反洗錢競賽試卷描述

精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)專心---專注---專業(yè)精選優(yōu)質(zhì)文檔-----傾情為你奉上專心---專注---專業(yè)泰州地區(qū)金融機(jī)構(gòu)反洗錢知識競賽試卷（銀行類）單位姓名題型填空題簡答題總得分小項分152020101520得分一、填空題（15分，每空0.5分）1、《反洗錢法》所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。2、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報。接受舉報的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對舉報人和舉報內(nèi)容保密。3、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。4、金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時以書面形式向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報告。5、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循了解你的客戶的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系、或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。7、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。8、中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。9、在《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中，短期是指10個工作日內(nèi)，長期系指1年以上，頻繁是指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上，大量是指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。10、對于2007年8月1日以前建立了業(yè)務(wù)關(guān)系，且2007年8月1日以后沒有再建立新業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2011年底前完成客戶風(fēng)險等級劃分工作。對于2009年1月1日以后建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的10個工作日內(nèi)完成客戶風(fēng)險等級劃分工作。二、單項選擇題（20分，每題1分）請將答案填寫在下列方框中12345678910111213141516171819201、《中華人民共和國反洗錢法》屬于c范疇。A、民事法律制度B、刑事法律制度C、行政法律制度D、訴訟法律制度2、《中華人民共和國反洗錢法》自c起施行。A、公布之日B、2006年1月1日C、2007年1月1日D、2008年1月1日3、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)、情節(jié)嚴(yán)重，但未發(fā)生洗錢后果的，應(yīng)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以罰款。3000元以下B、3000元以上1萬元以下1萬元以上5萬元以下D、5萬元以上10萬元以下3、金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定，致使洗錢后果發(fā)生的，處C罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處罰款。A、20萬以上50萬以下，5萬以上10萬以下B、50萬以上100萬以下，5萬以上10萬以下C、50萬以上500萬以下，5萬以上50萬以下D、50萬以上500萬以下，5萬以上10萬以下4、金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對客戶的身份證件進(jìn)行B并登記。A、核實B、核對C、審核D、識別5、下列D項不是金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按年度報告的反洗錢信息。反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動的情況6、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)B應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。A、反洗錢部門負(fù)責(zé)人B、金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人C、反洗錢經(jīng)辦人員D、所有涉及反洗錢業(yè)務(wù)工作的人員7、金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，第三方未采取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由D承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。A、該金融機(jī)構(gòu)和第三方B、第三方C、客戶D、該金融機(jī)構(gòu)8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易B交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值5000美元以上的跨境交易。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值1萬美元以上的跨境交易。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值5萬美元以上的跨境交易。交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計等值10萬美元以上的跨境交易。9、客戶身份識別制度在我國最早出現(xiàn)在中，客戶身份資料和交易記錄保存制度是的要求。A、《貸款通則》，會計制度B、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，會計制度C、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，《支付結(jié)算辦法》D、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，《商業(yè)銀行法》10、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由A報告。A、收單行；B、發(fā)卡銀行；C、辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)；D、無須報告。11、金融機(jī)構(gòu)對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，應(yīng)C。A、只報告大額交易；B、只報告可疑交易；C、分別提交大額交易和可疑交易報告；D、合并報告。12、金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現(xiàn)可疑交易的，應(yīng)當(dāng)及時向B報告。A、檢查機(jī)關(guān)；B、反洗錢信息中心；C、安全機(jī)關(guān)；D、公安機(jī)關(guān)。13、金融機(jī)構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應(yīng)當(dāng)A客戶身份。A、重新識別；B、重新認(rèn)定；C、先予以承認(rèn)；D、以原先認(rèn)定為準(zhǔn)。14、反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況發(fā)生變化的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于D個工作日內(nèi)將更新情況報告中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。A、3B、5C、7D、1015、國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢B的方案；對于不符合《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)。A、大額交易和可疑交易管理辦法；B、內(nèi)部控制制度；C、組織機(jī)構(gòu)建設(shè)；D、金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定。16、調(diào)查可疑交易活動中需要進(jìn)一步核查的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以C被調(diào)查對象的賬戶信息、交易記錄和其他相關(guān)資料。A、調(diào)閱、查封；B、轉(zhuǎn)移、封存；C、查閱、復(fù)制；D、查閱、調(diào)走。17、B是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。A、金融機(jī)構(gòu)總部；B、中國人民銀行；C、財政部；D、銀監(jiān)會。18、我國于D成為FATF國際組織正式成員。A、2006年7月29日；B、2006年12月29日；C、2007年3月29日；D、2007年6月29日。19、C是反洗錢的核心內(nèi)容。A、反洗錢內(nèi)控制度B、客戶身份資料和交易記錄保存C、大額交易和可疑交易報告D、客戶身份識別制度20、金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度、未設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，由C責(zé)令限期改正。A、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其省一級派出機(jī)構(gòu)B、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其派出機(jī)構(gòu)C、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)D、國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)三、多項選擇題（20分，每題1分）請將答案填寫在下列方框中12345678910111213141516171819201、在識別或者重新識別客戶身份時,可以采取以下哪些措施?ABCDA、要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文件B、回訪客戶C、實地查訪D、向公安、工商行政管理等部門核實2、在履行客戶身份識別義務(wù)時,發(fā)現(xiàn)客戶有下列哪些行為且涉嫌與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)聯(lián)的,應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu),并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作:ABCDA、客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。B、對向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出要求后,仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。C、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。3、金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄應(yīng)遵循ACDE原則。A、安全B、有效C、保密D、準(zhǔn)確E、完整4、《反洗錢法》中對客戶身份識別制度的禁止性規(guī)定內(nèi)容為ABCA、不得為身份不明的客戶提供服務(wù)B、不得與身份不明的客戶進(jìn)行交易C、不得為客戶開立匿名或假名賬戶不得為形跡可疑的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)A、客戶B、資金C、交易D、試圖進(jìn)行的交易6、中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)CD談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的重大事項作出說明。A、一般工作人員B、中層管理人員C、董事D、高級管理人員7、金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作原則包括ABEA、合法審慎原則B、保密原則C、封閉管理原則D、公開、公平、公正原則與司法機(jī)關(guān)、行政執(zhí)法機(jī)關(guān)全面合作原則8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮ABCD等因素，劃分風(fēng)險等級，實行風(fēng)險管理。A、地域B、業(yè)務(wù)C、行業(yè)D、客戶是否為外國政要9、中國人民銀行或者其省一級派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，被調(diào)查機(jī)構(gòu)具有的義務(wù)有BCD。A、參與調(diào)查B、配合調(diào)查C、如實提供信息D、不得拒絕和阻礙10、犯有法律規(guī)定的洗錢罪行為之一的，下列表述正確的有。A、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或拘役，并處或單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金B(yǎng)、沒收其違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑，并處或單處洗錢數(shù)額20%以上50%以下罰金C、情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額50%的罰金11、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度向人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告的反洗錢信息包括ABD。A、執(zhí)行客戶身份識別情況B、向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪情況C、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況D、協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動情況E、向人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)報告涉嫌犯罪的情況12、我國已簽署和批準(zhǔn)的涉及反洗錢和反恐融資問題的國際公約有ABCD。A、《聯(lián)合國禁毒公約》B、《聯(lián)合國打擊跨國有組織犯罪公約》C、《聯(lián)合國關(guān)于制止向恐怖主義提供資助的國際公約》D、《聯(lián)合國反腐敗公約》13、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，可以通過ABCD方式進(jìn)行舉報。A、來電B、來信C、傳真D、電子郵件14、下列哪些大額交易，如未發(fā)現(xiàn)可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報告：ABCA、自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換B、金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易C、國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項下的交易D、提前償還貸款15、《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列哪些規(guī)定期限保存客戶身份資料和交易信息？CC、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年，交易信息在交易結(jié)束后至少5年D、客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后至少5年，交易信息在交易開始至少10年16、中國人民銀行或者省一級派出機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查中要采取詢問措施，必須符合哪些條件？ABCDEA、必須在調(diào)查可疑交易活動中B、只能對金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員進(jìn)行C、必須制作詢問筆錄D、詢問不一定要在詢問人的工作時間進(jìn)行E、詢問可以在金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，也可以在被詢問人同意的其他地點進(jìn)行。17、下列關(guān)于恐怖融資行為的描述，正確的有ABCD。A、恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或者其他形式財產(chǎn)C、為恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)D、為恐怖組織、恐怖分子占有、使用以及募集資金或者其他形式財產(chǎn)18、按照新的《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，下列交易屬于大額資金交易的有BC。A、單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣100萬元或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；B、單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣200萬元或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；C、個人銀行結(jié)算賬戶之間，以及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；D、個人銀行結(jié)算賬戶之間，以及個人與單位銀行結(jié)算賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣100萬元以上或者等值20萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。19、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季匯總統(tǒng)計并向中國人民銀行或其當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告以下反洗錢信息AB。A、執(zhí)行客戶身份識別制度的情況B、向公安機(jī)關(guān)報告涉嫌犯罪的情況C、反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況D、報告可疑交易的情況20、根據(jù)《中國人民銀行南京分行反洗錢非現(xiàn)場評估管理辦法》，發(fā)生下列情況之一的，金融機(jī)構(gòu)評估等級直接確為C級：ABCDA、未能切實履行反洗錢相關(guān)義務(wù)而導(dǎo)致洗錢案件發(fā)生B、違反保密規(guī)定，泄露反洗錢相關(guān)工作信息C、故意隱瞞事實，提供虛假材料D、阻礙反洗錢現(xiàn)場檢查和反洗錢調(diào)查進(jìn)行四、判斷并改錯（10分，每題1分，判斷0.5分、改錯0.5分）1、交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)可以合并提交一份大額交易報告。（錯）改為：交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。2、《反洗錢法》第十六條關(guān)于客戶身份識別條款中的“規(guī)定金額”是指單筆交易超過規(guī)定金額。（錯）改為：金融機(jī)構(gòu)辦理的單筆交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計交易超過規(guī)定金額3、如果金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)知道客戶身份信息發(fā)生變更，沒有及時進(jìn)行變更應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（對）改為：4、可疑交易的報告時間為“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”，這是從構(gòu)成可疑交易的第一筆交易發(fā)生之日起計算的。（錯）改為：可疑交易的報告時間為“可疑交易發(fā)生后的10個工作日”，這是從構(gòu)成可疑交易的最后一筆交易發(fā)生之日起計算的（）改為：6、客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)可以繼續(xù)為其辦理業(yè)務(wù)并要求其在一定期限內(nèi)提交新的身份證件或者身份證明文件。（錯）改為：客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)7、客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心或中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。（錯）改為：客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。8、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的10個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。（錯）改為：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年或者每季度結(jié)束后的5個工作日內(nèi)向中國人民銀行或者中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息。9、金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的金融服務(wù)時，如限于技術(shù)因素，可暫不履行客戶身份識別義務(wù)，但應(yīng)書面請示中國人民銀行反洗錢局，并征得其批準(zhǔn)。（錯）改為：金融機(jī)構(gòu)利用電話、網(wǎng)絡(luò)、自動柜員機(jī)以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務(wù)時，應(yīng)實行嚴(yán)格的身份認(rèn)證措施，采取相應(yīng)的技術(shù)保障手段，強(qiáng)化內(nèi)部管理程序，識別客戶身份10、有效身份證件包括居民身份證、戶口簿、駕駛證、港澳通行證。（錯）改為：有效身份證件包括居民身份證、港澳通行證。五、簡答題（15分，每題5分）《反洗錢法》對履行反洗錢職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料及交易信息的保密和使用是如何規(guī)定的？對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查。司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事訴訟。出現(xiàn)哪些情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份？出現(xiàn)以下情況時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶：（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。（二）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。（三）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（五）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者相互矛盾的。（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。（七）金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為應(yīng)重新識別客戶身份的其他情形。請結(jié)合所處行業(yè)，簡述金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)履行的反洗錢義務(wù)。根據(jù)我國《反洗錢法》及中國人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)以下義務(wù)：①建立內(nèi)部反洗錢工作機(jī)制和規(guī)程；②建立對客戶身份進(jìn)行識別的工作流程和內(nèi)部控制制度；③保存客戶的身份資料以及交易記錄；④及時報告大額和可疑交易；⑤協(xié)助反洗錢調(diào)查；⑥對反洗錢工作的信息進(jìn)行保密；⑦進(jìn)行與反洗錢有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作五、案例分析題（20分）案例：客戶甲于2008年7月3日在A市的某銀行網(wǎng)點申請開立個人結(jié)算賬戶?？蛻袈暦Q馬上就會有資金要入賬，要求銀行網(wǎng)點柜員盡快開通個人結(jié)算賬戶。網(wǎng)點柜員人員本著優(yōu)質(zhì)服務(wù)的原則，為客戶甲簡化了辦理手續(xù)，很快辦理了該項業(yè)務(wù)。甲在開戶后經(jīng)常以現(xiàn)金本票、現(xiàn)金支票等方式將一筆或多筆資金轉(zhuǎn)入其賬戶，短期內(nèi)又通過轉(zhuǎn)賬等方式將資金分散轉(zhuǎn)往全國各地的多名收款人。由于甲賬戶的日均余額較高，引起了該銀行網(wǎng)點主管乙的關(guān)注，乙將其列為重點發(fā)展客戶，為避免以后麻煩、穩(wěn)定客戶資源，乙在2008年8月2日將客戶甲與其他數(shù)百名客戶批量劃分為中等風(fēng)險客戶。2008年8月間，客戶甲多次在該銀行的其他網(wǎng)點提取現(xiàn)金，且每次金額均在18、19萬左右。2008年9月2日至9日，客戶甲多次在該行的各營業(yè)網(wǎng)點用現(xiàn)金購買了價值約300萬元的投資金條，且每次購買金額均在十幾萬左右。2008年9月10日，客戶甲又在該銀行辦理匯款業(yè)務(wù)，該行客戶經(jīng)理將客戶甲請進(jìn)貴賓室，向甲提出可以為其辦理一張貴賓卡，并可以為其提供貴賓通道，辦理業(yè)務(wù)時有更多優(yōu)惠與便利措施。甲在聽完后非常感興趣，但在客戶經(jīng)理要求甲填寫比較詳細(xì)的客戶資料后，甲借故離開。2008年9月12日，客戶甲在辦理業(yè)務(wù)等待過程中，該行客戶經(jīng)理又將客戶甲請進(jìn)貴賓室，向甲提出該銀行發(fā)現(xiàn)其賬戶余額比較多，且資金匯入也非常頻繁，建議甲可以購買幾款理財產(chǎn)品，增加閑散資金收益。客戶甲對此表示不感興趣，隨即離開。2008年9月17日，客戶甲將賬戶中僅剩十幾萬元全部取現(xiàn)并立即銷戶。2009年3月，C市的某洗錢案件被公安機(jī)關(guān)偵破，在追蹤涉案資金過程中發(fā)現(xiàn)該案件的核心賬戶為甲某在A市開立的個人結(jié)算賬戶。A市反洗錢行政主管機(jī)構(gòu)立即對開立此賬戶的銀行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場檢查，在檢查中發(fā)現(xiàn)甲某的居民身份證是偽造的，甲某的開戶申請書中職業(yè)、居住地址、聯(lián)系方式等信息均未完整填寫，憑此線索無法追蹤到甲某。10、截止2009年3月底，該銀行機(jī)構(gòu)未上報任何關(guān)于客戶甲的可疑交易報告。Q1:為什么該銀行網(wǎng)點柜面人員未發(fā)現(xiàn)甲客戶使用的是假身份證？（1分）因為該員工沒有嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度，沒有認(rèn)真審核客戶的身份證件是否有效，擅自為該客戶簡化了業(yè)務(wù)流程。Q2:網(wǎng)點主管乙在劃分客戶風(fēng)險等級時有什么操作不當(dāng)?shù)牡胤?？?分）1、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在簡歷業(yè)務(wù)關(guān)系后的10個工作日內(nèi)劃分風(fēng)險等級，該主管已經(jīng)超過該時限2、風(fēng)險等級劃分應(yīng)分為收集信息、篩選分析信息、初評、復(fù)評等四個階段。該主管并未按照此步驟進(jìn)行劃分，完全按照自己主觀的想法進(jìn)行劃分。Q3:金融機(jī)構(gòu)在劃分客戶風(fēng)險等級時應(yīng)綜合考慮哪些因素？（3分）金融機(jī)構(gòu)在劃分客戶風(fēng)險等級時應(yīng)綜合考慮的因素包括：客戶特性、地域風(fēng)險、業(yè)務(wù)（含金融產(chǎn)品、金融服務(wù)）風(fēng)險、行業(yè)（含職業(yè)）風(fēng)險等風(fēng)險子項。金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)實際需要，合理增加新的風(fēng)險評估指標(biāo)。Q4:金融機(jī)構(gòu)