對外貿易信貸課件

第六章國際信貸業(yè)務

一、國際信貸業(yè)務概述二、保付代理業(yè)務三、出口信貸業(yè)務第六章國際信貸業(yè)務一、國際信貸業(yè)務概述1國際信貸的概念國際信貸是國際金融實務的重要內容，是指一國的銀行、其他金融機構、政府、公司以及國際金融機構，在國際金融市場上向另一國的銀行、其他金融機構、政府、公司以及國際金融機構提供的貸款。與國內信貸相比的特點：1.借貸使用的貨幣不同；2.借貸資金市場不同；3.借貸雙方的構成不同；4.信貸的適用法律不同；5.信貸利息、費用不同；6.信貸方式不同；7.承受的風險不同國際信貸的概念國際信貸是國際金融實務的重要內容，是指一國的銀2國際銀行業(yè)的發(fā)展萌芽于殖民時代主要從事進出口貿易融資、結算等業(yè)務二戰(zhàn)后分為四個階段專設國外業(yè)務部，為跨國公司對外貿易和投資提供貸款，參與外匯交易設立國外分支，參加銀團貸款多國化發(fā)展，業(yè)務和客戶范圍進一步拓寬全球化發(fā)展，形成業(yè)務網絡體系國際銀行業(yè)的發(fā)展萌芽于殖民時代3國際銀行業(yè)的發(fā)展直接原因受國際金融市場金融創(chuàng)新的推動，涉及金融市場創(chuàng)新、金融技術創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新受金融自由化深入發(fā)展的影響，對全球金融活動、金融機構和金融市場有重要作用國際銀行業(yè)的發(fā)展直接原因4國際銀行的海外業(yè)務通過遍布世界各地的海外中介機構開展代理行(correspondentbanks)代表處(representativeoffices)海外分支行(foreignbranchesandsubsidiaries)國際銀行的海外業(yè)務通過遍布世界各地的海外中介機構開展5國際銀行的海外業(yè)務通過同業(yè)間的國際合作實現銀行業(yè)俱樂部，使本地銀行具有從事跨國銀行業(yè)務的能力銀行業(yè)戰(zhàn)略聯盟，表現為合伙人之間的業(yè)務合作外包，將非核心業(yè)務承包給其他銀行，以達到節(jié)省成本同時又獲取新技術的目的國際銀行的海外業(yè)務通過同業(yè)間的國際合作實現6國際短期資金市場業(yè)務銀行短期信貸短期票據貼現國際保理業(yè)務國際短期資金市場業(yè)務銀行短期信貸7銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主期限以1天到6個月居多；交易金額大利率受供求關系和借款人資信影響；采用浮動利率歐洲美元短期信貸銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主8票據貼現相當于銀行發(fā)放的以票據為抵押的貸款對銀行更加有利資金收回快資金周轉容易安全性好利息優(yōu)厚也是重要的國際貿易融資方式之一票據貼現相當于銀行發(fā)放的以票據為抵押的貸款9國際保理（Factoring）也稱國際保付代理，業(yè)務實質是承購應收賬款指出口商賒銷商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關單據賣斷給保理組織（factor），收進全部或部分貨款的業(yè)務。保理組織可以是商業(yè)銀行或專業(yè)保理公司集結算、管理、擔保和融資于一體，已成為一種新型的綜合性國際金融業(yè)務中國銀行是國內最早開辦保理業(yè)務的銀行。1988年，中國銀行在國內首家推出國際保理業(yè)務。1993年，中國銀行在國內第一家加入全球最大的保理商組織——國際保理商聯合會（FCI）1999年，中國銀行在國內率先推出國內保理產品。2002年3月下旬，南京愛立信公司陸續(xù)償還中資銀行貸款并與花旗銀行上海分行簽署5億元無追索權保理協議，被視為外資銀行與中資銀行直接競爭加劇的一具標志性事件。國際保理（Factoring）也稱國際保付代理，業(yè)務實質是承10國際保理業(yè)務程序國際保理業(yè)務程序11國際保理業(yè)務程序1.出口商尋找有合作前途的進口商2.出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進口商核準信用額度3.出口保理商要求進口保理商對進口商進行信用評估4.如進口商信用良好，進口保理商將為其核準信用額度5.如果進口商同意購買出口商的商品或服務，出口商開始供貨，并將附有轉讓條款的發(fā)票寄送進口商6.出口商將發(fā)票副本交出口保理商國際保理業(yè)務程序1.出口商尋找有合作前途的進口商12國際保理業(yè)務程序7.出口保理商通知進口保理商有關發(fā)票詳情8.如出口商有融資需求，出口保理商付給出口商不超過發(fā)票金額的80%的融資款9.進口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進口商催收10.進口商于發(fā)票到期日向進口保理商付款11.進口保理商將款項付出口保理商12.如果進口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，進口保理商做擔保付款13.出口保理商扣除融資本息(如有)及費用，將余額付出口商國際保理業(yè)務程序7.出口保理商通知進口保理商有關發(fā)票詳情13保理業(yè)務的功能保理業(yè)務的功能14國際中長期資金市場業(yè)務主要是跨國銀行中長期貸款特點自由外匯貸款資金供應充分，手續(xù)簡便，金額較大典型的商業(yè)貸款可分為獨家銀行貸款和銀團貸款獨家銀行貸款也稱雙邊中期貸款銀團貸款也稱站迪加貸款國際中長期資金市場業(yè)務主要是跨國銀行中長期貸款15出口信貸是出口國政府為鼓勵本國商品出口，加強本國商品的國際競爭力，對本國出口商給予利息補貼并提供信貸擔保的中長期貸款方式特點與本國出口密切聯系是帶有官方資助性質的政策性貸款利率優(yōu)惠與信貸保險結合包括賣方信貸、買方信貸、混合貸款、福費廷等業(yè)務類型出口信貸是出口國政府為鼓勵本國商品出口，加強本國商品的國際競16出口信貸機構出口信貸機構一般由政府機構和民間機構共同組成。出口信貸又是一種中長期信貸，既要有效地解決資金來源問題，還要妥善地解決信貸風險問題，因而在機構上既有辦理出口信貸業(yè)務的機構，又有為出口信貸提供保險的機構。西方發(fā)達國家的政府參與出口信貸的方式大致有兩種：一種是政府成立出口信貸機構，直接向進口商或進口方銀行提供信貸；一種是私人銀行向進口商或進口方銀行提供信貸。大多數國家的出口信貸業(yè)務是結合上述兩種方式進行的，個別國家具體辦理出口信貸和保險的是一個機構，如美國進出口銀行，一方面直接向購買大型資本性設備、償還期在5年和5年以上的進口商提供買方信貸；另一方面向美國商業(yè)銀行的中期賣方信貸提供擔保、出口信用保險和再貼現。多數國家辦理出口信貸和保險的是兩個機構，如中國、英國、法國、德國、意大利、瑞典、日本的出口信貸由商業(yè)銀行或專門提供中長期信貸的銀行提供，出口保險則由官方或半官方機構辦理。出口信貸機構出口信貸機構一般由政府機構和民間機構共同組成。出17賣方信貸

指在大型機械設備出口中，出口國銀行為便于出口商以賒銷或延期付款方式出口設備，為其提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商②③①④賣方信貸指在大型機械設備出口中，出口國銀行為便于出口商18賣方信貸特點：1.進口商必須支付15%-20%現匯2.由進口國銀行簽發(fā)或承兌若干張不同到期日的本票或匯票3.出口商提款有兩種方式：在出口商發(fā)貨交單時，出口商按貨款的比例向貸款銀行提款；出口商在收妥定金采購原材料并組織生產時，根據其現金缺口向貸款銀行提款4.延期付款的出口貨價一般高于以現匯支付的貨價5.出口商投保出口中長期信用險，貸款銀行一般要求將該保險單的受益人轉讓給貸款銀行，當然，保險受益人的轉讓必須得到保險公司的同意。賣方信貸特點：19買方信貸

指為促成設備出口交易，出口商的出口信貸機構或銀行向進口商或進口方銀行提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商①②③④出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③④⑤⑥買方信貸指為促成設備出口交易，出口商的出口信貸機構或銀20買方信貸(中國)出口買方信貸的特點:

1.合同金額在200萬美元以上；

2.出口貨物中的中國成份不低于50%；

3.進口商以現匯支付的定金比例一般不低于合同金額的15%；船舶項目不低于合同金額的20%。

4.出口買方信貸是否辦理出口信用保險，依據借款人國別風險而定。買方信貸(中國)出口買方信貸的特點:

1.合同金額在2021出口信貸君子協定避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸條件明確規(guī)定不同種類買方信貸的最低利率不具備法律約束力，但締約國有義務遵照執(zhí)行出口信貸君子協定避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸22混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務是出口買方信貸的發(fā)展；帶有援助性質，多用于雙邊合作項目。特點是先有項目后有貸款我國的政府貸款一般混合貸款平行混合貸款混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯合起來向借款國提供貸款，用于購23福費廷（Forfeiting）指出口商開據以進口商為付款人的中長期匯票，經一流銀行擔保和進口商承兌，賣斷給出口國銀行，取得扣除貼息和其他費用后的金額是一種無追索權的貼現業(yè)務如果進口商到期不履行付款義務，包買商或出口國貼現銀行不得向匯票的出票人（出口商）行使追索權福費廷（Forfeiting）指出口商開據以進口商為付款人的24福費廷的主要內容和程序出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③④⑤⑥⑦福費廷的主要內容和程序出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③25福費廷①出口商與銀行磋商福費廷事宜；②銀行提供貼現率等報價；③確認報價，出口商與進口商簽署貿易合同，在合同中明確規(guī)定使用福費廷；④發(fā)貨并取得福費廷所需的票據；⑤票據提交給銀行貼現；⑥貼現票據，出具結匯水單及出口收匯核銷專用聯；⑦票據到期日，提示請求付款；

福費廷26福費廷說明幾點:1.出口商應早與銀行聯系詢價，得到銀行的正式答復及報價后再核算成本，與進口商談判并簽約；若出口商接受了銀行的報價，便與銀行正式簽訂福費廷協議2.簽訂貿易合同時言明使用“福費廷”，以取得相應的票據.在業(yè)務過程中常見的票據主要有:a.出口商出具的并已經被進口商銀行承兌的匯票。b.由進口商往來銀行開出的遠期信用證下已承兌匯票。c.進口商出具的以出口商為收款人的本票。d.包買商可接受的第三者加注了保付簽字(PerAval)的匯票和本票。福費廷說明幾點:27福費廷說明幾點:3.福費廷業(yè)務如何進行擔保?由于包買商是無追索權地購買出口商債權,并且承擔了一切風險,因此一般均由第三方對進口商的資級和清償能力進行擔保。擔保人常常是對進口商資信情況和清償能力比較了解的當地銀行,也可以是包買商能接受的進口國政府機構。擔保方式主要有兩種:一種是保付簽字,即擔保銀行在已承兌的匯票或本票上加注“PerAval”字樣,并簽上擔保銀行的名字,從而構成擔保銀行不可撤消的保付責任;另外一種是由擔保銀行出具單獨的保函。福費廷說明幾點:28福費廷業(yè)務的功能福費廷業(yè)務對出口商的作用：第一、有利于出口商資產負債表狀況的改善第二、能立即獲得現金，加速其資金周轉第三、能轉嫁出口信貸風險和匯率風險福費廷業(yè)務對進口商的作用：第一、可獲得貿易項下延期付款的便利；第二、不占用進口商的融資額度；第三、所需文件及擔保簡便易行；但是，進口貨價較高，因為包括了福費廷業(yè)務的利息和所有費用福費廷業(yè)務的功能福費廷業(yè)務對出口商的作用：29福費廷業(yè)務與保理的區(qū)別

第一、金額大小不同第二、是否需擔保第三、是否需事先協商一致第四、內容涵蓋范圍不同福費廷業(yè)務與保理的區(qū)別30國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經濟運行至關重要，為國際金融信息傳播與國際資本流動提供了前提條件和物質基礎自動化支付系統(tǒng)提高了資金周轉速度和流動性，并通過縝密設計、合理建設和規(guī)范運行來規(guī)避和控制各種金融風險國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經濟運行至關重要，為國31主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯邦資金轉賬系統(tǒng)（Fedwire）清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）倫敦票據交換所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHAPS）歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）環(huán)球銀行金融電信協會（SWIFT）主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯邦資金轉賬系統(tǒng)（Fedwire）32聯邦資金轉賬系統(tǒng)（FEDWIRE）FEDWIRE是全美境內美元支付系統(tǒng)，它是美國支付清算的主動脈，它歸美聯儲所有，1913年建立，FEDWIRE將全美劃分為12個聯邦儲備區(qū)、25個分行和11個專門的支付處理中心，它將美國聯儲總部，所有的聯儲銀行，美國財政部及其他聯邦政府機構連接在一起，提供實時全額結算服務，主要用于金融機構之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結算，美國政府與國際組織的記賬債券轉移業(yè)務等等。個人和非金融機構可以通過金融機構間接使用FEDWIRE；由于該系統(tǒng)有專用的實現資金轉移的電碼通訊網絡，權威性、安全性較高。此外它還承擔著美聯儲貨幣政策操作及政府債券買賣的重要任務。它每日運行18個小時，每筆大額的資金轉賬從發(fā)起、處理到完成，運行全部自動化，FEDWIRE還有一個簿記證券系統(tǒng)，其運行始于1960年，該系統(tǒng)運行的主要目的是降低證券交易成本，提高交割與結算效率以及安全系數。

聯邦資金轉賬系統(tǒng)（FEDWIRE）FEDWIRE是全美境內美33清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）

ClearingHouseInterbankPaymentSystem簡稱CHIPS）,它是一個著名的私營跨國大額美元支付系統(tǒng)，于1970年建立，是跨國美元交易的主要結算渠道。通過CHIPS處理的美元交易額約占全球美元總交易額的百分之95%，因此,該系統(tǒng)對維護美元的國際地位和國際資本流動的效率及安全顯得十分重要。CHIPS成員有紐約清算所協會會員、紐約市商業(yè)銀行、外國銀行在紐約的分支機構等。CHIPS是一個凈額支付清算系統(tǒng)，它租用了高速傳輸線路，有一個主處理中心和一個備份處理中心。每日營業(yè)終止后，進行收付差額清算，每日下午六時（紐約時間）完成資金轉賬。

清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）ClearingHous342001年9月11日上午，在世貿大樓被襲擊后，美聯儲十分果斷的做出了兩個決定：第一，立刻關閉美國的三大金融市場——股市、匯市、債市。第二，立刻停止靠近紐約的新澤西美元支付系統(tǒng)的運行。啟動災難備份系統(tǒng)，將美元支付系統(tǒng)從紐約新澤西切換到里士滿和達拉斯。在整個切換過程中，支付系統(tǒng)沒有中斷支付服務，也沒有丟失一個數據，充分顯示了美國支付系統(tǒng)高度安全、快速有效的運行能力。這兩個決定不僅保衛(wèi)了美國經濟發(fā)展的基礎設施，更重要的是保證了美國金融系統(tǒng)免遭破壞，保住了美元的地位和美元在全球的支付結算。

2001年9月11日上午，在世貿大樓被襲擊后，美聯儲十分果斷35倫敦票據交換所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHAPS）CHAPS：即英國倫敦票據交換所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)，成立于1984年，是銀行間即日電子支付系統(tǒng)，與英格蘭銀行合作提供收付和清算服務，它同時是世界上最大的全國性清算系統(tǒng)之一，1999年1月起在運行原有英鎊清算系統(tǒng)的同時開始運行歐元清算系統(tǒng)。倫敦票據交換所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHAPS）CHA36歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）TARGET：即歐元自動撥付與清算系統(tǒng)，位于德國法蘭克福歐洲中央銀行總部，于1999年1月4里開始運行。由15個歐盟成員國的全國實時清算系統(tǒng)和歐洲中央銀行的支付系統(tǒng)組成，以提供公共平臺便利各成員國之間的跨境支付。歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）TARGET：即歐元自37環(huán)球銀行金融電信協會（SWIFT）SWIFT：即環(huán)球銀行間金融電訊協會，成立于1973年，總部設在比利時的布魯塞爾，其創(chuàng)建之目的在于創(chuàng)造一個全球共享的使用統(tǒng)一語言的數據處理和通訊網絡體系，以便于所有的國際金融交易。現有設在荷蘭、香港、英國和美國的四個基地，主要向全球7000多家會員提供資金劃撥、國際貿易支付、國債、證券、外匯交易等服務。環(huán)球銀行金融電信協會（SWIFT）SWIFT：即環(huán)球銀行間金38第六章國際信貸業(yè)務

一、國際信貸業(yè)務概述二、保付代理業(yè)務三、出口信貸業(yè)務第六章國際信貸業(yè)務一、國際信貸業(yè)務概述39國際信貸的概念國際信貸是國際金融實務的重要內容，是指一國的銀行、其他金融機構、政府、公司以及國際金融機構，在國際金融市場上向另一國的銀行、其他金融機構、政府、公司以及國際金融機構提供的貸款。與國內信貸相比的特點：1.借貸使用的貨幣不同；2.借貸資金市場不同；3.借貸雙方的構成不同；4.信貸的適用法律不同；5.信貸利息、費用不同；6.信貸方式不同；7.承受的風險不同國際信貸的概念國際信貸是國際金融實務的重要內容，是指一國的銀40國際銀行業(yè)的發(fā)展萌芽于殖民時代主要從事進出口貿易融資、結算等業(yè)務二戰(zhàn)后分為四個階段專設國外業(yè)務部，為跨國公司對外貿易和投資提供貸款，參與外匯交易設立國外分支，參加銀團貸款多國化發(fā)展，業(yè)務和客戶范圍進一步拓寬全球化發(fā)展，形成業(yè)務網絡體系國際銀行業(yè)的發(fā)展萌芽于殖民時代41國際銀行業(yè)的發(fā)展直接原因受國際金融市場金融創(chuàng)新的推動，涉及金融市場創(chuàng)新、金融技術創(chuàng)新和金融產品創(chuàng)新受金融自由化深入發(fā)展的影響，對全球金融活動、金融機構和金融市場有重要作用國際銀行業(yè)的發(fā)展直接原因42國際銀行的海外業(yè)務通過遍布世界各地的海外中介機構開展代理行(correspondentbanks)代表處(representativeoffices)海外分支行(foreignbranchesandsubsidiaries)國際銀行的海外業(yè)務通過遍布世界各地的海外中介機構開展43國際銀行的海外業(yè)務通過同業(yè)間的國際合作實現銀行業(yè)俱樂部，使本地銀行具有從事跨國銀行業(yè)務的能力銀行業(yè)戰(zhàn)略聯盟，表現為合伙人之間的業(yè)務合作外包，將非核心業(yè)務承包給其他銀行，以達到節(jié)省成本同時又獲取新技術的目的國際銀行的海外業(yè)務通過同業(yè)間的國際合作實現44國際短期資金市場業(yè)務銀行短期信貸短期票據貼現國際保理業(yè)務國際短期資金市場業(yè)務銀行短期信貸45銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主期限以1天到6個月居多；交易金額大利率受供求關系和借款人資信影響；采用浮動利率歐洲美元短期信貸銀行短期信貸以同業(yè)拆放為主46票據貼現相當于銀行發(fā)放的以票據為抵押的貸款對銀行更加有利資金收回快資金周轉容易安全性好利息優(yōu)厚也是重要的國際貿易融資方式之一票據貼現相當于銀行發(fā)放的以票據為抵押的貸款47國際保理（Factoring）也稱國際保付代理，業(yè)務實質是承購應收賬款指出口商賒銷商品，在貨物裝船后立即將發(fā)票、匯票和提單等有關單據賣斷給保理組織（factor），收進全部或部分貨款的業(yè)務。保理組織可以是商業(yè)銀行或專業(yè)保理公司集結算、管理、擔保和融資于一體，已成為一種新型的綜合性國際金融業(yè)務中國銀行是國內最早開辦保理業(yè)務的銀行。1988年，中國銀行在國內首家推出國際保理業(yè)務。1993年，中國銀行在國內第一家加入全球最大的保理商組織——國際保理商聯合會（FCI）1999年，中國銀行在國內率先推出國內保理產品。2002年3月下旬，南京愛立信公司陸續(xù)償還中資銀行貸款并與花旗銀行上海分行簽署5億元無追索權保理協議，被視為外資銀行與中資銀行直接競爭加劇的一具標志性事件。國際保理（Factoring）也稱國際保付代理，業(yè)務實質是承48國際保理業(yè)務程序國際保理業(yè)務程序49國際保理業(yè)務程序1.出口商尋找有合作前途的進口商2.出口商向出口保理商提出敘做保理的需求并要求為進口商核準信用額度3.出口保理商要求進口保理商對進口商進行信用評估4.如進口商信用良好，進口保理商將為其核準信用額度5.如果進口商同意購買出口商的商品或服務，出口商開始供貨，并將附有轉讓條款的發(fā)票寄送進口商6.出口商將發(fā)票副本交出口保理商國際保理業(yè)務程序1.出口商尋找有合作前途的進口商50國際保理業(yè)務程序7.出口保理商通知進口保理商有關發(fā)票詳情8.如出口商有融資需求，出口保理商付給出口商不超過發(fā)票金額的80%的融資款9.進口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進口商催收10.進口商于發(fā)票到期日向進口保理商付款11.進口保理商將款項付出口保理商12.如果進口商在發(fā)票到期日90天后仍未付款，進口保理商做擔保付款13.出口保理商扣除融資本息(如有)及費用，將余額付出口商國際保理業(yè)務程序7.出口保理商通知進口保理商有關發(fā)票詳情51保理業(yè)務的功能保理業(yè)務的功能52國際中長期資金市場業(yè)務主要是跨國銀行中長期貸款特點自由外匯貸款資金供應充分，手續(xù)簡便，金額較大典型的商業(yè)貸款可分為獨家銀行貸款和銀團貸款獨家銀行貸款也稱雙邊中期貸款銀團貸款也稱站迪加貸款國際中長期資金市場業(yè)務主要是跨國銀行中長期貸款53出口信貸是出口國政府為鼓勵本國商品出口，加強本國商品的國際競爭力，對本國出口商給予利息補貼并提供信貸擔保的中長期貸款方式特點與本國出口密切聯系是帶有官方資助性質的政策性貸款利率優(yōu)惠與信貸保險結合包括賣方信貸、買方信貸、混合貸款、福費廷等業(yè)務類型出口信貸是出口國政府為鼓勵本國商品出口，加強本國商品的國際競54出口信貸機構出口信貸機構一般由政府機構和民間機構共同組成。出口信貸又是一種中長期信貸，既要有效地解決資金來源問題，還要妥善地解決信貸風險問題，因而在機構上既有辦理出口信貸業(yè)務的機構，又有為出口信貸提供保險的機構。西方發(fā)達國家的政府參與出口信貸的方式大致有兩種：一種是政府成立出口信貸機構，直接向進口商或進口方銀行提供信貸；一種是私人銀行向進口商或進口方銀行提供信貸。大多數國家的出口信貸業(yè)務是結合上述兩種方式進行的，個別國家具體辦理出口信貸和保險的是一個機構，如美國進出口銀行，一方面直接向購買大型資本性設備、償還期在5年和5年以上的進口商提供買方信貸；另一方面向美國商業(yè)銀行的中期賣方信貸提供擔保、出口信用保險和再貼現。多數國家辦理出口信貸和保險的是兩個機構，如中國、英國、法國、德國、意大利、瑞典、日本的出口信貸由商業(yè)銀行或專門提供中長期信貸的銀行提供，出口保險則由官方或半官方機構辦理。出口信貸機構出口信貸機構一般由政府機構和民間機構共同組成。出55賣方信貸

指在大型機械設備出口中，出口國銀行為便于出口商以賒銷或延期付款方式出口設備，為其提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商②③①④賣方信貸指在大型機械設備出口中，出口國銀行為便于出口商56賣方信貸特點：1.進口商必須支付15%-20%現匯2.由進口國銀行簽發(fā)或承兌若干張不同到期日的本票或匯票3.出口商提款有兩種方式：在出口商發(fā)貨交單時，出口商按貨款的比例向貸款銀行提款；出口商在收妥定金采購原材料并組織生產時，根據其現金缺口向貸款銀行提款4.延期付款的出口貨價一般高于以現匯支付的貨價5.出口商投保出口中長期信用險，貸款銀行一般要求將該保險單的受益人轉讓給貸款銀行，當然，保險受益人的轉讓必須得到保險公司的同意。賣方信貸特點：57買方信貸

指為促成設備出口交易，出口商的出口信貸機構或銀行向進口商或進口方銀行提供的中長期貸款。出口國銀行出口商進口商①②③④出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③④⑤⑥買方信貸指為促成設備出口交易，出口商的出口信貸機構或銀58買方信貸(中國)出口買方信貸的特點:

1.合同金額在200萬美元以上；

2.出口貨物中的中國成份不低于50%；

3.進口商以現匯支付的定金比例一般不低于合同金額的15%；船舶項目不低于合同金額的20%。

4.出口買方信貸是否辦理出口信用保險，依據借款人國別風險而定。買方信貸(中國)出口買方信貸的特點:

1.合同金額在2059出口信貸君子協定避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸條件明確規(guī)定不同種類買方信貸的最低利率不具備法律約束力，但締約國有義務遵照執(zhí)行出口信貸君子協定避免各國為擴大對外出口惡性競爭地提供優(yōu)惠信貸60混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯合起來向借款國提供貸款，用于購買貸款國的資本商品和勞務是出口買方信貸的發(fā)展；帶有援助性質，多用于雙邊合作項目。特點是先有項目后有貸款我國的政府貸款一般混合貸款平行混合貸款混合貸款由外國政府和商業(yè)銀行聯合起來向借款國提供貸款，用于購61福費廷（Forfeiting）指出口商開據以進口商為付款人的中長期匯票，經一流銀行擔保和進口商承兌，賣斷給出口國銀行，取得扣除貼息和其他費用后的金額是一種無追索權的貼現業(yè)務如果進口商到期不履行付款義務，包買商或出口國貼現銀行不得向匯票的出票人（出口商）行使追索權福費廷（Forfeiting）指出口商開據以進口商為付款人的62福費廷的主要內容和程序出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③④⑤⑥⑦福費廷的主要內容和程序出口國銀行進口國銀行出口商進口商①②③63福費廷①出口商與銀行磋商福費廷事宜；②銀行提供貼現率等報價；③確認報價，出口商與進口商簽署貿易合同，在合同中明確規(guī)定使用福費廷；④發(fā)貨并取得福費廷所需的票據；⑤票據提交給銀行貼現；⑥貼現票據，出具結匯水單及出口收匯核銷專用聯；⑦票據到期日，提示請求付款；

福費廷64福費廷說明幾點:1.出口商應早與銀行聯系詢價，得到銀行的正式答復及報價后再核算成本，與進口商談判并簽約；若出口商接受了銀行的報價，便與銀行正式簽訂福費廷協議2.簽訂貿易合同時言明使用“福費廷”，以取得相應的票據.在業(yè)務過程中常見的票據主要有:a.出口商出具的并已經被進口商銀行承兌的匯票。b.由進口商往來銀行開出的遠期信用證下已承兌匯票。c.進口商出具的以出口商為收款人的本票。d.包買商可接受的第三者加注了保付簽字(PerAval)的匯票和本票。福費廷說明幾點:65福費廷說明幾點:3.福費廷業(yè)務如何進行擔保?由于包買商是無追索權地購買出口商債權,并且承擔了一切風險,因此一般均由第三方對進口商的資級和清償能力進行擔保。擔保人常常是對進口商資信情況和清償能力比較了解的當地銀行,也可以是包買商能接受的進口國政府機構。擔保方式主要有兩種:一種是保付簽字,即擔保銀行在已承兌的匯票或本票上加注“PerAval”字樣,并簽上擔保銀行的名字,從而構成擔保銀行不可撤消的保付責任;另外一種是由擔保銀行出具單獨的保函。福費廷說明幾點:66福費廷業(yè)務的功能福費廷業(yè)務對出口商的作用：第一、有利于出口商資產負債表狀況的改善第二、能立即獲得現金，加速其資金周轉第三、能轉嫁出口信貸風險和匯率風險福費廷業(yè)務對進口商的作用：第一、可獲得貿易項下延期付款的便利；第二、不占用進口商的融資額度；第三、所需文件及擔保簡便易行；但是，進口貨價較高，因為包括了福費廷業(yè)務的利息和所有費用福費廷業(yè)務的功能福費廷業(yè)務對出口商的作用：67福費廷業(yè)務與保理的區(qū)別

第一、金額大小不同第二、是否需擔保第三、是否需事先協商一致第四、內容涵蓋范圍不同福費廷業(yè)務與保理的區(qū)別68國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經濟運行至關重要，為國際金融信息傳播與國際資本流動提供了前提條件和物質基礎自動化支付系統(tǒng)提高了資金周轉速度和流動性，并通過縝密設計、合理建設和規(guī)范運行來規(guī)避和控制各種金融風險國際金融支付系統(tǒng)高效穩(wěn)定的支付系統(tǒng)對于經濟運行至關重要，為國69主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯邦資金轉賬系統(tǒng)（Fedwire）清算所同業(yè)支付系統(tǒng)（CHIPS）倫敦票據交換所銀行同業(yè)支付系統(tǒng)（CHAPS）歐元自動撥付與清算系統(tǒng)（TARGET）環(huán)球銀行金融電信協會（SWIFT）主要國際金融支付系統(tǒng)美國聯邦資金轉賬系統(tǒng)（Fedwire）70聯邦資金轉賬系統(tǒng)（FEDWIRE）FEDWIRE是全美境內美元支付系統(tǒng)，它是美國支付清算的主動脈，它歸美聯儲所有，1913年建立，FEDWIRE將全美劃分為12個聯邦儲備區(qū)、25個分行和11個專門的支付處理中心，它將美國聯儲總部，所有的聯儲銀行，美國財政部及其他聯邦政府機構連接在一起，提供實時全額結算服務，主要用于金融機構之間的隔夜拆借、行間清算、公司之間的大額交易結算，美國政府與國際組織的記賬債券轉移業(yè)務等等。個人和非金融機構可以通過金融機構間接使用FEDWIRE；由于該系統(tǒng)有專用的實現資金轉移的電碼通訊網絡，權威性、安全性較高。此外它