創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作課件

創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作目錄創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)的再認識擔保公司及擔保融資運作創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)擔保融資建議目錄創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)的再認識民營中小企業(yè)的再認識

民營中小企業(yè)的再認識

創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資民營企業(yè)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資民營企業(yè)的歷史回顧：三個階段膽商階段：改革開放—1985年

“撐死膽大，餓死膽小”情商階段：1986—1993年搞關(guān)系、官倒智商階段：1994年至今過剩經(jīng)濟，智慧+信息+管理民營企業(yè)的歷史回顧：三個階段膽商階段：改革開放—1985年民營企業(yè)的現(xiàn)狀分析：數(shù)量上：99%為中小企業(yè)質(zhì)量上：三個層次，良莠各異

民營企業(yè)的現(xiàn)狀分析：數(shù)量上：99%為中小企業(yè)民營企業(yè)的發(fā)展方向?qū)I(yè)經(jīng)營、做大規(guī)模，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新，科技領(lǐng)先戰(zhàn)略市場發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)略

為大企業(yè)配套市場邊緣路線民營企業(yè)的發(fā)展方向?qū)I(yè)經(jīng)營、做大規(guī)模，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略中小企業(yè)的重要性數(shù)量99%就業(yè)75%經(jīng)濟增長GDP60%增幅80%技術(shù)創(chuàng)新風險投資企業(yè)社會的減震器臺灣地區(qū)與韓國的對比中小企業(yè)的重要性數(shù)量99%對中小企業(yè)重要性的認識抓大放小抓大扶?。簱u籃和伙伴市場獨立的力量：民力、民資、民營對中小企業(yè)重要性的認識抓大放小資金：民營中小企業(yè)最為稀缺的資源要素資金：民營中小企業(yè)最為稀缺的資源要素中小企業(yè)融資難直接融資：合伙投資、風險投資、創(chuàng)業(yè)投資…間接融資：銀行貸款、發(fā)行債券、民間借貸…中小企業(yè)融資難直接融資：銀行貸款分類抵押貸款:約占30%強信用貸款:幾乎為零擔保貸款:約為70%

關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保企業(yè)互保專業(yè)擔保銀行貸款分類抵押貸款:約占30%強熱點：擔保公司1993年，中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保公司成立1999年，《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導(dǎo)意見》2003年，納入全國中小企業(yè)信用擔保體系的擔保機構(gòu)586家，據(jù)不完全統(tǒng)計，各類擔保公司超過1000家。熱點：擔保公司1993年，中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保公司成立中小企業(yè)融資難的癥結(jié)融資難=貸款難=擔保難？？社會信用的缺失茅于軾:社會信用為什么不好，首先要看這個社會是使守信的人吃虧還是享受公正，如果可以通過賴賬占得便宜的話，大家都會這么干。中小企業(yè)融資難的癥結(jié)融資難=貸款難=擔保難？？

如何看待民營中小企業(yè)的信用成長性高生存能力較強經(jīng)營不規(guī)范抗風險能力較差要避免幾個傾向：不切實際的擴張沖動、過度負債渴望免費午餐只贏不輸?shù)男睦?/p>

如何看待民營中小企業(yè)的信用成長性高擔保公司及擔保融資運作擔保公司及擔保融資運作廈門市擔保投資有限公司廈門市政府為解決本市中小企業(yè)融資難問題，推動中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，授權(quán)廈門市財政局投資設(shè)立的國有獨資有限責任公司。公司于二OOO年九月三十日正式成立，注冊資本一億元人民幣。廈門市第一家從事?lián)I(yè)務(wù)的專業(yè)公司。廈門市擔保投資有限公司廈門市政府為解決本市中小企業(yè)融資難問題創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作課件擔保情況擔保情況業(yè)務(wù)流程

企業(yè)申請咨詢受理項目經(jīng)理調(diào)查及審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核風險委員會評議決策層根據(jù)權(quán)限決策簽訂擔保協(xié)議及保證合同并收費項目跟蹤管理項目終結(jié)債的追償

專家咨詢業(yè)務(wù)指導(dǎo)直接審批業(yè)務(wù)流程企業(yè)申請咨詢受理項目經(jīng)理調(diào)查及審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核風險辦理流程客戶—合作銀行—擔保公司客戶—擔保公司辦理流程客戶—合作銀行—擔保公司

合作銀行建設(shè)銀行中信銀行中國銀行商業(yè)銀行國際銀行興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行

合作銀行建設(shè)銀行中信銀行中國銀行商業(yè)銀行國際銀行興業(yè)銀行農(nóng)如何申請？如何申請？擔保準入條件在廈門注冊的各種類型的中小企業(yè)有一定的經(jīng)營年限（一般為兩年以上）有效凈資產(chǎn)在100萬人民幣以上資產(chǎn)負債率一般不超過70%累計擔保余額不超過本公司注冊資本的10%（1000萬），一般在500萬元以內(nèi)擔保金額一般不超過借款人凈資產(chǎn)的70%擔保準入條件在廈門注冊的各種類型的中小企業(yè)擔保方向：政策導(dǎo)向高新技術(shù)企業(yè)出口創(chuàng)匯企業(yè)吸納勞動力多的制造業(yè)擔保方向：政策導(dǎo)向高新技術(shù)企業(yè)客戶的定位擔保與風險投資不同步入成長期的企業(yè)引入成長成熟衰退客戶的定位引入成長成熟衰退客戶的定位：成長期經(jīng)營年限有效凈資產(chǎn)負債率客戶的定位：成長期經(jīng)營年限項目評估的實質(zhì)---在未來某一時點，被擔保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流償還擔保貸款的意愿、可能性、可靠性。項目評估的實質(zhì)---在未來某一時點，被擔保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流擔保公司項目評審的特點風險自留與風險控制要承擔風險敞口控制風險的定位：強調(diào)還款第一性來源靈活把握反擔保措施擔保公司項目評審的特點風險自留與風險控制客戶的定位信貸市場上的四類客戶：

以還款的未來預(yù)期現(xiàn)金流為一維以保證還款的各類保證措施為第二維擔保公司的目標客戶：還款第一性強保證措施弱

客戶的定位信貸市場上的四類客戶：反擔保措施1、必備要求2、靈活掌握

關(guān)鍵資源違約成本以雙輸拼雙贏反擔保措施在借款企業(yè)內(nèi)部解決反擔保措施1、必備要求擔保業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔保銀行承兌匯票擔保綜合授信額度擔保出口退稅項下?lián)Ｍ稑吮：吐募s保函擔保財產(chǎn)保全擔保擔保業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔保我們還能夠幫你：互保現(xiàn)象過橋擔保財產(chǎn)保全擔保以及其他貸款融資中的困難我們還能夠幫你：互?，F(xiàn)象創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)融資建議創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)融資建議企業(yè)層面：練好內(nèi)功錦上添花-你是“錦”嗎？創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)

“牟其中是典型的創(chuàng)業(yè)者，但他不是成功的商人?！?/p>

——

馮侖，萬通集團董事局主席評牟其中在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者自身幾乎100%決定了企業(yè)的命運！之后？企業(yè)層面：練好內(nèi)功錦上添花-你是“錦”嗎？從創(chuàng)業(yè)者到管理者非正式，非系統(tǒng)，自由主義精神VS系統(tǒng)化、原則性、利潤導(dǎo)向主要差異：利潤（明確目標而不是年終剩余）計劃（書面計劃成為工作方式）組織（權(quán)責分明，工作描述）控制（正式、組織控制系統(tǒng)；目標、測評、反饋、評價、獎勵等）管理發(fā)展（培訓、儲備）預(yù)算（詳細、可計、業(yè)績、支出）創(chuàng)新（漸進創(chuàng)新、計算風險）領(lǐng)導(dǎo)風格（恩愛、直接、無方向/交互、參與、管理、正式）文化（家庭文化/公司文化）從創(chuàng)業(yè)者到管理者非正式，非系統(tǒng)，自由主義精神VS系統(tǒng)化、原則從原始積累到正常擴張原始積累階段：英雄莫問出處用人：家族化運作職業(yè)經(jīng)理人

經(jīng)營方向：打游擊戰(zhàn)陣地戰(zhàn)穩(wěn)定競爭格局：單贏雙贏經(jīng)營信譽：從原始積累到正常擴張原始積累階段：英雄莫問出處創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的風險管理1、市場風險：市場需求、市場份額、服務(wù)送達、貨款回收2、管理風險：管理操作、管理合作3、財務(wù)風險：財務(wù)預(yù)期、現(xiàn)金流量4、其他風險：技術(shù)、政策、法律等等創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的風險管理1、市場風險：市場需求、市場份額、服務(wù)送創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展策略長期規(guī)劃和短期效益并重，長短結(jié)合：高科技企業(yè)決策時尋找政策依據(jù)，順勢而為：物流企業(yè)、春雨行動保持現(xiàn)金流：現(xiàn)金為王，利潤現(xiàn)金比例拒絕誘惑，專業(yè)化經(jīng)營：名片效應(yīng)內(nèi)部機制，激勵和約束不能偏廢創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展策略長期規(guī)劃和短期效益并重，長短結(jié)合：高科技技術(shù)層面:作足功課善意融資

信息對稱知己知彼：提高對銀行、擔保公司、風險投資機構(gòu)的運作認知水平盈利模式、要求條件、運作方法、操作規(guī)程不要相信所謂“融資中介”技術(shù)層面:作足功課善意融資企業(yè)發(fā)展不同階段的不同融資策略：門當戶對初創(chuàng)期：風險投資、其他機構(gòu)的投資親朋好友的民間借貸商業(yè)信用內(nèi)部融資成長期：銀行融資、政府基金、融資租賃抵押或擔保資本市場：股票市場債券市場信息公開要求不同企業(yè)發(fā)展不同階段的不同融資策略：門當戶對初創(chuàng)期：風險投資、其融資的基礎(chǔ)性工作：企業(yè)運營情況良好之外企業(yè)家的財務(wù)意識專業(yè)會計人員、明晰財務(wù)制度準確可信的財務(wù)數(shù)據(jù)必備的融資手續(xù)融資計劃/財務(wù)預(yù)算

融資的基礎(chǔ)性工作：企業(yè)運營情況良好之外企業(yè)家的財務(wù)意識融資計劃融資的用途和融資需要量還款能力和還款時間的測算記?。簱９竞豌y行永遠只是錦上添花要站在銀行和擔保公司的角度想問題對自身的可融資能力和還款能力要有合理的評估融資計劃融資的用途和融資需要量融資過程：開誠布公，不要遮遮掩掩，或言過其實擔保公司或銀行一般會詳細了解以下問題：領(lǐng)導(dǎo)人的素質(zhì)、公司的歷史及發(fā)展過程、公司的采購、生產(chǎn)、銷售情況，公司的行業(yè)及產(chǎn)品背景，公司的真實財務(wù)狀況，公司的資產(chǎn)負債、融資擔保情況，公司的主要風險以及對風險的認識，還款來源，擔保抵押狀況等等調(diào)查進程、審批速度、審批結(jié)果融資過程：開誠布公，不要遮遮掩掩，或言過其實建立信譽是一個不間斷的過程說到做到改善管理情況溝通還款記錄建立信譽是一個不間斷的過程說到做到政府和社會層面：營造氛圍政策支持創(chuàng)造一個公平的信用環(huán)境，給予國民待遇輔導(dǎo)和扶持體系的建立政府和社會層面：營造氛圍政策支持THANKS&QUESTIONS“你不是要幫助財富500強取得更大的成功，你的責任是幫助那些中小企業(yè)，以及不是特別強的公司。”“決定經(jīng)濟向前發(fā)展的并不是財富500強…..真正推動社會進步的也不是少數(shù)幾個明星式的CEO，而是更多默默工作的人，這些人也同樣是名不經(jīng)傳，甚至文化程度教育背景都不高，這些人中，有經(jīng)理人，企業(yè)家，還有創(chuàng)業(yè)者?！盩HANKS&QUESTIONS“你不是要幫助財富500強取創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作目錄創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)的再認識擔保公司及擔保融資運作創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)擔保融資建議目錄創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)的再認識民營中小企業(yè)的再認識

民營中小企業(yè)的再認識

創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資民營企業(yè)中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資民營企業(yè)的歷史回顧：三個階段膽商階段：改革開放—1985年

“撐死膽大，餓死膽小”情商階段：1986—1993年搞關(guān)系、官倒智商階段：1994年至今過剩經(jīng)濟，智慧+信息+管理民營企業(yè)的歷史回顧：三個階段膽商階段：改革開放—1985年民營企業(yè)的現(xiàn)狀分析：數(shù)量上：99%為中小企業(yè)質(zhì)量上：三個層次，良莠各異

民營企業(yè)的現(xiàn)狀分析：數(shù)量上：99%為中小企業(yè)民營企業(yè)的發(fā)展方向?qū)I(yè)經(jīng)營、做大規(guī)模，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整、技術(shù)創(chuàng)新，科技領(lǐng)先戰(zhàn)略市場發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)略

為大企業(yè)配套市場邊緣路線民營企業(yè)的發(fā)展方向?qū)I(yè)經(jīng)營、做大規(guī)模，成本領(lǐng)先戰(zhàn)略中小企業(yè)的重要性數(shù)量99%就業(yè)75%經(jīng)濟增長GDP60%增幅80%技術(shù)創(chuàng)新風險投資企業(yè)社會的減震器臺灣地區(qū)與韓國的對比中小企業(yè)的重要性數(shù)量99%對中小企業(yè)重要性的認識抓大放小抓大扶小：搖籃和伙伴市場獨立的力量：民力、民資、民營對中小企業(yè)重要性的認識抓大放小資金：民營中小企業(yè)最為稀缺的資源要素資金：民營中小企業(yè)最為稀缺的資源要素中小企業(yè)融資難直接融資：合伙投資、風險投資、創(chuàng)業(yè)投資…間接融資：銀行貸款、發(fā)行債券、民間借貸…中小企業(yè)融資難直接融資：銀行貸款分類抵押貸款:約占30%強信用貸款:幾乎為零擔保貸款:約為70%

關(guān)聯(lián)企業(yè)擔保企業(yè)互保專業(yè)擔保銀行貸款分類抵押貸款:約占30%強熱點：擔保公司1993年，中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保公司成立1999年，《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導(dǎo)意見》2003年，納入全國中小企業(yè)信用擔保體系的擔保機構(gòu)586家，據(jù)不完全統(tǒng)計，各類擔保公司超過1000家。熱點：擔保公司1993年，中國經(jīng)濟技術(shù)投資擔保公司成立中小企業(yè)融資難的癥結(jié)融資難=貸款難=擔保難？？社會信用的缺失茅于軾:社會信用為什么不好，首先要看這個社會是使守信的人吃虧還是享受公正，如果可以通過賴賬占得便宜的話，大家都會這么干。中小企業(yè)融資難的癥結(jié)融資難=貸款難=擔保難？？

如何看待民營中小企業(yè)的信用成長性高生存能力較強經(jīng)營不規(guī)范抗風險能力較差要避免幾個傾向：不切實際的擴張沖動、過度負債渴望免費午餐只贏不輸?shù)男睦?/p>

如何看待民營中小企業(yè)的信用成長性高擔保公司及擔保融資運作擔保公司及擔保融資運作廈門市擔保投資有限公司廈門市政府為解決本市中小企業(yè)融資難問題，推動中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)，授權(quán)廈門市財政局投資設(shè)立的國有獨資有限責任公司。公司于二OOO年九月三十日正式成立，注冊資本一億元人民幣。廈門市第一家從事?lián)I(yè)務(wù)的專業(yè)公司。廈門市擔保投資有限公司廈門市政府為解決本市中小企業(yè)融資難問題創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)融資操作課件擔保情況擔保情況業(yè)務(wù)流程

企業(yè)申請咨詢受理項目經(jīng)理調(diào)查及審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核風險委員會評議決策層根據(jù)權(quán)限決策簽訂擔保協(xié)議及保證合同并收費項目跟蹤管理項目終結(jié)債的追償

專家咨詢業(yè)務(wù)指導(dǎo)直接審批業(yè)務(wù)流程企業(yè)申請咨詢受理項目經(jīng)理調(diào)查及審核分管領(lǐng)導(dǎo)審核風險辦理流程客戶—合作銀行—擔保公司客戶—擔保公司辦理流程客戶—合作銀行—擔保公司

合作銀行建設(shè)銀行中信銀行中國銀行商業(yè)銀行國際銀行興業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行交通銀行

合作銀行建設(shè)銀行中信銀行中國銀行商業(yè)銀行國際銀行興業(yè)銀行農(nóng)如何申請？如何申請？擔保準入條件在廈門注冊的各種類型的中小企業(yè)有一定的經(jīng)營年限（一般為兩年以上）有效凈資產(chǎn)在100萬人民幣以上資產(chǎn)負債率一般不超過70%累計擔保余額不超過本公司注冊資本的10%（1000萬），一般在500萬元以內(nèi)擔保金額一般不超過借款人凈資產(chǎn)的70%擔保準入條件在廈門注冊的各種類型的中小企業(yè)擔保方向：政策導(dǎo)向高新技術(shù)企業(yè)出口創(chuàng)匯企業(yè)吸納勞動力多的制造業(yè)擔保方向：政策導(dǎo)向高新技術(shù)企業(yè)客戶的定位擔保與風險投資不同步入成長期的企業(yè)引入成長成熟衰退客戶的定位引入成長成熟衰退客戶的定位：成長期經(jīng)營年限有效凈資產(chǎn)負債率客戶的定位：成長期經(jīng)營年限項目評估的實質(zhì)---在未來某一時點，被擔保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流償還擔保貸款的意愿、可能性、可靠性。項目評估的實質(zhì)---在未來某一時點，被擔保企業(yè)有足夠的現(xiàn)金流擔保公司項目評審的特點風險自留與風險控制要承擔風險敞口控制風險的定位：強調(diào)還款第一性來源靈活把握反擔保措施擔保公司項目評審的特點風險自留與風險控制客戶的定位信貸市場上的四類客戶：

以還款的未來預(yù)期現(xiàn)金流為一維以保證還款的各類保證措施為第二維擔保公司的目標客戶：還款第一性強保證措施弱

客戶的定位信貸市場上的四類客戶：反擔保措施1、必備要求2、靈活掌握

關(guān)鍵資源違約成本以雙輸拼雙贏反擔保措施在借款企業(yè)內(nèi)部解決反擔保措施1、必備要求擔保業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔保銀行承兌匯票擔保綜合授信額度擔保出口退稅項下?lián)Ｍ稑吮：吐募s保函擔保財產(chǎn)保全擔保擔保業(yè)務(wù)品種流動資金貸款擔保我們還能夠幫你：互?，F(xiàn)象過橋擔保財產(chǎn)保全擔保以及其他貸款融資中的困難我們還能夠幫你：互保現(xiàn)象創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)融資建議創(chuàng)業(yè)型民營中小企業(yè)融資建議企業(yè)層面：練好內(nèi)功錦上添花-你是“錦”嗎？創(chuàng)業(yè)者的素質(zhì)

“牟其中是典型的創(chuàng)業(yè)者，但他不是成功的商人。”

——

馮侖，萬通集團董事局主席評牟其中在創(chuàng)業(yè)初期，創(chuàng)業(yè)者自身幾乎100%決定了企業(yè)的命運！之后？企業(yè)層面：練好內(nèi)功錦上添花-你是“錦”嗎？從創(chuàng)業(yè)者到管理者非正式，非系統(tǒng)，自由主義精神VS系統(tǒng)化、原則性、利潤導(dǎo)向主要差異：利潤（明確目標而不是年終剩余）計劃（書面計劃成為工作方式）組織（權(quán)責分明，工作描述）控制（正式、組織控制系統(tǒng)；目標、測評、反饋、評價、獎勵等）管理發(fā)展（培訓、儲備）預(yù)算（詳細、可計、業(yè)績、支出）創(chuàng)新（漸進創(chuàng)新、計算風險）領(lǐng)導(dǎo)風格（恩愛、直接、無方向/交互、參與、管理、正式）文化（家庭文化/公司文化）從創(chuàng)業(yè)者到管理者非正式，非系統(tǒng)，自由主義精神VS系統(tǒng)化、原則從原始積累到正常擴張原始積累階段：英雄莫問出處用人：家族化運作職業(yè)經(jīng)理人

經(jīng)營方向：打游擊戰(zhàn)陣地戰(zhàn)穩(wěn)定競爭格局：單贏雙贏經(jīng)營信譽：從原始積累到正常擴張原始積累階段：英雄莫問出處創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的風險管理1、市場風險：市場需求、市場份額、服務(wù)送達、貨款回收2、管理風險：管理操作、管理合作3、財務(wù)風險：財務(wù)預(yù)期、現(xiàn)金流量4、其他風險：技術(shù)、政策、法律等等創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的風險管理1、市場風險：市場需求、市場份額、服務(wù)送創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展策略長期規(guī)劃和短期效益并重，長短結(jié)合：高科技企業(yè)決策時尋找政策依據(jù)，順勢而為：物流企業(yè)、春雨行動保持現(xiàn)金流：現(xiàn)金為王，利潤現(xiàn)金比例拒絕誘惑，專業(yè)化經(jīng)營：名片效應(yīng)內(nèi)部機制，激勵和約束不能偏廢創(chuàng)業(yè)型企業(yè)的發(fā)展策略長期規(guī)劃和短期效益并重，長短結(jié)合：高科技技術(shù)層面:作足功課善意融資

信息對稱知己知彼：提高對銀行、擔保公司、風險投資機構(gòu)的運作認知水平盈利模式、要求條件、運作方法、操作規(guī)程不要相信所謂“融資中介”技術(shù)層面:作足功課善意融資企業(yè)發(fā)展不同階段的不同融資策略：門當戶對初創(chuàng)期：風險投資、其他機構(gòu)的投資