國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展

第四章國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展

第一節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素第二節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理

第三節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展模式

第四節(jié)英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

第五節(jié)美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

第六節(jié)日本保險(xiǎn)市場(chǎng)

第一節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素

一、概念

狹義的國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)是保險(xiǎn)產(chǎn)品在國(guó)際范圍內(nèi)的交易場(chǎng)所。廣義的國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)是全球保險(xiǎn)供給和需求的總和，即各類保險(xiǎn)交易的總和。從保險(xiǎn)市場(chǎng)的功能上來(lái)講，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)是國(guó)際間一切保險(xiǎn)活動(dòng)的載體。第一節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素

二、國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的特征1、多元化：各國(guó)各個(gè)公司獨(dú)立運(yùn)作2、獲益性：多贏的結(jié)果3、依附性：依賴于經(jīng)濟(jì)、金融、貿(mào)易的發(fā)展4、不平衡性：價(jià)格、水平、速度等不平衡第一節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素三、研究的基本內(nèi)容市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

市場(chǎng)規(guī)模

國(guó)際間保險(xiǎn)業(yè)的合作與合資經(jīng)營(yíng)

跨國(guó)營(yíng)銷渠道

國(guó)際再保險(xiǎn)技術(shù)

保險(xiǎn)集團(tuán)的并購(gòu)活動(dòng)第一節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素四、市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

1、市場(chǎng)的邊界：國(guó)際性、國(guó)家性、地區(qū)性、城市性的范圍。

2、四種類型：

完全競(jìng)爭(zhēng)

壟斷競(jìng)爭(zhēng)

寡頭壟斷

完全壟斷

第一節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素五、市場(chǎng)規(guī)模

1、總量規(guī)模：保費(fèi)規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模

2、保險(xiǎn)深度：保費(fèi)占GDP的比例

3、保險(xiǎn)密度：人均保費(fèi)

六、營(yíng)銷渠道

1、直接銷售

2、代理制度

3、經(jīng)紀(jì)人制度

第二節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理

一、組織管理

組織管理首先體現(xiàn)在實(shí)施市場(chǎng)準(zhǔn)入許可制上。

其次，組織方面的管理表現(xiàn)在限制組織形式上。1，股份有限公司

2，合作保險(xiǎn)公司

3，專業(yè)自營(yíng)公司保險(xiǎn)業(yè)需具備強(qiáng)大的償付能力，

再則，各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)人的任職資格作出限定，以便使保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)納入規(guī)范程序中。第二節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理

二、經(jīng)營(yíng)管理

經(jīng)營(yíng)方面的管理首先表現(xiàn)為規(guī)定營(yíng)業(yè)范圍。其次，保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)方面的管理表現(xiàn)為核定保險(xiǎn)費(fèi)率和保單內(nèi)容，禁止惡性競(jìng)爭(zhēng)。第三，表現(xiàn)為償付能力的管理。第二節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督管理

三、財(cái)務(wù)管理

財(cái)務(wù)管理實(shí)行政策性規(guī)定和實(shí)質(zhì)性監(jiān)督相結(jié)合的方式，內(nèi)容涉及壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)的單獨(dú)帳戶、分別管理制度、各種準(zhǔn)備金提留制度、資金運(yùn)用程度和范圍的規(guī)定。財(cái)產(chǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)準(zhǔn)備金分為三種：

1，未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

2，賠款準(zhǔn)備金

3，特別準(zhǔn)備金對(duì)保險(xiǎn)資金的運(yùn)用作出了相應(yīng)的規(guī)定，資金動(dòng)用的額度和投向以及投資結(jié)構(gòu)都受制于各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目標(biāo)。保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家在不同的歷史階段曾經(jīng)采用過(guò)公示形式和原則監(jiān)管形式。實(shí)體監(jiān)督形式乃是行之有效的監(jiān)管形式，因此，當(dāng)今世界大多數(shù)國(guó)家都采用這種形式。第三節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展模式一、區(qū)域發(fā)展模式從區(qū)域概念來(lái)看，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)由北美市場(chǎng)、歐盟市場(chǎng)、日本市場(chǎng)三足鼎立，形成區(qū)域寡占格局?？梢哉f(shuō)，無(wú)論從保險(xiǎn)資本、保險(xiǎn)資產(chǎn)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入等各方面來(lái)看，以美國(guó)為中心的北美市場(chǎng)、歐盟市場(chǎng)以及以日本為代表的東亞市場(chǎng)，占據(jù)了國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)90％的份額，國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的主要供給來(lái)源于這三個(gè)地區(qū)。目前，這三個(gè)國(guó)際或地區(qū)的市場(chǎng)已經(jīng)飽和，源自于此的國(guó)際保險(xiǎn)資本正在向發(fā)展中國(guó)家市場(chǎng)流動(dòng)。第三節(jié)國(guó)際際保險(xiǎn)市場(chǎng)的的發(fā)展模式二、國(guó)際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)營(yíng)發(fā)展模式1、國(guó)際保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)營(yíng)方式的發(fā)發(fā)展產(chǎn)、壽險(xiǎn)兼營(yíng)營(yíng)——產(chǎn)、、壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)分分業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)———保險(xiǎn)險(xiǎn)、、銀銀行行、、證證券券混混業(yè)業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的的過(guò)過(guò)程程。。2、國(guó)國(guó)際際保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的發(fā)發(fā)展展國(guó)際際保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)上上已已經(jīng)經(jīng)不不再再滿滿足足過(guò)過(guò)去去傳傳統(tǒng)統(tǒng)的的財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)和和人人身身保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品，，已已經(jīng)經(jīng)開(kāi)開(kāi)始始出出現(xiàn)現(xiàn)非非傳傳統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移方方式式(AlternativeRiskTransfer，簡(jiǎn)簡(jiǎn)稱稱ART方式式)的國(guó)國(guó)際際保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品創(chuàng)創(chuàng)新新。。非傳傳統(tǒng)統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)移移方方式式中中的的重重要要形形式式是是從從20世紀(jì)紀(jì)90年代代起起出出現(xiàn)現(xiàn)的的包包括括保保險(xiǎn)險(xiǎn)資資產(chǎn)產(chǎn)和和保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的保保險(xiǎn)險(xiǎn)證證券券化化。。3、選擇擇一一攬攬子子綜合合保保險(xiǎn)險(xiǎn)為適適應(yīng)應(yīng)現(xiàn)現(xiàn)代代生生活活快快節(jié)節(jié)奏奏，，既既要要實(shí)實(shí)行行簡(jiǎn)簡(jiǎn)便便易易行行的的投投保保方方式式，，又又能能滿滿足足投投保保人人多多種種多多樣樣保保障障需需求求，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司提提供供了了““一一攬攬子子綜綜合合保保險(xiǎn)險(xiǎn)””，，讓讓投投保保人人簽簽一一份份保保單單便便能能獲獲多多重重保保障障。。第三節(jié)國(guó)國(guó)際保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的發(fā)展展模式三、國(guó)際際保險(xiǎn)組組織形式式及變化化1、股份制制保險(xiǎn)組組織形式式。在世界50強(qiáng)保險(xiǎn)公公司排名名榜中，，大部分分為股份份制保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，，而且跨跨國(guó)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司也也大多為為股份制制形式。。2、合作保保險(xiǎn)組織織形式。。由需要保保險(xiǎn)的個(gè)個(gè)人或單單位共同同出資組組織起來(lái)來(lái)的保險(xiǎn)險(xiǎn)實(shí)體。。合作保保險(xiǎn)組織織通常也也采取公公司形式式，它以以相互保保險(xiǎn)公司司的形式式活躍在在保險(xiǎn)市市場(chǎng)上。。3、個(gè)人承承保經(jīng)營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)組組織形式式。四、國(guó)際保險(xiǎn)銷售售方式的的發(fā)展銀行保險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)展：：通過(guò)銀銀行或郵郵局網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銷售保保單。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)險(xiǎn)的發(fā)展展：互互聯(lián)網(wǎng)作作為一種種媒介手手段，可可以使保保險(xiǎn)公司司的從業(yè)業(yè)人員突突破地域域限制，，為客戶戶提供““面對(duì)面面”的個(gè)個(gè)性化服服務(wù)，因因此網(wǎng)絡(luò)絡(luò)保險(xiǎn)無(wú)無(wú)疑代表表了未來(lái)來(lái)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的發(fā)展展方向。。第三節(jié)國(guó)國(guó)際保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的發(fā)展展模式五、國(guó)際際保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)范圍圍及發(fā)展展1、主要財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)2、保險(xiǎn)種種類延伸伸：社會(huì)進(jìn)步步和法律律制度的的健全，，責(zé)任保保險(xiǎn)不斷斷充實(shí)于于保險(xiǎn)領(lǐng)領(lǐng)域，有有的成為為附加險(xiǎn)險(xiǎn)，以法法定形式式承保；；有的成成為獨(dú)立立險(xiǎn)種并并加以細(xì)細(xì)化，如如公眾責(zé)責(zé)任險(xiǎn)分分為場(chǎng)所所責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)、電梯梯責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)、個(gè)人人責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)等。3、保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范圍圍：隨著現(xiàn)代科技技的發(fā)展展，保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任范范圍也不不斷擴(kuò)展展。如飛飛機(jī)的飛飛行速度度加快，，載客量增加，相應(yīng)的的財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)和責(zé)責(zé)任保險(xiǎn)險(xiǎn)要求也也就增加加，保險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)任任范圍擴(kuò)擴(kuò)大，形形成了飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)、、第三者者責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)、旅客客和貨物物責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)、機(jī)場(chǎng)場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)及戰(zhàn)爭(zhēng)爭(zhēng)險(xiǎn)等保保險(xiǎn)體系。4、無(wú)形資資產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)：如利潤(rùn)損損失險(xiǎn)或或營(yíng)業(yè)中中斷險(xiǎn)的的產(chǎn)生。。第三節(jié)國(guó)國(guó)際保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的發(fā)展展模式5、信用保保險(xiǎn)產(chǎn)生生隨著國(guó)際際資本的的流動(dòng)、、資本輸輸出規(guī)模模的擴(kuò)大大和跨國(guó)國(guó)公司的的發(fā)展，，投資者者可能遭遭遇外匯匯風(fēng)險(xiǎn)和和信用風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，尤尤其是國(guó)國(guó)際付款款方式的的多樣化化，出口口信用保保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)運(yùn)而生。。6、人身保保險(xiǎn)變化化隨著生活活水平的的提高和和人類壽壽命的延延長(zhǎng)，人人身保障障內(nèi)容已已從生命命保障進(jìn)進(jìn)入到了了生活質(zhì)質(zhì)量和醫(yī)醫(yī)療護(hù)理理方面的的保險(xiǎn)，，保障程程度也體體現(xiàn)出時(shí)時(shí)代的特特征——高額保險(xiǎn)險(xiǎn)。7、科技保保險(xiǎn)發(fā)展展隨著高新技術(shù)術(shù)的發(fā)明明和運(yùn)用用，集裝裝箱運(yùn)輸輸?shù)耐茝V廣，核電電站的建建設(shè)，航航天衛(wèi)星星的發(fā)射及計(jì)算算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的形形成，又又為保險(xiǎn)險(xiǎn)展示了了新的發(fā)發(fā)展前景景——集裝箱運(yùn)運(yùn)輸保險(xiǎn)險(xiǎn)、衛(wèi)星發(fā)射保險(xiǎn)和計(jì)計(jì)算機(jī)犯犯罪保險(xiǎn)險(xiǎn)相繼出出臺(tái)。第四節(jié)英英國(guó)保保險(xiǎn)一、英國(guó)國(guó)概況大不列顛顛及北愛(ài)愛(ài)爾蘭聯(lián)聯(lián)合王國(guó)國(guó)（TheUnitedKingdomofGreatBritainandNorthernIreland）。24.36萬(wàn)平方公公里（包包括內(nèi)陸陸水域））。人口約5884萬(wàn)，其中中英格蘭蘭4918萬(wàn)人，威威爾士290萬(wàn)人，蘇蘇格蘭506萬(wàn)人，北北愛(ài)爾蘭蘭169萬(wàn)人(2001年中)。官方語(yǔ)語(yǔ)言為為英語(yǔ)語(yǔ)，威威爾士士北部部還使使用威威爾士士語(yǔ)，，蘇格格蘭西西北高高地及及北愛(ài)愛(ài)爾蘭蘭部分分地區(qū)區(qū)仍使使用蓋蓋爾語(yǔ)語(yǔ)。居居民多多信奉奉基督督教新新教，，主要要分英英格蘭蘭教會(huì)會(huì)（亦亦稱英英國(guó)國(guó)國(guó)教公會(huì)，其成員約約占英成人人的60%）和蘇格蘭蘭教會(huì)（亦亦稱長(zhǎng)老會(huì)會(huì)，有成年年教徒66萬(wàn)）。第四節(jié)英英國(guó)保險(xiǎn)二、英國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)概概況英國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)是歐洲洲最大的保保險(xiǎn)市場(chǎng)，，也是世界界第三大保保險(xiǎn)市場(chǎng)。。2005年，英國(guó)保保險(xiǎn)市場(chǎng)有有保險(xiǎn)從業(yè)業(yè)人員33.9萬(wàn)，占金融融機(jī)構(gòu)人員員的1/3；保險(xiǎn)資金金占股票市市場(chǎng)投資的的17%。2005年，英國(guó)擁?yè)碛?30家各類保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，3000余家獨(dú)立的的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)公司。2004年英國(guó)的保費(fèi)總收收入達(dá)2948億美元，占占世界市場(chǎng)場(chǎng)的9.09%，居世界第第三位。保險(xiǎn)作為保障工具和和儲(chǔ)蓄工作作在英國(guó)非非常普及。。2005年，英國(guó)人人均長(zhǎng)期業(yè)業(yè)務(wù)保費(fèi)支出為1800英鎊，在歐歐盟名列第第一，在世世界名列第第三。英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)費(fèi)收收入占GDP的比例在歐歐洲最高，在世界排排名第三。。第四節(jié)英英國(guó)保險(xiǎn)在英國(guó)的保保費(fèi)總收入入中，壽險(xiǎn)險(xiǎn)占64.3%左右，非壽壽險(xiǎn)35.7%。如今的倫倫敦市場(chǎng)，，不但成為為國(guó)際保險(xiǎn)險(xiǎn)和再保險(xiǎn)險(xiǎn)中心，也也是世界各各國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)的先驅(qū)驅(qū)者和導(dǎo)向向者。隨著經(jīng)濟(jì)全全球化的日日益深入，，英國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司海外外業(yè)務(wù)比重重日益擴(kuò)大大。2005年，英國(guó)保保險(xiǎn)公司的的純保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)將近1/4來(lái)自于海外外業(yè)務(wù)。海海外業(yè)務(wù)保保險(xiǎn)費(fèi)收入入320億英鎊，其其中長(zhǎng)期業(yè)業(yè)務(wù)占240億英鎊，非非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)占80億英鎊。第四節(jié)英英國(guó)保險(xiǎn)三、英國(guó)保保險(xiǎn)的營(yíng)銷銷體制1、英國(guó)是世世界現(xiàn)代保保險(xiǎn)制度的的發(fā)源地，，并享有世世界保險(xiǎn)王王國(guó)的美譽(yù)譽(yù)。英國(guó)的的保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)不僅歷史史悠久，而而且機(jī)制健健全完善。。2、英國(guó)的保保險(xiǎn)營(yíng)銷體體制與其市市場(chǎng)一樣成成熟和完善善。其保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)分為為勞合社市市場(chǎng)和保險(xiǎn)險(xiǎn)公司市場(chǎng)場(chǎng)，其市場(chǎng)場(chǎng)絕大部分分被保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)人所控控制。在保保險(xiǎn)營(yíng)銷方方面，主要要采用以經(jīng)經(jīng)紀(jì)人制為為主體，輔輔之以代理理制和直銷銷制等形式式的營(yíng)銷體體制。3、英國(guó)的保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制制歷史悠久久，機(jī)構(gòu)、、人員眾多多?，F(xiàn)有3000多家保險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)公司，8萬(wàn)多名高素素質(zhì)的保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，，他們活躍躍于世界各各地，每年年為保險(xiǎn)人人招攬回絕絕大部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，，遙遙領(lǐng)先先于其他中中介入。保保險(xiǎn)代理人人則主要活活躍于壽險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷領(lǐng)域。4、英國(guó)的壽壽險(xiǎn)業(yè)較為為發(fā)達(dá)，居居世界第三三位。在壽壽險(xiǎn)營(yíng)銷方方面，英國(guó)國(guó)采用專用用代理人及及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人的營(yíng)銷銷體制。第四節(jié)英英國(guó)保險(xiǎn)1980年代后期，，又興起了了利用郵寄寄廣告、報(bào)報(bào)刊雜志、、電話、電電視、網(wǎng)絡(luò)絡(luò)銷售等直直銷形式，，但比重較較小。在英國(guó)從事事壽險(xiǎn)營(yíng)銷銷必須服從從金融服務(wù)務(wù)法。壽險(xiǎn)險(xiǎn)推銷員必必須在能夠夠受理所有有保險(xiǎn)公司司商品的經(jīng)經(jīng)紀(jì)人或?qū)賳我还镜拇砝砣酥腥芜x選其一，而而不能兼任任，此即英英國(guó)的兩極極化原則。。5、英國(guó)的財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營(yíng)營(yíng)銷一直使使用以保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為為中心，并并輔以代理理人及直銷銷方式的體體制。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，66%以上為經(jīng)紀(jì)紀(jì)人所介紹紹，而勞合合社的每筆筆業(yè)務(wù)都離離不開(kāi)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人。英國(guó)的《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人法》規(guī)定，凡使使用經(jīng)紀(jì)人人名稱者，，必須向其其注冊(cè)登記記評(píng)議會(huì)辦理注冊(cè)冊(cè)，并服從該會(huì)會(huì)的各項(xiàng)規(guī)定定。英國(guó)保險(xiǎn)法對(duì)對(duì)壽險(xiǎn)代理人人推銷財(cái)險(xiǎn)保保單無(wú)特別規(guī)規(guī)定，但財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)代理人若要要推銷壽險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品，則必須須以公司代理理人身份依據(jù)據(jù)金融服務(wù)法法辦理注冊(cè)登登記。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)直銷始于1985年，近年來(lái)發(fā)發(fā)展較快，銷銷售的主要險(xiǎn)險(xiǎn)種是汽車保保險(xiǎn)和住宅保保險(xiǎn)。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)四、商業(yè)健康康保險(xiǎn)1、2002年英國(guó)商業(yè)健健康險(xiǎn)市場(chǎng)總總額為51億英鎊，比2001年增長(zhǎng)了5%，占全年保費(fèi)費(fèi)收入的4%。險(xiǎn)種主要包包括收入損失失保險(xiǎn)，重大大疾病保險(xiǎn)，，長(zhǎng)期護(hù)理保保險(xiǎn)，私人醫(yī)醫(yī)療保險(xiǎn)，健健康基金計(jì)劃劃和牙醫(yī)保險(xiǎn)險(xiǎn)等。2、主要客戶群群是職業(yè)經(jīng)理理人和白領(lǐng)（（商業(yè)醫(yī)療保保險(xiǎn)作為雇主主提供的福利利），其他客客戶群體包括括年輕的家庭庭和有房屋貸貸款的人。3、長(zhǎng)期健康保保險(xiǎn)收入損失保險(xiǎn)。收收入損失保險(xiǎn)險(xiǎn)指在被保險(xiǎn)險(xiǎn)人因疾病暫暫時(shí)或永久、、部分或全部部喪失勞動(dòng)能力，收入受到影影響的情況下下，保險(xiǎn)公司司按投保約定定支付保險(xiǎn)金金的險(xiǎn)種第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)具體產(chǎn)品形式式包括：重重大疾病保險(xiǎn)險(xiǎn)（CriticalIllness）：指被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在患重大大疾病后獲得得保險(xiǎn)金的一一種保險(xiǎn)，產(chǎn)產(chǎn)品包括一次次支付型，房房屋貸款支付付型等形式。。生活方式和收收入損失保險(xiǎn)險(xiǎn)(LifestyleandIncomeProtection):指被保險(xiǎn)人因因健康原因或或失業(yè)影響(喪失)收入的情況下下，保險(xiǎn)公司司支付保險(xiǎn)金金的保險(xiǎn)。生命保險(xiǎn)（LifeCover）：指被保險(xiǎn)險(xiǎn)人身故或確確診絕癥、且且預(yù)計(jì)生命不不超過(guò)一年的的情況下，保保險(xiǎn)公司一次次性支付或按按約定期限定定期支付保險(xiǎn)險(xiǎn)金的一種保保險(xiǎn)。4、短期健康保保險(xiǎn)市場(chǎng)短期險(xiǎn)主要指短期醫(yī)醫(yī)療保險(xiǎn)。從從1992年至今，雖然然擁有醫(yī)療保保險(xiǎn)的人數(shù)大大量增長(zhǎng)，但是保單總數(shù)卻持持續(xù)下降。2002年有671萬(wàn)人擁有商業(yè)業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，，占英國(guó)人口口總量的11.3%，其中團(tuán)體險(xiǎn)險(xiǎn)客戶就達(dá)471萬(wàn)人。盡管如如此，在1998年到2003年個(gè)人險(xiǎn)保費(fèi)費(fèi)還是上漲了了50%，而團(tuán)體險(xiǎn)保保費(fèi)只上漲10%。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)五、英國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)點(diǎn)1、英國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)在國(guó)際上上的地位倫敦的保險(xiǎn)事事業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)來(lái)在國(guó)際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上居于于壟斷地位。。第二次世界界大戰(zhàn)后，特特別是60~70年代以后，隨隨著美國(guó)、瑞瑞士、日本、、聯(lián)邦德國(guó)等等國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的興起，它它在國(guó)際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)地位有所削削弱。80年代以后，發(fā)發(fā)展中國(guó)家在在反壟斷、反反控制的斗爭(zhēng)爭(zhēng)中，建立自自己的保險(xiǎn)市市場(chǎng)，發(fā)展民族保險(xiǎn)事業(yè)，并并形成一股不不可忽視的力力量。全世界保險(xiǎn)費(fèi)95％來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家的市場(chǎng)。。國(guó)際保險(xiǎn)市市場(chǎng)上的再保保險(xiǎn)保費(fèi)約占占整個(gè)保險(xiǎn)費(fèi)的14％～16％。英國(guó)以爭(zhēng)爭(zhēng)取保險(xiǎn)費(fèi)外外匯最多而著著稱于世。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)由于英國(guó)每年年約有60％的業(yè)務(wù)來(lái)自自國(guó)外，國(guó)外外業(yè)務(wù)的毛保保費(fèi)匯回英國(guó)國(guó)可以在支付付賠款前加以以充分運(yùn)用，，因此，英國(guó)國(guó)的外匯保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)英國(guó)國(guó)運(yùn)用外匯資資金和平衡國(guó)國(guó)際收支具有有重大作用。。英國(guó)不僅有大大量的保險(xiǎn)公公司，還有以以個(gè)人為承保保人的勞埃德德保險(xiǎn)社。它它是世界聞名名的保險(xiǎn)組織織，嚴(yán)格來(lái)說(shuō)說(shuō)不是一個(gè)保保險(xiǎn)公司，而而是一個(gè)社團(tuán)團(tuán)。有承保人人20145人，組成幾百個(gè)個(gè)承保組合。。每個(gè)承保保人必須保持持15萬(wàn)英鎊資產(chǎn)、、37500英鎊保證金（數(shù)字時(shí)有變變動(dòng)），負(fù)無(wú)無(wú)限清償責(zé)任任。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)2、未來(lái)市場(chǎng)預(yù)預(yù)測(cè)目前英國(guó)政府府對(duì)引導(dǎo)私人人購(gòu)買商業(yè)健健康保險(xiǎn)并不不積極，公眾眾在購(gòu)買健康康保險(xiǎn)時(shí)要支支付保費(fèi)稅，，不能夠?qū)⒃谠贜HS使用的費(fèi)用轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)到私人醫(yī)療療去享受更好好的服務(wù)，政政府的態(tài)度直直接影響了整整個(gè)市場(chǎng)的發(fā)發(fā)展。預(yù)計(jì)在2004到2009年之間，健康康保險(xiǎn)市場(chǎng)不不會(huì)有明顯的的增長(zhǎng)，其中中團(tuán)體險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)相對(duì)于個(gè)險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)有更好好的中短期發(fā)發(fā)展趨勢(shì)。對(duì)對(duì)于個(gè)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)來(lái)說(shuō)，那些些以NHS不包括或需要等待的項(xiàng)目為為保險(xiǎn)內(nèi)容的的險(xiǎn)種將會(huì)有有較好的發(fā)展展。在2008/2009年由于能源供供應(yīng)緊張可能能會(huì)引起失業(yè)業(yè)的一個(gè)高峰峰，所以預(yù)測(cè)測(cè)收入損失保保險(xiǎn)在那一時(shí)時(shí)期有較大的的發(fā)展，但同同時(shí)保費(fèi)也會(huì)會(huì)提高。長(zhǎng)期期護(hù)理保險(xiǎn)市市場(chǎng)會(huì)在其原原有基礎(chǔ)上有有穩(wěn)定、小幅幅的增長(zhǎng)，主主要集中在馬馬上可以受益益的年金型險(xiǎn)險(xiǎn)種。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)3、重要的保險(xiǎn)險(xiǎn)組織1、英國(guó)國(guó)家健健康保障體系系(NationalHealthService，NHS)于1948年建立，經(jīng)過(guò)過(guò)半個(gè)多世紀(jì)紀(jì)的經(jīng)營(yíng)，目目前是歐洲最最大的機(jī)構(gòu)，，國(guó)際衛(wèi)生組組織評(píng)價(jià)其為為全球最佳公公用醫(yī)療服務(wù)務(wù)系統(tǒng)。其宗旨是向英英國(guó)公民提供供全方位的醫(yī)醫(yī)療服務(wù)，所所有服務(wù)項(xiàng)目目都是按需提提供，與支付付能力沒(méi)有關(guān)關(guān)系。經(jīng)費(fèi)來(lái)來(lái)源為稅收和和國(guó)家保險(xiǎn)體體系(NationalInsurance)。NHS在英英國(guó)國(guó)醫(yī)醫(yī)療療保保健健市市場(chǎng)場(chǎng)是是占占主主導(dǎo)導(dǎo)地地位位的的。。據(jù)據(jù)2002年統(tǒng)統(tǒng)計(jì)計(jì)數(shù)數(shù)字字，，英英國(guó)國(guó)全全年年在在醫(yī)醫(yī)療療保健上上的總總支支出出為為697.3億英英鎊鎊，，是是中中國(guó)國(guó)同同期期的的1.85倍，，2002年中中國(guó)國(guó)衛(wèi)衛(wèi)生生總總費(fèi)費(fèi)用用達(dá)達(dá)5,684.6億元元。。第四四節(jié)節(jié)英英國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)2、英英國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司大大致致可可分分為為三三大大類類:公司司（（保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司和和再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司，，以以及及經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人公公司司））、、勞勞合合社社和和保保賠賠協(xié)協(xié)會(huì)會(huì)。。2005年，，英英國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)有有1167家在在英英國(guó)國(guó)注注冊(cè)冊(cè)或或在在歐歐盟盟成成員員國(guó)國(guó)注注冊(cè)冊(cè)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司，，其其中中大大約約有有870家公公司司只只經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)財(cái)財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)（（例例如如，，汽汽車車保保險(xiǎn)險(xiǎn)、、家家庭庭財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，有有237家只只經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)長(zhǎng)長(zhǎng)期期業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)（（例例如如，，人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)和和養(yǎng)養(yǎng)老老保保險(xiǎn)險(xiǎn)，，有有60家公公司司及及經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)財(cái)財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保保險(xiǎn)險(xiǎn)又又經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。因因此此，，英英國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)非非常常激激烈烈。。保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)主主要有有以以下下?tīng)I(yíng)營(yíng)銷銷渠渠道道：：保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人、、直直接接經(jīng)經(jīng)銷銷、、保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理、、以以及及獨(dú)獨(dú)立立金金融融顧問(wèn)問(wèn)等等。長(zhǎng)長(zhǎng)期期以以來(lái)來(lái)，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人一一直直是是推推銷銷保保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品品的的主主力力軍軍。。第四四節(jié)節(jié)英英國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)3、倫倫敦敦勞勞合合社社保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)結(jié)結(jié)構(gòu)構(gòu)倫倫敦敦勞勞合合社社市市場(chǎng)場(chǎng)由由勞勞合合社社成成員員，，承承保保辛辛迪迪加加，，管管理理代代理理人人，，勞勞合合社社經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)人人構(gòu)構(gòu)成成。。勞勞合合社社承承保保人人以以個(gè)個(gè)人人名名義義對(duì)對(duì)勞勞合合社社保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單的的承承保保責(zé)責(zé)任任單單獨(dú)獨(dú)負(fù)負(fù)責(zé)責(zé)，，其其責(zé)責(zé)任任絕絕對(duì)對(duì)無(wú)無(wú)限限，，會(huì)會(huì)員員之之間間沒(méi)沒(méi)有有相相互互牽牽連連的的關(guān)關(guān)系系。。勞合社的承保保代理人不與與客戶發(fā)生直直接聯(lián)系，而而只接受保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人提供供的業(yè)務(wù)。保保險(xiǎn)客戶不能能進(jìn)入勞合社社的業(yè)務(wù)大廳廳，只能通過(guò)過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人安排投保。。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人持投保單尋尋找到一個(gè)合合適的辛迪加加，并由該辛辛迪加的保險(xiǎn)險(xiǎn)代理人確定定費(fèi)率，認(rèn)定自己承保的份額，，然后簽字。。最后，保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人把投投保單送到勞勞合社的保單單簽印處。經(jīng)查驗(yàn)核對(duì)對(duì)，投保單換換成正式保險(xiǎn)險(xiǎn)單，勞合社社蓋章簽字，，保險(xiǎn)手續(xù)至至此全部完成。勞合社有一套套獨(dú)特的安全管管理系統(tǒng)，以以保護(hù)保單持持有人的利益益。第一層是是保費(fèi)信托基基金。第二層層是勞合社基基金。第三層層是勞合社中中央基金。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)4、皇家及太陽(yáng)陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)集集團(tuán)是英國(guó)最最大的非壽險(xiǎn)險(xiǎn)集團(tuán)公司。。5、2000年5月30日，商聯(lián)保險(xiǎn)險(xiǎn)又和NorwichUnion保險(xiǎn)公司合并并并成立了現(xiàn)現(xiàn)在的商聯(lián)保保險(xiǎn)集團(tuán)。目目前商聯(lián)保險(xiǎn)險(xiǎn)集團(tuán)已是英英國(guó)最大的保保險(xiǎn)公司。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)4、保險(xiǎn)組織的的歷史與現(xiàn)狀狀正如海上保險(xiǎn)險(xiǎn)是各類保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中最早早出現(xiàn)的險(xiǎn)種種，英國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)最早也也是從海上保保險(xiǎn)發(fā)展起來(lái)來(lái)的。一般認(rèn)認(rèn)為，英國(guó)最最初出現(xiàn)的海海上保險(xiǎn)多是是由商人和高高利貸者兼營(yíng)營(yíng)，由于人們們需要保險(xiǎn)時(shí)時(shí)尋找承保人人比較困難，，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人便應(yīng)運(yùn)而生生。海上保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)帶動(dòng)了了英國(guó)其它類類別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)的發(fā)展。1693年，英國(guó)著名名的數(shù)學(xué)家、、天文學(xué)家埃埃德蒙·哈雷根據(jù)德國(guó)國(guó)布勒斯勞市市1678年到1691年間的市民按按年齡分類的的死亡統(tǒng)計(jì)資資料編制了第第一張生命表表，為現(xiàn)代人人壽保險(xiǎn)奠定了數(shù)學(xué)基基礎(chǔ)。1666年發(fā)生的倫敦大大火推動(dòng)了英英國(guó)火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展展。迄今為止止，英國(guó)仍然然是世界上保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)最為發(fā)達(dá)的國(guó)國(guó)家之一。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)大多數(shù)英國(guó)保保險(xiǎn)公司所面面臨的最大問(wèn)問(wèn)題是：保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的償付付能力和金融融管理方式。。

早在1870年，英國(guó)就頒頒布了《人壽保險(xiǎn)公司司法》。在20世紀(jì)80年代，英國(guó)又又在1909年《保險(xiǎn)公司法》的基礎(chǔ)上制定定了1982年《保險(xiǎn)公司法》。根據(jù)英國(guó)1982年《保險(xiǎn)公司法》，英國(guó)貿(mào)易與與工業(yè)部負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)普通保險(xiǎn)險(xiǎn)公司和人壽壽保險(xiǎn)公司進(jìn)進(jìn)行監(jiān)督管理理。英國(guó)1986年《金融法》又將貿(mào)易與工工業(yè)部對(duì)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司的某些些監(jiān)管權(quán)交給給英國(guó)證券與與投資委員會(huì)會(huì)。因此，英英國(guó)證券與投投資委員會(huì)現(xiàn)現(xiàn)在也參與對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行行監(jiān)督管理。。英國(guó)實(shí)行寬松的保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管法規(guī)，偏偏重行業(yè)監(jiān)管管，并主張““自由責(zé)任原原則”，貿(mào)工工部只對(duì)公司的償付能力邊邊際做出規(guī)定定，并不對(duì)經(jīng)經(jīng)營(yíng)的各個(gè)具具體環(huán)節(jié)明確確做細(xì)致的規(guī)定。根據(jù)這些情況，貿(mào)貿(mào)工部能對(duì)公公司的償付能能力做出評(píng)價(jià)價(jià)，沒(méi)有滿足足償付能力邊邊際法規(guī)要求求的公司，會(huì)會(huì)受到嚴(yán)厲的的監(jiān)督。第四節(jié)英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)5、并購(gòu)行為當(dāng)前，在全球球并購(gòu)風(fēng)潮席席卷下，英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)業(yè)并購(gòu)購(gòu)迭起，其中中最為著名的的是當(dāng)屬商聯(lián)聯(lián)保險(xiǎn)并購(gòu)案案：1998年6月，英國(guó)商聯(lián)聯(lián)保險(xiǎn)和保眾眾保險(xiǎn)合并成成立了商聯(lián)保保險(xiǎn)。據(jù)悉，僅2000、2001兩年間，就有有好幾家英國(guó)國(guó)保險(xiǎn)公司宣宣布倒閉；此此外，外國(guó)保保險(xiǎn)公司接受受英國(guó)公司案案日益增多。。如今，英國(guó)國(guó)大部分保險(xiǎn)險(xiǎn)公司仍由英英國(guó)當(dāng)?shù)毓舅究刂疲珜?shí)實(shí)際上其中部部分公司早已已被外國(guó)公司司掌控。第五節(jié)美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)一、基本概概況1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)概概況：人口：3億

強(qiáng)調(diào)自由由的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)體制

保費(fèi)費(fèi)收入規(guī)模：：超過(guò)10000億美元，世界界最大的保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)2、北美市場(chǎng)主主要由美國(guó)、、加拿大和墨墨西哥構(gòu)成。。第五節(jié)美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)二、保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)概況1、市場(chǎng)2004年底，美國(guó)共共有各類保險(xiǎn)險(xiǎn)公司5160余家，從業(yè)人人員430余萬(wàn)，均居世世界首位。當(dāng)年美國(guó)的保保險(xiǎn)費(fèi)總收入入為10978億美元，位居居世界第一位位，占世界市市場(chǎng)份額的33.84%。其中，非壽壽險(xiǎn)保費(fèi)收入入達(dá)6030億美元，占世世界市場(chǎng)的43.22%，穩(wěn)居世界第第一。2、保險(xiǎn)營(yíng)銷體體制完備包括保險(xiǎn)代理人、、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人、保險(xiǎn)公司司職員以及各各種直銷組織織渠道等，顧顧客投保十分方便。其中，，保險(xiǎn)代理人人是美國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的中心心角色，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司在不同同險(xiǎn)種領(lǐng)域，可利用各種不同類型型的代理人。。因此，保險(xiǎn)險(xiǎn)代理制度是是美國(guó)營(yíng)銷體體制的一大特色，它與其他營(yíng)營(yíng)銷組織形式式如直接銷售售、定點(diǎn)銷售售等相配合，，構(gòu)成了完備備的保險(xiǎn)營(yíng)銷銷體系。第五節(jié)美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)美國(guó)的壽險(xiǎn)營(yíng)營(yíng)銷體制美國(guó)國(guó)是世界第一一大壽險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)人壽壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公公司有2000余家，年業(yè)業(yè)務(wù)收入達(dá)達(dá)4948億美元之巨巨。美國(guó)的的壽險(xiǎn)營(yíng)銷銷體制主要要采用以專專用(職業(yè))代理人為中中心的代理理系統(tǒng)，并并輔之以市市場(chǎng)直銷和和經(jīng)紀(jì)人推推銷系統(tǒng)。。美國(guó)的財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷體制制美國(guó)的財(cái)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)為世界界之最，其其經(jīng)營(yíng)公司司多達(dá)3000家，年保費(fèi)費(fèi)收入6030億美元。在在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷方面面，美國(guó)實(shí)實(shí)行的是以以代理制和和經(jīng)紀(jì)制為中心，輔之以直直銷、定點(diǎn)點(diǎn)推銷等方方式的營(yíng)銷銷體制。在在保險(xiǎn)代理理制中，包包括獨(dú)立代理制和專用代理理制兩種形形式。獨(dú)立立代理制也也叫美國(guó)代代理制第五節(jié)美美國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)3、重要的保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主要的公司司PrudentialIns.普天壽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，凈凈資產(chǎn)2193億＄，位居居世界第四四。MetropolitanLife大都會(huì)壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司，凈凈資產(chǎn)1421億＄，位居居世界第十十。AmericanInternational美國(guó)國(guó)際集集團(tuán)，凈資資產(chǎn)1341億＄，位居居世界第十十一，世界界第三大金金融集團(tuán)。。

林肯再再保險(xiǎn)公司司是林肯金金融集團(tuán)分分公司之一一。林肯金金融集團(tuán)是是美國(guó)最大大的金融服服務(wù)公司之一，在財(cái)財(cái)富500強(qiáng)中名居255位。第五節(jié)美美國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)4、美國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的合合作組織費(fèi)率厘訂組組織：美美國(guó)保險(xiǎn)服服務(wù)公司(簡(jiǎn)稱ISO)是財(cái)產(chǎn)和責(zé)責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)域域的主要費(fèi)費(fèi)率擬定機(jī)機(jī)構(gòu)。在人人壽險(xiǎn)領(lǐng)域域沒(méi)有費(fèi)率率局，但是是精算協(xié)會(huì)會(huì)、保險(xiǎn)精精算的自愿愿組織會(huì)通通過(guò)定期集集會(huì)，交換換信息資料料，不斷改改進(jìn)保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率。公共關(guān)系組組織：在在美國(guó)，每每一類保險(xiǎn)險(xiǎn)，不論是是財(cái)保險(xiǎn)、、人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)還是責(zé)任任保險(xiǎn)都有有自己的信信息資料所。這些信息息資料起著著協(xié)助公司司搞好公共共關(guān)系的作作用。教育培訓(xùn)組織：保險(xiǎn)聯(lián)合美國(guó)有許多多保險(xiǎn)公司司運(yùn)用集團(tuán)團(tuán)的形式進(jìn)進(jìn)行承保。。它們通過(guò)過(guò)建立承保保組合來(lái)承承保個(gè)體保保險(xiǎn)人無(wú)力力承保的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)。承保保組合在美美國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)上被稱稱作保險(xiǎn)聯(lián)聯(lián)合，它們們廣泛存在在于財(cái)產(chǎn)和和責(zé)任險(xiǎn)領(lǐng)領(lǐng)域，例如如高價(jià)值的的風(fēng)險(xiǎn)相互互保險(xiǎn)公司司、核能承承保集團(tuán)等等都是美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)在競(jìng)爭(zhēng)中中合作的典典型。第五節(jié)美美國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)三、美國(guó)國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的特色1、美國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)成為政政府的一個(gè)個(gè)不可或缺缺的重要行行業(yè)政府隨時(shí)會(huì)會(huì)聽(tīng)取保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的法律律制定，經(jīng)經(jīng)營(yíng)測(cè)算的的修訂意見(jiàn)見(jiàn)及合理的的請(qǐng)求都會(huì)會(huì)得到政府府很大的支支持。2、強(qiáng)制保險(xiǎn)險(xiǎn)占有一定定比例汽車保險(xiǎn)大大部分州是是強(qiáng)制性投投保，有的的州將健康康醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)也進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)制，如夏夏威夷州。。在美國(guó)經(jīng)經(jīng)濟(jì)公司有有權(quán)設(shè)計(jì)保保險(xiǎn)產(chǎn)品，，但必須報(bào)報(bào)經(jīng)州政府府保險(xiǎn)部批批準(zhǔn)后方能能銷售。3、保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)規(guī)范、協(xié)會(huì)會(huì)意識(shí)強(qiáng)全美秘書(shū)長(zhǎng)長(zhǎng)介紹：保險(xiǎn)險(xiǎn)從業(yè)人員員必須在準(zhǔn)準(zhǔn)入行業(yè)前前進(jìn)行全國(guó)國(guó)統(tǒng)一的資資格考試，，合格后方方能進(jìn)入該該行業(yè)供職職。每年檢檢驗(yàn)一次，，其內(nèi)容主主要是考核核新出臺(tái)的的法規(guī)、新新準(zhǔn)則、新新的保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品。第五節(jié)美美國(guó)保險(xiǎn)市市場(chǎng)4、建立第三三方資產(chǎn)管管理模式第三方資產(chǎn)產(chǎn)管理模式式又稱外部部委托投資資模式，是是指保險(xiǎn)公公司自己不不進(jìn)行投資資和資產(chǎn)管管理，而是是將全部的的保險(xiǎn)資金金委托給外外部的資產(chǎn)產(chǎn)投資公司司進(jìn)行管理理。保險(xiǎn)公公司則按照照保險(xiǎn)資金金的規(guī)模向向受委托的的投資公司司支付管理理費(fèi)用。瑞士再保險(xiǎn)險(xiǎn)2002年的第五期期Sigma雜志報(bào)道，，一家面向向軍方客戶戶的美國(guó)保保險(xiǎn)公司決定將其價(jià)值高達(dá)達(dá)30億美元的幾幾支股票資資產(chǎn)組合委委托給外部部公司管理理。而外包包給第三方方資資產(chǎn)產(chǎn)管理理公公司司的的原原因因是是因因?yàn)闉闆](méi)沒(méi)有有人人愿愿意意到到該該公公司司總總部部所所在在地地德德克克薩薩斯斯州州的的圣圣安東東尼尼奧奧去工工作作。。第五五節(jié)節(jié)美美國(guó)國(guó)保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)5、通通行行董董事事責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)這一一險(xiǎn)險(xiǎn)種種是是以以董董事事和和高高級(jí)級(jí)職職員員向向股股東東、、債債權(quán)權(quán)人人或或其其他他第第三三者者承承擔(dān)擔(dān)的的賠賠償償責(zé)責(zé)任任為為標(biāo)標(biāo)的的的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)。。在現(xiàn)現(xiàn)代代市市場(chǎng)場(chǎng)經(jīng)經(jīng)濟(jì)濟(jì)條條件件下下，，董董事事和和其其他他高高級(jí)級(jí)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理人人員員的的風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、、義義務(wù)務(wù)、、責(zé)責(zé)任任日日益益加加重重。。董董事事和和高高級(jí)級(jí)職職員員責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)有有利利于于激激勵(lì)勵(lì)優(yōu)優(yōu)秀秀的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)者者大大膽膽從從事事工工商商業(yè)業(yè)活活動(dòng)動(dòng)，，為為股股東東謀謀取取最最大大的的盈盈利利。。目目前前，，美美國(guó)國(guó)是是全全球球董董事事和和高高級(jí)級(jí)職職員員責(zé)責(zé)任任保保險(xiǎn)險(xiǎn)最最為為發(fā)發(fā)達(dá)達(dá)、、問(wèn)題也最多多的國(guó)國(guó)家。。2003年，盡管董事和和高級(jí)級(jí)職員員責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)的費(fèi)費(fèi)率平平均上上升了了33％，但但是，，該責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)市市場(chǎng)正正在出出現(xiàn)穩(wěn)穩(wěn)定的的跡象象。在在董事事和高高級(jí)職職員責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的續(xù)保保方面面，續(xù)續(xù)保費(fèi)費(fèi)率逐逐漸下下降。。早在在2002年，由由于美美國(guó)公公司財(cái)財(cái)務(wù)丑丑聞不不斷爆爆發(fā)，，出現(xiàn)現(xiàn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司不愿愿承保?；蚶m(xù)續(xù)保董董事和和高級(jí)級(jí)職員員責(zé)任任保險(xiǎn)險(xiǎn)的情情況。。第五節(jié)節(jié)美美國(guó)保保險(xiǎn)市市場(chǎng)四、國(guó)國(guó)際市市場(chǎng)的的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)在國(guó)際際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)上同同英國(guó)國(guó)爭(zhēng)奪奪地位位的發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家主主要是是美國(guó)國(guó)、瑞瑞士、、聯(lián)邦邦德國(guó)國(guó)和日日本等等國(guó)。。80年代以以后，，國(guó)際際保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)承保保力量量過(guò)剩剩，發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家間間競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)激烈烈。承承保力力量過(guò)過(guò)剩即即難以以保持持正常常的保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率，，因而而業(yè)務(wù)務(wù)質(zhì)量量日益益下降降。競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)趨趨于白白熱化化的雙雙方是是英國(guó)國(guó)和美美國(guó)。。其中以美國(guó)國(guó)馬什什-麥克利利南經(jīng)經(jīng)紀(jì)公公司收收購(gòu)勞勞埃德德保險(xiǎn)險(xiǎn)社的的鮑林林經(jīng)紀(jì)紀(jì)公司司最為為引人人注目。美國(guó)還于1980年3月31日成立立紐約約保險(xiǎn)險(xiǎn)交易易所，，也是是防止止保險(xiǎn)險(xiǎn)外匯匯外流流的一一種措施。第六節(jié)節(jié)日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)第一節(jié)節(jié)日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)概概況一、日日本人人口經(jīng)經(jīng)濟(jì)概概況人口規(guī)規(guī)模：：約1.3億人。。按世世界銀銀行2004年《全球發(fā)發(fā)展指指標(biāo)》統(tǒng)計(jì)，，日本本的GDP卻高達(dá)達(dá)4.3萬(wàn)億美美元，，列全全球第第二。。中國(guó)國(guó)的GDP合美元元1.4萬(wàn)億美美元，，居全全球第第七位位。日本的經(jīng)濟(jì)濟(jì)特點(diǎn)點(diǎn)是生生產(chǎn)商商、供供應(yīng)商商和經(jīng)經(jīng)銷商商的緊緊密結(jié)結(jié)合；；強(qiáng)大大的企企業(yè)聯(lián)聯(lián)盟；；以及及部分城城市人人口的終身身就業(yè)業(yè)保障障。日本的的經(jīng)濟(jì)濟(jì)支柱—工業(yè)需需要依依賴進(jìn)進(jìn)口的的原材材料和和能源源。而而較小小的農(nóng)農(nóng)業(yè)則則依賴賴政府府的補(bǔ)補(bǔ)助與與保護(hù)護(hù)，日日本的的大米米能夠夠自給給自足足，但但其他他農(nóng)作作物的的50%則需要要進(jìn)口口。日本是是全球球最大大的漁漁業(yè)國(guó)國(guó)家之之一，，捕魚(yú)魚(yú)量占占全球球總捕捕魚(yú)量量的近近15%。第六節(jié)節(jié)日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)二、日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)概概況日本的的現(xiàn)代代保險(xiǎn)險(xiǎn)體制制，是是自1879年開(kāi)始始從歐歐洲引引入并并發(fā)揮揮其職職能的的。120多年來(lái)來(lái)，日日本已已建成成了世世界上上最完完善、、最普普及的的保險(xiǎn)險(xiǎn)體制制，并并成為為世界界上第第二大大保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)，也也是世世界六六大再再保中中心之之一。。2004年，日本本的保費(fèi)費(fèi)總收入入為4924億美元，，僅次于于美國(guó)而而雄踞世世界第二二，占世世界總額的15.18%。日本對(duì)保保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)的審批及及市場(chǎng)監(jiān)監(jiān)管非常常嚴(yán)格。。目前日本本營(yíng)業(yè)的的保險(xiǎn)公公司110余家，但但其保險(xiǎn)險(xiǎn)公司規(guī)規(guī)模龐大大。各保保險(xiǎn)公司司以前大大多執(zhí)行行統(tǒng)一條條款和費(fèi)費(fèi)率，價(jià)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)受到限限制，但但非價(jià)格格競(jìng)爭(zhēng)卻卻很激烈烈。20世紀(jì)末期期，日本本逐步推推行了保保險(xiǎn)費(fèi)率率的市場(chǎng)場(chǎng)化。第六節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)第二節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的特點(diǎn)點(diǎn)三、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的的特征日本壽險(xiǎn)險(xiǎn)收入占占其全部部保費(fèi)收收入的大大部分（（一般都都在70%以上），，全國(guó)壽壽險(xiǎn)的普普及率達(dá)達(dá)90%，是世界界上壽險(xiǎn)險(xiǎn)普及率率最高的的國(guó)家。。日本壽險(xiǎn)險(xiǎn)的主要要業(yè)務(wù)是是人壽保保險(xiǎn)、年年金保險(xiǎn)險(xiǎn)、意外外傷害保保險(xiǎn)及健健康保險(xiǎn)險(xiǎn)等。市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：日日本保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)在世世界上舉舉足輕重重，但是是政府對(duì)對(duì)新公司司進(jìn)入市市場(chǎng)的限限制很嚴(yán)。1990年以前，，日本的的人壽保保險(xiǎn)和損損害保險(xiǎn)險(xiǎn)必須獨(dú)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)營(yíng)，不準(zhǔn)準(zhǔn)兼營(yíng)兩兩種業(yè)務(wù)務(wù)。1990年5月，日本本保險(xiǎn)審審議會(huì)承承認(rèn)了通通過(guò)財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)母公司司設(shè)立壽壽險(xiǎn)子公公司或壽壽險(xiǎn)母公公司設(shè)立立財(cái)險(xiǎn)子子公司的的方式實(shí)實(shí)現(xiàn)人壽壽保險(xiǎn)與與財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)兩業(yè)業(yè)的相互互滲透的的作法。。第六節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)四、保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的的監(jiān)管日本的保保險(xiǎn)公司司均受大大藏省銀銀行局保保險(xiǎn)部嚴(yán)嚴(yán)格的監(jiān)監(jiān)督和管管理，其其各種經(jīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)動(dòng)都要受受到嚴(yán)格格的限制制，采取取事業(yè)許許可、基基礎(chǔ)文件件認(rèn)可及及日常業(yè)業(yè)務(wù)的監(jiān)監(jiān)督為中中心的實(shí)實(shí)體監(jiān)管管方針。。日本大藏藏省在審審查保險(xiǎn)險(xiǎn)公司章章程、保保險(xiǎn)公司司業(yè)務(wù)經(jīng)經(jīng)營(yíng)方針針、普通通保險(xiǎn)條條款、保保險(xiǎn)費(fèi)及及責(zé)任準(zhǔn)準(zhǔn)備金的的計(jì)算、、資金運(yùn)運(yùn)用方法法之后才才決定的的簽發(fā)許許可。1996年4月1日生效的的《保險(xiǎn)業(yè)法法》修正案廢廢除對(duì)保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)紀(jì)商的禁禁令，廢廢除使用用非壽險(xiǎn)費(fèi)率率算定會(huì)的的保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率義務(wù)務(wù)，改為為政府只只對(duì)民用用住宅地地震險(xiǎn)和和法定汽汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)的費(fèi)率實(shí)行管制制。大藏大臣臣可以根根據(jù)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司業(yè)業(yè)務(wù)和財(cái)財(cái)產(chǎn)狀況況的變化化，下令令改變基基礎(chǔ)文件件中規(guī)定定的事項(xiàng)項(xiàng)；還可可以下令令改變業(yè)業(yè)務(wù)執(zhí)行行的方法法，在特特定的場(chǎng)場(chǎng)合有權(quán)權(quán)解除公公司領(lǐng)導(dǎo)導(dǎo)的職務(wù)務(wù)，停止止保險(xiǎn)公公司的保保險(xiǎn)事業(yè)業(yè)，取消消執(zhí)照。。第六節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)五、日本本壽險(xiǎn)的的營(yíng)銷體體制具有鮮明明特色，，主要依依靠公司司外勤職職員直接接銷售及及代理制制度，經(jīng)經(jīng)紀(jì)人的的勢(shì)力不不大。日本保險(xiǎn)險(xiǎn)公司展展業(yè)有兩兩種途徑徑，一種種是保險(xiǎn)險(xiǎn)公司職職員進(jìn)行行的直接接展業(yè)，，另一種種是通過(guò)過(guò)代理店店進(jìn)行的的間接展展業(yè)，其其中經(jīng)由由代理店店的保費(fèi)費(fèi)收入占占總保費(fèi)費(fèi)收入的的90%以上。日本保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)上傳統(tǒng)的的習(xí)慣力力量大，，許多人人也樂(lè)于于沿用歷歷史的做做法，擅擅長(zhǎng)于自自我推銷銷。因此此，日本本許多保保險(xiǎn)公司司均擁有有很多外外勤職員員。日本各壽壽險(xiǎn)公司司的外勤勤推銷員員有數(shù)十十萬(wàn)人，，僅日本本生命保保險(xiǎn)公司司一家就就有8萬(wàn)人。為為了管好好眾多的的外勤推推銷員，，各公司司一般按按總公司司——分公司——支公司的的構(gòu)架設(shè)設(shè)置機(jī)構(gòu)構(gòu)，建立立管理展展業(yè)的營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)開(kāi)展培培訓(xùn)和監(jiān)監(jiān)管工作作。第六節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)為了提高高保險(xiǎn)推推銷員的的專業(yè)技技能和理理論水平平，日本本壽險(xiǎn)界界自1974年就開(kāi)始始實(shí)施了了統(tǒng)一的的行業(yè)教教育培訓(xùn)訓(xùn)制度。。日本保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)剛起起步時(shí)，，民眾生生活水平平很低，，保險(xiǎn)需需求也不不強(qiáng)烈，，這就需需要業(yè)務(wù)務(wù)員向他他們宣傳傳保險(xiǎn)觀觀念，發(fā)發(fā)掘保險(xiǎn)險(xiǎn)需求，，銷售保保險(xiǎn)單。。在保險(xiǎn)推推銷員制制度下，，外勤推推銷員為為公司雇雇員，只只能從事事法律上上規(guī)定的的中介行行為，但無(wú)締締約權(quán)。。當(dāng)顧客客有投保保意向時(shí)時(shí)，便指指導(dǎo)其正正確填寫(xiě)寫(xiě)投保書(shū)書(shū)，收繳繳首期保保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合合同能否否成立，，最終由由公司進(jìn)進(jìn)行核保保后決定定。第六節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)外勤人員員的工資資與其業(yè)業(yè)績(jī)掛鉤鉤，實(shí)行行按比例例支付。。實(shí)際工工資包括括四部分分：1，根據(jù)工工齡和資資格確定定的固定定工資；；2，依據(jù)近近幾個(gè)月月的平均均推銷額額計(jì)算的的準(zhǔn)固定定工資；；3，根據(jù)上上月推銷銷額計(jì)算算的比例例工資；；4，根據(jù)締締約第二二年以后后的有效效合同支支付的續(xù)續(xù)保比例例工資。。隨著業(yè)務(wù)務(wù)量的增增加，其其固定工工資也增增加，反反之則減減少。這這種分配配制度有有效地把把推銷員員的個(gè)人人收入與與其業(yè)績(jī)績(jī)、工作作年限、、近期的的實(shí)際創(chuàng)創(chuàng)收結(jié)合合起來(lái)，，使其收收入更具有穩(wěn)定性性和彈性，，從而激激勵(lì)推銷銷員擴(kuò)大大銷售，，確保公公司業(yè)務(wù)務(wù)穩(wěn)步增增長(zhǎng)。早早在二戰(zhàn)戰(zhàn)之前，日本壽壽險(xiǎn)公司司主要采采取與當(dāng)當(dāng)?shù)刂耸坑営喠⒋砝韰f(xié)議的的方式展展業(yè)。第六節(jié)日日本保保險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)六、日本本財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)的營(yíng)營(yíng)銷體制制代理店體制制及其原因因。日本的的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)營(yíng)銷，主主要采用代代理店展業(yè)業(yè)體制，僅僅有少量業(yè)業(yè)務(wù)由公司司外勤人員員直銷或保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人人介紹。在總保費(fèi)收收入中，由由代理店代代理的約占占90%，外勤人員員直銷占8%左右。保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制制度是1996年才被引進(jìn)進(jìn)的，尚處處于初級(jí)發(fā)發(fā)展階段。。代理店制度度之所以廣廣泛運(yùn)用，，長(zhǎng)盛不衰衰，主要原原因是：利利用代理店店推銷能節(jié)節(jié)省開(kāi)支；；設(shè)立代理理店較營(yíng)業(yè)業(yè)所容易；；代理店為為獨(dú)立機(jī)構(gòu)構(gòu)，省去了了勞務(wù)管理理、人事管管理等方面的費(fèi)用。第六節(jié)日日本保險(xiǎn)市市場(chǎng)代理店與保保險(xiǎn)公司的的關(guān)系。代代理店通常常為獨(dú)立機(jī)機(jī)構(gòu)，它與與保險(xiǎn)公司司是委托關(guān)關(guān)系，是公公司的代理理人。代理理店根據(jù)保保險(xiǎn)公司的的委托，代代替其開(kāi)展展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)，其職能能就是幫助助投保人選選擇合適的的投保項(xiàng)目目，收繳保保險(xiǎn)費(fèi)，提提供保后服服務(wù)。代理理店的收入入是根據(jù)其其等級(jí)，由由保險(xiǎn)公司司給予不同同比例的提提成。代理理店分為初初級(jí)、普通通級(jí)、上級(jí)級(jí)及特級(jí)四四個(gè)等級(jí)。。1999年3月，日本共共有代理店店47.6萬(wàn)家，平均均92戶家庭接受受一家代理理店的服務(wù)務(wù)。按經(jīng)營(yíng)主體不同，，代理店可可分為個(gè)人人代理店和和法人代理理店。以個(gè)個(gè)人名義進(jìn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)者為個(gè)人代理店；以以股份有限限公司等法法人組織進(jìn)進(jìn)行經(jīng)營(yíng)或或者為法人人代理店。。第六節(jié)日日本保險(xiǎn)市市場(chǎng)按委托公司司數(shù)量劃分分，可分為為專屬代理理店和共屬屬代理店。。只接受一一個(gè)保險(xiǎn)公公司委托的的代理店為為專屬代理理店；接受受兩個(gè)以上上保險(xiǎn)公司司委托的代代理店為共共屬代理店店。其中前前者，目前前有36萬(wàn)家，后者者近32萬(wàn)家，但業(yè)業(yè)務(wù)量彼此此相當(dāng)。按按經(jīng)營(yíng)項(xiàng)項(xiàng)目劃分，，可分為專專業(yè)代理店店和兼業(yè)代代理店。專專門代理保保險(xiǎn)業(yè)務(wù)者者為專業(yè)代代理店；除除代理保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)外還還兼營(yíng)它業(yè)業(yè)者為兼業(yè)業(yè)代理店。。代理店的基基本權(quán)利和和義務(wù)。根根據(jù)委托合合同，保險(xiǎn)險(xiǎn)公司賦予予代理店的的基本權(quán)利利是：1、保險(xiǎn)合同同的簽訂權(quán)權(quán)；2、接受保險(xiǎn)險(xiǎn)合同變更更、解除等等的申請(qǐng)；；3、保險(xiǎn)費(fèi)的的收繳與退退還；4、保險(xiǎn)標(biāo)的調(diào)查；5、其他保險(xiǎn)展業(yè)上的必必要事項(xiàng)以以及公司特特別指示事事項(xiàng)的執(zhí)行行。第六節(jié)日日本保險(xiǎn)市市場(chǎng)代理店除享享有上述權(quán)權(quán)利外，還還應(yīng)承擔(dān)下下列基本義義務(wù)：1、遵遵守守各各項(xiàng)項(xiàng)法法律律及及規(guī)規(guī)定定的的義義務(wù)務(wù)；；2、締締出出新新約約或或舊舊約約變變更更等等的的報(bào)報(bào)告告義義務(wù)務(wù)；；3、收收取取和和妥妥善善保保管管好好保保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)的的義義務(wù)務(wù)；；4、禁禁止止回回扣扣手手續(xù)續(xù)費(fèi)費(fèi)；；5、出出險(xiǎn)險(xiǎn)后后的的及及時(shí)時(shí)通通知知義義務(wù)務(wù)；；6、按按規(guī)規(guī)定定配配置置并并記記好好各各種種賬賬目目；；7、與其其他他保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司訂訂立立代代理理合合同同時(shí)時(shí)，，應(yīng)應(yīng)及及時(shí)時(shí)通通知知原原委委托托公公司司等等。。第六六節(jié)節(jié)日日本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)第三三節(jié)節(jié)日日本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的比比較較分分析析一、、日日本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)的的倒倒閉閉風(fēng)風(fēng)潮潮二戰(zhàn)戰(zhàn)后后，，日日本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)獲獲得得了了快快速速的的發(fā)發(fā)展展，，并并在在金金融融業(yè)業(yè)中中居居于于重重要要地地位位，，壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)業(yè)資資本本占占整整個(gè)個(gè)金金融融業(yè)業(yè)資資產(chǎn)產(chǎn)的的比比重重在在10%左右，但是，，這種發(fā)展是是粗放式的發(fā)發(fā)展，是缺乏乏償付能力作作支撐的資產(chǎn)產(chǎn)的惡性膨脹脹，這種粗放放式的發(fā)展在在東南亞金融融危機(jī)后導(dǎo)致致了日本保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)的倒閉風(fēng)風(fēng)潮。1999年總資產(chǎn)50980億日元、排名名第10位的東邦生命命保險(xiǎn)公司因因陷入財(cái)務(wù)危危機(jī)而走向破產(chǎn)，接著第一海海上火災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)、第百生命命、大正生命命、千代田保保險(xiǎn)公司宣告告破產(chǎn)，其后日本戰(zhàn)后規(guī)模模最大的企業(yè)業(yè)破產(chǎn)案在日日本保險(xiǎn)界排排名第11位的協(xié)榮生命命保險(xiǎn)公司也因負(fù)債45000億日元而宣告告破產(chǎn)。三年年來(lái)，日本破破產(chǎn)的壽險(xiǎn)公公司已上升至至6家，形成了保保險(xiǎn)歷史上罕罕見(jiàn)的多米諾諾骨牌效應(yīng)。。第六節(jié)日本本保險(xiǎn)市場(chǎng)二、過(guò)度的產(chǎn)產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策策長(zhǎng)期以來(lái)，日日本對(duì)外資采采用開(kāi)業(yè)認(rèn)可可制，第三領(lǐng)領(lǐng)域即傷害保保險(xiǎn)和健康保保險(xiǎn)領(lǐng)域的業(yè)業(yè)務(wù)不允許兼兼營(yíng)。盡管外資在二二戰(zhàn)后進(jìn)入日日本，但直至至1999年，外資的市市場(chǎng)份額不足足4%，盡管這與日日本的民族主主義精神不無(wú)無(wú)關(guān)系，但日日本過(guò)度保護(hù)護(hù)本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策策無(wú)疑是起到到了很大的作作用的。第六節(jié)日本本保險(xiǎn)市場(chǎng)三、日本的地地震保險(xiǎn)1966年立法開(kāi)始實(shí)實(shí)施地震保險(xiǎn)險(xiǎn)制度，由政政府與商業(yè)保保險(xiǎn)公司及地地震再保險(xiǎn)公公司共同構(gòu)成成地震保險(xiǎn)體體，負(fù)責(zé)居戶戶的地震險(xiǎn)（（而對(duì)企業(yè)的的地震險(xiǎn)則由由商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)業(yè)按自愿的原原則辦理）。。由于政府的財(cái)財(cái)力有限，保保額限定為火火災(zāi)保險(xiǎn)保額額的30%到50%，并且設(shè)定了了一次地震的的總支付限額額。各保險(xiǎn)公公司的地震險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)全部回回分給由日本本各保險(xiǎn)公司司參股成立的的地震再保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，該公公司除自留一一部分外，按按各保險(xiǎn)公司司的市場(chǎng)份額額回分給各保險(xiǎn)公司，超超出限額的部部分由國(guó)家承承擔(dān)最終賠付付責(zé)任。根據(jù)目前的辦法，750億日元以下的的損失由民營(yíng)營(yíng)保險(xiǎn)公司承承擔(dān)，750億日元至8186億日元的部分分由民營(yíng)和政府府各承擔(dān)50%，8186億日元到41000億日元的部分分由政府承擔(dān)擔(dān)95%而民間承擔(dān)5%。第六節(jié)日本本保險(xiǎn)市場(chǎng)四、日本的天天氣保險(xiǎn)“天氣保險(xiǎn)””作為一項(xiàng)新新型保險(xiǎn)商品品悄然步入日日本觀光旅游游、休閑度假假、飲食娛樂(lè)樂(lè)以及其他與與天氣關(guān)系密密切的行業(yè)，，且市場(chǎng)規(guī)模模正不斷擴(kuò)大大。今年到目目前為止，日日本“天氣保保險(xiǎn)”市場(chǎng)規(guī)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)過(guò)600億日元，比去去年同期增長(zhǎng)長(zhǎng)20%以上。所謂““天氣氣保險(xiǎn)險(xiǎn)”是是指因因天氣氣異常常導(dǎo)致致企業(yè)業(yè)或個(gè)個(gè)人遭遭受經(jīng)經(jīng)濟(jì)損損失后后，由由保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司向投投保者者提供供賠償償。這這項(xiàng)保保險(xiǎn)1999年在日日本首首次推推出后后，立立即受受到觀觀光旅旅游、、休閑閑娛樂(lè)樂(lè)、飯飯店、、服裝裝、冷冷飲等等對(duì)天天氣異異常敏敏感行行業(yè)的的關(guān)注注，日日本各各大保保險(xiǎn)公公司也也紛紛介入。。第六節(jié)節(jié)日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)日本六六大財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公公司分分別推推出各各自的的“天天氣保保險(xiǎn)””服務(wù)務(wù)。其其中，，日本本海上上日動(dòng)動(dòng)公司司推出出了““梅雨雨險(xiǎn)””，為為企業(yè)業(yè)因梅梅雨天天氣造造成經(jīng)經(jīng)營(yíng)損損失提提供保保險(xiǎn)。。日本本財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司推出出“晴晴空萬(wàn)萬(wàn)里險(xiǎn)險(xiǎn)”，，如果果今年年7月中旬旬到8月底因因降雨雨過(guò)多多、氣氣溫偏偏低影影響企企業(yè)經(jīng)經(jīng)營(yíng)業(yè)業(yè)績(jī)，，投保保者就就可獲獲得賠賠償。。三井井住友友海上上保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司推出出了““櫻花花險(xiǎn)””和““酷暑暑險(xiǎn)””，為為櫻花花盛開(kāi)開(kāi)日期期以及及7、8兩個(gè)月月可能能出現(xiàn)現(xiàn)酷暑暑天氣氣提供供保險(xiǎn)險(xiǎn)。青青藍(lán)財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公公司設(shè)設(shè)置了了“夏夏季異異常天天氣險(xiǎn)險(xiǎn)”，，為客客戶因因夏季季出現(xiàn)現(xiàn)酷暑暑或夏夏涼造造成的的損失失提供供保險(xiǎn)險(xiǎn)。日日本興興亞財(cái)財(cái)險(xiǎn)公公司推推出了了“臺(tái)臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)”。。第六節(jié)節(jié)日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)五、中中日保保險(xiǎn)的的合作作日本最最大的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司東京京海上上火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司以及及三井井住友友海上上火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司、日日本財(cái)財(cái)產(chǎn)保保險(xiǎn)公公司等等大型型財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)和人人壽保保險(xiǎn)公公司都都相繼繼進(jìn)入入中國(guó)國(guó)市場(chǎng)場(chǎng)。日日本其其他保保險(xiǎn)公公司也也紛紛紛表示示將盡盡快打打入中中國(guó)市市場(chǎng)。。日本最最大的的人壽壽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司日本本生命命保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司和上上海廣廣電集集團(tuán)正正式簽簽定契契約，，決定定雙方方各出出資５５０％％，成成立資資本金金為５５０億億日元元的““廣電電日生生人壽壽保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司”。。日本生生命保保險(xiǎn)公公司是是日本本進(jìn)入入中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)的第第一家家壽險(xiǎn)險(xiǎn)公司司。它它和上上海廣廣電集集團(tuán)合資設(shè)設(shè)立的的保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司也是是至今今中國(guó)國(guó)注冊(cè)冊(cè)資本本最多多的一一家合合資保保險(xiǎn)公公司。。第六節(jié)節(jié)日日本保保險(xiǎn)市市場(chǎng)三井住住友海海上火火災(zāi)保保險(xiǎn)公公司上上海分分公司司是２２０００１年年５月月開(kāi)業(yè)業(yè)的。。三井井住友友海上上火災(zāi)災(zāi)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司認(rèn)為為，目目前，，中國(guó)國(guó)有２２．４４萬(wàn)多多家日日本企企業(yè)，，隨著著日本本在華華投資資企業(yè)業(yè)的增增加，，僅日日資企企業(yè)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)量就就很大大。不不過(guò)，，該公公司董董事長(zhǎng)長(zhǎng)井口口武雄雄表示示不僅僅要開(kāi)開(kāi)展日日資企企業(yè)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)，更更重要要的是是要開(kāi)開(kāi)拓當(dāng)當(dāng)?shù)仄笃髽I(yè)的的保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)務(wù)。他他認(rèn)為為，中中國(guó)保保險(xiǎn)市市場(chǎng)蘊(yùn)蘊(yùn)藏著著無(wú)限限商機(jī)機(jī)，是是一座座有待待開(kāi)發(fā)發(fā)的寶寶藏。。東京海海上火火災(zāi)保保險(xiǎn)公公司在在中國(guó)國(guó)的保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)發(fā)展很很快，，除了了在中中國(guó)直直接開(kāi)開(kāi)展承承保業(yè)業(yè)務(wù)之之外，，還可可以開(kāi)開(kāi)展向向中國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司介紹紹客戶戶，再再?gòu)闹兄袊?guó)保保險(xiǎn)公公司接接受再再保險(xiǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。由于日日本經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)長(zhǎng)期低低迷，，日本本保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)出現(xiàn)現(xiàn)萎縮縮，保保險(xiǎn)公公司的的經(jīng)營(yíng)營(yíng)和生生存環(huán)環(huán)境惡惡化，，就連千千代田田生命和和東邦邦生命命等骨骨干保保險(xiǎn)公公司也也相繼繼倒閉閉。一一些保保險(xiǎn)公公司為為了防防止破破產(chǎn)，，也不不得不不通過(guò)過(guò)合并并、資資產(chǎn)重重組等等方式式加強(qiáng)強(qiáng)自身身實(shí)力力。同同時(shí)，，大力力開(kāi)拓拓發(fā)展展中的的中國(guó)國(guó)等海海外保保險(xiǎn)市市場(chǎng)，，這成成為日日本保保險(xiǎn)公公司謀謀求重重新振振興的的重要要措施施之一一。中國(guó)香香港保保險(xiǎn)市市場(chǎng)一、香港保保險(xiǎn)市市場(chǎng)概概況香港保保險(xiǎn)市市場(chǎng)經(jīng)經(jīng)過(guò)150多年的的發(fā)展展，云云集著著多種種背景景的公公司，，逐步步形成成了發(fā)發(fā)育較較為完完善、、多成成分、、多形形式、、多層層次的的保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)體系系。香港保保監(jiān)處處數(shù)據(jù)據(jù)顯示示，以以保費(fèi)費(fèi)收入入計(jì)算算，2004年香港港保險(xiǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)場(chǎng)是全全球第第25大市場(chǎng)場(chǎng)，香香港的的保險(xiǎn)險(xiǎn)深度度9.6%在全球球排第第11位，保保險(xiǎn)密密度14，991港元元在在全全球球排排第第19位。。截至至2005年底底，，香香港港有有獲獲授授權(quán)權(quán)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司175家，，其其中中產(chǎn)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司110家，，壽壽險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司46家，，綜綜合合保保險(xiǎn)險(xiǎn)公公司司19家。。獲獲授授權(quán)權(quán)保保險(xiǎn)險(xiǎn)經(jīng)經(jīng)紀(jì)紀(jì)468家，，獲獲登登記記的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)代代理理人人27，519人。。中國(guó)國(guó)香香港港保保險(xiǎn)險(xiǎn)市市場(chǎng)場(chǎng)二、、再保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中心心地地位位逐逐漸漸轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)弱弱香港港是是東東南南亞亞地地區(qū)區(qū)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中心心，，同同時(shí)時(shí)又又是是國(guó)國(guó)際際再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)中中心心之之一一。。目目前前，，香香港港共共有有19家專專業(yè)業(yè)再再保保險(xiǎn)險(xiǎn)