六月中旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期末沖刺檢測(cè)卷

六月中旬銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)期末沖刺檢測(cè)卷一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于債券價(jià)格與到期收益率表述正確的是（）。［2011年10月真題］A、債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低B、債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高C、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)【參考答案】：C【解析】：對(duì)于貼現(xiàn)債券，到期期限越長(zhǎng)，價(jià)格越低。面值越大，價(jià)格越高。一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。D項(xiàng)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。2、久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均（）。A、時(shí)間B、現(xiàn)值C、終值【參考答案】：A【解析】：久期指某項(xiàng)金融資產(chǎn)（或負(fù)債）在未來(lái)時(shí)間內(nèi)產(chǎn)生的收益現(xiàn)金流的加權(quán)平均時(shí)間，權(quán)數(shù)為各期收益現(xiàn)金流的現(xiàn)值在資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值中所占的權(quán)重。3、用“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)（）。A、40%B、55%C、60%【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)55%。4、采用等額累進(jìn)還款法時(shí)，對(duì)于收人增加的客戶，可采?。ǎ┓椒?，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)。A、增大累進(jìn)額、縮短間隔期B、減少累進(jìn)額、縮短間隔期C、減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】采用等額累進(jìn)還款法，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，可通過(guò)調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來(lái)適應(yīng)客戶還款能力的變化。對(duì)于收入增加的客戶，可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期的辦法，使借款人分期還款額增多：對(duì)于收入減少的客戶，可采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大間隔期的方法使借款人分期還款額減少，以減輕其還款壓力。5、用線性插值法計(jì)算的全部投資內(nèi)部收益率（）期望收益率或基準(zhǔn)收益率或行業(yè)收益率，則項(xiàng)目就可以接受。A、大于B、小于等于C、等于【參考答案】：A【解析】：FIRR大于所選定的判別標(biāo)準(zhǔn)，則項(xiàng)目就可以接受。6、商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的（）作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。A、15%B、50%C、80%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行對(duì)本幣進(jìn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，對(duì)敏感負(fù)債應(yīng)當(dāng)保持其總額的80%作為流動(dòng)性儲(chǔ)備。故選D。7、商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法是（）。A、失誤樹分析方法B、制作風(fēng)險(xiǎn)清單C、情景分析法【參考答案】：B【解析】：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)最基本的方法；失誤樹分析用來(lái)識(shí)別和分析風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生前存在的各種不當(dāng)行為；資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法是分析財(cái)務(wù)資料來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)；情景分析法是識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)。故選C。8、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為（）。A、利差收入B、中間業(yè)務(wù)收入C、投行收入【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大多可以歸類為中間業(yè)務(wù)收入。9、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段不包括（）。A、壓力測(cè)試B、應(yīng)急計(jì)劃C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：C【解析】：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測(cè)試、應(yīng)急計(jì)劃。10、下列導(dǎo)致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導(dǎo)致農(nóng)作物歉收B、政府在不改變稅收的情況下．增加購(gòu)買支出C、進(jìn)口物品價(jià)格上升導(dǎo)致國(guó)內(nèi)物價(jià)上升【參考答案】：B【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當(dāng)經(jīng)濟(jì)中總需求擴(kuò)張超出總供給增長(zhǎng)時(shí)出現(xiàn)過(guò)度需求，拉動(dòng)價(jià)格總水平上升、產(chǎn)生的通貨膨脹。也就是“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品”。11、下列不屬于審貸分離形式的是（）。A、部門分離B、崗位分離C、客戶分離【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)是指在分行乃至總行等較高層級(jí)的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能，后者履行信貸審查職能；B項(xiàng)是指設(shè)立地區(qū)信貸審批中心，負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批，旨在通過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性；C項(xiàng)是指在基層經(jīng)營(yíng)單位，如信貸規(guī)模較小的支行，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。12、股票投資收益率上升，最可能會(huì)給銀行造成（）風(fēng)險(xiǎn)。A、信用B、聲譽(yù)C、流動(dòng)性【參考答案】：C【解析】：股票投資收益率上升時(shí)，存款人傾向于將資金從銀行中撤出并轉(zhuǎn)移到股票市場(chǎng)，而貸款人可能會(huì)推進(jìn)新的貸款請(qǐng)求或加速提取那些支付低利率的信貸額度，造成商業(yè)銀行的流動(dòng)性緊張，從而造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。13、基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于（）年。A、20B、15C、5【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，保管基金份額持有人的開(kāi)戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于15年。14、如果利率變動(dòng)對(duì)存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對(duì)銀行產(chǎn)生不利影響，這是（）。A、重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)B、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)C、期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：期權(quán)性工具因具有不對(duì)稱支付特征而給期權(quán)出售方帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，稱為期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對(duì)期權(quán)持有者有利時(shí)執(zhí)行的。本題中的存款重新安排就是存款業(yè)務(wù)中的一個(gè)隱性期權(quán)性條款，當(dāng)利率變動(dòng)對(duì)存款人有利時(shí)，存款人選擇執(zhí)行這一期權(quán)，從而給期權(quán)出售方（銀行）帶來(lái)不利影響。15、甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺(tái)，后該機(jī)器在3月10日由于社會(huì)騷亂而丟失，無(wú)法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。A、解除合同B、行使后履行抗辯權(quán)C、行使撤銷權(quán)【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會(huì)異常事件，騷亂屬于社會(huì)異常事件，符合合同解除的法定情形。16、下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任B、沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任C、公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。17、貸款人應(yīng)根據(jù)（）原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程。A、合理性B、審慎性C、準(zhǔn)確性【參考答案】：B【解析】：貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。18、（）預(yù)警法側(cè)重定量分析。A、黑色B、黃色C、藍(lán)色【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《公司信貸》真題【解析】藍(lán)色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。②統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān)關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定其先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。19、銀行在產(chǎn)品生命周期介紹期一般采取的措施不包括（）A、建立有效的信息反饋機(jī)制B、通過(guò)廣告等多種途徑讓客戶盡量了解新產(chǎn)品的用途和特點(diǎn)C、不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量，改善服務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行在介紹期一般可以采取以下一些措施：首先，建立有效的信息反饋機(jī)制，主動(dòng)地收集客戶反饋的意見(jiàn)和建議，并對(duì)它們進(jìn)行科學(xué)分析，及時(shí)改進(jìn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，再將改進(jìn)后的產(chǎn)品迅速投放市場(chǎng)，以取得客戶的信任與支持；其次，通過(guò)廣告等多種途徑讓客戶盡量了解銀行新產(chǎn)品的用途和特點(diǎn)，使客戶真正體會(huì)到銀行產(chǎn)品的方便與實(shí)惠，以激發(fā)客戶的購(gòu)買欲望；最后，制定合理的價(jià)格。如果為了引起客戶注意，樹立產(chǎn)品信譽(yù)，盡快收回投資，可以采用高價(jià)策略；而為了搶占市場(chǎng)，擴(kuò)大銷售，可以進(jìn)行低價(jià)滲透。D項(xiàng)屬于成長(zhǎng)期所采取的措施。20、以下不屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的是（）。A、個(gè)人住房按揭貸款B、汽車貸款C、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行競(jìng)相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)，包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)品種。21、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是（）。A、公司治理結(jié)構(gòu)B、業(yè)務(wù)發(fā)展C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】D屬于戰(zhàn)略愿景。22、投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為是指（）。A、基金申購(gòu)B、基金認(rèn)購(gòu)C、基金轉(zhuǎn)換【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】基金認(rèn)購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。23、見(jiàn)票即付的匯票、本票的權(quán)利，自出票日起（）不行使則消滅。A、5年B、1個(gè)月C、2年【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見(jiàn)票即付的匯票、本票，自出票日起2年；持票人對(duì)支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個(gè)月。持票人對(duì)前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個(gè)月；持票人對(duì)前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個(gè)月。24、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A、2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國(guó)內(nèi)地B、我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易C、商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】我國(guó)資產(chǎn)支持證券只在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行問(wèn)債券市場(chǎng)的參與者，因此，商業(yè)銀行是其主要投資者。25、下列商業(yè)銀行的做法，不正確的是（）。A、銷售不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)計(jì)劃B、對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算C、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測(cè)算，采用科學(xué)合理的測(cè)算方式預(yù)測(cè)理財(cái)投資組合的收益率。商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。26、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。A、發(fā)行人B、投資顧問(wèn)C、銀行理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。27、不屬于合同可撤銷的原因的是（）。A、以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同B、因脅迫而訂立的合同C、乘人之危的合同【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《合同法》規(guī)定，可撤銷合同的類型有：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。A項(xiàng)，以合法形式掩蓋非法目的而訂立的合同屬于無(wú)效合同。28、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。A、30B、80C、50【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】對(duì)于借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。29、下列個(gè)人貸款管理原則中，（）的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。A、誠(chéng)信申貸原則B、審貸分離原則C、實(shí)貸實(shí)付原則【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。30、在銀行轉(zhuǎn)貸款中，國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提的業(yè)務(wù)模式稱為（）。A、掛鉤B、補(bǔ)充C、間接還款【參考答案】：A【解析】：對(duì)于銀行轉(zhuǎn)貸款而言，國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國(guó)外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務(wù)模式：前者即國(guó)內(nèi)借款人向銀行的提前還款，以銀行向國(guó)外貸款行提前還款為前提，同步進(jìn)行；后者即或者國(guó)內(nèi)借款人向銀行提前還款，或者銀行向國(guó)外貸款行提前還款，二者不同步。31、（）可表明貸款可正式予以受理。A、主管領(lǐng)導(dǎo)同意后B、銀行確立貸款意向C、銀行出具貸款意向書后【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《公司信貸》真題【解析】如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。32、絕大多數(shù)商業(yè)銀行的嚴(yán)重的流動(dòng)性危機(jī)都源于（）。A、金融衍生品的交易B、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)C、商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題【參考答案】：C【解析】：盡管外部環(huán)境會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性產(chǎn)生影響，但是商業(yè)銀行最主要的流動(dòng)性危機(jī)仍然是商業(yè)銀行自身管理或技術(shù)上存在的問(wèn)題，所以D項(xiàng)正確。33、貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)（）。A、是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C、以上都不對(duì)【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。34、張先生打算分5年償還銀行貸款，每年年末償還100000元，貸款利率為10％．則等價(jià)于在第一年年初一次性償還（）元。A、500000B、410000C、379079【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)值為379079元。35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”操守規(guī)定的是（）。A、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品B、除自身崗位相關(guān)知識(shí)外，還需了解宏觀經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境C、銀行科技部門工作人員，因?yàn)橹饕幚磴y行IT系統(tǒng)，因此對(duì)銀行主要業(yè)務(wù)無(wú)需了解【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，以下三個(gè)方面的知識(shí)是不可或缺的：一是對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融狀況有較為全面的認(rèn)識(shí)和了解，并對(duì)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中所起的作用有所了解；二是熟知與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及與管理有關(guān)的法規(guī)，并對(duì)金融監(jiān)管體制和所從事業(yè)務(wù)涉及的監(jiān)管規(guī)定有較為深入的了解；三是具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和技能。36、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、全覆蓋B、審慎性C、相匹配【參考答案】：C【解析】：相匹配原則是內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況程度相適應(yīng)．并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。37、失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指（）。A、16歲以上的人的全體B、具有勞動(dòng)能力的人的全體C、16歲以上，且男子在60歲以下，女子在55歲以下，具有勞動(dòng)能力人的全體【參考答案】：C【出處】:2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】本題考查失業(yè)率中勞動(dòng)人口的含義。失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，其中勞動(dòng)人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。38、經(jīng)貸款人同意，1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)最長(zhǎng)可達(dá)（）。A、10年B、展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限C、展期期限累計(jì)不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限【參考答案】：B【解析】：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)（含）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。39、公司信貸中，申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的，新建項(xiàng)目的企業(yè)法人（）與項(xiàng)目所需總投資的比例不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。A、總資產(chǎn)B、所有者權(quán)益C、出資額【參考答案】：B【解析】：借款人經(jīng)營(yíng)管理必須具備合法合規(guī)性:①經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；②符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；③符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程；④新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。40、其他條件不變，股票看漲期權(quán)的價(jià)格與（）呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。A、股票價(jià)格B、股票波動(dòng)率C、執(zhí)行價(jià)格【參考答案】：C【解析】：股票價(jià)格、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、股票波動(dòng)率以及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率與歐式看漲期權(quán)價(jià)格呈正相關(guān)關(guān)系，與執(zhí)行價(jià)格呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。41、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）小時(shí)。［2013年11月真題］A、20B、10C、5【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員，保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。42、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述不正確的是（）。A、基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【參考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。43、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（）。［2009年10月真題］A、平等自愿B、正直守信、客觀公正C、勤勉盡職、專業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：我國(guó)銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求可以總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。44、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購(gòu)買股票l00股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。A、2%B、5%C、8%【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】考核百分比收益率的計(jì)算。百分比收益率是當(dāng)期資產(chǎn)總價(jià)值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。百分比收益率通常用百分?jǐn)?shù)表示，是最常用的評(píng)價(jià)投資收益的方式。百分比收益率（R）=（期末的資產(chǎn)價(jià)值P1+資產(chǎn)持有期間的現(xiàn)金收益D-期初的投資額P0）/期初的投資額P0×100%，將本題信息代入，可得R=（32×100+0.4×100-30×100）/30×100×100%=8%45、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來(lái)劃分，可分為不保障本金理財(cái)產(chǎn)品和保障本金理財(cái)產(chǎn)品C、按結(jié)構(gòu)來(lái)劃分，可以分為可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品和不可自動(dòng)贖回理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動(dòng)式投資產(chǎn)品，指通過(guò)金融工程技術(shù)，針對(duì)投資者的資本市場(chǎng)的不同預(yù)期，以拆借或組合衍生性金融產(chǎn)品如股票、一籃子股票、指數(shù)、一籃子指數(shù)等，并搭配零售債券的方式組合而成的各種不同報(bào)酬形態(tài)的金融產(chǎn)品。股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品可以有多種具體結(jié)構(gòu)，如自動(dòng)贖回、價(jià)幅累積等。46、證券（）是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售證券，在承銷期結(jié)束時(shí)．將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式．A、代銷B、發(fā)行C、上市【參考答案】：A【解析】：本題主要考查證券代銷的概念，注意區(qū)分證券包銷。47、人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點(diǎn)，獲準(zhǔn)開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易。下列關(guān)于該金融產(chǎn)品的表述，正確的是（）。A、不改變互換資金的利率結(jié)構(gòu)B、商業(yè)銀行只會(huì)在利率看漲時(shí)操作C、一般是在固定利率與浮動(dòng)利率之間轉(zhuǎn)換【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】利率互換是指交易雙方約定在未來(lái)的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見(jiàn)的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換。當(dāng)利率看漲時(shí)，可將浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具轉(zhuǎn)換成固定利率金融工具，將固定利率資產(chǎn)類金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率金融工具；而當(dāng)利率看跌時(shí)，做相反交易。48、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)等方式不包括（）。A、優(yōu)惠利率B、信用累積C、返還本金【參考答案】：C【解析】：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。49、下列關(guān)于貸款審批要素中有關(guān)貸款期限的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2012年10月真題]A、貸款期限應(yīng)與借款人還款來(lái)源到賬時(shí)間相匹配B、貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定C、貸款期限應(yīng)控制在借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期以內(nèi)【參考答案】：C【解析】：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定；其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)；再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配；最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。50、土地儲(chǔ)備貸款屬于（）。A、項(xiàng)目融資B、特定貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：C【解析】：按貸款用途劃分，公司信貸分為:固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款以及項(xiàng)目融資。其中，房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等；C項(xiàng)，特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。51、下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）。A、RiskCalc模型B、死亡率模型C、CreditRisk+模型【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。52、下列（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。［2012年6月真題］A、QDII客戶B、一般客戶C、私人銀行客戶【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。53、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。A、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告C、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資54、（）綜合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。A、貸款安全性B、存款吸收額C、貸款效益性【參考答案】：C【解析】：貸款的效益性是指貸款經(jīng)營(yíng)的盈利狀況，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的主要?jiǎng)恿ΓC合反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的水平。55、個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信用交易信息中，不包括（）。A、銀行信貸信用信息匯總B、準(zhǔn)貸記卡匯總信息C、配偶身份【參考答案】：C【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，ABC三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息；D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息，因此D符合題意，是正確答案。56、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A、市場(chǎng)準(zhǔn)入B、現(xiàn)場(chǎng)檢查C、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】市場(chǎng)準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是指監(jiān)管部門采取行政許可手段審查、批準(zhǔn)市場(chǎng)主體可以進(jìn)入某一領(lǐng)域并從事相關(guān)活動(dòng)的機(jī)制。57、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款．最適宜的匯款方式為（）。A、電匯B、信匯C、押匯【參考答案】：A【解析】：電匯采用加押電傳或SWIFT形式，具有交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高的特點(diǎn)，多用于急需用款和大額匯款。58、根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以（）等方式向客戶充分提示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)A、強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B、抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示C、開(kāi)展宣傳營(yíng)銷【參考答案】：B【解析】：《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的通知》第九條加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示。以滾動(dòng)屏幕顯示、在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所醒目位置張貼“風(fēng)險(xiǎn)提示書”等方式，告知客戶購(gòu)買金融產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護(hù)意識(shí)；以抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，確保其風(fēng)險(xiǎn)知情權(quán)。59、銀行對(duì)個(gè)人信貸市場(chǎng)環(huán)境分析所采用的基本方法是（）。A、SWOT分析方法B、CAMELS分析方法C、5Ps系統(tǒng)分析方法【參考答案】：A【解析】：銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)信貸市場(chǎng)內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。BCD三項(xiàng)均屬于客戶信用評(píng)級(jí)方法。60、下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A、分析客戶盈利能力時(shí)，應(yīng)著重對(duì)盈利時(shí)間進(jìn)行分析B、所有者權(quán)益在資金來(lái)源中比重越大，客戶償債能力越強(qiáng)C、貸款決策中，還要使用盈利比率、效率比率、杠桿比率、償債能力比率等指標(biāo)綜合反映借款人財(cái)務(wù)狀況【參考答案】：A【解析】：盈利是借款人償還債務(wù)的重要資金來(lái)源，客戶盈利能力越高，盈利越持久，其償債能力就越強(qiáng)，債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)越小。因而分析盈利能力時(shí)應(yīng)側(cè)重對(duì)盈利水平、盈利持久性進(jìn)行分析?？蛻艉螘r(shí)盈利對(duì)償債能力影響相對(duì)較弱，不作為盈利能力分析重點(diǎn)。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)不包括（）。A、數(shù)量指標(biāo)B、規(guī)模指標(biāo)C、比例指標(biāo)【參考答案】：B【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)主要包括三種:數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)。數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級(jí)指標(biāo)是對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量。2、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注（）造成的影響。A、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B、匯率風(fēng)險(xiǎn)C、利率風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素可能造成的影響。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)反映出來(lái)。此外，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)也是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的二種表現(xiàn)形式。3、對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，其中不包括（）。A、read（閱讀）B、remove（清理）C、retreat（撤回）【參考答案】：C【解析】：電子郵件已經(jīng)成為理財(cái)師與客戶、領(lǐng)導(dǎo)、同事溝通的必不可少的工具，每天理財(cái)師都需要收發(fā)大量電子郵件。通常對(duì)接收到的郵件有三“R”政策，即read（閱讀），respond（回復(fù)）和remove（清理）。4、某工廠向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動(dòng)，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（）合約。A、期權(quán)B、遠(yuǎn)期C、期貨【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間.按確定的價(jià)格買賣一定數(shù)量某種金融工具的合約。5、下列不屬于中國(guó)人民銀行法定職責(zé)的是（）。A、發(fā)行人民幣，管理人民幣流通B、依法制定和執(zhí)行貨幣政策C、對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】按照《中國(guó)人民銀行法》第4條規(guī)定，人民銀行主要有以下職責(zé)：（1）發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。（2）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（4）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)。（5）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)。（6）監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)。（7）持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備。（8）經(jīng)理國(guó)庫(kù)。6、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【出處】:2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。7、貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以（）方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。A、匯款B、現(xiàn)金C、網(wǎng)銀支付【參考答案】：B【解析】：借款合同生效后，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。貸款采取自主支付方式發(fā)放時(shí)，必須將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定的借款人結(jié)算賬戶，嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款，確保資金發(fā)放給真實(shí)借款人。8、可疑貸款是指（）。A、借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款B、借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款C、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)是正常貸款；B項(xiàng)是關(guān)注貸款；D項(xiàng)是損失貸款。9、2011年，某銀行海外A支行因資金緊缺連續(xù)6個(gè)月未向該銀行B支行支付匯差資金，從而導(dǎo)致B支行發(fā)生結(jié)算困難，由此引發(fā)了擠兌，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、信用風(fēng)險(xiǎn)C、清算風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：該風(fēng)險(xiǎn)是由于銀行系統(tǒng)內(nèi)支行匯差資金占用，從而引發(fā)其他支行支付困難所導(dǎo)致的，屬于清算風(fēng)險(xiǎn)。10、在各類操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，（）給商業(yè)銀行帶來(lái)的損失最大。A、外部欺詐B、內(nèi)部欺詐C、自然災(zāi)害【參考答案】：A【解析】：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為。該類風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。11、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說(shuō)的（）。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B、風(fēng)險(xiǎn)控制C、風(fēng)險(xiǎn)加總【參考答案】：C【解析】：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對(duì)單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對(duì)組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，也就是通常所說(shuō)的風(fēng)險(xiǎn)加總。不同類型的風(fēng)險(xiǎn)之間、風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)之間、不同機(jī)構(gòu)之間都存在著相關(guān)性，對(duì)相關(guān)性假設(shè)的合理性成為風(fēng)險(xiǎn)加總可信度的關(guān)鍵。12、某人希望在5年后取得本利和1萬(wàn)元，用于支付一筆款項(xiàng)。若按單利計(jì)算，利率為5%。那么，他現(xiàn)在應(yīng)存入（）元。A、8000B、9500C、9800【參考答案】：A【解析】：根據(jù)單利現(xiàn)值計(jì)算公式，可得：c=13、下列有關(guān)證券發(fā)行市場(chǎng)與流通市場(chǎng)的關(guān)系，表述錯(cuò)誤的是（）。A、流通市場(chǎng)上證券流通的規(guī)模、結(jié)構(gòu)和速度并不與發(fā)行市場(chǎng)證券的種類、數(shù)量和方式直接相關(guān)B、流通市場(chǎng)上證券的供求狀況與價(jià)格水平有力的影響發(fā)行市場(chǎng)上證券的發(fā)行C、經(jīng)營(yíng)良好的流通市場(chǎng)為證券的變現(xiàn)提供了現(xiàn)實(shí)可能【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，流通市場(chǎng)與發(fā)行市場(chǎng)關(guān)系密切，既相互依存，又相互制約。發(fā)行市場(chǎng)所提供的證券及其發(fā)行的種類、數(shù)量與方式?jīng)Q定著流通市場(chǎng)上流通證券的規(guī)模、結(jié)構(gòu)與速度。14、下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的有（）。A、保險(xiǎn)公司B、中國(guó)人民銀行C、基金公司【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。15、連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。A、6B、24C、36【參考答案】：A【解析】：《擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任。16、下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動(dòng)資金貸款的說(shuō)法不正確的是（）。A、可以彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中周期性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求B、可用于滿足企業(yè)一次性進(jìn)貨的臨時(shí)性資金需要和彌補(bǔ)其他支付性資金不足C、可用于彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，流動(dòng)資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款（項(xiàng)目貸款）是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。17、居住信息不包括（）。A、年收入B、郵政編碼C、居住狀況【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】居住信息涵蓋了被查詢者的工作單位名稱、郵政編碼、居住狀況等信息情況。年收入屬于個(gè)人職業(yè)信息。18、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。A、有效性原則B、審慎性原則C、相匹配原則【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。19、下崗失業(yè)人員非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，（）。A、不享受財(cái)政貼息B、享受財(cái)政全額貼息C、視具體情況而定【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息；微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，享受財(cái)政全額貼息，但逾期、延長(zhǎng)期限內(nèi)不貼息。20、小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應(yīng)在進(jìn)行交易，這筆交易是在之間進(jìn)行的。（）［2013年11月真題］A、一級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司B、二級(jí)市場(chǎng)；小王和A公司C、二級(jí)市場(chǎng)；小王和其他投資人【參考答案】：C【解析】：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場(chǎng)即為流通市場(chǎng)，又稱為二級(jí)市場(chǎng)，它是進(jìn)行股票、債券和其他有價(jià)證券買賣的市場(chǎng)。三、判斷題（共20題，每題1分）1、預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（）【參考答案】：正確【解析】：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來(lái)收入為基礎(chǔ)的，只要未來(lái)收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。。2、借款人歸還個(gè)人住房貸款時(shí)，采取的支付方式在貸款期內(nèi)不得變更。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式。借款人可在合同中約定其中一種方式，也可以根據(jù)情況在貸款期間進(jìn)行變更。3、1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行所承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)職能移交至中國(guó)工商銀行，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行的職能，標(biāo)志著我國(guó)開(kāi)始實(shí)行與商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的中央銀行體系。（）[2015年10月真題]【參考答案】：正確【解析】：從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行開(kāi)始專門行使中央銀行職能，隨后初步確定了中央銀行制度的基本框架。1993年，按照國(guó)務(wù)院《關(guān)于金融體制改革的決定》，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng)化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。這些改革進(jìn)程標(biāo)志著我國(guó)中央銀行和專業(yè)銀行并行的“二元制”銀行體系的逐步建立。4、商用房貸款中，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)二年。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)一年，展期之后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限。5、我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。【參考答案】：正確【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《中國(guó)人民銀行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。幣值穩(wěn)定包括對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定（即物價(jià)穩(wěn)定）和對(duì)外幣值穩(wěn)定（即匯率穩(wěn)定）。6、現(xiàn)值的計(jì)算就是確定未來(lái)值的現(xiàn)在價(jià)值。（）【參考答案】：正確【解析】：現(xiàn)值指貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值。7、對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。（）【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析8、目前，個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中所采用的借款合同基本都是統(tǒng)一的格式文本。（）【參考答案】：正確【解析】：目前