理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)知識(shí)保險(xiǎn)營銷銷售知識(shí)學(xué)習(xí)教學(xué)理論法律法規(guī)授課早會(huì)晨會(huì)夕會(huì)培訓(xùn)課件專題材料

BasicConceptsofFinancialPlanning

財(cái)務(wù)籌劃根底什么是財(cái)務(wù)籌劃國際財(cái)務(wù)籌劃師協(xié)會(huì)的定義 財(cái)務(wù)籌劃是通過適當(dāng)管理個(gè)人財(cái)務(wù)，而達(dá)成人生目標(biāo)的過程。 財(cái)務(wù)籌劃是指運(yùn)用科學(xué)公正的財(cái)務(wù)分析程序來對個(gè)人的財(cái)務(wù)方案、投資策略等進(jìn)行合理的規(guī)劃與管理，以實(shí)現(xiàn)其長期理財(cái)和生活目標(biāo)的專業(yè)個(gè)人理財(cái)效勞什么是人生目標(biāo)？財(cái)務(wù)規(guī)劃第一步：認(rèn)清自己的人生大計(jì)，依次序逐步達(dá)成；第二步：通過審慎理財(cái)，以達(dá)成人生不同階段的目標(biāo)；努力工作積谷防饑安居樂業(yè)組織家庭養(yǎng)兒防老子女成才事業(yè)有成安享晚年什么是財(cái)務(wù)自由財(cái)務(wù)自由不是指無限的財(cái)富；財(cái)務(wù)自由是指在任何情況下，都能夠滿足自己所設(shè)計(jì)的、合理的生活方式和生活水平去生活；財(cái)務(wù)自由和人生規(guī)劃直接相關(guān)；確定人生規(guī)劃制定理財(cái)策劃方案財(cái)務(wù)自由收入分配金字塔藝術(shù)品保障應(yīng)急錢教育基金債券退休基金股票投資地產(chǎn)投資期貨/期權(quán)衣食住行收入交稅儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)增加資產(chǎn)配置減少理財(cái)?shù)恼`區(qū)理財(cái)就是投資理財(cái)不僅僅是投資，很多時(shí)候理財(cái)方案不包含投資局部理財(cái)是發(fā)財(cái)，最好是發(fā)橫財(cái)理財(cái)?shù)哪康氖菫榱说竭_(dá)財(cái)務(wù)自由，盲目追求發(fā)財(cái)?shù)睦碡?cái)方案往往適得其反理財(cái)參謀就是股票經(jīng)紀(jì)人，主要工作就是建議客戶在何時(shí)買入、賣出股票理財(cái)參謀是幫組客戶根據(jù)個(gè)人的人生規(guī)劃來設(shè)計(jì)財(cái)務(wù)規(guī)劃的專家，著眼于整體和長期，幫助客戶投機(jī)賺取短線利差并不是理財(cái)參謀的特長；而且理財(cái)參謀也只能依靠現(xiàn)有的理財(cái)產(chǎn)品來幫助客戶理財(cái)。理財(cái)知識(shí)自學(xué)—外部認(rèn)證考試LOMALifeOfficeManagementAssociation,Inc.CFPCertifiedFinancialPlannerCM

RFPRegisteredFinancialPlanner

CMLOMALOMA(LifeOfficeManagementAssociation〕即國際壽險(xiǎn)管理協(xié)會(huì)在全世界范圍內(nèi)提供系列專業(yè)考試：壽險(xiǎn)管理師〔FellowLifeManagementInstitute簡稱FLMI〕財(cái)富管理規(guī)劃師〔Fellow,FinancialServicesInstitute簡稱FFSI〕LOMA考試已被全世界保險(xiǎn)、金融行業(yè)公認(rèn)為衡量本行業(yè)員工專業(yè)水平的標(biāo)準(zhǔn)。CFP認(rèn)可財(cái)務(wù)籌劃師(CERTIFIEDFINANCIALPLANNERCM,CFPCM)資格，必須具備4E：教育(Education)考試(Examination)經(jīng)驗(yàn)(Experience)操守(Ethics)這種嚴(yán)格的資格認(rèn)證程序，以及從業(yè)人員貫徹地保持高水平的專業(yè)效勞標(biāo)準(zhǔn)及道德行為標(biāo)準(zhǔn)，都進(jìn)一步向公眾保證了認(rèn)可財(cái)務(wù)籌劃師這一專業(yè)資格的公信力。在全世界，普及亞洲、歐洲和美洲的十五個(gè)國家的顧客對財(cái)務(wù)籌劃師提供的私人理財(cái)效勞日漸重視，認(rèn)可財(cái)務(wù)籌劃師被公認(rèn)為私人理財(cái)籌劃首選之專業(yè)資格，代表著私人財(cái)務(wù)籌劃之最高專業(yè)水準(zhǔn)。CFPCM包括以下6個(gè)課程：財(cái)務(wù)籌劃根底(FoundationofFinancialPlanning)保險(xiǎn)學(xué)(Insurance)投資學(xué)(Investments)稅務(wù)籌劃(TaxPlanning)雇員褔?yán)c遺產(chǎn)安排(EmployeeBenefitsandEstatePlanning)進(jìn)階財(cái)務(wù)籌劃(AdvancedFinancialPlanning)RFPRFP〔RegisteredFinancialPlanners〕是由美國注冊財(cái)務(wù)籌劃師協(xié)會(huì)頒發(fā)的注冊財(cái)務(wù)籌劃師資資格。注冊財(cái)務(wù)籌劃師資格也就如同金融理財(cái)行業(yè)的通行證，成為銀行、保險(xiǎn)、證券等行業(yè)從業(yè)人員自我價(jià)值增值的最正確選擇。到目前為止，美國注冊財(cái)務(wù)籌劃師協(xié)會(huì)會(huì)員遍布包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、香港、印度、馬來西亞和南非等21個(gè)國家和地區(qū)。全世界注冊財(cái)務(wù)籌劃師已有63163人，其中美國有37649人，占總?cè)藬?shù)的59.6%，其次是加拿大12805人。占總?cè)藬?shù)的59.6%，其次是加拿大12805人。正如醫(yī)生、會(huì)計(jì)師、律師一樣，財(cái)務(wù)籌劃師〔RFP〕在國際上已經(jīng)成為一種專門行業(yè)。隨著金融業(yè)的國際化開展，金融從業(yè)人員對注冊財(cái)務(wù)籌劃師認(rèn)證的需求也日益迫切。中國參加WTO后，中外金融機(jī)構(gòu)均將未來拓展中國市場的重點(diǎn)定位于個(gè)人理財(cái)效勞。個(gè)人財(cái)務(wù)籌劃必將會(huì)成為國內(nèi)的新興行業(yè)。具備國際財(cái)務(wù)籌劃專業(yè)水準(zhǔn)的人才，尤其是取得資格認(rèn)證的注冊財(cái)務(wù)籌劃師也必將成為中國金融職業(yè)場上的新寵。討論時(shí)間討論:沒有規(guī)劃的后果1組:人壽保險(xiǎn)2組:重大疾病,傷殘,醫(yī)療保險(xiǎn)3組:退休金儲(chǔ)藏4組:教育基金儲(chǔ)藏名人名言保險(xiǎn)的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。 今天預(yù)備明天這是真穩(wěn)健，生時(shí)預(yù)備死時(shí)這是真豁達(dá)，父母預(yù)備兒女這是真慈祥.。不能做到這三步的不能算作現(xiàn)代人。 ——胡適投資概念選擇金盛保險(xiǎn)分享法國安盛全球管理經(jīng)驗(yàn)安盛保險(xiǎn)集團(tuán)介紹AXA的投資優(yōu)勢2002年最正確法國資產(chǎn)管理公司——?dú)W洲?金融時(shí)報(bào)?1999年最正確投資表現(xiàn)獎(jiǎng)——法國?投資家?1999年香港最正確投資表現(xiàn)獎(jiǎng)——?南華早報(bào)?1999年新加坡最正確投資表現(xiàn)獎(jiǎng)——?南華早報(bào)?1999年投資表現(xiàn)獎(jiǎng)——標(biāo)準(zhǔn)普爾ACM〔聯(lián)博〕簡介ACM-公司背景60%AXAFinancial53%ACM-全球250大基金公司1. Fidelity(富達(dá))$10,740 MerrillLynch(美林) $5,570AllianceCapital*(ACM) $4,5508. MorganStanley(摩根士丹利) $4,25021. GoldmanSachs(高盛) $2,40023. Schroders(寶源) $2,30027. Invesco(景順) $1,92045. Templeton(鄧普頓) $1,09055. DresdnerRCM(德盛) $820157. Baring(霸菱) $160250. AmericanUnitedLife $6*AllianceCapitalSanfordC.Bernstein管理總資產(chǎn)資料來源:Pension&Investments1/5/2000(截至2000年5月)

:億美元ACM—卓越的環(huán)球基金經(jīng)理585位投資專才分布于23國家投資管理市場推廣、技術(shù)或客戶服務(wù)聯(lián)營公司資料來源:AllianceCapital,Bloomberg,截至02/10/2000ACM–簡介成立于1971年于2000年9月完成收購SanfordC.BernsteinInc.后，管理資產(chǎn)逾4,740億美元*(全球員工總數(shù)：4,000)275位研究員及218位基金經(jīng)理分布23個(gè)國家逾2,600家機(jī)構(gòu)客戶，包括38家Fortune100公司和美國35個(gè)州的公務(wù)員退休金方案于世界各地?fù)碛?10萬名個(gè)人客戶截止02/10/2000**TheFortune100美國排列最大的公司ACM-基金評級ACMGI-GlobalGrowthTrendsPortfolio **** AAAIndiaLiberalizationFund ***** AAAACMGI-AmericanGrowthPortfolio ***** AAACMGI-PrivanzaGlobalBalancedPtfl ***** AAACMGI-GlobalBondPortfolio ***** -ACMGI-DevlopingRegionalMarketsPtfl ***** -ACMInternationalTechnologyFund *** AAACMNew-Alliance-GreaterChinaPtfl - AA

標(biāo)準(zhǔn)普爾

Fund Micropal Research StarRanking Rating 資料來源：Standard&Poor’sMicropal,截至30/09/2000SCMP 1stRunner-Up

FundManageroftheYear1999 BestPerformingFundMangerGroup(OverOneYear) 1stEquityUSA ACMGI-AmericanGrowthPortfolio(AX) 3Years ACMGI-AmericanGrowthPortfolio(AX) 5YearsBENCHMARK 1stTheUSAEquitiesSector

FundManageroftheYear1999 ACMGI-AmericanGrowthPortfolio(AX) 3Years 1stTheGlobalFixedIncomeSector ACMGI-GlobalHighYieldPortfolio 1Year 1stTheChinaEquitiesSector ACMNew-Alliance-GreaterChinaPortfolio 1YearStandardChartered SectorFundHealthcareInvestmentFundAwards2000 ACMInternationalHealthCareFund

ACM-基金獎(jiǎng)項(xiàng)AXARosenberg(AXAIM)〔安盛羅森堡〕簡介AXA集團(tuán)安盛投資(全資附屬公司)集團(tuán)資產(chǎn)超過八千四百億美元聘用四百多位投資專才龐大的環(huán)球網(wǎng)絡(luò)全球智慧，為您服務(wù)可信賴的國際投資管理公司中國養(yǎng)命錢的管理者社?；疬x定10名全球投資管理人 新華報(bào)業(yè)網(wǎng)訊

經(jīng)過長達(dá)半年多的選秀工作，11月29日，全國社?；鹄硎聲?huì)與10家國際投資管理公司在北京正式簽署境外投資協(xié)議。社保基金年內(nèi)下單境外股市即將成為現(xiàn)實(shí)。 為全國社保基金負(fù)責(zé)海外投資的上述１０家國際投資管理機(jī)構(gòu)包括聯(lián)博、德盛安聯(lián)資產(chǎn)管理公司、安盛羅森堡投資管理亞太、貝德萊、駿利英達(dá)資產(chǎn)管理公司、景順投資管理、道富環(huán)球投資管理、ＰＩＭＣＯ、普信資產(chǎn)管理公司以及瑞銀環(huán)球資產(chǎn)管理公司／中國國際金融聯(lián)合投資團(tuán)隊(duì)。 今年3月，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部、勞動(dòng)和社會(huì)保障部等部門聯(lián)合發(fā)布了?全國社會(huì)保障基金境外投資管理暫行規(guī)定?，開啟了全國社?；鸷Ｍ馔顿Y戰(zhàn)略的序幕。全國社?；鹁惩馔顿Y的比例，按本錢計(jì)算，不得超過社保基金總資產(chǎn)的２０％。截至２００５年底，全國社?；鹳Y產(chǎn)規(guī)模為２０１０．２億元。以此計(jì)算，社保基金可投資境外的資金將到達(dá)400多億元。 根據(jù)規(guī)定，全國社?；鸷Ｍ馔顿Y可選擇美國股票、香港股票、全球債券、現(xiàn)金產(chǎn)品等五個(gè)投資品種，每個(gè)海外投資管理人最多只能投資其中兩種產(chǎn)品。 全國社?；鸾衲辏翟麻_始全球投資管理人的評選工作，最終確定由德盛安聯(lián)、景順和瑞銀／中金聯(lián)合投資團(tuán)隊(duì)為全國社保基金的香港股票積極型產(chǎn)品投資管理人；聯(lián)博、安盛羅森堡、道富為全球〔美國除外〕股票積極型產(chǎn)品投資管理人；駿利英達(dá)、普信為美國股票指數(shù)增強(qiáng)型產(chǎn)品投資管理人；聯(lián)博、貝德萊、ＰＩＭＣＯ為全球債券積極型產(chǎn)品投資管理人；貝德萊為外匯現(xiàn)金管理產(chǎn)品投資管理人。作為國內(nèi)第一家全方位開展境外投資的機(jī)構(gòu)，社?；鹬耙呀?jīng)選擇了美國北美信托銀行和花旗銀行作為全球托管人。 此前6月底，全國社?；鹄硎聲?huì)理事長項(xiàng)懷誠曾向媒體透露，理事會(huì)已在香港中央結(jié)算公司開立賬戶的社?；?，將于第四季度實(shí)質(zhì)性啟動(dòng)境外投資。本年度社?；饘⑾蚓惩夤善笔袌鐾顿Y5億到8億美元。 一向積極推動(dòng)社?；鹁惩馔顿Y的項(xiàng)懷誠在簽約儀式上表示，境外投資對于拓寬社保基金投資渠道，分散投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)社保資金保值增值具有重要意義。此次選擇１０家機(jī)構(gòu)作為外部管理人，為社保基金境外投資的順利開展提供了可靠的業(yè)務(wù)保證。 全國社會(huì)保障基金是中央政府集中的社會(huì)保障資金，是國家重要的戰(zhàn)略儲(chǔ)藏，主要用于彌補(bǔ)我國今后人口老齡化頂峰時(shí)期的社會(huì)保障需要。其資金來源主要包括中央財(cái)政預(yù)算撥款、國有股減持劃入資金、經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的以其他方式籌集的資金、投資收益、股權(quán)資產(chǎn)等。問與答投資基礎(chǔ)回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)分散投資年期比時(shí)機(jī)更重要本錢平均法復(fù)利回報(bào)投資理財(cái)，越早越好重要概念為什么需要投資如何平安地投資可做什么投資主要內(nèi)容改善生活品質(zhì)積累財(cái)富為晚年準(zhǔn)備〔退休〕為子女教育為抵御通脹投資的目的投資之前保證足夠的流動(dòng)資金以供給急使用對于普通家庭或個(gè)人而言，手中日常持有的備用金〔包括現(xiàn)金、活期存款、貨幣市場基金〕應(yīng)為家庭平均月支出的3倍為宜；對于收入現(xiàn)金流不是很穩(wěn)定的客戶，可以建議其將應(yīng)急金提高到6倍；原因：為了應(yīng)對生活中出現(xiàn)的緊急狀況；投資時(shí)資金大多數(shù)需要封閉，提前取出會(huì)造成損失；5%?

10%?15%?

-4%2%投資銀行投資銀行的收益客戶的錢如何增長回報(bào)率1791年，富蘭克林過世時(shí)捐贈(zèng)給波士頓和費(fèi)城這兩個(gè)城市各五千美元，但是提取日是100年和200年后；100年后，兩個(gè)城市可以領(lǐng)取50萬，用于公共方案，200年后，可以提取剩余的余額。1991年，兩個(gè)城市分別得到了將近2千萬元。是當(dāng)初的4000倍。富蘭克林是這樣解釋的：“錢賺的錢，會(huì)賺錢〞。七二法那么—復(fù)利魔法(1)七二法那么：一筆投資不拿回利息，利滾利，本金增值一倍所需的時(shí)間為72除以該投資年均回報(bào)率的商數(shù)；例如：投資30萬在一個(gè)每年平均回報(bào)率為6%的工程，約需要12年本金就可以增值一倍，如果年均回報(bào)率為8%，那么需要9年時(shí)間。七二法那么—復(fù)利魔法(2)七二法那么的意義是什么？七二法那么的意義：幫助客戶快速計(jì)算財(cái)富積累的時(shí)間與收益率之間的關(guān)系，非常有利于幫助客戶在不同時(shí)期的理財(cái)規(guī)劃，選擇不同的投資工具；例如：客戶有一筆10萬元的初始資金，希望給18年后上大學(xué)的兒子做教育基金，考慮各種因素，估計(jì)教育基金需要20萬，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)，應(yīng)該選擇4%〔72/18〕左右的投資工具；七二法那么—復(fù)利魔法(3)總而言之，早投資早受益！把錢花掉

飲食,旅遊,卡拉OK, 買名牌商品,買車這樣,錢便消失了三個(gè)處理金錢的方法(1) 把錢儲(chǔ)蓄起來

例如:存入銀行金錢會(huì)因通脹而喪失購買力！期間短,是好處 既平安又靈活但長遠(yuǎn)看,那么是壞事三個(gè)處理金錢的方法(2)短期的缺點(diǎn)是 價(jià)格可能大幅波動(dòng) 把錢投資 例如:投資基金可使資產(chǎn)增值!長遠(yuǎn)計(jì),好處是三個(gè)處理金錢的方法(3)

一無所有

越來越少讓金錢為您打工……以錢生錢?您的選擇？怎樣去投資?投資考慮的因素

最低風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)較定期存款稍高短期性質(zhì)貨幣因素現(xiàn)金/票據(jù)

保本債券是企業(yè)或者政府發(fā)行的長期債券；債券持有人擁有契約規(guī)定的權(quán)利來收取固定利息，在到期時(shí)收回票面價(jià)值；將錢借給政府或大企業(yè)目的是賺取收入,非為增長回報(bào)較貨幣市場高,較股票低債券，尤其是國債的特點(diǎn)都是占用資金時(shí)間長，回報(bào)率較低，因此購置債券的主力多是銀發(fā)一族。債券市場股票

代表公司的擁有權(quán)

可預(yù)期的回報(bào)較高

波動(dòng)幅度較高資本增值證券市場投資股票是最好的選擇嗎?為什麼風(fēng)險(xiǎn)投資最需要注意可以是很危險(xiǎn)但也可以是很平安如果您遵守游戲規(guī)那么駕車、潛水、跳傘是否平安?1.

不要

借錢投資2.

不要

將所有錢投資3.

不要

將急用的錢投資4.

不要

憑直覺、感情投資的八個(gè)規(guī)那么(1)5.

要

持續(xù)投資6.

要

分散投資7.

要

聽取專業(yè)意見8.

要

耐心等待投資的增長投資的八個(gè)規(guī)那么(2)長期投資分散投資不要以為看準(zhǔn)入市平均本錢法RISKReturn怎樣控制風(fēng)險(xiǎn)？1926-1997<S&P500指數(shù)>投資股票的回報(bào)長期投資中國股市1991-2005長期持有才是正確策略不要將雞蛋放在不同同一個(gè)籃子里！分散投資不要以為看準(zhǔn)入市時(shí)機(jī)(1)摩根士丹利世界指數(shù)的累積回報(bào)+492%1985年1月至2003年2月的218個(gè)月資料來源：S&P’sFundServices31/12/1984-28/2/2003+259%錯(cuò)過表現(xiàn)最正確的5個(gè)月錯(cuò)過+233%+332%錯(cuò)過表現(xiàn)最正確的3個(gè)月錯(cuò)過+160%+431%錯(cuò)過表現(xiàn)最正確的1個(gè)月錯(cuò)過+61%不要以為看準(zhǔn)入市時(shí)機(jī)(2)不要以為看準(zhǔn)時(shí)機(jī)入市市價(jià)高時(shí),賣較少單位；市價(jià)低時(shí),買較多單位市價(jià)波動(dòng)時(shí),毋須慌張平均本錢法12345月份$100$60$75$50$120基金單位價(jià)錢波動(dòng)的市場$30,00012345月份$100$60$75$50$120基金單位價(jià)錢投資策略(1)$100$120投資本金：$30,000基金單位價(jià)格：$100購置基金單位：300投資策略(2)投資策略(1)的回報(bào)$100$120套現(xiàn)共得：$36,000投資本金：$30,000基金單位價(jià)格：$100購買基金單位：30012345月份$100$60$75$50$120基金單位價(jià)錢投資策略(2)的回報(bào)$7500$7500$7500$750012345月份$100$60$75$50$120基金單位價(jià)錢投資策略(1)月份12345基金價(jià)值購置單位4個(gè)月共購入單位：4501006075

5012075125100150投資策略(2)$100$60$75$50$120套現(xiàn)共得：$54,000投資本金：$30,000基金單位平均價(jià)格：$71.25購置基金單位：450投資策略(2)投資策略〔二〕回報(bào)率:80%投資策略〔一〕回報(bào)率:20%成本平均的優(yōu)勢投資策略(1)(2)比較投資基金共同基金(1)共同基金是指通過專門的經(jīng)營機(jī)構(gòu)將眾多的投資者的資金聚集起來，由專門投資人士集中進(jìn)行投資管理，投資者按其投資比例享受投資收益的一種金融工具。特點(diǎn)：共同基金將眾多小額資金聚集成巨額資本，使廣闊中小投資者能夠參與大型工程的投資者能夠在與大型工程的投資，分享相應(yīng)的投資收益;共同基金的投資活動(dòng)由對證券投資有專門知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的專家來負(fù)責(zé)，能躲避某些投資風(fēng)險(xiǎn);共同基金將資金投資于有價(jià)證券、股權(quán)等，但不涉及有關(guān)證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，如證券的發(fā)行、推銷等;共同基金以長期資本利得為投資目的，不謀求控制所投資公司;共同基金具有完善的經(jīng)營管理機(jī)構(gòu);共同基金(2)根據(jù)基金投資的渠道分類股票型基金偏股型基金股債平衡型基金偏債型基金債券型基金保本型基金指數(shù)型基金金盛也有基金型產(chǎn)品股票基金股票基金是以股票為投資對象的投資基金，是投資基金的主要種類；它主要投資于不同的股票組合，是股票市場的主要機(jī)構(gòu)投資者；貨幣型基金貨幣型基金主要投資于債券、央行票據(jù)、回購等平安性極高的短期金融品種，又被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄產(chǎn)品〞；主要特征是“本金無憂、活期便利、定期收益、每日記收益、按月分紅利〞。一般情況下，預(yù)計(jì)收益率在1.8—2%之間，但沒有利息稅；隨時(shí)可以贖回，一般可在申請