(CFP案例分享)保險案例1-

(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組理財規(guī)劃建議書家庭介紹張先生一家是典型的小康之家，與夫人馬女士同年35歲，家有一個5歲的兒子,基本情況如下表:濂(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組(CF理財規(guī)劃建議書理財規(guī)劃建議書2家庭介紹

張先生一家是典型的小康之家，與夫人馬女士同年35歲，家有一個5歲的兒子,基本情況如下表:家庭角色出生日期個人情況丈夫(張先生)家中獨子1973年月薪(稅后):7000個人年消費:18000妻子(張?zhí)?家中獨子1973年月薪(稅后):4000個人年消費:20000孩子兒子2003年目前在上幼兒園中班,預(yù)計后年上小學(xué)家庭介紹張先生一家是典型的小康之家，與夫人馬女士同年3家庭收支儲蓄收支表收入支出工作收入丈夫84000生活支出丈夫18000妻子20000妻子48000贍養(yǎng)費4800其他支出10000理財收入房貸本利44000還借款15700總收入132000總支出112500凈儲蓄19500儲蓄率14.77%家庭收支儲蓄收支表收入支出工作丈夫84000生4理財需求建立應(yīng)急計劃(疾病、特殊支出）3年內(nèi)還清向親友借的債務(wù)

希望孩子能在國內(nèi)享受高等教育還清房屋貸款退休后希望生活水平不低于目前水平的80%理財需求建立應(yīng)急計劃希望孩子能在還清房屋貸款退5理財目標(biāo)期限目標(biāo)金額短期（5年以內(nèi)）1、建立應(yīng)急基金（疾病、特殊）2、三年內(nèi)償還親友債務(wù)1、RMB5萬2、RMB4萬中期（5-10年）孩子教育計劃國內(nèi)大學(xué)：RMB3萬/年長期目標(biāo)（10年以上）1、還房貸計劃2、退休養(yǎng)老規(guī)劃3、遺產(chǎn)規(guī)劃1、當(dāng)前房貸本金RMB47萬2、退休首月RMB7.8萬3、視財富情況而定理財師建議保障規(guī)劃、旅游規(guī)劃、健康規(guī)劃

學(xué)費增長率=5%CPI=4%工資增長率=5%貼現(xiàn)率=6%理財目標(biāo)期限目標(biāo)金額短期1、建立應(yīng)急基金（疾病、特殊）16理財分析—家庭生命期夏家庭成長期—夏季（30—55）理財重點養(yǎng)老子女教育供房您的理財目標(biāo)與專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完全一致!理財分析—家庭生命期夏家庭成長期—夏季理財重點養(yǎng)老子女教育供7財務(wù)狀況—資產(chǎn)資產(chǎn)項目成本市價現(xiàn)金0.000.00活存8000.008000.00流動性資產(chǎn)80008000黃金/藝術(shù)品40004000投資性資產(chǎn)40004000自用汽車12000060000自用房產(chǎn)（含裝修）710000710000家具、電器110000110000電腦、衣物2000020000自用性資產(chǎn)960000900000總資產(chǎn)972000912000注:汽車項目為計提3年折舊后的金額。（20%、20%、10%）

財務(wù)狀況—資產(chǎn)資產(chǎn)項目成本市價現(xiàn)金0.000.00活存8008財務(wù)狀況—負債負債項目成本市價向親友借款4000040000消費性負債4000040000

投資性負債00自用房貸款520000470000自用性負債520000470000總負債560000510000財務(wù)狀況—負債負債項目成本市價向親友借款40000400009項目數(shù)額總資產(chǎn)912000總負債510000資產(chǎn)負債比55.92%分析1、資產(chǎn)負債率偏高，家庭償債壓力較大2、投資性資產(chǎn)比例太低，應(yīng)加大投資性資產(chǎn)財務(wù)情況—資產(chǎn)負債分析項目數(shù)額總資產(chǎn)912000總負債510000資產(chǎn)負債比55.10一生收支情況分析收入和支出是用來衡量家庭財富增減情況的，理想當(dāng)中每個人都希望收入大于支出，但是實際情況千差萬別，在這里要根據(jù)每個微觀的個體進行研究，才可以得出客觀準(zhǔn)確的結(jié)論。一生收支情況分析收入和支出是用來衡量家庭財富增減情況11家庭風(fēng)險診斷1、孩子教育金累計缺口風(fēng)險2、短期償債資金缺口風(fēng)險3、還貸需求資金缺口風(fēng)險4、重大疾病風(fēng)險家庭風(fēng)險診斷1、孩子教育金累計缺口風(fēng)險2、短期償債資金缺口12家庭風(fēng)險缺口缺口金額家庭應(yīng)急基金50000孩子教育金120000短期償債50000還貸需求470000重大疾病風(fēng)險400000合計1090000家庭風(fēng)險缺口缺口金額家庭應(yīng)急基金50000孩子教育金120013理財規(guī)劃—總體建議1、通過對您的資產(chǎn)負債以及現(xiàn)金流量的分析，我們發(fā)現(xiàn)在今后的三年中，您的現(xiàn)金流比較緊張，如果一開始就把風(fēng)險保障、應(yīng)急基金的建立以及孩子教育金的累積放在一起進行（目標(biāo)并進法），那么已當(dāng)前的現(xiàn)金流將無法實現(xiàn)目標(biāo)。2、鑒于以上的認識，我們對您的現(xiàn)金流進行了以下規(guī)劃：

⑴風(fēng)險優(yōu)先原則：我們建議把建立應(yīng)急基金、孩子教育金、短期償債、還貸等4項保障需求合并在一起，保額69萬，保障期20年，以定期壽險的方式運作，費用低，保額高，只需年繳費3450元。

⑵創(chuàng)立應(yīng)急基金：每年的自由儲蓄為19500元，減去每年3450元的保費支出為16050元，未來3年可累積48150元，加上目前8000元活存，就可以構(gòu)建成50000元的家庭應(yīng)急基金。 ⑶教育和重疾：從您們38歲開始，因為短期債務(wù)已清償，所以您們的現(xiàn)金流得到改善，可以拿這部分錢來滿足教育金和重疾的需求。 ⑷從您們38歲以后，就可以安排養(yǎng)老金了，把每期富裕的現(xiàn)金投資于投聯(lián)險，來為養(yǎng)老準(zhǔn)備資金。理財規(guī)劃—總體建議1、通過對您的資產(chǎn)負債以及現(xiàn)金流量的分析，14家庭保障規(guī)劃險種被保險人保險名稱保額保費（年）投保年齡定期壽險丈夫國壽祥運690000345035重疾險丈夫康寧健康200000680038重疾險妻子康寧健康200000520038合計

1090000

家庭保障規(guī)劃險種被保險人保險名稱保額保費（年）投保年齡定15理財規(guī)劃—教育方案一少兒教育險期限7年保額17萬方式少兒教育險保險名稱未來有術(shù)(信誠)回報1、在15、16、17歲分別領(lǐng)保額的8%，來滿足高中的教育費支出。2、在18、19、20、21歲分別領(lǐng)取保額的18%作為大學(xué)教育費支出。3、豁免條款：如果投保人在繳費期身故或高殘，可以豁免未來保費，保險責(zé)任依然有效。年交保費22162.30理財規(guī)劃—教育方案一少兒教育險期限7年保額17萬方式少16養(yǎng)老金規(guī)劃通過現(xiàn)金流量和仿真分析，張先生您一家的現(xiàn)金流足夠養(yǎng)老之用，所以當(dāng)您38歲以后可以把最后剩余的資金全部購買投連險，投資主要為穩(wěn)健類產(chǎn)品。養(yǎng)老金規(guī)劃通過現(xiàn)金流量和仿真分析，張先生您一家的現(xiàn)金流17養(yǎng)老金規(guī)劃保險名稱所屬公司保險利益智尚人生信誠人壽1、按客戶風(fēng)險偏好設(shè)計4個投資帳戶（優(yōu)選全債-成長先鋒），滿足不同客戶對長期投資的偏好。2、為了把握投資機會，各個賬戶間可以任意免費轉(zhuǎn)換。3、提供17項免費全球救援保障服務(wù)。4、人身價值保障可以保證本金和鎖定收益。5、受益人繼承比例可隨意調(diào)整，百年后可以無成本高安全轉(zhuǎn)移財富。養(yǎng)老金規(guī)劃保險名稱所屬公司保險利益智尚信18理財規(guī)劃調(diào)整—教育方案二基金定投期限10年金額12萬方式基金定投基金類型債券型回報率6%左右每月定投額760元理財規(guī)劃調(diào)整—教育方案二基金定投期限10年金額12萬方19你不理財、財不理你祝您理財愉快！??！你不理財、財不理你祝您理財愉快?。?！20共同學(xué)習(xí)相互提高后會有期共同學(xué)習(xí)相互提高后會有期21(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組理財規(guī)劃建議書家庭介紹張先生一家是典型的小康之家，與夫人馬女士同年35歲，家有一個5歲的兒子,基本情況如下表:濂(CFP案例分享)保險案例1_080903天津班第四組(CF理財規(guī)劃建議書理財規(guī)劃建議書23家庭介紹

張先生一家是典型的小康之家，與夫人馬女士同年35歲，家有一個5歲的兒子,基本情況如下表:家庭角色出生日期個人情況丈夫(張先生)家中獨子1973年月薪(稅后):7000個人年消費:18000妻子(張?zhí)?家中獨子1973年月薪(稅后):4000個人年消費:20000孩子兒子2003年目前在上幼兒園中班,預(yù)計后年上小學(xué)家庭介紹張先生一家是典型的小康之家，與夫人馬女士同年24家庭收支儲蓄收支表收入支出工作收入丈夫84000生活支出丈夫18000妻子20000妻子48000贍養(yǎng)費4800其他支出10000理財收入房貸本利44000還借款15700總收入132000總支出112500凈儲蓄19500儲蓄率14.77%家庭收支儲蓄收支表收入支出工作丈夫84000生25理財需求建立應(yīng)急計劃(疾病、特殊支出）3年內(nèi)還清向親友借的債務(wù)

希望孩子能在國內(nèi)享受高等教育還清房屋貸款退休后希望生活水平不低于目前水平的80%理財需求建立應(yīng)急計劃希望孩子能在還清房屋貸款退26理財目標(biāo)期限目標(biāo)金額短期（5年以內(nèi)）1、建立應(yīng)急基金（疾病、特殊）2、三年內(nèi)償還親友債務(wù)1、RMB5萬2、RMB4萬中期（5-10年）孩子教育計劃國內(nèi)大學(xué)：RMB3萬/年長期目標(biāo)（10年以上）1、還房貸計劃2、退休養(yǎng)老規(guī)劃3、遺產(chǎn)規(guī)劃1、當(dāng)前房貸本金RMB47萬2、退休首月RMB7.8萬3、視財富情況而定理財師建議保障規(guī)劃、旅游規(guī)劃、健康規(guī)劃

學(xué)費增長率=5%CPI=4%工資增長率=5%貼現(xiàn)率=6%理財目標(biāo)期限目標(biāo)金額短期1、建立應(yīng)急基金（疾病、特殊）127理財分析—家庭生命期夏家庭成長期—夏季（30—55）理財重點養(yǎng)老子女教育供房您的理財目標(biāo)與專業(yè)標(biāo)準(zhǔn)完全一致!理財分析—家庭生命期夏家庭成長期—夏季理財重點養(yǎng)老子女教育供28財務(wù)狀況—資產(chǎn)資產(chǎn)項目成本市價現(xiàn)金0.000.00活存8000.008000.00流動性資產(chǎn)80008000黃金/藝術(shù)品40004000投資性資產(chǎn)40004000自用汽車12000060000自用房產(chǎn)（含裝修）710000710000家具、電器110000110000電腦、衣物2000020000自用性資產(chǎn)960000900000總資產(chǎn)972000912000注:汽車項目為計提3年折舊后的金額。（20%、20%、10%）

財務(wù)狀況—資產(chǎn)資產(chǎn)項目成本市價現(xiàn)金0.000.00活存80029財務(wù)狀況—負債負債項目成本市價向親友借款4000040000消費性負債4000040000

投資性負債00自用房貸款520000470000自用性負債520000470000總負債560000510000財務(wù)狀況—負債負債項目成本市價向親友借款400004000030項目數(shù)額總資產(chǎn)912000總負債510000資產(chǎn)負債比55.92%分析1、資產(chǎn)負債率偏高，家庭償債壓力較大2、投資性資產(chǎn)比例太低，應(yīng)加大投資性資產(chǎn)財務(wù)情況—資產(chǎn)負債分析項目數(shù)額總資產(chǎn)912000總負債510000資產(chǎn)負債比55.31一生收支情況分析收入和支出是用來衡量家庭財富增減情況的，理想當(dāng)中每個人都希望收入大于支出，但是實際情況千差萬別，在這里要根據(jù)每個微觀的個體進行研究，才可以得出客觀準(zhǔn)確的結(jié)論。一生收支情況分析收入和支出是用來衡量家庭財富增減情況32家庭風(fēng)險診斷1、孩子教育金累計缺口風(fēng)險2、短期償債資金缺口風(fēng)險3、還貸需求資金缺口風(fēng)險4、重大疾病風(fēng)險家庭風(fēng)險診斷1、孩子教育金累計缺口風(fēng)險2、短期償債資金缺口33家庭風(fēng)險缺口缺口金額家庭應(yīng)急基金50000孩子教育金120000短期償債50000還貸需求470000重大疾病風(fēng)險400000合計1090000家庭風(fēng)險缺口缺口金額家庭應(yīng)急基金50000孩子教育金120034理財規(guī)劃—總體建議1、通過對您的資產(chǎn)負債以及現(xiàn)金流量的分析，我們發(fā)現(xiàn)在今后的三年中，您的現(xiàn)金流比較緊張，如果一開始就把風(fēng)險保障、應(yīng)急基金的建立以及孩子教育金的累積放在一起進行（目標(biāo)并進法），那么已當(dāng)前的現(xiàn)金流將無法實現(xiàn)目標(biāo)。2、鑒于以上的認識，我們對您的現(xiàn)金流進行了以下規(guī)劃：

⑴風(fēng)險優(yōu)先原則：我們建議把建立應(yīng)急基金、孩子教育金、短期償債、還貸等4項保障需求合并在一起，保額69萬，保障期20年，以定期壽險的方式運作，費用低，保額高，只需年繳費3450元。

⑵創(chuàng)立應(yīng)急基金：每年的自由儲蓄為19500元，減去每年3450元的保費支出為16050元，未來3年可累積48150元，加上目前8000元活存，就可以構(gòu)建成50000元的家庭應(yīng)急基金。 ⑶教育和重疾：從您們38歲開始，因為短期債務(wù)已清償，所以您們的現(xiàn)金流得到改善，可以拿這部分錢來滿足教育金和重疾的需求。 ⑷從您們38歲以后，就可以安排養(yǎng)老金了，把每期富裕的現(xiàn)金投資于投聯(lián)險，來為養(yǎng)老準(zhǔn)備資金。理財規(guī)劃—總體建議1、通過對您的資產(chǎn)負債以及現(xiàn)金流量的分析，35家庭保障規(guī)劃險種被保險人保險名稱保額保費（年）投保年齡定期壽險丈夫國壽祥運690000345035重疾險丈夫康寧健康200000680038重疾險妻子康寧健康200000520038合計

1090000

家庭保障規(guī)劃險種被保險人保險名稱保額保費（年）投保年齡定36理財規(guī)劃—教育方案一少兒教育險期限7年保額17萬方式少兒教育險保險名稱未來有