規(guī)范大額預約取現(xiàn)登記建議

規(guī)范大額預約取現(xiàn)登記建議規(guī)范大額預約取現(xiàn)登記建議規(guī)范大額預約取現(xiàn)登記建議xxx公司規(guī)范大額預約取現(xiàn)登記建議文件編號：文件日期：修訂次數(shù)：第1.0次更改批準審核制定方案設計，管理制度規(guī)范大額取現(xiàn)預約登記的建議一、規(guī)范大額取現(xiàn)預約登記的原因近年來，違規(guī)大額取現(xiàn)的情況時有發(fā)生，有些犯罪分子利用金融機構大額取現(xiàn)業(yè)務中的疏漏，從事犯罪活動。為了進一步加強大額取現(xiàn)管理，維護金融安全，人民銀行先后出臺多個規(guī)定，其中《關于大額取現(xiàn)支付管理的通知》第3條明確規(guī)定："一次性提取現(xiàn)金20萬元（含20萬元）以上的，應請取款人必須至少提前1天一電話等方式預約，以便銀行準備現(xiàn)金。對一日一次性超過5萬元以上的現(xiàn)金支付或一日數(shù)次累計超過5萬元以上的現(xiàn)金支付，銀行內(nèi)部要逐筆登記，妥善保管有關資料".大額取現(xiàn)用途主要是工程款、增資款、貨款、驗資款、備用金、工資、運費、還款等。大額取現(xiàn)交易中貨款約占60%、工程款約占20%、工資、津貼占約10%、其余約占10%。以現(xiàn)金方式完成交易?，F(xiàn)金搬家。一是客戶不想支付同城轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，在同一城區(qū)的銀行，有的甚至相距幾十米，寧愿冒險將巨額現(xiàn)金從一家銀行提出，存入另一家銀行。二是一些個體戶客戶害怕轉(zhuǎn)賬支票誤事，客戶資金不能按時到位，信譽要受到損害。三是銀行為了完成存款，到了月底，一些銀行人員以支付系統(tǒng)或行內(nèi)系統(tǒng)停止運行為借口，阻止客戶轉(zhuǎn)賬，從而被動使用大額取現(xiàn)搬家的方法。各支行為了達到總行規(guī)定的庫存現(xiàn)金量，每日壓縮庫存現(xiàn)金在一定的限額內(nèi)，這就使次日不能有突發(fā)性大額取現(xiàn)業(yè)務。同時又為了滿足次日營業(yè)正常開展，按照人民銀行規(guī)定，取款人必須至少提前1天一電話等方式預約，以便銀行準備現(xiàn)金。但大額預約取現(xiàn)登記的不規(guī)范，為銀行帶來了可能的聲譽風險和操作風險。二、大額預約取現(xiàn)登記存在的問題目前部分支行營業(yè)部自己建立一個大額取現(xiàn)預約登記簿，登記相對較規(guī)范。部分支行只是在一張紙上隨手記錄一個預約大額取現(xiàn)信息，且有漏登記現(xiàn)象。支行在報備次日現(xiàn)金儲備時，未及時報備次日足夠的現(xiàn)金量，有預約大額取現(xiàn)客戶未能按照預約提取現(xiàn)金現(xiàn)象。手工大額取現(xiàn)預約登記的信息隨用隨棄，對客戶帳號、預約人姓名、電話、身份證信息與銀行系統(tǒng)內(nèi)的信息無法進行系統(tǒng)比對，對金融犯罪不能及時進行事前預警。三、大額預約取現(xiàn)登記的解決方法一是在前臺業(yè)務系統(tǒng)增加一個大額取款預約登記畫面，及時在前臺系統(tǒng)畫面錄入客戶帳號、預約人姓名、電話、身份證信息、預約取款金額等信息，在客戶次日取大額取現(xiàn)時，無論客戶在那個營業(yè)窗口辦理業(yè)務，柜員輸入其中一項預約信息，都能及時調(diào)取客戶是否已經(jīng)進行預約登記，可以合理安排當日現(xiàn)金調(diào)配。二是對預約大額取現(xiàn)信息與銀行系統(tǒng)內(nèi)信息進行比對，對比對異常情況以手機短信的方式通知賬戶的法定代表人或財務負責人，提醒客戶若有異議及時與預約支行聯(lián)系，可起到及時進行事前預警，嚴防犯罪分子利用金融機構大額取現(xiàn)業(yè)務從事金融詐騙活動。四、規(guī)范大額預約取現(xiàn)要達到的效果。一是業(yè)務規(guī)范性和統(tǒng)一性增強。由于各支行大額預約取現(xiàn)登記不規(guī)范，不統(tǒng)一，部分支行只是在一張紙上隨手記錄一個預約大額取現(xiàn)信息，且有漏登記現(xiàn)象。支行在報備次日現(xiàn)金儲備時，未報備次日足夠的現(xiàn)金量，預約大額取現(xiàn)客戶未能按照預約提取現(xiàn)金。容易引起銀行與客戶之間的糾紛，也容易引起客戶投訴。規(guī)范和統(tǒng)一大額預約取現(xiàn)登記操作流程，可提高銀行的服務質(zhì)量和服務水平。二是及時進行事前預警。有些犯罪分子利用金融機構大額取現(xiàn)業(yè)務中的疏漏，從事金融詐騙活動，事前可加大對可能的可疑交易的分析、識別力度。主動識別金融詐騙活動線索的能力和水平，積極尋找可能的可疑交易線索。通過對重點可能可疑交易的分析、審查，若有金融詐騙活動案件發(fā)生時，通過對預約人的姓名、聯(lián)系方式、身份證件及身份證明文件的種類