2022年金融消保知識競賽考試題庫大全-下（判斷題部分）

PAGEPAGE1562022年金融消保知識競賽考試題庫大全-下（判斷題部分）判斷題1.商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照銀監(jiān)局監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十二條商業(yè)銀行通過營業(yè)場所向非機構(gòu)投資者銷售理財產(chǎn)品的，應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的相關(guān)規(guī)定實施理財產(chǎn)品銷售專區(qū)管理，并在銷售專區(qū)內(nèi)對每只理財產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像。2.商業(yè)銀行對取得的傭金應當如實全額入賬，加強傭金集中管理，合理列支其保險銷售從業(yè)人員傭金，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第二十一條商業(yè)銀行對取得的傭金應當如實全額入賬，加強傭金集中管理，合理列支其保險銷售從業(yè)人員傭金，嚴禁賬外核算和經(jīng)營。3.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人、托管機構(gòu)不得將銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)，因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第一章第四條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人、托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)，因理財產(chǎn)品財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，均歸入銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)。商業(yè)銀行理財產(chǎn)品管理人、托管機構(gòu)不得將銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)歸入其自有資產(chǎn)，因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產(chǎn)等原因進行清算的，銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。4.商業(yè)銀行應當由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第二章/業(yè)務準入第十五條?商業(yè)銀行應當由法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中為其保險銷售從業(yè)人員辦理執(zhí)業(yè)登記。5.制定《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》的目的是為了為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第一條第一條為規(guī)范商業(yè)銀行服務價格管理活動，保護客戶合法權(quán)益，促進商業(yè)銀行健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國價格法》等法律法規(guī)，制定本辦法。6.法定利率具有法律效力，其他任何單位和個人均無權(quán)變動。（）A、正確B、錯誤答案：A7.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》有關(guān)規(guī)定。（A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第二條經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法批準設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，適用本辦法有關(guān)規(guī)定。8.商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務，應當根據(jù)中國人民銀行的相關(guān)規(guī)定實施保險銷售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第四十八條商業(yè)銀行開展保險代理業(yè)務，應當根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關(guān)規(guī)定實施保險銷售行為可回溯管理，完整客觀地記錄銷售關(guān)鍵環(huán)節(jié)。9.商業(yè)銀行應當與合作機構(gòu)建立不定期對賬機制，確保代銷結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第五章/第三十條存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。10.商業(yè)銀行應當在理財產(chǎn)品設計階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動性、銷售渠道、投資者類型與風險偏好等因素，審慎決定是否采取封閉式運作。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行應當在理財產(chǎn)品設計階段，綜合評估分析投資策略、投資范圍、投資資產(chǎn)流動性、銷售渠道、投資者類型與風險偏好等因素，審慎決定是否采取開放式運作11.《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定個人外幣卡在境內(nèi)提取外幣現(xiàn)鈔時應按照我國個人外匯管理制度辦理。（）A、正確B、錯誤答案：A12.《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十四條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的，非標準化債權(quán)類資產(chǎn)的終止日不得晚于封閉式理財產(chǎn)品的到期日或者開放式理財產(chǎn)品的最近一次開放日13.金融機構(gòu)應當采取有效措施加強對第三方合作機構(gòu)的管理，明確雙方權(quán)利義務關(guān)系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。（）A、正確B、錯誤答案：A14.商業(yè)銀行應當由內(nèi)部專門機構(gòu)或委托其他專業(yè)機構(gòu)進行獨立的安全評估。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第三章業(yè)務準入第二十四條商業(yè)銀行應當由內(nèi)部專門機構(gòu)或委托其他專業(yè)機構(gòu)進行獨立的安全評估。安全評估報告應當至少包括董事會或總行（總公司）高級管理層對信用卡業(yè)務風險管理體系建設和相關(guān)規(guī)章制度的審定情況、各業(yè)務環(huán)節(jié)信息資料的保護措施設置情況、持續(xù)監(jiān)測記錄和追蹤預警異常業(yè)務行為（含入侵事故或系統(tǒng)漏洞）的流程設計、外掛系統(tǒng)或外部接入系統(tǒng)的安全措施設置、評估期等方面的內(nèi)容。15.對違反《企業(yè)債券管理條例》，擅自或變相以高利率發(fā)行債券的企業(yè)，轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行有權(quán)制止。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第五章/第三十四條對違反《企業(yè)債券管理條例》，擅自或變相以高利率發(fā)行債券的企業(yè)，轄區(qū)內(nèi)中國人民銀行有權(quán)制止16.銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租，可以轉(zhuǎn)借。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《銀行卡業(yè)務管理辦法》第五章/第二十八條銀行卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。17.商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務，應當加強投資者適當性管理，充分揭示代銷產(chǎn)品風險，向客戶銷售稍高于其風險承受能力的金融產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》一、基本原則（三）商業(yè)銀行開展代銷業(yè)務，應當加強投資者適當性管理，充分揭示代銷產(chǎn)品風險，向客戶銷售與其風險承受能力相匹配的金融產(chǎn)品。18.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，提供相應的產(chǎn)品和服務，可以主動提供與金融消費者風險承受能力不符的產(chǎn)品和服務。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：（二）落實產(chǎn)品銷售透明原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應引導消費者充分認識金融產(chǎn)品及其差異，進一步完善和落實金融產(chǎn)品風險評估及分級管理制度。售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，確保將合適的產(chǎn)品和服務提供給合適的消費者。19.要將銀行業(yè)金融機構(gòu)保障消費者基本權(quán)益、回應消費者權(quán)益保護領(lǐng)域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內(nèi)容。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（三）除本機構(gòu)本行銷售人員外，禁止其他任何人員在營業(yè)場所開展任何形式的營銷活動。20.制定《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是為了預防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第一章第一條?為了預防洗錢和恐怖融資活動，規(guī)范金融機構(gòu)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定，制定本辦法。21.銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售自有理財產(chǎn)品及代銷產(chǎn)品，須在銷售專區(qū)內(nèi)進行錄音錄像，不得在銷售專區(qū)外進行。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：（四）實施專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”。銀行業(yè)金融機構(gòu)應在２０１６年底前完成銷售專區(qū)內(nèi)電子監(jiān)控系統(tǒng)的安裝配備工作，實現(xiàn)自有理財產(chǎn)品與代銷產(chǎn)品銷售過程全程同步錄音錄像。22.、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒絕支付存款本金和利息。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第二章/第十四條儲蓄機構(gòu)應當保證儲蓄存款本金和利息的支付，不得違反規(guī)定拒絕支付儲蓄存款本金和利息。23.猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十六條猶豫期自投保人收到保險單并書面簽收之日起計算。24.貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務風險。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條貸款人應加強貸款資金支付管理，有效防范個人貸款業(yè)務風險25.商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務應當進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第十九條商業(yè)銀行對保險代理業(yè)務應當進行單獨核算，對不同保險公司的代收保費、傭金進行獨立核算，不得以保費收入抵扣傭金。26.發(fā)卡銀行對貸記卡賬戶的存款、儲值卡（含IC卡的電子錢包）內(nèi)的幣值不計付利息。（）A、正確B、錯誤答案：A27.違反利率管理規(guī)定的當事人，對中國人民銀行做出的處罰不服的，可以按《行政復議條例》有關(guān)規(guī)定向上一級人民銀行申請復議。（）A、正確B、錯誤答案：A28.金融機構(gòu)應當遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)信息安全權(quán)等基本權(quán)利。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》/二、工作要求/（二）銀行業(yè)機構(gòu)、證券業(yè)機構(gòu)、保險業(yè)機構(gòu)以及其他從事金融或與金融相關(guān)業(yè)務的機構(gòu)（以下統(tǒng)稱金融機構(gòu)）應當遵循平等自愿、誠實守信等原則，充分尊重并自覺保障金融消費者的財產(chǎn)安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)、信息安全權(quán)等基本權(quán)利，依法、合規(guī)開展經(jīng)營活動。29.對于有開辦理財產(chǎn)品銷售業(yè)務和代銷產(chǎn)品業(yè)務資質(zhì)的擬設網(wǎng)點，應在準入審批環(huán)節(jié)嚴格考察其銷售專區(qū)及專區(qū)產(chǎn)品銷售“雙錄”等監(jiān)管要求落實情況。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》二、代銷業(yè)務內(nèi)部管理制度（十）商業(yè)銀行應當建立代銷業(yè)務內(nèi)部責任追究制度，對違反代銷業(yè)務管理制度的相關(guān)負責人和銷售人員，視情節(jié)嚴重程度給予相應處分，同時追究上級管理部門的責任。30.要將銀行業(yè)金融機構(gòu)保障消費者基本權(quán)益、回應消費者權(quán)益保護領(lǐng)域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內(nèi)容。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》第三大點：（四）完善工作考核評價。持續(xù)完善消費者權(quán)益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標準，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業(yè)金融機構(gòu)保障消費者基本權(quán)益、回應消費者權(quán)益保護領(lǐng)域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內(nèi)容。逐步推動將銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護考核評價結(jié)果與監(jiān)管評級體系及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機融合，充分發(fā)揮考核評價結(jié)果的約束作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強消費者權(quán)益保護工作，切實提升工作成效。31.金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。（)A、正確B、錯誤答案：A解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三章第三十條?金融機構(gòu)破產(chǎn)或者解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險監(jiān)督管理委員會指定的機構(gòu)。32.銀行有舉報外匯違法行為的義務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：04章/新興銀行業(yè)務消費者權(quán)益保護/第31頁/6.銀行有舉報外匯違法行為的義務。33.商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天34.委托地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)代理保險業(yè)務的，應當由保險公司一級分支機構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十條?商業(yè)銀行與保險公司結(jié)算傭金，應當由保險公司一級分支機構(gòu)向商業(yè)銀行一級分支機構(gòu)或者至少二級分支機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付；具備條件的商業(yè)銀行與保險公司，應實現(xiàn)法人機構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算；委托地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)代理保險業(yè)務的，應當由保險公司一級分支機構(gòu)向地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。35.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務應當將所屬法人機構(gòu)許可證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十五條?商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務應當將所屬法人機構(gòu)許可證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。36.國家提倡教育部要將金融知識普及教育納入國民教育體系，切實提高國民金融素養(yǎng)。（）A、正確B、錯誤答案：A37.發(fā)卡銀行對準貸記卡賬戶內(nèi)的存款和儲值卡內(nèi)的幣值不計付利息。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《銀行卡業(yè)務管理辦法》第四章/第十八條發(fā)卡銀行對準貸記卡及借記卡（不含儲值卡）賬戶內(nèi)的存款，按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次存款利率及計息辦法計付利息。38.對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第一章/第五條對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。39.對于頻繁被投資者投訴、投訴事項查證屬實的銷售人員，應當將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴重的，應當按照規(guī)定承擔相應法律責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求：對于頻繁被投資者投訴、投訴事項查證屬實的銷售人員，應當將其調(diào)離銷售崗位；情節(jié)嚴重的，應當按照規(guī)定承擔相應法律責任。40.開放式公募理財產(chǎn)品應當持有不高于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值10%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條開放式公募理財產(chǎn)品應當持有不低于該理財產(chǎn)品資產(chǎn)凈值5%的現(xiàn)金或者到期日在一年以內(nèi)的國債、中央銀行票據(jù)和政策性金融債券。41.商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，不需要保險代理業(yè)務責任部門和責任人指定情況的說明。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行申請經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當提交以下申請材料：（六）保險代理業(yè)務責任部門和責任人指定情況的說明；42.金融機構(gòu)應當參與中國人民銀行及其分支機構(gòu)組織的金融知識普及活動。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第二十五條金融機構(gòu)應當參與中國人民銀行及其分支機構(gòu)組織的金融知識普及活動。43.商業(yè)銀行允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第四十二條商業(yè)銀行不得允許保險公司人員等非商業(yè)銀行從業(yè)人員在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動。44.商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務必須將所屬法人機構(gòu)許可證原件置于營業(yè)場所顯著位置。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第二十五條商業(yè)銀行網(wǎng)點經(jīng)營保險代理業(yè)務應當將所屬法人機構(gòu)許可證復印件置于營業(yè)場所顯著位置。45.商業(yè)銀行應當以書面方式明確界定雙方的權(quán)利義務和風險責任承擔方式，切實履行投資管理職責，不因委托其他機構(gòu)投資而免除自身應當承擔的責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十八條商業(yè)銀行應當以書面方式明確界定雙方的權(quán)利義務和風險責任承擔方式，切實履行投資管理職責，不因委托其他機構(gòu)投資而免除自身應當承擔的責任46.金融管理部門要健全機構(gòu)設置，強化責任落實和人員保障；加強金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制建設，建立跨領(lǐng)域的金融消費者教育、金融消費爭議處理和監(jiān)管執(zhí)法合作機制。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》/四、完善監(jiān)督管理機制/三）健全金融消費者權(quán)益保護工作機制。金融管理部門要健全機構(gòu)設置，強化責任落實和人員保障；加強金融消費者權(quán)益保護協(xié)調(diào)機制建設，建立跨領(lǐng)域的金融消費者教育、金融消費爭議處理和監(jiān)管執(zhí)法合作機制，加強信息共享，協(xié)調(diào)解決金融消費者權(quán)益保護領(lǐng)域的重大問題，形成監(jiān)管合力；強化國際監(jiān)管合作與交流，推動金融消費者權(quán)益跨境監(jiān)管和保護。47.貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十六條貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。48.、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第十九條?客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。49.據(jù)《中華人民共和國外匯管理條例》規(guī)定，境內(nèi)機構(gòu)，是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、部隊等，外國駐華外交領(lǐng)事機構(gòu)和國際組織駐華代表機構(gòu)除外。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第八章第五十二條本條例下列用語的含義：（一）境內(nèi)機構(gòu)，是指中華人民共和國境內(nèi)的國家機關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、部隊等，外國駐華外交領(lǐng)事機構(gòu)和國際組織駐華代表機構(gòu)除外。（二）境內(nèi)個人，是指中國公民和在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住滿1年的外國人，外國駐華外交人員和國際組織駐華代表除外。（三）經(jīng)常項目，是指國際收支中涉及貨物、服務、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項目等。（四）資本項目，是指國際收支中引起對外資產(chǎn)和負債水平發(fā)生變化的交易項目，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等50.有關(guān)部門和地方人民政府要在各自職責范圍內(nèi)積極支持和配合金融消費者權(quán)益保護工作，健全全方位、多領(lǐng)域的金融消費者權(quán)益保護工作保障機制。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》/五、建立健全保障機制/（一）提升金融消費者權(quán)益保護水平。有關(guān)部門和地方人民政府要在各自職責范圍內(nèi)積極支持和配合金融消費者權(quán)益保護工作，健全全方位、多領(lǐng)域的金融消費者權(quán)益保護工作保障機制，依法打擊各類金融違法犯罪活動，有效保護金融消費者合法權(quán)益。51.個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、擔保人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十五條個人貸款支付后，貸款人應采取有效方式對貸款資金使用、借款人的信用及擔保情況變化等進行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。52.對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息可按合同利率按月、按季、按年計收復利。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第四章/第二十條。對貸款期內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復利53.商業(yè)銀行發(fā)行的商務差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構(gòu)或其他組織簽訂合同建立差旅費用報銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務支出和財務報銷服務的信用卡。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第十五條商務差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構(gòu)或其他組織簽訂合同建立差旅費用報銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務支出和財務報銷服務的信用卡。商務采購卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構(gòu)或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關(guān)服務的信用卡。54.理財產(chǎn)品銷售文件應當載明產(chǎn)品的投資比例，按照投資比例銷售文件約定可以合理浮動，但不得擅自改變理財產(chǎn)品類型。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十七條理財產(chǎn)品銷售文件應當載明產(chǎn)品類型、投資范圍、投資資產(chǎn)種類及其投資比例，并確保在理財產(chǎn)品成立后至到期日前，投資比例按照銷售文件約定合理浮動，不得擅自改變理財產(chǎn)品類型。55.國務院外匯管理部門及其分支機構(gòu)依法履行外匯管理職責，負責《中華人民共和國外匯管理條例》的實施。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國外匯管理條例》第二條國務院外匯管理部門及其分支機構(gòu)（以下統(tǒng)稱外匯管理機關(guān)）依法履行外匯管理職責，負責本條例的實施。56.商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務，無需與客戶面簽開通協(xié)議，只要提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具即可。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（四）商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務，應與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。商業(yè)銀行應將須交付的網(wǎng)銀安全工具當場交給客戶本人，并提醒客戶核對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務申請書上編號的一致性。57.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，對客戶實行分類管理，對于重點關(guān)注客戶和異地客戶開戶不用堅持上門核實。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》第三大點：（四）完善工作考核評價。持續(xù)完善消費者權(quán)益保護工作考核評價機制，不斷充實健全考核評價要素和指標，進一步細化考核評價標準，提高考評指標的實效性和可操作性。要將銀行業(yè)金融機構(gòu)保障消費者基本權(quán)益、回應消費者權(quán)益保護領(lǐng)域熱點難點問題的工作開展情況及效果納入年度考核評價內(nèi)容。逐步推動將銀行業(yè)金融機構(gòu)消費者權(quán)益保護考核評價結(jié)果與監(jiān)管評級體系及非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查及其他日常監(jiān)管手段有機融合，充分發(fā)揮考核評價結(jié)果的約束作用，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷加強消費者權(quán)益保護工作，切實提升工作成效。58.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員可以在任意商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十六條?商業(yè)銀行網(wǎng)點應當將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點名稱等。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。59.金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第三章/第二十條金融機構(gòu)應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。60.銀行網(wǎng)點在加強客戶信息安全管理時，對信用卡持卡人信息、網(wǎng)上銀行業(yè)務客戶信息等，應提高風險防范級別，加強風險管控措施。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第一章/第一條第四條中國人民銀行制定的各種利率是法定利率。法定利率具有法律效力，其他任何單位和個人均無權(quán)變動。61.存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第五章/第三十條存單、存折分為記名式和不記名式。記名式的存單、存折可以掛失，不記名式的存單、存折不能掛失。62.在理財產(chǎn)品投資運作和風險管理過程中應當充分考慮壓力測試結(jié)果，必要時根據(jù)壓力測試結(jié)果進行調(diào)整。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十六條在理財產(chǎn)品投資運作和風險管理過程中應當充分考慮壓力測試結(jié)果，必要時根據(jù)壓力測試結(jié)果進行調(diào)整63.商業(yè)銀行發(fā)行的開放式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行發(fā)行的封閉式理財產(chǎn)品的期限不得低于90天64.商業(yè)銀行經(jīng)營保險代理業(yè)務，應當主業(yè)經(jīng)營情況良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄（已采取有效整改措施并經(jīng)中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)認可的除外）。（）A、正確B、錯誤答案：B65.銀行卡收單業(yè)務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結(jié)算服務。（）A、正確B、錯誤答案：A66.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)是獨立于管理人、托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第一章第四條商業(yè)銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)獨立于管理人、托管機構(gòu)的自有資產(chǎn)，因理財產(chǎn)品財產(chǎn)的管理、運用、處分或者其他情形而取得的財產(chǎn)，均歸入銀行理財產(chǎn)品財產(chǎn)。67.商業(yè)銀行應當與合作機構(gòu)建立不定期對賬機制，確保代銷結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構(gòu)管理（十五）商業(yè)銀行應當與合作機構(gòu)建立定期對賬機制，確保代銷結(jié)算資金的安全性和雙方客戶交易明細的一致性。68.商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，應為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（三十三）商業(yè)銀行從事代銷業(yè)務，不得有以下情形：5.為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔保，包括承諾本金或收益保障。69.在對風險事件直接責任人進行嚴肅問責的同時，對管理不盡職、履職不到位的機構(gòu)負責人和業(yè)務條線管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問責。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十六、加強風險事件雙線問責。在對風險事件直接責任人進行嚴肅問責的同時，對管理不盡職、履職不到位的機構(gòu)負責人和業(yè)務條線管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問責。70.《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》中說的發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務服務的法人機構(gòu)或其他組織。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第二章定義和分類第十一條本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務服務的法人機構(gòu)或其他組織。71.商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務系統(tǒng)性風險管理制度，加強理財產(chǎn)品及其所投資資產(chǎn)期限管理，專業(yè)審慎、勤勉盡責地管理理財產(chǎn)品系統(tǒng)性風險，確保投資者的合法權(quán)益不受損害并得到公平對待。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十三條商業(yè)銀行應當建立健全理財業(yè)務流動性風險管理制度，加強理財產(chǎn)品及其所投資資產(chǎn)期限管理，專業(yè)審慎、勤勉盡責地管理理財產(chǎn)品流動性風險，確保投資者的合法權(quán)益不受損害并得到公平對待72.商業(yè)銀行網(wǎng)點應當將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點名稱等。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第三章/經(jīng)營規(guī)則第二十六條?商業(yè)銀行網(wǎng)點應當將其保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記情況置于營業(yè)場所顯著位置，執(zhí)業(yè)登記情況應包括從業(yè)人員姓名、身份證號、照片、執(zhí)業(yè)登記編號、所屬網(wǎng)點名稱等。商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只能在其執(zhí)業(yè)登記的商業(yè)銀行網(wǎng)點開展保險代理業(yè)務。73.審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》第二點，二、審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見。74.調(diào)查可疑交易活動時，被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章;調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。（)A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十四條調(diào)查可疑交易活動，可以詢問金融機構(gòu)有關(guān)人員，要求其說明情況。詢問應當制作詢問筆錄。詢問筆錄應當交被詢問人核對。記載有遺漏或者差錯的，被詢問人可以要求補充或者更正。被詢問人確認筆錄無誤后，應當簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應當在筆錄上簽名。75.銀行應當建立健全消費者投訴處理機制，指定專門機構(gòu)負責消費者投訴處理工作。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：01章《銀行消費者權(quán)益保護概述》/第5頁/六、銀行應當建立健全消費者投訴處理機制，指定專門機構(gòu)負責消費者投訴處理工作。76.具備條件的商業(yè)銀行與保險公司，應實現(xiàn)法人機構(gòu)間傭金分別結(jié)算。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第二十條具備條件的商業(yè)銀行與保險公司，應實現(xiàn)法人機構(gòu)間傭金集中統(tǒng)一結(jié)算；77.中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定不予批準的，應當作出口頭決定并說明理由。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十三條中國銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)決定不予批準的，應當作出書面決定并說明理由。78.金融市場發(fā)生重大變化導致理財產(chǎn)品投資比例暫時超出浮動區(qū)間且可能對理財產(chǎn)品收益產(chǎn)生重大影響的，商業(yè)銀行應當及時向投資者進行信息披露。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十七條金融市場發(fā)生重大變化導致理財產(chǎn)品投資79.代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（二十四）代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。80.《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》中明確，金融管理部門要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《國務院辦公廳關(guān)于加強金融消費者權(quán)益保護工作的指導意見》/工作要求/（一）人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會（以下統(tǒng)稱金融管理部門）要按照職責分工，密切配合，切實做好金融消費者權(quán)益保護工作。81.關(guān)于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品登記信息，信息登記不齊全或者不符合要求的，應當進行補充或者重新登記。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十二條商業(yè)銀行應當確保本行理財產(chǎn)品登記信息的真實性、準確性、完整性和及時性。信息登記不齊全或者不符合要求的，應當進行補充或者重新登記。82.《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評價基礎(chǔ)。（）A、正確B、錯誤答案：A83.商業(yè)銀行應當建立健全理財產(chǎn)品壓力測試制度。在可能情況下，應當參考以往出現(xiàn)的影響理財產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實施事后檢驗，壓力測試結(jié)果和事后檢驗應當有口頭記錄。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十六條在可能情況下，應當參考以往出現(xiàn)的影響理財產(chǎn)品的外部沖擊，對壓力測試結(jié)果實施事后檢驗，壓力測試結(jié)果和事后檢驗應當有書面記錄84.商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員可以通過3家商業(yè)銀行進行執(zhí)業(yè)登記。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第二章/業(yè)務準入第十五條?商業(yè)銀行保險銷售從業(yè)人員只限于通過1家商業(yè)銀行進行執(zhí)業(yè)登記。85.在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)、其他金融機構(gòu)、政策性銀行應參照《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》執(zhí)行。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第六章第六十六條在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)國務院銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設立的吸收公眾存款的金融機構(gòu)、其他金融機構(gòu)、政策性銀行參照本辦法執(zhí)行。86.針對每只公募理財產(chǎn)品，合理審慎設定并定期審核壓力情景，充分考慮理財產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類型等因素，審慎評估各類風險對理財產(chǎn)品的影響。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十六條針對單只理財產(chǎn)品，合理審慎設定并定期審核壓力情景，充分考慮理財產(chǎn)品的規(guī)模、投資策略、投資者類型等因素，審慎評估各類風險對理財產(chǎn)品的影響，壓力測試的數(shù)據(jù)應當準確可靠并及時更新，壓力測試頻率應當與商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的規(guī)模和復雜程度相適應87.銀行在為消費者提供服務之后，應向消費者告知相關(guān)服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施（含生效日期和終止日期）。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：05章《銀行價格管理與消費者權(quán)益保護》/第5頁/銀行在為消費者提供服務之前，應向消費者告知相關(guān)服務項目、服務價格、優(yōu)惠措施（含生效日期和終止日期）。88.商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準可以發(fā)行銀行卡。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《銀行卡業(yè)務管理辦法》第一章/第二條商業(yè)銀行未經(jīng)中國人民銀行批準不得發(fā)行銀行卡。89.對欠交準備金的金融機構(gòu)，從欠交之日起按罰息利率計收罰息，直至交足準備金止。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第三章/第十五條對欠交準備金的金融機構(gòu)，從欠交之日起按罰息利率計收罰息，直至交足準備金止。90.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行要強化常規(guī)檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》（三）商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的異常交易進行監(jiān)測。對于存在與客戶進行資金往來、賬戶交易頻繁或轉(zhuǎn)賬金額較大等異常情況的，要深入了解交易背景。要強化突擊檢查，采取不定期的“特別檢查”、“飛行檢查”等方式，調(diào)查了解銀行員工在其工作場所是否違規(guī)保管借條、憑證、合同、印章等物品。91.金融機構(gòu)應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術(shù)監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構(gòu)自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。（）A、正確B、錯誤答案：A92.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當在售前開展消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測試，提供相應的產(chǎn)品和服務，可以主動提供與金融消費者風險承受能力不符的產(chǎn)品和服務。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（二）落實產(chǎn)品銷售透明原則。銀行業(yè)金融機構(gòu)應引導消費者充分認識金融產(chǎn)品及其差異，進一步完善和落實金融產(chǎn)品風險評估及分級管理制度。93.商業(yè)銀行應當建立理財產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，非標準化銷售服務規(guī)程，建立清晰的報告路線，明確分支機構(gòu)業(yè)務權(quán)限，并采取定期核對、現(xiàn)場核查、風險評估等方式加強對分支機構(gòu)銷售活動的管理。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十四條商業(yè)銀行應當建立理財產(chǎn)品銷售授權(quán)管理體系，制定統(tǒng)一的標準化銷售服務規(guī)程，建立清晰的報告路線，明確分支機構(gòu)業(yè)務權(quán)限，并采取定期核對、現(xiàn)場核查、風險評估等方式加強對分支機構(gòu)銷售活動的管理。94.商業(yè)銀行總行應當對合作機構(gòu)實行名單制管理，建立并有效實施對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或其他不符合合作標準的機構(gòu)實施退出。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構(gòu)管理（十二）商業(yè)銀行總行應當對合作機構(gòu)實行名單制管理，建立并有效實施對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或其他不符合合作標準的機構(gòu)實施退出。95.逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息（）。A、正確B、錯誤答案：A解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第四章/第二十五條?逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息。96.我國的銀行卡包括信用卡和借記卡。（）A、正確B、錯誤答案：A97.商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務，應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定，遵循平等、自愿和誠實信用的原則。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》/第一章總則第二條商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務，應當嚴格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)政策規(guī)定，遵循平等、自愿和誠實信用的原則。98.儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構(gòu)依據(jù)上級行的指示辦理過戶手續(xù)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第五章/第三十三條儲蓄存款的所有權(quán)發(fā)生爭議，涉及辦理過戶的，儲蓄機構(gòu)依據(jù)人民法院發(fā)生法律效力的判決書、裁定書或者調(diào)解書辦理過戶手續(xù)。99.商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法所稱巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回申請超過理財產(chǎn)品總份額的10%的贖回行為，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十七條本辦法所稱巨額贖回是指商業(yè)銀行開放式公募理財產(chǎn)品單個開放日凈贖回申請超過理財產(chǎn)品總份額的10%的贖回行為，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外100.儲蓄機構(gòu)可以不用掛牌公告儲蓄存款利率，但不得擅自變動。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第四章/第二十三條儲蓄機構(gòu)必須掛牌公告儲蓄存款利率，不得擅自變動。101.金融機構(gòu)保護消費者個人金融信息安全的義務不因其與外包服務供應商合作而轉(zhuǎn)移、減免。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第三章個人金融信息保護/第三十四條金融機構(gòu)保護消費者個人金融信息安全的義務不因其與外包服務供應商合作而轉(zhuǎn)移、減免。102.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，對資金匯劃異常的賬戶，要切實加強布控，及時預警監(jiān)測異常交易。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第三章個人金融信息保護/第二十七條個人金融信息，是指金融機構(gòu)通過開展業(yè)務或者其他渠道獲取、加工和保存的個人信息，包括個人身份信息、財產(chǎn)信息、賬戶信息、信用信息、金融交易信息及其他反映特定個人某些情況的信息。103.《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第十九條?客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。104.已經(jīng)開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行就不可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《銀行卡業(yè)務管理辦法》第三章/第十六條銀行卡的管理權(quán)限和審批程序：（二）已開辦信用卡或轉(zhuǎn)賬卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行聯(lián)名/認同卡、專用卡、儲值卡；已開辦人民幣信用卡業(yè)務的商業(yè)銀行可向中國人民銀行申請發(fā)行外幣信用卡。105.銀行業(yè)金融機構(gòu)及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務并尊重消費者自愿選擇。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見》第二大點：（七）嚴格執(zhí)行授信業(yè)務管理規(guī)定。銀行業(yè)金融機構(gòu)及其員工在辦理個人貸款、信用卡等業(yè)務時，應保證各項條件公正透明，嚴格履行告知義務并尊重消費者自愿選擇。106.除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第二十一條?除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。107.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》規(guī)定，商業(yè)銀行可探索建立員工在職狀態(tài)查詢制度，防止非銀行員工假借銀行名義辦理業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（七）商業(yè)銀行應當建立黃金可疑交易預警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)帳等可疑交易的監(jiān)測力度。108.商業(yè)銀行關(guān)于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》第四章第二十二條商業(yè)銀行關(guān)于服務價格信息的公示涉及優(yōu)惠措施的，應當明確標注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。109.金融管理部門，要鼓勵金融機構(gòu)以提高客戶滿意度為中心開發(fā)更多適應金融消費者需要的金融產(chǎn)品和服務，提升服務水平，公平參與市場競爭。（）A、正確B、錯誤答案：A110.個人金融信息，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務時，或通過接入中國人民銀行征信系統(tǒng)、支付系統(tǒng)以及其他系統(tǒng)獲取、加工和保存的個人信息。（）A、正確B、錯誤答案：A111.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于單一債務人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過本行資本凈額的20%。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十九條商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品投資于單一債務人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)的非標準化債權(quán)類資產(chǎn)余額，不得超過本行資本凈額的10%。112.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，在當事人允許的情況下，營業(yè)網(wǎng)點員工可以在本網(wǎng)點代理他人開戶。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（四）商業(yè)銀行為個人客戶開通具有大額資金轉(zhuǎn)賬功能的網(wǎng)銀業(yè)務，應與客戶面簽開通協(xié)議，提示客戶妥善保管密碼及網(wǎng)銀安全工具。商業(yè)銀行應將須交付的網(wǎng)銀安全工具當場交給客戶本人，并提醒客戶核對網(wǎng)銀安全工具的編號與業(yè)務申請書上編號的一致性。113.商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，應該對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求：商業(yè)銀行應當建立健全銷售人員資格考核、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等管理制度，不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎勵指標的考核方法，并應當將投資者投訴情況、誤導銷售以及其他違規(guī)行為納入考核指標體系。114.銀行對消費者的個人金融信息負有保密責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權(quán)益保護》/第1頁/一、8、銀行對消費者的個人金融信息負有保密責任。115.儲蓄機構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費等服務性業(yè)務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第三章/第二十一條儲蓄機構(gòu)可以辦理代發(fā)工資和代收房租、水電費等服務性業(yè)務。116.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》五、銷售管理（二十八）商業(yè)銀行應當加強員工行為管理，對銷售人員及其代銷產(chǎn)品范圍進行明確授權(quán)，并在營業(yè)網(wǎng)點公示。117.商業(yè)銀行應當按照理財產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在5個交易日內(nèi)通知投資者相關(guān)處理措施。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十七條確保投資者得到公平對待的前提下，商業(yè)銀行可以按照法律、行政法規(guī)和理財產(chǎn)品銷售文件約定，綜合運用設置贖回上限、延期辦理巨額贖回申請、暫停接受贖回申請、收取短期贖回費等方式，作為壓力情景下開放式公募理財產(chǎn)品流動性風險管理的輔助措施。商業(yè)銀行應當按照理財產(chǎn)品銷售文件中約定的信息披露方式，在3個交易日內(nèi)通知投資者相關(guān)處理措施118.單位和個人擅自辦理本條例規(guī)定以外的其他金融業(yè)務的,情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪，依法追究刑事責任。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第六章/第三十四條違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的單位和個人，由中國人民銀行或其分支機構(gòu)責令其糾正，并可以根據(jù)情節(jié)輕重處以罰款、停業(yè)整頓、吊銷《經(jīng)營金融業(yè)務許可證》；情節(jié)嚴重，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：119.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當按照《指導意見》第八條的相關(guān)規(guī)定，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，商業(yè)銀行與投資者共擔投資風險并享受收益。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第一章第六條商業(yè)銀行開展理財業(yè)務，應當按照《指導意見》第八條的相關(guān)規(guī)定，誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責，投資者自擔投資風險并獲得收益。120.政府鼓勵金融機構(gòu)充分運用調(diào)解、仲裁等非訴訟方式解決與金融消費者之間金融消費糾紛。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第四章投訴受理與處理/第三十七條鼓勵金融機構(gòu)充分運用調(diào)解、仲裁等非訴訟方式解決與金融消費者之間金融消費糾紛。121.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應積極主動做好公眾來訪來詢接待工作，減少與新聞媒體的溝通聯(lián)系及信息披露力度。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》第三章/第二十一條金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。122.商業(yè)銀行總行應當對合作機構(gòu)實行名單制管理，建立并有效實施對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或其他不符合合作標準的機構(gòu)實施退出。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》三、合作機構(gòu)管理（十二）商業(yè)銀行總行應當對合作機構(gòu)實行名單制管理，建立并有效實施對合作機構(gòu)的盡職調(diào)查、評估和審批制度，及時對存在嚴重違規(guī)行為、重大風險或其他不符合合作標準的機構(gòu)實施退出。123.商業(yè)銀行應當建立黃金可疑交易預警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)帳等可疑交易的監(jiān)測力度。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（七）商業(yè)銀行應當建立黃金可疑交易預警機制，加大對無正常原因的個人客戶或代理人頻繁開戶和銷戶、同一額度或者大額頻繁轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)銀簽約后迅速轉(zhuǎn)帳等可疑交易的監(jiān)測力度。124.信用卡透支適用《個人貸款管理暫行辦法》。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第八章/第四十三條信用卡透支，不適用本辦法。125.消費者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：03章《傳統(tǒng)銀行業(yè)務消費者權(quán)益保護》/第1頁/消費者可以按照與銀行約定的日期取款，也可以不按照約定的日期取款126.商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，在當事人允許的情況下，營業(yè)網(wǎng)點員工可以在本網(wǎng)點代理他人開戶。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》一、加強個人存款開戶和網(wǎng)銀業(yè)務管理（三）商業(yè)銀行應建立員工代理開戶業(yè)務風險隔離制度，禁止營業(yè)網(wǎng)點員工在本網(wǎng)點代理他人開戶。127.金融管理部門要根據(jù)國家發(fā)展普惠金融有關(guān)要求，應當擴大普惠金融覆蓋面，提高滲透率。（）A、正確B、錯誤答案：A128.當接受認購申請可能對存量開放式公募理財產(chǎn)品投資者利益構(gòu)成重大不利影響時，商業(yè)銀行可以采取設定單一投資者認購金額上限或理財產(chǎn)品單日凈認購比例上限、拒絕大額認購、暫停認購等措施，切實保護存量理財產(chǎn)品投資者的合法權(quán)益。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十七條當接受認購申請可能對存量開放式公募理財產(chǎn)品投資者利益構(gòu)成重大不利影響時，商業(yè)銀行可以采取設定單一投資者認購金額上限或理財產(chǎn)品單日凈認購比例上限、拒絕大額認購、暫停認購等措施，切實保護存量理財產(chǎn)品投資者的合法權(quán)益。129.金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求提供與環(huán)境評估工作相關(guān)的資料。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第五章監(jiān)督與管理機制/第四十三條金融機構(gòu)應當按照中國人民銀行及其分支機構(gòu)的要求提供與環(huán)境評估工作相關(guān)的資料。130.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強對接觸客戶信息崗位的權(quán)限管理和行為管理，特別關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務應用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測和管控能力。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第三章/第二十一條金融機構(gòu)建立客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的具體辦法，由國務院反洗錢行政主管部門會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定。131.單位申請的外匯賬戶，應符合其外匯賬戶收支范圍內(nèi)具有相應的支付內(nèi)容。（）A、正確B、錯誤答案：A132.儲蓄機構(gòu)不可以設立儲蓄代辦點。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第二章/第十二條經(jīng)當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構(gòu)批準，儲蓄機構(gòu)可以設立儲蓄代辦點。儲蓄代辦點的管理辦法，由中國人民銀行規(guī)定。133.委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)可以不用承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二章第二十五條委托第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構(gòu)應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。134.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務涉及外匯業(yè)務的，應當具有開辦相應外匯業(yè)務的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第二章第十一條商業(yè)銀行發(fā)行投資衍生產(chǎn)品的理財產(chǎn)品的，應當具有衍生產(chǎn)品交易資格，并遵守國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于衍生產(chǎn)品業(yè)務管理的有關(guān)規(guī)定。商業(yè)銀行開展理財業(yè)務涉及外匯業(yè)務的，應當具有開辦相應外匯業(yè)務的資格，并遵守外匯管理的有關(guān)規(guī)定。135.商業(yè)銀行可以發(fā)行分級理財產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第四十二條商業(yè)銀行不得發(fā)行分級理財產(chǎn)品。136.銀行業(yè)金融機構(gòu)要加大員工異常行為排查力度，高度關(guān)注員工參與“掮客”交易、頻繁劃轉(zhuǎn)大額資金等現(xiàn)象，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患，防止各類內(nèi)部風險向銀行業(yè)傳染。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）29號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（五）強化消費者個人信息保護。銀行業(yè)金融機構(gòu)應在各個環(huán)節(jié)加強消費者信息保護，未經(jīng)消費者授權(quán)，不得向第三方機構(gòu)或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經(jīng)消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產(chǎn)品信息，保障消費者信息安全權(quán)。137.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息系統(tǒng)應能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》/第二章/業(yè)務準入第九條商業(yè)銀行代理保險業(yè)務信息系統(tǒng)應具備以下條件：（四）能夠提供電子版合同材料，包括投保提示書、投保單、保險單、保險條款、產(chǎn)品說明書、現(xiàn)金價值表等文件；138.商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，應在設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進行，并嚴格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十七條商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員代理銷售投資連結(jié)型保險產(chǎn)品和財產(chǎn)保險公司非預定收益型投資保險產(chǎn)品等，應在設有銷售專區(qū)以上層級的網(wǎng)點進行，并嚴格限制在銷售專區(qū)內(nèi)。139.根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，貸記卡持卡人選擇最低還款額方式用卡的，不再享受免息還款期待遇。（）A、正確B、錯誤答案：A140.金融機構(gòu)應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構(gòu)內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。（）A、正確B、錯誤答案：A141.商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于內(nèi)部控制的相關(guān)規(guī)定，建立健全理財業(yè)務的內(nèi)部控制體系，作為銀行整體內(nèi)部控制體系的補充部分。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第十六條商業(yè)銀行應當針對理財業(yè)務的風險特征，制定和實施相應的風險管理政策和程序，確保持續(xù)有效地識別、計量、監(jiān)測和控制理財業(yè)務的各類風險，并將理財業(yè)務風險管理納入其全面風險管理體系。商業(yè)銀行應當按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)關(guān)于內(nèi)部控制的相關(guān)規(guī)定，建立健全理財業(yè)務的內(nèi)部控制體系，作為銀行整體內(nèi)部控制體系的有機組成部分。142.保險公司無需針對商業(yè)銀行客戶的保險需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點，細分市場，開發(fā)多樣化的、互補的保險產(chǎn)品。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第十八條保險公司應當針對商業(yè)銀行客戶的保險需求以及商業(yè)銀行銷售渠道的特點，細分市場，開發(fā)多樣化的、互補的保險產(chǎn)品。143.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應提升服務水平，采取多種方式提供資金變動通知服務，便于客戶實時掌握其賬戶資金變動情況。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《人民幣利率管理規(guī)定》第三章/第十四條職工個人住房公積金存款，當年歸集的按結(jié)息日掛牌公告的活期存款利率計息，結(jié)息后轉(zhuǎn)入上年結(jié)轉(zhuǎn)戶144.執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)應當自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第二章第十五條執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機構(gòu)或其授權(quán)的分支機構(gòu)應當自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國銀保監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。145.中國人民銀行是經(jīng)國務院授權(quán)的利率主管機關(guān)，代表國家依法行使利率管理權(quán)，其他任何單位和個人不得干預。（）A、正確B、錯誤答案：A146.貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第二章/第十六條貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。147.商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過100%。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第四十二條商業(yè)銀行每只開放式公募理財產(chǎn)品的杠桿水平不得超過140%148.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作指引，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護，不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費者個人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個人金融信息。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：出自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)消費者權(quán)益保護解決當前群眾關(guān)切問題的指導意見（銀監(jiān)辦發(fā)（2016）29號）》二、規(guī)范經(jīng)營行為，不斷提高服務標準和水平（五）強化消費者個人信息保護。銀行業(yè)金融機構(gòu)應在各個環(huán)節(jié)加強消費者信息保護，未經(jīng)消費者授權(quán)，不得向第三方機構(gòu)或個人提供消費者的姓名、證件類型及證件號碼、電話號碼、通信地址及其他敏感信息；未經(jīng)消費者同意，不得以各種形式向其推送各類服務和產(chǎn)品信息，保障消費者信息安全權(quán)。149.兩年以內(nèi)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限150.保險單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于72號字體標明“保險合同”字樣。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第三十一條保險單冊樣式應當合理設計，封套及內(nèi)頁裝訂后為A4大小，封面用不小于72號字體標明“保險合同”字樣151.金融機構(gòu)應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息。（）A、正確B、錯誤答案：A152.儲蓄機構(gòu)不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：據(jù)《儲蓄管理條例》第二章/第十五條儲蓄機構(gòu)不得使用不正當手段吸收儲蓄存款。153.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應當在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起7日內(nèi)，將總行理財產(chǎn)品發(fā)售授權(quán)書等材料向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》附件：商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求：（二）商業(yè)銀行分支機構(gòu)應當在開始發(fā)售理財產(chǎn)品之日起5日內(nèi)，將以下材料向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告：154.商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十六條商業(yè)銀行面向非機構(gòu)投資者發(fā)行的理財產(chǎn)品不得直接或間接投資于不良資產(chǎn)、不良資產(chǎn)支持證券，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)另有規(guī)定的除外。155.對于司法機關(guān)、行政機關(guān)、仲裁機構(gòu)或者有關(guān)部門已經(jīng)受理、調(diào)查和處理的，中國人民銀行及其分支機構(gòu)對投訴不予受理。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第四章投訴受理與處理/第三十六條中國人民銀行及其分支機構(gòu)對下列投訴不予受理：（九）司法機關(guān)、行政機關(guān)、仲裁機構(gòu)或者有關(guān)部門已經(jīng)受理、調(diào)查和處理的；156.商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第三章第三十條商業(yè)銀行應當根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)和風險特征，設置適當?shù)钠谙藓弯N售起點金額。商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產(chǎn)品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。157.對于在本行已開立基本賬戶的企業(yè)申請開立一般賬戶，應與開立基本賬戶時留存的開戶文件、印鑒進行核對，如核對不一致應與客戶進行核實確認。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》十、加強客戶信息安全管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應加強對接觸客戶信息崗位的權(quán)限管理和行為管理，特別關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下新興業(yè)務應用、交易系統(tǒng)存在的客戶信息泄露隱患，確保對可能產(chǎn)生信息泄露的環(huán)節(jié)有足夠的監(jiān)測和管控能力；對信用卡持卡人信息、網(wǎng)上銀行業(yè)務客戶信息等，應提高風險防范級別，加強風險管控措施。158.兩年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第六章/第三十九條一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。159.某商業(yè)銀行接待一名客戶辦理取款業(yè)務，由于該客戶重病在床，急需取款用于疾病，且該業(yè)務必須本人親自辦理。依據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進一步加強銀行業(yè)務和員工行為管理的通知》規(guī)定，該銀行可提供上門服務。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》四、加強開戶管理。在本行已開立基本賬戶的企業(yè)申請開立一般賬戶，應與開立基本賬戶時留存的開戶文件、印鑒進行核對，如核對不一致應與客戶進行核實確認。160.根據(jù)《反洗錢法》經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中華人民共和國反洗錢法》第四章/第二十六條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應當立即向有管轄權(quán)的偵查機關(guān)報案。161.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)為提升客戶體驗、降低對賬成本等目的，適當降低對賬率。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《中華人民共和國反洗錢法》第一章/第五條對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。162.銀行網(wǎng)點在加強風險提示方面，以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》九、加強風險提示。以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風險提示書”等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶自我保護意識；以抄寫風險提示等方式向客戶充分揭示其投資產(chǎn)品的風險和應承擔的責任，確保其風險知情權(quán)。163.保險公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》第三章第十九條保險公司委托商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品，應當建立商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的財務獨立核算及評價機制164.借記卡具備透支功能。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：《銀行卡業(yè)務管理辦法》第二章/第七條借記卡不具備透支功能。165.金融機構(gòu)不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務無關(guān)的個人金融信息使用授權(quán)或者同意。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第三章個人金融信息保護/第三十條金融機構(gòu)不得以概括授權(quán)的方式，索取與金融產(chǎn)品和服務無關(guān)的個人金融信息使用授權(quán)或者同意。166.中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法在職責范圍內(nèi)開展對金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作的監(jiān)督檢查。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》/第二章金融機構(gòu)行為規(guī)范/第五章監(jiān)督與管理機制/第四十一條中國人民銀行及其分支機構(gòu)依法在職責范圍內(nèi)開展對金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作的監(jiān)督檢查。167.按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應針對突出風險點制定并下發(fā)員工從業(yè)禁止性規(guī)定和員工操作手冊，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起，涉嫌犯罪的要移送公安、司法機關(guān)。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：來自《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》九、加強風險提示。以滾動屏幕顯示、在營業(yè)場所醒目位置張貼“風險提示書”等方式，告知客戶購買金融產(chǎn)品有風險、私售產(chǎn)品的主要表現(xiàn)形式及危害，提高客戶