全國2015年4月自學考試05678金融法試題答案

全國2015年4月高等教育自學考試金融法試題課程代碼：05678一、單項選擇題（本大題共25小題，每小題1分，共25分）在每小題列出的四個備選項中只有一個是符合題目要求的，請將其選出并將“答題紙”的相應代碼涂黑。錯涂．多涂或未涂均無分。1．中央銀行最核心的職責是（A）1-8A．依法制定和實施貨幣政策 B．公開市場操作C．保持幣值穩(wěn)定 D．金融監(jiān)管2．有權向人民法院申請商業(yè)銀行破產(chǎn)的主體是（B）2-45A．商業(yè)銀行的債權人 B．銀監(jiān)會C．商業(yè)銀行的債權人和銀監(jiān)會 D．國務院3．商業(yè)銀行最主要的負債業(yè)務是（A）2-48A．吸收公眾存款 B．發(fā)行國債C．發(fā)行金融債券 D．向央行或者國外銀行借貸4．下列被公認為典型的非銀行金融機構的是（A）3-81A．信托公司、財務公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司等 B．證券公司、基金管理公司C．保險公司和養(yǎng)老金管理公司D．城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行5．下列有關我國金融租賃公司的說法，正確的是（A）3-100A．可以是有限責任公司或者股份有限公司 B．只能是有限責任公司C．只能是股份有限公司 D．可以是合伙形式6．規(guī)制銀行與客戶之間關系的主要法律是（D）4-120A．刑法 B．訴訟法C．行政法 D．民法和金融監(jiān)管法7．根據(jù)存款期限和提取方式的不同，存款可以劃分為（B）5-136A．單位存款、儲蓄存款B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、通知存款C．折實儲蓄、保值儲蓄D．單位協(xié)定存款、儲蓄存款8．凍結銀行存款的期限為（B）5-146A．3個月 B．6個月C．9個月 D．12個月9．貸款的法律性質(zhì)是（D）6-157A．銀行的中間業(yè)務 B．銀行的負債業(yè)務C．銀行的表外業(yè)務 D．銀行的資產(chǎn)業(yè)務10．按照是否設定有擔保，貸款可以分為（A）6-159A．信用貸款、擔保貸款與票據(jù)貼現(xiàn) B．信用貸款與擔保貸款C．信用貸款與票據(jù)貼現(xiàn) D．信用貸款與抵押貸款11．物的擔保包括（A）7-176A．抵押、質(zhì)押、留置 B．抵押、質(zhì)押、定金C．抵押、留置、保證 D．質(zhì)押、留置、保證12．我國統(tǒng)一印制、發(fā)行人民幣的機構是（B）8-196A．財政部 B．中國人民銀行C．銀監(jiān)會 D．國務院13．下列不屬于逃匯行為的是（D）9-222A．將境外舉債的資金擅自存放境外 B．出訪代表團成員將外匯存放境外C．擅自將外匯攜帶出境 D．私自攜帶黃金出境14．人民幣匯率定值的基礎是（B）10-234A．其與黃金價值的關系 B．其所代表的商品價值C．其與美元價值的關系 D．其自身的價值15．下列關于銀行卡性質(zhì)的描述，正確的是（B）11-242A．是銀行和持卡人之間的存貸款協(xié)議 B．是一種信用支付工具C．是轉(zhuǎn)賬工具 D．是持卡人對銀行的支付令16．貸記卡的免息還款期最長不得超過（D）11-247A．20天 B．30天C．50天 D．60天17．首次公開發(fā)行股票所募集的資金，原則上應用于（C）12-271A．購買、持有交易性金融資產(chǎn) B．購買可供出售的金融資產(chǎn)C．主營業(yè)務 D．對外貸款18．股票發(fā)行環(huán)節(jié)最重要的信息披露文件是（C）12-287A．股東大會決議 B．財務會計報告C．招股說明書 D．承銷機構的名稱及承銷協(xié)議19．證券市場的功能不包括（D）13-294A．價格發(fā)現(xiàn) B．提供流動性C．懲罰機制 D．監(jiān)管公司經(jīng)營行為20．交易市場開市后，因突發(fā)性事件而影響證券交易正常進行的，可以采取的措施是（D）13-302A．臨時停市 B．中止交易C．終止交易 D．技術性停牌21．我國公司債券上市交易的主要場所是（C）14-331A．銀行間市場 B．期貨交易所C．證券交易所 D．外匯交易中心22．基金持有人的核心權利為（D）15-355A．依法轉(zhuǎn)讓或者申請贖回其持有的基金份額B．按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會C．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權D．基于信托關系的受益權23．基金財產(chǎn)應當用于（C）15-362A．向他人貸款或者提供擔保 B．承銷證券C．上市交易的股票、債券投資 D．向其基金管理人、基金托管人出資24．股票指數(shù)期貨的交割方式是（C）16-378A．實物交割 B．現(xiàn)場交割C．現(xiàn)金交割 D．第三方結算25．所謂平倉是指（C）16-380A．新買人一定數(shù)量的期貨合約B．新賣出一定數(shù)量的期貨合約C．買回已賣出的合約，或賣出已買入的合約D．在交易日進行實物交割二、名詞解釋題（本大題共5小題，每小題3分，共15分）26．公開市場業(yè)務1-13答：中央銀行與一般政府部門的一個區(qū)別就在于它可以在金融市場上從事買賣業(yè)務。（1分）中央銀行從事這種業(yè)務的目的不是為了營利，（1分）而是為了調(diào)節(jié)市場貨幣供應量或匯率等指標，這種業(yè)務成為公開市場業(yè)務。（1分）27．金融資產(chǎn)管理公司3-108答：指經(jīng)國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款、管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨資非銀行金融機構。（3分）28．賬戶實名制4-116答：指客戶應當以自己的真實姓名開戶，不得使用假名、化名、筆名。（3分）29．經(jīng)常項目9-214答：是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項目，包括貿(mào)易收支、勞務收支、單方面轉(zhuǎn)移等項目。（3分）30．證券上市13-295答：指發(fā)行人發(fā)行的股票、債券等按照法定的條件和程序，在證券交易所或其他依法設立的證券交易所公開掛牌交易的行為。（3分）三、簡答題（本大題共4小題，每小題5分，共20分）31．簡述信托業(yè)的特點。3-90答：信托與銀行業(yè)、投資公司等相比，主要有以下幾個特點：（1）信托財產(chǎn)的所有權轉(zhuǎn)移到受托人手中，受益人不能要求受托人向自己支付信托財產(chǎn)。而在銀行存款關系下，存款人可以隨時要求銀行返還存款本金。（2分）（2）信托收益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益。而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有無利潤都得支付客戶利息。（2分）（3）信托業(yè)務的受托人為委托人的利益進行經(jīng)營，受托人得到勞務報酬，而不是與受托人分享紅利。實踐中，信托公司經(jīng)營信托業(yè)務，通常依照信托文件約定以手續(xù)費或者傭金的方式收取報酬。（1分）32．簡述客戶對銀行的義務。4-134答：（1）借款客戶還本付息的義務。這是客戶對銀行的最主要、最核心的義務。（2分）（2）誠信的義務。是指客戶要以真誠、真實、講信譽、守信用的態(tài)度對待自己的開戶銀行。（2分）（3）謹慎的義務?？蛻粼诮鹑诨顒又?，自己也負有謹慎的義務，以防范賬戶資金被盜或者錯誤付出的風險。但是，客戶的這一義務是有限度的。（1分）33．簡述人民幣的使用范圍。8-196答：根據(jù)《中國人民銀行法》第16條的規(guī)定，人民幣在內(nèi)地市場上使用，（2分）在臺灣、香港和澳門地區(qū)不作為當?shù)氐姆ǘㄘ泿?。?分）不過，由于中國內(nèi)地國力的增強，人民幣的購買力很穩(wěn)定，而且近年來一直處于升值的過程中，香港、澳門以及周邊國家機構及個人逐漸開始接受人民幣作為支付工具。（1分）34．簡述開放式基金和封閉式基金的區(qū)別。15-347答：（1）基金規(guī)模的可變性不同。（2分）（2）基金份額的買賣方式不同。（1分）（3）基金份額的買賣價格形成方式不同。（1分）（4）基金份額的投資策略不同。（1分）四、論述題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）35．試述中國人民銀行辦理業(yè)務限制性規(guī)定的理由及內(nèi)容。1-15答：限制性規(guī)定的理由：中國人民銀行在辦理業(yè)務時，需要處理好幣值穩(wěn)定與經(jīng)濟增長的矛盾，這種矛盾主要體現(xiàn)在：國家發(fā)展經(jīng)濟需要貨幣投放，而貨幣投放過多時，又會導致通貨膨脹。為了保證中國人民銀行執(zhí)行貨幣政策，中國人民銀行在辦理業(yè)務時，也要受到一些法定的限制。（2分）限制性規(guī)定的內(nèi)容包括：（1）禁止向金融機構的賬戶透支。中國人民銀行對商業(yè)銀行不能透支，主要目的是防止通貨膨脹。（2分）（2）禁止對政府財政透支。財政預算資金的來源主要是稅收和發(fā)行國債，而不能從中國人民銀行透支。如果可以透支的話，就意味著中國人民銀行多發(fā)放了貨幣，結果會導致通貨膨脹，違反了中國人民銀行的貨幣政策。（2分）（3）禁止向地方政府貸款。中國人民銀行的分支機構設在地方，但這些機構是中國人民銀行的派出機構，在業(yè)務上與地方政府沒有直接的聯(lián)系，當?shù)胤秸枰Y金時，不能向分支機構要求貸款，地方的分支機構也不能向地方政府提供貸款。（2分）（4）禁止向任何單位和個人提供擔保。中國人民銀行不是經(jīng)營單位，沒有商業(yè)客戶，所以，中國人民銀行不能參與商業(yè)貸款的擔?；顒?。（2分）36．試述銀行卡持卡人與特約商戶之間的法律關系。11-253答：持卡人和特約商戶之間存在著購物消費的行為，二者是商品買賣或者服務合同的關系。（3分）與現(xiàn)金交易的不同之處僅在于，持卡人使用的支付工具是銀行卡。（1分）學理上通常認為，銀行卡本身是一種塑料貨幣，持卡人出示銀行卡并簽單確認的行為，即發(fā)生債務清償效力。如果發(fā)卡行因故暫時停止支付，特約商戶只能起訴發(fā)卡銀行，而不能直接向進行消費的持卡人提出清償債務的請求。（2分）此外，持卡人用銀行卡支付具有終局效力，因為：（1）從法律關系看，特約商戶與發(fā)卡行之間存在特約受理協(xié)議，發(fā)卡行在持卡人簽單后有付款的義務，如果違約不付款，則需要對商戶承擔違約責任。（2分）（2）持卡人作為普通消費者，與商戶之間是即時清結的交易，不會簽訂合同或留下地址，商戶通常無法找到持卡人。（2分）五、案例分析題（本大題共2小題，每小題10分，共20分）37．甲公司以其持有的依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)，向該市工商銀行申請質(zhì)押貸款，雙方于2012年10月9日簽訂書面借款合同，第二日交付股票并簽訂質(zhì)押合同，10月11日向有關機構辦理出質(zhì)登記手續(xù)，工商銀行依合同規(guī)定于10月12日向該公司發(fā)放了貨款。問：（1）本案中的質(zhì)押權自何時設定？7-191答：本案中的質(zhì)權自向有關機構辦理出質(zhì)登記時設立，即2012年10月11日。（3分）（2）股票出質(zhì)后能否轉(zhuǎn)讓？7-192答：股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，（2分）但經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權人協(xié)商同意的，可以轉(zhuǎn)讓。（1分）出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓股票所得的價款應向質(zhì)權人提前清償所擔保的債券或者向與質(zhì)權人約定的第三人提存。（1分）（3）如果甲公司到期未能歸還貸款，工商銀行可采取哪些措施維護權益？7-174答：如果貸款到期不能歸還，銀行可以將該股票轉(zhuǎn)讓，并就轉(zhuǎn)讓所得優(yōu)先清償自己的貸款本息、違約金以及實現(xiàn)該債券的費用，剩余部分返還給債務人。（3分）38．2013年5月20日，甲公司總裁A先生打電話給公司董事B先生，通知他兩天之內(nèi)將召開一次特別董事會。這時，B先生正住在某飯店。雖然董事會還有兩天才召開，但他已經(jīng)獲悉了有關公司合并的傳聞。他在飯店里給他的父親C先生．他的兒子D先生和他的秘書E小姐打了電話，建議他們指示各自的經(jīng)紀人關注甲公司的股票，并暗示他們應該買進該公司的股票。除C先生外，D先生．E小姐都在2013年5月21至22日，大量買進了甲公司的股票。2013年5月29日，甲公司向證券市場公布了其與太平洋公司合并的消息。問：（1）B先生是不是知悉證券交易內(nèi)幕信息的知情人員？為什么？13-315答：B先生屬于知悉證券交易信息的知情人員。（1分）根據(jù)證券法的規(guī)定，公司的董事屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人，而B先生是公司的董事。（2分）（2）什么是內(nèi)幕交易？內(nèi)幕交易有哪些種類？13-314答：內(nèi)幕交易是指內(nèi)幕人員以獲取利益或者減少損失為目的，利用內(nèi)幕信息進行證券發(fā)行、交易的活動。（1分）內(nèi)幕交易包括下列行為：第一，內(nèi)幕人員利用內(nèi)幕信息買賣證券或者根據(jù)內(nèi)幕信息建議他人買賣證券；第二，內(nèi)幕人員向他人泄露內(nèi)幕信息，使他人利用該信息進行證券交易；第三，非內(nèi)幕人員通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得內(nèi)幕信息，并根據(jù)該信息買賣證券或者建議他人買賣證券；第四，其他內(nèi)幕交易行