中級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前檢測試卷B卷 含答案

中級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考前檢測試卷B卷含答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.負債業(yè)務B.資產(chǎn)業(yè)務C.中間業(yè)務D.存款業(yè)務2、銀行面臨的最主要的風險是（）。A:信用風險B:市場風險C:操作風險D:聲譽風險3、GNP是指（）。A.國民生產(chǎn)總值B.國內(nèi)生產(chǎn)總值C.消費者物價指數(shù)D.期貨價格指數(shù)4、目前，我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比5、銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業(yè)的時間是（）。A.1979年1月1日B.1986年12月31日C.1997年7月1日D.2006年12月31日6、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（）目標。A.貨幣政策B.中介C.操作D.最終7、按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》的規(guī)定，核心資本不包括（）。A.少數(shù)股權B.盈余公積C.資本公積D.次級債務8、匯率政策中最基礎、最核心的部分是（）。A.確定適當?shù)膮R率水平B.促進國際收支平衡C.選擇相應的匯率制度D.以上說法都不對9、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A.決策執(zhí)行B.職責邊界C.組織架構D.履職要求10、對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以監(jiān)管意見書、風險提示、約見談話等形式進行通報。被通報機構應就通報要求，在（）內(nèi)向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天B、15天C、1個月D、3個月11、下列對銀行風險的分類不正確的是（）。A.按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等B.按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險C.按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險D.按照誘發(fā)風險的特征劃分，可以分為信用風險、財務風險、利率風險12、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。A.不合理，不應當申報不實費用B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費D.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的13、以下財產(chǎn)質(zhì)押中，屬于商業(yè)銀行可接受的是（）。A.匯票、支票、本票B.租用的財產(chǎn)C.國家機關的財產(chǎn)D.使用權有爭議的財產(chǎn)14、按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。A.500000B.50000C.500D.500015、內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。A.全覆蓋B.制衡性C.匹配性D.審慎性16、目前我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。A.元B.分C.厘D.角17、票據(jù)貼現(xiàn)屬于（）。A.票據(jù)延伸業(yè)務B.票據(jù)二級市場業(yè)務C.票據(jù)發(fā)行業(yè)務D.票據(jù)一級市場業(yè)務18、借記卡按功能劃分不包括（）。A.轉(zhuǎn)賬卡B.專用卡C.儲值卡D.貸記卡19、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是（）。A．不得向關系人發(fā)放信用貸款B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款20、按照貸款五級分類法，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款類別是（）。A.關注類B.次級類C.損失類D.可疑類21、票據(jù)行為中，持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起（）內(nèi)。A：1個月B：3個月C：6個月D：2年22、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（）。A.公開市場業(yè)務B.公開市場業(yè)務和存款準備金率C.公開市場業(yè)務利率政策D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策23、（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險24、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額達（）以上的，應當事先經(jīng)銀監(jiān)會批準。A.3%B.5%C.10%D.20%25、銀監(jiān)會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準，屬于監(jiān)管措施中的（）。A.市場準入B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.監(jiān)管談話D.信息披露監(jiān)管26、對于可撤銷的合同，其救濟方法是（）。A.終止和變更B.變更和撤銷C.終止和撤銷D.重新訂立和變更27、下列法規(guī)不屬于銀監(jiān)會頒布的關于貸款“三個辦法一個指引”的是（）。A.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》B.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》C.《個人貸款管理暫行辦法》D.《流動資金貸款管理暫行辦法》28、下列關于國際收支的說法中正確的是（）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和資本轉(zhuǎn)移29、下列（）不屬于政策性銀行的職能。A．經(jīng)濟調(diào)控功能B．政策導向功能C．資源配置功能D．補充性功能30、信用證支付方式的主要特點描述錯誤的是（）。A.信用證是一項B.開證申請人是信用證第一付款人C.開證行是信用證第一付款人D.信用證業(yè)務處理的是單據(jù)31、銀行業(yè)金融機構未經(jīng)任職資格審查任命董事，高級管理人員的，由銀監(jiān)會責令改正，并處（）罰款A.十萬元以上二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下32、浮動利率相對于固定利率，具有的優(yōu)點不包括（）。A.能夠靈活反映市場上資金供求狀況B.能夠根據(jù)資金供求隨時調(diào)整利率水平C.有利于縮小利率市場波動所造成的風險D.便于計算成本和收益33、()屬于無民事行為能力人。A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動收入為主要生活來源且精神正常的自然人34、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調(diào)查人員不得（）。A．多于5人B．少于5人C．多于4人D．少于2人35、汽車金融公司可以辦理的存款業(yè)務有（）。A:吸收公眾存款B:吸收定期存款C:接受境內(nèi)股東單位3個月以上期限的存款D:吸收活期存款36、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容的是（）。A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.會計憑證C.擔保物的情況D.所處行業(yè)情況以及財務狀況37、（）是風險管理的最基本要求。A.風險控制B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險識別38、市盈率的計算公式（）。A.市盈率=每股市價／每股收益B.市盈率=凈利潤／期末總股本C.市盈率=每股市價／每股凈資產(chǎn)D.市盈率=凈利潤／資本凈額39、衍生產(chǎn)品是一種（）。A.金融合約B.信托合約C.交易合約D.產(chǎn)品合約40、我國統(tǒng)計部門分布的失業(yè)率為（）。A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率B.全國登記失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比D.全國登記失業(yè)人數(shù)與全國人口的比例41、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.聲譽風險B.合規(guī)風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險42、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會面臨（）。A.虛假質(zhì)押風險B.司法風險C.匯率風險D.操作風險43、于2006年6月1日在香港聯(lián)合交易所上市，又于2006年7月5日在上海證券交易所上市的商業(yè)銀行是（）。A.中國工商銀行B.中國銀行C.中國建設銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行44、目前，代理政策性銀行業(yè)務主要是中國進出口銀行和（）業(yè)務。A.國家開發(fā)銀行B.中國銀行C.交通銀行D.中國建設銀行45、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（）。A.光票托收B.進口托收C.跟單托收D.出口托收46、銀監(jiān)會監(jiān)管人員的下列行為符合《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的是（）。A.擅自處罰金融機構B.擅自對金融機構現(xiàn)場檢查C.保守被監(jiān)管機構的商業(yè)秘密D.擅自查詢賬戶安全47、準貸記卡透支（）。A:不享受免息還款期B:享受最低還款額待遇C:透支按月計收復息D:享受免息還款期48、擔保方式包括（）。A、保證B、抵押C、質(zhì)押D、留置E、定金49、在商業(yè)銀行（）時，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A.嚴重違法經(jīng)營B.嚴重危害金融秩序C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.損害社會公眾利益50、在行業(yè)的市場結構特征分析中，相對少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場份額的情形是指（）。A．寡頭壟斷的行業(yè)B．完全競爭的行業(yè)C．完全壟斷的行業(yè)D．壟斷競爭的行業(yè)51、金融資產(chǎn)的價格變動反映了整體經(jīng)濟運行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。A.貨幣資金融通B.風險分散與風險管理C.優(yōu)化資源配置D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)52、在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。A.市場標價法B.直接標價法C.一攬子標價法D.直接標記法53、《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時間是（）。A．2009年12月B．2010年12月C．2011年12月D．2012年12月54、某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列說法符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A.甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B.甲根據(jù)銀行業(yè)務印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管55、進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行的協(xié)議后，銀行以（）的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。A：抵押B：保證C：信托收據(jù)D：質(zhì)押56、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（）。A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要57、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪58、商業(yè)銀行是通過承擔風險獲取相應回報的特殊經(jīng)營主體。下列關于風險的理解，錯誤的是（）。A.承擔風險既可能獲得收益，也可能遭受損失B.強調(diào)結果的不確定性，結果的變動程度越大則相應的風險就越大C.強調(diào)不確定性帶來的不利后果，即導致行為主體遭受損失或損害的可能性D.風險的不確定性帶來的后果只可能是不利的59、信用卡的功能不包括（）。A.投資B.消費信用C.轉(zhuǎn)賬結算D.提取現(xiàn)金60、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務B.托管業(yè)務C.承諾業(yè)務D.支付結算業(yè)務61、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（）。A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡62、人民幣的法定管理部門是（），負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A.國務院B.財政部C.中國人民銀行D.全國人大63、中國反洗錢監(jiān)測分析中心的上級主管部門是（）。A:國務院B:全國人大C:中國人民銀行D:中國銀行業(yè)協(xié)會64、下列關于“法人賬戶透支”的說法，不正確的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款65、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于"決定授信額度"后面的是（）。A.分析借款原因與借款理由B.償債能力分析C.評估關鍵風險和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務清償能力因素D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請并提交審核66、債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保是（）。A、留置B、保證C、抵押D、質(zhì)押67、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A.某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農(nóng)作物歉收B.壟斷廠商利用市場勢力制定高價C.政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出D.進口物品價格上升導致國內(nèi)物價上升68、勞動力人口是指年齡在（）以上的具有勞動能力的人的全體。A:13歲B:15歲C:16歲D:18歲69、各種貸款的審批權限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。A.總行B.銀監(jiān)會C.經(jīng)辦行自行D.貸款公司70、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（）。A．要約可以撤銷和撤回B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷C．撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回71、銀行交易金融衍生品的主要目的應為（）。A．獲得較高收益B．賺取價差C．為客戶炒作D．風險管理72、下面選項中，對銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“協(xié)助執(zhí)行”的有關規(guī)定理解錯誤的是（）。A.了解金融機構和個人在協(xié)助執(zhí)行中的有關職責B.了解為客戶提供協(xié)助執(zhí)行服務的義務C.了解協(xié)助執(zhí)行的法定程序D.了解哪些機關有權查詢、凍結、扣劃客戶資產(chǎn)73、根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部人和股東關聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，下列說法正確的是（）。A、重大關聯(lián)交易應當在批準之日起二十個工作日內(nèi)報告監(jiān)事會，同時報告中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B、商業(yè)銀行不得向關聯(lián)方發(fā)放貸款C、商業(yè)銀行不得接受本行的股權作為質(zhì)押提供授信D、以上說法都正確74、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。A.中國人民銀行B.中國境內(nèi)的外資銀行C.政策性銀行D.國有商業(yè)銀行75、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性B.商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小76、教育儲蓄起存金額為（）元，本金合計最高限額為（）萬元。A.20，2B.30，1C.40，1D.50，277、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（）。A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具78、以下關于合規(guī)風險定義不正確的有（）。A.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險B.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險C.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務損失的風險D.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險79、下列關于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A．商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者B．國家開發(fā)銀行和中國建設銀行率先進行資產(chǎn)支持證券C．2008年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務正式進入中國內(nèi)地D．我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行問債券市場發(fā)行和交易80、在商業(yè)銀行風險管理流程中，對風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧瑢儆冢ǎ?。A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險控制81、下列屬于固定收益證券的金融工具是（）。A.國債B.優(yōu)先股票C.貨幣市場基金D.普通股票82、行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經(jīng)依法審查，準予其從事特定活動的行為是（）。A.行政許可B.行政處罰C.行政強制D.行政訴訟83、下列屬于我國商業(yè)銀行核心資本的項目是（）。A:盈余公積B:可轉(zhuǎn)換債券C:一般準備D:商譽84、金融機構通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔為履行客戶身份識別義務的責任。A、第三方B、客戶C、該金融機構D、該金融機構和第三方比例85、20世紀90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織構架的主流模式。A：總分行型組織構架B：事業(yè)部型組織構架C：矩陣型組織構架D：統(tǒng)一法人制組織構架86、銀行風險中的國家風險不包括（）。A.政治風險B.市場風險C.社會風險D.經(jīng)濟風險87、貸款業(yè)務有多種分類標準，下面對貸款業(yè)務分類正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個人貸款B.短期貸款和長期貸款C.集團貸款和個人貸款D.信用貸款和擔保貸款88、凍結單位的存款期限不超過（）。A:一個月B:三個月C:六個月D:一年89、根據(jù)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》，銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構、商業(yè)銀行及其分支機構要按（）對不良貸款、按（）對不良資產(chǎn)進行分析，對銀行風險狀況和變化趨勢作出總體判斷和評價，對風險狀況嚴重和變化明顯的要重點說明，并形成分析報告。A.月、季B.季、年C.月、年D.季、半年90、根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權分為（）兩個層次。A、直接授權和轉(zhuǎn)授權B、基本授權和有限授權C、逐級授權和區(qū)別授權D、基本授權和特殊授權二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分）1、下列不屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。A.直接投資B.匯款C.企業(yè)信貸D.勞務收支E.捐贈2、銀行所面臨的市場風險包括（）。A:利率風險B:匯率風險C:流動性風險D:商品價格風險E:股票價格風險3、下列屬于我國貨幣政策工具的有（）。A.窗口指導B.匯率政策C.再貼現(xiàn)D.公開市場業(yè)務E.存款準備金4、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。A.報送方式B.報送內(nèi)容C.報送頻率D.保密級別E.報送途經(jīng)5、關于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（）。A.編造引進資金、項目等虛假理由B.使用虛假的經(jīng)濟合同C.使用虛假的證明文件D.使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E.超出抵押物價值重復擔保6、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（）。A．使用虛假的證明文件B．編造引進資金、項目等虛假理由C．使用虛假的經(jīng)濟合同D．使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保E．使用超出抵押物價值重復擔保7、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（）。A.債券市場B.股票市場C.外匯市場D.交易所市場E.黃金市場8、下列貨幣政策操作中，引起貨幣供應量減少的是（）。A.提高法定存款準備金率B.提高再貼現(xiàn)率C.降低再貼現(xiàn)率D.中央銀行賣出債券E.中央銀行買入債券9、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（）方面來保護客戶的利益。A．審慎盡責B．客戶教育C．模式創(chuàng)新D．充分信息披露E．客戶資產(chǎn)隔離10、負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。A．經(jīng)營狀況惡化B．轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務C．喪失商業(yè)信譽D．對外投資失敗E．借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形11、目前在我國，需要征收個人所得稅的有（）。A．獎金B(yǎng)．津貼C．年終加薪D．保險金E．勞動分紅12、我國《反洗錢法》規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括涉及（）。A.客戶聯(lián)系方式B.客戶身份信息C.賬戶交易信息D.客戶對社會的態(tài)度E.客戶是否在境外有存款13、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有（）。A.代收代付業(yè)務B.清算業(yè)務C.支付結算業(yè)務D.代理銀行業(yè)務E.代理保險業(yè)務14、一個完整的銀行業(yè)監(jiān)督管理體制包括（）。A:銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督管理措施B:政府監(jiān)督C:行業(yè)自律D:銀行業(yè)的內(nèi)部控制E:公眾監(jiān)督15、個人存款業(yè)務包括（）。A.活期存款B.定期存款C.定活兩便存款D.個人通知存款E.教育儲蓄存款16、我國商業(yè)銀行辦理的個人定期存款類型有（）。A.整存整取B.存本取息C.零存整取D.通知存款E.整存零取17、一般來說，衡量通貨膨脹的常用指標是（）。A.消費者物價指數(shù)B.生產(chǎn)者物價指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)E.居民生活消費指數(shù)18、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息D.股東一般沒有參與公司決策的表決權E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)19、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括戰(zhàn)略決策創(chuàng)新、制度安排創(chuàng)新、（）和金融產(chǎn)品創(chuàng)新六個方面。A:機構設置創(chuàng)新B:風險管理能力創(chuàng)新C:人員準備創(chuàng)新D:市場拓展創(chuàng)新E:管理模式創(chuàng)新20、票據(jù)喪失的補救措施包括（）。A.掛失止付B.公示催告C.提起訴訟D.要求付款人支付款項E.要求出票人支付款項21、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。A:除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責B:熟知銀行的反洗錢義務C:保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D:在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E:銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務22、我國貨幣市場主要包括（）。A:銀行間同業(yè)拆借市場B:票據(jù)市場C:股票市場D:銀行間債券回購市場E:黃金市場23、下列票據(jù)中，一定是由銀行簽發(fā)的有（）。A.銀行匯票B.銀行承兌匯票C.銀行本票D.支票E.商業(yè)匯票24、商業(yè)銀行違法吸收存款的，依法可能承擔的法律責任是（）。A.沒收違法所得B.破產(chǎn)C.罰款D.責令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營許可證E.責令改正25、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（）A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調(diào)查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤26、下列國際收支項目中，屬于資本項目的有（）。A.企業(yè)信貸B.匯款C.政府的借款D.旅游收支E.直接投資27、我國銀行的托管業(yè)務包括（）。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務28、根據(jù)行業(yè)的市場結構，可以把行業(yè)劃分為（）。A.完全競爭的行業(yè)B.壟斷競爭的行業(yè)C.寡頭壟斷的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)E.區(qū)域壟斷的行業(yè)29、下列關于信用證保證金的說法正確的是（）。A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關單據(jù)列明的金額D.是銀行基于對出票人資信的認可而給予的信用支持E.主要功能是價格發(fā)現(xiàn)'套期保值和投扔獲利30、我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個基本方向是“扁平化”，扁平化組織的優(yōu)勢在于（）。A．行政管理層次少B．冗余人員少C．每一個人直接管理的人數(shù)少D．內(nèi)部信息傳遞快E．行政管理層次多31、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（）。A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B．對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件D．制定貨幣政策E．監(jiān)督管理銀行問外匯市場32、我國從2004年起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定核心資本包括（）。A．盈余公積B．未分配利潤C．實收資本D．資本公積E．少數(shù)股權33、銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，明顯違反了風險提示原則的行為有（）。A.著力推薦對自己獎金有利的產(chǎn)品B.詳細介紹產(chǎn)品或服務的有利之處與缺陷C.以不足以引起客戶注意的方式提示免責條款D.提供虛假信息E.對于客戶的問題詳細解答34、（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》D.《中國銀行業(yè)自律公約》E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》35、根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為（）。A.危害貨幣管理制度的犯罪B.危害金融機構管理制度的犯罪C.危害金融業(yè)務管理制度的犯罪D.詐騙型金融犯罪E.針對銀行的犯罪36、現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。屬于流程銀行具有的特征是（）。A.以業(yè)務線垂直運作和管理為主B.實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式C.前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內(nèi)控D.以客戶為中心E.中后臺集中式運作和管理37、商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金由（）構成。A.法定存款準備金B(yǎng).商業(yè)銀行庫存現(xiàn)金C.流通中的現(xiàn)金D.公開市場業(yè)務E.超額存款準備金38、目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務服務內(nèi)容包括（）。A.提供財務分析與規(guī)劃B.提供財務咨詢C.作為中介為客戶民間融資提供方便D.個人投資產(chǎn)品推介E.接受客戶委托進行股票交易操作39、下列選項中屬于個人消費貸款的有（）。A.個人住房按揭貸款B.個人住房裝修貸款C.個人汽車貸款D.個人耐用消費品貸款E.助學貸款40、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（）、監(jiān)督評價與糾正五個方面。A:風險識別預評估B:高層檢查C:內(nèi)部控制措施D:信息交流與反饋E:持續(xù)報告三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（）職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)。A、正確B、錯誤2、（）巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應對其股東、存款人、其他利益相關者和市場參與者保持充分的透明度。A.對B.錯3、（）國家開發(fā)銀行正在向服從國家戰(zhàn)略發(fā)展需要、以銀行業(yè)務為主并爭取在國際上發(fā)揮重大影響力的開發(fā)性金融集團發(fā)展。A.對B.錯4、（）經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行經(jīng)營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤5、（）國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構的發(fā)展方面著重于漸進式推進事業(yè)部制改革、建立垂直化風險管理體系和建設流程銀行。A.對B.錯6、（）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。A．正確B．錯誤7、（）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。A.正確B.錯誤8、（）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯9、（）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。A.對B.錯10、（）進行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機構一定存在經(jīng)營的問題，如果不存在任何問題，監(jiān)管機構無權要求談話。A、正確B、錯誤11、（）被凍結的款項在凍結期內(nèi)如需解凍，銀行可以自行解凍。A．正確B．錯誤12、（）金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。A.對B.錯13、（）業(yè)銀行的流動性比例應當不低于15%。A.對B.錯14、（）國有公司,企業(yè),事業(yè)單位直接負責的主管人員在簽訂,履行合同過程中,因嚴重不負責任被詐騙,致使國家利益遭受重大損失,屬于職務犯罪。A.正確B.錯誤15、（）到當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理屬于對個人信用報告中其他基本信息有異議的處理。A．正確B．錯誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、B2、A3、A4、A5、D6、【答案】B【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。7、D8、C9、【答案】A【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。10、A11、【答案】D【解析】結合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型，這也是業(yè)界較為通用的風險分類方法。12、A13、A14、D15、【正確答案】A16、D17、B18、D19、D20、D21、C22、A23、【答案】A【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩．商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。24、【答案】B25、A26、B27、A28、C29、C30、C31、【答案】C32、【答案】D33、B34、D35、C36、B37、D38、【答案】A【解析】市盈率的計算公式是：市盈率=每股市價(P)／每股收益(E)。39、A40、正確答案是：A41、B42、B43、B44、【正確答案】A45、A46、C47、答案:A48、正確答案：ABCDE【專家解析】五種擔保方式。49、C50、【答案】A51、【答案】C【解析】要注意金融市場各個功能的具體含義。52、【答案】B【解析】目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率