金融學(xué)復(fù)習(xí)思考題

金融學(xué)復(fù)習(xí)思考題金融學(xué)復(fù)習(xí)思考題金融學(xué)復(fù)習(xí)思考題金融學(xué)復(fù)習(xí)思考題編制僅供參考審核批準(zhǔn)生效日期地址：電話：傳真:郵編:貨幣與貨幣制度1、為什么說貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物答：貨幣的根源在于商品本身。1、貨幣是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的產(chǎn)物，貨幣是商品價(jià)值形式發(fā)展的結(jié)果。2、價(jià)值形式的發(fā)展與貨幣的產(chǎn)生：（1）簡(jiǎn)單的偶然的價(jià)值形式：一種商品的價(jià)值簡(jiǎn)單的、偶然的由另一種商品的使用價(jià)值表現(xiàn)出來。不充分的、萌芽的價(jià)值表現(xiàn)形式（2）擴(kuò)大的價(jià)值形式：一種商品的價(jià)值表現(xiàn)在與它相交換的一系列商品上的價(jià)值形式。價(jià)值表現(xiàn)是不完整的（3）一般的價(jià)值形式：所有商品的價(jià)值同時(shí)表現(xiàn)在一種商品上的價(jià)值形式。一般等價(jià)物不固定（4）貨幣價(jià)值形式,作為貨幣的商品具有以下特征：價(jià)值比較高;易于分割;易于保存;便于攜帶。2、怎樣理解貨幣的本質(zhì)答：貨幣是一般等價(jià)物，能夠表現(xiàn)一切商品的價(jià)值，貨幣具有與其他一切商品直接相交換的能力。3、說明貨幣流通規(guī)律的內(nèi)容和實(shí)質(zhì)。答：貨幣流通是指由商品流通所引起的，貨幣作為流通手段和支付手段所形成的連續(xù)不斷的運(yùn)動(dòng)過程。貨幣流通規(guī)律的內(nèi)容：（1）貨幣需要量與商品價(jià)格總額成正比，與貨幣流通速度成反比。（2）商品價(jià)格總額/同名貨幣的流通速度=執(zhí)行流通手段職能的貨幣量。若考慮到貨幣執(zhí)行支付手段職能的情況，分子項(xiàng)的商品價(jià)格總額可調(diào)整為：商品的價(jià)格總額－賒銷商品價(jià)格總額+到期應(yīng)支付總額－相互抵消的支付總額。4、說明格雷欣法則的內(nèi)容答：格雷欣法則也稱為“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”。在金銀復(fù)本位制下，名義價(jià)值相同而實(shí)際價(jià)值不同的鑄幣同時(shí)流通時(shí)，（1）實(shí)際價(jià)值較高的鑄幣（良幣）必然逐漸被收藏、熔化或輸出國(guó)外而退出流通。（2）實(shí)際價(jià)值較低的鑄幣（劣幣）則充斥市場(chǎng)，成為主要的流通手段。這種必然發(fā)生的現(xiàn)象叫“劣幣驅(qū)逐良幣規(guī)律”5、在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制中，貨幣的作用表現(xiàn)在哪些方面答：（1）促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展（2）計(jì)劃核算社會(huì)勞動(dòng)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)效益的提高（3）實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，發(fā)展和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系（4）是動(dòng)員分配資金及實(shí)現(xiàn)按勞分配的工具（5）反映、監(jiān)督、提供信息，調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行6、簡(jiǎn)要說明我國(guó)人民幣的發(fā)行程序。答：第一，發(fā)行庫(kù)與發(fā)行基金。發(fā)行庫(kù)是人民銀行為國(guó)家保管人民幣發(fā)行基金的金庫(kù)。發(fā)行基金是國(guó)家儲(chǔ)備的用于發(fā)行而尚未發(fā)行的準(zhǔn)備基金，是處于準(zhǔn)備狀態(tài)的貨幣，發(fā)行基金由原封新券和回籠券。第二，業(yè)務(wù)庫(kù)。業(yè)務(wù)庫(kù)是各商業(yè)銀行對(duì)外營(yíng)業(yè)的基層機(jī)構(gòu)為辦理日常業(yè)務(wù)保留營(yíng)業(yè)用現(xiàn)金而設(shè)立的金庫(kù)。人民幣的發(fā)行程序可如此表示：人民銀行出庫(kù)商業(yè)銀行投放市場(chǎng)貨幣流通量回籠業(yè)務(wù)庫(kù)入庫(kù)發(fā)行庫(kù)7、為什么說金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度答：⑴雙本位制是金銀復(fù)本位制的主要形式，國(guó)家以法律形式規(guī)定了金銀的比價(jià)。

⑵用法律規(guī)定金銀比價(jià)，這與價(jià)值規(guī)律的自發(fā)作用相矛盾，于是就出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象，也稱“格雷欣法則”。所謂“劣幣驅(qū)逐良幣”的規(guī)律，就是在兩種實(shí)際價(jià)值不同而面額價(jià)值相同的通貨同時(shí)流通的情況下，實(shí)際價(jià)值較高的通貨（所謂良幣）必然會(huì)被人們?nèi)刍⑤敵龆顺隽魍I(lǐng)域；而實(shí)際價(jià)值較低的通貨（所謂劣幣）反而會(huì)充斥市場(chǎng)。

⑶因此，在金銀復(fù)本位制下，雖然法律上規(guī)定金銀兩種金屬的鑄幣可以同時(shí)流通，但實(shí)際上，在某一時(shí)期內(nèi)的市場(chǎng)上主要只有一種金屬的鑄幣流通。銀賤則銀幣充斥市場(chǎng)，金賤則金幣充斥市場(chǎng)，很難保持兩種鑄幣同時(shí)并行流通。所以說，金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。8、貨幣制度的構(gòu)成要素有哪些答：貨幣制度的構(gòu)成要素是：1、規(guī)定貨幣金屬與貨幣單位：貨幣單位是指規(guī)定貨幣的名稱及所含貨幣金屬重量。2、規(guī)定本位幣和輔幣的鑄造、發(fā)行和流通程序。本位幣、自由鑄造、無限法償輔幣、限制鑄造、有限法償3、銀行券、紙幣的發(fā)行與流通程序4、金準(zhǔn)備制度（黃金儲(chǔ)備制度）9、結(jié)合我國(guó)貨幣流通現(xiàn)實(shí)，闡述紙幣流通規(guī)律的內(nèi)容。10、你認(rèn)為應(yīng)如何應(yīng)對(duì)人民幣的發(fā)行及流通規(guī)律進(jìn)行有效的管理。答：（1）禁止非法買賣流通人民幣（2）禁止損害人民幣的行為(3)人民幣樣幣禁止流通（4）任何單位和個(gè)人不得印刷，發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上的流通（5）各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)合理需要原則辦理人民幣的券別調(diào)劑業(yè)務(wù)（6）中國(guó)公民出入境，外國(guó)人出入境攜帶人民幣實(shí)行限額管理（7）禁止偽造、變?cè)烊嗣駧?，禁止出售，?gòu)買偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛?）禁止走私、運(yùn)輸、持有、使用偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛?）中國(guó)人民銀行對(duì)于偽造、變?cè)斓娜嗣駧潘龅蔫b定是最終鑒定。第二章信用的產(chǎn)生及發(fā)展說明信用的含義及其產(chǎn)生發(fā)展過程答：信用是一種借貸行為，是以償還和付息為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，體現(xiàn)著一定的生產(chǎn)關(guān)系。信用是從屬于商品經(jīng)濟(jì)的范疇，它的產(chǎn)生同貨幣的支付手段職能的發(fā)展密切相關(guān)。信用最初產(chǎn)生于商品流通過程中，其產(chǎn)生的社會(huì)根源是商品和貨幣的不均衡分布，其存在和發(fā)展的前提是所有制和經(jīng)濟(jì)利益。前資本主義的信用是高利貸信用，它通過貸放貨幣或?qū)嵨锒@取高額利息的借貸行為，是歷史上最早的、最古老的生息資本的方式；資本主義信用是借貸資本，是貨幣資本家為了獲取利息而貸放給職能資本家使用的貨幣資本。進(jìn)而發(fā)展成現(xiàn)在的社會(huì)主義信用。商業(yè)信用的局限性有哪些如何規(guī)范發(fā)展我國(guó)的商業(yè)信用答：（一）商業(yè)信用的局限性：（1）規(guī)模上的局限性，商業(yè)信用的規(guī)模以產(chǎn)業(yè)資本的規(guī)模為度，最大作用是產(chǎn)業(yè)資本的充分利用。（2）方向上的局限性，商業(yè)信用只能由上游產(chǎn)品向下游產(chǎn)品企業(yè)提供信用，因而有些企業(yè)很難從這種形式取得必要的信用支持。（二）當(dāng)前，我們應(yīng)有效利用和管理商業(yè)信用：（1）銀企共同努力，創(chuàng)造良好的票據(jù)發(fā)展環(huán)境。（2）建立商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)，加快票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的基礎(chǔ)性建設(shè)。（3）支持商業(yè)銀行建立票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，提高票據(jù)業(yè)務(wù)效率。（4）改進(jìn)央行再貼現(xiàn)管理，完善此項(xiàng)貨幣政策工具的職能。3、對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)中存在的民間信用，如何發(fā)揮其積極作用答：（1）深化金融體制改革，提高金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量。（2）推進(jìn)金融創(chuàng)新，逐步實(shí)現(xiàn)民間借貸的陽(yáng)光化。（3）加快資本市場(chǎng)建設(shè)，拓寬居民的投資渠道。（4）提高公民的法律意識(shí)，教育公民依法借貸。（5）強(qiáng)化金融和法律知識(shí)的宣傳，引導(dǎo)民間借貸的健康發(fā)展。利率的作用表現(xiàn)在哪些方面答：（1）利率與消費(fèi)和儲(chǔ)蓄。貨幣利率較高時(shí)，生息資本的收益提高，居民會(huì)減少即期消費(fèi)，增加儲(chǔ)蓄。而高利率也會(huì)使企業(yè)縮減生產(chǎn)規(guī)模，導(dǎo)致公眾收入下降，消費(fèi)減少。（2）利率與投資。利率越高，投資成本越大，投資規(guī)模會(huì)縮小，反之，則擴(kuò)大。（3）利率與通貨膨脹。高利率可抑制通貨膨脹的發(fā)生，降低利率可防止過度緊縮。（4）利率與金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)利率的變動(dòng)調(diào)整自己的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，使中央銀行利用利率杠桿調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)成為可能和有效。（5）利率與對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。第一，對(duì)進(jìn)出口的影響。利率水平較高時(shí)，出口產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)下降，形成國(guó)際收支逆差，反之，降低利率，可以改善一國(guó)的國(guó)際收支狀況。第二，對(duì)資本輸出入的影響。高利率會(huì)吸收外國(guó)資本大量流入，低利率則會(huì)導(dǎo)致資本外逃。通過分析我國(guó)利率市場(chǎng)化的改革進(jìn)程，論述如何進(jìn)一步推進(jìn)這項(xiàng)改革。答：我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是先開放貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存貸款利率的市場(chǎng)化。存貸款利率的市場(chǎng)化按照“先外幣，后本幣；先貸款，后存款；先長(zhǎng)期，大額，后短期，小額”的順序進(jìn)行。（1）銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)利率先行開放。（2）放開債券市場(chǎng)利率。（3）存貸款利率的市場(chǎng)化。境內(nèi)外幣利率市場(chǎng)化；人民幣貸款利率市場(chǎng)化；人民幣存款利率市場(chǎng)化取得重要進(jìn)展。進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化：一是一定要有一個(gè)充分公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。二是銀行的客戶要接受和認(rèn)可利率市場(chǎng)化。三是商業(yè)銀行要敢于承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的責(zé)任。四是推動(dòng)整個(gè)金融產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)格體系的市場(chǎng)化。五是進(jìn)一步完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制。比較銀行信用與國(guó)家信用的特點(diǎn)，說明兩者之間的關(guān)系。答：（一）銀行信用的特點(diǎn)：（1）具有廣泛的可接受性（2）具有創(chuàng)造信用的功能（3）具有較強(qiáng)的計(jì)劃性。國(guó)家信用的特點(diǎn)：國(guó)家作為債權(quán)人或債務(wù)人的信用，主要是債務(wù)人。國(guó)家信用的形式：內(nèi)債和外債。（二）國(guó)家信用和銀行信用的關(guān)系：（1）國(guó)家信用有時(shí)可以動(dòng)員銀行信用難以動(dòng)員的資金。（2）國(guó)債籌集的資金比較穩(wěn)定，而銀行存款穩(wěn)定性較差。（3）兩者的利息負(fù)擔(dān)不同，國(guó)債利息由納稅人承擔(dān)，而銀行貸款利息由借款人承擔(dān)。7、如何理解利率的期限結(jié)構(gòu)理論。答：利率的期限結(jié)構(gòu)是指不同期限的利率之間的關(guān)系。通常用債券的回報(bào)率曲線來表示。有四種可能的狀態(tài)：（1）長(zhǎng)期利率與短期利率水平相同（2）利率水平與期限同增，期限越長(zhǎng)，利率水平越高。（3）期限越長(zhǎng)，利率水平越低。(4)最初利率隨著期限的延長(zhǎng)逐步上升，而一定期限后，利率水平隨期限延長(zhǎng)而緩慢下降。（一）預(yù)期假說理論利率的期限結(jié)構(gòu)差異是由人們對(duì)未來利率的預(yù)期差異造成的。（二）市場(chǎng)分割理論各種期限的證券市場(chǎng)是彼此分隔、相互獨(dú)立的。由于各類市場(chǎng)參與者的目標(biāo)不同，對(duì)長(zhǎng)短期資金和有價(jià)證券的供求不同，決定了長(zhǎng)短期利率之間的差異。（三）流動(dòng)性報(bào)酬理論長(zhǎng)期債券比短期債券面臨更多的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性較差，為獲取更高的回報(bào)，長(zhǎng)期利率較高。8、分析比較西方利率決定理論的特點(diǎn)。答：西方利率決定理論：1、古典利率理論：基本觀點(diǎn)：利率由投資需求和儲(chǔ)蓄意愿的均衡所決定。特點(diǎn)：（1）該理論是實(shí)際利率理論。（2）認(rèn)為利率的功能僅僅是促使儲(chǔ)蓄與投資達(dá)到均衡，而不影響其它變量。（3）采用的是流量分析法。2、凱恩斯的“流動(dòng)性偏好”利率理論：基本觀點(diǎn)：利率決定于貨幣供求數(shù)量，而貨幣需求量又基本取決于人們的流動(dòng)性偏好。若人們的流動(dòng)性偏好強(qiáng)，愿意持有的貨幣數(shù)量就增加，當(dāng)貨幣需求大于貨幣供給時(shí)，利率上升；反之，則利率下降。特點(diǎn)：（1）是完全的貨幣決定理論，認(rèn)為利率純粹是貨幣現(xiàn)象，與實(shí)際因素?zé)o關(guān)。（2）貨幣可以影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)水平，但只是在它首先影響利率這一限度之內(nèi)。（3）若貨幣供給曲線與貨幣需求曲線的平坦部分相交，則利率不受任何因素影響。（4）是一種存量理論。3、可貸資金利率理論：基本觀點(diǎn)：利率決定于可貸資金供給與需求的均衡點(diǎn)。特點(diǎn)：（1）是長(zhǎng)期的實(shí)際利率理論，強(qiáng)調(diào)實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量對(duì)利率的決定作用。（2）它注重對(duì)某一時(shí)期貨幣供求數(shù)量的分析。（3）兼顧貨幣因素和實(shí)際因素，存量分析和流量分析。（4）忽視了收入與利率的相互作用4、IS—LM分析下的利率決定理論將儲(chǔ)蓄投資利率理論和貨幣供求利率理論中提出的各種影響利率的因素綜合起來，并放在不同的收入水平下研究各因素對(duì)利率的影響。IS曲線表明產(chǎn)品市場(chǎng)上供求相均衡的利率和收入的組合。LM曲線表明貨幣市場(chǎng)上供求相均衡的利率和收入的組合。兩曲線的交點(diǎn)表示貨幣市場(chǎng)和產(chǎn)品市場(chǎng)同時(shí)均衡的利率和收入的組合。在交點(diǎn)上所決定的利率為均衡利率，所決定的收入為均衡收入。9、結(jié)合我國(guó)的實(shí)際，談?wù)勏M(fèi)信用在擴(kuò)大消費(fèi)需求促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。答：我國(guó)改革開放之后，開始出現(xiàn)小規(guī)模的消費(fèi)信用，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入，加速發(fā)展消費(fèi)信用是拉動(dòng)內(nèi)需，保持必要經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的重要措施，因?yàn)橄M(fèi)信用可以促進(jìn)消費(fèi)商品的生產(chǎn)與銷售。對(duì)生產(chǎn)有促進(jìn)作用，并從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；消費(fèi)信用可以調(diào)節(jié)消費(fèi)，調(diào)節(jié)公眾在購(gòu)買消費(fèi)時(shí)在時(shí)間和支付能力上的不一致，從而擴(kuò)大市場(chǎng)需求，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。10、你認(rèn)為，對(duì)利率的形成，起關(guān)鍵作用的有哪些因素。答：影響利率的關(guān)鍵因素有：影響利率的風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)稅率的管制、貨幣的供求關(guān)系。第三章金融機(jī)構(gòu)體系1、簡(jiǎn)要說明現(xiàn)代銀行業(yè)的產(chǎn)生發(fā)展過程。答：一、前資本主義制度下銀行的產(chǎn)生與發(fā)展1、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)是銀行的先驅(qū)2、貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè)轉(zhuǎn)化為具有高利貸性質(zhì)的近代銀行二、資本主義銀行的產(chǎn)生與發(fā)展（一）1、高利貸性質(zhì)的舊銀行轉(zhuǎn)化為資本主義銀行。2、根據(jù)資本主義原則組織的股份制銀行。（二）帝國(guó)主義時(shí)代銀行隨著生產(chǎn)的集中與壟斷，由簡(jiǎn)單的中介人變成萬(wàn)能的壟斷者。（三）跨國(guó)銀行跨國(guó)銀行是指擁有廣泛的國(guó)外金融機(jī)構(gòu)，在一些國(guó)家和地區(qū)經(jīng)營(yíng)放款及其他業(yè)務(wù)的國(guó)際性商業(yè)銀行。1、組織機(jī)構(gòu)聯(lián)合化2、經(jīng)營(yíng)方式專門化3、銀行規(guī)模集中化。2、根據(jù)我國(guó)金融體系的發(fā)展演變，說明社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度的變遷對(duì)金融體系形成的影響。答：3、說明政策性金融機(jī)構(gòu)的含義和特征。答：含義：由政府創(chuàng)立、參股或保證的，不以盈利為目的的，專門從事政策性金融活動(dòng)，支持政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)社會(huì)全面發(fā)展進(jìn)步，配合宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的金融機(jī)構(gòu)。特征：1、不以盈利為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，而是為了實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)2、資金來源主要是國(guó)家預(yù)算撥款、發(fā)行金融債券、向國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)借款。3、資金運(yùn)用以發(fā)放中長(zhǎng)期貸款為主，貸款利率較低。4、貸款重點(diǎn)是政府產(chǎn)業(yè)政策、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃中重點(diǎn)扶植的項(xiàng)目。4、如何進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行的股份制改革答：（一）進(jìn)一步推進(jìn)經(jīng)營(yíng)模式的綜合化（二）深化內(nèi)部機(jī)制體制改革（三）實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)多元化（四）推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的國(guó)際化第四章商業(yè)銀行1、如何理解現(xiàn)代商業(yè)銀行的性質(zhì)。答：商業(yè)銀行以追求最大利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，為客戶提供多功能，綜合性服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。（1）商業(yè)銀行具有一般企業(yè)的性質(zhì)，追求利潤(rùn)最大化（2）商業(yè)銀行是一種特殊的企業(yè)，它的經(jīng)營(yíng)對(duì)象是特殊商品-貨幣（3）商業(yè)銀行是一種特殊的金融企業(yè)，可提供全面廣泛的金融服務(wù)。2、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括哪幾類各業(yè)務(wù)之間的關(guān)系如何答：商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)主要包括負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。各種業(yè)務(wù)之間的關(guān)系為：通常將負(fù)債業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為信用業(yè)務(wù)；負(fù)債業(yè)務(wù)是資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ);銀行可通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)來增加負(fù)債業(yè)務(wù);中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)建立在信用業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上；中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的發(fā)展可以促進(jìn)信用業(yè)務(wù)的發(fā)展。3、銀行資本如何構(gòu)成各構(gòu)成部分包括什么內(nèi)容銀行資本的補(bǔ)充途徑有哪些答：銀行資本由核心資本和附屬資本構(gòu)成。（一）核心資本是由銀行自有資本構(gòu)成的，可由銀行永久性占有的資本，主要包括（1）股本。有普通股和永久非累計(jì)優(yōu)先股。（2）公開儲(chǔ)備。是指銀行提取的或以其他盈余方式在資產(chǎn)負(fù)債表上明確反映的儲(chǔ)備，如資本盈余、留存盈余和營(yíng)業(yè)盈余等項(xiàng)目。（二）附屬資本?；I集資本金的輔助資金。主要有（1）未分開儲(chǔ)備又稱為隱蔽儲(chǔ)備。（2）重估儲(chǔ)備，是對(duì)銀行自身房產(chǎn)的重估，以使其更接近市值。（3）普通準(zhǔn)備金，是指防備未來可能出現(xiàn)的一切虧損而設(shè)立的。（4）混合資本工具，是指帶有一定股本性質(zhì)又有一定債務(wù)性質(zhì)的一些資本工具。（5）長(zhǎng)期附屬債務(wù)，是指期限較長(zhǎng)的資本債券和信用債券。銀行資本的補(bǔ)充途徑：4、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則，在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，如何協(xié)調(diào)各經(jīng)營(yíng)原則之間的矛盾答：商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則：安全性、流動(dòng)性、盈利性。5、說明金融創(chuàng)新的含義、原因和內(nèi)容。答：金融創(chuàng)新的含義：金融創(chuàng)新是指金融業(yè)務(wù)各種要素的重新組合。金融創(chuàng)新的原因：（1）避免風(fēng)險(xiǎn)（2）規(guī)避政府的金融監(jiān)管（3）新技術(shù)的出現(xiàn)及其在金融業(yè)的運(yùn)用（4）由制度的改革所引起（5）降低交易成本金融創(chuàng)新的內(nèi)容：（一）金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。負(fù)債業(yè)務(wù)出現(xiàn)了多種新的存款工具；資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展消費(fèi)信用開展銀行貸款；中間業(yè)務(wù)和清算系統(tǒng)創(chuàng)新。（二）金融市場(chǎng)的創(chuàng)新。（1）金融工具創(chuàng)新（2）金融衍生工具市場(chǎng)的發(fā)展（3）金融衍生工具定價(jià)模型的創(chuàng)新（三）金融制度的創(chuàng)新（1）非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類和規(guī)模迅速增加（2）跨國(guó)銀行得到發(fā)展（3）金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢(shì)（4）金融監(jiān)管的自由化和國(guó)際化。6、采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，可將貸款分為哪幾類這種分類的意義何在答：采用貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法，可將貸款分為五類：正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。這種分類的意義：有利于銀行及時(shí)發(fā)現(xiàn)貸款發(fā)放后出現(xiàn)的問題，能更準(zhǔn)確地識(shí)別貸款的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)、有效地跟蹤貸款質(zhì)量，便于銀行及時(shí)采取措施，從而提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，從而防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，建立現(xiàn)代銀行制度，加強(qiáng)銀行信貸管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。7、論述金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)發(fā)展的影響。答：（1）金融創(chuàng)新極大豐富了金融市場(chǎng)交易，使金融工具更加多樣化和靈活性。（2）金融創(chuàng)新促進(jìn)了金融業(yè)的蓬勃發(fā)展。（3）金融創(chuàng)新使金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)更加激烈，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自由度大大增強(qiáng)。（4）金融創(chuàng)新促進(jìn)了銀行表外業(yè)務(wù)的發(fā)展。（5）金融創(chuàng)新增加了各國(guó)中央銀行制定與執(zhí)行貨幣政策及實(shí)施監(jiān)管的復(fù)雜程度。第五章中央銀行1、在一個(gè)國(guó)家的金融體系中，為什么需要一個(gè)中央銀行答：中央銀行產(chǎn)生有其客觀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。（1）統(tǒng)一發(fā)行銀行券的需要（2）集中辦理全國(guó)清算票據(jù)的需要（3）為商業(yè)銀行提供最后的資金支持的需要（商業(yè)銀行不能滿足其資本需求）（4）代表政府管理全國(guó)金融業(yè)的需要。2、簡(jiǎn)要說明中央銀行的職能。答：（一）發(fā)行的銀行。壟斷國(guó)家的貨幣發(fā)行。（二）銀行的銀行（1）集中存款準(zhǔn)備金（2）充當(dāng)最終貸款人（3）組織參與全國(guó)的清算（三）國(guó)家的銀行3、簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的含義，原則和內(nèi)容。答：金融監(jiān)管的含義是指中央銀行或其它金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)事實(shí)的監(jiān)督管理。金融監(jiān)管的原則：（1）依法監(jiān)管（2）綜合性和系統(tǒng)性監(jiān)管原則（3）合理適度監(jiān)管原則（4）公平、公開、公正的監(jiān)管原則（5）自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則。金融監(jiān)管的內(nèi)容（1）市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管（2）金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管（3）金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍，經(jīng)營(yíng)品種，經(jīng)營(yíng)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)管（4）市場(chǎng)退出監(jiān)管。4、存款保險(xiǎn)制度的內(nèi)涵及功能，如何建立我國(guó)的存款保險(xiǎn)制度答：存款保險(xiǎn)制度是指經(jīng)辦存款的機(jī)構(gòu)根據(jù)存款額的大小，按一定的保險(xiǎn)費(fèi)率繳納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)存款機(jī)構(gòu)無力支付存款時(shí)，該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為支付。其功能是：（1）防止銀行擠兌（2）防止因個(gè)別銀行的破產(chǎn)而引起的整個(gè)銀行體系發(fā)生支付危機(jī)，增強(qiáng)金融體系的穩(wěn)定性（3）為陷入困境的銀行提供流動(dòng)性（4）保護(hù)小額儲(chǔ)戶的利益（5）有利于完善金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)退出機(jī)制。中國(guó)建立存款保險(xiǎn)制度的建議：（1）建立統(tǒng)一的存款保險(xiǎn)體系（2）金融機(jī)構(gòu)在一定范圍內(nèi)自主選擇保險(xiǎn)限額（3）保險(xiǎn)費(fèi)率要考慮到銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和保險(xiǎn)限額差異（4）在小額有限的前提下，平等對(duì)待自然人和機(jī)構(gòu)的存款（5）國(guó)家財(cái)政和銀行共同出資籌集保險(xiǎn)基金（6）制定《存款保險(xiǎn)法》（7）完善監(jiān)管體系第六章金融市場(chǎng)1、闡述金融市場(chǎng)的含義。答：是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。它包含三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形或無形的場(chǎng)所。（2）反映了金融資產(chǎn)的供應(yīng)者和需求者之間所形成的供求關(guān)系。（3）包含了金融資產(chǎn)交易過程中所產(chǎn)生的運(yùn)行機(jī)制，主要指價(jià)格的形成機(jī)制。2、金融市場(chǎng)的基本要素。答：金融市場(chǎng)的基本要素（一）金融市場(chǎng)的參與者：政府部門、工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人。（二）金融工具3、貨幣市場(chǎng)有哪些特點(diǎn)答：1、融資期限短2、融資的目的是為了解決短期資金周轉(zhuǎn)的需要3、市場(chǎng)參與者主要是機(jī)構(gòu)投資者4、金融工具具有較強(qiáng)的貨幣性4、證券的行市是如何形成的，應(yīng)該怎樣看待證券價(jià)格的波動(dòng)答：（1）指有價(jià)證券在金融市場(chǎng)上買賣成交時(shí)的價(jià)格，也成有價(jià)證券的市場(chǎng)價(jià)格。證券行市是收益資本化，人們?cè)谫?gòu)買證券時(shí)，考慮的重點(diǎn)不是票面金額而是證券收益的多少，希望能獲得高于市場(chǎng)利率水平的證券收益。因此，有價(jià)證券的行市主要取決于兩個(gè)因素：一是有價(jià)證券的收益；二是當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)利率。用公式表示即：股票行市=股票預(yù)期收益/市場(chǎng)利息率債券行市=債券到期收入的本利和/（1+市場(chǎng)利率*到期期限）從而形成了證券的行市。（2）證券價(jià)格的波動(dòng)受經(jīng)濟(jì)、政治、個(gè)人心理、技術(shù)因素的影響，有時(shí)也受機(jī)構(gòu)的控制使得證券價(jià)格波動(dòng)。證券價(jià)格的波動(dòng)受到一系列因素的影響，是正常現(xiàn)象。沒有只漲不跌的股票，也沒有止跌不漲的股票，在漲跌中顯示了經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況。證券市場(chǎng)總是朝兩級(jí)的方向波動(dòng)，漲跌是途徑，升高就是結(jié)果。5、股票的交易方式有哪幾種答：（1）現(xiàn)貨交易（2）期貨交易（3）信用交易即保證金信用交易（4）期權(quán)交易（5）股票指數(shù)期貨交易6、闡述資本市場(chǎng)的功能答：（1）媒介儲(chǔ)蓄向投資的轉(zhuǎn)化（2）確定資本的占有條件和為資本定價(jià)（3）促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和高級(jí)化（4）促進(jìn)企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化7、闡述金融工具的含義及其特征。答：金融工具是在信用活動(dòng)中產(chǎn)生，能夠證明金融交易金額、期限和價(jià)格的書面文件，所有權(quán)憑證，債權(quán)債務(wù)憑證。特征：（2）償還性，是指?jìng)鶆?wù)人在歸還本金以前所經(jīng)歷的時(shí)間。（2）流動(dòng)性，是指金融工具迅速變?yōu)樨泿哦恢略馐軗p失的能力。（3）風(fēng)險(xiǎn)性，是指購(gòu)買金融工具的本金和預(yù)期收益所具有的風(fēng)險(xiǎn)程度或其安全的保障制度。（4）收益率，是指金融工具所取得的收益和本金的比率。第七章貨幣供求與均衡1、各流派貨幣需求理論的特點(diǎn)及其理論貢獻(xiàn)。(筆記)2、如何建立我國(guó)持幣者的貨幣需求函數(shù)。答：（1）決定持有者交易與貯藏需求的主要變量：收入水平R收入的分配結(jié)構(gòu)n預(yù)期物價(jià)變動(dòng)率p利率所rm以持有者交易與貯藏貨幣需求的函數(shù)為：Md1=f(R,n,p,rm)（2）決定持幣者投機(jī)性需求的變量：利率rm固定證券利率rn股票收益率re預(yù)期盈溢率p所以持幣者的投機(jī)性貨幣需求為Md2=f(rm,rn,re,p)（3）中國(guó)持幣者的貨幣需求函數(shù)：Md=Md1+Md2=f(R,n;rm,rn,re,p;w,u)3、研究貨幣供給為什么要了解貨幣的計(jì)量范圍。答：因?yàn)樵诮鹑谑袌?chǎng)不發(fā)達(dá)的早期，貨幣的計(jì)量范圍只有現(xiàn)金，隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，貨幣流通的范圍進(jìn)一步擴(kuò)大，此時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行存款也能影響貨幣供給，所以現(xiàn)今貨幣的計(jì)量范圍為現(xiàn)金和存款。了解貨幣的計(jì)量范圍可以為中央銀行提供一個(gè)調(diào)控貨幣供給的依據(jù)，這是宏觀調(diào)控、金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。4、論述影響貨幣供給的諸因素。（筆記）5、簡(jiǎn)要說明存款貨幣的創(chuàng)造條件及制約因素。（筆記）6、簡(jiǎn)述貨幣均衡的影響因素。答：（1）中央銀行或貨幣當(dāng)局是否具有足夠的且有效的調(diào)控手段（2）國(guó)家財(cái)政收支是否保持基本平衡（3）生產(chǎn)部門的結(jié)構(gòu)是否基本合理（4）國(guó)際收支是否基本保持平衡。7、如何理解貨幣供給的內(nèi)生性和外生性。答：首先貨幣供給的外生性是說中央銀行或貨幣當(dāng)局能夠有效地通過對(duì)貨幣供給的調(diào)節(jié)影響經(jīng)濟(jì)進(jìn)程，但是中央銀行對(duì)貨幣供給的控制并不是絕對(duì)的，貨幣供給并不完全由中央銀行自主決定，在很大程度上是中央銀行被動(dòng)適應(yīng)公眾貨幣需求的結(jié)果。貨幣供給的內(nèi)生性是說對(duì)于貨幣供給的變動(dòng)，其確定作用的是經(jīng)濟(jì)體系中實(shí)際變量以及微觀主體的經(jīng)濟(jì)行為等因素而不是貨幣當(dāng)局，正因?yàn)橛绊懾泿殴┙o的因素是多方面的，所以貨幣供給具有極強(qiáng)的內(nèi)生性。綜上所述，貨幣供給既具有外生性，又具有內(nèi)生性，是一個(gè)綜合變量。8、為什么要對(duì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行層次劃分，劃分的依據(jù)是什么，我國(guó)如何劃分貨幣層次。答：（一）對(duì)貨幣量進(jìn)行層次劃分便于進(jìn)行對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的監(jiān)測(cè)和貨幣政策的操作，可以為中央銀行控制貨幣供應(yīng)量提供依據(jù)。（二）劃分依據(jù)是按照各類貨幣流動(dòng)性的大小。（三）我國(guó)貨幣供應(yīng)量化分為三個(gè)層次：M0=流通中的現(xiàn)金。M1=M0+各類活期存款M2=M1+各項(xiàng)定期存款+證券公司客戶保證金第八章通貨膨脹與通貨緊縮1、如何理解通貨膨脹的實(shí)質(zhì)。答：（一）通貨膨脹通常是一個(gè)由貨幣供給引起的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象（二）從短期來看，是實(shí)際貨幣供給量超過由現(xiàn)實(shí)商品供給量決定的貨幣必要量；從長(zhǎng)期看，是實(shí)際貨幣供應(yīng)量超過經(jīng)濟(jì)自然增長(zhǎng)率決定的客觀需要的貨幣量（三）通貨膨脹既可能表現(xiàn)為持續(xù)的一貫的價(jià)格上漲，也可能表現(xiàn)為非價(jià)格信號(hào)的持續(xù)增長(zhǎng)。（四）并非所有的價(jià)格上漲都具有通貨膨脹的性質(zhì)。（五）通貨膨脹是一個(gè)持續(xù)的過程。2、試述通貨膨脹的類型。答：一、按產(chǎn)生原因的不同：（1）需求拉上型，由于總需求的過度增長(zhǎng)導(dǎo)致全面物價(jià)上漲所形成的通貨膨脹（2）供給型通貨膨脹①成本推動(dòng)型②利潤(rùn)推動(dòng)型（3）供求混合型的通貨膨脹，成本推動(dòng)和需求拉上共同作用（4）結(jié)構(gòu)型通貨膨脹，在總需求不變的情況下，由于需求的組成部分造成結(jié)構(gòu)性的變化造成物價(jià)全面上漲所形成的。（5）預(yù)期性通貨膨脹，由于人們反復(fù)的心理預(yù)期所引起的物價(jià)的全面上升所形成的。3、簡(jiǎn)要分析通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)各方面的影響。答：一、通貨膨脹對(duì)整個(gè)社會(huì)的影響：（1）導(dǎo)致社會(huì)分配不公（2）不利于投資與長(zhǎng)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)（3）可能誘發(fā)國(guó)內(nèi)動(dòng)亂和政治危機(jī)（4）會(huì)引起國(guó)際收支狀況的惡化，黃金外匯儲(chǔ)備外流。二、對(duì)社會(huì)各階層的影響（1）有利于債務(wù)人，債權(quán)人的利益要受到損害（2）制造商或企業(yè)家在通脹時(shí)會(huì)獲利（3）固定收入階層在通脹時(shí)是受害者（4）農(nóng)場(chǎng)主是通脹的受益者。4、簡(jiǎn)述治理通貨膨脹的措施。（1）提高利率，緊縮信貸，壓縮社會(huì)總需求，實(shí)行緊縮性的貨幣政策（2）削減財(cái)政支出，增加稅收，實(shí)行緊縮性財(cái)政政策（3）管制工資和物價(jià)政策（4）貨幣制度改革政策（5）供應(yīng)政策：增加市場(chǎng)有效供給（6）國(guó)際性貨幣政策，世界各國(guó)共同削減貨幣供應(yīng)量的增長(zhǎng)率5、分析我國(guó)經(jīng)濟(jì)中通貨緊縮的成因及治理對(duì)策。答：我國(guó)通貨緊縮的成因：（一）外部因素。亞種金融危機(jī)使我國(guó)承受外需減少和進(jìn)口商品價(jià)格下降的雙重壓力（二）內(nèi)部因素。盲目投資，重復(fù)建設(shè)，造成生產(chǎn)能力大量過剩是通貨緊縮的根本原因（三）為抑制通脹而實(shí)行的“雙緊”政策沒有隨經(jīng)濟(jì)的情況變化及時(shí)作出調(diào)整（四）微觀約束機(jī)制的強(qiáng)化使經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生收縮傾向。6、通貨膨脹能否促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)為什么答：不能，當(dāng)經(jīng)濟(jì)體系中存在閑置資源時(shí)，通貨膨脹可能會(huì)帶來短期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，但是當(dāng)資源被利用，無閑置資源時(shí)，通貨膨脹不會(huì)帶來任何實(shí)際的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，通貨膨脹不會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。第九章貨幣政策1、如何理解中央銀行貨幣政策目標(biāo)的內(nèi)涵。（筆記）2、選擇貨幣政策中介目標(biāo)的原因及條件。答：貨幣政策工具的