公司客戶風險等級劃分管理辦法

公司客戶風險等級劃分管理辦法公司客戶風險等級劃分管理辦法公司客戶風險等級劃分管理辦法xxx公司公司客戶風險等級劃分管理辦法文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準審核制定方案設(shè)計，管理制度浙商基金管理有限公司客戶風險等級劃分管理辦法第一章總則為履行反洗錢義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢客戶分類工作，根據(jù)《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《基金管理公司反洗錢客戶風險等級劃分標準指引（試行）》、《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》等規(guī)定，制定本辦法。本辦法所稱客戶風險等級劃分工作，是指公司在反洗錢工作中，根據(jù)一定的風險等級劃分標準，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，對客戶在洗錢方面的風險等級進行劃分的活動。公司應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，在掌握客戶的身份基本信息，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解交易的實際受益人的基礎(chǔ)上，進行反洗錢客戶風險等級劃分。公司在為客戶開立基金賬戶時，應(yīng)當對客戶身份進行識別，并在此基礎(chǔ)上對客戶的洗錢風險進行等級劃分。公司與其他基金銷售機構(gòu)簽訂基金銷售協(xié)議時，應(yīng)在協(xié)議中明確投資人身份資料的提供內(nèi)容及客戶風險等級劃分職責。客戶風險等級劃分工作應(yīng)遵循以下原則：（一）風險相當原則。依據(jù)風險評估結(jié)果科學配置反洗錢資源，在洗錢風險較高的領(lǐng)域采取強化的反洗錢措施，在洗錢風險較低的領(lǐng)域采取簡化的反洗錢措施。（二）全面性原則。除《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》所列的例外情形外，全面評估客戶及地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)（職業(yè)）等方面的風險狀況，科學合理地為每一名客戶確定風險等級。（三）同一性原則。建立健全洗錢風險評估及客戶風險等級劃分流程，賦予同一客戶在本公司唯一的風險等級，但同一客戶可以被同一集團內(nèi)的不同公司賦予不同的風險等級。（四）動態(tài)管理原則。根據(jù)客戶風險狀況的變化，及時調(diào)整其風險等級及所對應(yīng)的風險控制措施。（五）自主管理原則。經(jīng)評估論證后認定，自行確定的風險評估標準或風險控制措施的實施效果不低于《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，即可決定不遵循《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》或其中某項要求，但應(yīng)書面記錄評估論證的方法、過程及結(jié)論。（六）保密原則。不得向客戶或其他與反洗錢工作無關(guān)的第三方泄露客戶風險等級信息。運營保障部職責：為反洗錢客戶風險等級劃分工作提供技術(shù)支持，為客戶風險等級標識提供技術(shù)平臺，不斷完善反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。監(jiān)察稽核部職責：（一）會同相關(guān)部門研究制訂公司反洗錢客戶風險等級劃分標準；（二）對公司反洗錢客戶風險等級劃分落實情況進行檢查。第二章客戶風險等級劃分標準公司監(jiān)察稽核部負責設(shè)立洗錢風險評估指標體系，該體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。在四類基本要素的基礎(chǔ)上，合理設(shè)立風險評估指標，并根據(jù)風險控制效果影響力進行權(quán)重賦值，各項指標權(quán)重均大于0，總和應(yīng)等于100。公司按風險評估指標對客戶進行風險評估，將客戶風險等級分三級，風險等級依次上升，分別為低風險、中風險、高風險。評估得分在50分以下（含50分）的為低風險客戶；評估得分在50分（不含50分）以上，80分（含80分）以下的為中風險客戶，評估得分在80分以上（不含80分）的為高風險客戶。以下客戶應(yīng)當被直接列入高風險等級：（一）國務(wù)院有關(guān)部門、機構(gòu)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；司法機關(guān)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單；聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖組織、恐怖分子名單；中國人民銀行要求關(guān)注的其他恐怖組織、恐怖分子嫌疑人名單；（二）客戶被列入我國發(fā)布或承認的應(yīng)實施反洗錢監(jiān)控措施的名單；（三）客戶為外國政要或其親屬、關(guān)系密切人；（四）客戶實際控制人或?qū)嶋H受益人屬前兩項所述人員；（五）各級政府及其有關(guān)部門、機構(gòu)、各級司法機關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪的名單；（六）各級政府及其有關(guān)部門、機構(gòu)、各級司法機關(guān)依法要求基金管理公司協(xié)查的涉嫌《中華人民共和國刑法》及其他有關(guān)法律法規(guī)中涉及贓款、贓物，能夠成為洗錢行為上游犯罪的名單；（七）中國人民銀行要求基金管理公司關(guān)注的客戶名單；（八）因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的；（九）一年內(nèi)被公司報送可疑交易累計達到五次以上（含本數(shù)）的客戶；（十）按照客戶的身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征，公司有合理理由懷疑其存在高度洗錢風險的客戶。（十一）客戶五次（含）以上涉及可疑交易報告；（十二）客戶拒絕公司依法開展客戶盡職調(diào)查工作；以下客戶應(yīng)當被列入中等風險等級：（一）除高風險類客戶以外，其他被公司報送過可疑交易的客戶；（二）按照客戶的身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征，公司有合理理由懷疑其存在一定洗錢風險的客戶。除高風險類客戶和中等風險類客戶之外的客戶應(yīng)當被列入低風險等級。但以下類別客戶應(yīng)逐一對照風險評估指標進行風險評估后，才能列入低風險等級：在公司的資產(chǎn)凈值超過一定限額（自然人客戶限額為20萬元人民幣，非自然人客戶限額為50萬元人民幣）；購買公司專戶產(chǎn)品；客戶為非居民，或者使用了境外發(fā)放的身份證件或身份證明文件；涉及可疑交易報告；由非職業(yè)性中介機構(gòu)或無親屬關(guān)系的自然人做代理人的客戶；拒絕配合公司進行客戶盡職調(diào)查工作。公司在初次為客戶開立基金賬戶辦理業(yè)務(wù)時，如果通過身份識別發(fā)現(xiàn)客戶屬于高風險等級的，應(yīng)拒絕接受該客戶為本機構(gòu)的客戶。公司對客戶風險等級的劃分應(yīng)保持持續(xù)關(guān)注，適時對客戶的風險等級進行調(diào)整。出現(xiàn)下列情形時，應(yīng)當考慮調(diào)整客戶的風險等級：（一）符合《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，應(yīng)當重新識別客戶身份情形的；（二）公司按照規(guī)定期限對客戶進行審核，發(fā)現(xiàn)客戶的身份信息或交易信息不再符合原先風險等級類別的；（三）公司根據(jù)所掌握的客戶身份信息的變化，有合理理由認為應(yīng)當調(diào)整客戶風險等級的。第三章客戶信息審核和交易監(jiān)測對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，應(yīng)在建立業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工作日內(nèi)劃分其風險等級。公司對于被列入高風險類別的客戶，至少每半年由監(jiān)察稽核部會同運營保障部進行一次審核；對于被列入中等風險類別的客戶，至少每年進行一次審核；對于低風險類客戶，按照中國人民銀行的規(guī)定進行審核。對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風險等級高低，金融機構(gòu)在初次確定其風險等級后的三年內(nèi)至少應(yīng)進行一次復核。公司對直銷客戶信息的審核可通過要求客戶提供更新的身份信息、回訪客戶、實地查訪、向公安、工商管理部門核實以及其他可以采取的措施進行。所有形式的審核都應(yīng)當留有記錄。監(jiān)察稽核部會同運營保障部在日?？梢山灰追治龊蛨笏椭忻芮嘘P(guān)注高風險等級和中等風險等級客戶的交易行為，針對客戶交易活動制作監(jiān)測分析報告。經(jīng)過監(jiān)控和分析，對符合可疑交易標準等情形的，及時報告中國反洗錢監(jiān)測分析中心、中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)和其他有關(guān)部門。第四章風險分類控制措施對風險較高客戶的控制措施。公司可對高風險客戶采取強化的客戶盡職調(diào)查及其他風險控制措施，有效預防風險?？勺们椴扇〉拇胧┌ǖ幌抻冢海ㄒ唬┻M一步調(diào)查客戶及其實際控制人、實際受益人情況。（二）進一步深入了解客戶經(jīng)營活動狀況和財產(chǎn)來源。（三）適度提高客戶及其實際控制人、實際受益人信息的收集或更新頻率。（四）對交易及其背景情況做更為深入的調(diào)查，詢問客戶交易目的，核實客戶交易動機。（五）適度提高交易監(jiān)測的頻率及強度。（六）經(jīng)高級管理層批準或授權(quán)后，再為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系。（七）按照法律規(guī)定或與客戶的事先約定，對客戶的交易方式、交易規(guī)模、交易頻率等實施合理限制。（八）合理限制客戶通過非面對面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。（九）對其交易對手及經(jīng)辦業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)采取盡職調(diào)查措施。對風險較低客戶的控制措施公司可對低風險客戶采取簡化的客戶盡職調(diào)查及其他風險控制措施，可酌情采取的措施包