人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)和識(shí)別

項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別.

.....項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別學(xué)習(xí)目標(biāo)：了解人身保險(xiǎn)的基本概念、特征、分類(lèi)和作用，掌握人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)的基本知識(shí)和主要內(nèi)容。工作任務(wù)：能夠?qū)Σ煌娜藟郾ｋU(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行分類(lèi)和識(shí)別；能夠向客戶(hù)介紹新型人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和人身意外傷害保險(xiǎn)產(chǎn)品。模塊化內(nèi)容體系項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別模塊二人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別

模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)模塊三健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別模塊四意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)與識(shí)別重難點(diǎn)提要模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)（重點(diǎn)：區(qū)分不同類(lèi)別的人身保險(xiǎn)）模塊二人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別（重難點(diǎn)：壽險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容）模塊三健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別（重難點(diǎn)：健康險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容）模塊四意外傷害保險(xiǎn)的分類(lèi)與識(shí)別（重難點(diǎn)：意外險(xiǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)容）項(xiàng)目八人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)與識(shí)別模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)模塊一人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)1.1人身保險(xiǎn)含義是指以人的生命或身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在合同期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。1.2人身保險(xiǎn)的特點(diǎn)：1、保險(xiǎn)金額的定額給付2、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)期性3、生命風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)穩(wěn)定性4、壽險(xiǎn)保單的儲(chǔ)蓄性1.3人身保險(xiǎn)的分類(lèi)1、按保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)1.3人身保險(xiǎn)的分類(lèi)2、按保險(xiǎn)期間分類(lèi)長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)短期人身保險(xiǎn)3、按保險(xiǎn)責(zé)任分類(lèi)生存保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)1.3人身保險(xiǎn)的分類(lèi)模塊塊二二人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的分分類(lèi)類(lèi)與與識(shí)識(shí)別別2.1人壽壽產(chǎn)產(chǎn)品品分分類(lèi)類(lèi)傳統(tǒng)型死亡保險(xiǎn)生存保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)特殊型少兒保險(xiǎn)簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)信用人壽保險(xiǎn)創(chuàng)新型分紅保險(xiǎn)

附加其他險(xiǎn)變額保險(xiǎn)

附加其他險(xiǎn)萬(wàn)能保險(xiǎn)

附加其他險(xiǎn)2.2死亡亡保保險(xiǎn)險(xiǎn)1、死死亡亡保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的含義是指以被被保險(xiǎn)人人的死亡亡作為保保險(xiǎn)事故故的保險(xiǎn)險(xiǎn)。2、死亡保保險(xiǎn)的種類(lèi)（1）定期死死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)（2）終身死死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)范例：中中意祝壽壽保險(xiǎn)（1）定期死死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)又稱(chēng)定期期壽險(xiǎn)含義：是是一種以以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在規(guī)規(guī)定期限限內(nèi)發(fā)生生死亡事事故為前前提而由由保險(xiǎn)人人負(fù)責(zé)給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的人人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)。期限可以以是1年、5年、10年、20年、至65歲、至70歲等等。。特點(diǎn)：保保險(xiǎn)期限限固定；；保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率較低低。新農(nóng)保：：解決了了生老病病死之一一難題（2）終身死死亡保險(xiǎn)險(xiǎn)又稱(chēng)終身身壽險(xiǎn)含義：是一種不不定期的的死亡保保險(xiǎn)。只只要保險(xiǎn)險(xiǎn)合同有有效，被被保險(xiǎn)人人不論何何時(shí)死亡亡，保險(xiǎn)險(xiǎn)人都給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金。特點(diǎn)：保險(xiǎn)費(fèi)率率較高投保人一一般以均均衡保費(fèi)費(fèi)的形式式繳納保保費(fèi)保單具有有現(xiàn)金價(jià)價(jià)值2.3生存保險(xiǎn)險(xiǎn)（年金金保險(xiǎn)））是指以被被保險(xiǎn)人人的生存存作為保保險(xiǎn)事故故的保險(xiǎn)險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)險(xiǎn)可以分分為單純純的生存存保險(xiǎn)和和年金保保險(xiǎn)。單純的生生存保險(xiǎn)險(xiǎn)是指以以被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在規(guī)規(guī)定期限限內(nèi)生存存作為給給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金條件件的保險(xiǎn)險(xiǎn)。在現(xiàn)實(shí)中中生存保保險(xiǎn)最主主要的形形式是年年金保險(xiǎn)險(xiǎn)。此處主要要講述年年金保險(xiǎn)險(xiǎn)。年金保險(xiǎn)險(xiǎn)：是指被保保險(xiǎn)人生生存期間間，保險(xiǎn)險(xiǎn)人按合合同約定定的金額額、方式式、期限限，有規(guī)規(guī)則并且且定期向向被保險(xiǎn)險(xiǎn)人給付付保險(xiǎn)金金的生存存保險(xiǎn)。。特點(diǎn)：1、年金2、費(fèi)率厘厘定主要要以生命命表中的的生存率率為基礎(chǔ)礎(chǔ)3、免體檢檢分類(lèi)：1、按照給給付周期期：年給給付年金金、季給給付年金金、月給給付年金金2、按照給給付起期期：即期期年金、、延期年年金3、按照給給付期限限：定期期年金、、終身年年金4、按照給給付日期期：期初初年金、、期末年年金5、按照有有無(wú)返還還：無(wú)返返還年金金、返還還年金6、按照繳繳費(fèi)方式式：躉繳繳年金、、期繳年年金2.4兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)1、含義：：是指被保保險(xiǎn)人不不論在保保險(xiǎn)期內(nèi)內(nèi)死亡還還是生存存到保險(xiǎn)險(xiǎn)期滿(mǎn)，，保險(xiǎn)人人都給付付保險(xiǎn)金金的保險(xiǎn)險(xiǎn)。2、特點(diǎn)：：（1）兩全全保險(xiǎn)是是人身保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)中承保保責(zé)任最全面的險(xiǎn)種，，是生存存保險(xiǎn)和和死亡保保險(xiǎn)相結(jié)結(jié)合產(chǎn)物物。（（2）兩全全保險(xiǎn)的的費(fèi)率最高高。

（3）兩全全保險(xiǎn)的的保費(fèi)中中，既有有保障的的因素，，又有儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的因因素，而而且儲(chǔ)蓄蓄因素占占相當(dāng)?shù)牡谋戎?。。?shí)例：少少兒兩全全保險(xiǎn)（（分紅型型）2.5創(chuàng)新壽險(xiǎn)險(xiǎn)1、變額壽壽險(xiǎn)（投投資連結(jié)結(jié)保險(xiǎn)））（1）保費(fèi)固固定，保保額可變變（通常常要保證證一個(gè)最最低限額額）；（2）有專(zhuān)項(xiàng)項(xiàng)賬戶(hù)，，與公司司的一般般賬戶(hù)是是分開(kāi)的的；（3）投保人人通?？煽梢赃x擇擇賬戶(hù)投投向；（4）現(xiàn)金價(jià)價(jià)值及保保額隨著著投資組組合和投投資業(yè)績(jī)績(jī)的情況況而變動(dòng)動(dòng)。變額保險(xiǎn)險(xiǎn)，享受受分紅，，意外驚驚喜2、萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)（1）保費(fèi)靈靈活（2）保額可可調(diào)（3）要素分分立萬(wàn)能壽險(xiǎn)險(xiǎn)由于其其特有的的靈活性性而提供供了一種種可能，，即一個(gè)個(gè)人一生生需要的的惟一的的壽險(xiǎn)保保單就是是萬(wàn)能壽壽險(xiǎn)。平安萬(wàn)能能險(xiǎn)模塊三健健康保保險(xiǎn)分類(lèi)類(lèi)與識(shí)別別模塊三健健康保保險(xiǎn)分類(lèi)類(lèi)與識(shí)別別3.1含義：：是指被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)險(xiǎn)有效效期間間因疾病等所致致殘疾疾或死死亡時(shí)時(shí)，由由保險(xiǎn)險(xiǎn)人給給付保保險(xiǎn)金金的一一種保保險(xiǎn)。。構(gòu)成要要件：：（1）由于非非明顯顯的外外來(lái)原原因造造成的的（2）由于于非先先天的的原因因造成成的；；（3）由于于非長(zhǎng)長(zhǎng)存的的原因因造成成的3.2共擔(dān)條條款1、免免賠賠額條條款保險(xiǎn)人人只負(fù)負(fù)責(zé)超超過(guò)免免賠額額的部部分2、比比例例給付付條款款對(duì)于超超過(guò)免免賠額額以上上的醫(yī)醫(yī)療費(fèi)費(fèi)用，，均采采用保保險(xiǎn)人人與被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人共共同分分?jǐn)偟牡谋壤o付付方法法，如如保險(xiǎn)險(xiǎn)人承承擔(dān)80-90%，被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人承承擔(dān)擔(dān)其其余余部部分分。。3、給給付付限限額額條條款款在合合同同中中規(guī)規(guī)定定最最高高保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金額額，，醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)用用實(shí)實(shí)際際支支出出超超過(guò)過(guò)部部分分，，由由被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人自自己己負(fù)負(fù)擔(dān)擔(dān)。。3.3健康康保保險(xiǎn)險(xiǎn)主主要要種種類(lèi)類(lèi)1、醫(yī)醫(yī)療療費(fèi)費(fèi)用用保保險(xiǎn)險(xiǎn)2、疾疾病病給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)3、殘殘疾疾收收入入補(bǔ)補(bǔ)償償保保險(xiǎn)險(xiǎn)4、生生育育保保險(xiǎn)險(xiǎn)3.4健康康保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的特特有有條條款款1、不不可可爭(zhēng)爭(zhēng)條條款款2、年年齡齡誤誤告告條條款款3、寬寬限限期期條條款款4、中中止止復(fù)復(fù)效效條條款款5、不不喪喪失失現(xiàn)現(xiàn)金金價(jià)價(jià)值值條條款款6、保保單單貸貸款款條條款款7、自自動(dòng)動(dòng)墊墊繳繳保保費(fèi)費(fèi)條條款款8、紅紅利利任任選選條條款款9、受受益益人人條條款款10、保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金給給付付任任選選條條款款11、自自殺殺條條款款12、完完整整合合同同條條款款我國(guó)國(guó)健健康康保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)模塊塊四四意意外外傷傷害害保保險(xiǎn)險(xiǎn)分分類(lèi)類(lèi)與與識(shí)識(shí)別別模塊塊四四意意外外傷傷害害保保險(xiǎn)險(xiǎn)分分類(lèi)類(lèi)與與識(shí)識(shí)別別4.1含義義被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)有有效效期期間間，，因因遭遭遇遇非本本意意的、、外來(lái)來(lái)的、、突然然的意意外外事事故故，，致致使使其其身身體體遭遭受受傷傷害害而而殘殘疾疾或或死死亡亡時(shí)時(shí)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人依依照照合合同同約約定定給給付付保保險(xiǎn)險(xiǎn)金金的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。構(gòu)成成要要件件：：傷害害；；意意外外傷害害（1）致致害害物物是指指直直接接造造成成被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人傷傷害害的的被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人身體之外的物質(zhì)或物體體分為：器械傷傷害、自然傷傷害、化學(xué)傷傷害、生物傷傷害等（2）致害對(duì)象只有致害物侵侵害的對(duì)象是是被保險(xiǎn)人的的身體，才構(gòu)成傷害害對(duì)被保險(xiǎn)人精精神上或權(quán)利利上的傷害，，諸如姓名權(quán)權(quán)、肖像權(quán)、、名譽(yù)權(quán)等，，均不能構(gòu)成成保險(xiǎn)所指的的傷害（3）致害事實(shí)意外兩點(diǎn)要求：（1）傷害的發(fā)生生是被保險(xiǎn)人人事先沒(méi)有預(yù)預(yù)見(jiàn)到的；或或者，（2）傷害的發(fā)生生違背了被保保險(xiǎn)人的主觀觀意愿，被保險(xiǎn)人預(yù)見(jiàn)見(jiàn)到傷害即將將發(fā)生，但在在技術(shù)上已不不可能采取措措施避免；被保險(xiǎn)人已預(yù)預(yù)見(jiàn)到傷害即即將發(fā)生，在在技術(shù)上也可可以采取措施施避免，但由由于法律上或或職責(zé)上的規(guī)規(guī)定，不能躲躲避。4.2意外傷害的特特點(diǎn)1、職業(yè)是計(jì)算算意外傷害保保險(xiǎn)費(fèi)率的重重要因素。2、意外傷害保保險(xiǎn)費(fèi)率的厘厘定一般不需需要考慮被保保險(xiǎn)人的年齡齡、性別等因因素。3、承保條件一一般較寬，高高齡者可以投投保，對(duì)被保保險(xiǎn)人也不必必進(jìn)行體檢。。4、

不負(fù)責(zé)責(zé)因疾病所致的死亡和和殘疾4.3意外傷害條款款只要被保險(xiǎn)人人遭受意外傷傷害的事件發(fā)發(fā)生在保險(xiǎn)期期內(nèi)，而且自自遭受意外傷傷害之日起的的一定時(shí)期，，即責(zé)任期限內(nèi)（一般為90天或180天）造成死亡亡、殘疾的后后果，保險(xiǎn)人人就要承擔(dān)保保險(xiǎn)責(zé)任，給給付保險(xiǎn)金。。即使當(dāng)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人死亡或被被確定為殘疾疾時(shí)保險(xiǎn)期限已經(jīng)結(jié)束，保保險(xiǎn)人仍要負(fù)負(fù)責(zé)給付保險(xiǎn)險(xiǎn)金。項(xiàng)目八人人身保險(xiǎn)產(chǎn)品品的分類(lèi)與識(shí)識(shí)別小結(jié)模塊一人人身保險(xiǎn)基礎(chǔ)礎(chǔ)知識(shí)（重點(diǎn)點(diǎn)：區(qū)分不同同類(lèi)別的人身身保險(xiǎn)）模塊二人人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品品的分類(lèi)與識(shí)識(shí)別（重難點(diǎn)點(diǎn)：壽險(xiǎn)產(chǎn)品品的具體內(nèi)容容）模塊三健健康保險(xiǎn)產(chǎn)品品的分類(lèi)與識(shí)識(shí)別（重難點(diǎn)點(diǎn)：健康險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的具體內(nèi)內(nèi)容）模塊四意意外傷害保險(xiǎn)險(xiǎn)的分類(lèi)與識(shí)識(shí)別（重難點(diǎn)點(diǎn)：意外險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品