股東個(gè)人征信10貸款卡。11抵質(zhì)押物、有權(quán)處分人同意抵押質(zhì)押的證明或保證人同意保證的有關(guān)證明。備選資料注：以下資料僅供參考根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。1企業(yè)高級(jí)理人員個(gè)人簡(jiǎn)介內(nèi)容包括其主要經(jīng)歷、職責(zé)。2近一年年度審計(jì)、上月財(cái)務(wù)報(bào)表、納稅證明、近三個(gè)月銀行對(duì)賬單、近一年資產(chǎn)負(fù)債表。3企業(yè)或工程的其他重要證明材料買(mǎi)賣(mài)合同、消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證、進(jìn)出口容許證等、資信等級(jí)

22、證書(shū)、資產(chǎn)評(píng)估。4主要經(jīng)營(yíng)者實(shí)際控制人個(gè)人資產(chǎn)證明如房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、行駛證復(fù)印件、股票等。5其它材料如涉訴事項(xiàng)等。6抵押物實(shí)景拍照、抵押物憑證或拍照。7簽字樣本8其他需要提供的材料。材料個(gè)人工程編序材料名稱(chēng)一根本材料1申請(qǐng)人復(fù)印件、共有人復(fù)印件。2申請(qǐng)人工作及收入證明材料。3戶(hù)口簿復(fù)印件。4非北京戶(hù)籍人士提供有效居住證明居住證或暫住證復(fù)印件。5離婚證、離婚協(xié)議書(shū)或。6結(jié)婚證復(fù)印件、配偶的復(fù)印件。7還款來(lái)源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。8征信原件。二備選資料注：以下資料僅供參考根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。1配偶同意借款聲明。2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水

23、/電/煤氣/ 繳費(fèi)賬單之一近三個(gè)月。3個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件。4保證人身份信息及同意保證的聲明。5必要時(shí)須提供的明。6其他需要提供的材料。材料個(gè)體工商戶(hù)序材料名稱(chēng)一根本材料1申請(qǐng)人復(fù)印件、共有人復(fù)印件。2營(yíng)業(yè)執(zhí)照正、副本復(fù)印件；3戶(hù)口簿復(fù)印件；非北京戶(hù)籍人士提供有效居住證明居住證或暫住證復(fù)印件。4結(jié)婚證復(fù)印件、配偶的復(fù)印件。5離婚證、離婚協(xié)議書(shū)或。6還款來(lái)源證明：如6六個(gè)月銀行流水、收入證明、納稅證明等。7征信原件。二備選資料注：以下資料僅供參考根據(jù)各風(fēng)險(xiǎn)偏好和各地域經(jīng)濟(jì)環(huán)境不同可做不同的調(diào)整。1配偶同意借款聲明。2申請(qǐng)人名下且當(dāng)前實(shí)際住所的水/電/煤氣/ 繳費(fèi)賬單之一近三個(gè)月。3個(gè)人家庭財(cái)產(chǎn)

24、權(quán)證復(fù)印件。4保證人身份信息及同意保證的聲明。5必要時(shí)須提供的明。6其他需要提供的材料。借款客戶(hù)受理信息登記表 編：根本情況借款申請(qǐng)人證件申請(qǐng)時(shí)間聯(lián)絡(luò)方式借款金額大寫(xiě)千百十萬(wàn)千百十元借款合同編經(jīng)辦人借款限月利率借款用途還款來(lái)源詳細(xì)的擔(dān)保方式已搜集材料根本信息材料：擔(dān)保信息材料： 經(jīng)手人： 年 月 日受理人員受理人員 受理人員簽字： 年 月 日業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核：復(fù)核人簽字： 年 月 日備注貸款申請(qǐng)受理書(shū)的：我司已收到貴司的借款申請(qǐng)表以及企業(yè)根本資料經(jīng)過(guò)初步審核同意受理貴司的借款申請(qǐng)我司將安排相關(guān)人員對(duì)該工程進(jìn)展進(jìn)一步審核及調(diào)查最終確定能否為貴司提供貸款。為了加快業(yè)務(wù)進(jìn)度請(qǐng)貴司如實(shí)準(zhǔn)備

25、材料及配合我司工作人員工作我司業(yè)務(wù)人員將與貴司協(xié)商好調(diào)查日后盡快安排調(diào)查人員進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。如貴司有任何問(wèn)題請(qǐng)聯(lián)絡(luò)我司以下人員： 辦公 ： 挪動(dòng) ： ： ： ： 謝謝您的合作！小額貸款年 月 日調(diào)查準(zhǔn)備表客戶(hù)： 填寫(xiě)日：已調(diào)閱的資料貸款申請(qǐng)表個(gè)人征信(本人 配偶 保證人)客戶(hù)行業(yè)信息(行業(yè)分析 同行業(yè)其他客戶(hù)調(diào)查其它_可能的客戶(hù)上下關(guān)系圖可能的客戶(hù)的消費(fèi)流程圖調(diào)查前的主要問(wèn)題預(yù)備的財(cái)務(wù)信息穿插檢驗(yàn)調(diào)查員簽字：備注：備注：調(diào)查前的主要問(wèn)題包括：客戶(hù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、調(diào)查重點(diǎn)、申請(qǐng)受理信息中的疑點(diǎn)和遺漏、個(gè)人信譽(yù)中的疑點(diǎn)等。貸前調(diào)查提綱工程受理及部門(mén)：客戶(hù)名稱(chēng)調(diào)查時(shí)間調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查人員說(shuō)明：貸前調(diào)查主要理

26、解客戶(hù)的總體情況、客戶(hù)信貸需求、擬向客戶(hù)推介的信貸等列明提綱以保證現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的條理明晰、全面完好防止遺漏。一、根本狀況核查調(diào)查借款人的根本情況 企業(yè)性質(zhì)、理體制、法定、注冊(cè)資金、成立時(shí)間、經(jīng)營(yíng)范圍、職工人數(shù)等。調(diào)查企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡等年檢情況。調(diào)查借款人信譽(yù)和主要負(fù)責(zé)人品行狀況 查詢(xún)銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。通過(guò)對(duì)企業(yè)的負(fù)債、貸款卡、借款人概況、借款事和擔(dān)保查詢(xún)理解企業(yè)目前借款、其他負(fù)債和對(duì)外擔(dān)保情況查驗(yàn)貸款卡反映的融資金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致是否有不良信譽(yù)記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出企業(yè)的承受才能等。 調(diào)查借款人的法定代表人、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人的品行和經(jīng)營(yíng)理才能是否有個(gè)人不良

27、記錄等。 調(diào)查借款人近三年及的財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)經(jīng)營(yíng)狀況和情況 財(cái)務(wù)狀況。查閱資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表對(duì)其資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、本錢(qián)、利潤(rùn)、現(xiàn)金流量等財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)展詳細(xì)的核實(shí)分析。 消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況。企業(yè)規(guī)模、主營(yíng)的產(chǎn)銷(xiāo)情況、占有率、在同行業(yè)中的地位和開(kāi)展等。調(diào)查企業(yè)的消費(fèi)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析消費(fèi)經(jīng)營(yíng)的主要的技術(shù)含量、占有率及等情況。調(diào)查關(guān)聯(lián)企業(yè)及關(guān)聯(lián)交易情況 重點(diǎn)對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)成員情況、借款人與關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系控股、參股、關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)狀況、資信狀況以及關(guān)聯(lián)交易等方面進(jìn)展調(diào)查分析。調(diào)查貸款需求和還款方案分析第一還款才能調(diào)查分析貸款需求的原因、

28、貸款用途的合法性、商品交易的性分析商品交易的必要性、分析還款來(lái)源和還款時(shí)間。調(diào)查分析本筆貸款帶來(lái)的收入、存款、結(jié)算等綜合效益二、其他狀況核查 企業(yè)實(shí)際控制人、高變動(dòng)狀況；企業(yè)上下客戶(hù)情況對(duì)客戶(hù)的依懶性程度狀況；企業(yè)應(yīng)收賬款額度與賬齡；企業(yè)存貨數(shù)量與周轉(zhuǎn)速率；對(duì)外擔(dān)保情況；歷史融資狀況；其他情況 說(shuō)明：根據(jù)貸款業(yè)務(wù)類(lèi)型與風(fēng)險(xiǎn)偏好不同所調(diào)查的事項(xiàng)有所區(qū)別。貸前調(diào)查客戶(hù)配合指引致：某某 某某小額信貸以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本對(duì)貴提交的編為的?貸款申請(qǐng)表?及貴提交的其他資料進(jìn)展了初步審核認(rèn)為符合本的業(yè)務(wù)受理?xiàng)l件本已經(jīng)正式受理貴的貸款申請(qǐng)。按照本的業(yè)務(wù)操作流程需要貴按照本的要求進(jìn)一步提交相應(yīng)材料并需要對(duì)貴進(jìn)展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

29、。為了盡快完本錢(qián)工程的貸前調(diào)查工作請(qǐng)貴盡快按照本指引所列和要求準(zhǔn)備相關(guān)并配合本完成貸前調(diào)查工作。 本指引包括如下四部：第一部為本次貸前調(diào)查工作的說(shuō)明；第二部為調(diào)查方案及需貴配合的事項(xiàng)；第三部為貸前調(diào)查；第四部為貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范。一、本次貸前調(diào)查工作的說(shuō)明 本次貸前調(diào)查的目的是為了理解和掌握貴的經(jīng)營(yíng)狀況以便于本對(duì)貴資信及償債才能進(jìn)展評(píng)估。為了更好的到達(dá)上述目的同時(shí)便于貴整理貸前調(diào)查材料現(xiàn)就本次貸前調(diào)查工作特作如下說(shuō)明： 1除非另作明確解釋本指引及其附件中所述“借款客戶(hù)指的是貴、下屬企業(yè)及法人股東。下屬企業(yè)指的是分、子或的其他企業(yè)。 2本次貸前調(diào)查的根據(jù)主要是貴提供的所有資料及在貴配合下向

30、相關(guān)部門(mén)調(diào)取的所有資料。請(qǐng)貴務(wù)必按、準(zhǔn)確、完好的要求提供相關(guān)的資料作為本調(diào)查人員出具貸前調(diào)查的根據(jù)。同時(shí)如有需要本調(diào)查人員將對(duì)貴的董事、監(jiān)事、高級(jí)理人員或負(fù)責(zé)人進(jìn)展適當(dāng)?shù)恼{(diào)查詢(xún)問(wèn)。二、調(diào)查方案及需貴配合的事項(xiàng) 1請(qǐng)貴收到調(diào)查后及時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料本調(diào)查人員將在 年 月 日前往貴經(jīng)營(yíng)地請(qǐng)貴將相關(guān)全部和材料復(fù)印件應(yīng)于 年 月 日之前準(zhǔn)備完畢并提供應(yīng)本調(diào)查人員。 2為了確保本工程順利進(jìn)展本次貸前調(diào)查工作需要貴的全面配合建議貴可以安排12名專(zhuān)職人員負(fù)責(zé)本次貸前調(diào)查中的總體溝通、聯(lián)絡(luò)工作并負(fù)責(zé)的搜集、整理工作。 3本調(diào)查人員需對(duì)復(fù)印件和填寫(xiě)的表格進(jìn)展核對(duì)請(qǐng)貴在提供材料的同時(shí)準(zhǔn)備有關(guān)材料的原件供調(diào)查人員核對(duì)。

31、4本調(diào)查人員有可能需前往貴及關(guān)聯(lián)企業(yè)所在地的有關(guān)部門(mén)進(jìn)展貸前調(diào)查需要前往調(diào)查的部門(mén)通常包括工商行政理部門(mén)、國(guó)土資源理部門(mén)、規(guī)劃部門(mén)、平安消費(fèi)部門(mén)、環(huán)境保護(hù)部門(mén)等最終調(diào)查的部門(mén)根據(jù)貴提供的材料確定需請(qǐng)貴提早聯(lián)絡(luò)并配合本調(diào)查人員一并前往。5.貴需要加蓋公章、簽字的貴需要準(zhǔn)備文字材料和復(fù)印件即可經(jīng)調(diào)查人員現(xiàn)場(chǎng)審核無(wú)誤后當(dāng)面簽字或蓋章。三、貸前調(diào)查 1本制作了需要貴在本次貸前調(diào)查過(guò)程中提供的見(jiàn)?盡職調(diào)查材料?表2-4】。 2請(qǐng)貴及時(shí)整理準(zhǔn)備有關(guān)材料并填寫(xiě)有關(guān)的本相關(guān)全部和材料請(qǐng)于年月日時(shí)之前準(zhǔn)備完畢并提供應(yīng)本調(diào)查人員包括紙質(zhì)版和紙質(zhì)版需加蓋公章。 四、貸前調(diào)查之準(zhǔn)備要求及示范 請(qǐng)貴按照如下要求準(zhǔn)備貸前

32、調(diào)查： 1請(qǐng)貴按照本指引附件?盡職調(diào)查材料?表2-4】的要求準(zhǔn)備相關(guān)的復(fù)印件。貴準(zhǔn)備完畢相關(guān)的復(fù)印件之后請(qǐng)加蓋貴的公章對(duì)于超過(guò)1頁(yè)的請(qǐng)加蓋騎縫章后向本調(diào)查人員提供。另請(qǐng)貴在向本調(diào)查人員提供相關(guān)的復(fù)印件時(shí)按順序準(zhǔn)備的原件本調(diào)查人員將核對(duì)相關(guān)的原件。同時(shí)為了便于材料的整理、核對(duì)建議貴將全部材料原件統(tǒng)一放置于一個(gè)辦公場(chǎng)所。 2請(qǐng)貴在提供全部紙質(zhì)版的材料一并提供填寫(xiě)的?盡職調(diào)查材料?打印版和打印版需加蓋貴公章和騎縫章。上述如有任何問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)聯(lián)絡(luò)我們。順頌商祺！ 某某小額貸款 年 月 日附：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查人員聯(lián)絡(luò)方式： 盡職調(diào)查材料序工程作用備注根本材料1借款申請(qǐng)表借款用途、借款限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件等理解企

33、業(yè)根本信息及借款申請(qǐng)信息2企業(yè)簡(jiǎn)介企業(yè)開(kāi)展歷史、經(jīng)營(yíng)目的、企業(yè)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷(xiāo)售形式以及上下客戶(hù)理解企業(yè)大致?tīng)顩r3企業(yè)經(jīng)營(yíng)必備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本及年檢證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證明材料確保企業(yè)可以正常合法經(jīng)營(yíng)4企業(yè)章程企業(yè)在工商受理范圍內(nèi)所有企業(yè)變更信息原件及、企業(yè)根本信息登記表理解企業(yè)開(kāi)展的歷史5企業(yè)注冊(cè)驗(yàn)資包括注冊(cè)資本金額、實(shí)收的金額、截止時(shí)間、會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章及聯(lián)絡(luò) 、中國(guó)注冊(cè)會(huì)計(jì)師以及日確認(rèn)企業(yè)的注冊(cè)資本規(guī)模及其性6股權(quán)變動(dòng)驗(yàn)資也叫驗(yàn)資事項(xiàng)說(shuō)明包括根本情況、新增資本的出資規(guī)定和審驗(yàn)結(jié)果必須加蓋會(huì)計(jì)師事務(wù)所公章確認(rèn)企業(yè)增資等變更事項(xiàng)的合法性7財(cái)務(wù)報(bào)表近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立缺乏三年的

34、提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表；損益構(gòu)造變動(dòng)表整體理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況8企業(yè)、實(shí)際控制人征信及個(gè)人資產(chǎn)詳細(xì)的征信、土地、房產(chǎn)和汽車(chē)的購(gòu)置合同或權(quán)屬證明理解企業(yè)整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況9未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類(lèi)、用途、限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等理解企業(yè)經(jīng)營(yíng)所需融資金額、渠道及資金使用狀況10企業(yè)和個(gè)人資金來(lái)往情況企業(yè)銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；負(fù)債表；現(xiàn)金流量表；往年銷(xiāo)售情況與銷(xiāo)售表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款；主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)表大致理解企業(yè)資金來(lái)往情況是否存在違規(guī)操作11抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證企業(yè)或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證明包括房產(chǎn)

35、證、土地證、抵質(zhì)押物表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)確保企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有第二還款來(lái)源12企業(yè)重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對(duì)象等確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模13企業(yè)重大訴訟、仲裁相關(guān)企業(yè)所有未決和未執(zhí)行完畢的訴訟、仲裁案件的詳細(xì)說(shuō)明包括涉及的當(dāng)事人、未執(zhí)行的案件、爭(zhēng)議金額、案由、判決或裁定、已經(jīng)執(zhí)行的階段等14企業(yè)重大債權(quán)相關(guān)提供的主要債權(quán)以及任何能證明債權(quán)存在的確認(rèn)企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模證明債權(quán)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)15企業(yè)重大債務(wù)相關(guān)提供的重大債務(wù)以及任何能證明債務(wù)存在的證明債務(wù)存在的合同、協(xié)議等相關(guān)16企業(yè)或工程的其他重要證明材料買(mǎi)賣(mài)合同；消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證；進(jìn)出口容許證等；資信等

36、級(jí)證書(shū)；資產(chǎn)評(píng)估；存貨表；主要固定資產(chǎn)表輔助一般為可選在企業(yè)其他方面完好的情況下搜集不全可以忽略1企業(yè)高明法定代表人及必要個(gè)人信息、財(cái)務(wù)主、法人授權(quán)委托書(shū)及代理人確認(rèn)企業(yè)主資質(zhì)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)理才能2股東、法定代表人、實(shí)際控制人戶(hù)口本和婚姻狀況證明戶(hù)口本由登記注冊(cè)婚姻狀況一般為結(jié)婚證由登記注冊(cè)確認(rèn)企業(yè)高及股東家庭狀況、夫妻關(guān)系3企業(yè)繳稅憑據(jù)和水電費(fèi)繳費(fèi)單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項(xiàng)稅費(fèi)以及水電費(fèi)支付單據(jù)理解企業(yè)開(kāi)票范圍和金額確認(rèn)企業(yè)是否正常運(yùn)營(yíng)4對(duì)外擔(dān)保表對(duì)完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)企業(yè)對(duì)外擔(dān)保情況是否對(duì)借款的返還有影響三、部行業(yè)需要另外提供的資料一農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營(yíng)年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)

37、施消以及清理等相關(guān)證明3飼料本錢(qián)、主要成分4飼養(yǎng)動(dòng)物是否有的證明5飼養(yǎng)的品種6主營(yíng)業(yè)務(wù)收入7有無(wú)補(bǔ)貼的證明材料8其他二化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型企業(yè)1環(huán)保容許證、排污容許證等2員工防護(hù)服、職業(yè)裝等防護(hù)措施的證明材料3當(dāng)?shù)亍h(huán)保部門(mén)支持企業(yè)的證明材料4有無(wú)發(fā)生過(guò)污染、中等的證明材料5對(duì)易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理6其他盡職調(diào)查材料個(gè)體工商戶(hù)序工程作用備注根本材料1借款申請(qǐng)表借款用途、借款限、申請(qǐng)金額、擔(dān)保條件等理解商戶(hù)根本信息及借款申請(qǐng)信息2商戶(hù)簡(jiǎn)介商戶(hù)開(kāi)展歷史、經(jīng)營(yíng)目的、商戶(hù)經(jīng)營(yíng)和消費(fèi)資質(zhì)、員工數(shù)量、銷(xiāo)售形式以及上下客戶(hù)理解商戶(hù)大致?tīng)顩r3商戶(hù)經(jīng)營(yíng)必備材料營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本及年檢證明、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所證

38、明材料確保商戶(hù)可以正常合法經(jīng)營(yíng)4商戶(hù)、實(shí)際控制人征信及個(gè)人資產(chǎn)詳細(xì)的征信、土地、房產(chǎn)和汽車(chē)的購(gòu)置合同或權(quán)屬證明理解商戶(hù)整體借款和負(fù)債情況及資金使用情況5未結(jié)清的借款合同通常包括借款種類(lèi)、用途、限、銀行利率、雙方權(quán)利義務(wù)、違約責(zé)任、其他費(fèi)用等理解商戶(hù)經(jīng)營(yíng)所需融資金額、渠道及資金使用狀況6商戶(hù)和個(gè)人資金來(lái)往情況商戶(hù)銀行對(duì)賬單和個(gè)人流水賬目；往年銷(xiāo)售情況與銷(xiāo)售表；應(yīng)付賬款表；應(yīng)收賬款登記表；應(yīng)收賬款；主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)表大致理解商戶(hù)資金來(lái)往情況是否存在違規(guī)操作7抵押、質(zhì)押物所有權(quán)憑證商戶(hù)或者個(gè)人名下動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)所有權(quán)證明包括房產(chǎn)證、土地證、抵質(zhì)押物表以及各項(xiàng)能證明所有權(quán)歸屬人的相關(guān)確保商戶(hù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

39、時(shí)有第二還款來(lái)源8商戶(hù)重大業(yè)務(wù)合同包括大額交易量、大型交易對(duì)象等確認(rèn)商戶(hù)的正常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)規(guī)模9商戶(hù)或工程的其他重要證明材料買(mǎi)賣(mài)合同；消費(fèi)經(jīng)營(yíng)容許證；進(jìn)出口容許證等；資信等級(jí)證書(shū)；資產(chǎn)評(píng)估；存貨表；主要固定資產(chǎn)表10商戶(hù)主戶(hù)口本和婚姻狀況證明戶(hù)口本由登記注冊(cè)婚姻狀況一般為結(jié)婚證由登記注冊(cè)確認(rèn)商戶(hù)及家庭狀況、夫妻關(guān)系11商戶(hù)繳稅憑據(jù)和水電費(fèi)繳費(fèi)單據(jù)傳統(tǒng)意義上的各項(xiàng)稅費(fèi)以及水電費(fèi)支付單據(jù)理解商戶(hù)開(kāi)票范圍和金額確認(rèn)商戶(hù)是否正常運(yùn)營(yíng)12財(cái)務(wù)報(bào)表近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表；成立缺乏三年的提交自成立以來(lái)的年度報(bào)表；財(cái)務(wù)指標(biāo)變動(dòng)表；損益構(gòu)造變動(dòng)表整體理解商戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況輔助一般為可選在商戶(hù)其他方面完好的情況下搜集不全

40、可以忽略1對(duì)外擔(dān)保表對(duì)完是否存在擔(dān)保情況以及擔(dān)保的額度確認(rèn)商戶(hù)對(duì)外擔(dān)保情況是否對(duì)借款的返還有影響三、部行業(yè)需要另外提供的資料一農(nóng)林牧漁業(yè)1經(jīng)營(yíng)年限2防疫措施、衛(wèi)生環(huán)境、廠房設(shè)施消以及清理等相關(guān)證明3飼料本錢(qián)、主要成分4飼養(yǎng)動(dòng)物是否有的證明5飼養(yǎng)的品種6主營(yíng)業(yè)務(wù)收入7有無(wú)補(bǔ)貼的證明材料8其他二化工、鋼鐵、造紙等成產(chǎn)型商戶(hù)1環(huán)保容許證、排污容許證等2員工防護(hù)服、職業(yè)裝等防護(hù)措施的證明材料3當(dāng)?shù)亍h(huán)保部門(mén)支持商戶(hù)的證明材料4有無(wú)發(fā)生過(guò)污染、中等的證明材料5對(duì)易燃物、易爆品或其他工業(yè)廢物的處理6其他股權(quán)構(gòu)造及歷史沿革表格序發(fā)照日變更事項(xiàng)注冊(cè)資本/實(shí)收資本股權(quán)構(gòu)造高人員經(jīng)營(yíng)范圍1董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)

41、理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：2董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：3董事長(zhǎng)：董事：監(jiān)事：總經(jīng)理：財(cái)務(wù)總監(jiān)：董秘：企業(yè)高級(jí)理人員表序性別職務(wù)戶(hù)籍現(xiàn)住址時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)時(shí)間職務(wù)組織構(gòu)造及崗位表格分副總分部門(mén)部門(mén)經(jīng)理員工人數(shù)主要功能經(jīng)營(yíng)類(lèi)型產(chǎn)能規(guī)模實(shí)際產(chǎn)能銀行銀行日帳賬戶(hù)種類(lèi)前半年日均存款目前授信敞口往年銷(xiāo)售情況與銷(xiāo)售時(shí)間： 年 月 日 ：元客戶(hù)名稱(chēng)內(nèi)銷(xiāo)外銷(xiāo)單價(jià)去年銷(xiāo)量去年銷(xiāo)售額客戶(hù)名稱(chēng)預(yù)計(jì)銷(xiāo)售合同簽訂情況營(yíng)銷(xiāo)對(duì)策主要老客戶(hù)銷(xiāo)售銷(xiāo)售增加客戶(hù)銷(xiāo)售維持客戶(hù)銷(xiāo)售減少客戶(hù)主要新客戶(hù)銷(xiāo)售已訂合同客戶(hù)正在洽談客戶(hù)目的意向客戶(hù)時(shí)間： 年 月 日：元企業(yè)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)情況表消費(fèi)車(chē)間情況車(chē)間 名稱(chēng)消

42、費(fèi) 占地 面積建筑 面積能使用年限已使用年限消費(fèi)才能目前消費(fèi)才能主要消費(fèi)設(shè)備設(shè)備 名稱(chēng)購(gòu)進(jìn) 價(jià)格技術(shù)先進(jìn)程度所屬 車(chē)間能使用年限已使用年限消費(fèi)才能目前消費(fèi)才能簡(jiǎn)述主要工序 與品質(zhì)控制程序簡(jiǎn)述消費(fèi)理制度 建立情況簡(jiǎn)述企業(yè)進(jìn)步消費(fèi) 效率的可能性及負(fù)債表金額事由債權(quán)人歸還日行業(yè)經(jīng)濟(jì)周不受經(jīng)濟(jì)周的影響銷(xiāo)售隨經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和衰退細(xì)微上升或下降銷(xiāo)售受到擴(kuò)張和衰退的一定影響具有高度的周性或反周性行業(yè)生命周幼稚成長(zhǎng)成熟衰退本錢(qián)構(gòu)造低杠桿經(jīng)營(yíng)；低固定本錢(qián)；高變動(dòng)本錢(qián)固定本錢(qián)和變動(dòng)本錢(qián)相當(dāng)固定本錢(qián)稍高于變動(dòng)本錢(qián)高杠桿經(jīng)營(yíng)；高固定本錢(qián)；低變動(dòng)本錢(qián)行業(yè)盈利性毛利率：行業(yè)利潤(rùn)較高在一段時(shí)間內(nèi)價(jià)格呈增長(zhǎng)的利潤(rùn)還會(huì)上升行業(yè)利潤(rùn)

43、較高但已到達(dá)頂峰價(jià)格有回落的利潤(rùn)保持平穩(wěn)行業(yè)利潤(rùn)還算高但已開(kāi)始下降還有一定的空間吸引者的參加行業(yè)利潤(rùn)不高價(jià)格比較穩(wěn)定 行業(yè)利潤(rùn)不高且價(jià)格在下降行業(yè)利潤(rùn)較低競(jìng)爭(zhēng)白熱化 行業(yè)處于虧損行業(yè)依懶性高中低行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)性壟斷寡頭不完全競(jìng)爭(zhēng)完全競(jìng)爭(zhēng)可替代性強(qiáng) 較強(qiáng) 一般 弱 很弱 政策和有關(guān)環(huán)境符合產(chǎn)業(yè)政策并得到與當(dāng)?shù)胤龀址袭a(chǎn)業(yè)政策并得到當(dāng)?shù)胤龀址闲袠I(yè)政策但予以控制符合行業(yè)政策監(jiān)控強(qiáng)度加大不符合產(chǎn)業(yè)政策行業(yè)分析表存貨表：索引：工程：截止日： 復(fù)核：日：日：類(lèi)別名稱(chēng)及規(guī)格計(jì)量數(shù)量單價(jià)金額涉訴情況調(diào)查表訴訟時(shí)間年 月 日年 月 日年 月 日年 月 日案件性質(zhì)訴訟地位對(duì)方當(dāng)事人受訴一審受訴二審訴訟結(jié)果執(zhí)行狀況備注

44、主要上客戶(hù)客戶(hù)名稱(chēng)實(shí)際控制人業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)人采購(gòu)商品合作年限年采 購(gòu)金額占比所在地根本業(yè)務(wù)行授信業(yè)務(wù)主辦行授信方案主要下客戶(hù)客戶(hù)名稱(chēng)實(shí)際控制人業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)人銷(xiāo)售商品合作年限 年銷(xiāo)售金額占比所在地根本業(yè)務(wù)行授信業(yè)務(wù)主辦行授信方案抵質(zhì)押物名稱(chēng)數(shù)量質(zhì)量狀況抵質(zhì)押物所在地抵質(zhì)押物所有權(quán)或使用權(quán)狀況權(quán)屬證書(shū)編抵質(zhì)押物原值抵質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估估算價(jià)值設(shè)定抵質(zhì)押值備注抵質(zhì)押物表對(duì)外擔(dān)保表被保證企業(yè)名稱(chēng)業(yè)務(wù)類(lèi)別擔(dān)保限幣別擔(dān)保金額擔(dān)保余額金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員簽章 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至

45、 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日 年 月 日至 年 月 日財(cái)務(wù)主簽名：填表人簽名：填表日：分析:元序名稱(chēng)及型銷(xiāo)量平均單價(jià)銷(xiāo)售收入折扣與折計(jì)凈收入稅金本錢(qián)毛利率傭金利潤(rùn)分?jǐn)偲渌N(xiāo)售費(fèi)用分?jǐn)偫碣M(fèi)損益構(gòu)造變動(dòng)表年 份同業(yè)程度XX年XX年XX年XX年金額金額金額一、銷(xiāo)售收入 減：銷(xiāo)售本錢(qián) 銷(xiāo)售費(fèi)用 銷(xiāo)售稅金及附加二、銷(xiāo)售利潤(rùn) 加：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn) 減：理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用三、營(yíng)業(yè)利潤(rùn) 加：收益營(yíng)業(yè)外收入 減：營(yíng)業(yè)外支出 加：以前年度損益調(diào)整四、利潤(rùn)總額 減：所得稅五、凈利潤(rùn)財(cái)務(wù)

46、指標(biāo)變動(dòng)表納稅人識(shí)別編：納稅人名稱(chēng)：元稅款所屬時(shí)財(cái)務(wù)指標(biāo)初數(shù)末數(shù)分析指標(biāo)初比率末比率流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)比率貨幣資金速動(dòng)比率應(yīng)收賬款現(xiàn)金比率存貨銷(xiāo)售額變動(dòng)率存貨周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)流動(dòng)負(fù)債存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)銷(xiāo)售收入應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)銷(xiāo)售本錢(qián)銷(xiāo)售毛利率資產(chǎn)總額銷(xiāo)售本錢(qián)增長(zhǎng)率負(fù)債總額本錢(qián)毛利率利潤(rùn)總額資產(chǎn)負(fù)債率增值稅應(yīng)納稅額本錢(qián)利潤(rùn)率收入本錢(qián)率增值稅稅負(fù)率稅負(fù)率差異幅度某企業(yè)稅負(fù)率本地區(qū)平均稅負(fù)率/本地區(qū)平均稅負(fù)率100稅負(fù)率差異幅度低于負(fù)30的屬于異常。稅費(fèi)繳納表月份稅種增值稅土地使用稅城建稅房產(chǎn)稅地方教育附加教育附加稅水利印花稅個(gè)稅殘保金契稅合計(jì)1月份2月份3月份4月份5月份6月份

47、7月份8月份9月份10月份11月份12月份合計(jì)現(xiàn)金流量表工程行次本金額上金額一、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：銷(xiāo)售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金收到的稅費(fèi)返還收到的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購(gòu)置商品、承受勞務(wù)支付的現(xiàn)金支付給職工以及為職工支付的現(xiàn)金支付的各項(xiàng)稅費(fèi)支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~二、活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：收回所收到的現(xiàn)金獲得收益所收到的現(xiàn)金處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額收到的其他與活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)購(gòu)建固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金所支付的現(xiàn)金支付的其他與活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~三、籌

48、資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量：吸收所收到的現(xiàn)金借款所收到的現(xiàn)金收到的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流入小計(jì)歸還債務(wù)所支付的現(xiàn)金分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金支付的其他與籌資活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金現(xiàn)金流出小計(jì)籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~四、匯率變動(dòng)對(duì)現(xiàn)金的影響五、現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額年月日：元應(yīng)付賬款表序客戶(hù)上應(yīng)付本應(yīng)付本已付本累欠備注12345678910應(yīng)收賬款登記表日科目欠款人名稱(chēng)摘要金額沖轉(zhuǎn)日合同編備注月日月日應(yīng)收賬款表編制年月日：元工程戶(hù)數(shù)金額占全部應(yīng)收款備注主要資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造變動(dòng)年 份同業(yè)程度XX年XX年XX年金額構(gòu)造金額構(gòu)造增長(zhǎng)金額構(gòu)造增長(zhǎng)現(xiàn)金包括存款應(yīng)收賬款凈額存貨包括預(yù)付其他應(yīng)收賬款流動(dòng)資

49、產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)合計(jì)固定資產(chǎn)凈值在建工程固定資產(chǎn)合計(jì)無(wú)形及遞延資產(chǎn)合計(jì)資產(chǎn)總計(jì) 年份同業(yè)程度XX年XX年XX年金額金額構(gòu)造增長(zhǎng)金額構(gòu)造增長(zhǎng)短借款應(yīng)付票據(jù)流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)借款長(zhǎng)負(fù)債合計(jì)負(fù)債合計(jì)實(shí)收資本未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益合計(jì)負(fù)債及所有者權(quán)益合計(jì)主要固定資產(chǎn)表名稱(chēng)：年月日類(lèi)別: 房屋、建筑物類(lèi)序資產(chǎn)名稱(chēng)建筑地點(diǎn)建筑面積層數(shù)建筑時(shí)間資產(chǎn)性質(zhì)使用狀況使用部門(mén)建筑物類(lèi)別備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “使用狀況填寫(xiě)：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、撤除在備注欄注明原因。 “資產(chǎn)性質(zhì)填寫(xiě)：自建、租入。 “建筑物類(lèi)別填寫(xiě)：平房、樓房、磚混、框架。主要固定資產(chǎn)表名稱(chēng)：年月日類(lèi)別:車(chē)輛類(lèi)序車(chē)輛名稱(chēng)型車(chē)

50、牌碼顏色購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “使用狀況填寫(xiě)：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。“資產(chǎn)性質(zhì)填寫(xiě)：購(gòu)置、租入。 “使用人填寫(xiě)：車(chē)輛使用人或駕駛?cè)藛T。 如同一車(chē)輛有多個(gè)牌在備注中標(biāo)明。主要固定資產(chǎn)表名稱(chēng)：年月日類(lèi)別:家具類(lèi)序資產(chǎn)名稱(chēng)品牌型規(guī)格家具質(zhì)地購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “型規(guī)格按照可的資產(chǎn)標(biāo)簽、商標(biāo)等按型、尺寸、顏色等信息詳細(xì)填寫(xiě)。 “家具質(zhì)地填寫(xiě)：木質(zhì)、皮質(zhì)、布藝、各類(lèi)金屬等。 “存放地點(diǎn)填寫(xiě)詳細(xì)地點(diǎn)或房間名稱(chēng)(房間碼)。 “使用狀況填寫(xiě)：正常使用

51、、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。 “填寫(xiě)：套、把、組等。 “資產(chǎn)性質(zhì)填寫(xiě)：購(gòu)置、租入、借入。主要固定資產(chǎn)表名稱(chēng)：年月日類(lèi)別:設(shè)備類(lèi)序設(shè)備類(lèi)別資產(chǎn)名稱(chēng)品牌型規(guī)格購(gòu)置日使用人存放地點(diǎn)使用狀況資產(chǎn)性質(zhì)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “設(shè)備類(lèi)別按照機(jī)械設(shè)備、消防安檢設(shè)備、動(dòng)力設(shè)備、播送電視設(shè)備、電子設(shè)備、設(shè)備、儀器等分別列表。“型規(guī)格按照可的資產(chǎn)標(biāo)簽、商標(biāo)等按型、尺寸、顏色等信息詳細(xì)填寫(xiě)。 “使用狀況填寫(xiě)：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因?！百Y產(chǎn)性質(zhì)填寫(xiě)：購(gòu)置、租入。主要固定資產(chǎn)表名稱(chēng)：年月日類(lèi)別: 土地序土地名稱(chēng)土地證編地點(diǎn)占用面積宗地獲得時(shí)

52、間土地性質(zhì)使用部門(mén)備注資產(chǎn)理員簽名： 聯(lián)絡(luò) ： 負(fù)責(zé)人簽名：注: “使用狀況填寫(xiě)：正常使用、無(wú)法使用在備注欄注明原因、滅失在備注欄注明原因。 “土地性質(zhì)劃撥、出讓表格26貸前調(diào)查要點(diǎn)一、貸前調(diào)查的常見(jiàn)格式從目前各個(gè)信貸機(jī)構(gòu)的貸前調(diào)查撰寫(xiě)要求來(lái)看貸前調(diào)查的寫(xiě)作格式大體上可分為兩類(lèi)：一類(lèi)是表格式調(diào)查。有些信貸機(jī)構(gòu)會(huì)根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)特點(diǎn)將貸前調(diào)查按照一定的制作成制式的表風(fēng)格查人員只需要按照制式表格逐項(xiàng)進(jìn)展填寫(xiě)就可以。表格式貸前調(diào)查使用比較簡(jiǎn)便容易填寫(xiě)其缺點(diǎn)就是靈敏性較差因?yàn)橹剖奖砀褚话銦o(wú)法涵蓋所有情形。一般來(lái)說(shuō)表格式貸前調(diào)查適用于借貸金額較小業(yè)務(wù)相對(duì)簡(jiǎn)單的借款人。一類(lèi)是制作式調(diào)查。使用這類(lèi)調(diào)查信貸機(jī)

53、構(gòu)數(shù)量最多無(wú)額度大小都可以使用這類(lèi)格式一般信貸機(jī)構(gòu)都會(huì)根據(jù)自己的及業(yè)務(wù)類(lèi)型制定相應(yīng)的撰寫(xiě)要求。對(duì)于借款金額較大業(yè)務(wù)類(lèi)型比較復(fù)雜的借款人建議使用這類(lèi)貸前調(diào)查格式。二、調(diào)查的根本構(gòu)造和根本要求一調(diào)查的根本構(gòu)造信貸機(jī)構(gòu)一般都會(huì)對(duì)貸前調(diào)查的體例和構(gòu)造做出規(guī)定一般來(lái)說(shuō)貸前調(diào)查主要由標(biāo)題、正文、結(jié)尾三部組成。標(biāo)題一般采用式標(biāo)題的寫(xiě)法一般包含信貸機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、借款人名稱(chēng)、貸款種類(lèi)、貸款金額等內(nèi)容例如：?某某有限責(zé)任申請(qǐng)500萬(wàn)元流動(dòng)資金貸款的調(diào)查?。標(biāo)題盡量簡(jiǎn)單明了讓人一看就一目了然。正文這部主要寫(xiě)明調(diào)查的內(nèi)容是調(diào)查的重點(diǎn)部后面會(huì)詳細(xì)闡述。調(diào)查尾部主要寫(xiě)明兩項(xiàng)內(nèi)容：一是調(diào)查人員的簽名；二是制作時(shí)間寫(xiě)明制作的年、

54、月、日。二貸前調(diào)查的根本要求1、實(shí)事求是貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)以為根據(jù)可以準(zhǔn)確地反映借款人和貸款工程的根本情況調(diào)查人必須本著實(shí)事求是尊重的態(tài)度將調(diào)查掌握的情況如實(shí)地在調(diào)查中反映千萬(wàn)不能有夸大的情況出現(xiàn)。借款人的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)指標(biāo)、還款來(lái)源等方面數(shù)據(jù)要可靠中反映的情況必須有據(jù)可查可信。2、思路明晰貸前調(diào)查應(yīng)做到條理明晰主次清楚在撰寫(xiě)過(guò)程中可參照撰寫(xiě)的根本要求和順序進(jìn)展撰寫(xiě)但需要注意撰寫(xiě)貸前調(diào)查不是被動(dòng)的將一條條信息填到固定格式的模板中而是有條有理的將企業(yè)經(jīng)營(yíng)以及申請(qǐng)授信的全貌和重點(diǎn)闡述的內(nèi)容展如今受眾眼前除此之外貸前調(diào)查還要能反映出貸款調(diào)查各個(gè)環(huán)節(jié)的側(cè)重點(diǎn)以及各類(lèi)型授信客戶(hù)的特點(diǎn)。3、分析透徹撰寫(xiě)調(diào)查一定

55、不要只是簡(jiǎn)單羅列企業(yè)提供的各項(xiàng)數(shù)據(jù)或陳述企業(yè)的外表情況一定要進(jìn)展深化的分析。有的貸前調(diào)查洋洋灑灑一大篇讀后卻使人不知所云不得要領(lǐng)其主要的原因就是分析不透徹觀點(diǎn)不鮮明缺乏有力的證。分析透徹是一個(gè)很高的要求但也是一篇貸前調(diào)查的根本要求。三、企業(yè)借款人貸前調(diào)查的主要內(nèi)容本文以企業(yè)借款人為例介紹一下貸前調(diào)查的根本內(nèi)容對(duì)于個(gè)人借款人我們會(huì)在之后的文章中進(jìn)展介紹。一開(kāi)頭又稱(chēng)導(dǎo)語(yǔ)貸前調(diào)查一般會(huì)有一個(gè)簡(jiǎn)單的開(kāi)頭又稱(chēng)導(dǎo)語(yǔ)一般包括借款企業(yè)因何原因于何年何月何日申請(qǐng)貸款以及申請(qǐng)貸款的金額、限并寫(xiě)明信貸機(jī)構(gòu)針對(duì)借款申請(qǐng)進(jìn)展了樣的調(diào)查。以企業(yè)流動(dòng)資金業(yè)務(wù)為例貸前調(diào)查開(kāi)頭可這樣寫(xiě)：“某某向本行申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元用

56、于向上供貨商購(gòu)置原材料借款限六個(gè)月貸款利率月息 擔(dān)保方式為：保證擔(dān)保。經(jīng)本行貸前雙人調(diào)查現(xiàn)將調(diào)查情況如下：。二借款企業(yè)根本情況與征信調(diào)查1、申請(qǐng)人概況：企業(yè)名稱(chēng)、企業(yè)性質(zhì)、住所、法定代表人及職務(wù)、實(shí)際控制人、注冊(cè)資金、實(shí)收資本、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)限、所屬行業(yè)、行情況；注：需要注意注冊(cè)資本和實(shí)收資本的差異關(guān)注借款用途是否在其經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)2、股東構(gòu)成：股東或名稱(chēng)、股東背景、出資方式、持股比例等；注：這一項(xiàng)假設(shè)比較簡(jiǎn)單可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)如情況比較復(fù)雜或股東背景較深或需特別突出等可單列專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明3、歷史沿革：借款人成立時(shí)間及開(kāi)展歷程、股東變更情況、注冊(cè)資金變動(dòng)情況、名稱(chēng)變更情況、重組情況。注：這一項(xiàng)假設(shè)比較

57、簡(jiǎn)單可歸到申請(qǐng)人概況一項(xiàng)如情況比較復(fù)雜或需特別突出等可單列專(zhuān)項(xiàng)說(shuō)明對(duì)于借款前半年發(fā)生的注冊(cè)資本變更、股東構(gòu)造調(diào)整等重大變更事項(xiàng)要給予必要注意并核實(shí)是否專(zhuān)為獲取銀行借款而變更。4、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)：經(jīng)營(yíng)容許證、資質(zhì)證書(shū)、環(huán)評(píng)等。5、控股、參股企業(yè)、分等個(gè)數(shù)及持股比例。6、申請(qǐng)人征信情況以及與我行合作關(guān)系。略注：除了上征信系統(tǒng)查詢(xún)企業(yè)和法定代表人、實(shí)際控制人的征信情況外還可以通過(guò)稅務(wù)、人民網(wǎng)或者行內(nèi)的間接渠道理解客戶(hù)信譽(yù)狀況。三行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析確定借款人所在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)程度個(gè)別企業(yè)的總是和它所從事的行業(yè)的息息相關(guān)。從事一種或主要從事一種經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的所有企業(yè)組合起來(lái)構(gòu)成一個(gè)行業(yè)每個(gè)借款人都處于某一特定的行業(yè)中行業(yè)是企

58、業(yè)生存的根本環(huán)境條件每一特定行業(yè)因所處的開(kāi)展階段不同而具有其特有的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。盡這種風(fēng)險(xiǎn)具有一定的階段性特征但在同一行業(yè)中的借款人可能需要共同面對(duì)某些根本一致的風(fēng)險(xiǎn)。因此要想更好的把控信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)借款客戶(hù)所屬行業(yè)進(jìn)展分析是必不可少的。對(duì)借款人行業(yè)的分析要重點(diǎn)把握以下方面：該行業(yè)開(kāi)展?fàn)顩r、行業(yè)地位、需求、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)程度、行業(yè)開(kāi)展、借款人在行業(yè)中所處地位、行業(yè)本錢(qián)構(gòu)造、行業(yè)生命周、行業(yè)與經(jīng)濟(jì)周、行業(yè)盈利性、行業(yè)依賴(lài)性、行業(yè)法律環(huán)境和和政策環(huán)境等。四經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)分析確定借款人經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)程度每個(gè)企業(yè)都有其特有的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)除了要分析借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)外還需要對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)展分析。在陳玉箐所著?客戶(hù)信譽(yù)分析技巧

59、?立信會(huì)計(jì)一書(shū)中作者認(rèn)為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特征主要表達(dá)在經(jīng)營(yíng)規(guī)模、核心競(jìng)爭(zhēng)力、特征和狀況這四個(gè)方面結(jié)合這四個(gè)方面調(diào)查人員對(duì)借款人經(jīng)營(yíng)情況分析的重點(diǎn)應(yīng)當(dāng)包括：1、經(jīng)營(yíng)規(guī)模：企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的大小是相對(duì)的必須放在整個(gè)行業(yè)中與其他企業(yè)相比才有一起企業(yè)規(guī)模必須與理程度向適應(yīng)。2、主營(yíng)業(yè)務(wù)：主營(yíng)業(yè)務(wù)及其比重、兼營(yíng)業(yè)務(wù)及其比重、主營(yíng)業(yè)務(wù)和兼營(yíng)業(yè)務(wù)的關(guān)聯(lián)性；3、情況：種類(lèi)、主要、產(chǎn)量和質(zhì)量、技術(shù)含量等；4、技術(shù)程度與設(shè)備狀況：5、消費(fèi)情況：工藝要求、消費(fèi)環(huán)節(jié)質(zhì)量監(jiān)控體系、物耗、能耗情況、環(huán)保等；6、供應(yīng)情況：主要供應(yīng)商、供應(yīng)渠道、進(jìn)貨價(jià)格、付款條件等；7、銷(xiāo)售情況：銷(xiāo)售情況主要下客戶(hù)、主要銷(xiāo)售區(qū)域、銷(xiāo)售渠道、銷(xiāo)售價(jià)格、

60、收款條件等；8、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)：年產(chǎn)值、上年利稅、主要的產(chǎn)銷(xiāo)情況、銷(xiāo)售增長(zhǎng)率、占有率、在同行業(yè)中的地位和開(kāi)展。五理風(fēng)險(xiǎn)分析確定借款人理中的風(fēng)險(xiǎn)程度借款人的理才能缺乏或理才能跟不上的開(kāi)展是導(dǎo)致很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的重要原因?qū)τ诮杩钊死盹L(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下幾點(diǎn)：1、治理構(gòu)造。應(yīng)當(dāng)分析借款人的治理構(gòu)造在分析股東構(gòu)成、股權(quán)構(gòu)造、或執(zhí)行董事、或監(jiān)事、總經(jīng)理等的人選及職責(zé)的根底上分析借款人治理構(gòu)造是否存在隱患。2、老板個(gè)人素質(zhì)及才能。小企業(yè)看老板、中企業(yè)看制度、大企業(yè)看文化。一般來(lái)說(shuō)規(guī)模越小的企業(yè)對(duì)老板的分析評(píng)估越重要要理解老板的年齡、受教育程度、家庭、婚姻及子狀況、性格特征、個(gè)人嗜好、不良和犯罪記錄和信譽(yù)記錄