46條銀行金融知識(shí)匯總

1、什么是存款準(zhǔn)備金率和備付金率？存款準(zhǔn)備金率是中央銀行重要的貨幣政策工具。根據(jù)法律規(guī)定，商業(yè)銀行需將其存款的一定百分比繳存中央銀行。通過(guò)調(diào)整商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率，中央銀行達(dá)到控制基礎(chǔ)貨幣，從而調(diào)控貨幣供應(yīng)量的目的。中國(guó)人民銀行已經(jīng)取消了對(duì)商業(yè)銀行備付金比率的要求，將原來(lái)的存款準(zhǔn)備金率和備付金率合二為一。目前，備付金是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過(guò)存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱(chēng)為超額準(zhǔn)備金。2、什么叫貨幣供應(yīng)量？貨幣供應(yīng)量，是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體中，在某一個(gè)時(shí)點(diǎn)流通中的貨幣總量。由于許多金融工具具有貨幣的職能，因此，對(duì)于貨幣的定義也有狹義和廣義之分。如果貨幣僅指流通中的現(xiàn)金，則稱(chēng)之為M0；狹義的貨幣M1，是指流通中的現(xiàn)金加銀行的活期存款。這里的活期存款僅指企業(yè)的活期存款；而廣義貨幣M2，則是指M1再加上居民儲(chǔ)蓄存款和企業(yè)定期存款。貨幣供應(yīng)量是中央銀行重要的貨幣政策操作目標(biāo)。3、何謂“央行被動(dòng)購(gòu)匯”？按照目前的結(jié)售匯制度安排，企業(yè)應(yīng)當(dāng)將外匯收入賣(mài)給外匯指定銀行，而外匯指定銀行則必須將超過(guò)一定金額的購(gòu)入外匯在銀行間外匯市場(chǎng)上賣(mài)出。如果企業(yè)需要購(gòu)買(mǎi)外匯，則需要到外匯指定銀行憑相應(yīng)的證明文件購(gòu)買(mǎi)，相應(yīng)地，外匯指定銀行在外匯不足時(shí)，在銀行間外匯市場(chǎng)上買(mǎi)入。由于我國(guó)實(shí)行的是有管理的浮動(dòng)匯率制，匯率需要保持在相對(duì)穩(wěn)定的水平上。因此，一旦出現(xiàn)國(guó)際收支順差，外匯供應(yīng)量增大，而同時(shí)要保持匯率穩(wěn)定，中央銀行就不得不在銀行間外匯市場(chǎng)上被動(dòng)地買(mǎi)入外匯，賣(mài)出人民幣，也就是吐出基礎(chǔ)貨幣。4、什么是貸款遷徙分析或信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙分析？貸款遷徙分析或信用風(fēng)險(xiǎn)遷徙分析(loanmigrationanalysisorcreditriskmigrationanalysis)，是近年來(lái)新出現(xiàn)的一種以概率分析為基礎(chǔ)的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法。它是用貸款的歷史損失數(shù)據(jù)來(lái)推算當(dāng)前一家銀行貸款組合中貸款損失所占的比重，從而確定貸款損失準(zhǔn)備是否充足。進(jìn)行貸款遷徙分析至少要有連續(xù)四個(gè)季度的貸款損失數(shù)據(jù)。貸款遷徙分析的前提是必須要有有效的有問(wèn)題貸款識(shí)別體系、準(zhǔn)確的貸款分類(lèi)和貸款損失核銷(xiāo)制度。否則，貸款遷徙分析的質(zhì)量得不到保證。5、什么是銀監(jiān)會(huì)所倡導(dǎo)的審慎銀行資本監(jiān)管思路?提高商業(yè)銀行資本充足率，促使商業(yè)銀行計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的重要手段，也是貫徹中國(guó)銀監(jiān)會(huì)“管法人、管內(nèi)控、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”監(jiān)管理念的具體措施。審慎的銀行資本監(jiān)管思路是，首先要提高商業(yè)銀行貸款五級(jí)分類(lèi)的準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上商業(yè)銀行計(jì)提充足的貸款損失準(zhǔn)備金，從而更加真實(shí)地反映銀行的經(jīng)營(yíng)成果，然后使商業(yè)銀行的資本充足率達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。6、什么是關(guān)聯(lián)交易？商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)，包括授信、擔(dān)保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)等。商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方既包括自然人也包括法人或其他組織。關(guān)聯(lián)自然人包括商業(yè)銀行的內(nèi)部人、主要自然人股東及他們的近親屬、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)法人的控股自然人股東、董事、關(guān)鍵管理人員，以及對(duì)商業(yè)銀行有重大影響的其他自然人等。關(guān)聯(lián)法人或其他組織則包括商業(yè)銀行的主要非自然人股東；與商業(yè)銀行同受某一企業(yè)直接、間接控制的法人或其他組織；商業(yè)銀行的內(nèi)部人與主要自然人股東及其近親屬直接、間接控制或可施加重大影響的法人或其他組織；以及其他可直接、間接、共同控制商業(yè)銀行或可對(duì)商業(yè)銀行施加重大影響的法人或其他組織。7、什么是通貨膨脹和消費(fèi)價(jià)格指數(shù)？通貨膨脹是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體在一段時(shí)間內(nèi)總體價(jià)格的持續(xù)上漲。通貨膨脹是一種貨幣現(xiàn)象，是流通中的貨幣超過(guò)了產(chǎn)品和服務(wù)所需貨幣量。它造成的直接后果是購(gòu)買(mǎi)力的下降。通常，通貨膨脹率是用消費(fèi)價(jià)格指數(shù)（CPI）來(lái)衡量的。8、什么是國(guó)際收支？國(guó)際收支是指一定時(shí)期內(nèi)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體（通常指一國(guó)或者地區(qū)）與世界其他經(jīng)濟(jì)體之間的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)交易。其中的經(jīng)濟(jì)交易是在居民與非居民之間進(jìn)行的。經(jīng)濟(jì)交易作為流量，反映經(jīng)濟(jì)價(jià)值的創(chuàng)造、轉(zhuǎn)移、交換、轉(zhuǎn)讓或削減，包括經(jīng)常項(xiàng)目交易、資本與金融項(xiàng)目交易和國(guó)際儲(chǔ)備資產(chǎn)變動(dòng)等。國(guó)際收支平衡表是按照復(fù)式薄記原理，以某一特定貨幣為計(jì)量單位，運(yùn)用簡(jiǎn)明的表格形式總括地反映一個(gè)經(jīng)濟(jì)體（一般指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)）在特定時(shí)期內(nèi)與世界其他經(jīng)濟(jì)體間發(fā)生的全部經(jīng)濟(jì)交易。9、何謂“軟著陸”？“軟著陸”是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體在降低經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度，以免出現(xiàn)高通貨膨脹率和高利率，同時(shí)又要防止經(jīng)濟(jì)陷入衰退的做法。中國(guó)經(jīng)濟(jì)必須要實(shí)現(xiàn)“軟著陸”，以保證經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)。我國(guó)歷次宏觀調(diào)控的經(jīng)驗(yàn)反復(fù)證明，經(jīng)濟(jì)大起大落對(duì)持續(xù)發(fā)展會(huì)造成巨大損害，恢復(fù)起來(lái)需要更長(zhǎng)時(shí)間、付出更大代價(jià)。去年以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院見(jiàn)微知著，適時(shí)適度地針對(duì)部分行業(yè)過(guò)熱和固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)過(guò)快等主要問(wèn)題實(shí)施宏觀調(diào)控。其根本著眼點(diǎn)是把各方面加快發(fā)展的積極性保護(hù)好、引導(dǎo)好、發(fā)揮好，及時(shí)消除經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中不穩(wěn)定、不健康因素，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)既快又好地平穩(wěn)持續(xù)向前發(fā)展。10、什么是駱駝評(píng)級(jí)制度？美國(guó)監(jiān)管的評(píng)級(jí)方法“駱駝”評(píng)級(jí)法其評(píng)價(jià)內(nèi)容只共有五大類(lèi)指標(biāo)，即資本充足率(CapitalAdequacy)＞資產(chǎn)質(zhì)量(AssetQuality)、經(jīng)營(yíng)管理水平(Management)、盈利水平(Earnings)和流動(dòng)性(Liquidity)。其英文單詞的第一個(gè)字母組合在一起就是“CAMEL”，正好與“駱駝”的英文單詞相同，所以該評(píng)級(jí)方法簡(jiǎn)稱(chēng)為“駱駝”評(píng)級(jí)法。后經(jīng)發(fā)展，世界各國(guó)的金融監(jiān)管都廣泛使用，并經(jīng)發(fā)展增加了“市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度(SensitivitytoMarketRisk)，現(xiàn)在發(fā)展成為“CAMELS”這一制度正式名稱(chēng)是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評(píng)級(jí)體系”，俗稱(chēng)為“駱駝評(píng)級(jí)體系”(CAMELRatingSystem)。11、銀監(jiān)會(huì)公布股份制銀行評(píng)級(jí)辦法中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布了股份制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)辦法，今后各股份制銀行將會(huì)被監(jiān)管部門(mén)分成五級(jí)，一級(jí)是良好，五級(jí)為差，對(duì)不同級(jí)別將采用不同的監(jiān)管方式，而老百姓選擇銀行時(shí)也將多了一個(gè)參考。這份評(píng)價(jià)體系包括對(duì)銀行的資本充足狀況評(píng)價(jià)、資產(chǎn)安全狀況評(píng)價(jià)、管理狀況評(píng)價(jià)、盈利狀況評(píng)價(jià)、流動(dòng)性狀況評(píng)價(jià)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性狀況評(píng)價(jià)以及在此基礎(chǔ)上加權(quán)匯總后的總體評(píng)價(jià)。據(jù)介紹，目前這一評(píng)價(jià)體系參照了國(guó)際通行的駱駝評(píng)級(jí)法。駱駝評(píng)級(jí)制度詳見(jiàn)10條。12、什么是保理業(yè)務(wù)？所謂應(yīng)收賬款的保理，通俗地講就是企業(yè)把賒銷(xiāo)出去的貨物的應(yīng)收賬款有條件地轉(zhuǎn)給銀行，銀行為企業(yè)提供資金，并負(fù)責(zé)管理、催收應(yīng)收款和壞賬擔(dān)保，企業(yè)可借此及時(shí)回收賬款、加快資金流轉(zhuǎn)。按業(yè)務(wù)方式應(yīng)收賬款保理又分“有追索權(quán)”和“無(wú)追索權(quán)”兩種，從字面上也好理解，有追索權(quán)即企業(yè)的下家（買(mǎi)方）到時(shí)候不還賬時(shí)，銀行有權(quán)向企業(yè)追索，企業(yè)有責(zé)任從銀行回購(gòu)賬款；而無(wú)追索則是銀行買(mǎi)斷企業(yè)的應(yīng)收賬款，（除非特殊情況），不管買(mǎi)方能否還款，風(fēng)險(xiǎn)全由銀行承擔(dān)。13、什么是全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念？全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念（Enterprise-wideRiskManagement，簡(jiǎn)稱(chēng)ERM）側(cè)重通過(guò)公司治理、內(nèi)部控制等制度設(shè)計(jì)，降低住處不對(duì)稱(chēng)的程度，從而降低道德風(fēng)險(xiǎn)，并保證組合風(fēng)險(xiǎn)管理和交易風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。國(guó)際先進(jìn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，從傳統(tǒng)的交易風(fēng)險(xiǎn)管理階段到組合風(fēng)險(xiǎn)管理階段再到全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段。14、什么是稅收的收入效應(yīng)和替代效應(yīng)？各種形式的稅收通常產(chǎn)生兩種經(jīng)濟(jì)效應(yīng)：收入效應(yīng)（IncomeEffect）和替代效應(yīng)（SubstitutionEffect）。稅收的收入效應(yīng)是指稅收引起人們收入的變動(dòng)，即人們由于納稅而使可支配的實(shí)際收入隨之減少。政府變動(dòng)稅收政策也會(huì)改變?nèi)藗兊默F(xiàn)行收入水平，典型的情況是政府增稅使人們收入相對(duì)下降，而減稅使人們的收入相對(duì)提高。替代效應(yīng)是指稅收引起人們經(jīng)濟(jì)行為的調(diào)整，即人們?yōu)榱藴p少納稅負(fù)擔(dān)而改變?cè)诳晒┨娲慕?jīng)濟(jì)行為之間的選擇。例如，政府對(duì)商品課稅可能改變?nèi)藗冊(cè)诳晒┨娲纳唐分g的選擇，對(duì)企業(yè)課稅可能改變?nèi)藗冊(cè)诳晒┨娲耐顿Y之間的選擇，如此等等。人們對(duì)經(jīng)濟(jì)行為的調(diào)整必然造成經(jīng)濟(jì)稅基的變動(dòng)，導(dǎo)致個(gè)人收入、企業(yè)收入，以及政府財(cái)政收入的變化。因此，政府的稅收政策及其調(diào)整總是給經(jīng)濟(jì)社會(huì)同時(shí)帶來(lái)上述兩種效應(yīng)。15、證券發(fā)行的主要方式有哪幾種？證券發(fā)行的主要方式有全球公募、招標(biāo)和簿記建檔。16、什么是路演？路演（roadshow）是指擬上市發(fā)行股票（或債券）的公司在正式發(fā)行股票（或債券）之前向機(jī)構(gòu)投資者推介股票（或債券）的活動(dòng)。企業(yè)可以通過(guò)路演的情況調(diào)整股票（或債券）的定價(jià)，使之順利的發(fā)行出去。17、什么是EMV？EMV規(guī)范是由Europay、Mastercard、Visa三大信用卡國(guó)際組織聯(lián)合制定的IC（智能）卡金融支付應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，其推出的目的是在IC卡支付系統(tǒng)中建立卡片和終端之間統(tǒng)一的互通互用的標(biāo)準(zhǔn)平臺(tái)。這種以芯片卡配合密碼輸入的技術(shù)，代表著未來(lái)銀行卡的主流發(fā)展方向。18、什么是簿記建檔？簿記建檔（BookBuilding）是一種證券化發(fā)行方式，國(guó)外很多國(guó)家也在使用這種方式進(jìn)行股票、債券等證券品種的發(fā)行。具體流程是：首先由簿記管理人（一般為主承銷(xiāo)商）進(jìn)行預(yù)路演，根據(jù)預(yù)路演獲得的市場(chǎng)反饋信息，發(fā)行人和簿記管理人將根據(jù)市場(chǎng)情況與投資者需求共同確定申購(gòu)價(jià)格區(qū)間。然后進(jìn)入路演階段，債券發(fā)行人與投資者以一對(duì)一的方式進(jìn)行更加深入的溝通，同時(shí)，簿記管理人開(kāi)展簿記建檔工作，由權(quán)威的公證機(jī)關(guān)進(jìn)行全程監(jiān)督。主承銷(xiāo)商一旦接收申購(gòu)訂單，該原始資料立刻接受公證機(jī)關(guān)的核驗(yàn)，并對(duì)訂單進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，確保訂單的合規(guī)性、完整性。主承銷(xiāo)商在公證機(jī)構(gòu)的監(jiān)督下，將投資者在每一價(jià)格上的累計(jì)申購(gòu)總金額錄入電子系統(tǒng)，形成價(jià)格需求曲線(xiàn)，并以此為基礎(chǔ)，與發(fā)行人共同確定最終的發(fā)行價(jià)格。19、什么是收益率曲線(xiàn)？收益率曲線(xiàn)是描述投資收益率與期限之間關(guān)系的曲線(xiàn)。20、什么是CME？貸幣錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)。21、什么是IPO？股票首次發(fā)行。22、什么是FDI？ForeignDirectInvestment的縮寫(xiě)形式，即外商直接投資。是一國(guó)的投資者（自然人或法人）跨國(guó)境投入資本或其他生產(chǎn)要素，以獲取或控制相應(yīng)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理權(quán)為核心，以獲得利潤(rùn)或稀缺生產(chǎn)要素為目的的投資活動(dòng)。外商直接投資（商務(wù)部統(tǒng)計(jì)指標(biāo)定義）是指外國(guó)投資者在我國(guó)境內(nèi)通過(guò)設(shè)立外商投資企業(yè)、合伙企業(yè)、與中方投資者共同進(jìn)行石油資源的合作勘探開(kāi)發(fā)以及設(shè)立外國(guó)公司分支機(jī)構(gòu)等方式進(jìn)行投資。外國(guó)投資者可以用現(xiàn)金、實(shí)物、無(wú)形資產(chǎn)、股權(quán)等投資，還可以用從外商投資企業(yè)獲得的利潤(rùn)進(jìn)行再投資。23、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)指由于借款國(guó)政治、經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定、法制不健全、信用觀念弱或失去國(guó)際支付能力等原因，使借款國(guó)不能償付債務(wù)或拒絕償負(fù)債務(wù)，從而給從事國(guó)際業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。24、三角債是企業(yè)相互拖欠貨款的俗稱(chēng)。企業(yè)在商品交易中，經(jīng)過(guò)雙方約定，可能會(huì)出現(xiàn)先發(fā)貨、后付款或先收款、后發(fā)貨的情況，企業(yè)經(jīng)常保留一定的應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)是正常的，這不是'三角債’?！莻?是指超過(guò)正常限度，即超過(guò)結(jié)算實(shí)踐或超過(guò)商業(yè)信用約定支付實(shí)踐而不能償還的債務(wù)?！莻纬傻脑颍阂粋€(gè)是固定資產(chǎn)投資規(guī)模過(guò)大、建設(shè)項(xiàng)目超概算、資金缺口大且到位不及時(shí)，項(xiàng)目不能按期運(yùn)營(yíng)，投入資金不能回流，或項(xiàng)目決策失誤根本無(wú)法回流。這是造成企業(yè)貨款拖欠的重要原因；二是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過(guò)高，所需流動(dòng)資金主要依靠銀行貸款支持，償債能力下降，形成拖欠；三是在企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)中不合理的情況下，企業(yè)流動(dòng)資金的漏損和流失，加劇了流動(dòng)資金的緊張狀況和相互拖欠。25、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為了更好的對(duì)金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施有效監(jiān)控，既是對(duì)其可能發(fā)生的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、預(yù)報(bào)所建立的早期預(yù)警系統(tǒng)。該系統(tǒng)通過(guò)設(shè)置的一系列監(jiān)測(cè)比率和比率的'通常界限’，對(duì)金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)。早期預(yù)警系統(tǒng)可通過(guò)對(duì)金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的主要業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)比率和比率的'通常界限’加以仔細(xì)分析，對(duì)接近比率'通常界限’的金融經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)及時(shí)預(yù)警并進(jìn)行必要的十預(yù)。這種早期預(yù)警系統(tǒng)屬于事前監(jiān)管。26、金融創(chuàng)新是指政府或金融當(dāng)局和金融組織為適應(yīng)不斷變化的外部環(huán)境和在融資過(guò)程中的內(nèi)部矛盾運(yùn)動(dòng)，防止或轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和降低成本，為更好的實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性、安全性和盈利性目標(biāo)而逐步改變金融中介功能，創(chuàng)造或組合一個(gè)新的高效率的資金營(yíng)運(yùn)體系的創(chuàng)造性過(guò)程。主要類(lèi)型有：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移創(chuàng)新；流動(dòng)性增強(qiáng)創(chuàng)新；信用創(chuàng)造創(chuàng)新；股權(quán)創(chuàng)造創(chuàng)新。27、金融衍生產(chǎn)品是指從原生資產(chǎn)派生出來(lái)的金融工具。由于許多金融衍生產(chǎn)品交易在資產(chǎn)負(fù)債表上沒(méi)有相應(yīng)科目，因而也被稱(chēng)為'資產(chǎn)負(fù)債表外交易（簡(jiǎn)稱(chēng)表外交易）’。金融衍生產(chǎn)品的共同特征是保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可進(jìn)行全額交易，不需實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的了結(jié)一般也采用現(xiàn)金差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行，只有在滿(mǎn)期日以實(shí)物交割方式履約的合約才需要買(mǎi)方交足貨款。因此，金融衍生產(chǎn)品交易具有杠桿效應(yīng)。保證金越低，杠桿效應(yīng)越大，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。國(guó)際上金融衍生產(chǎn)品種類(lèi)繁多，活躍的金融創(chuàng)新活動(dòng)接連不斷的推出新的衍生產(chǎn)品。金融衍生產(chǎn)品主要有以下分類(lèi)方法：?根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和掉期四大類(lèi)；?根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類(lèi)，即股票、利率、匯率和商品。28、金融監(jiān)管是指金融行政管理機(jī)關(guān)（中央銀行或其他金融行政管理機(jī)關(guān)），為了維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，防止金融混亂對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成不良影響，而對(duì)商業(yè)銀行和其他金融行政管理機(jī)關(guān)以及金融市場(chǎng)的設(shè)置、業(yè)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行檢查監(jiān)督、指導(dǎo)、管理和控制。簡(jiǎn)單地說(shuō)，也就是金融行政管理機(jī)關(guān)通過(guò)其對(duì)商業(yè)銀行以及其他金融機(jī)構(gòu)的管理，對(duì)金融市場(chǎng)的管理，達(dá)到穩(wěn)定金融和促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)正常發(fā)展的目的。29、洗錢(qián)是指利用銀行體系或其他金融設(shè)施，把從非法所得到的骯臟收益轉(zhuǎn)換成合法金融資產(chǎn)的過(guò)程。洗錢(qián)一般涉及三個(gè)步驟：第一步是存放，即設(shè)法把非法現(xiàn)金收益存放在銀行里；第二步是掩蓋，即通過(guò)多層次的、復(fù)雜的金融交易，試圖把資金來(lái)源的非法性掩蓋起來(lái)；第三步是合并，把'洗干凈'的錢(qián)合并在一起，從而可以堂而皇之的加以使用。洗錢(qián)是目前國(guó)際銀行界所遇到的最嚴(yán)重的問(wèn)題之一。我國(guó)新的刑法把洗錢(qián)和內(nèi)部交易等行為納入了刑事犯罪的范疇。30、巴塞爾協(xié)議是指國(guó)際清算銀行所屬銀行監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱(chēng)巴塞爾委員會(huì)），根據(jù)美、英、法、德、日、比利時(shí)、加拿大、荷蘭、瑞典、意大利、瑞士、盧森堡12個(gè)工業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家中央銀行行長(zhǎng)會(huì)議的建議，于1988年7月在瑞士巴塞爾通過(guò)的關(guān)于同意國(guó)際銀行的資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議。協(xié)議的主要宗旨是通過(guò)對(duì)銀行規(guī)定資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低比率來(lái)加強(qiáng)國(guó)際銀行的穩(wěn)定性。協(xié)議內(nèi)容主要包括，對(duì)商業(yè)銀行的資本比率、資本結(jié)構(gòu)、各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)等都作了統(tǒng)一的規(guī)定。31、A股A股的正式名稱(chēng)是人民幣普通股票。它是由我同境內(nèi)的公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人（不含臺(tái)、港、澳投資者）以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。32、貨幣政策通過(guò)中央銀行調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，影響利息率及經(jīng)濟(jì)中的信貸供應(yīng)程度來(lái)間接影響總需求，以達(dá)到總需求與總供給趨于理想的均衡的一系列措施。貨幣政策分為擴(kuò)張性的和緊縮性的兩種。擴(kuò)張性的貨幣政策是通過(guò)提高貨幣供應(yīng)增長(zhǎng)速度來(lái)刺激總需求，在這種政策下，取得信貸更為容易，利息率會(huì)降低。因此，當(dāng)總需求與經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)能力相比很低時(shí)，使用擴(kuò)張性的貨幣政策最合適。緊縮性的貨幣政策是通過(guò)削減貨幣供應(yīng)的增長(zhǎng)率來(lái)降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴(yán)重時(shí)，采用緊縮性的貨幣政策較合適。貨幣政策的工具主要有：調(diào)整法定準(zhǔn)備率、調(diào)整貼現(xiàn)率和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。33、什么是出口打包貸款業(yè)務(wù)？該項(xiàng)貸款是銀行提供給出口商的一種短期資金融通，它屬于抵押貸款，其抵押對(duì)象是尚在打包中而沒(méi)有達(dá)到裝運(yùn)出口程度的貨物。該項(xiàng)貸款貨幣幣種為人民幣或其他可自由兌換貨幣，金額不超過(guò)信用證金額等值人民幣的80%，期限一般不超過(guò)三個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)信用證有效期滿(mǎn)后30天，貸款利率按照中國(guó)人民銀行利率政策中人民幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行，貸款用途僅限于信用證上列明的出口商品在生產(chǎn)、收購(gòu)、結(jié)算等方面的資金需要。但信用證只是在單證相符的情況下才有效力，如果借款人不能按信用證要求辦貨，銀行的權(quán)益仍是無(wú)法保證34、什么是銀團(tuán)貸款？銀團(tuán)貸款又稱(chēng)為辛迪加貸款，以共同出資、共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)為特征的銀行聯(lián)合信貸經(jīng)營(yíng)形式，在國(guó)家投資信用中得到廣泛的應(yīng)用。銀團(tuán)貸款的當(dāng)事人為借款人和參加銀團(tuán)的各家銀行，后者又可以分為牽頭行，代理行和參與行。銀團(tuán)貸款不僅分散了貸款風(fēng)險(xiǎn)而且又為企業(yè)籌集巨額資金開(kāi)辟了渠道，現(xiàn)在已經(jīng)成為國(guó)際上中長(zhǎng)期貸款的主要形式之一。35、什么是遠(yuǎn)期利率協(xié)議？遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約，買(mǎi)賣(mài)雙方商定將來(lái)一定時(shí)間段的協(xié)議利率，并指定一種參照利率。在將來(lái)清算日按照規(guī)定的期限和本金數(shù)額，由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額。36、什么是貸款承諾?貸款承諾是指銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)或者某一時(shí)間按照約定條件提供貸款給借款人的協(xié)議。它屬于銀行的表外業(yè)務(wù)，是一種承諾在未來(lái)某時(shí)刻進(jìn)行的直接信貸。它可以分為不可撤消貸款承諾和可撤消貸款承諾兩種。對(duì)于在規(guī)定的借款額度內(nèi)客戶(hù)未使用的部分，客戶(hù)必須支付一定的承諾費(fèi)。37、銀行承兌匯票的程序是什么？承兌是指匯票付款人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。在通常情況下，承兌涉及三方當(dāng)事人，即匯票的出票人，票上所載付款人，持票人。銀行承兌匯票的程序如下：首先持票人在匯票到期日前或者出票日起一個(gè)月內(nèi)向付款人提示承兌。其次銀行收到持票人提示承兌的匯票后，就應(yīng)當(dāng)向持票人簽發(fā)收到匯票的回單，并且在三日之內(nèi)決定承兌或者拒絕承兌。最次付款人承兌匯票后，履行到期付款的義務(wù)。38、本票、匯票、支票、銀行承兌匯票的定義是什么？本票是指由出票人簽發(fā)的，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的出票人可以是銀行，也可以是企業(yè)，可以分為銀行本票和商業(yè)本票兩種，目前在我國(guó)使用的是銀行本票。本票可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。匯票是指由出票人簽發(fā)的，委托付款人見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者出票人的票據(jù)。匯票按照出票人的不同可以分為銀行匯票和商業(yè)匯票兩種，匯票也可以背書(shū)轉(zhuǎn)讓。支票是指由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。支票共有四種：轉(zhuǎn)帳支票，現(xiàn)金支票，普通支票，劃線(xiàn)支票。銀行承兌匯票是指由收款人或者付款人開(kāi)出的，由付款人向其開(kāi)戶(hù)銀行提出承兌申請(qǐng)而且經(jīng)過(guò)銀行承諾到期兌付的匯票。39、什么是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)？系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由那些能夠影響整個(gè)金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)因素引起的，這些因素包括經(jīng)濟(jì)周期、國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變動(dòng)等。這種風(fēng)險(xiǎn)不能通過(guò)分散投資相互抵消或者削弱，因此又稱(chēng)為不可分散風(fēng)險(xiǎn)。而非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或者行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，它與經(jīng)濟(jì)、政治和其他影響所有金融變量的因素?zé)o關(guān)。通過(guò)分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可以被降低，而且如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還可以被消除。因此又被稱(chēng)為可分散風(fēng)險(xiǎn)。40、什么是票據(jù)貼現(xiàn)，如何計(jì)算貼現(xiàn)額？票據(jù)貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶(hù)的要求，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)，并向客戶(hù)收取一定的利息的業(yè)務(wù)。具體程序是銀行根據(jù)票面金額以及既定貼現(xiàn)率，計(jì)算出從貼現(xiàn)日到票據(jù)到期日這段時(shí)間的貼現(xiàn)利息，并從票面金額中扣除，余額部分支付給客戶(hù)。票據(jù)到期時(shí)，銀行持票據(jù)向票據(jù)載明的支付人索取票面金額的款項(xiàng)。貼現(xiàn)額的計(jì)算公式為：貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額x（1一年貼現(xiàn)率X未到期天數(shù)H-360天）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)形式上是票據(jù)的買(mǎi)賣(mài)，但實(shí)際上是信用業(yè)務(wù)，即銀行通過(guò)貼現(xiàn)間接貸款給票據(jù)金額的支付人。41、什么是備用信用證？它有哪些特點(diǎn)？備用信用證實(shí)質(zhì)上是擔(dān)保的一個(gè)類(lèi)別，通常與商業(yè)票據(jù)的發(fā)行相聯(lián)系。備用信用證是一種信用證或者類(lèi)似安排，構(gòu)成開(kāi)證行對(duì)受益人的下列擔(dān)保：?一是償還債務(wù)人的借款或者預(yù)支給債務(wù)人的款項(xiàng)，?二是支付由債務(wù)人所承擔(dān)的負(fù)債，?三是對(duì)債務(wù)人不履行契約而付款。由此可見(jiàn)，銀行開(kāi)出備用信用證等的行為與傳統(tǒng)的商業(yè)信用證不同點(diǎn)在于，它并不需要銀行進(jìn)行實(shí)際的融資，僅當(dāng)申請(qǐng)人無(wú)力償還時(shí)才需要銀行承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。42、什么是票據(jù)的背書(shū)？票據(jù)的背書(shū)是指票據(jù)持有人將票據(jù)轉(zhuǎn)讓他人時(shí)，在票據(jù)背面或者粘單上