RFC財務規(guī)劃書樣例

尊敬的楊先生家庭全方位財務計劃書財務規(guī)劃顧問：潘健目錄第一部分：基本情況簡介第二部分：理財目標設定及量化第三部分：財務報表編制第四部分：財務指標分析第五部分：路徑規(guī)劃與資產配置第六部分：建議事項第七部分：總結第一部分基本情況簡介楊志坤先生今年27歲，未婚。楊先生任職于投資研究公司，現(xiàn)職助理研究員，主要負責證券投資組合管理、數(shù)據(jù)指標分析，以及協(xié)助基金經理作投資決策。楊先生現(xiàn)時收入屬于中等水平，但職業(yè)生涯前景樂觀，預期未來有較高的薪資成長率。楊先生平時工作繁忙，且工作之外需花相當時間學習，故交際時間較少，但仍注重運動鍛煉，平均每周會有一天約朋友打球，偶爾與朋友聚餐。楊先生興趣廣泛，主要在于攝影與旅游，但因工作繁忙，平均每年有一到兩次外出旅游，每次大約一周，平均每次旅游花費兩千元左右。楊先生因為從事金融投資行業(yè)，故在投資理財方面頗有心得，個人投資可獲得較高回報率。但因投資本金基數(shù)較少，現(xiàn)時每年凈投資收益還是相對較少。楊先生父親今年54歲，早年經商，除自住外另有兩處房產出租，但現(xiàn)時除租金外無固定收入，預計明年可領社會基本養(yǎng)老金；母親56歲，退休工人，有基本退休金，另有約20萬元存款，40萬元用于投資，每年投資回報率約10％。楊先生預計30歲左右結婚，但婚后沒有供房計劃，打算用于投資，積累后一次購房，所以婚后打算租房，預計每月租金2500，現(xiàn)時仍與父母同住。5年后有購車計劃，用于工作及代步。楊先生現(xiàn)時有計劃在30歲開始準備養(yǎng)老金及子女教育金。家庭成員基本資料表稱謂姓名性別學歷職業(yè)出生日期年齡社會醫(yī)療保險社會基本養(yǎng)老金年月日本人楊志坤男本科金融197961227無有父楊成男中學無195232754有有母肖月玲女中學退休195031856有有住址廣州市荔灣區(qū)XX路X號XX閣XXXX房電話020—8134****公司（本人）：XXXX投資研究咨詢有限公司職級/職稱：助理研究員電話：020—3569****地址：廣州市天河區(qū)天河北路X號XX樓XXXX室E—mail:XXXXXX個人收支情況表收入項目金額支出項目金額工資收入5000/月60000/年生活支出31320理財收入11000/年理財支出12000

租金收入儲蓄支出10800其他收入年終獎20000其他支出3000總收入約91000/年總支出57120個人資產情況表項目原價現(xiàn)值自住房產股票5000060000債券1000010000、2009年3月到期儲蓄保險楊先生保額10萬，10年繳款期，年繳5000,萬能險，年賬戶價值年增長率3%,投保原意在于退休儲蓄?在55歲時賬戶價值為97582元定存60000第二部分理財目標設定及量化理財目標匯總表短期目標1、家庭緊急預備金三個月（三年以內）2、父母奉養(yǎng)金，500元/月3、計劃30歲結婚前累積約10萬元作婚姻及新房家私費用中期目標1、十年，楊先生37歲購車計劃，約需15萬元（4—14年）2、15年，購房計劃，總價約50萬元長期目標1、五十歲前家庭緊急預備金補足到六個月（15年以上）2、子女教育金（計劃32歲生小孩）：4年本科，每年3萬（含生活費）；二年研究生，每年10萬（含生活費），六年約需32萬元。3、退休計劃：預計55歲退休，退休后每月生活費6000元/月

4、還需兩次換車計劃，每次15萬元，時間在47歲、57歲優(yōu)先順序1、緊急預備金；2、結婚費用；3、退休計劃；4、購車計劃；5、子女教育金；6、購房計劃；7、換車計劃一；8、換車計劃二；注明：1、父母奉養(yǎng)金直接列為生活費用；小孩從0歲到18歲，平均每年以1萬元計算，列入生活費用。2、由于楊先生年齡尚輕，緊急預備金以三個月來準備，建議隨年齡逐步提高，到50歲時準備六個月的緊急預備金。按照優(yōu)先順序量化理財目標A：所有假設條件：假設：通貨膨脹率2%；投資回報率10%；退休后凈報酬率（同通貨膨脹率，大致同銀行定存利率相若）學費成長率4%；薪酬成長率8%假設：目前地區(qū)在崗職工上年度平均工資約2500元/月；社保報酬率2%；當?shù)鼐用衿骄鶋勖?7歲B：理財目標量化一、結婚費用距離目標年限3目標所需金額100000目前幣值所需金額未來值106121Fv(N=3,i=3%,pmt=0,pv=-100000)

現(xiàn)在一次投入79730Pv(N=3,i=10%,pmt=0,fv=106121)每年投入32061Pmt(n=3,i=10%,pv=0,fv=106121)每月投入2672、退休計劃楊先生現(xiàn)在年齡27預計退休年齡55距退休年期28預計壽命80退休生活年限25退休月開支（現(xiàn)值）6000退休月開支（未來值）10446退休金總額（未來值）2447338預估社會保險退休金給付600000預估公司給付退休金（單筆）500000儲蓄保險97582退休金缺口124975630歲開始一次投入11534730歲開始每年投入12708每月投入（共投25年）1059三、購車計劃距離目標年限10目標所需金額150000所需金額未來值182849現(xiàn)在一次投入70496每年投入11473每月投入956四、子女教育金教育金開始準備年齡30歲小孩出生年齡32歲30歲時大學所需學費（每年）30000距離子女讀大學年期20所需學費未來值65734大學四年教育金總額（未來值）26293430歲時一次投入39083每年投入4591每月投入38330歲時研究生所需金額（每年）100000距子女讀研究生年期24所需金額未來值256330

兩年研究生教育金總額（未來值）512661一次投入52048每年投入5793每月投入483五、購房計劃距離目標年限15目標所需金額500000所需金額未來值672934現(xiàn)在一次投入161095每年投入21180每月投入1765六、換車計劃一距離目標年限20目標所需金額150000所需金額未來值222892現(xiàn)在一次投入33131每年投入3891每月投入324七、換車計劃二距離目標年限30目標所需金額150000所需金額未來值271704現(xiàn)在一次投入15571每年投入1651每月投入138C：理財目標所需資金匯總表序號項目目標金額年限屬性一次投入年投入月投入1緊急預備金20000及時短期2000020000200002結婚費用1000003短期797303206126723退休計劃（30歲開始）6000/月25長期1153471270810594購車計劃15000010中期70496114739565子女教育金（30歲開始）3200002024長期3908352048459157933834836購房計劃70000015中期1610952118017657換車計劃一15000020長期3313138913248換車計劃二15000030長期155711651138總計566501933487780

現(xiàn)有商業(yè)保險匯總表楊先生楊先生父親楊先生母親意外身故保障20萬一般身故保障10萬癌癥身故保障一般住院醫(yī)療意外醫(yī)療給付癌癥醫(yī)療給付重大疾病醫(yī)療失能給付滿期金年金第三部分財務報表編制、家庭利潤表（收支表）收入項目每年每月占比支出項目每年每月占比工資收入生活支出1、薪酬60000500065.9%1、食54004509.5%2、獎金1000011.0%家庭24002004.2%3、年終獎金1000011.0%外出就餐30002505.3%工資收入合計8000087.9%2、衣18001503.2%理財收入3、住600050010.5%1、利息5000.6%物業(yè)管理費用48004008.4%2、股利1000011.0%其他費用12001002.1%

3、租金收入04、行54002509.5%4、債券利息5000.5%交通費18001503.2%理財收入合計1100012.1%其他費用36003006.3%總收入910005、教育費780065013.7%6、娛樂休閑18001503.2%7、交際公關24002004.2%家庭可支配余額=總收入一總支出8、醫(yī)療費用720601.3%每年節(jié)余33880生活支出合計31320261054.8%每月節(jié)余2823理財支出1、基金2、股票12000100021.0%收入結構比：（各項收入F總收入）3、其他工資收入87.9%理財支出合計12000100021.0%理財收入12.1%儲蓄支出其他收入01、儲蓄保險費48004008.4%2、定期存款600050010.5%儲蓄支出合計1080090018.9%支出結構比：（各項支出F總收入）保費支出生活支出34.4%1、社會保險30002505.3%理財支出13.2%2、意外險儲蓄支出11.9%3、醫(yī)療險保費支出3.3%總支出57120100%其他支出0儲蓄金額3388037.2%總支出62.8%生活支出不要超過50%；借貸支出不要超過30%；保費支出應占10%、家庭資產負債表資產金額占比負債金額占比流動資產短期負債0

1、活期存款2000010%長期負債02、定期存款6000020%總負債0流動資產合計8000030%流動投資凈值=總資產一總負債1、股票6000060%2、基金3、債券1000010%流動投資合計7000070%自用不動產1、自用房屋自用不動產合計總資產150000100%凈值/r/