金融機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管

第十四章

中央銀行與其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

第一節(jié)信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展二、國外一些國家對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管三、我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

一、金融信托業(yè)的特征及其發(fā)展

（一）金融信托的含義及其特征

金融信托完全是一種金融行為，它是指金融資產(chǎn)的所有者為了達(dá)到更好地運(yùn)用和增值其資財(cái)?shù)哪康?，委托金融信托?jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)代為管理、運(yùn)用或處理的法律行為。★金融信托具有以下法律特征：1.對(duì)受托人有特定的要求。

2.具有金融和財(cái)產(chǎn)管理的雙重職能。

3.金融信托必須采用書面形式，通過簽訂信托合同，以明確各方的權(quán)利義務(wù)。

4.受托人對(duì)信托財(cái)產(chǎn)運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)僅負(fù)有限責(zé)任。

5.金融信托是金融信托機(jī)構(gòu)以營(yíng)利為目的而開辦的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。（二）我國金融信托業(yè)的發(fā)展

★信托業(yè)在我國產(chǎn)生較早，但在新中國建立之前，發(fā)展程度并不高。

★20世紀(jì)80年代和90年代初，我國的信托業(yè)有了很大發(fā)展，信托機(jī)構(gòu)的數(shù)量和業(yè)務(wù)增長(zhǎng)很快。

★但在發(fā)展中遇到不少問題?！锟偟膩砜矗?jīng)過清理整頓，信托投資公司恢復(fù)了活力，已登記公司充實(shí)了資本，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力有所增強(qiáng)，信托業(yè)務(wù)有恢復(fù)性增長(zhǎng)。二、金融信托業(yè)的監(jiān)管

（一）英、美、日三國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

1.英國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

英國是信托業(yè)發(fā)展最早的國家之一。

2.美國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要內(nèi)容有以下幾個(gè)方面：（1）機(jī)構(gòu)設(shè)置監(jiān)管；

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

3.日本對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

主要有以下幾個(gè)方面：（1）信托機(jī)構(gòu)設(shè)置的監(jiān)管；

（2）業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的管理；

（3）監(jiān)督與檢查制度。

三、我國對(duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管

★中國信托業(yè)自1979年恢復(fù)至今，歷經(jīng)了從繁榮到衰弱的急劇變遷?！飳?duì)金融信托業(yè)的監(jiān)管主要包括：

1.對(duì)金融信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

（1）審批原則與條件；

（2）變更與終止

2.對(duì)金融信托業(yè)務(wù)監(jiān)管

（1）資本金管理；

（2）提繳存款準(zhǔn)備金管理；（3）財(cái)務(wù)報(bào)表管理；（4）業(yè)務(wù)范圍管理。

3.對(duì)金融信托業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理（1）完善金融信托立法；

（2）加強(qiáng)金融信托公司的內(nèi)部管理；

（3）銀監(jiān)會(huì)對(duì)信托投資公司監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的重大問題，有權(quán)質(zhì)詢信托投資公司的高級(jí)管理人員，并責(zé)令其采取有效措施，限期改正。

第二節(jié)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

一、合作金融的發(fā)展及其特征二、合作金融的監(jiān)管

一、合作作金融的的發(fā)展及及其特征征（一）合合作制與與合作金金融★合作金融融的產(chǎn)生生與發(fā)展展是商品品經(jīng)濟(jì)發(fā)發(fā)展的客客觀要求求?！铿F(xiàn)代意義義上的合合作金融融出現(xiàn)于于19世世紀(jì)中葉葉，首先先在歐洲洲興盛起起來，并并形成了了信用合合作運(yùn)動(dòng)動(dòng)。★合作金融融是按合合作制原原則組建建起來的的一種金金融組織織形式。。（二）我我國合作作金融的的發(fā)展及及其改革革★我國的合作作金融形式式具體包括括農(nóng)村信用用合作社和和城市信用用合作社。。其中農(nóng)村村信用合作作社（簡(jiǎn)稱稱農(nóng)村信用用社）是中中國合作金金融的主要要形式。農(nóng)村信用社社是由社員員入股組成成、實(shí)行社社員民主管管理、為社社員提供金金融服務(wù)的的農(nóng)村合作作金融機(jī)構(gòu)構(gòu)。城市信用社社在80年代和90年代中前期期得到了很很快的發(fā)展展，有力地地促進(jìn)了當(dāng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)，，但也存在在一些問題題。二、合作金金融的監(jiān)管管（一）合作作金融的監(jiān)監(jiān)管原則1.堅(jiān)持合作制制的原則；；2.區(qū)別于商業(yè)業(yè)銀行的原原則；3.分類指導(dǎo)、、區(qū)別對(duì)待待的原則。。★根據(jù)上述原原則，我國國的合作金金融監(jiān)管體體制采取銀銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督督管理、行行業(yè)自律管管理和民主主管理相結(jié)結(jié)合的“三三位一體””的監(jiān)管體體制。（二）合作作金融監(jiān)管管的主要內(nèi)內(nèi)容1.市場(chǎng)準(zhǔn)入和和退出監(jiān)管管；2.財(cái)務(wù)監(jiān)督；；3.業(yè)務(wù)范圍監(jiān)監(jiān)管；4.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；；5.建立內(nèi)部控控制機(jī)制。。（1）建立立決策權(quán)力力制衡機(jī)制制和明確的的經(jīng)營(yíng)方針針；（2）制定定各種管理理政策；（3）合理理的授權(quán)分分責(zé)。第三節(jié)外外資金融融機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)管一、外資金金融機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)立的監(jiān)管管二、外資金金融機(jī)構(gòu)業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管管三、外資金金融機(jī)構(gòu)的的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管管★外資金融機(jī)機(jī)構(gòu)是指外外國資本舉舉辦或參與與舉辦的金金融機(jī)構(gòu)，，包括銀行行、保險(xiǎn)公公司、財(cái)務(wù)務(wù)公司等多多種。就銀行來說外資銀行：總行在東道國境內(nèi)的外國資本的銀行。外國銀行分行：外國銀行在東道國境內(nèi)的分行。合資銀行：外國的金融機(jī)構(gòu)同東道國的金融機(jī)構(gòu)在東道國境內(nèi)合資經(jīng)營(yíng)的銀行。

一、外資金金融機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)立的監(jiān)管管★世界各國對(duì)對(duì)外資金融融機(jī)構(gòu)的進(jìn)進(jìn)入都有一一些特殊規(guī)規(guī)定，這些些規(guī)定通常常包括以下下3個(gè)方面面：（一）申請(qǐng)請(qǐng)開業(yè)的外外資金融機(jī)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)狀況。（二）對(duì)于于設(shè)立外資資金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的組織形形式各。國國有不同的的要求（三）在批批準(zhǔn)外國銀銀行進(jìn)入本本國開設(shè)分分行時(shí)，大大部分國家家都要求該該行的總行行以法律或或其他明確確的形式保保證對(duì)其分分行負(fù)責(zé)和和支持。二、外資金金融機(jī)構(gòu)業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)管管（一）業(yè)務(wù)務(wù)范圍管理理（二）存款款業(yè)務(wù)的限限制（三）貸款款業(yè)務(wù)的限限制（四）再貼貼現(xiàn)便利的的限制（五）利率率的限制（六）稅收收限制（七）日常常的監(jiān)督和和管理三、外資金金融機(jī)構(gòu)的的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管管★對(duì)外資金融融機(jī)構(gòu)的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管主主要依靠法法律法規(guī)的的約束和規(guī)規(guī)范，同時(shí)時(shí)需要合規(guī)規(guī)的稽核與與檢查，需需要國際監(jiān)監(jiān)管合作。?！镢y監(jiān)會(huì)先后后公布了一一些法律、、法規(guī)加強(qiáng)強(qiáng)對(duì)外資金金融機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管?！镂覈尤胧朗蕾Q(mào)組織后后，逐步對(duì)對(duì)外資與中中資金融機(jī)機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)統(tǒng)一政策，，切實(shí)履行行了我國加加入世貿(mào)組組織的對(duì)外外承諾?！镌诒O(jiān)管過程程中，銀監(jiān)監(jiān)會(huì)需綜合合運(yùn)用國際際上通行的的監(jiān)管手段段和方法，，加強(qiáng)與有有關(guān)國家和和地區(qū)監(jiān)管管當(dāng)局的協(xié)協(xié)作，以提提高監(jiān)管的的效果。第四節(jié)政政策性金金融機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管一、政策性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的特征及及其職能二、政策性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)管體體制三、政策性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)督的主主要內(nèi)容一、政策性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的特征及及其職能（一）政策策性金融機(jī)機(jī)構(gòu)的含義義及其特征征★含義：所謂政策性性金融機(jī)構(gòu)構(gòu)是指那些些多由政府府創(chuàng)立、參參股或保證證的，不以以營(yíng)利為目目的，專門門為貫徹、、配合政府府社會(huì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)政策或意意圖，在特特定的業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，，直接或間間接地從事事政策性融融資活動(dòng)，，充當(dāng)政府府發(fā)展經(jīng)濟(jì)濟(jì)、促進(jìn)社社會(huì)進(jìn)步、、進(jìn)行宏觀觀經(jīng)濟(jì)管理理工具的金金融機(jī)構(gòu)。?！镎咝越鹑谌跈C(jī)構(gòu)有以以下幾個(gè)明明顯的特征征：1.由政府府成立、參參股或保證證。2.不以營(yíng)營(yíng)利為目標(biāo)標(biāo)。3.具有確確定的業(yè)務(wù)務(wù)領(lǐng)域和對(duì)對(duì)象。4.特殊的的融資原則則。5.有單獨(dú)獨(dú)的法律依依據(jù)。（二）政策策性金融機(jī)機(jī)構(gòu)的主要要職能★政策性金融融機(jī)構(gòu)與商商業(yè)性金融融機(jī)構(gòu)相比比，既有與與之相類似似的一般職職能，也有有商業(yè)性金金融機(jī)構(gòu)所所不具備的的特有職能能。1.一般般職能一般職能指指政策性金金融機(jī)構(gòu)所所具有的與與一般銀行行相類似或或相同的職職能，即銀銀行的信用用中介職能能。2.特有有職能（1）引導(dǎo)導(dǎo)性職能；；（2）補(bǔ)充充性職能；；（3）服務(wù)務(wù)性職能。。（三）我國國政策性銀銀行的建立立★我國的政策策性銀行成成立于1994年，，但在此之之前，政策策性金融機(jī)機(jī)構(gòu)早已存存在?！?994年年中國組建建了國家開開發(fā)銀行、、中國農(nóng)業(yè)業(yè)發(fā)展銀行行和中國進(jìn)進(jìn)出口銀行行3家政策策性銀行。?！锝⒄咝孕糟y行的目目的是實(shí)現(xiàn)現(xiàn)政策性金金融與商業(yè)業(yè)性金融分分離。3家政策策性銀行行的主要要業(yè)務(wù)是是：★國家開發(fā)發(fā)銀行主主要辦理理政策性性國家重重點(diǎn)建設(shè)設(shè)（包括括基本建建設(shè)和技技術(shù)改造造）貸款款及貼息息業(yè)務(wù)；；★中國農(nóng)業(yè)業(yè)發(fā)展銀銀行主要要辦理國國家糧棉棉油儲(chǔ)備備和農(nóng)副副產(chǎn)品合合同收購購、農(nóng)業(yè)業(yè)開發(fā)等等業(yè)務(wù)中中的政策策性貸款款，代理理財(cái)政支支農(nóng)資金金的撥付付及監(jiān)督督使用；；★中國進(jìn)出出口銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)主要是是為大型型機(jī)電成成套設(shè)備備進(jìn)出口口提供買買方和賣賣方信貸貸，為中中國銀行行的成套套機(jī)電產(chǎn)產(chǎn)品出口口信貸辦辦理貼息息及出口口信用擔(dān)擔(dān)保。二、政策策性金融融機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管體體制根據(jù)政策策性金融融機(jī)構(gòu)的的特征及及職能，，政策性性金融機(jī)機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)督管理理需要由由政府和和中央銀銀行或其其他金融融監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)共同同進(jìn)行。。（一）政政府對(duì)政政策性金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)管管（二）中中央銀行行和其他他金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)對(duì)政策策性金融融機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管（三）制制定專門門的法律律三、政策策性金★主要內(nèi)內(nèi)容：：防止政政策性性銀行行的非非銀行行化。。防止政政策性性銀行行的商商業(yè)化化。注意風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)的的控制制?！镂覈O(shè)設(shè)立的的3家家政策策性銀銀行在在業(yè)務(wù)務(wù)上接接受銀銀監(jiān)會(huì)會(huì)的指指導(dǎo)和和監(jiān)督督，同同時(shí)各各個(gè)銀銀行還還設(shè)立立監(jiān)事事會(huì)，，負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)各各自銀銀行的的監(jiān)督督和檢檢查。。第五節(jié)節(jié)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司和證證券公公司等等金融融機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)管一、保保險(xiǎn)公公司的的監(jiān)管管二、證證券公公司的的監(jiān)管管三、金金融租租賃公公司的的監(jiān)管管四、財(cái)財(cái)務(wù)公公司的的監(jiān)管管五、典典當(dāng)行行的監(jiān)監(jiān)管六、郵郵政儲(chǔ)儲(chǔ)蓄機(jī)機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管管一、保保險(xiǎn)公公司的的監(jiān)管管★金融是是現(xiàn)代代經(jīng)濟(jì)濟(jì)的核核心，，而保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)是金金融體★保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管突出以下幾個(gè)方面：

1.堅(jiān)持保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入的審慎原則。

2.分別對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的主要領(lǐng)域進(jìn)行了規(guī)定。

3.進(jìn)一步完善對(duì)外資保險(xiǎn)公司監(jiān)管的法規(guī)，明確有關(guān)監(jiān)管操作程序，加強(qiáng)依法行政和保險(xiǎn)監(jiān)管的效率。

4.完善保險(xiǎn)公司治理結(jié)構(gòu)。

5.對(duì)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的條件、投資范圍和投資比例、運(yùn)作模式等作出了規(guī)定。

二、證證券公公司的的監(jiān)管管★證券公公司是是專門門從事事各種種有價(jià)價(jià)證券券經(jīng)營(yíng)營(yíng)及相相關(guān)業(yè)業(yè)務(wù)的的金融融企業(yè)業(yè)?！镂覈C證券公公司分分為綜綜合類類證券券公司司和經(jīng)經(jīng)紀(jì)類類證券券公司司兩類類?！镂覈蛹尤胧朗蕾Q(mào)組組織以以后，，證券券市場(chǎng)場(chǎng)處于于一個(gè)個(gè)關(guān)鍵鍵時(shí)期期。我我國政政府高高度重重視證證券市市場(chǎng)的的良性性健康康發(fā)展展。三、金金融租租賃公公司的的監(jiān)管管★租賃公公司主主要分分為經(jīng)經(jīng)營(yíng)性性租賃賃公司司和融融資性性租賃賃公司司，融融資性性租賃賃公司司又稱稱為金金融租租賃公公司。?！锩绹鴩鞘亲钭钕认瘸龀霈F(xiàn)現(xiàn)現(xiàn)現(xiàn)代代租租賃賃的的國國家家。?！锔母锔镩_開放放后后，，中國國第第一一家家專專業(yè)業(yè)租租賃賃公公司司是是1981年2月月在在北北京京成成立立的的中中國國東東方方租租賃賃有有限限公公司司。。我我國國租租賃賃公公司司在在借借鑒鑒國國外外先先進(jìn)進(jìn)經(jīng)經(jīng)驗(yàn)驗(yàn)的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上不不斷斷規(guī)規(guī)范范，，不不斷斷發(fā)發(fā)展展。。★中國國銀銀監(jiān)監(jiān)會(huì)會(huì)是是金金融融租租賃賃機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)的的主主管管機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，對(duì)對(duì)其其實(shí)實(shí)行行領(lǐng)領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)、、管管理理、、協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)、、監(jiān)監(jiān)督督和和稽稽核核。。★根據(jù)據(jù)有有關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定，，對(duì)對(duì)金金融融租租賃賃業(yè)業(yè)管管理理和和監(jiān)監(jiān)督督內(nèi)內(nèi)容容如如下下：：（1）設(shè)立金金融租賃賃公司的的條件；；（2）對(duì)金融融租賃公公司業(yè)務(wù)務(wù)經(jīng)營(yíng)范范圍的規(guī)規(guī)定；（3）對(duì)金融融租賃公公司的監(jiān)監(jiān)督管理理。四、財(cái)務(wù)務(wù)公司的的監(jiān)管★在我國，財(cái)財(cái)務(wù)公司是是與企業(yè)集集團(tuán)緊密聯(lián)聯(lián)系在一起起的非銀行行金融機(jī)構(gòu)構(gòu)，它立足足于企業(yè)集集團(tuán)，服務(wù)務(wù)于企業(yè)集集團(tuán)?！镓?cái)務(wù)公司必必須接受集集團(tuán)和銀監(jiān)監(jiān)會(huì)的監(jiān)管管?！?004年年修定的對(duì)對(duì)財(cái)務(wù)公司司的監(jiān)管，，主要有以以下幾項(xiàng)：：（1）對(duì)財(cái)務(wù)公公司的基本本性質(zhì)和功功能的監(jiān)管管；（2）對(duì)財(cái)務(wù)公公司業(yè)務(wù)范范圍的監(jiān)管管；（3）對(duì)財(cái)務(wù)公公司的監(jiān)督督管理與風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)控制。。五、典當(dāng)行行的監(jiān)管（一）典當(dāng)當(dāng)行的發(fā)展展及其基本本特征★古老的典當(dāng)當(dāng)是以收取取衣物、首首飾等物產(chǎn)