中央銀行課件

第六章：中央銀行張周印主講教師：張周印第六章：中央銀行張周印主講教師：張周印1第一節(jié)中央銀行的形成與演變

一、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求

現(xiàn)代商業(yè)銀行出現(xiàn)之后，過(guò)了相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期才出現(xiàn)中央銀行，中央銀行的建立有其客觀必然性。隨著商業(yè)銀行的發(fā)展，銀行體制本身出現(xiàn)了許多問(wèn)題，要求有代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)管理金融事業(yè)，保證銀行業(yè)的健康發(fā)展，避免銀行危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沖擊。其產(chǎn)生的原因體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變

一、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求2第一節(jié)中央銀行的形成與演變

1、統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要

在中央銀行制度確立之前，許多銀行都能發(fā)行銀行券。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)的擴(kuò)大，銀行券分散發(fā)行的弊端日益明顯。一是不能保證貨幣流通的穩(wěn)定性。在危機(jī)中一些小銀行無(wú)法保證自己所發(fā)行銀行券的兌現(xiàn)，從而無(wú)法保證銀行券的信譽(yù)及其流通的穩(wěn)定性，進(jìn)而引起社會(huì)混亂。二是小銀行信用能力有限，所發(fā)行的銀行券不能廣泛流通。隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求有更加穩(wěn)定的通貨，也要求銀行券成為在全國(guó)市場(chǎng)上流通的一般信用流通工具。因此，客觀上要求有一個(gè)資力雄厚，并在全國(guó)范圍內(nèi)有權(quán)威的大銀行來(lái)集中發(fā)行銀行券。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變

1、統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要

3第一節(jié)中央銀行的形成與演變

2、解決政府融資的需要

隨著政府職能的強(qiáng)化，所需資金越來(lái)越多，政府融資便成為一個(gè)重要問(wèn)題。為了方便政府融資，發(fā)展一個(gè)與政府有密切聯(lián)系的銀行是非常必要的。

3、保證銀行支付的需要

為了避免單一銀行在資金困難時(shí)由于擠兌而破產(chǎn)，客觀上要求有一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)，適當(dāng)集中各銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備，在一些銀行出現(xiàn)困難時(shí)，給它們以貸款支持。第一節(jié)中央銀行的形成與演變

2、解決政府融資的需要

4第一節(jié)中央銀行的形成與演變

4、商業(yè)銀行之間票據(jù)清算的需要

由于銀行業(yè)務(wù)與日俱增，每天所收授的票據(jù)數(shù)量不斷擴(kuò)大，銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，票據(jù)清償和結(jié)算的矛盾日益突出，信用渠道堵塞的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，客觀上要求有一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清償債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)。

5、統(tǒng)一金融監(jiān)管的需要

同其他行業(yè)一樣，金融企業(yè)之間也存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。但與一般企業(yè)不同的是，金融企業(yè)的破產(chǎn)、倒閉給經(jīng)濟(jì)造成的震蕩要大得多。因此，客觀上需要有一個(gè)代表政府意志的超然于所有金融企業(yè)之上的專門機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督和管理，以保證金融業(yè)的安全與規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。第一節(jié)中央銀行的形成與演變

4、商業(yè)銀行之間票據(jù)清算的需5第一節(jié)中央銀行的形成與演變1.

中央銀行制度的初步形成

中央銀行發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)的歷史過(guò)程。最初的中央銀行也是普通的商業(yè)銀行，只是在銀行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，有些銀行經(jīng)營(yíng)有方，不斷擴(kuò)充自己的實(shí)力，逐步發(fā)展成為實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行。于是，一些國(guó)家的政府為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，就以法律形式規(guī)定由一家或幾家大銀行集中發(fā)行銀行券，同時(shí)禁止其他銀行擅自發(fā)行。這些獨(dú)享銀行券發(fā)行特權(quán)的銀行成為與眾不同的“發(fā)行銀行”，因而獨(dú)享貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，就成了中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的最初標(biāo)志。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變1.

中央銀行制度的初步形成6第一節(jié)中央銀行的形成與演變當(dāng)大銀行獲得了發(fā)行銀行券的特權(quán)后，由于實(shí)力的增強(qiáng)，就能夠在普通商業(yè)銀行資金不足時(shí)，向它們發(fā)放貸款或辦理票據(jù)再貼現(xiàn)。許多商業(yè)銀行也逐漸把現(xiàn)金準(zhǔn)備的一部分存入發(fā)行銀行。它們彼此之間的清算也通過(guò)發(fā)行銀行來(lái)辦理，發(fā)行銀行逐漸成為全國(guó)統(tǒng)一的、有權(quán)威的清算中心。另外，由于發(fā)行銀行資金雄厚，常常在國(guó)家遇到財(cái)政困難時(shí)為政府融通資金，政府也從需要出發(fā)，利用發(fā)行銀行分支機(jī)構(gòu)較多的優(yōu)勢(shì)，委托其代理國(guó)庫(kù)，辦理政府的國(guó)庫(kù)收支、財(cái)務(wù)代理和財(cái)政性存款等業(yè)務(wù)。這一切都大大加強(qiáng)了這些銀行的特殊地位，久而久之，便逐漸放棄對(duì)普通工商企業(yè)的信用業(yè)務(wù)，專門與商業(yè)銀行和國(guó)家往來(lái)，擔(dān)負(fù)起防止金融危機(jī)時(shí)銀行倒閉和破產(chǎn)的重任，成為“銀行的銀行”和“國(guó)家的銀行”，最終轉(zhuǎn)化為中央銀行。第一節(jié)中央銀行的形成與演變當(dāng)大銀行獲得了發(fā)行銀行券的特權(quán)7小資料：英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

英格蘭銀行被世界公認(rèn)為第一家中央銀行，它最早獲得發(fā)行貨幣的特權(quán)。有些學(xué)者還往往提到成立于1656年的瑞典銀行，認(rèn)為它于1668年改組為國(guó)家銀行，實(shí)為現(xiàn)代中央銀行的萌芽。縱觀150多年中央銀行發(fā)展史，國(guó)有化雖是中央銀行的重要條件，卻非充分必要條件，其中最核心的是其職能的演進(jìn)。事實(shí)上，瑞典銀行直到1897年才獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)，已在英格蘭銀行基本享有貨幣發(fā)行權(quán)50多年以后。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況看，當(dāng)時(shí)英國(guó)的資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)先于其他歐洲國(guó)家，所以它的銀行業(yè)也比較發(fā)達(dá)。英格蘭銀行創(chuàng)建于1694年，當(dāng)時(shí)適逢英法戰(zhàn)爭(zhēng)，政府開支口增，遂由國(guó)會(huì)通過(guò)法案授予英格蘭銀行兩項(xiàng)特權(quán)：一是該行給政府貸款以支持戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)費(fèi)，政府存款在該行；二是作為交換條件，該行取得不超過(guò)資本總額的貨幣發(fā)行權(quán)。盡管英格蘭銀行成立伊始就已獲得與其他銀行不同的特權(quán)，但當(dāng)時(shí)它的貨幣發(fā)行僅限于倫敦，直到1844年，英國(guó)通過(guò)了著名的小資料：英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

英格蘭銀行被世界公8英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

《皮爾條例》后，它才成為英國(guó)的發(fā)行銀行，才基本結(jié)束了英國(guó)有279家銀行發(fā)行銀行券的歷史，這時(shí)距英格蘭銀行成立已有一個(gè)半世紀(jì)之久，《皮爾條例》還規(guī)定，英格蘭銀行不僅享有大部分貨幣發(fā)行權(quán)，而且其他各行必須把準(zhǔn)備金存入該行。英格蘭銀行享有這些權(quán)利以后，發(fā)行的銀行券信譽(yù)良好，流通日廣，加上在幾次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中它能保持相對(duì)穩(wěn)定，從而奠定了它作為中央銀行的基礎(chǔ)。

1854年，英格蘭銀行成為英國(guó)銀行業(yè)的票據(jù)交換中心，取得清算銀行的地位。1872年它又肩負(fù)起“最后貸款者”的責(zé)任，更由于對(duì)當(dāng)時(shí)發(fā)生的金融危機(jī)處理得當(dāng)，便成為全國(guó)金融管理機(jī)關(guān)。與此同時(shí)，它被西方國(guó)家視為中央銀行的典范而紛起仿效。至1900年，主要西方國(guó)家都設(shè)立了中央銀行。1928年英格蘭銀行成為英國(guó)唯一的發(fā)行銀行。1946年，根據(jù)英國(guó)銀行法，英格蘭銀行實(shí)行國(guó)有化。英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

《皮爾條例》后，它才成為英9第一節(jié)中央銀行的形成與演變2.中央銀行發(fā)展的兩個(gè)階段

（1）中央銀行的急劇發(fā)展時(shí)期

第一次世界大戰(zhàn)期間，參戰(zhàn)各國(guó)軍費(fèi)開支龐大，都將中央銀行作為彌補(bǔ)財(cái)政赤字的工具，而開動(dòng)印鈔機(jī)的結(jié)果，勢(shì)必造成嚴(yán)重的通貨膨脹。戰(zhàn)后為了盡快醫(yī)治戰(zhàn)爭(zhēng)創(chuàng)傷，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)秩序，各國(guó)在穩(wěn)定幣值和對(duì)中央銀行提出更高要求上達(dá)成共識(shí)，遂于1920年和1922年分別在比利時(shí)首都布魯塞爾和瑞士日內(nèi)瓦召開的國(guó)際會(huì)議上，要求尚未設(shè)立中央銀行的國(guó)家應(yīng)盡快建立中央銀行以共同維持國(guó)際貨幣體系和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；提出中央銀行應(yīng)有更大的獨(dú)立性，按照穩(wěn)定幣值的要求掌握貨幣發(fā)行，不受政府干預(yù)，明確了穩(wěn)定貨幣是中央銀行的重要職能，確認(rèn)了中央銀行的重要地位。此后，許多國(guó)家不管是改組的還是新成立的中央銀行，大都從法律上確認(rèn)其具有超然地位。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變2.中央銀行發(fā)展的兩個(gè)階段

10第一節(jié)中央銀行的形成與演變（2）中央銀行制度的強(qiáng)化時(shí)期

第二次世界大戰(zhàn)以后，隨著國(guó)家壟斷資本主義的發(fā)展和國(guó)家干預(yù)主義經(jīng)濟(jì)思潮的興盛，西方國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)日益加強(qiáng)，貨幣政策成為許多國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的最重要政策工具。中央銀行作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，其地位和作用也得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。首先，許多國(guó)家的中央銀行在組織結(jié)構(gòu)上，逐步實(shí)行了國(guó)有化。如法蘭西銀行于1945年、英格蘭銀行于1946年都實(shí)行了國(guó)有化。有些國(guó)家的中央銀行雖然在股權(quán)上仍保留部分私股，但大部分股權(quán)則保持在國(guó)家手中，中央銀行的國(guó)有性質(zhì)并未受到影響。其次，許多國(guó)家紛紛制定新的銀行法，明確中央銀行調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的任務(wù)。

在這一時(shí)期，亞洲和非洲等新成立的國(guó)家普遍設(shè)立了中央銀行。第一節(jié)中央銀行的形成與演變（2）中央銀行制度的強(qiáng)化時(shí)期

11第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的形成時(shí)期(1694-1913)—29國(guó)；1694年：英格蘭銀行；1913年：美聯(lián)儲(chǔ)—英格蘭銀行：1694—接受政府存款并向政府發(fā)放貸款；1844—壟斷貨幣發(fā)行→集中準(zhǔn)備金—地位確立1854—銀行業(yè)的票據(jù)交換中心1872—最后貸款人+金融管理職能第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的形成時(shí)期(1694-12第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的歷史最早可追溯到1656年成立的瑞典銀行，其1897年成為央行。最早全面發(fā)揮央行各項(xiàng)職能的是英格蘭銀行。1694年成立，1833年國(guó)會(huì)規(guī)定該行銀行券有無(wú)限法償資格。1844年首相皮爾主持通過(guò)了《英格蘭銀行條例》，對(duì)該行之外的銀行發(fā)行銀行券進(jìn)行了限制，進(jìn)一步確立了英格蘭銀行的特殊地位。1854年成為英國(guó)銀行業(yè)的票據(jù)交換中心。1872年充當(dāng)最后貸款人，越來(lái)越成為現(xiàn)代意義的中央銀行。法蘭西銀行1800年成立，1848年壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。德國(guó)國(guó)家銀行成立于1875年，20世紀(jì)初壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，日本中央銀行成立于1882年，美國(guó)成立最晚，最有特色。1920年布魯塞爾國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議上，要求尚未建立央行的國(guó)家盡快建立中央銀行，以共同維持國(guó)際貨幣體制和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的歷史最早可追溯到1613第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的發(fā)展時(shí)期(1914—1945)—一戰(zhàn)結(jié)束：全球金融恐慌+嚴(yán)峻的通膨+國(guó)際貿(mào)易拓展→建立和完善中央銀行制度的必要性→1920年布魯塞爾國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議—1929-33大危機(jī)+國(guó)家干預(yù)主義→新設(shè)+地位、作用提高—二戰(zhàn)結(jié)束：殖民地、附屬國(guó)→民族獨(dú)立+國(guó)家主權(quán)→新設(shè)第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的發(fā)展時(shí)期(1914—14第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的完善時(shí)期(二戰(zhàn)結(jié)束—今)—背景：國(guó)家干預(yù)思潮+各國(guó)立法授權(quán)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)—特點(diǎn)：1、中央銀行(資本)的國(guó)有化--央行資本：私有；國(guó)有；公私合股—資本國(guó)有的不多--國(guó)有化：法、英→各國(guó)仿效；新獨(dú)立國(guó)+新央行→國(guó)有/政府出資2、國(guó)家的控制加強(qiáng)--央行：首腦國(guó)家任命；業(yè)務(wù)：服從國(guó)家經(jīng)濟(jì)總目標(biāo)、政府控制--職責(zé)：立法明確—貨幣金融政策、金融業(yè)的穩(wěn)定3、貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)，不以盈利為目標(biāo)--三大政策工具：法令化、制度化；聯(lián)合、交叉--調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：有收益，但不以盈利為目的4、國(guó)際合作加強(qiáng)第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的完善時(shí)期(二戰(zhàn)結(jié)束—15第一節(jié)中央銀行的形成與演變二、中央銀行的類型中央銀行制度的基本類型單一制中央銀行一元式的中央銀行二元式的中央銀行復(fù)合式中央銀行制度跨國(guó)中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度第一節(jié)中央銀行的形成與演變二、中央銀行的類型16第一節(jié)中央銀行的形成與演變（一）單一中央銀行制：指國(guó)家設(shè)立專門的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行各項(xiàng)職能。分一元式和二元式。1、一元式：指一國(guó)由獨(dú)家中央銀行及其眾多的分支機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行央行職能。特點(diǎn)：權(quán)力集中、職能齊全、分支機(jī)構(gòu)眾多。（中、法、英、）2、二元式：指一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的央行機(jī)構(gòu)。（美國(guó)、德國(guó)）第一節(jié)中央銀行的形成與演變（一）單一中央銀行制：指國(guó)家設(shè)17第一節(jié)中央銀行的形成與演變（二）復(fù)合中央銀行制：一國(guó)之內(nèi)，不設(shè)專門央行，而是由一家大銀行同時(shí)扮演商業(yè)銀行和中央銀行兩種角色，即“一身二任”。（前蘇聯(lián)和東歐，1984年前的中國(guó)人民銀行）（三）跨國(guó)中央銀行：指兩個(gè)以上的主權(quán)國(guó)家設(shè)立共同的中央銀行。一般與一定貨幣聯(lián)盟聯(lián)系在一起。歐洲中央銀行：典型的跨國(guó)央行，是歐洲一體化進(jìn)程逐步深入的產(chǎn)物。第一節(jié)中央銀行的形成與演變（二）復(fù)合中央銀行制：一國(guó)之內(nèi)18第一節(jié)中央銀行的形成與演變（四）準(zhǔn)中央銀行制：指某些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似央行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分央行職能的體制。新加坡：金融管理局和貨幣發(fā)行局香港：金融管理局是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，發(fā)行權(quán)：匯豐、渣打、中國(guó)銀行、中銀集團(tuán)。馬爾代夫、利比里亞也實(shí)行準(zhǔn)央行制。第一節(jié)中央銀行的形成與演變（四）準(zhǔn)中央銀行制：指某些國(guó)家19第一節(jié)中央銀行的形成與演變

(五)、中央銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置

1.按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。目前世界上大多數(shù)國(guó)家中央銀行的分支機(jī)構(gòu)都是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置的.例如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。

2.按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。中國(guó)人民銀行在1998年以前也是采取這種設(shè)置方式

3.以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹?、兼顧行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分行，而分行之下的機(jī)構(gòu)設(shè)置則考慮行政區(qū)劃并盡量與行政區(qū)劃相一致。日本銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置基本上是這種模式。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變

(五)、中央20第一節(jié)中央銀行的形成與演變中國(guó)人民銀行于1998年底在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置上進(jìn)行了重大改革，撤消了省級(jí)分行，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立了9家跨省、自治區(qū)、直轄市的分行，它們是：天津分行；沈陽(yáng)分行；上海分行；南京分行；濟(jì)南分行；武漢分行；廣州分行；成都分行；西安分行。同時(shí)，撤消北京分行和重慶分行，在這兩個(gè)直轄市設(shè)立總行營(yíng)業(yè)管理部，履行所在地中央銀行職責(zé)。在撤消省級(jí)分行、設(shè)立9家大經(jīng)濟(jì)區(qū)域分行之后，在不設(shè)分行的省會(huì)城市設(shè)立中心支行，經(jīng)濟(jì)特區(qū)和國(guó)家確定的計(jì)劃單列市的分行改設(shè)為中心支行，原在省轄地區(qū)和市設(shè)立的二級(jí)分行也改設(shè)為中心支行，縣級(jí)支行仍然保留。所以，目前中國(guó)人民銀行的分行是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置的，而中心支行和支行則是按行政區(qū)域設(shè)置的。第一節(jié)中央銀行的形成與演變中國(guó)人民銀行于1998年底在分21中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.中央銀行萌芽（1）1905－1927戶部銀行大清銀行中國(guó)銀行交通銀行共同承擔(dān)中央銀行職能（2）1928年，國(guó)民黨政府中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行。中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.中央銀行萌芽戶部銀行大清銀行中國(guó)22中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.清政府時(shí)期的中央銀行（1）戶部銀行：1905年建立，我國(guó)最早的中央銀行。（2）大清銀行：1908年由戶部銀行改名而來(lái)。2.辛亥革命時(shí)期和北洋政府時(shí)期的中央銀行

（1）中國(guó)銀行：由大清銀行改組，1911年2月5日開業(yè)。（2）交通銀行：1908年創(chuàng)建，后來(lái)由商業(yè)銀行演變成北洋政府的中央銀行。3.孫中山創(chuàng)建的中央銀行中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.清政府時(shí)期的中央銀行（1）戶部銀23中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

1924年在廣州創(chuàng)立央行，1926年在漢口設(shè)立央行。4.國(guó)民黨時(shí)期的中央銀行1928年11月1日建立，與中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行一起處于國(guó)民黨政府金融壟斷體系中心。5.革命根據(jù)地的中央銀行（1）1932年2月設(shè)立蘇維埃國(guó)家銀行。（2）1935年11月設(shè)立蘇維埃國(guó)家銀行西北分行。（3）1948年成立中國(guó)人民銀行。中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1924年在廣州創(chuàng)立24中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2.中國(guó)人民銀行的建立

1948年12月1日在華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成，總行設(shè)在石家莊，全國(guó)解放后遷至北京。

國(guó)務(wù)院于1983年9月17日決定，從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，專門行使中央銀行職能。這時(shí)，中國(guó)人民銀行才成為真正的中央銀行，在我國(guó)社會(huì)主義金融體系中處于核心地位中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2.中國(guó)人民銀行的建立25中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展226第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能一、中央銀行的性質(zhì)中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)從經(jīng)營(yíng)目標(biāo)來(lái)看：中央銀行不以盈利為目的從服務(wù)對(duì)象來(lái)看：以政府和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象從經(jīng)營(yíng)內(nèi)容來(lái)看：獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)、制定和執(zhí)行貨幣政策、接受銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款和政府財(cái)政性存款第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能一、中央銀行的性質(zhì)27第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是管理金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)中央銀行是全國(guó)金融事業(yè)的最高管理機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家管理金融事業(yè)部門中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)中央銀行的主要任務(wù)是代表國(guó)家運(yùn)用貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行直接或間接的干預(yù)中央銀行代表國(guó)家參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng)第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是管理金融事業(yè)的國(guó)家28第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)

但它不同于一般的政府機(jī)構(gòu)，具有銀行的性質(zhì)。表現(xiàn)在：

第一，它經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)對(duì)象是政府和各金融機(jī)構(gòu)；并負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行。第二，它不是只依靠行政手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行干預(yù)，而主要依靠特有的經(jīng)濟(jì)手段，如貨幣供應(yīng)量，利率等。

中央銀行也是銀行

但它不同于一般銀行，它居于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)是調(diào)控、管理與被調(diào)控、被管理的關(guān)系。它是國(guó)家管理金融、干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要工具，是國(guó)家機(jī)關(guān)的組成部分，具有國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)。

第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)

29第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能二、中央銀行的職能1.中央銀行是發(fā)行的銀行（1）中央銀行成為發(fā)行的銀行是在歷史發(fā)展過(guò)程中逐步形成的。（2）中央銀行制定貨幣發(fā)行的規(guī)定及其保證制度。

（3）中央銀行發(fā)行的銀行券是籌集資金的主要來(lái)源。第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能二、中央銀行的職能1.中央銀30二、中央銀行的職能2.中央銀行是銀行的銀行（1）保管和調(diào)度一般金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金。（2）作為最后貸款人的銀行。（3）作為最后清算人的銀行。二、中央銀行的職能2.中央銀行是銀行的銀行31二、中央銀行的職能3.國(guó)家的銀行（政府的銀行）代理國(guó)庫(kù)。代理國(guó)家債券的發(fā)行。對(duì)國(guó)家給予信貸支持：直接貸款或透支一般有嚴(yán)格限制購(gòu)買國(guó)債保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。作為國(guó)家的最高金融管理當(dāng)局，執(zhí)行金融行政管理。二、中央銀行的職能3.國(guó)家的銀行（政府的銀行）32二、中央銀行的職能4.中央銀行是調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行（1）制定和執(zhí)行貨幣政策。（2）調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。（3）監(jiān)督和管理金融業(yè)。二、中央銀行的職能4.中央銀行是調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的銀行（133三、中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題所謂中央銀行獨(dú)立性，首先是指中央銀行在履行通貨管理職能，制定與實(shí)施貨幣政策時(shí)的自主性。制定與實(shí)施貨幣政策必然要涉及貨幣政策目標(biāo)與貨幣政策手段兩個(gè)方面的問(wèn)題，因此中央銀行的獨(dú)立性包括了確定目標(biāo)的獨(dú)立性和運(yùn)用工具的獨(dú)立性。現(xiàn)代中央銀行的貨幣政策目標(biāo)包括穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡四個(gè)方面。其中穩(wěn)定物價(jià)即幣值是中央銀行的中心目標(biāo)。三、中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題所謂中央銀行獨(dú)立性，首先是指中央銀行34三、中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題貨幣政策目標(biāo)不明確或者幣值不穩(wěn)定的國(guó)家，或者事實(shí)上不能堅(jiān)持以穩(wěn)定幣值為中心目標(biāo)的國(guó)家，大多是由于中央銀行缺乏獨(dú)立性所致。即使在確定了以穩(wěn)定幣值為中心目標(biāo)的國(guó)家，中央銀行在選擇貨幣政策工具時(shí)也會(huì)遇到來(lái)自各方面的壓力，如果中央銀行的獨(dú)立性不強(qiáng)，其所選擇的貨幣政策工具也很可能受到不同利益集團(tuán)的影響而不是最佳的工具，從而不能實(shí)現(xiàn)既定的貨幣政策目標(biāo)。其次，金融監(jiān)管上的獨(dú)立性，也成為中央銀行獨(dú)立性的新內(nèi)容。三、中央銀行的獨(dú)立性問(wèn)題貨幣政策目標(biāo)不明確或者幣值不穩(wěn)定的國(guó)35第三節(jié)

中央銀行業(yè)務(wù)一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的一般原則非盈利性；是指中央銀行的一切業(yè)務(wù)活動(dòng)不以盈利為目的流動(dòng)性；主要是指資產(chǎn)業(yè)務(wù)需要保持流動(dòng)性。因?yàn)橹醒脬y行在充當(dāng)金融機(jī)構(gòu)的“最后貸款人”、進(jìn)行貨幣政策操作和宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控時(shí)，必須擁有相當(dāng)數(shù)量的可用資金，才能及時(shí)滿足其調(diào)節(jié)貨幣供求、穩(wěn)定幣值和匯率、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的需要。第三節(jié)

中央銀行業(yè)務(wù)一、中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)的一般原則36第三節(jié)

中央銀行業(yè)務(wù)主動(dòng)性；主要指資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)需要保持主動(dòng)性。由于中央銀行的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)直接與貨幣供應(yīng)相聯(lián)。只有保持主動(dòng)性，才能根據(jù)履行職責(zé)的需要，通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān)管，有效控制貨幣供應(yīng)量和信用總量。

公開性。主要指中央銀行的業(yè)務(wù)狀況公開化，定期向社會(huì)公布業(yè)務(wù)與財(cái)務(wù)狀況，并向社會(huì)提供有關(guān)的金融統(tǒng)計(jì)資料。中央銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)只有保持公開性，才能使其業(yè)務(wù)活動(dòng)置于社會(huì)公眾監(jiān)督之下，確保其業(yè)務(wù)活動(dòng)的公平合理性，增強(qiáng)透明度。第三節(jié)

中央銀行業(yè)務(wù)主動(dòng)性；主要指資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)需要保持主動(dòng)性37二、中央銀行的業(yè)務(wù)

1銀行性業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理國(guó)庫(kù)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金及其存款業(yè)務(wù)發(fā)行中央銀行證券再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和貸款業(yè)務(wù)公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)黃金、外匯業(yè)務(wù)管理性業(yè)務(wù)存款準(zhǔn)備金管理，貨幣流通管理，貨幣市場(chǎng)監(jiān)管，黃金、外匯管理，征信管理，金融風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估與管理，反洗錢和金融安全管理，金融統(tǒng)計(jì)業(yè)務(wù)，國(guó)際金融活動(dòng)與協(xié)調(diào)管理，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的稽核、檢查、審計(jì)。二、中央銀行的業(yè)務(wù)

1銀行性業(yè)務(wù)清算業(yè)務(wù)貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)管理性業(yè)38二、中央銀行的業(yè)務(wù)

中央銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)。

1、中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)

中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括資本業(yè)務(wù)、貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)。

（1）資本業(yè)務(wù)：是指形成中央銀行資本金的業(yè)務(wù)，中央銀行資本金來(lái)源于政府出資、地方政府或國(guó)有機(jī)構(gòu)出資、私人銀行或部門出資等途徑。

（2）貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)：中央銀行的貨幣發(fā)行，是通過(guò)再貼現(xiàn)、再貸款、購(gòu)買有價(jià)證券以及收購(gòu)金銀和外匯等途徑投入市場(chǎng)，從而形成流通中的貨幣，成為中央銀行對(duì)社會(huì)公眾的負(fù)債。但這種負(fù)債事實(shí)上是不用清償?shù)摹?/p>

二、中央銀行的業(yè)務(wù)

中央銀行的業(yè)務(wù)可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)39二、中央銀行的業(yè)務(wù)

（3）存款業(yè)務(wù)：中央銀行的存款主要來(lái)自兩個(gè)方面：一是來(lái)自金融機(jī)構(gòu)，二是來(lái)自政府和公共部門。

2、中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

中央銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括再貸款、再貼現(xiàn)、有價(jià)證券買賣和黃金外匯占款。

（1）再貸款業(yè)務(wù)：中央銀行的再貸款業(yè)務(wù)主要是對(duì)商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款。這種貸款的目的主要是為了解決商業(yè)銀行短期資金周轉(zhuǎn)的困難，一般貸款利率比較優(yōu)惠，貸款期限較短。有時(shí)中央銀行要求借款銀行以有價(jià)證券為抵押。

（2）再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)：中央銀行再貼現(xiàn)是指中央銀行買進(jìn)商業(yè)銀行所持有的未到期商業(yè)票據(jù)，從而向商業(yè)銀行融通資金的行為。

二、中央銀行的業(yè)務(wù)

（3）存款業(yè)務(wù)：中央銀行的存款主要來(lái)自兩40二、中央銀行的業(yè)務(wù)

（3）有價(jià)證券買賣業(yè)務(wù)：很多國(guó)家中央銀行的一部分資金占用在有價(jià)證券上，中央銀行在公開市場(chǎng)買賣的有價(jià)證券主要是國(guó)家債券，包括國(guó)庫(kù)券和公債券，其中尤其以國(guó)庫(kù)券為主。因?yàn)閲?guó)庫(kù)券流動(dòng)性強(qiáng)、發(fā)行數(shù)量大、便于市場(chǎng)操作。

（4）金銀外匯占款：中央銀行所擁有的黃金、白銀和外匯儲(chǔ)備對(duì)外作為一般購(gòu)買手段和支付手段，發(fā)展對(duì)外經(jīng)濟(jì)關(guān)系；對(duì)內(nèi)可作為國(guó)內(nèi)貨幣發(fā)行的準(zhǔn)備，保持國(guó)內(nèi)貨幣流通穩(wěn)定。

3、中央銀行的中間業(yè)務(wù)

中央銀行的中間業(yè)務(wù)主要是資金清算業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)主要有：一是集中辦理票據(jù)交換，結(jié)清交換差額；二是辦理異地資金轉(zhuǎn)移。二、中央銀行的業(yè)務(wù)

（3）有價(jià)證券買賣業(yè)務(wù)：很多國(guó)家中央銀行41人民幣的發(fā)行人民幣的發(fā)行程序（現(xiàn)金）（一）發(fā)行原則：集中統(tǒng)一和經(jīng)濟(jì)發(fā)行（二）發(fā)行的組織管理1、發(fā)行庫(kù)：發(fā)行基金保管庫(kù)。分總庫(kù)、分庫(kù)和支庫(kù)。2、發(fā)行基金：人民銀行保管的已印好但尚未進(jìn)入流通的人民幣票券。3、業(yè)務(wù)庫(kù)：商業(yè)銀行各對(duì)外營(yíng)業(yè)行處為了辦理日常業(yè)務(wù)收付而設(shè)的金庫(kù)。4、具體操作程序：人民幣的發(fā)行人民幣的發(fā)行程序（現(xiàn)金）42人民幣的發(fā)行1發(fā)行庫(kù)（人行） 業(yè)務(wù)庫(kù)商業(yè)銀行 市場(chǎng)人民幣流通 發(fā)行 回籠 現(xiàn)金投放 現(xiàn)金回流 人民幣的發(fā)行1發(fā)行庫(kù)業(yè)務(wù)庫(kù)市場(chǎng)人民幣流通 發(fā)行 回籠 現(xiàn)金投43（一）中央銀行的資產(chǎn)Ａ１有價(jià)證券指中央銀行持有的本國(guó)政府債券、外國(guó)政府債券以及高質(zhì)量的商業(yè)票據(jù)等中央銀行持有證券和從事公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的目的不是為了盈利，而是通過(guò)證券買賣對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行調(diào)節(jié)。Ａ2貼現(xiàn)及放款反映的是中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)和再貸款余額。（一）中央銀行的資產(chǎn)Ａ１有價(jià)證券44（一）中央銀行的資產(chǎn)Ａ３財(cái)政借款中央銀行對(duì)財(cái)政的貸款；通常，許多國(guó)家的法律禁止中央銀行直接給予政府貸款，所以這一項(xiàng)目并不具有普遍性。Ａ4黃金和外匯儲(chǔ)備是中央銀行行使國(guó)家的銀行這一職能保管黃金和外匯儲(chǔ)備，并進(jìn)行適當(dāng)?shù)狞S金和外匯買賣產(chǎn)生的余額。中央銀行通過(guò)買賣外匯和政府債券等可以及時(shí)地調(diào)節(jié)銀行信貸、利率水平、匯率和國(guó)內(nèi)貨幣供應(yīng)量等金融變量（一）中央銀行的資產(chǎn)Ａ３財(cái)政借款45（一）中央銀行的資產(chǎn)Ａ５在途現(xiàn)金在途現(xiàn)金項(xiàng)目是中央銀行為商業(yè)銀行提供票據(jù)清算服務(wù)過(guò)程中因存在時(shí)滯而設(shè)計(jì)的科目；收到票據(jù)，貸計(jì)收款銀行準(zhǔn)備金帳戶，同時(shí)借記付款銀行準(zhǔn)備金帳戶；結(jié)算結(jié)束時(shí)，反之Ａ６其他資產(chǎn)如固定資產(chǎn)等（一）中央銀行的資產(chǎn)Ａ５在途現(xiàn)金46（二）中央銀行的負(fù)債（二）中央銀行的負(fù)債Ｌ１通貨發(fā)行流通中的現(xiàn)金商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金Ｌ２商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款反映了金融機(jī)構(gòu)在中央銀行的存款余額，包括法定準(zhǔn)備金存款和超額準(zhǔn)備金存款。通常，通貨發(fā)行和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)存款兩項(xiàng)合計(jì)被作為基礎(chǔ)貨幣。

（二）中央銀行的負(fù)債（二）中央銀行的負(fù)債47（二）中央銀行的負(fù)債Ｌ３財(cái)政性存款是中央銀行作為國(guó)家的銀行代理國(guó)庫(kù)接受的存款；Ｌ４其他負(fù)債如外國(guó)中央銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的存款等；Ｌ5延期支付項(xiàng)目與資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)方的“在途現(xiàn)金項(xiàng)目”相對(duì)；（二）中央銀行的負(fù)債Ｌ３財(cái)政性存款是中央銀行作為國(guó)家的銀行代48第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision一、金融監(jiān)管的概念狹義：金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。廣義：除上述主管當(dāng)局的監(jiān)管外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。（為什么？金融危機(jī)、洗錢、非法集資、違規(guī)經(jīng)營(yíng)）第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis49第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision

二、金融監(jiān)管產(chǎn)生的原因和背景

金融脆弱性

金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)金融危機(jī)第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis50第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision為什么要監(jiān)管（原因）？銀行體系對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)具有核心的重要性。銀行體系的高風(fēng)險(xiǎn)也使其成為政府監(jiān)管的重點(diǎn)。對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，監(jiān)管可以保證金融安全運(yùn)行為了維護(hù)金融秩序、保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高金融效率第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis51第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision必須通過(guò)對(duì)金融業(yè)的嚴(yán)加監(jiān)管來(lái)克服市場(chǎng)缺陷,控制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生國(guó)內(nèi)外金融風(fēng)險(xiǎn)的“多米諾骨牌效應(yīng)”，保證金融體系的安全和有效運(yùn)行。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis52第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision金融業(yè)活動(dòng)面對(duì)的是社會(huì)公眾，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及其成果都對(duì)社會(huì)公眾產(chǎn)生影響。

△金融業(yè)具有相對(duì)壟斷性,為了防止可能帶來(lái)的不公平和信息不對(duì)稱造成的評(píng)價(jià)、選擇及其約束困難，需要通過(guò)金融監(jiān)管約束金融機(jī)構(gòu)的行為，保護(hù)公眾利益。

第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis53第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision三、金融監(jiān)管的基本原則1、依法管理原則2、合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則。管理重心放在創(chuàng)造適度競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境上。3、自我約束與外部強(qiáng)制相結(jié)合原則4、安全穩(wěn)健與經(jīng)濟(jì)效益結(jié)合原則第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis54第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision四、金融監(jiān)管的一般內(nèi)容市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管市場(chǎng)退出的監(jiān)管第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis55第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision1市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管市場(chǎng)退出的監(jiān)管對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行審批業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性流動(dòng)性資本充足性資產(chǎn)質(zhì)量盈利能力管理與內(nèi)控金融監(jiān)管的主要內(nèi)容第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis56第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的程序金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的組織形式金融機(jī)構(gòu)的章程資本金要求經(jīng)營(yíng)方針和營(yíng)業(yè)場(chǎng)所法定代表人及主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查申請(qǐng)?jiān)O(shè)立金融機(jī)構(gòu)的可行性報(bào)告許可證制度第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis57第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision市場(chǎng)運(yùn)作過(guò)程的監(jiān)管資本充足性監(jiān)管流動(dòng)性監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍的監(jiān)管貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管外匯風(fēng)險(xiǎn)管理準(zhǔn)備金管理存款保險(xiǎn)管理第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis58第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision市場(chǎng)退出的監(jiān)管接管解散撤銷破產(chǎn)第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis59第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制根據(jù)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理的原則，“1+3、一行三會(huì)”的格局：中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis60我國(guó)中央銀行與金融監(jiān)管體制沿革從1948年12月1日起，中國(guó)人民銀行一直行使著國(guó)家銀行職能，集中力量研究和實(shí)施全國(guó)金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)間的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定作為基本職責(zé)。當(dāng)時(shí)沒(méi)有監(jiān)管當(dāng)局，沒(méi)有監(jiān)管對(duì)象，也沒(méi)有監(jiān)管法律法規(guī)，因此，這期間我國(guó)基本沒(méi)有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管。改革開放后，隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行等機(jī)構(gòu)的建立，中國(guó)人民銀行開始履行從國(guó)家銀行向中央銀行的過(guò)渡。我國(guó)中央銀行與金融監(jiān)管體制沿革從1948年12月1日起，中國(guó)61第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision國(guó)中央銀行與銀行監(jiān)管體制的改革經(jīng)歷了四個(gè)階段：

第一階段：從1984年開始，中國(guó)形成中央銀行、專業(yè)銀行的二元銀行體制，中國(guó)人民銀行行使中央銀行職能，履行對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)的綜合監(jiān)管。中央銀行以金融調(diào)控為主要目標(biāo)，圍繞穩(wěn)定貨幣與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系開展工作，存款準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)成為最主要工具，支持和促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展成為主要任務(wù)。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis62第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision第二階段：從1992年開始，隨著中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的不斷增多，證券市場(chǎng)的發(fā)育、信托機(jī)構(gòu)等的存在，銀行和保險(xiǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，尤其是宏觀金融失控和金融秩序混亂的狀況，金融監(jiān)管的重要性逐漸提高，對(duì)金融監(jiān)管是否一定要隸屬于中央銀行開始產(chǎn)生爭(zhēng)議。1992年8月，國(guó)務(wù)院決定成立證券委和中國(guó)證監(jiān)會(huì)，將證券業(yè)的部分監(jiān)管職能從人行分離出來(lái)。1995年《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》頒布實(shí)施，首次以國(guó)家立法的形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，明確其基本職責(zé)是：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定與實(shí)施貨幣政策，并對(duì)金融業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis63第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision第三階段：從1998年開始，針對(duì)亞洲金融危機(jī)的嚴(yán)重局勢(shì)和中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際情況，黨中央、國(guó)務(wù)院決定對(duì)我國(guó)金融體制進(jìn)行重大改革，其標(biāo)志性的改革是建立跨省區(qū)的中國(guó)人民銀行分行，實(shí)施中國(guó)人民銀行與證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的分業(yè)監(jiān)管。1998年，在商業(yè)銀行和人民銀行與所辦證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等經(jīng)濟(jì)實(shí)體徹底脫鉤，銀行、證券、保險(xiǎn)和信托實(shí)現(xiàn)分業(yè)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上，中國(guó)人民銀行的監(jiān)管職能又做了進(jìn)一步調(diào)整。先是于1998年6月將對(duì)證券機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能移交給證監(jiān)會(huì)，后又于11月將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管職能分離出去，移交同年成立的中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。至此，銀行、證券、保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)了分業(yè)監(jiān)管。從1998年到2003年，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管是按照銀行的產(chǎn)權(quán)性質(zhì)分設(shè)監(jiān)管部門（依照國(guó)有銀行、股份制銀行、信用合作社、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資銀行來(lái)分別設(shè)立）。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis64第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision第四階段：2003年，十屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)國(guó)務(wù)院成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國(guó)銀監(jiān)會(huì)）。確定中國(guó)銀監(jiān)會(huì)履行原由中國(guó)人民銀行履行的審批、監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)等監(jiān)管職責(zé)及相關(guān)職責(zé)。4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)作為國(guó)務(wù)院直屬正部級(jí)事業(yè)單位正式對(duì)外掛牌。至此，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分工明確、互相協(xié)調(diào)的金融監(jiān)管體制在我國(guó)形成。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis65第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision案例分析：海南發(fā)展銀行關(guān)閉案1998年6月21日，中國(guó)人民銀行發(fā)表公告，關(guān)閉剛剛誕生2年零10個(gè)月的海南發(fā)展銀行。這是新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉一家銀行。海南發(fā)展銀行成立于1995年8月，是海南省唯一一家具有獨(dú)立法人地位的股份制商業(yè)銀行，其總行設(shè)在海南省?？谑校⒃谄渌∈性O(shè)有少量分支機(jī)構(gòu)。它是在合并原海南省5家信托投資公司的基礎(chǔ)上，吸收了40多家新股東后成立的。成立時(shí)的總股本為16.77億元，海南省政府以出資3.2億元成為其最大股東。關(guān)閉前有員工2800余人，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)160多億元。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis66第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision成立海南發(fā)展銀行的初衷之一就是為了挽救一些有問(wèn)題的金融機(jī)構(gòu)。1993年海南的眾多信托投資公司由于大量資金壓在房地產(chǎn)上而出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難，海南省決定成立海南發(fā)展銀行，將5家已存在問(wèn)題的信托投資公司合并為海南發(fā)展銀行。合并時(shí)這五家機(jī)構(gòu)的壞賬損失總額已達(dá)26億元。有關(guān)部門認(rèn)為，可以靠公司合并后的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和制度化管理，使它們的經(jīng)營(yíng)好轉(zhuǎn)，從而擺脫困境。1997年年底，遵循同樣的思路，有關(guān)部門又將海南省內(nèi)28家有問(wèn)題的信用社并入海南發(fā)展銀行，從而進(jìn)一步加大了其不良資產(chǎn)的比例。

第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis67第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision但是合并后成立的海南發(fā)展銀行，并沒(méi)有按照規(guī)范的商業(yè)銀行機(jī)制進(jìn)行運(yùn)作，而是大量進(jìn)行違法違規(guī)的經(jīng)營(yíng)。最為嚴(yán)重的就是向股東發(fā)放大量無(wú)合法擔(dān)保的貸款。股東貸款實(shí)際上成為股東抽逃資本金的重要手段。海南發(fā)展銀行是在1994年12月8日經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)籌建，并于1995年8月18日正式開業(yè)的。但僅在1995年5月至9月間，就已發(fā)放貸款10.60億元，其中股東貸款9.20億元，占貸款總額的86.71％。絕大部分股東貸款部屬于無(wú)合法擔(dān)保的貸款；許多貸款的用途根本不明確，實(shí)際上是用于歸還用來(lái)入股的臨時(shí)拆借資金；許多股東的貸款發(fā)生在其資本金到賬后1個(gè)月內(nèi)，入股單位實(shí)際上是“剛拿來(lái)，又帶走；拿來(lái)多少，帶走多少”。這種不負(fù)責(zé)任的行為顯然無(wú)法使海南發(fā)展銀行走上健康發(fā)展的道路。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis68第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision由于上述原因，海南發(fā)展銀行從開業(yè)之日起就步履維艱，不良資產(chǎn)比例大，資本金不足，支付困難，信譽(yù)差。在有關(guān)部門將28家有問(wèn)題的信用社并入海南發(fā)展銀行之后，公眾逐漸意識(shí)到問(wèn)題的嚴(yán)重性，出現(xiàn)了擠兌行為。持續(xù)幾個(gè)月的擠兌耗盡了海南發(fā)展銀行的準(zhǔn)備金，而其貸款又無(wú)法收回。為保護(hù)海南發(fā)展銀行，國(guó)家曾緊急調(diào)撥了34億人民幣抵御這場(chǎng)危機(jī)，但只是杯水車薪。為控制局面，化解金融風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行當(dāng)機(jī)立斷，宣布1998年6月21日關(guān)閉海南發(fā)展銀行。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis69第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision央行撤消中國(guó)經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司

中國(guó)經(jīng)濟(jì)開發(fā)信托投資公司成立于1988年4月26日，是財(cái)政部的全資子公司，公司注冊(cè)資本金人民幣5億元、外匯3000萬(wàn)美元。因?yàn)椤爸薪?jīng)開”是財(cái)政部獨(dú)資的惟一一家信托投資公司，資產(chǎn)龐大、業(yè)務(wù)量較大、政策性較強(qiáng)，一直被認(rèn)為是信托投資公司里面的“貴族”。2002年6月7日，中國(guó)人民銀行突然發(fā)布公告：中經(jīng)開“因嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營(yíng)”，決定“撤銷該公司”。但其間的緣由有頗多令人費(fèi)解之處，一時(shí)成為業(yè)界不解之謎。

第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis70第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervision在市檢察院一分院的起訴中，“中經(jīng)開”死亡之謎獲解——“中經(jīng)開”高層姜繼增涉嫌操縱股市價(jià)格，為“中經(jīng)開”非法獲利5.5億余元。起訴書指控：1999年4月至7月，“中經(jīng)開”老總姜繼增為使本公司獲取不正當(dāng)利益，指使公司證券交易部經(jīng)理桑會(huì)慶等人集中人民幣7.8億余元的資金優(yōu)勢(shì)，大量連續(xù)買賣東方電子股票，致使該股票價(jià)格從22元上漲到60元，漲幅為190％。此后，桑會(huì)慶等人繼續(xù)采用連續(xù)買賣和自買自賣的手段，不斷地推高東方電子股票價(jià)格。截至2000年2月17日，東方電子的股票價(jià)格上漲至90元一股。“中經(jīng)開”涉嫌從中非法獲利5.5億余元。第四節(jié)金融監(jiān)管

（ＦinancialＳupervis71第五節(jié)、中央銀行與銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的產(chǎn)生巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容巴塞爾協(xié)議的作用與影響有效銀行監(jiān)管的核心原則（1）有效銀行監(jiān)管的先決條件（2）發(fā)照和結(jié)構(gòu)（3）審慎法規(guī)和要求（4）持續(xù)銀行監(jiān)管（5）信息要求（6）正式監(jiān)管權(quán)力（7）跨國(guó)銀行業(yè)第五節(jié)、中央銀行與銀行業(yè)國(guó)際監(jiān)管巴塞爾協(xié)議72巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議全稱是《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的建議》。巴塞爾協(xié)議是國(guó)際清算銀行成員國(guó)的中央銀行在瑞士的巴塞爾達(dá)成的若干重要協(xié)議的統(tǒng)稱。其實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個(gè)國(guó)家對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管體制的不足，減輕銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)與代價(jià)，是對(duì)國(guó)際商業(yè)銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式，并且具有很強(qiáng)的約束力。

巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議全稱是《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本73巴塞爾協(xié)議１９８７年１２月１０日,國(guó)際清算銀行在瑞士巴塞爾召開了包括美國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、聯(lián)邦德國(guó)、意大利、日本、荷蘭、比利時(shí)、加拿大和瑞典（“十國(guó)集團(tuán)”）以及盧森堡和瑞士在內(nèi)的１２個(gè)國(guó)家中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議。會(huì)上通過(guò)了巴塞爾協(xié)議，該協(xié)議對(duì)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等方面作了統(tǒng)一規(guī)定。６０年代開始尤其是90年代以來(lái)，西方銀行業(yè)經(jīng)歷了巨大的變革，在新技術(shù)革命，資本市場(chǎng)和金融政策自由化等因素推動(dòng)下形成的放松金融管制浪潮，使金融市場(chǎng)日趨全球化。銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)增大，不穩(wěn)定性增強(qiáng)，其主要表現(xiàn)是：巴塞爾協(xié)議１９８７年１２月１０日,國(guó)際清算銀行在瑞士巴塞爾召74巴塞爾協(xié)議1)７０年代通貨膨脹率的上升及融資證券化的增強(qiáng)，使銀行的客戶避開銀行這一中介或轉(zhuǎn)向其他機(jī)構(gòu)，或直接發(fā)行證券融資，而銀行為爭(zhēng)取客戶降低貸款利率與借款條件，使貸款收益和質(zhì)量受到影響，資產(chǎn)負(fù)債表中不良資產(chǎn)的比率越來(lái)越高，增大了風(fēng)險(xiǎn)。

（２）近年來(lái)，一些新金融品種不斷涌現(xiàn)，金融創(chuàng)新方興未艾，各種資產(chǎn)負(fù)債表外業(yè)務(wù)迅速增長(zhǎng)，很多表外業(yè)務(wù)的名義價(jià)值取決于匯率和利率的波動(dòng)，銀行承受的風(fēng)險(xiǎn)日益增力，很多銀行未能提供足的資本來(lái)抵御表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)這類業(yè)務(wù)涉及的風(fēng)險(xiǎn)缺乏統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，從而使銀行的風(fēng)險(xiǎn)增大。

巴塞爾協(xié)議1)７０年代通貨膨脹率的上升及融資證券化的增強(qiáng)，使75巴塞爾協(xié)議（３）國(guó)際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。１９８２年發(fā)展中國(guó)家爆發(fā)債務(wù)危機(jī)后，西方債權(quán)銀行將大量利潤(rùn)移作貸款損失準(zhǔn)備金，以應(yīng)付壞帳，許多大銀行資本比率因而降低。

（４）隨著銀行與金融市場(chǎng)的全球一體化，銀行經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)也跨出國(guó)界。另外，國(guó)際銀行業(yè)中，資本比率較低的日本銀行大量擴(kuò)張資產(chǎn)業(yè)務(wù)，造成不平等競(jìng)爭(zhēng)。在這樣的形勢(shì)下，對(duì)國(guó)際銀行的監(jiān)管，不能只靠各國(guó)各自為政、孤單作戰(zhàn)，必須要在金融監(jiān)管上進(jìn)行國(guó)際協(xié)調(diào)，這正是導(dǎo)致西方主要國(guó)家訂立巴塞爾協(xié)議的主要原因。巴塞爾協(xié)議（３）國(guó)際債務(wù)危機(jī)影響銀行經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。１９８２76巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的基本目的有兩個(gè)：一是鼓勵(lì)銀行實(shí)行謹(jǐn)慎的流動(dòng)性管理，加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健全性和穩(wěn)定性；二是逐步消除目前國(guó)際銀行業(yè)不公平競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)，統(tǒng)一各國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)，建立公正的國(guó)際性銀行管理體制。巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議的基本目的有兩個(gè)：77老《巴塞爾協(xié)議》1988年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，即《巴塞爾協(xié)議》；主要內(nèi)容：關(guān)于資本的組成：把銀行資本劃分為核心資本和附屬資本。其中核心資本包括股本和公開準(zhǔn)備金，其總額至少占總資本的50%；關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算：制訂出對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)及表外科目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)，并將資本與加權(quán)計(jì)算出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，用以評(píng)估銀行資本所應(yīng)具有的適當(dāng)規(guī)模；關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)的目標(biāo)：研究制定出銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率（即通常所稱的最低資本充足率）為8%，其中核心資本至少為4%。老《巴塞爾協(xié)議》1988年7月巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)了《關(guān)78《有效銀行監(jiān)管的核心原則》1997年9月、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)通過(guò)了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，規(guī)范銀行監(jiān)管提出了國(guó)際統(tǒng)一的準(zhǔn)則。其主要內(nèi)容：

※實(shí)施嚴(yán)格的金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、退出監(jiān)管制度；※重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于最低資本充足率的規(guī)定；※建立全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)；※根據(jù)統(tǒng)一的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，保持完備的會(huì)計(jì)記錄；※銀行未能滿足審慎要求，監(jiān)管者有權(quán)撤銷銀行執(zhí)照；※對(duì)跨國(guó)銀行實(shí)施全球性并表監(jiān)管?！队行сy行監(jiān)管的核心原則》1997年9月、巴塞爾銀行監(jiān)管委員79《新巴塞爾資本協(xié)議》在新的國(guó)際金融環(huán)境的背景下，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)于1999年起開始對(duì)《巴塞爾協(xié)議》進(jìn)行修改，《新巴塞爾資本協(xié)議》于2005年實(shí)施，全面取代1988年《巴塞爾協(xié)議》。其主要內(nèi)容最低資本要求監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管市場(chǎng)紀(jì)律《新巴塞爾資本協(xié)議》在新的國(guó)際金融環(huán)境的背景下，巴塞爾銀行監(jiān)80巴塞爾協(xié)議已經(jīng)和將繼續(xù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)生深刻的影響一是我國(guó)向國(guó)外借款等融資數(shù)量相對(duì)受到限制。巴塞爾協(xié)議規(guī)定經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織國(guó)家作為資信較高的組別國(guó)家，對(duì)它們給予較低的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)和優(yōu)惠待遇，優(yōu)惠組以外的國(guó)家則給予較高的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。我國(guó)被列為優(yōu)惠組以外的國(guó)家，因而今后我國(guó)從國(guó)外融資的成本可能增高。

巴塞爾協(xié)議已經(jīng)和將繼續(xù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)生深刻的影響一是我國(guó)向國(guó)81巴塞爾協(xié)議已經(jīng)和將繼續(xù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)生深刻的影響二是巴塞爾協(xié)議使我國(guó)的海外經(jīng)營(yíng)活動(dòng)面臨挑戰(zhàn)。如果一國(guó)沒(méi)有對(duì)其本國(guó)的銀行按該協(xié)議要求實(shí)行監(jiān)管，或者被認(rèn)為沒(méi)有這樣做，則該國(guó)銀行在他國(guó)的業(yè)務(wù)活動(dòng)則有可以受到歧視性待遇。因此，如果我國(guó)不按協(xié)議要求，對(duì)銀行實(shí)行監(jiān)管，會(huì)使我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)中處于不利的地位。巴塞爾協(xié)議已經(jīng)和將繼續(xù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)生深刻的影響二是巴塞爾協(xié)82巴塞爾協(xié)議已經(jīng)和將繼續(xù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)生深刻的影響三是巴塞爾協(xié)議對(duì)我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理將產(chǎn)生重大影響。盡管我國(guó)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與西方有較大差別、但巴塞爾協(xié)議的原則仍是我國(guó)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的基礎(chǔ)，這就對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的管理提出更高要求，我國(guó)現(xiàn)在進(jìn)行為金融體制改革，將專業(yè)銀行轉(zhuǎn)變?yōu)閲?guó)有商業(yè)銀行，我們應(yīng)當(dāng)按商業(yè)銀行的機(jī)制來(lái)管理銀行，而向巴塞爾協(xié)議靠攏，與國(guó)際接軌是極為重要的。

巴塞爾協(xié)議已經(jīng)和將繼續(xù)對(duì)我國(guó)金融業(yè)發(fā)生深刻的影響三是巴塞爾協(xié)83THEEND謝謝??！THEEND84第六章：中央銀行張周印主講教師：張周印第六章：中央銀行張周印主講教師：張周印85第一節(jié)中央銀行的形成與演變

一、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求

現(xiàn)代商業(yè)銀行出現(xiàn)之后，過(guò)了相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期才出現(xiàn)中央銀行，中央銀行的建立有其客觀必然性。隨著商業(yè)銀行的發(fā)展，銀行體制本身出現(xiàn)了許多問(wèn)題，要求有代表政府意志的專門機(jī)構(gòu)管理金融事業(yè)，保證銀行業(yè)的健康發(fā)展，避免銀行危機(jī)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的沖擊。其產(chǎn)生的原因體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變

一、中央銀行產(chǎn)生的客觀要求86第一節(jié)中央銀行的形成與演變

1、統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要

在中央銀行制度確立之前，許多銀行都能發(fā)行銀行券。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，市場(chǎng)的擴(kuò)大，銀行券分散發(fā)行的弊端日益明顯。一是不能保證貨幣流通的穩(wěn)定性。在危機(jī)中一些小銀行無(wú)法保證自己所發(fā)行銀行券的兌現(xiàn)，從而無(wú)法保證銀行券的信譽(yù)及其流通的穩(wěn)定性，進(jìn)而引起社會(huì)混亂。二是小銀行信用能力有限，所發(fā)行的銀行券不能廣泛流通。隨著資本主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，要求有更加穩(wěn)定的通貨，也要求銀行券成為在全國(guó)市場(chǎng)上流通的一般信用流通工具。因此，客觀上要求有一個(gè)資力雄厚，并在全國(guó)范圍內(nèi)有權(quán)威的大銀行來(lái)集中發(fā)行銀行券。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變

1、統(tǒng)一貨幣發(fā)行的需要

87第一節(jié)中央銀行的形成與演變

2、解決政府融資的需要

隨著政府職能的強(qiáng)化，所需資金越來(lái)越多，政府融資便成為一個(gè)重要問(wèn)題。為了方便政府融資，發(fā)展一個(gè)與政府有密切聯(lián)系的銀行是非常必要的。

3、保證銀行支付的需要

為了避免單一銀行在資金困難時(shí)由于擠兌而破產(chǎn)，客觀上要求有一家權(quán)威性機(jī)構(gòu)，適當(dāng)集中各銀行的一部分現(xiàn)金準(zhǔn)備，在一些銀行出現(xiàn)困難時(shí)，給它們以貸款支持。第一節(jié)中央銀行的形成與演變

2、解決政府融資的需要

88第一節(jié)中央銀行的形成與演變

4、商業(yè)銀行之間票據(jù)清算的需要

由于銀行業(yè)務(wù)與日俱增，每天所收授的票據(jù)數(shù)量不斷擴(kuò)大，銀行之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系復(fù)雜化，票據(jù)清償和結(jié)算的矛盾日益突出，信用渠道堵塞的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，客觀上要求有一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清償債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)。

5、統(tǒng)一金融監(jiān)管的需要

同其他行業(yè)一樣，金融企業(yè)之間也存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。但與一般企業(yè)不同的是，金融企業(yè)的破產(chǎn)、倒閉給經(jīng)濟(jì)造成的震蕩要大得多。因此，客觀上需要有一個(gè)代表政府意志的超然于所有金融企業(yè)之上的專門機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督和管理，以保證金融業(yè)的安全與規(guī)范化經(jīng)營(yíng)。第一節(jié)中央銀行的形成與演變

4、商業(yè)銀行之間票據(jù)清算的需89第一節(jié)中央銀行的形成與演變1.

中央銀行制度的初步形成

中央銀行發(fā)展是一個(gè)漸進(jìn)的歷史過(guò)程。最初的中央銀行也是普通的商業(yè)銀行，只是在銀行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，有些銀行經(jīng)營(yíng)有方，不斷擴(kuò)充自己的實(shí)力，逐步發(fā)展成為實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行。于是，一些國(guó)家的政府為了社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，就以法律形式規(guī)定由一家或幾家大銀行集中發(fā)行銀行券，同時(shí)禁止其他銀行擅自發(fā)行。這些獨(dú)享銀行券發(fā)行特權(quán)的銀行成為與眾不同的“發(fā)行銀行”，因而獨(dú)享貨幣發(fā)行壟斷權(quán)，就成了中央銀行區(qū)別于商業(yè)銀行的最初標(biāo)志。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變1.

中央銀行制度的初步形成90第一節(jié)中央銀行的形成與演變當(dāng)大銀行獲得了發(fā)行銀行券的特權(quán)后，由于實(shí)力的增強(qiáng)，就能夠在普通商業(yè)銀行資金不足時(shí)，向它們發(fā)放貸款或辦理票據(jù)再貼現(xiàn)。許多商業(yè)銀行也逐漸把現(xiàn)金準(zhǔn)備的一部分存入發(fā)行銀行。它們彼此之間的清算也通過(guò)發(fā)行銀行來(lái)辦理，發(fā)行銀行逐漸成為全國(guó)統(tǒng)一的、有權(quán)威的清算中心。另外，由于發(fā)行銀行資金雄厚，常常在國(guó)家遇到財(cái)政困難時(shí)為政府融通資金，政府也從需要出發(fā)，利用發(fā)行銀行分支機(jī)構(gòu)較多的優(yōu)勢(shì)，委托其代理國(guó)庫(kù)，辦理政府的國(guó)庫(kù)收支、財(cái)務(wù)代理和財(cái)政性存款等業(yè)務(wù)。這一切都大大加強(qiáng)了這些銀行的特殊地位，久而久之，便逐漸放棄對(duì)普通工商企業(yè)的信用業(yè)務(wù)，專門與商業(yè)銀行和國(guó)家往來(lái)，擔(dān)負(fù)起防止金融危機(jī)時(shí)銀行倒閉和破產(chǎn)的重任，成為“銀行的銀行”和“國(guó)家的銀行”，最終轉(zhuǎn)化為中央銀行。第一節(jié)中央銀行的形成與演變當(dāng)大銀行獲得了發(fā)行銀行券的特權(quán)91小資料：英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

英格蘭銀行被世界公認(rèn)為第一家中央銀行，它最早獲得發(fā)行貨幣的特權(quán)。有些學(xué)者還往往提到成立于1656年的瑞典銀行，認(rèn)為它于1668年改組為國(guó)家銀行，實(shí)為現(xiàn)代中央銀行的萌芽。縱觀150多年中央銀行發(fā)展史，國(guó)有化雖是中央銀行的重要條件，卻非充分必要條件，其中最核心的是其職能的演進(jìn)。事實(shí)上，瑞典銀行直到1897年才獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)，已在英格蘭銀行基本享有貨幣發(fā)行權(quán)50多年以后。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的情況看，當(dāng)時(shí)英國(guó)的資本主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展領(lǐng)先于其他歐洲國(guó)家，所以它的銀行業(yè)也比較發(fā)達(dá)。英格蘭銀行創(chuàng)建于1694年，當(dāng)時(shí)適逢英法戰(zhàn)爭(zhēng)，政府開支口增，遂由國(guó)會(huì)通過(guò)法案授予英格蘭銀行兩項(xiàng)特權(quán)：一是該行給政府貸款以支持戰(zhàn)爭(zhēng)經(jīng)費(fèi)，政府存款在該行；二是作為交換條件，該行取得不超過(guò)資本總額的貨幣發(fā)行權(quán)。盡管英格蘭銀行成立伊始就已獲得與其他銀行不同的特權(quán)，但當(dāng)時(shí)它的貨幣發(fā)行僅限于倫敦，直到1844年，英國(guó)通過(guò)了著名的小資料：英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

英格蘭銀行被世界公92英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

《皮爾條例》后，它才成為英國(guó)的發(fā)行銀行，才基本結(jié)束了英國(guó)有279家銀行發(fā)行銀行券的歷史，這時(shí)距英格蘭銀行成立已有一個(gè)半世紀(jì)之久，《皮爾條例》還規(guī)定，英格蘭銀行不僅享有大部分貨幣發(fā)行權(quán)，而且其他各行必須把準(zhǔn)備金存入該行。英格蘭銀行享有這些權(quán)利以后，發(fā)行的銀行券信譽(yù)良好，流通日廣，加上在幾次經(jīng)濟(jì)危機(jī)中它能保持相對(duì)穩(wěn)定，從而奠定了它作為中央銀行的基礎(chǔ)。

1854年，英格蘭銀行成為英國(guó)銀行業(yè)的票據(jù)交換中心，取得清算銀行的地位。1872年它又肩負(fù)起“最后貸款者”的責(zé)任，更由于對(duì)當(dāng)時(shí)發(fā)生的金融危機(jī)處理得當(dāng)，便成為全國(guó)金融管理機(jī)關(guān)。與此同時(shí)，它被西方國(guó)家視為中央銀行的典范而紛起仿效。至1900年，主要西方國(guó)家都設(shè)立了中央銀行。1928年英格蘭銀行成為英國(guó)唯一的發(fā)行銀行。1946年，根據(jù)英國(guó)銀行法，英格蘭銀行實(shí)行國(guó)有化。英格蘭銀行是如何演變?yōu)橹醒脬y行的

《皮爾條例》后，它才成為英93第一節(jié)中央銀行的形成與演變2.中央銀行發(fā)展的兩個(gè)階段

（1）中央銀行的急劇發(fā)展時(shí)期

第一次世界大戰(zhàn)期間，參戰(zhàn)各國(guó)軍費(fèi)開支龐大，都將中央銀行作為彌補(bǔ)財(cái)政赤字的工具，而開動(dòng)印鈔機(jī)的結(jié)果，勢(shì)必造成嚴(yán)重的通貨膨脹。戰(zhàn)后為了盡快醫(yī)治戰(zhàn)爭(zhēng)創(chuàng)傷，恢復(fù)經(jīng)濟(jì)秩序，各國(guó)在穩(wěn)定幣值和對(duì)中央銀行提出更高要求上達(dá)成共識(shí)，遂于1920年和1922年分別在比利時(shí)首都布魯塞爾和瑞士日內(nèi)瓦召開的國(guó)際會(huì)議上，要求尚未設(shè)立中央銀行的國(guó)家應(yīng)盡快建立中央銀行以共同維持國(guó)際貨幣體系和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；提出中央銀行應(yīng)有更大的獨(dú)立性，按照穩(wěn)定幣值的要求掌握貨幣發(fā)行，不受政府干預(yù)，明確了穩(wěn)定貨幣是中央銀行的重要職能，確認(rèn)了中央銀行的重要地位。此后，許多國(guó)家不管是改組的還是新成立的中央銀行，大都從法律上確認(rèn)其具有超然地位。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變2.中央銀行發(fā)展的兩個(gè)階段

94第一節(jié)中央銀行的形成與演變（2）中央銀行制度的強(qiáng)化時(shí)期

第二次世界大戰(zhàn)以后，隨著國(guó)家壟斷資本主義的發(fā)展和國(guó)家干預(yù)主義經(jīng)濟(jì)思潮的興盛，西方國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)的干預(yù)日益加強(qiáng)，貨幣政策成為許多國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的最重要政策工具。中央銀行作為貨幣政策的制定者和執(zhí)行者，其地位和作用也得到了進(jìn)一步加強(qiáng)。首先，許多國(guó)家的中央銀行在組織結(jié)構(gòu)上，逐步實(shí)行了國(guó)有化。如法蘭西銀行于1945年、英格蘭銀行于1946年都實(shí)行了國(guó)有化。有些國(guó)家的中央銀行雖然在股權(quán)上仍保留部分私股，但大部分股權(quán)則保持在國(guó)家手中，中央銀行的國(guó)有性質(zhì)并未受到影響。其次，許多國(guó)家紛紛制定新的銀行法，明確中央銀行調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)的任務(wù)。

在這一時(shí)期，亞洲和非洲等新成立的國(guó)家普遍設(shè)立了中央銀行。第一節(jié)中央銀行的形成與演變（2）中央銀行制度的強(qiáng)化時(shí)期

95第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的形成時(shí)期(1694-1913)—29國(guó)；1694年：英格蘭銀行；1913年：美聯(lián)儲(chǔ)—英格蘭銀行：1694—接受政府存款并向政府發(fā)放貸款；1844—壟斷貨幣發(fā)行→集中準(zhǔn)備金—地位確立1854—銀行業(yè)的票據(jù)交換中心1872—最后貸款人+金融管理職能第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的形成時(shí)期(1694-96第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的歷史最早可追溯到1656年成立的瑞典銀行，其1897年成為央行。最早全面發(fā)揮央行各項(xiàng)職能的是英格蘭銀行。1694年成立，1833年國(guó)會(huì)規(guī)定該行銀行券有無(wú)限法償資格。1844年首相皮爾主持通過(guò)了《英格蘭銀行條例》，對(duì)該行之外的銀行發(fā)行銀行券進(jìn)行了限制，進(jìn)一步確立了英格蘭銀行的特殊地位。1854年成為英國(guó)銀行業(yè)的票據(jù)交換中心。1872年充當(dāng)最后貸款人，越來(lái)越成為現(xiàn)代意義的中央銀行。法蘭西銀行1800年成立，1848年壟斷貨幣發(fā)行權(quán)。德國(guó)國(guó)家銀行成立于1875年，20世紀(jì)初壟斷貨幣發(fā)行權(quán)，日本中央銀行成立于1882年，美國(guó)成立最晚，最有特色。1920年布魯塞爾國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議上，要求尚未建立央行的國(guó)家盡快建立中央銀行，以共同維持國(guó)際貨幣體制和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的歷史最早可追溯到1697第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的發(fā)展時(shí)期(1914—1945)—一戰(zhàn)結(jié)束：全球金融恐慌+嚴(yán)峻的通膨+國(guó)際貿(mào)易拓展→建立和完善中央銀行制度的必要性→1920年布魯塞爾國(guó)際經(jīng)濟(jì)會(huì)議—1929-33大危機(jī)+國(guó)家干預(yù)主義→新設(shè)+地位、作用提高—二戰(zhàn)結(jié)束：殖民地、附屬國(guó)→民族獨(dú)立+國(guó)家主權(quán)→新設(shè)第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的發(fā)展時(shí)期(1914—98第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的完善時(shí)期(二戰(zhàn)結(jié)束—今)—背景：國(guó)家干預(yù)思潮+各國(guó)立法授權(quán)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)—特點(diǎn)：1、中央銀行(資本)的國(guó)有化--央行資本：私有；國(guó)有；公私合股—資本國(guó)有的不多--國(guó)有化：法、英→各國(guó)仿效；新獨(dú)立國(guó)+新央行→國(guó)有/政府出資2、國(guó)家的控制加強(qiáng)--央行：首腦國(guó)家任命；業(yè)務(wù)：服從國(guó)家經(jīng)濟(jì)總目標(biāo)、政府控制--職責(zé)：立法明確—貨幣金融政策、金融業(yè)的穩(wěn)定3、貨幣政策調(diào)控經(jīng)濟(jì)，不以盈利為目標(biāo)--三大政策工具：法令化、制度化；聯(lián)合、交叉--調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行：有收益，但不以盈利為目的4、國(guó)際合作加強(qiáng)第一節(jié)中央銀行的形成與演變中央銀行的完善時(shí)期(二戰(zhàn)結(jié)束—99第一節(jié)中央銀行的形成與演變二、中央銀行的類型中央銀行制度的基本類型單一制中央銀行一元式的中央銀行二元式的中央銀行復(fù)合式中央銀行制度跨國(guó)中央銀行制度準(zhǔn)中央銀行制度第一節(jié)中央銀行的形成與演變二、中央銀行的類型100第一節(jié)中央銀行的形成與演變（一）單一中央銀行制：指國(guó)家設(shè)立專門的中央銀行機(jī)構(gòu)，使之全面、純粹行使中央銀行各項(xiàng)職能。分一元式和二元式。1、一元式：指一國(guó)由獨(dú)家中央銀行及其眾多的分支機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行央行職能。特點(diǎn)：權(quán)力集中、職能齊全、分支機(jī)構(gòu)眾多。（中、法、英、）2、二元式：指一國(guó)內(nèi)建立中央和地方兩級(jí)相對(duì)獨(dú)立的央行機(jī)構(gòu)。（美國(guó)、德國(guó)）第一節(jié)中央銀行的形成與演變（一）單一中央銀行制：指國(guó)家設(shè)101第一節(jié)中央銀行的形成與演變（二）復(fù)合中央銀行制：一國(guó)之內(nèi)，不設(shè)專門央行，而是由一家大銀行同時(shí)扮演商業(yè)銀行和中央銀行兩種角色，即“一身二任”。（前蘇聯(lián)和東歐，1984年前的中國(guó)人民銀行）（三）跨國(guó)中央銀行：指兩個(gè)以上的主權(quán)國(guó)家設(shè)立共同的中央銀行。一般與一定貨幣聯(lián)盟聯(lián)系在一起。歐洲中央銀行：典型的跨國(guó)央行，是歐洲一體化進(jìn)程逐步深入的產(chǎn)物。第一節(jié)中央銀行的形成與演變（二）復(fù)合中央銀行制：一國(guó)之內(nèi)102第一節(jié)中央銀行的形成與演變（四）準(zhǔn)中央銀行制：指某些國(guó)家或地區(qū)只設(shè)置類似央行的機(jī)構(gòu)，或由政府授權(quán)某個(gè)或某幾個(gè)商業(yè)銀行，行使部分央行職能的體制。新加坡：金融管理局和貨幣發(fā)行局香港：金融管理局是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，發(fā)行權(quán)：匯豐、渣打、中國(guó)銀行、中銀集團(tuán)。馬爾代夫、利比里亞也實(shí)行準(zhǔn)央行制。第一節(jié)中央銀行的形成與演變（四）準(zhǔn)中央銀行制：指某些國(guó)家103第一節(jié)中央銀行的形成與演變

(五)、中央銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置

1.按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。目前世界上大多數(shù)國(guó)家中央銀行的分支機(jī)構(gòu)都是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置的.例如美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行。

2.按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)。中國(guó)人民銀行在1998年以前也是采取這種設(shè)置方式

3.以經(jīng)濟(jì)區(qū)域?yàn)橹?、兼顧行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。這種設(shè)置方式一般是按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置分行，而分行之下的機(jī)構(gòu)設(shè)置則考慮行政區(qū)劃并盡量與行政區(qū)劃相一致。日本銀行分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置基本上是這種模式。

第一節(jié)中央銀行的形成與演變

(五)、中央104第一節(jié)中央銀行的形成與演變中國(guó)人民銀行于1998年底在分支機(jī)構(gòu)設(shè)置上進(jìn)行了重大改革，撤消了省級(jí)分行，按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)立了9家跨省、自治區(qū)、直轄市的分行，它們是：天津分行；沈陽(yáng)分行；上海分行；南京分行；濟(jì)南分行；武漢分行；廣州分行；成都分行；西安分行。同時(shí)，撤消北京分行和重慶分行，在這兩個(gè)直轄市設(shè)立總行營(yíng)業(yè)管理部，履行所在地中央銀行職責(zé)。在撤消省級(jí)分行、設(shè)立9家大經(jīng)濟(jì)區(qū)域分行之后，在不設(shè)分行的省會(huì)城市設(shè)立中心支行，經(jīng)濟(jì)特區(qū)和國(guó)家確定的計(jì)劃單列市的分行改設(shè)為中心支行，原在省轄地區(qū)和市設(shè)立的二級(jí)分行也改設(shè)為中心支行，縣級(jí)支行仍然保留。所以，目前中國(guó)人民銀行的分行是按照經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置的，而中心支行和支行則是按行政區(qū)域設(shè)置的。第一節(jié)中央銀行的形成與演變中國(guó)人民銀行于1998年底在分105中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.中央銀行萌芽（1）1905－1927戶部銀行大清銀行中國(guó)銀行交通銀行共同承擔(dān)中央銀行職能（2）1928年，國(guó)民黨政府中央銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行。中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.中央銀行萌芽戶部銀行大清銀行中國(guó)106中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.清政府時(shí)期的中央銀行（1）戶部銀行：1905年建立，我國(guó)最早的中央銀行。（2）大清銀行：1908年由戶部銀行改名而來(lái)。2.辛亥革命時(shí)期和北洋政府時(shí)期的中央銀行

（1）中國(guó)銀行：由大清銀行改組，1911年2月5日開業(yè)。（2）交通銀行：1908年創(chuàng)建，后來(lái)由商業(yè)銀行演變成北洋政府的中央銀行。3.孫中山創(chuàng)建的中央銀行中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1.清政府時(shí)期的中央銀行（1）戶部銀107中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展

1924年在廣州創(chuàng)立央行，1926年在漢口設(shè)立央行。4.國(guó)民黨時(shí)期的中央銀行1928年11月1日建立，與中國(guó)銀行、交通銀行、中國(guó)農(nóng)民銀行一起處于國(guó)民黨政府金融壟斷體系中心。5.革命根據(jù)地的中央銀行（1）1932年2月設(shè)立蘇維埃國(guó)家銀行。（2）1935年11月設(shè)立蘇維埃國(guó)家銀行西北分行。（3）1948年成立中國(guó)人民銀行。中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展1924年在廣州創(chuàng)立108中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2.中國(guó)人民銀行的建立

1948年12月1日在華北銀行、北海銀行和西北農(nóng)民銀行的基礎(chǔ)上合并組成，總行設(shè)在石家莊，全國(guó)解放后遷至北京。

國(guó)務(wù)院于1983年9月17日決定，從1984年1月1日起，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，專門行使中央銀行職能。這時(shí)，中國(guó)人民銀行才成為真正的中央銀行，在我國(guó)社會(huì)主義金融體系中處于核心地位中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2.中國(guó)人民銀行的建立109中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2中國(guó)中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展2110第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能一、中央銀行的性質(zhì)中央銀行是國(guó)家賦予其制定和執(zhí)行貨幣政策，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控和管理的特殊的金融機(jī)構(gòu)中央銀行是特殊的金融機(jī)構(gòu)從經(jīng)營(yíng)目標(biāo)來(lái)看：中央銀行不以盈利為目的從服務(wù)對(duì)象來(lái)看：以政府和商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)為服務(wù)對(duì)象從經(jīng)營(yíng)內(nèi)容來(lái)看：獨(dú)占貨幣發(fā)行權(quán)、制定和執(zhí)行貨幣政策、接受銀行等金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)備金存款和政府財(cái)政性存款第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能一、中央銀行的性質(zhì)111第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是管理金融事業(yè)的國(guó)家機(jī)關(guān)中央銀行是全國(guó)金融事業(yè)的最高管理機(jī)構(gòu)，代表國(guó)家管理金融事業(yè)部門中央銀行代表國(guó)家制定和執(zhí)行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)中央銀行的主要任務(wù)是代表國(guó)家運(yùn)用貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行直接或間接的干預(yù)中央銀行代表國(guó)家參加國(guó)際金融組織和國(guó)際金融活動(dòng)第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是管理金融事業(yè)的國(guó)家112第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)

但它不同于一般的政府機(jī)構(gòu)，具有銀行的性質(zhì)。表現(xiàn)在：

第一，它經(jīng)營(yíng)貨幣信用業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)對(duì)象是政府和各金融機(jī)構(gòu)；并負(fù)責(zé)貨幣發(fā)行。第二，它不是只依靠行政手段對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行干預(yù)，而主要依靠特有的經(jīng)濟(jì)手段，如貨幣供應(yīng)量，利率等。

中央銀行也是銀行

但它不同于一般銀行，它居于商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)之上，與商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)是調(diào)控、管理與被調(diào)控、被管理的關(guān)系。它是國(guó)家管理金融、干預(yù)經(jīng)濟(jì)的重要工具，是國(guó)家機(jī)關(guān)的組成部分，具有國(guó)家機(jī)關(guān)的性質(zhì)。

第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能中央銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)

113第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能二、中央銀行的職能1.中央銀行是發(fā)行的銀行（1）中央銀行成為發(fā)行的銀行是在歷史發(fā)展過(guò)程中逐步形成的。（2）中央銀行制定貨幣發(fā)行的規(guī)定及其保證制度。

（3）中央銀行發(fā)行的銀行券是籌集資金的主要來(lái)源。第二節(jié)中央銀行的性質(zhì)與職能二、中央銀行的職能1.中央銀114二、中央銀行的職能2.中央銀行是銀行的銀行（1）保管和調(diào)度一般金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金。（2）作為最后貸款人的銀行。（3）作為最后清算人的銀行。二、中央銀行的職能2.中央銀行是銀行的銀行115二、中央銀行的職能3.國(guó)家的銀行（政府的銀行）代理國(guó)庫(kù)。代理國(guó)家債券的發(fā)行。對(duì)國(guó)家給予信貸支持：直接貸款或透支一般有嚴(yán)格限制購(gòu)買國(guó)債保管外匯和黃金儲(chǔ)備，進(jìn)行外匯、黃金的買賣和管理。作為國(guó)家的最高金融管理當(dāng)局，執(zhí)行金融行政管理。二、中央銀行的職能3.國(guó)家的銀行（政府的銀行）116二、中央銀行的職能4.中央銀行是調(diào)節(jié)和