保險分類課件

保險分享保險分享一、保險的功能風險轉嫁，經(jīng)濟補償放大資產合理避債、避稅永續(xù)傳承家庭財富一、保險的功能風險轉嫁，經(jīng)濟補償保險產品按性質分類按功能分類按標的分類給付型保險補償性保險人身保險財產保險保障型保險（消費型產品）儲蓄型壽險（還本型產品）投資型保險（收益型產品）三、保險分類保險產品按性質分類按功能分類按標的分類給付型保險補償性保險人人身保險人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標的的保險。保險人對被保險人因意外傷害、疾病、衰老等原因導致死亡、傷殘、喪失勞動能力等，給付約定的保險金。人身保險人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標的的保險。人身保險的種類人身保險健康保險意外傷害保險人壽保險創(chuàng)新壽險傳統(tǒng)壽險定期壽險死亡保險生存保險兩全保險終身壽險生存保險年金保險分紅壽險投資連結壽險萬能壽險醫(yī)療保險重疾保險人身保險的種類人身保險健康保險意外傷害保險人壽保險創(chuàng)新壽險傳意外傷害保險

意外傷害保險是被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生，非疾病的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人按照保險合同的規(guī)定給付保險金的一種人身保險。

意外傷害保險的特點是保費低、保障高，一般以消費性為主。意外傷害保險的主要險種有：（1）、意外傷害保險（長期，短期）；（2）、意外傷害醫(yī)療保險；

意外傷害保險意外傷害保險是被保險人在保險有效期內（1）、意外傷害保險1、有180天的鑒定期（因事故在180天導致的死亡或傷殘）；2、多份保單，可重復理賠3、將不滿10周歲的未成年人死亡保險金限額提高至20萬元；滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險金限額提高至50萬元（2015年9月16日保監(jiān)會）（1）、意外傷害保險（2）、意外傷害醫(yī)療保險；選擇意外醫(yī)療保險時主要有這幾個方面；

1.一般指賠付因意外原因導致的醫(yī)療費(補償性）。

2.是否全額報銷，有無免賠額和免賠率。

3.在保險金額內有無分項要求。比如雖然保額同是1萬元，但有的保險公司要求治療費不能超過3000元，藥費不等超過2000元等的條件限制，對消費者來講，沒有分項條件限制的當然更好。

（2）、意外傷害醫(yī)療保險；4.有無次數(shù)限制，報銷是“每次”不能超過保額，還是“每年”不能超過保額。5.對就診醫(yī)院無限制。

6.意外醫(yī)療費用給付只包括發(fā)生保險事故180天內所發(fā)生的費用，有的意外事故的治療期可能會超過180天，那么，對超過的部分，保險公司則不予賠償。7.一般不承保在香港、澳門、臺灣、中國境外的治療4.有無次數(shù)限制，報銷是“每次”不能超過保額，還是“每年”不保險分類課件住院醫(yī)療保險因疾病或意外而住院治療費用，實際支出的符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險支付范圍的醫(yī)療費用。補償原則、報銷型，大部分是消費性住院：指被保險人確因臨床需要，正式辦理入院及出院手續(xù)，并確實入住醫(yī)院正式病房接受治療的行為過程，但不包括入住門診觀察室、家庭病床、掛床住院，以及休養(yǎng)、療養(yǎng)、身體檢查和健康護理等非治療性行為

（1）、社會保險；（2）、普通住院醫(yī)療保險；（3）、高端醫(yī)療保險（含私人診所）。住院醫(yī)療保險因疾病或意外而住院治療費用，實際支出的符合當

疾病有觀察期，一般為90日。

商業(yè)醫(yī)療保險主要有住院津貼型和費用報銷型。

住院津貼型，即保險金的給付是針對保險事故本身，當保險事故發(fā)生，不管具體花費多少費用，都可以獲得約定保險金額。(如果有社保，可以選擇）此類產品不與社?；蚱渌悇e的商業(yè)醫(yī)療保險重復，為社保錦上添花費用保險型，是指保險公司按被保險人的醫(yī)藥費用或住院費用等實際醫(yī)療支出的一定比例給付保險金。費用保險類險種要受補償原則的約束，即投保人或被保險人不能因此而受益。如果投保人同時在幾家保險公司投保，根據(jù)補償原則，投保人最多獲得的回報是全部醫(yī)療費用支出，而不能超過這個限額。（2）、普通住院醫(yī)療保險；

疾病有觀察期，一般為90日。（2）、普通住院醫(yī)療國壽“住院寶”必備版128元國壽“住院寶”必備版128元保險分類課件高端醫(yī)療，只要住院發(fā)生的費用，都可以理賠；

消費性，一年期，保費隨年齡增長

補償型

進口藥可報銷

34歲，男5萬，1000元高端醫(yī)療，只要住院發(fā)生的費用，都可以理賠；

消費性，一年期，重疾保險給付原則根據(jù)保障時間來劃分，可分為定期型重大疾病保險和終身型重大疾病險。重疾保險給付原則61種疾病

輕疾病額外給付

6633元（30歲，男）54種疾病

7950元61種疾病

輕疾病額外給付

6633元（30歲，男）54種疾

定期保險以重疾保障為主險，在一定期限內給于保障，一般采用均衡保費。消費型，沒有理賠則不能返還保費。終身保險儲蓄型定期保險定期重疾保費：10萬，20年交，保20年25歲5倍（320元）35歲4倍（660元）45歲2倍（1360元）

男女差0.5倍定期重疾保費：10萬，20年交，保20年保險分類課件定期壽險定期壽險的性質:定期壽險是指在保單規(guī)定的期間內提供死亡保障（有的是意外身故或疾病身故，一般疾病有觀察期180天)，期滿時無生存給付的人壽保險。50萬，要體檢定期壽險的運用和局限：如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或者其他現(xiàn)金價值型保險，消費者可以選擇定期壽險，以保證在遭遇損失時有足夠的財務保障。定期壽險定期壽險的性質:定期壽險的運用和局限：保險分類課件終身壽險1、保什么的？終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金。2、責任免除：1、故意犯罪、吸毒2、2年內自殺3、酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛、駕駛無有效行駛證的機動車終身壽險1、保什么的？3、運作模式：大多數(shù)終身壽險屬于分紅保單。（投向項目，平衡費率）退保：現(xiàn)金價值身故：保額（或現(xiàn)金價值較大者）+分紅（如果沒有領?。┓旨t：申請領取保費-其他費用保障成本現(xiàn)金價值（公司賬戶）客戶的投資賬戶（分紅)得到保額3、運作模式：大多數(shù)終身壽險屬于分紅保單。（投向項目，平衡費作用1、合理避稅對于希望把資產留給下一代的人，以達到轉移資產，合理避稅目的的人說，保險是規(guī)避債務的一種好方式。2、理財保值購買分紅投資保險能達到理財?shù)哪康摹Ｒ话闱闆r下，保險的理財增值功能較弱，保險的保值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復利遞增的神奇效應。作用一份每年可續(xù)保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶（內部資產管理）。(自然費率）

萬用壽險保費保障成本現(xiàn)金價值(結算利率5，保底1.75）

在支付了初期最低保費后，保單所有人可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費，甚至可以暫停保費支付，只要保單的現(xiàn)金價值足夠支付保單費用。此外，保單所有人可以較自由地提高（在提供可保證明之后）或降低保額。得到保額初始費用減去領取，退保，身故賠償一份每年可續(xù)保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶（內部舉例說明：30歲女性，10年繳費，每年繳費6000，保額10萬。這個產品的主要現(xiàn)金流如下從客戶角度，可以理解為花了8100元的費用+560元保障成本=8660元，買了一個10年期，保額10萬的定期壽險。舉例說明：30歲女性，10年繳費，每年繳費6000，保額10保險公司會定期在官網(wǎng)公布結算利率，比如年化收益3.5%、4%等?！竟冀Y算利率】不是【真實投資收益率】保險公司會定期在官網(wǎng)公布結算利率，比如年化收益3.5%、4%投連險保費-其他費用保障成本現(xiàn)金價值（公司賬戶）客戶的投資賬戶（不保底分紅)投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%。其投資賬戶的形態(tài)有激進型，穩(wěn)健型，保守型可供選擇。投連險保費-其他費用保障成本現(xiàn)金價值（公司賬戶）客戶的投雇主責任險

指被保險人所雇傭的員工（年滿16周歲到65周歲）在受雇過程中(工作期間）從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務有關的工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡（工傷）《工傷保險條例》（國務院令第586號）第十四、十五條1、死亡2、傷殘3、醫(yī)療：國家基本醫(yī)療保險報銷范圍之外的醫(yī)療費用4、誤工費

雇主責任險1、適合所有用工合同（包括直接用工、間接用工、短期工、臨時工、季節(jié)工、徒工、實習生、退休回聘等勞動關系）2、外籍人士可投保，工傷統(tǒng)籌不負責外籍人士的保障4、人數(shù)越多，越便宜（5-10人起）5、記名投保6、可以中間換人（類似團險）不保情況：1、被保險人的雇員因參加被保險人組織的運動、社會、文娛等活動而遭受的人身傷害2、被保險人對其承包商所雇傭的員工的責任3、被保人對其員工造成的1、適合所有用工合同（包括直接用工、間接用工、短期工、臨時工1、被保人故意不履行如實告知義務2、因重大過失未履行如實告知義務3、保險人對交費之前發(fā)生的保險事故不承擔保險責任4、對發(fā)生保險事故時未列入名單的雇員的經(jīng)濟賠償責任，保險人不負責賠償5、保險標的的危險程度顯著增加的，被保險人應當及時通知保險人6、發(fā)生保險事故，盡力采取必要、合理的措施，防止或減少損失，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任7、及時通知保險人，并書面說明事故發(fā)生的原因、經(jīng)過和損失情況8、保護事故現(xiàn)場，允許并且協(xié)助保險人進行事故調查9、涉及違法、犯罪的，應立即向公安部門報案，否則，對因此擴大的損失，保險人不承擔賠償責任10、被保險人獲悉可能發(fā)生訴訟、仲裁時，應立即以書面形式通知保險人1、被保人故意不履行如實告知義務理賠：1、發(fā)生保險事故時，如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償，則本保險人按照本保險合同的賠償限額與其他保險合同及本保險合同的賠償限額總和的比例承擔賠償責任。2、涉及到第三方的責任，要告知保險公司，并有保險公司去處理

理賠：1、發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償?shù)模ｋU人自向被保險人賠償保險金之日起，在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償?shù)臋嗬?，被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

2、被保險人已經(jīng)從有關責任方取得賠償?shù)?，保險人賠償保險金時，可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。

3、保險事故發(fā)生后，在保險人未賠償保險金之前，被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的，保險人不承擔賠償責任；保險人向被保險人賠償保險金后，被保險人未經(jīng)保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的，該行為無效；由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋嗬?，保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。1、發(fā)生保險責任范圍內的損失，應由有關責任方負責賠償?shù)?，保險老人醫(yī)療1、定期體檢；2、農村醫(yī)療；3、住院醫(yī)療；4、防癌險老人醫(yī)療1、定期體檢；2、農村醫(yī)療；3、住院醫(yī)療；4、防癌險保險公司保障期間繳費期保費新華保20年交10年2290元/年平安康壽寶保10年交10年930元/年泰康終身交10年3450元/年女，55歲，10萬保險公司保障期間繳費期保費新華保20年交10年2290元/年保險分享保險分享一、保險的功能風險轉嫁，經(jīng)濟補償放大資產合理避債、避稅永續(xù)傳承家庭財富一、保險的功能風險轉嫁，經(jīng)濟補償保險產品按性質分類按功能分類按標的分類給付型保險補償性保險人身保險財產保險保障型保險（消費型產品）儲蓄型壽險（還本型產品）投資型保險（收益型產品）三、保險分類保險產品按性質分類按功能分類按標的分類給付型保險補償性保險人人身保險人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標的的保險。保險人對被保險人因意外傷害、疾病、衰老等原因導致死亡、傷殘、喪失勞動能力等，給付約定的保險金。人身保險人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標的的保險。人身保險的種類人身保險健康保險意外傷害保險人壽保險創(chuàng)新壽險傳統(tǒng)壽險定期壽險死亡保險生存保險兩全保險終身壽險生存保險年金保險分紅壽險投資連結壽險萬能壽險醫(yī)療保險重疾保險人身保險的種類人身保險健康保險意外傷害保險人壽保險創(chuàng)新壽險傳意外傷害保險

意外傷害保險是被保險人在保險有效期內，因遭受非本意的、外來的、突然發(fā)生，非疾病的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險人按照保險合同的規(guī)定給付保險金的一種人身保險。

意外傷害保險的特點是保費低、保障高，一般以消費性為主。意外傷害保險的主要險種有：（1）、意外傷害保險（長期，短期）；（2）、意外傷害醫(yī)療保險；

意外傷害保險意外傷害保險是被保險人在保險有效期內（1）、意外傷害保險1、有180天的鑒定期（因事故在180天導致的死亡或傷殘）；2、多份保單，可重復理賠3、將不滿10周歲的未成年人死亡保險金限額提高至20萬元；滿10周歲但未滿18周歲的未成年人死亡保險金限額提高至50萬元（2015年9月16日保監(jiān)會）（1）、意外傷害保險（2）、意外傷害醫(yī)療保險；選擇意外醫(yī)療保險時主要有這幾個方面；

1.一般指賠付因意外原因導致的醫(yī)療費(補償性）。

2.是否全額報銷，有無免賠額和免賠率。

3.在保險金額內有無分項要求。比如雖然保額同是1萬元，但有的保險公司要求治療費不能超過3000元，藥費不等超過2000元等的條件限制，對消費者來講，沒有分項條件限制的當然更好。

（2）、意外傷害醫(yī)療保險；4.有無次數(shù)限制，報銷是“每次”不能超過保額，還是“每年”不能超過保額。5.對就診醫(yī)院無限制。

6.意外醫(yī)療費用給付只包括發(fā)生保險事故180天內所發(fā)生的費用，有的意外事故的治療期可能會超過180天，那么，對超過的部分，保險公司則不予賠償。7.一般不承保在香港、澳門、臺灣、中國境外的治療4.有無次數(shù)限制，報銷是“每次”不能超過保額，還是“每年”不保險分類課件住院醫(yī)療保險因疾病或意外而住院治療費用，實際支出的符合當?shù)厣鐣踞t(yī)療保險支付范圍的醫(yī)療費用。補償原則、報銷型，大部分是消費性住院：指被保險人確因臨床需要，正式辦理入院及出院手續(xù)，并確實入住醫(yī)院正式病房接受治療的行為過程，但不包括入住門診觀察室、家庭病床、掛床住院，以及休養(yǎng)、療養(yǎng)、身體檢查和健康護理等非治療性行為

（1）、社會保險；（2）、普通住院醫(yī)療保險；（3）、高端醫(yī)療保險（含私人診所）。住院醫(yī)療保險因疾病或意外而住院治療費用，實際支出的符合當

疾病有觀察期，一般為90日。

商業(yè)醫(yī)療保險主要有住院津貼型和費用報銷型。

住院津貼型，即保險金的給付是針對保險事故本身，當保險事故發(fā)生，不管具體花費多少費用，都可以獲得約定保險金額。(如果有社保，可以選擇）此類產品不與社?；蚱渌悇e的商業(yè)醫(yī)療保險重復，為社保錦上添花費用保險型，是指保險公司按被保險人的醫(yī)藥費用或住院費用等實際醫(yī)療支出的一定比例給付保險金。費用保險類險種要受補償原則的約束，即投保人或被保險人不能因此而受益。如果投保人同時在幾家保險公司投保，根據(jù)補償原則，投保人最多獲得的回報是全部醫(yī)療費用支出，而不能超過這個限額。（2）、普通住院醫(yī)療保險；

疾病有觀察期，一般為90日。（2）、普通住院醫(yī)療國壽“住院寶”必備版128元國壽“住院寶”必備版128元保險分類課件高端醫(yī)療，只要住院發(fā)生的費用，都可以理賠；

消費性，一年期，保費隨年齡增長

補償型

進口藥可報銷

34歲，男5萬，1000元高端醫(yī)療，只要住院發(fā)生的費用，都可以理賠；

消費性，一年期，重疾保險給付原則根據(jù)保障時間來劃分，可分為定期型重大疾病保險和終身型重大疾病險。重疾保險給付原則61種疾病

輕疾病額外給付

6633元（30歲，男）54種疾病

7950元61種疾病

輕疾病額外給付

6633元（30歲，男）54種疾

定期保險以重疾保障為主險，在一定期限內給于保障，一般采用均衡保費。消費型，沒有理賠則不能返還保費。終身保險儲蓄型定期保險定期重疾保費：10萬，20年交，保20年25歲5倍（320元）35歲4倍（660元）45歲2倍（1360元）

男女差0.5倍定期重疾保費：10萬，20年交，保20年保險分類課件定期壽險定期壽險的性質:定期壽險是指在保單規(guī)定的期間內提供死亡保障（有的是意外身故或疾病身故，一般疾病有觀察期180天)，期滿時無生存給付的人壽保險。50萬，要體檢定期壽險的運用和局限：如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或者其他現(xiàn)金價值型保險，消費者可以選擇定期壽險，以保證在遭遇損失時有足夠的財務保障。定期壽險定期壽險的性質:定期壽險的運用和局限：保險分類課件終身壽險1、保什么的？終身壽險的本質特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金。2、責任免除：1、故意犯罪、吸毒2、2年內自殺3、酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛、駕駛無有效行駛證的機動車終身壽險1、保什么的？3、運作模式：大多數(shù)終身壽險屬于分紅保單。（投向項目，平衡費率）退保：現(xiàn)金價值身故：保額（或現(xiàn)金價值較大者）+分紅（如果沒有領?。┓旨t：申請領取保費-其他費用保障成本現(xiàn)金價值（公司賬戶）客戶的投資賬戶（分紅)得到保額3、運作模式：大多數(shù)終身壽險屬于分紅保單。（投向項目，平衡費作用1、合理避稅對于希望把資產留給下一代的人，以達到轉移資產，合理避稅目的的人說，保險是規(guī)避債務的一種好方式。2、理財保值購買分紅投資保險能達到理財?shù)哪康?。一般情況下，保險的理財增值功能較弱，保險的保值，最主要的決定因素是時間，而非回報率。終身分紅保險，可以最大限度利用時間的因素，獲得保險復利遞增的神奇效應。作用一份每年可續(xù)保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶（內部資產管理）。(自然費率）

萬用壽險保費保障成本現(xiàn)金價值(結算利率5，保底1.75）

在支付了初期最低保費后，保單所有人可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費，甚至可以暫停保費支付，只要保單的現(xiàn)金價值足夠支付保單費用。此外，保單所有人可以較自由地提高（在提供可保證明之后）或降低保額。得到保額初始費用減去領取，退保，身故賠償一份每年可續(xù)保的定期壽險加上一個獨立的個人投資賬戶（內部舉例說明：30歲女性，10年繳費，每年繳費6000，保額10萬。這個產品的主要現(xiàn)金流如下從客戶角度，可以理解為花了8100元的費用+560元保障成本=8660元，買了一個10年期，保額10萬的定期壽險。舉例說明：30歲女性，10年繳費，每年繳費6000，保額10保險公司會定期在官網(wǎng)公布結算利率，比如年化收益3.5%、4%等?！竟冀Y算利率】不是【真實投資收益率】保險公司會定期在官網(wǎng)公布結算利率，比如年化收益3.5%、4%投連險保費-其他費用保障成本現(xiàn)金價值（公司賬戶）客戶的投資賬戶（不保底分紅)投連險設立的投資賬戶，除了可以做債券投資外，其投資股票二級市場的比例可以為100%。其投資賬戶的形態(tài)有激進型，穩(wěn)健型，保守型可供選擇。投連險保費-其他費用保障成本現(xiàn)金價值（公司賬戶）客戶的投雇主責任險

指被保險人所雇傭的員工（年滿16周歲到65周歲）在受雇過程中(工作期間）從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務有關的工作而遭受意外或患與業(yè)務有關的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡（工傷）《工傷保險條例》（國務院令第586號）第十四、十五條1、死亡2、傷殘3、醫(yī)療：國家基本醫(yī)療保險報銷范圍之外的醫(yī)療費用4、誤工費

雇主責任險1、適合所有用工合同（包括直接用工、間接用工、短期工、臨時工、季節(jié)工、徒工、實習生、退休回聘等勞動關系）2、外籍人士可投保，工傷統(tǒng)籌不負責外籍人士的保障4、人數(shù)越多，越便宜（5-10人起）5、記名投保6、可以中間換人（類似團險）不保情況：1、被保險人的雇員因參加被保險人組織的運動、社會、文娛等活動而遭受的人身傷害2、被保險人對其承包商所雇傭的員工的責任3、被保人對其員工造成的1、適合所有用工合同（包括直接用工、間接用