家庭保險理賠須知

家庭保險理賠須知01保險理賠的期限保險理賠必須在申請時效內提出，如果超出時效則為放棄索賠權利。依據(jù)保險法的相關規(guī)定，壽險的索賠時效是5年，其他保險的索賠時效一般為2年。索賠時效應當從被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生之日算起。所以保險事故發(fā)生后，投保人、被保險人或受益人應立即向保險公司報案，然后向保險公司提出理賠申請。02保險責任能不能獲得保險賠付取決于客戶發(fā)生的事故是否屬于保險責任，因此對保險責任應做詳細了解。客戶可以通過閱讀保險條款、向代理人咨詢或撥打保險公司的熱線電話進行再確認。比如買的是住院險種則門診費用就不能賠付，特別是一些除外責任，如無證駕駛、投保人殺害被保險人、投保后兩年內自殺、犯罪等等，保險公司不會賠付。03等待期和既往癥等待期的設置主要是為了防范“帶病投?！钡鹊赖嘛L險。在健康醫(yī)療保險條款中一般都設置有等待期（或稱觀察期），如果在等待期內發(fā)生保險事故則保險公司不予賠付。既往癥是保險責任生效之前，被保人已知或者應該知道的有關疾病或癥狀，由于保險保障的都是不確定的損失，而既往癥不是未知的風險，與保險自身目的相違背，因此也是不能得到賠付的。04傷殘標準國內目前使用的傷殘標準較多，發(fā)布者也各不相同，常用的有《人身保險傷殘評定標準》、《人體損傷程度鑒定標準》、《道路交通事故受傷人員傷殘評定》、《職工工傷與職業(yè)病致殘程度鑒定》、《中國殘疾人實用評定標準》等。各類傷殘標準對于殘疾等級的劃分及評定條件各不相同，因此在申請傷殘險種時也需注意按照條款要求的傷殘評定標準去進行傷殘鑒定。05醫(yī)院等級保險公司對于就診醫(yī)院都有一些限制，比如說約定二級或以上醫(yī)院。之所以對醫(yī)院的級別進行限制是因為我國的醫(yī)院存在分級制度，而各級別的醫(yī)院具有相應的資質保證，能減少道德風險，對被保險人就醫(yī)過程中的健康安全也是一種保障，通常這些醫(yī)院還不包括觀察室、家庭病床、聯(lián)合病房、臨時病房和康復病房。

06發(fā)生【意外】為什么不能賠付意外險?李先生在一次熬夜工作后突然感到一側肢體麻木，被送往醫(yī)院急診，醫(yī)院初步判斷為【腦血管意外】，經(jīng)緊急處理后癥狀改善，出院后李先生向保險公司提出了理賠申請，要求賠付意外傷害醫(yī)療險卻被保險公司拒賠了，李先生對此非常不滿，覺得保險公司不誠信，對保險公司提出了投訴，那么事實究竟是怎么回事呢?首先我們來看一下什么是【意外】？【意外】在漢語詞典中解釋為【意料之外的事件】，這也是通常大家最熟悉的定義，但是在保險合同中【意外傷害】指的卻是【以外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害】。那么我們很容易看出兩者之間的區(qū)別：即保險合同中的意外是指外來的、突發(fā)的事件導致的身體比如撞傷、燙傷、腐蝕性液體的燒傷等；而【腦血管意外】是指一系列突發(fā)的腦血管疾病，又稱【中風】或【卒中】，很明顯【腦血管意外】作為疾病來說不屬于保險合同中的意外傷害范疇，所以保險公司的拒賠并沒有錯。其實生活中還有很多類似的【意外】情形也是不屬于保險合同中的【意外傷害】，比如意外懷孕、猝死等，在這里也再次提醒保險消費者需要注意到這些概念上的差異。07中暑身故能否得到保險賠付?炎炎夏日里經(jīng)常會有一些戶外工作者發(fā)生中暑，病情重者甚至導致身故，那么中暑后身故是否可以得到保險賠付呢？中暑，又稱【高溫綜合征】，是在高溫環(huán)境中因體液過度喪失或身體散熱機制障礙而引發(fā)的一系列熱損傷疾病。也就是說中暑是在一個特定情境下發(fā)生的，即持續(xù)高溫的環(huán)境下機體散熱失衡。它并不是突發(fā)因素導致的事故，而是一種特殊的疾病，因此不屬于保險合同中的【意外傷害】范疇，所以不能得到意外傷害身故保險金的賠付。但是如果消費者購買了普通的人壽險產(chǎn)品，中暑身故是可以賠付的。08被人毆打后還手是否屬于斗毆,保險賠嗎?之前發(fā)生的昆山龍哥持刀砍人被反殺一事在社會上引起了軒然大波，如何認定正當防衛(wèi)也成為了論議的焦點。有人會問，這次事件中正當防衛(wèi)的于某也受傷了，如果他之前買了意外傷害保險是否能夠得到賠付呢？其實對于被毆打后還手牽涉到很多具體情形，因此對于斗毆的認定，保險公司以司法機關、公安局的相關法律文件為準，若該行為被認定為斗毆且保險條