合力破解農(nóng)村金融發(fā)展難點(diǎn)痛點(diǎn)

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合力破解農(nóng)村金融發(fā)展難點(diǎn)痛點(diǎn)

鄉(xiāng)村振興政策紅利頻出，農(nóng)村金融改革和發(fā)展迎來新的重要節(jié)點(diǎn)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，既是解決農(nóng)村金融供需失衡的現(xiàn)實(shí)需要，也是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

經(jīng)過多年發(fā)展，我國農(nóng)村金融服務(wù)取得了長足進(jìn)步，尤其是近年來，國有大型銀行不斷下沉服務(wù)，使得農(nóng)村金融服務(wù)的可得性、便利性得到大幅提升，為農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展提供了有力支持。同時(shí)，也必須看到，隨著鄉(xiāng)村振興不斷深入，農(nóng)村金融服務(wù)短板日益凸顯。一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品雖冠以“農(nóng)”字頭，但在設(shè)計(jì)上與農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的實(shí)際脫節(jié)，無法有效滿足實(shí)際需要。

商業(yè)銀行提供的金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展實(shí)際供需不匹配的情況日益突出。具體表現(xiàn)在三方面：一是銀行服務(wù)農(nóng)村地區(qū)存在重存款輕貸款、重抵質(zhì)押貸款缺信用貸款的現(xiàn)象，“三農(nóng)”關(guān)鍵領(lǐng)域缺少資金支持；二是銀行對(duì)一般農(nóng)戶的小額普惠貸款發(fā)放較多，對(duì)小型農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場(chǎng)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的投放不足；三是銀行之間在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面各自出招，信貸投放較為分散，不能形成合力，一些需要大量資金支持的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項(xiàng)目資金缺口較大，容易陷于推進(jìn)不暢的境地等。

農(nóng)村金融服務(wù)亟待升級(jí)。從政策面來看，今年中央一號(hào)文件首次將“強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)”單列為一項(xiàng)重要內(nèi)容，對(duì)金融業(yè)加大支持鄉(xiāng)村振興力度提出更高期許，這也意味著金融助力鄉(xiāng)村振興被提到了全新的高度。去年10月，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”——浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意，到今年4月，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行正式掛牌成立，正是在這一背景下推動(dòng)和實(shí)施的。

鄉(xiāng)村振興政策紅利頻出，農(nóng)村金融改革和發(fā)展也迎來新的重要節(jié)點(diǎn)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，強(qiáng)化鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)，既是解決農(nóng)村金融供需失衡的現(xiàn)實(shí)需要，也是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求。

銀行業(yè)要進(jìn)一步推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，在優(yōu)化涉農(nóng)金融供給上更主動(dòng)作為。銀保監(jiān)會(huì)4月發(fā)布的《關(guān)于2022年銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的通知》明確要求，優(yōu)化涉農(nóng)金融供給體制機(jī)制。政策性銀行要結(jié)合自身職能定位，強(qiáng)化對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持；大中型商業(yè)銀行加大首貸戶拓展力度，更多為此前未從銀行獲得貸款的客戶提供金融服務(wù)；農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)等地方法人銀行機(jī)構(gòu)不斷增強(qiáng)鄉(xiāng)村振興服務(wù)能力和公司治理水平，加快農(nóng)村信用社改革。

政策性銀行在支持鄉(xiāng)村振興中尤其具有天然優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境改造、農(nóng)業(yè)科技等一些涉農(nóng)項(xiàng)目需要長期投入，資金需求量大、回報(bào)周期長、短期回報(bào)率低，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融產(chǎn)品較難匹配這些項(xiàng)目的融資需求。而政策性金融兼具了金融和財(cái)政雙重屬性，能夠提供長周期、低利率的信貸資金，能較好彌補(bǔ)商業(yè)銀行的不足，避免商業(yè)銀行在服務(wù)農(nóng)村金融中出現(xiàn)失靈問題。近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部會(huì)同國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，擬創(chuàng)新推廣縣域全方位綜合化金融服務(wù)模式，為符合條件的農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化示范區(qū)探索提供長期、穩(wěn)定、大額、低成本信貸資金，就是發(fā)揮政策性金融的有益嘗試。

鄉(xiāng)村振興需要更多參與者，除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要引導(dǎo)更多金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村。如證券公司可以充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，支持符合條件的涉農(nóng)經(jīng)營主體通過資本市場(chǎng)直接融資，培育一批高質(zhì)量的涉農(nóng)上市公司，助推農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新目標(biāo)實(shí)現(xiàn)；保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品可補(bǔ)充農(nóng)村信貸的不足，增強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)抗農(nóng)業(yè)不確定性的能力，是鄉(xiāng)村振興的堅(jiān)實(shí)后盾和有力保障；保險(xiǎn)和期貨公司還可以進(jìn)一步完善“保險(xiǎn)+期貨”服務(wù)，探索推動(dòng)更多特色農(nóng)產(chǎn)品成為期貨交易品種，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)營主體通過期貨市場(chǎng)開展套期保值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，探索建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和金融衍生品之間的聯(lián)動(dòng)機(jī)制等。

此外，相關(guān)監(jiān)管工作還有待加強(qiáng)