2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格(初級(jí)個(gè)人理財(cái))考試題庫?？?00題附答案下載(浙江省專用)

《初級(jí)銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向分紅險(xiǎn)保單持有人實(shí)際分配盈余的比例應(yīng)不低于當(dāng)年可分配盈余的（）。

A.70%

B.60%

C.90%

D.80%【答案】ACG10T1S10J7J2E8J9HE1S3V5D1P10S8Y9ZP9A4Z8A1B3A2V72、（2019年真題）張先生的一項(xiàng)投資預(yù)計(jì)3年后價(jià)值100000元，假設(shè)必要收益率是8%，按復(fù)利計(jì)算該投資的現(xiàn)值為（）元。（答案取近似值）

A.70864

B.77220

C.73500

D.79383【答案】DCI5L9C4M8K7J2S1HC3I9D4J1R7S5W4ZB2L6F10E8Q6Z4Y93、根據(jù)《民法總則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠信原則【答案】DCC7U6H2A5V7N4F8HC7K8C5D4B8V2N5ZN1O1S8W7X2I3F74、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是（）。

A.家庭消費(fèi)支出

B.債務(wù)管理

C.現(xiàn)金管理

D.投資規(guī)劃【答案】DCB5O3L4Y6M8R1S6HW1S7F8C7J1K10T1ZI3U10N2O6R4U4P75、（2018年真題）王先生到銀行存入1000元，假設(shè)年利率是5％，5年后單利終值是（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300【答案】CCC2H1O10D8C3F10H1HF5D5X4M4X10H10A8ZH7F7W1K6W4V7R56、（2020年真題）私募基金投資人數(shù)要符合法律規(guī)定，以有限責(zé)任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資者人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.50

C.200

D.100【答案】BCV9M7O3C5Z4A2T10HK8T10L9G8S4N2L7ZN8Q4R9E5Z1I3M87、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每()重新確認(rèn)一次。

A.三個(gè)月

B.一年

C.二年

D.半年【答案】BCY10X4S1Q5X3M10Q3HZ8S8J7J5D3N5U3ZN8C7C3G1G3U3U18、下列()不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的材料。

A.理財(cái)產(chǎn)品賬單

B.其他理財(cái)產(chǎn)品的市場表現(xiàn)

C.市場表現(xiàn)情況報(bào)告

D.收益情況報(bào)告【答案】BCV1X8T2L3I8A6Q9HW4G6U8N1N1K10W9ZS10O7H8L2O10G1L49、根據(jù)《民法典》關(guān)于繼承順序的規(guī)定，下列不屬于第一順序繼承人的是（）。

A.兄弟姐妹

B.配偶

C.父母

D.子女【答案】ACL8W7Q8U3C4L9J6HT10Y6P9M6T5C3S9ZD6N1K3E1E7P5N110、（2018年真題）銀行從業(yè)人員在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具適合客戶自身情況

C.投資工具的收益較高

D.投資工具的流動(dòng)性較好【答案】BCT2L1P8K1R3B8K6HQ3L4J2X5D8K5W8ZV2D10G7K2A9J3V211、下列有關(guān)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題，說法錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行審批制

B.商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行報(bào)告的材料不齊全或者不符合形式要求的，應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送

D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露【答案】ACR4Q10Z3N9S7F7E7HK8X1I8M5E1O7G3ZY4E1D1X3D10M1C912、權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.60%

C.80%

D.100%【答案】CCB8L7X8U6A2N6S2HM4B9M1U9X10L1U8ZA4S10H9L7K3W9T613、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取【答案】DCR5K9P9Q4N7Q7J5HN6B1Y9I5I2S3E3ZC5L2Z6B8W2X2V414、（2021年真題）下列關(guān)于港股通的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票

B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進(jìn)行交收

C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶

D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】ACB5Y4R10I5X5F5M9HJ10J4H2Z6I3V7K10ZD7P5A9T5S4X10G915、下列不屬于理財(cái)師職業(yè)道德要求的是（）。

A.遵紀(jì)守法

B.正直守信

C.收益至上

D.客觀公平【答案】CCM9X4H7K9C10J2O4HP3Z1O4S10U10U4C6ZK1P1Y6K8E6E7S616、（2019年真題）一般而言，在理財(cái)服務(wù)過程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”【答案】CCV4F7M4P3M5M6P1HE9M1M8H10E9Y5Z8ZQ9H10Y3J9S2Y3J117、房貸險(xiǎn)的第一受益人是（）。

A.業(yè)主

B.房產(chǎn)商

C.保險(xiǎn)公司

D.貸款銀行【答案】DCQ7T10Q1B6Z6D9F3HT8M7W1U8J6K8J1ZM2P1W3F10C1P2P1018、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能

D.杠桿特性【答案】DCK6N4K7R8T6V9T9HJ10Q7T1V10P4C3O8ZJ7Y10M4C10Q3J1P519、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是()。

A.通過基金為市場提供資金

B.通過資產(chǎn)管理計(jì)劃為市場提供資金

C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金

D.通過存款為市場提供資金【答案】DCJ1H6D10A8B4R5R1HM10G8F9K9G3L1J2ZX8N6K5F8N9L2B420、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對(duì)象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.居民個(gè)人

B.金融工具

C.人民銀行

D.金融機(jī)構(gòu)【答案】BCU1Y5W2S4I4Z6Q1HE7L7V4P8V3K10L6ZA9K3D10F9P9Y8M221、（2018年真題）下列關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。

A.低風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高

B.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

C.高風(fēng)險(xiǎn)、低收益

D.期限長、流動(dòng)性弱【答案】ACG1D9I4X10P6M10T9HJ10R10J1Z7E4M7W9ZZ3I4A10O4A1B4Z522、周先生近日購買某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率為5%，按永續(xù)年金公式計(jì)算，那么它的價(jià)格為多少？（）

A.6

B.10

C.15

D.20【答案】DCH8L1Y3M9V6Q4F4HY10B2Z3F6M1I4V10ZN5O3O2H1H6A9S423、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能

D.杠桿特性【答案】DCX3H1R6H9Y10F8Q2HY6Y1V7G1T7K2N4ZZ9G3H2X4L5S7W424、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACE3A4E7C8A2X10Z1HF8X8E10O1B4X4J5ZH8Z2C3U1F4F9S125、綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別主要體現(xiàn)在()。

A.理財(cái)產(chǎn)品的多樣性不同

B.理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性不同

C.理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)由誰承擔(dān)

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限不同【答案】CCC4B3D7Q7V6T2W5HL1Q5N1Z2N2C10T4ZT10L1Q5G3K9K5W426、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)主體信息的是()。

A.發(fā)行人

B.托管機(jī)構(gòu)

C.投資顧問

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品【答案】DCV10Z8N5K6N9J8R8HL5Z8J5T4U1G4U10ZI3I9M9J1F5U5C627、下列哪一項(xiàng)不屬于抵押合同的條款？（）

A.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.擔(dān)保的時(shí)間

D.擔(dān)保的范圍【答案】CCD9H5S6H9N1D3E3HQ9C6E8Z6B6X2R6ZO1G4I3U10J3Q3E128、（2021年真題）下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）

A.股票

B.銀行貸款

C.債券

D.商業(yè)票據(jù)【答案】BCF10F3S1W10Z9T4H7HU2D9N2N2Y8I1D7ZA4J9D5K2Q1N5D929、（2017年真題）世界上最大的外匯交易中心是（）。

A.東京

B.紐約

C.倫敦

D.蘇黎世【答案】CCJ4P2L6K2R1H5V9HI8A1W5D5C6A9E3ZP7W10Y2M5T7Z9M230、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升【答案】DCI1N3O1I9G8V4L9HL6Y7O3E3A2W5I5ZE2H7R5O4N10Q7I431、先履行合同的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方有經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化，轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金以逃避債務(wù)，喪失商業(yè)信譽(yù)，有喪失或可能喪失履行償債能力的其他情形等情形之一的，可以行使（）。

A.同時(shí)履行抗辯權(quán)

B.先履行抗辯權(quán)

C.后履行抗辯權(quán)

D.不安抗辯權(quán)【答案】DCW6M5S5C9U7X9R1HW10I7H9G7W2O4J7ZQ2X1V5C2K6A3N1032、（2017年真題）確定一個(gè)投資方案可行的必要條件是（）。

A.內(nèi)部報(bào)酬率大于1

B.凈現(xiàn)值大于0

C.現(xiàn)值指數(shù)大于0

D.回收期小于1年【答案】BCQ4R5V3W1A1F5D7HI9H9F9G8E1L3S7ZM7E5X1T10L3V7D333、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費(fèi)稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時(shí)已繳納消費(fèi)稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCM10F5Q9C7H7R6O3HY9A7K3O8M4S4A6ZS2Y1T8Z7J9F2O634、（2021年真題）下列選項(xiàng)中一般不屬于期貨資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.大額存單產(chǎn)品

B.量化打新類產(chǎn)品

C.量化對(duì)沖類產(chǎn)品

D.掛鉤期權(quán)類產(chǎn)品【答案】ACM2O10K6C6J2S10I7HL4I7I2Q10G10C9Z2ZL10P6L4F5W9W5K1035、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。

A.1～3

B.3～5

C.5～10

D.10～15【答案】CCN2P4Y5C2S1X9M4HS6Y1U9J5D9F1V9ZB8H4M5F3P2Z6P636、假定一項(xiàng)投資的年收益率為20％，每半年分紅一次，則實(shí)際年化收益率為（）。(答案取近似數(shù)值)

A.21％

B.20％

C.40％

D.10％【答案】ACV5R1F6N2O7Q7S1HB3M9K9P5C3A4E10ZR1C5Z1H5L4Q4W337、（2017年真題）“不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里”體現(xiàn)了基金的（）特點(diǎn)。

A.量力而行、合理選擇

B.組合投資、集中投資

C.定期評(píng)估、修正策略

D.組合投資、分散投資【答案】DCB5O3K5Q1P1G10Z1HX9A7T4P1Q1K6E9ZY9I2R2D8F8B3W238、中小企業(yè)私募債投資的注冊(cè)資本不低于人民幣（）萬元。

A.1000

B.500

C.300

D.100【答案】ACM4B10B9E7J6S3M4HH5W7S5D1P4H2F2ZV3G3Q9Y8R8D4J139、遺產(chǎn)的第一順序繼承人不包括（）。

A.祖父母

B.配偶

C.子女

D.父母【答案】ACM5Q6E8C4O6I8A2HS9L2K3G9K2Z4P3ZD10E5C8H8X4P5Z340、將10萬元進(jìn)行投資，年利率10％，每季度付息一次，兩年后終值是（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10【答案】CCV5O5V9J4M10E4H9HP3V2T4O2U1S3W10ZC8E1R3O9N4K9N541、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實(shí)際利率約為(??)。

A.12％

B.5％

C.2％

D.-2％【答案】DCW7Z5H9C4H2N7V8HF5B2Q1F9O6V1C5ZU1K6M10P1X8C8M642、下列條件中，不屬于理財(cái)從業(yè)人員基本條件的是（）。

A.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)

B.掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識(shí)和理解

C.具備本科以上學(xué)歷水平和銀行從業(yè)資格

D.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格【答案】CCW9T2P4O3I3R8V10HI9A1N5E4O7V9Z7ZJ10C7V10D1X3B1K1043、下列不屬于客戶常規(guī)性收入的是（）。

A.銀行存款利息

B.捐贈(zèng)款

C.工資

D.債券投資收益【答案】BCV1S3W3C1A7V10U3HB7T7X6G3J6Z9C6ZY6M2W6V8H3R9N344、根據(jù)《建筑起重機(jī)械安全監(jiān)督管理規(guī)定》，（）機(jī)構(gòu)對(duì)檢測(cè)合格的施工起重機(jī)和整體提升腳手架、模板等自升式架設(shè)設(shè)施，應(yīng)當(dāng)出具安全合格證明文件，并對(duì)檢測(cè)結(jié)果負(fù)責(zé)。

A.質(zhì)量檢測(cè)

B.檢驗(yàn)檢測(cè)

C.安全檢測(cè)

D.質(zhì)量監(jiān)督【答案】BCO8T9T3L2E9H3N5HM1J6W5H9M10J6A3ZR7Q7C1D1V1L6Q745、衡量債券持有人按自己的需要和市場實(shí)際狀況靈活轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是（）。

A.償還性

B.收益性

C.流動(dòng)性

D.安全性【答案】CCN3P9O3Y7L3N9W7HN7B5H10I3B2H6A8ZH2P8I2L8M5E4A646、（2017年真題）下列關(guān)于基金子公司的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，投資范圍廣，業(yè)務(wù)靈活

B.基金子公司可以依靠母公司，開展業(yè)務(wù)協(xié)同以及資源共享，進(jìn)而提高自身的主動(dòng)管理能力

C.基金子公司產(chǎn)品一般面向高凈值客戶等合格投資者

D.基金子公司為多個(gè)客戶辦理特定資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的，單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過300人【答案】DCA9Q10D3W4A5R10Z10HF1E8X9F7U10T5U9ZT2S6Q2J1Y10U7U1047、（2018年真題）大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備（）特性。

A.能轉(zhuǎn)讓流通

B.金額較大

C.不記名

D.能提前支取【答案】DCE4G5E2R8B6E9E3HO5P1I3F2X7I9G2ZX8Q9E8V10E6P9R448、基金銷售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度，投資人身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年計(jì)起至少保存()年。

A.10

B.5

C.15

D.20【答案】DCT4O9M3Q7X1K10F2HN2U7R2U1R4V8Q6ZT1I1Y5P6O6J2N149、（2019年真題）一般而言，影響分紅險(xiǎn)產(chǎn)品收益的主要因素不包括（）。

A.保險(xiǎn)公司預(yù)定的運(yùn)營管理費(fèi)用

B.匯率的波動(dòng)

C.保險(xiǎn)公司預(yù)定的死亡率

D.利率的波動(dòng)【答案】BCR2Q8D5J8Z1W8O3HY9N4R6H6U2T2U7ZU4B7M4M3A9D1H250、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCL3G5G1D3Q6F3R9HG5B9M3O3C6N8H2ZP9L1U8D9M10R1P251、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費(fèi)稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時(shí)已繳納消費(fèi)稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCH3N10F5W8I8C8O8HE7T9R9V8V9K10X6ZK4H3P2I3U3R1D252、一般而言，設(shè)立合伙制私募基金時(shí)GP的出資比例可以是（）。

A.0％

B.10％

C.5％

D.20％【答案】CCW9E9G7E2N7Y6C1HK3Q9X10A10Z10X10K6ZU8F1U10V2Z3P3P953、根據(jù)合同法的規(guī)定，下列對(duì)格式條款理解不正確的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

D.對(duì)格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋【答案】ACL9A2K2V3E8I2X10HL4X4V3G1O3W10T5ZG10X8M2B2Q6G4U954、梁板結(jié)構(gòu)的拆模順序是（）。

A.樓板底模-柱模板-梁側(cè)模-梁底模

B.柱模板-樓板底模-梁底模-梁側(cè)模

C.柱模板-樓板底模-梁側(cè)模-梁底模

D.樓板底模-柱模板-梁底模-梁側(cè)模【答案】CCX6K2U9P2X6W2Q8HM7I1U10V3D3C10Q2ZP9E6U6E5R4P1M655、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACU5A2E5G9E3S6U1HA2K9X1B9K5T6W1ZF3Z4E5D7L8B6R256、商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是()。

A.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

B.理財(cái)顧問服務(wù)

C.綜合理財(cái)服務(wù)

D.個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】BCP2K2W3P10O10N3P5HQ7I3P1O5E2F6Y5ZZ9Z7V6N3X4R3K557、（2017年真題）金融資產(chǎn)首次出售給公眾時(shí)形成的交易市場是（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券次級(jí)市場

C.現(xiàn)貨市場

D.第三市場【答案】ACL1X8G1X6L3G5G2HM2M4S3Y10D7D4U9ZX3W1Q9Q4I2G10D158、下列對(duì)商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報(bào)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

B.新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字

C.商業(yè)銀行按需要研發(fā)的新投資產(chǎn)品的介紹和宣傳資料，應(yīng)按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)

D.在新產(chǎn)品推出后，對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估【答案】ACP2H9E2Z4A9P8Y2HD2L3N1K3C1R10H7ZB2Q3Y9F3H9K5G359、下列選項(xiàng)中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨【答案】BCY7C6I9K1R9P2D10HH7G6V9P9O1S5S3ZN8H6N6J4Z3U7K560、現(xiàn)有理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品為增長型永續(xù)年金性質(zhì)，第一年將分紅3000元，并得以3％的速度增長下去，年貼現(xiàn)率為6％，那么該產(chǎn)品的現(xiàn)值為多少（）

A.100000

B.50000

C.10000

D.1000【答案】ACO8Y8C6Z8N3Z3K2HS7Y10F2B2D10U1D7ZG9W7M1P7Z3Q10O661、（2021年真題）下列各項(xiàng)中不影響理財(cái)報(bào)告定期評(píng)估頻率的是（）

A.客戶的投資風(fēng)格

B.自然災(zāi)害

C.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

D.客戶的投資金額和占比【答案】BCC10O2L2C2Y1R5B3HG3H8Y9W9C2D6K2ZS7B2R9A1X5X2Q862、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】BCV10J5Q6R7G9J6V7HR8P3P5I2X5O9P1ZB7V6O8B10H3D6C1063、下列金融衍生品種類，不屬于按基礎(chǔ)工具的種類劃分的是()。

A.貨幣衍生工具

B.資本衍生工具

C.股權(quán)衍生工具

D.利率衍生工具【答案】BCY3W1Q9T2T5K2H5HZ2W8T10B6K8U7V6ZU6P1K2O5R5Z10E864、李女士未來2年內(nèi)每年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付息一次，則該筆投資2年后的本利和是（）元。（不考慮利息稅）。

A.21000

B.20000

C.23100

D.23000【答案】ACB4V10T4F1G3R7W4HW10G7O2M6B6I3A1ZQ6C8K4P4S4J3H565、下列關(guān)于理財(cái)師工作職責(zé)的要求中，說法錯(cuò)誤的()

A.理財(cái)師的工作職責(zé)和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶

B.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)客戶需求的準(zhǔn)確理解和把握

C.理財(cái)顧問服務(wù)體現(xiàn)了理財(cái)師對(duì)金融服務(wù)、產(chǎn)品的綜合運(yùn)用水平

D.了解客戶和明確客戶的需求是理財(cái)師工作的第二步【答案】DCI3V2V6Q4P10R9Z3HX4I4A9I5Y2L6T10ZW10V9K2O10J1X7D766、（2018年真題）一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃【答案】BCN6X10X4R5V9S9S7HK7G6H6S10B7O3P1ZG2A5S8D6S3U6G567、發(fā)生下列（）情形時(shí)，合同可以撤銷。

A.因重大誤解訂立的合同

B.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益

C.損害社會(huì)公共利益

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益【答案】ACL6S7S8J6Z6H4E1HU5W7Z7U5Y5V6E4ZD4O9K7H10F10O10O1068、《建筑工程安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用及使用管理規(guī)定》規(guī)定，建設(shè)單位與施工單位在施工合同中對(duì)安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用預(yù)付、支付計(jì)劃未作約定或約定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），預(yù)付安全防護(hù)、文明施工措施費(fèi)用不得低于該費(fèi)用總額的（），其余費(fèi)用應(yīng)當(dāng)按照施工進(jìn)度支付。

A.30%

B.40%

C.50%

D.70%【答案】ACS7N6E9V10C2E10G7HQ4W10O8M5D9A6H3ZN7Z4U5Q1L6D8M269、下列哪項(xiàng)不屬于免責(zé)事由?（）

A.因故意或重大過失，造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.自然火災(zāi)發(fā)生，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

C.地震發(fā)生導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同

D.山洪暴發(fā)導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同【答案】ACC4A8Q7L10P3O4P7HN3T4Y9V2X1V10E8ZD10K7G7Y8W6J1D670、甲與乙訂立貨物買賣合同，約定甲于1月8日交貨，乙在交貨后的一周內(nèi)付款。交貨期屆滿時(shí)，甲發(fā)現(xiàn)乙有轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避債務(wù)的行為。對(duì)此甲可依法行使（）。

A.先履行抗辯權(quán)

B.同時(shí)履行抗辯權(quán)

C.不安抗辯權(quán)

D.債權(quán)人撤銷權(quán)【答案】CCD8X5F10J2Y6H8Z8HJ9W8Q8B6Q5N3K2ZB9H9L10Q6L8C5S671、（）是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

A.FOF

B.ETF

C.LOF

D.QDII基金【答案】ACJ9T6D1U4W2R2Z4HG3A9L1P6P8D8J10ZT9Z3W8Z6A8D7U772、由于允許保證金交易，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，這是金融衍生工具的（）特點(diǎn)。

A.可復(fù)制性

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)功能

D.杠桿特性【答案】DCO4U5I5Y1C3K9V6HH8U1I8T6H3J8J7ZC3S8S8Y3N1J8W973、（2017年真題）以下關(guān)于金融市場特點(diǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場交易活動(dòng)的分散性

B.市場商品的特殊性

C.交易主體角色的可變性

D.市場交易價(jià)格的一致性【答案】ACM5N3P3D4U8X7F10HN7Z7D8Y6W3P8R10ZI6P1L8N9D9W3X474、（2017年真題）健康保障屬于（）。

A.生理需求

B.愛和歸屬感需求

C.安全需求

D.被尊重的需求【答案】CCC9U1F5D4X10H8Y9HN6I2N1N5H10T7O9ZX9X2W2W8S3B10J875、下列各種投資組合中，一般情況下最適合即將退休的投資人的是（）。

A.績優(yōu)股+指數(shù)型股票型基金+期貨

B.股權(quán)投資+房產(chǎn)信托基金+基金

C.認(rèn)股權(quán)證+股票型基金+期貨

D.定存+國債+保本投資型產(chǎn)品【答案】DCQ4D3V1G4K9F7Q10HC3C6O6X5T1O10H3ZM8W2O1U9A1Z5O576、下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

B.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】DCC1W2C4S9B3P5Z1HG6Z5L6J5X5D6T2ZF4U3B2R10W10B9J477、根據(jù)稅收征收管理法律制度的規(guī)定，稅務(wù)機(jī)關(guān)作出的下列行政行為中，納稅人認(rèn)為侵犯其合法權(quán)益時(shí)應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)行政復(fù)議，對(duì)行政復(fù)議決定不服的再提起行政訴訟的有（）。

A.加收滯納金

B.沒收財(cái)物和違法所得

C.確定適用稅率

D.制定具體貫徹落實(shí)稅收法規(guī)的規(guī)定【答案】ACA8G1B2X10D3F1Z7HN9Y3Z10H7W2A4O4ZZ2E7U7F8U8I4M178、程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正【答案】DCN5H10Z8N3X9L6G4HO9T4Y7L3X4N8G6ZY5B5J7P4K5I2I979、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。

A.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

B.低收益、低風(fēng)險(xiǎn)

C.期限固定，收益穩(wěn)定

D.期限不固定，收益波動(dòng)較大【答案】CCG7S2H7A6W9B2Q4HV5C7W3H6P1P10U4ZS1V4H4M2O3W4K480、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》規(guī)定建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理，堅(jiān)持（）的方針。

A.安全第一、預(yù)防為主

B.安全第一、預(yù)防為主、綜合治理

C.生產(chǎn)必須安全、安全促進(jìn)生產(chǎn)

D.以人為本、安全第一【答案】ACG9C1N10A4M8P3S9HS3E7V9D1G2C1U4ZF7N2Y5L2X10S6W581、金融期權(quán)的要素不包括()。

A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)

B.期權(quán)的買方

C.期權(quán)的賣方

D.中介機(jī)構(gòu)【答案】DCA8F8O1X1N5C10F9HI4K4C6L4C1R7Y10ZY4O6J3M8N10A2L282、（2018年真題）保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)（）具有的法律上承認(rèn)的利益。

A.保險(xiǎn)責(zé)任

B.保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)利益

D.保險(xiǎn)標(biāo)的【答案】DCW6T1W7Q4C4M4T10HP8S7L8W3O8P3S7ZH4N5C6L7Z6I6A283、（2020年真題）理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的假設(shè)是（）

A.客戶對(duì)理財(cái)是都是信任的

B.個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的

C.客戶都是回避風(fēng)險(xiǎn)的

D.財(cái)務(wù)資源的分配方式是多樣的【答案】BCH8A2B5A7A8Y8F4HX7H5B8O10P10R5C1ZJ3T8F5A10O2S10X684、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.確認(rèn)日

C.開放日

D.交易日【答案】DCY2D10S4Q4Q7Z1W4HP2W4T10U1B1O4G9ZW1D5T10Y8E7U3Z1085、下列關(guān)于房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.無差異性

D.保值增值性【答案】CCM1C2M9I9D8I2V8HL5Z8D7A7A8P5K1ZP5E3C1D10D1G8W486、（2018年真題）信托業(yè)務(wù)中，一般涉及三方面當(dāng)事人，不包括（）。

A.投入信用的委托人

B.受信于人的受托人

C.受益于人的受托人

D.受益于人的受益人【答案】CCU6G10Z8P1Y4A1N2HJ6N3P1G2K7Z3J9ZK2C10U9F8I9I9I387、賈先生今年60歲，妻子55歲。賈先生目前有銀行存款20萬元，賈先生每年支出5萬元，妻子每年支出3萬元，目前兩人無子女也無老人贍養(yǎng)。用遺屬需求法來估算，以遺屬生活費(fèi)的需求來投保，若配偶余命還有20年，以2％折現(xiàn)，賈先生應(yīng)買入壽保險(xiǎn)金額為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.50

B.20

C.40

D.30【答案】DCV10P6A3N6W1W4H5HV9X7N1Q5G9I3C2ZX5P8D4E10S5Y10Z788、（2021年真題）與貨幣市場相比，資本市場的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)大

B.流動(dòng)性較差

C.期限長

D.收益波動(dòng)較低【答案】DCC9P1P3U6Z5H4F5HW3P8J7Z9H3C8Q3ZQ9M9A1V1U10V10L489、投資者通過分期付款等方式獲得住房，然后將他們租賃出去，這種投資方式是（）。

A.房地產(chǎn)購買

B.房地產(chǎn)租賃

C.房地產(chǎn)信托

D.房地產(chǎn)經(jīng)營【答案】BCN2N10A3H8S8P2X9HP6Y1T5H7F3E5B5ZP7J10W5O9W2A7B590、在復(fù)利計(jì)算時(shí)，一定時(shí)期內(nèi)，復(fù)利計(jì)算的周期越短，頻率越高，那么()。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲(chǔ)的金額越大

C.實(shí)際利率更小

D.終值越大【答案】DCK7G10J10V3F1G6T6HJ7T6S6C10C1Y1T7ZS8J6U2W6T4K8C291、另類投資可以采用()策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對(duì)沖投資【答案】ACD7U3Y3I1A7T5W7HA2O9R5R1V5M10J5ZW9D7M6B6C1Y8B792、（）是指國家通過立法形式，以勞動(dòng)者為保障對(duì)象，政府強(qiáng)制實(shí)施，為喪失勞動(dòng)能力、暫時(shí)失去勞動(dòng)崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)和經(jīng)濟(jì)制度。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】ACU1J1F4U10G4T9R8HJ1F1N1J8H10P3G6ZO6H7S9X9W8C6M193、下列（）不屬于銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的產(chǎn)品特征信息。

A.產(chǎn)品名稱

B.客戶資產(chǎn)規(guī)模

C.產(chǎn)品類型

D.募集規(guī)模【答案】BCT7X9X2D7E2O3N1HP9O6W2F6V6F8H9ZO7U10Y5P7N1N2U1094、通常面向所有客戶提供的基礎(chǔ)性服務(wù)是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.綜合理財(cái)服務(wù)【答案】CCY2K7M5L2A8Q8Y4HN3G9L7E9L6T3D10ZQ6Y2K2Z10O10B6T795、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACI5Z9T10L7T4B4N7HX6Q7J1X10A4Q4T8ZP7R6W1D10S1Q3K996、公民李先生與前妻張女士育有一子小李，因雙方感情破裂李先生與張女士2012年離婚。2016年李先生與劉女士結(jié)婚，婚后二人收養(yǎng)了兒子小貝，劉女士與前夫所生兒子小王跟隨前夫生活，2019年李先生不幸逝世且無遺囑，根據(jù)我國相關(guān)法律法規(guī)，下列不可參與李先生遺產(chǎn)分配的有（）。

A.張女士

B.小李

C.劉女士

D.小貝【答案】ACX4Y4X10F10T6T4W2HG7V5J8W9O8D9J5ZD9R6O4Z8Q6D6K797、下列哪一項(xiàng)不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢(shì)（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔(dān)保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破【答案】DCS6U10R7H5O6K3V9HM10H5I10B1D10J5H8ZK10D5K7Y4B8X4G698、下列關(guān)于銀行混合類理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.通過組合投資，可以分散投資風(fēng)險(xiǎn)

B.投資具有高波動(dòng)性及高杠桿特點(diǎn)

C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對(duì)有較大的的主動(dòng)投資管理權(quán)限

D.資產(chǎn)配置可進(jìn)可退，靈活度更大【答案】BCG5K8N4T5I5M1Y7HY4P1R5D6Q4X5Z3ZY4J5H4Q3H7Y3K699、（2017年真題）商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)是（）。

A.私人銀行

B.理財(cái)計(jì)劃

C.財(cái)富管理

D.理財(cái)業(yè)務(wù)【答案】BCR2N3R8C7S9I7K7HI10W6N10E2I2U6X7ZD4N3K10E3U10M7B6100、一般而言，實(shí)際利率較高時(shí)，黃金持有者會(huì)（）黃金，從而導(dǎo)致黃金價(jià)格的（）。

A.買入；上升

B.賣出；下降

C.買入；下降

D.賣出；上升【答案】BCW1X7O3G9J1M5K4HE9E3C1G4Z7Z5K3ZA5N7L9L5P10N7C7101、（2019年真題）國內(nèi)貨幣市場上，上海銀行間同業(yè)拆放利率是（）。

A.HIBOR

B.LIBOR

C.SIBOR

D.SHIBOR【答案】DCB7F7S1G8R10G4Z2HP10E7A3A4T7K5M2ZB9I6U9D1S1R10K4102、（2020年真題）理財(cái)師在制定投資規(guī)劃時(shí)首先要考慮的是（）。

A.投資工具的風(fēng)險(xiǎn)較低

B.投資工具的流動(dòng)性較好

C.投資工具適合客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)

D.投資工具的收益較高【答案】CCP8P10C9B9J6F8K5HI8T1I1D4X7F3E5ZB10E8B4F1X5H6Z9103、（2020年真題）客戶在銀行柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)室，如需要銀行提供個(gè)人理財(cái)咨詢服務(wù)，網(wǎng)點(diǎn)柜員應(yīng)（）

A.將客戶移交給持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.在持有理財(cái)專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

C.將客戶引導(dǎo)理財(cái)專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財(cái)師專業(yè)證書的理財(cái)業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理【答案】ACC8D7Y1F1N10M5D6HR8A1V7E6S9D7O5ZH10T6U2D7P7K10V6104、單、雙排腳手架必須配合施工進(jìn)度搭設(shè)，應(yīng)遵守（）。

A.一次搭設(shè)高度不應(yīng)超過相鄰連墻件以上兩步

B.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上一步

C.一次搭設(shè)高度可以不考慮連墻件的位置

D.一次搭設(shè)高度可以在相鄰連墻件以上三步【答案】ACY9P3C5O1E7Z4W8HF5H9C6R1B8C10J10ZD10B8A3I4K4H8U1105、下列關(guān)于被保險(xiǎn)人的特征，說法錯(cuò)誤的是()。

A.被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)遭受損失的人

B.在人身保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人是其生命或健康因危險(xiǎn)事故的發(fā)生而遭受直接損失的人

C.被保險(xiǎn)人也可以是無民事行為能力人

D.在人身保險(xiǎn)中，只有三代以內(nèi)直系親屬才可以為無民事行為能力人投保以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)【答案】DCY2T6C5J2T10E3U4HA9J9E7K10K7A4D7ZS9D7C10U4L6V10F6106、個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000【答案】BCK3K1B5S3H7F5N9HV6J5Y2V7C4I3Z5ZX4K6M10I4A4E2B8107、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCE9H6E6Z2N9M3C2HF4K5A8T2S7I2S3ZY6D9G7Q8U10X8K4108、（2019年真題）根據(jù)我國《民法總則》，下列關(guān)于代理的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.代理人和相對(duì)人串通損害被代理人利益的，由代理人和相對(duì)人負(fù)連帶責(zé)任

B.超越代理權(quán)的行為只有經(jīng)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人不履行職責(zé)前給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

D.被代理人知道行為人沒有代理權(quán)的情況下還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，被代理人不負(fù)責(zé)任【答案】DCF10C4L8E6E4D8E3HK5P9N5R10O2V4X5ZY3H4H2W3P4Z2B4109、（2020年真題）根據(jù)客戶分類與需求分析方法，下列選項(xiàng)中，不屬于客戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好型

B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡型

C.風(fēng)險(xiǎn)中立型

D.風(fēng)險(xiǎn)成長型【答案】DCE1C9I6M8W1E7I8HT8I2W1O10I6M5M1ZV10H7J7O3F1C1A9110、（2020年真題）根據(jù)我國的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.格式條款和非格式條款不一致時(shí)，應(yīng)采用格式條款

B.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

C.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請(qǐng)對(duì)方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對(duì)方要求,對(duì)條款予以說明

D.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款【答案】ACF5A7O1Q8K4H1Q5HT6T1I9E7E5O7T2ZX3N8S9L5B2G9X4111、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCU1W3K9I5G10T4I4HS1T6H7U3G9C8U8ZI8M8M5I5A6M2G2112、商業(yè)銀行對(duì)于銷售的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()。

A.本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

B.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資

C.本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，愿意承擔(dān)有限責(zé)任

D.本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險(xiǎn)提示，充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCB5X2Y8L2L5J6M6HN2K5G2K10U10R6K6ZX7Q8G5O8V5S6W9113、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCX3P1A3H5P5U3E4HL7X2A8P5Y7F3Q5ZC1Y7I7D5B2C6N4114、（2018年真題）極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。

A.國債；基金；股票；貨幣市場金融工具

B.基金；國債；貨幣市場金融工具；股票

C.貨幣市場工具；國債；銀行存款

D.國債；基金；貨幣市場金融工具；股票【答案】CCM4N1J2F4F7E5C2HF3J5R5K3Z1A1U2ZN5C2Q10D5T5A5C9115、（2018年真題）受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。

A.保額

B.保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)權(quán)利

D.保險(xiǎn)金【答案】DCF5D9P4U4T3E9N8HH9Q3M2I7Z9U6Q3ZE2X10J7S4T4Q5U1116、從第一期開始、在一定時(shí)期內(nèi)每期期初等額收取的一系列款項(xiàng)是（）。

A.期末年金

B.普通年金

C.永續(xù)年金

D.期初年金【答案】DCP10B3P1C9A3S10J2HD8W4G10M1Q10G2W10ZG6D7S2V4I5M3Q7117、（2017年真題）（）是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

A.財(cái)富分配

B.傳承規(guī)劃

C.財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

D.財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃【答案】DCK2M1F1X9V10M2K4HG10H2O3K6B4S7W7ZB6P10R4F1X9O1Q9118、理財(cái)師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)對(duì)客戶的主要分析內(nèi)容不包括（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.消費(fèi)結(jié)構(gòu)分析

D.儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)分析【答案】CCP1P8M1D8S5R6V3HR3H1I9L9P8M5N9ZA2X5B1T7E9K2C6119、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，()情形下合同中的免責(zé)條款無效。

A.因重大過失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的

B.因重大誤解訂立的

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.以合法形式掩蓋非法目的的【答案】ACS6H1Q1X1X9I5C6HX7K6H7F6U10Y2Y9ZA1B1R4H8D8W2D7120、在黃金市場上，比較適合沒有專業(yè)知識(shí)的普通投資者理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品是()。

A.紙黃金

B.黃金期貨

C.黃金飾品

D.賬戶黃金【答案】ACF6M5K3Y10H4H5M6HY5L10H1S10P1X7R6ZQ2Y3Q10F6X8G10I1121、下列關(guān)于信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)的敘述，錯(cuò)誤的是（）。

A.在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中，多數(shù)是依靠項(xiàng)目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源，因此項(xiàng)目自身的風(fēng)險(xiǎn)是信托產(chǎn)品的最大風(fēng)險(xiǎn)之一

B.多數(shù)項(xiàng)目是由某一特定、持續(xù)經(jīng)營的主體發(fā)起的，由該主體負(fù)責(zé)項(xiàng)目的實(shí)際操作和管理，因此，該主體的經(jīng)營管理水平、財(cái)務(wù)狀況以及還款意愿將在很大程度上影響信托產(chǎn)品的安全程度

C.信托公司項(xiàng)目評(píng)估能力的高低和信托產(chǎn)品設(shè)計(jì)水平對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)高低影響不大

D.信托產(chǎn)品流動(dòng)性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺(tái)，存在較大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH7P8O10V10J10U8Q2HH8W10P9N5X9C5H3ZW5Z4I4A8L9E6V6122、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACK6H3S4N8G9M1K9HM7Y2U3C1B10E3H4ZA5T5Q6L6Q8T2L9123、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于其原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價(jià)格波動(dòng)較大

D.價(jià)值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力【答案】DCO2J2U5H7S6P9X8HW5C3Z2L2W10L9O7ZZ1W1P1F6I3K8J6124、下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

A.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

B.當(dāng)期收入狀況

C.當(dāng)期財(cái)務(wù)安排

D.投資風(fēng)險(xiǎn)偏好【答案】DCD5I8V3P2R9V8Q3HW2B1L2G2J6U5V6ZH7S8N4B6N8P3E4125、外匯具備的特點(diǎn)不包括()。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動(dòng)性【答案】DCS2U5Q10B4Q6O2A7HT5M2P4L5L3S1P1ZG2N8F10M9Q1R4U1126、（2018年真題）下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人和相對(duì)人惡意串通，損害被代理人合法權(quán)益的，代理人和相對(duì)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.相對(duì)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道行為人無權(quán)代理的，相對(duì)人和行為人按照各自的過錯(cuò)承擔(dān)責(zé)任

D.行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后，仍然實(shí)施代理行為，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任【答案】DCZ3M8Q10S4K3Z8O6HF3B8U5K6J5X5F1ZD1U8L8B3F9F4C3127、（2018年真題）下列關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.理財(cái)顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容包括提出客戶資產(chǎn)配置建議

B.理財(cái)顧問服務(wù)中商業(yè)銀行會(huì)涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作

C.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵【答案】BCZ1V10I8U6D6G2T7HQ7X8E3C8R6E6U4ZX2X1G8X6I4D8L6128、（2017年真題）下列關(guān)于金融市場的分類正確的是（）。

A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場

B.按交割時(shí)間劃分為貨幣市場和資本市場

C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換

D.按交易價(jià)段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】CCQ8S7D10B8A2K10Y8HR7V3Z6D3I4E2V8ZM5D8O9K10U1Q1F5129、（2017年真題）理財(cái)師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進(jìn)行基金銷售。

A.公開

B.公正

C.誠實(shí)守信

D.風(fēng)險(xiǎn)匹配【答案】DCI9B8I9W7J7W4Z3HS7C10U10F9A7Z2R5ZK5E8A4O6B7H4Z10130、（2017年真題）商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在（）情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估

C.提供虛假的成本收益分析報(bào)告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系【答案】DCZ9G8P7E7N3I3H1HZ2R1H3A2J2K3K7ZC7N8Y3F9K7E2B7131、（2018年真題）金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺(tái)”。這種說法指出了金融市場的（）。

A.集聚功能

B.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行功能

C.資源配置功能

D.調(diào)節(jié)功能【答案】BCO5H5U7G6R9C7N8HA9J1C6A9S5G1W9ZV2Z3V8K5C7Q3D4132、證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行，其中私募是指()推銷證券。

A.事先不確定特定的發(fā)行對(duì)象，向社會(huì)廣大投資者公開

B.事先向社會(huì)廣大投資者公開

C.公開發(fā)行

D.只對(duì)特定的發(fā)行對(duì)象【答案】DCR3I5L5E4X7U9K8HW2J9C6A7O10R4K10ZV3D5Z1M6A5L5N5133、關(guān)于理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.涉及財(cái)務(wù)、法律、投資

B.涉及保險(xiǎn)、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)狀況【答案】CCN4N2V2S2Q8B7V1HD2A2Q4P1E1W3T7ZW4T4V3G2E6W8R3134、（2019年真題）金融市場把分散在不同主體手中的小額資金聚集為大額資金，短期續(xù)接為長期，儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化或投資，是金融市場的（）功能。

A.反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行

B.優(yōu)化資源配置

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)

D.資金融通集聚【答案】DCT3H6D9B4Q5C1Z4HH7K3J5E2X5O2F5ZE10X5W4E9S3W3L3135、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCP9X8T6C7W4J1X9HP6X6T2M1W10Y2N1ZU4P6N1T3W6M4P10136、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價(jià)值為11000元。則貨幣的時(shí)間價(jià)值是（）元。

A.1000

B.110

C.10000

D.1100【答案】ACU8S8J10S10I4G5A10HV3R6C3U2X9A10W8ZS9V6P8S2J8G8Q5137、（2020年真題）在基金合同約定之外的日期和時(shí)間提出申購、贖回或者轉(zhuǎn)換申請(qǐng)的，作為下一個(gè)（）的交易處理，其基金份額申購、贖回價(jià)格為下次辦理基金份額申購、贖回時(shí)間所在開放日的價(jià)格。

A.工作日

B.確認(rèn)日

C.開放日

D.交易日【答案】DCJ10Q10N5Q1I7I1R10HZ6S6E3Z7O9U3F5ZQ8K8E4S6N3P3C4138、（）的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。

A.保險(xiǎn)規(guī)劃

B.現(xiàn)金規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.投資規(guī)劃【答案】BCQ8P3Z2N6B8L3C10HX6O2Z6K6R6P10J6ZH3P6Q4R9P3H4R4139、（2021年真題）根據(jù)《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》，下列機(jī)構(gòu)中不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（）。

A.信托公司

B.證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.證券公司【答案】ACG2C2H6U5G2P5Q9HZ10S7J2Y6L5V6D4ZD1O9B10H1J10L2K1140、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（）。

A.公司金融業(yè)務(wù)

B.個(gè)人金融業(yè)務(wù)

C.政府金融業(yè)務(wù)

D.社會(huì)金融業(yè)務(wù)【答案】BCL9U8Q4S5S3F2Q5HC3I2Y4L6A7J9A7ZJ5I1R4O10J5K2H10141、（2018年真題）界定了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。

A.《商業(yè)銀行法》

B.《證券法》

C.《保險(xiǎn)法》

D.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》【答案】DCI8N7T8X7F9H10O10HD2E2W10Q7T8P7Z9ZE7I10U9K4W4R10P10142、由于電子通信技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCS6B9J9Q5O8A5E9HG2B9K9P8S10V8R5ZI1D6X4O2B10I8U3143、（2018年真題）下列與黃金相關(guān)的業(yè)務(wù)不可以在銀行辦理的是（）。

A.條塊現(xiàn)貨

B.金幣

C.黃金基金

D.黃金典當(dāng)【答案】DCL6P10U6N3Y5O8N7HV4A10O4M1D8K2B2ZZ4O4Z1R7Y4S7R6144、事故調(diào)查中需要進(jìn)行技術(shù)鑒定的，技術(shù)鑒定所需時(shí)間（）事故調(diào)査期限。

A.全部計(jì)入

B.不計(jì)入

C.計(jì)入一半

D.計(jì)入二倍【答案】BCE10C5Z4M10P7N2T1HB5K7E2T9R4P3M8ZB7J7I8W5O7X8Y8145、（2021年真題）個(gè)人攜帶外幣現(xiàn)鈔等入境，超過等值（）美元的應(yīng)向海關(guān)書面申報(bào)。

A.3000

B.10000

C.5000

D.1000【答案】CCC3T9W1X3T3Z8J5HN3E3S2B5Y7H1Z6ZE3H2S3H9X9A8J10146、（2017年真題）不屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補(bǔ)償功能

C.資金儲(chǔ)蓄功能

D.損失分?jǐn)偣δ堋敬鸢浮緾CC8P9J2M4R2Q1G5HL9H8S10G5K8V6F1ZL7I9E4F3J7F9T3147、垂直運(yùn)輸機(jī)械作業(yè)人員、安裝拆卸工、爆破作業(yè)人員、起重信號(hào)工、登高架設(shè)作業(yè)人員等特種作業(yè)人員，必須按照國家有關(guān)規(guī)定經(jīng)過（），并取得特種作業(yè)操作資格證書后，方可上崗作業(yè)。

A.三級(jí)教育

B.專門的安全作業(yè)培訓(xùn)

C.安全常識(shí)培訓(xùn)

D.安全技術(shù)交底【答案】BCT2L10E9Y4V5R7P2HD1Y3A10D8A3E3V9ZZ2X8F3T1L8A9M6148、（2018年真題）一般而言，下列屬于貨幣市場基金特點(diǎn)的是（）。

A.低收益、無風(fēng)險(xiǎn)

B.期限不固定，收益波動(dòng)較大

C.高收益、高風(fēng)險(xiǎn)

D.期限固定，收益穩(wěn)定【答案】DCS5S2Q1R7H9D3S3HO1Z2I1S1D6I6S1ZM5B8X10B10Y3I1P2149、（2019年真題）作為資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，基金子公司的業(yè)務(wù)種類多，業(yè)務(wù)靈活，下列各項(xiàng)中不是基金子公司發(fā)行產(chǎn)品的是（）。

A.專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃

B.集合資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.MOM

D.FOF【答案】BCD10O2H8B1X3E4E9HT7N3L2S3W5D2F2ZH3P8Z10M2I10U8H7150、境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營性結(jié)匯超過年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料在銀行辦理，下列收入與對(duì)應(yīng)證明材料不足的是（）。

A.保險(xiǎn)外匯收入：保險(xiǎn)合同

B.職工報(bào)酬：雇傭合同及收入證明

C.捐贈(zèng)：經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國家規(guī)定

D.遺產(chǎn)繼承收入：遺產(chǎn)繼承法律文書或公證書【答案】ACM2M3X4I3S7S10N2HT6Q10W3O9W10A1Z8ZK7Z1V9E2N10V5R1151、（2019年真題）處于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)“金字塔”塔尖地位的是（）。

A.大眾理財(cái)業(yè)務(wù)

B.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)富管理業(yè)務(wù)【答案】CCV8B9H3L1V10F1E2HQ6T6K7P7G5J1B1ZZ2Q3C2S2Q8F2D8152、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同宜采用（）。

A.書面形式

B.默示形式

C.見證形式

D.口頭形式【答案】ACL7I9X9I3D10O8D2HQ8M4D5D7P9E2E9ZZ2V2P6F9V4A3W10153、（2018年真題）（）是銀行從業(yè)人員制定客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標(biāo)和期望是否合理，以及完成客戶個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的可能性。

A.財(cái)務(wù)信息

B.個(gè)人儲(chǔ)蓄

C.理財(cái)目標(biāo)

D.股票投資【答案】ACB10T7J3X1Z3N3W1HN8Z3E2T9O8O5N8ZN2W5J6S9A10J4R9154、大戶報(bào)告制度與()緊密相關(guān)。

A.保證金制度

B.強(qiáng)行平倉制度

C.持倉限額制度

D.每日結(jié)算制度【答案】CCJ6M7H9L4Q7I1E10HV6X10G9L9V1S4O2ZT2U7X3D8I3F9Q6155、（2018年真題）商業(yè)銀行一般會(huì)根據(jù)客戶的（）對(duì)客戶進(jìn)行分層，以調(diào)查客戶理財(cái)需求的共性。

A.年齡

B.資產(chǎn)規(guī)模

C.性別

D.區(qū)域【答案】BCK5U1W10E9A5X8H5HK6A8N4J8P4A4Z2ZV9N9P4M2C3E3P10156、（2017年真題）（）是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供給者和需求者。

A.企業(yè)

B.中央銀行

C.金融機(jī)構(gòu)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)【答案】ACN2P8K2Y8D2I7K10HN10P10F8A1M4X5A4ZT6C2L2G8Z6P1Y3157、關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是()。

A.通貨膨脹率越高的國家，黃金的名義價(jià)格越低

B.貨幣的貶值速度越快，黃金的名義價(jià)格下降得越快

C.貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致

D.通貨膨脹使產(chǎn)品的名義價(jià)格普遍上漲，黃金的名義價(jià)格也會(huì)相應(yīng)上升【答案】DCJ4G9H3D6K1T10W3HU2X1X8D4N4D1H6ZS6M10P2M6X3R5H8158、某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué)；擁有各類型的積蓄共20萬元；夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資

B.該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

C.該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

D.高信用等級(jí)的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇【答案】BCH9D1M2O3F7T9X6HE10J1N1M10K1G5O4ZU3B4D2K7X4N6Y8159、同業(yè)拆借市場是指（）。

A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場

B.金融機(jī)構(gòu)之間資金調(diào)劑市場

C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場

D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】BCP2V3G2B1T4T4I6HW4T2L8L7G9R6D4ZR7V5I3B3Y5G10A6160、由于發(fā)行者經(jīng)營狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不良帶來的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.違約風(fēng)險(xiǎn)

D.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCH8J1O10P7Y2N1A8HJ4J7V3W8Y3W6X2ZN7L3G6Q3H2R6N9161、（2020年真題）下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)主體的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)典型的業(yè)務(wù)模式包括網(wǎng)絡(luò)銀行，P2P借貸平臺(tái)，網(wǎng)絡(luò)征信、第三方支付及金融產(chǎn)品搜索引擎等

B.律師、會(huì)計(jì)師事務(wù)所越來越多的設(shè)計(jì)客戶財(cái)產(chǎn)傳承、保全的等財(cái)產(chǎn)問題

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)

D.第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)大多數(shù)有自己的理財(cái)產(chǎn)品，是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方【答案】DCR3B9G3N8F9P8B4HC1G1L9A5R9M1O2ZE2V1N4Z8K9Y1F2162、理財(cái)計(jì)劃是商業(yè)銀行在分析研究潛在目標(biāo)客戶群的基礎(chǔ)上，針對(duì)（）開發(fā)設(shè)計(jì)的資金投資和管理計(jì)劃。

A.客戶偏好

B.不同客戶類型

C.特定目標(biāo)客戶群

D.小眾客戶【答案】CCW10W4F7I4A6X1S7HF1E10J6Q3O8X2R4ZM7I7Z3Q2T10G4F9163、（2018年真題）黃金含金量的多少被稱為成色，通常用百分或者千分含量表示，下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色規(guī)格。

A.99％

B.99.9％

C.99.5％

D.99.99％【答案】ACO5N7V2N4W8G6N2HG6J5C10O8I4L7O9ZM8D3G10O4V9M6H2164、（）對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的不具有保險(xiǎn)利益的，保險(xiǎn)合同無效。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人【答案】BCJ10Z1L6F9E2E2O8HQ8E2S5K1D7H8Q1ZS9P9A2A1N4F2B2165、某化妝品廠月初庫存A類高檔化妝品30000元，本月外購A類高檔化妝品150000元，該化妝品廠領(lǐng)用A類高檔化妝品生產(chǎn)B類高檔化妝品，生產(chǎn)的B類高檔化妝品當(dāng)月全部對(duì)外銷售，取得銷售額260000元，月末庫存A類高檔化妝品40000元。已知高檔化妝品消費(fèi)稅稅率為15%，上述金額均為不含稅金額，A類高檔化妝品購入時(shí)已繳納消費(fèi)稅；則該化妝品廠當(dāng)月應(yīng)納消費(fèi)稅稅額的下列算式中，正確的是（）。

A.260000×15%－40000×15%＝33000元

B.260000×15%－（150000＋30000－40000）×15%＝18000元

C.260000×15%－150000×15%＝16500元

D.260000×15%＝39000元【答案】BCN2K1P9V7X7L5N8HE5L8F5Y9J5Z4P3ZR6P6O1D4X5Z8Q1166、張先生每年固定從年終獎(jiǎng)中取出10000元買入同一只指數(shù)型股票開放式基金，假如這只基金年均回報(bào)率是10％，那么，13年后他這筆投資就增長為（）。

A.10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)

B.10000×1.1n

C.10000×(1+10％×n)

D.無法計(jì)算【答案】ACT4T4F9W1Q7W6B10HD1B9V9Y4E8D3L6ZV9X5D9Y3C1C7I3167、下列關(guān)于銀行理財(cái)子公司的表述，不正確的有（）

A.有利于優(yōu)化組織管理體系，建立符合資管業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)控制度和激勵(lì)機(jī)制，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型

B.設(shè)立理財(cái)子公司有利于強(qiáng)化銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，推動(dòng)銀行理財(cái)回歸資管業(yè)務(wù)本源

C.有助于培育和壯大機(jī)構(gòu)投資者隊(duì)伍，引導(dǎo)理財(cái)資金以合法、規(guī)范形式進(jìn)入金融市場和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

D.銀行理財(cái)子公司設(shè)立未設(shè)定注冊(cè)資本要求，有助于輕資本運(yùn)營,進(jìn)一步提升資本回報(bào)率【答案】DCJ1P7E4N8I3L2J9HG2G6K8S10Y4T3Z2ZH10X8O8I6T2C3L1168、（2021年真題）假定某客戶投資70萬元于某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品年收益率為10%，按年復(fù)利計(jì)算需要（）年的間可以回收100萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.4

B.1

C.2

D.3【答案】ACZ5T9Y9D5K2M3L2HU4A10S9J4G10E10V10ZP3J10A10H6W2P2H9169、（??）指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。

A.分紅險(xiǎn)

B.房貸險(xiǎn)

C.萬能保險(xiǎn)

D.投連險(xiǎn)【答案】ACZ9K4G9O4A10Z2F3HY5O9Q1N2R8F7P1ZZ10Y2T10T1F9L3M4170、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會(huì)，年復(fù)利收益率為20％，則下列說法正確的是（）。

A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B.3年后領(lǐng)取更有利

C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別

D.無法比較何時(shí)領(lǐng)取更有利【答案】ACP10T5A5R2E10D2J10HO5P2I1C8V6Y10R7ZQ10P10C5J4G2W8K5171、（）是一項(xiàng)具有方針政策性、專業(yè)技術(shù)性和廣泛群眾性的工作，是一項(xiàng)綜合性的安全生產(chǎn)管理措施，是建立良好的安全生產(chǎn)環(huán)境、做好安全生產(chǎn)工作的重要手段之一。

A.安全技術(shù)措施計(jì)劃的制定

B.安全評(píng)價(jià)

C.安全檢查

D.安全生產(chǎn)監(jiān)督【答案】CCU6W7X10H4N5U4Z2HB5P2F2B6Q5S8T4ZL5L1X5J6A2C1R9172、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓?)。

A.購買人數(shù)

B.客戶準(zhǔn)入門檻

C.產(chǎn)品價(jià)格

D.銷售起點(diǎn)金額【答案】DCP1O7U4N4A6H7S5HJ3F9Q5T3K1H2S8ZR7S4Q2R6G9J9O4173、（2018年真題）在利率為10％的情況下，投資者張某目前應(yīng)該投資（）元，一年后可得到10萬元。（答案取近似數(shù)值）

A.90090.09

B.90009.09

C.90900.09

D.90909.09【答案】DCK6G9G1Y2C6S2U10HR8W4U5C1B3U9Z9ZB8W10R6K10J8G1F7174、根據(jù)規(guī)定，普通合伙人對(duì)有限