2022年度銀行從業(yè)資格個人理財?shù)谖宕窝a(bǔ)充卷含答案和解析

2022年度銀行從業(yè)資格個人理財?shù)谖宕窝a(bǔ)充卷含答案和解析一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、（）是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A、綜合理財服務(wù)B、委托代理業(yè)務(wù)C、理財顧問服務(wù)【參考答案】：C【解析】：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化顧問服務(wù)。2、不屬于當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷合同的情形是（）。A、因重大誤解訂立合同的B、使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的C、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的【參考答案】：C【解析】：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：①因重大誤解訂立的；②在訂立合同時顯失公平的；③一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。D項屬于合同無效的情形。3、商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向（）提供獨(dú)立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。A、董事會和高級管理層B、中國人民銀行C、中國銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】：a【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)定期對內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控和審計程序的獨(dú)立性、充分性、有效性進(jìn)行審核和測試，商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向董事會和高級管理層提供獨(dú)立的綜合理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理評估報告。4、下列選項中，屬于另類投資工具的是（）。［2014年6月真題］A、H股股票B、國債C、私募股權(quán)基金【參考答案】：C【解析】：對另類資產(chǎn)的投資稱為另類投資。另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品和藝術(shù)品等。5、西方發(fā)達(dá)國家的理財行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財師提供自己的家庭財務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財商教育所產(chǎn)生的效果B、西方人對自己的隱私并不在意C、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶信息收集技巧【參考答案】：B【解析】：無論東方人還是西方人對自己的家庭財務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的,甚至一種普遍的經(jīng)驗還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。6、一般來說，市場利率上升會引起債券價格，股票價格，房地產(chǎn)市場價格。（）入、上升；上升；走低B、上升；下降；走高C、下降；下降；走低【參考答案】：C【解析】：一般來說，市場利率上升會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格下降，股票價格下跌，房地產(chǎn)市場走低；反之，市場利率下降會引起債券類固定收益產(chǎn)品價格上升，股票價格上漲，房地產(chǎn)市場走高。7、如果第1年年初你投資100萬元，以后每年年末追加投資8.76萬元，希望在第30年年末得到2000萬元。那么，投資的收益率至少為（）。A、8%B、9%C、10%【參考答案】：A【解析】：本題已知年金、現(xiàn)值及終值，求利率。8、投保人對（）應(yīng)當(dāng)具有的法律上承認(rèn)的利益被稱為可保利益。A、保險標(biāo)的B、保險風(fēng)險C、保險利益【參考答案】：A【解析】：可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。9、下列理財目標(biāo)中屬于長期目標(biāo)的是（）。A、償還個人債務(wù)B、稅收負(fù)擔(dān)最小化C、建立退休基金【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過程中會提出他們的需求和期望目標(biāo)，這些目標(biāo)按時間長短可以劃分為：①短期目標(biāo)。比如休假、旅游等；②中期目標(biāo)。比如子女教育基金、按揭購房等；③長期目標(biāo)。比如退休金、遺產(chǎn)等。故本題答案選D。10、客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)后，收益和風(fēng)險由（）。A、客戶獲取收益，商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險B、客戶與銀行按約定方式獲取和承擔(dān)C、客戶獲取和承擔(dān)【參考答案】：B【解析】：客戶接受商業(yè)銀行和理財人員提供的綜合理財服務(wù)后進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶和銀行按照約定方式共享共擔(dān)。11、一般來說，債券的價格與到期收益率成，債券的市場交易價格與市場利率成。（）［2013年6月真題］A、反比；反比B、正比；反比C、反比；正比【參考答案】：A【解析】：一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低；反之則相反。債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格下降；反之則相反。12、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為（）。A、即期收益率B、持有期收益率C、提前贖回收益率【參考答案】：B【解析】：持有期收益率（HPY），是指投資者在持有投資對象的一段時間內(nèi)所獲得的收益率，它等于這段時間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。13、下列選項中，表述錯誤的是（）。A、本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶問資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯B、銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)C、個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的《中華人民共和國海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第28、29、31條的規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。個人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。銀行憑本人有效身份證件和經(jīng)外匯局簽章的《提取外幣現(xiàn)鈔備案表》為個人辦理提取外幣現(xiàn)鈔手續(xù)。個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行14、LIBOR指的是（）。A、香港銀行同業(yè)拆借利率B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、美國聯(lián)邦基金利率【參考答案】：B【解析】：LIBOR（LondonlnterbankOfferRate）倫敦銀行同業(yè)拆借利率，是浮動利率融資工具的發(fā)行依據(jù)和參照。15、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。［2013年11月真題］A、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃B、業(yè)務(wù)辦理服務(wù)C、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員。16、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是（）。A、您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何B、您是否曾經(jīng)投資于成長型股票C、您通常怎樣安排自己的富余資金【參考答案】：B【解析】：答案為^開放性問題是沒有固定答案，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問題。C項是回答是不是，對不對的問題，答案的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性問題。17、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A、誠實信用B、勤勉盡職C、崗位職責(zé)【參考答案】：B【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。18、當(dāng)發(fā)生銀行理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件后，錯誤的處置措施是（）。A、銀行在保護(hù)自身利益的前提下，公示免責(zé)聲明B、對問題理財產(chǎn)品的投訴情況進(jìn)行分析并開展新聞輿情監(jiān)測C、銀行在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，對投訴案件逐個分析，按照法律責(zé)任分類處置【參考答案】：A【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】突發(fā)事件發(fā)生后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即根據(jù)其內(nèi)部有關(guān)應(yīng)急處置的制度規(guī)定，及時啟動應(yīng)急預(yù)案，進(jìn)行自救處理，處置措施包括但不限于：①在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行及事發(fā)地分支行成立專門的應(yīng)急處置機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)應(yīng)對，并及時向董事會報告有關(guān)情況；②銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投訴處理部門應(yīng)對問題理財產(chǎn)品投訴的處理流程設(shè)定具體的時限要求，優(yōu)先受理、快速處置、明確答復(fù)，防止激化群眾情緒；③銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在保護(hù)投資者合法利益的前提下維護(hù)自身權(quán)益，應(yīng)19、關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)，下列表述錯誤的是（）。A、金融機(jī)構(gòu)可從中收取服務(wù)費(fèi)B、限于為客戶提供資產(chǎn)管理、投資規(guī)劃C、實際上屬于綜合化服務(wù)【參考答案】：B【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容非常廣泛，包括資產(chǎn)管理服務(wù)、保險服務(wù)、信托服務(wù)、稅務(wù)咨詢和規(guī)劃、遺產(chǎn)咨詢和規(guī)劃、房地產(chǎn)咨詢等。每位客戶都有專門的財富管理團(tuán)隊，包括會計師、律師、理財和保險顧問等。20、保險公司在厘定費(fèi)率時不需要考慮的因素是（）。A、預(yù)定死亡率B、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C、保費(fèi)【參考答案】：C【解析】：保險公司在厘定費(fèi)率時需要考慮的因素是預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個因素，而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。21、下列屬于反映客戶財富增長性指標(biāo)的是（）A、資產(chǎn)負(fù)債率B、理財成就率C、財務(wù)自由度【參考答案】：B【解析】：答案為C。理財成就率可以作為反映客戶財富增長性的指標(biāo)。22、屬于反映個人/家庭在某一時點(diǎn)上的財務(wù)狀況的報表是（）。A、資產(chǎn)負(fù)債表B、現(xiàn)金流量表C、利潤表【參考答案】：A【解析】：資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時點(diǎn)上個人/家庭/企業(yè)的財務(wù)狀況；損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報表；現(xiàn)金流量表是反映個人/家庭/企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。23、下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。A、投資風(fēng)險認(rèn)知度B、當(dāng)期收入水平C、財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】財務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢等。財務(wù)信息是銀行從業(yè)人員制定個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成個人財務(wù)規(guī)劃的可能性。投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財務(wù)信息。24、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)復(fù)利計算公式，實際利率=（1+12%X1/4）4-1，計算得到實際利率=12.55%。25、貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價證券的期限通常是（）。[2014年6月真題]A、一年至三年之間B、一年以內(nèi)C、一年以上【參考答案】：B【解析】：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價證券的一種投資基金。這類基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。26、以下不是VaR方法的是（）。A、風(fēng)險價值模型B、在險價值方法C、投資價值模型【參考答案】：C【解析】：VaR方法稱為風(fēng)險價值模型，也稱受險價值方法、在險價值方法。27、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認(rèn)為有必要對以上材料進(jìn)行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。28、金融市場可以按照（）分為發(fā)行市場、二級市場、第三市場和第四市場。A、金融市場的重要性B、金融產(chǎn)品交易的交割方式C、金融工具發(fā)行和流通特征【參考答案】：C【解析】：股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價格波動幅度大，給持有人帶來巨大的風(fēng)險，在現(xiàn)貨市場和股票價格指敬期貨市場做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價格變動的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險的需要。32、銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。［2013年11月真題］A、任何情況下都堅持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個人泄露B、與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚籆、在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。33、根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，下列不屬于內(nèi)幕信息的是()。A、公司債務(wù)擔(dān)保重大變更B、公司增資計劃C、公司主要資產(chǎn)的報廢價值達(dá)到該資產(chǎn)的30%【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】內(nèi)幕信息是指證券交易活動中，涉及公司的經(jīng)營、財務(wù)或者對該公司證券的市場價格有重大影響的尚未公開的信息，包括：可能對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件；公司分配股利或者增資的計劃；公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十；公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任；上市公司收購的有關(guān)方案；國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對證券交易價格有顯著影響的其他重34、下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備的資格要求，錯誤的是（）。A、對個人理財業(yè)務(wù)活動的相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等有充分的了解和認(rèn)識B、理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50個小時，并取得相應(yīng)的理財師職稱C、遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。35、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述不正確的是（）。A、基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【參考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。36、經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買（）行業(yè)的資產(chǎn)。A、汽車B、房地產(chǎn)C、電力【參考答案】：C【解析】：答案為D。在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟(jì)周期的反應(yīng)就小得多。因此，個人和家庭可考慮購買電力行業(yè)的資產(chǎn)。37、下列關(guān)于金融衍生品的說法中，錯誤的是（）。A、金融衍生品是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具B、股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品C、金融衍生品具有“以小博大”的杠桿效應(yīng)【參考答案】：B【解析】：股票屬于基礎(chǔ)金融工具，不是金融衍生品。38、房地產(chǎn)信托是指房屋所有者將房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托人的要求進(jìn)行（）。［2013年11月真題］A、物業(yè)經(jīng)營B、租售C、管理、處分和收益【參考答案】：C【解析】：房地產(chǎn)信托是指房地產(chǎn)擁有者將該房地產(chǎn)委托給信托公司，由信托公司按照委托者的要求進(jìn)行管理、處分和收益，信托公司再對該信托房地產(chǎn)進(jìn)行租售或委托專業(yè)物業(yè)公司進(jìn)行物業(yè)經(jīng)營，幫助投資者獲取溢價或管理收益。39、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。A、期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)B、期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有C、期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有【參考答案】：B【解析】：答案為C。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)向交易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。40、下列選項中，不屬于債券投資風(fēng)險因素的是（）。A、價格風(fēng)險B、違約風(fēng)險C、購買風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：債券投資的風(fēng)險因素有價格風(fēng)險、再投資風(fēng)險、違約風(fēng)險、贖回風(fēng)險、提前償付風(fēng)險和通貨膨脹風(fēng)險。41、QDII為（）。［2012年6月真題］A、合格個人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。42、下列（）行為違反了《商業(yè)銀行法》。A、某集團(tuán)向中國銀監(jiān)會申請設(shè)立商業(yè)銀行B、某大型零售商將自己的公司名稱注冊為“Xx零售銀行”C、某外資銀行打算在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國銀監(jiān)會提出申請【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十一條的規(guī)定，“設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用'銀行’字樣”。43、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供（）。A、業(yè)務(wù)引導(dǎo)和辦理B、理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃C、業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃。44、一張10年期、票面利率10%、市場價格950元、面值l000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行l(wèi)年后將債券贖回，贖回價格為l060元，且投資者在贖回時獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。A、6.3%B、22.1%C、20%【參考答案】：B【解析】：提前贖回收益率的計算公式為：，P表示債券的市場價格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時期數(shù)，M*表示提前贖回價格，i表示提前贖回收益率；代入本題數(shù)據(jù)45、假定目前銀行兩年期定期存款利率為4.26%，則兩年期保證收益理財計劃可以承諾的無附加條件保證收益率是（）。A、4%B、6%C、7%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十四條規(guī)定，保證收益理財計劃中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率。BCD三項收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。46、貨幣市場是融通（）的場所，而資本市場是籌集（）的場所。A、短期資金；長期資金B(yǎng)、長期資金；長期資金C、短期資金；短期資金【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個人理財》真題【解析】貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。47、收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A、雇員福利B、資產(chǎn)與負(fù)債C、投資偏好【參考答案】：C【解析】：其余三項都可量化，但投資偏好只能定性。除此之外，定性信息還有目標(biāo)陳述、健康狀況、興趣愛好，等等。48、在理財規(guī)劃方面，生活費(fèi)、房租與保險費(fèi)通常發(fā)生在，收入的取得、每期房貸本息的支出、利用儲蓄來投資等，通常是。（）A、期初；期末年金B(yǎng)、期末；期末年金C、期初；期初年金【參考答案】：A【解析】：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金指在一定時期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項，即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如說生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如說房貸支出等。49、期貨交易的結(jié)算，由（）統(tǒng)一組織進(jìn)行。A、期貨保證金存管銀行B、期貨公司C、期貨交易所【參考答案】：C【出處】2014年上半年《個人理財》真題【解析】《期貨交易管理條例》第10條規(guī)定，期貨交易所履行的職責(zé)包括：①提供交易的場所、設(shè)施和服務(wù)；②設(shè)計合約，安排合約上市；③組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割；④為期貨交易提供幾種履約擔(dān)保；⑤按照章程和交易規(guī)則對會員進(jìn)行監(jiān)督管理；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他職責(zé)。50、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。A、法律法規(guī)B、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C、以上選項都應(yīng)遵守【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、商業(yè)銀行在理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在（）日內(nèi)，向投資人披露。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、5C、13【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)所投資的非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)發(fā)生變更或風(fēng)險狀況發(fā)生實質(zhì)性變化的，應(yīng)在5日內(nèi)向投資人披露。2、對于保證收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是（）。A、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得產(chǎn)品實際運(yùn)作的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資B、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資C、本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確指明的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資【參考答案】：B【出處】2014年下半年《個人理財》真題【解析】對于保證收益理財計劃和保本浮動收益理財計劃，風(fēng)險提示的內(nèi)容至少包括以下語句：“本理財計劃有投資風(fēng)險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資?！?、年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用（）的形式。A、折現(xiàn)B、復(fù)利C、貼現(xiàn)【參考答案】：B【解析】：年金的利息具有時間價值，因此，年金終值和現(xiàn)值的計算通常采用的是復(fù)利的形式。4、下列選項中，不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的是（）。A、股票型B、債券型C、QDII型【參考答案】：B【解析】：限定性資產(chǎn)管理計劃可細(xì)分為債券型和貨幣市場型；非限定性資產(chǎn)管理計劃可分為股票型、混合型、FOF型和QDII型。5、國內(nèi)首個人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品出現(xiàn)在（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、2002B、2004C、2005【參考答案】：C【解析】：2005年初出現(xiàn)了國內(nèi)首款人民幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，以人民幣本金投資，利用海外成熟的金融市場分享國際市場金融產(chǎn)品的收益。6、影響金融市場長期走勢的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國際經(jīng)濟(jì)形勢【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場長期走勢的唯一因素，其他因素可以暫時改變金融市場的中期和短期走勢，但改變不了金融市場的長期走勢。7、守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守（）。A、法律法規(guī)B、所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度C、以上選項都應(yīng)遵守【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第五條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。8、基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A、誠實守信B、投資人利益優(yōu)先C、專業(yè)勝任【參考答案】：B【解析】：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。9、（）是有限合伙制私募基金的實際運(yùn)作者。［2015年5月真題］A、全體合伙人B、有限合伙人C、普通合伙人【參考答案】：C【解析】：有限合伙制私募股權(quán)基金的特點(diǎn)是所有者和經(jīng)營者分離，普通合伙人是基金的實際運(yùn)作者，是基金投資的決策者和執(zhí)行者。在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理（）的需要而產(chǎn)生的。A、系統(tǒng)性風(fēng)險B、信用風(fēng)險C、財務(wù)風(fēng)險【參考答案】：A【出處】2013年上半年《個人理財》真題【解析】股票價格指數(shù)期貨，是以反映股票價格水平的股票指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨交易合約。股票價格波動幅度大，給持有人帶來巨大的風(fēng)險，在現(xiàn)貨市場和股票價格指數(shù)期貨市場做相反的操作，可以在一定程度上抵消股票價格變動的損失，因此是管理系統(tǒng)性風(fēng)險的需要。11、下列有關(guān)保險規(guī)劃的步驟，正確的是（）。A、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、選定保險產(chǎn)品、明確保險期限B、選定保險產(chǎn)品、確定保險標(biāo)的、確定保險金額、明確保險期限C、確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限【參考答案】：C【解析】：保險規(guī)劃具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移和合理避稅的功能。保險規(guī)劃的主要步驟為：確定保險標(biāo)的、選定保險產(chǎn)品、確定保險金額、明確保險期限。12、商業(yè)票據(jù)的市場參與主體不包括（）。A、銷售商B、投資者C、居民個人【參考答案】：C【解析】：商業(yè)票據(jù)的市場主體包括發(fā)行者、投資者和銷售商。13、個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范是按（）原則制定的。A、防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售B、保護(hù)客戶利益，防止誤導(dǎo)客戶C、最大誠信，尊重客戶的自主決定【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分理財顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，按照防止誤導(dǎo)客戶或不當(dāng)銷售的原則制定個人理財業(yè)務(wù)人員的工作守則與工作規(guī)范。14、將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行一般的排序，下列選項不正確的是（）。A、按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄B、按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款C、按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票【參考答案】：C【解析】：答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率V回購協(xié)議利率V銀行承兌匯票利率V可轉(zhuǎn)讓定期存單利率V同業(yè)拆借利率。15、理財產(chǎn)品（計劃）包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險不包括（）。A、信用風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：B【解析】：聲譽(yù)風(fēng)險是商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險。三、判斷題（共20題，每題1分）1、在商業(yè)銀行理財計劃中，委托投資期限越長的理財產(chǎn)品，其預(yù)期收益率也越高。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為A。一般情況下，決定理財產(chǎn)品收益率的因素主要有以下幾個方面：產(chǎn)品的期限、流動性以及產(chǎn)品的風(fēng)險度。通常，產(chǎn)品的投資期限越長收益率越高，同時流動性相對較差的、風(fēng)險系數(shù)高的產(chǎn)品收益率也會相應(yīng)提高。因此，投資者在選擇理財產(chǎn)品時要把握一個基本原則，一定要從自身的實際情況出發(fā)，在分析未來的資金需求以及個人風(fēng)險承受度的前提下進(jìn)行篩選，所選擇的產(chǎn)品既要有穩(wěn)定的收益，同時又要保持一定的流動性，兩者要兼顧。2、用信用卡透支取錢，一方面增加了現(xiàn)金，另一方面也增加了對銀行的負(fù)債，因此，沒有引起現(xiàn)金的凈流人。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B?，F(xiàn)金凈流入，是指現(xiàn)金流入量減去所有的支出，跟負(fù)債沒有關(guān)系。用信用卡透支取錢，引起了現(xiàn)金的凈流入。3、投資基金按收益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。（）【參考答案】：錯誤【解析】：按照收益憑證是否可以贖回，基金分為開放式基金和封閉式基金。按基金法律地位不同?；鸱譃楣拘突鸷推跫s型基金。4、金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。（）【參考答案】：錯誤【解析】：答案為B。遠(yuǎn)期合約是為規(guī)避價格風(fēng)險而產(chǎn)生的。5、證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在登記結(jié)算公司，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：根據(jù)《證券法》第一百三十九條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨(dú)立戶管理。證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券。證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。非因客戶本身的債務(wù)或者法律規(guī)定的其他情形，不得查封、凍結(jié)、扣劃或者強(qiáng)制執(zhí)行客戶的交易結(jié)算資金和證券。6、對于商業(yè)銀行代理的理財產(chǎn)品，銀行從業(yè)人員無需向客戶提示產(chǎn)品風(fēng)險。（）［2009年10月真題］【參考答案】：錯誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財顧問服務(wù)向客戶推介投資產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力和承受能力，評估客戶的財務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，并應(yīng)向客戶解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險。7、在合伙協(xié)議授權(quán)的范圍內(nèi)，國內(nèi)私募股權(quán)基金的投資決策完全由普通合伙人完成，不受其他有限合伙人的干涉和影響。（）【參考答案】：錯誤【解析】：由于國內(nèi)信用投資理念尚未得到社會的廣泛認(rèn)同，成熟的投資人還需要逐步培養(yǎng)，并且也缺乏具有較高信譽(yù)和號召力的普通合伙人。因此，國內(nèi)的私募股權(quán)基金的普通合伙人往往向有限合伙人讓渡部分決策權(quán)和管理權(quán)，體現(xiàn)了國內(nèi)私募股權(quán)基金在國內(nèi)客觀現(xiàn)實下的妥協(xié)。8、夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《中華人民共和國婚姻法》第19條的規(guī)定，夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。沒有約定或約定不明確的，適用本法第17、18條的規(guī)定。9、銀行與信托公司的合作應(yīng)該親密無間，銀行可以為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品提供擔(dān)保。（）【參考答案】：錯誤【解析】：銀行不得為銀信理財合作涉及的信托產(chǎn)品及該信托產(chǎn)品項下財產(chǎn)運(yùn)用對象等提供任何形式擔(dān)保。10、同業(yè)拆借市場最重要的交易對象是銀行間存款。、（）【參考答案】：錯誤【解析】：同業(yè)拆借市場最重要的交易對象是商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金。11、銀行境外理財投資，可以委托具有托管業(yè)務(wù)資格的本行或境內(nèi)其他商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。12、稅收規(guī)劃與偷稅漏稅不同，但與避稅行為有時難以區(qū)分，在某種程度上講稅收規(guī)劃的目的就是避稅。（）對錯【參考答案】：錯誤【解析】：合法性是稅收規(guī)劃最基本的原則，這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開來的根本所在。13、