外資保險(xiǎn)公司在我國的發(fā)展研究王緒瑾席友趙鵬北京工商大

外資保險(xiǎn)公司在我國的發(fā)展研究

王緒瑾

席友

趙鵬

北京工商大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)系

內(nèi)容提要外資保險(xiǎn)在我國的發(fā)展歷程外資保險(xiǎn)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀外資保險(xiǎn)在發(fā)展中面臨的矛盾發(fā)展外資保險(xiǎn)公司的政策建議一、外資保險(xiǎn)在我國的發(fā)展歷程

保險(xiǎn)業(yè)的對外開放是我國金融業(yè)對外開放的一個(gè)重要組成部分，同時(shí)也是金融業(yè)中開放程度最高的部分，其對外開放政策大致可以劃分成四個(gè)階段：

第一階段:1980年-1992年

保險(xiǎn)業(yè)對外開放的準(zhǔn)備階段,到1992年底，共有22家保險(xiǎn)公司在國內(nèi)設(shè)立了28個(gè)代表處。第二階段：1992年到我國加入世貿(mào)組織期間

保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行試點(diǎn)性的實(shí)質(zhì)性開放階段。這一階段，共有來自12個(gè)國家和地區(qū)的29家外國保險(xiǎn)公司在我國設(shè)立了營業(yè)性機(jī)構(gòu)。第三階段:我國加入WTO后的三年過渡期

在此期間對保險(xiǎn)業(yè)的對外開放的業(yè)務(wù)、地域、營業(yè)許可等方面有所限制。到2004年底，已有14個(gè)國家和地區(qū)的37家國外保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國保險(xiǎn)市場，外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入達(dá)到98億元，占我國總保費(fèi)收入的2.3%。第四階段是過渡期后我國保險(xiǎn)業(yè)的全面開放階段

過渡期后，外資保險(xiǎn)公司在市場準(zhǔn)入、地域限制、業(yè)務(wù)范圍等方面限制全面放開。2007年底，有15個(gè)國家和地區(qū)的42家國外保險(xiǎn)公司在華設(shè)立134個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)，外資保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入占我國保費(fèi)總收入的比例已達(dá)到6%。二、外資保險(xiǎn)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀對外資開放國內(nèi)保險(xiǎn)市場以來，外資保險(xiǎn)公司并未表現(xiàn)出當(dāng)初人們預(yù)計(jì)的強(qiáng)大沖擊力，其市場份額一直在個(gè)位數(shù)徘徊，并從2007年底以來一直呈現(xiàn)節(jié)節(jié)下降的態(tài)勢。下文從市場主體、保費(fèi)收入、經(jīng)營特色、經(jīng)營區(qū)域以及經(jīng)營的穩(wěn)定性五方面作簡要描述。二、外資保險(xiǎn)在我國的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）市場主體不斷增多，以合資模式為主

2010年底，外資保險(xiǎn)公司為61家，占保險(xiǎn)公司總量的41.8%。其中，外資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司21家，占財(cái)險(xiǎn)公司總數(shù)的38.2%；外資壽險(xiǎn)公司為34家，占壽險(xiǎn)公司總數(shù)的50.7%；再保險(xiǎn)公司6家，占再保險(xiǎn)公司總量的75%。

從股東結(jié)構(gòu)來看，外資壽險(xiǎn)公司以合資模式為主，外資財(cái)險(xiǎn)公司以獨(dú)資模式為主。（二）保費(fèi)收入不斷增加，但是市場份額出現(xiàn)下滑

2004-2010年外資保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入（單位萬元）

保費(fèi)收入不斷增加壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模大于財(cái)險(xiǎn)年代外資財(cái)險(xiǎn)外資壽險(xiǎn)2004136017.2843389.72005168021672400706.12007242095.639579532008288389.236099792009317548.534262650.52010428293.545914710.5特點(diǎn)：外資財(cái)險(xiǎn)市場份額較為平穩(wěn)，壽險(xiǎn)公司波動較大，顯示出較大的不穩(wěn)定性。外資保險(xiǎn)公司市場份額折線圖（三）經(jīng)營特色相對突出產(chǎn)品結(jié)構(gòu)相對合理，產(chǎn)險(xiǎn)公司非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較好積極引入先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，產(chǎn)品創(chuàng)新活躍（四）經(jīng)營區(qū)域大多集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)

外資保險(xiǎn)的經(jīng)營區(qū)域大多集中于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，且對農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開發(fā)不夠，城市為市場開發(fā)重心。（五）經(jīng)營穩(wěn)定性不高，股東更換頻繁

股東更換問題多出現(xiàn)于合資壽險(xiǎn)公司，尤以“保-保”合資模式的壽險(xiǎn)公司為甚，這樣的案例不勝枚舉。

外資保險(xiǎn)股權(quán)的頻繁更換，主要是由于公司的經(jīng)營缺乏足夠的穩(wěn)定性，具體表現(xiàn)為公司盈利能力不足、不同股東之間的經(jīng)營理念沖突、股東經(jīng)營決策變化等方面。三、外資保險(xiǎn)在發(fā)展中面臨的矛盾（一）國外發(fā)達(dá)保險(xiǎn)市場與國內(nèi)不成熟保險(xiǎn)市場發(fā)展環(huán)境的矛盾（二）外國股東和國內(nèi)股東經(jīng)營理念的矛盾（三）外資保險(xiǎn)公司發(fā)展與外資保險(xiǎn)監(jiān)管的矛盾

保監(jiān)會對外資險(xiǎn)在中國市場的發(fā)展是非常謹(jǐn)慎并高度關(guān)注的，外資公司受限于嚴(yán)格的政府規(guī)范，無法迅速拓展地理布局。（四）自身實(shí)力提高與對股東資源過度依賴的矛盾外資保險(xiǎn)公司的中方股東具有很強(qiáng)的保險(xiǎn)資源，同時(shí)其還可將其相關(guān)的上下游產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)資源進(jìn)行集中。合資保險(xiǎn)公司從中方股東獲取保險(xiǎn)資源成本更低、更為容易。市場競爭日益激烈，過度依賴股東資源的發(fā)展模式是不長久的。（五）國外企業(yè)文化的生搬硬套與本土化的矛盾

有些外資保險(xiǎn)公司在進(jìn)入中國市場后，生硬的將其在國外的企業(yè)文化套用在公司的經(jīng)營中，對企業(yè)文化中國化的重要性認(rèn)識不足，并沒有適應(yīng)中國保險(xiǎn)市場的發(fā)展和需要，實(shí)現(xiàn)企業(yè)文化的本土化。四、發(fā)展外資保險(xiǎn)公司的政策建議統(tǒng)一經(jīng)營理念，明確發(fā)展目標(biāo)，變分歧為合作對我國保險(xiǎn)業(yè)有一個(gè)合理認(rèn)識明確公司在保險(xiǎn)市場中的定位明確公司發(fā)展目標(biāo)，樹立的核心競爭力2.樹立公司發(fā)展的核心競爭力發(fā)揮自己在產(chǎn)品、管理和服務(wù)方面的優(yōu)勢推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制,提高市場影響力。保險(xiǎn)公司層面1.建立科學(xué)合理的市場準(zhǔn)入機(jī)制放開外資公司準(zhǔn)入的股權(quán)限制引導(dǎo)具有經(jīng)營特色的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國市場合資保險(xiǎn)公司雙方以金融企業(yè)的強(qiáng)強(qiáng)合作為原則嚴(yán)格遵循謹(jǐn)慎準(zhǔn)入原則，建立動態(tài)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)監(jiān)管層面2.統(tǒng)一外資保險(xiǎn)公司與內(nèi)資保險(xiǎn)公司的經(jīng)營規(guī)則放開外資財(cái)險(xiǎn)公司開展交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的限制只要外資公司的資本金、償付能力以及其他條件符合相關(guān)規(guī)定，放開外資公司分支機(jī)構(gòu)審批限制適時(shí)完全統(tǒng)一經(jīng)營規(guī)則，徹底實(shí)現(xiàn)中外資公司在同一舞臺的公平競爭3.加強(qiáng)跨境監(jiān)管合作，建立屬地監(jiān)管與母國監(jiān)管的合作機(jī)制明確跨境監(jiān)管的合作內(nèi)容，科學(xué)界定屬地監(jiān)管與母國監(jiān)管的職責(zé)范圍，定期開展業(yè)務(wù)監(jiān)管和信息交流。4.加強(qiáng)對外資保險(xiǎn)公司的引導(dǎo)業(yè)務(wù)方面的引導(dǎo)渠道方面的引導(dǎo)經(jīng)營區(qū)域方面的引導(dǎo)