績(jī)效考核及經(jīng)營(yíng)情況分析1-0

績(jī)效考核及經(jīng)營(yíng)情況分析各經(jīng)營(yíng)單位主要指標(biāo)綜合排名情況11月份7家經(jīng)營(yíng)單位平均得分60.38分，5家經(jīng)營(yíng)單位高于平均分，最高分與最低分差距70.03分，各經(jīng)營(yíng)單位整體得分情況中考核利潤(rùn)、公司存款、公司貸款、零售貸款（上半年數(shù)據(jù)）、零售總資產(chǎn)和第三方存管六項(xiàng)指標(biāo)均有最高分，零售存款和中間業(yè)務(wù)收入、公司有效客戶和另一項(xiàng)公司指標(biāo)完成情況不理想?？偟梅挚壳暗腁、b和C來(lái)看，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)指標(biāo)中，公司存款完成情況較好，考核利潤(rùn)、公司貸款有得最高分，但是總體來(lái)看創(chuàng)造經(jīng)營(yíng)效益的貸款指標(biāo)完成不理想，只有A和九洲兩家完成率在90%以上。各經(jīng)營(yíng)單位普遍存在以下問(wèn)題：1、公司貸款日均預(yù)算完成率93.18%，較三季度（91.63%）有所提高，但是離預(yù)算完成尚有1.36億元的日均規(guī)模缺口。2、存、貸款議價(jià)能力較差，邊際收益能力低于預(yù)算水平。經(jīng)營(yíng)單位平均貸款收益率為5.45%，存款平均成本率1.54%，存貸平均利差3.91%低于預(yù)算6個(gè)BPS。3、盈利渠道過(guò)于單一，中間業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)等利潤(rùn)貢獻(xiàn)度較低。4、公司小指標(biāo)完成情況較差。二、單項(xiàng)指標(biāo)排名情況分析1、考核利潤(rùn)11月末，各經(jīng)營(yíng)單位共完成考核利潤(rùn)6002萬(wàn)元，完成考核計(jì)劃的85.9％。11月末指標(biāo)完成情況（考核利潤(rùn)）經(jīng)營(yíng)單位11月末實(shí)際11月末計(jì)劃年計(jì)劃數(shù)完成率得分排名A829416454199%401C2,2232,4042,62292%183D62869776090%182b1,6092,3572,57168%144E59287495468%145G-144274660%06F-244-124-1350%07其中A和D考核利潤(rùn)預(yù)算完成率排名前三位。各經(jīng)營(yíng)單位考核利潤(rùn)預(yù)算完成比例分布情況見(jiàn)圖：考核利潤(rùn)預(yù)算完成率排名后三位的經(jīng)營(yíng)單位是F、G和E。2、公司存款11月末，有4家經(jīng)營(yíng)單位完成了全年預(yù)算，完成預(yù)算比例最高的為146%，最低的僅為79%，各經(jīng)營(yíng)單位之間完成情況差距很大。11月末指標(biāo)完成情況（公司存款）經(jīng)營(yíng)單位年初11月末年計(jì)劃數(shù)指標(biāo)完成進(jìn)度排名得分A12,88132,49822,260146%110D38,81249,15140,402122%210E43,502139,065115,693120%310C34,80349,61946,519107%47b48,99248,60054,52089%53G61,76420,66725,14282%61F4,8943,9415,00079%70公司存款預(yù)算指標(biāo)完成全年預(yù)算的是A、D和E和C，排名靠后的是F、G和b。各經(jīng)營(yíng)單位公司存款中活期存款占比情況為：活期存款占比（公司）經(jīng)營(yíng)單位公司存款活期存款公司存款11月占比10月占比↑/↓E4,579139,0653.29%3.34%-0.05%F3,5103,94189.06%91.81%-2.75%C38,66049,61977.91%76.87%1.04%G10,44320,66750.53%50.96%-0.43%D15,90249,15132.35%33.92%-1.57%A10,20232,49831.39%32.82%-1.43%b14,86948,60030.59%28.38%2.22%分行98,165343,54128.57%28.33%0.25%公司存款中活期存款占比較上月下降的有：F和康寧、A、吉大和E。3、公司貸款11月末，僅有A一家經(jīng)營(yíng)單位完成了公司貸款年度日均預(yù)算指標(biāo)，完成率為210%，最低的為E42%。11月末預(yù)算指標(biāo)完成情況（公司貸款）經(jīng)營(yíng)單位年初11月末實(shí)際年計(jì)劃數(shù)預(yù)算完成排名得分A1,76027,85813,247210%115C47,15559,31964,84291%28b62,16657,67572,37580%36D8,52714,90020,18874%45F02,8644,00072%74G14,7879,40220,16347%5-1E12,1946,78916,27342%6-2公司貸款預(yù)算指標(biāo)完成排名后三位是E和G、F。4、零售存款11月末，零售存款完成率較低，新增完成率最高F為82%，最低為G出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。零售存款中活期存款占比情況為：活期存款占比（零售）經(jīng)營(yíng)單位零售存款活期存款零售存款11月占比10月占比↑/↓E5,74016,51334.76%34.63%0.13%F6,54322,85328.63%28.17%0.46%C4,19010,48939.95%38.73%1.22%G3,71212,10330.67%30.07%0.60%D3,26510,99029.71%29.89%-0.18%A4,02213,24830.36%29.83%0.52%b2,2795,26643.28%42.87%0.41%分行29,75191,46232.53%32.09%0.44%零售存款中活期存款占比下降的為D。5、中間業(yè)務(wù)凈收入11月末，中間業(yè)務(wù)凈收入指標(biāo)完成情況較差，經(jīng)營(yíng)單位中完成預(yù)算（進(jìn)度）最高的僅為38%，最低的只有8%，排名前兩位是F和A。6、利差情況2023年11月利差情況表經(jīng)營(yíng)單位公司零售總利差公司存款成本率公司貸款收益率公司存貸利差零售存款成本率C0.51%5.59%5.08%1.89%4.38%b1.62%5.71%4.09%1.94%3.65%A1.11%5.40%4.29%1.93%2.77%D1.14%5.31%4.17%2.50%1.62%G1.74%5.59%3.85%2.18%1.30%E1.74%5.36%3.62%1.91%0.69%F0.40%5.48%5.08%2.41%0.34%分行1.39%5.61%4.22%2.07%3.91%各經(jīng)營(yíng)單位利差指標(biāo)差距較大，最高4.38%到最低0.34%，中間差距404BPS，反映出各經(jīng)營(yíng)單位存貸規(guī)模配比