（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試真題精講及沖關(guān)試卷

（最新版）銀行業(yè)人員考試公共科目＋個(gè)人貸款考試真題精講及沖關(guān)試卷1.在貸款的審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，（），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。A.

完善授權(quán)管理制度B.

規(guī)范審批操作流程C.

加強(qiáng)審批過(guò)程的問(wèn)責(zé)制D.

明確貸款審批權(quán)限E.

實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批【答案】:

A|B|D|E【解析】:在貸款的審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實(shí)行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。2.個(gè)人貸款采取抵押擔(dān)保方式的，不屬于調(diào)查內(nèi)容的是（）。[2012年10月真題]A.

抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況B.

保證擔(dān)保是否有效C.

抵押物的合法性D.

評(píng)估價(jià)格是否合理【答案】:

B【解析】:采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)調(diào)查以下內(nèi)容：①抵押物的合法性，包括調(diào)查抵押物是否屬于《物權(quán)法》規(guī)定且銀行認(rèn)可的抵押財(cái)產(chǎn)范圍；②抵押人對(duì)抵押物占有的合法性，包括抵押物已設(shè)定抵押權(quán)屬情況，抵押物權(quán)屬情況是否符合設(shè)定抵押的條件，借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有，財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押，抵押物所有權(quán)是否完整；③抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況，包括抵押物是否真實(shí)存在、存續(xù)狀態(tài)，評(píng)估價(jià)格是否合理，對(duì)抵押物交易價(jià)格或評(píng)估價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄课輧r(jià)值或明顯高于當(dāng)?shù)赝愇飿I(yè)價(jià)格的，調(diào)查人可要求經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。3.符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括（）。A.

借款人婚姻狀況證明文件B.

房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.

借款人身份證明文件D.

已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)為二手房公積金貸款的借款人需要提供的材料。4.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。[2016年11月真題]A.

受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對(duì)貸款進(jìn)行最后審批B.

對(duì)貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.

對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正D.

組織學(xué)生申請(qǐng)借款E.

對(duì)借款人進(jìn)行公示【答案】:

B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國(guó)學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請(qǐng)借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行公示，并對(duì)有問(wèn)題的申請(qǐng)進(jìn)行糾正。初審工作無(wú)誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請(qǐng)書(shū)上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請(qǐng)資料一并送交國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。5.催收評(píng)分是一系列計(jì)量分析模型的總稱，其模型種類不包括（）。A.

違約概率模型B.

損失程度模型C.

客戶盈利分析模型D.

催收響應(yīng)模型【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)為個(gè)人貸款定價(jià)模型的一種。6.我國(guó)規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品為（）。[2014年6月真題]A.

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款B.

個(gè)人教育貸款C.

個(gè)人住房貸款D.

個(gè)人汽車貸款【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款是指向自然人發(fā)放的用于購(gòu)買、建造和大修理各類型住房的貸款。個(gè)人住房貸款屬于個(gè)人消費(fèi)類貸款，在各國(guó)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中都是最主要的產(chǎn)品，在我國(guó)也是最早開(kāi)辦、規(guī)模最大的個(gè)人貸款產(chǎn)品。7.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款承辦銀行開(kāi)展不良貸款催收的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

逾期超過(guò)90天的，有權(quán)要求借款人提前償還全部貸款，并支付逾期期間的罰息B.

逾期180天以上的，對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置C.

承辦銀行應(yīng)按照自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的要求開(kāi)展不良貸款催收D.

逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收【答案】:

C【解析】:承辦銀行應(yīng)根據(jù)公積金管理中心的委托要求，協(xié)助公積金管理中心對(duì)貸款進(jìn)行催收，及時(shí)向公積金管理中心報(bào)告情況。8.（）對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。[2010年5月真題]A.

全國(guó)學(xué)生貸款管理中心B.

貸款經(jīng)辦銀行C.

貸款銀行總行D.

學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)【答案】:

D【解析】:所在學(xué)校國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)學(xué)生提交的國(guó)家助學(xué)貸款申請(qǐng)材料進(jìn)行資格審查，對(duì)其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請(qǐng)后一定時(shí)間內(nèi)完成。9.某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。[2016年6月真題]A.

政策風(fēng)險(xiǎn)B.

技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)C.

行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)D.

操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

C【解析】:行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)在指定用途的貸款中較為多見(jiàn)。例如，某國(guó)發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國(guó)市場(chǎng)的國(guó)內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過(guò)中介機(jī)構(gòu)申請(qǐng)留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請(qǐng)失敗，客戶無(wú)法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險(xiǎn)。10.銀行業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見(jiàn)，對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，及時(shí)告知（），將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔。A.

調(diào)查人B.

貸款人C.

審查人D.

借款人【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)未獲批準(zhǔn)的借款申請(qǐng)，應(yīng)及時(shí)告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時(shí)做好信貸拒批記錄存檔；對(duì)需要補(bǔ)充材料的，應(yīng)按要求及時(shí)補(bǔ)充材料后重新履行審查、審批程序。11.以下關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的意義，表述正確的是（）。A.

有利于提升金融服務(wù)質(zhì)量和效率B.

深化金融體制改革C.

擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開(kāi)放D.

構(gòu)建多層次金融體系E.

推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展【答案】:

A|B|C|D|E5.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款比較常見(jiàn)的是低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，其中，質(zhì)押物包括（）。A.

金銀首飾B.

定期存單C.

國(guó)債存單D.

理財(cái)產(chǎn)品證明E.

房地產(chǎn)【答案】:

B|C|D【解析】:個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請(qǐng)材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見(jiàn)的是低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款，質(zhì)押物包括：定期存單、國(guó)債存單、理財(cái)產(chǎn)品證明等。12.在貸后管理中，行為評(píng)分的作用有（）。A.

預(yù)判客戶什么時(shí)間會(huì)提前結(jié)清貸款B.

根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同客戶的預(yù)警策略C.

及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶D.

對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠E.

提高對(duì)客戶貸款申請(qǐng)的審批效率【答案】:

B|C|D【解析】:在個(gè)貸貸后管理中，通過(guò)行為評(píng)分，可及早識(shí)別潛在的有拖欠可能、高風(fēng)險(xiǎn)、可能造成巨大損失的客戶，對(duì)經(jīng)營(yíng)層及早提示和處理。系統(tǒng)可根據(jù)行為評(píng)分對(duì)存量客戶進(jìn)行排序，識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)的客戶群，進(jìn)行預(yù)拖欠管理，防止其進(jìn)入拖欠，并根據(jù)行為評(píng)分的高低制定不同的客戶預(yù)警策略，啟動(dòng)相應(yīng)的流程進(jìn)行跟蹤和糾正，降低風(fēng)險(xiǎn)。13.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車貸款的是（）。A.

在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民B.

國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人C.

在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國(guó)人D.

在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民E.

國(guó)內(nèi)汽車經(jīng)銷商【答案】:

A|B|C|E【解析】:為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。14.關(guān)于抵押擔(dān)保的表述，正確的有（）。A.

抵押擔(dān)保包括動(dòng)產(chǎn)抵押和權(quán)利抵押B.

借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保C.

借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償D.

一般需要到相關(guān)部門(mén)辦理抵押登記E.

借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)?！敬鸢浮?

B|C|D【解析】:A項(xiàng)，質(zhì)押擔(dān)保分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類；E項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。15.下列關(guān)于代理的表述，錯(cuò)誤的是（）。[2015年10月真題]A.

委托書(shū)授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任B.

公民、法人可以通過(guò)代理人實(shí)施民事法律行為C.

第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任D.

沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，無(wú)論何種情況，被代理人均不用承擔(dān)民事責(zé)任【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。16.申請(qǐng)二手房公積金個(gè)人住房貸款的借款人須提供的材料有（）。A.

賣方身份證、戶口簿復(fù)印件B.

房產(chǎn)證原件和復(fù)印件C.

由公積金管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告D.

公積金管理中心認(rèn)可的中介機(jī)構(gòu)與買賣雙方簽訂的三方協(xié)議E.

由市級(jí)以上房產(chǎn)交易部門(mén)進(jìn)行抵押登記【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項(xiàng)應(yīng)為由區(qū)級(jí)以上房產(chǎn)交易部門(mén)進(jìn)行抵押登記。17.關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.

在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè)，并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況B.

對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等C.

銀行一般由個(gè)貸客戶部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.

通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力【答案】:

C【解析】:個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行負(fù)責(zé)，管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、貸后檢查、押品管理及違約貸款催收等工作。信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。18.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.

各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)B.

各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息C.

各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款D.

各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任【答案】:

D【解析】:國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長(zhǎng)并不對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。19.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ.

書(shū)面（電子）授權(quán)B.

本人同意C.

口頭授權(quán)D.

單位同意【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅?shū)面（電子）授權(quán)。書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得。20.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容不包括（）。[2010年5月真題]A.

經(jīng)營(yíng)收入的合法性B.

經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性C.

未來(lái)收入預(yù)期的合理性D.

經(jīng)營(yíng)成本的穩(wěn)定性【答案】:

D【解析】:對(duì)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查其經(jīng)營(yíng)收入的穩(wěn)定性、合法性和未來(lái)收入預(yù)期的合理性。21.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。A.

還款來(lái)源因素-PaymentFactorB.

個(gè)人因素-PersonalFactorC.

資金用途因素-PurposeFactorD.

債權(quán)保障因素-ProtectionFactorE.

前景因素-PerspectiveFactor【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素，包括：①個(gè)人因素（PersonalFactor）；②資金用途因素（PurposeFactor）；③還款來(lái)源因素（PaymentFactor）；④債權(quán)保障因素（ProtectionFactor）；⑤前景因素（PerspectiveFactor）。類似地，還有“5W”因素分析法，即借款人（Who）、借款用途（Why）、還款期限（When）、擔(dān)保物（What）及如何還款（How）。22.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以______萬(wàn)元以上______萬(wàn)元以下的罰款。（）A.

1；20B.

2；30C.

2；20D.

2；40【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。23.個(gè)人征信異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有（）。[2014年11月真題]A.

個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒(méi)有及時(shí)更新B.

個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易C.

數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤D.

個(gè)人身份被盜用E.

技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：①個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒(méi)有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯(cuò)誤或信息更新不及時(shí)；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯(cuò)；④他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；⑤個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過(guò)經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯(cuò)。24.個(gè)人汽車貸款的借款人要變更還款方式，需滿足的條件有（）。A.

借款人無(wú)逾期記錄B.

貸款尚未到期C.

借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用D.

借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息E.

應(yīng)向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)【答案】:

B|C|D|E【解析】:在貸款期內(nèi)，借款人可以根據(jù)實(shí)際情況，提出變更還款方式。借款人變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請(qǐng)書(shū)；②借款人的貸款賬戶中沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用；③借款人在變更還款方式前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。25.個(gè)人住房貸款發(fā)放與支付的說(shuō)法正確的有（）。A.

對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶B.

貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證C.

借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件D.

貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件E.

對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:ADE三項(xiàng)，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)有關(guān)貸款發(fā)放條件。其中，對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認(rèn)其已在銀行開(kāi)立還本付息賬戶用于歸還貸款；對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序；對(duì)保證人有保證金要求的，應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。BC兩項(xiàng)，貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件。26.互聯(lián)網(wǎng)金融本身的征信業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著重大的挑戰(zhàn)，表現(xiàn)在（）。A.

大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查B.

信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象C.

信息更正流程冗長(zhǎng)、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險(xiǎn)D.

信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問(wèn)題E.

信息征集范圍不明確，存在征集來(lái)源任意擴(kuò)大化問(wèn)題【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)貸款無(wú)法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進(jìn)行有限的盡職調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：①信息征集范圍不明確，存在征集來(lái)源任意擴(kuò)大化問(wèn)題；②信息征集授權(quán)未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；③信息使用標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問(wèn)題；④信息更正流程冗長(zhǎng)、救濟(jì)方式操作性不強(qiáng)，存在法律風(fēng)險(xiǎn)。27.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（）。A.

是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款B.

是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款C.

其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)D.

也稱委托性住房公積金貸款E.

實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策【答案】:

B|C|D|E【解析】:A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。28.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。[2015年5月真題]A.

抵押、信用、質(zhì)押B.

抵押、信用、保證C.

抵押、質(zhì)押、保證D.

信用、質(zhì)押、保證【答案】:

C【解析】:銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國(guó)《物權(quán)法》及《擔(dān)保法》司法解釋對(duì)擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。29.為具備連續(xù)、詳細(xì)的“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄的客戶發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款，屬于（）。[2017年6月真題]A.

非場(chǎng)景化個(gè)人貸款B.

非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款C.

場(chǎng)景化個(gè)人貸款D.

有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款【答案】:

D【解析】:按照客戶是否具有較強(qiáng)的資信證明，可以將互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款分為有強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款與非強(qiáng)增信基礎(chǔ)的個(gè)人貸款。例如，“五險(xiǎn)一金”的社會(huì)保險(xiǎn)繳納記錄一定程度上代表了個(gè)人的社會(huì)背景與信用基礎(chǔ)，具備連續(xù)、詳細(xì)繳納記錄的情況屬于強(qiáng)增信基礎(chǔ)客戶。30.有關(guān)合同訂立、抵質(zhì)押登記、保險(xiǎn)辦理的具體要求，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

保單金額應(yīng)至少是貸款本息的兩倍B.

抵質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦行應(yīng)及時(shí)到登記部門(mén)辦理押品登記手續(xù)C.

保單上應(yīng)注明銀行為該保單優(yōu)先受償人，即第一受益人D.

經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)抵質(zhì)押人和押品狀況，確定是否需要辦理公證【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，保單金額應(yīng)至少覆蓋貸款本息。31.商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人住房貸款合作機(jī)構(gòu)審查時(shí)，分析其償債能力，重點(diǎn)看（）。[2010年10月真題]A.

銷售情況表B.

資產(chǎn)負(fù)債表C.

利潤(rùn)表D.

現(xiàn)金流量表【答案】:

B【解析】:分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看資產(chǎn)負(fù)債表。對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)而言，財(cái)務(wù)報(bào)表有它的特殊性，一般應(yīng)關(guān)注資產(chǎn)項(xiàng)下的存貨、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收賬款、對(duì)外長(zhǎng)短期投資，負(fù)債項(xiàng)下的預(yù)收賬款、應(yīng)付賬款、銀行借款、或有負(fù)債情況，對(duì)外擔(dān)保中的對(duì)法人擔(dān)保情況可以通過(guò)人民銀行信貸查詢系統(tǒng)獲得。32.個(gè)人貸款的貸后管理中，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容包括（）。A.

借款人的貸款抵押物是否完好B.

抵押物是否重復(fù)抵押C.

抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，轉(zhuǎn)讓所得價(jià)款是否用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)D.

因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少，抵押人是否將損害賠償金存入貸款銀行指定賬戶E.

因其他原因，抵押物毀損、滅失、價(jià)值減少，抵押人是否在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向銀行提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)?！敬鸢浮?

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，對(duì)抵押物的檢查內(nèi)容還包括：未經(jīng)貸款銀行書(shū)面同意，抵押人是否轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物。33.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款特點(diǎn)的描述，不正確的是（）。A.

借款人向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款B.

借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用C.

個(gè)人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途D.

個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。34.個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)是風(fēng)險(xiǎn)防控的主要環(huán)節(jié)，以下不屬于簽約環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。[2014年11月真題]A.

合同中存在不規(guī)范行為，例如數(shù)字書(shū)寫(xiě)不規(guī)范，簽字不齊全，簽字使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等B.

未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員及其配偶應(yīng)到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書(shū)等C.

未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如“先放款，后簽約”，或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等D.

貸款擔(dān)保手續(xù)不齊備，例如抵押擔(dān)保合同所列抵押物與實(shí)際不符，應(yīng)辦理的抵押登記未辦理等【答案】:

D【解析】:個(gè)人住房貸款簽約環(huán)節(jié)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：①未簽訂合同或是簽訂無(wú)效合同，例如出現(xiàn)“先放款、后簽約”或是銀行單方面先簽署合同后由借款人簽約的情況，以及由非銀行人員代為簽約等；②合同文本中的不規(guī)范行為，例如數(shù)字的書(shū)寫(xiě)不規(guī)范、簽字（簽章）不齊全、簽字（簽章）使用不規(guī)范簡(jiǎn)體等；③未對(duì)合同簽署人及簽字（簽章）進(jìn)行核實(shí)，例如借款相關(guān)人員（借款人、共同還款人）及其配偶必須到場(chǎng)而未到場(chǎng)，或是偽造授權(quán)書(shū)等。35.對(duì)個(gè)人汽車貸款借款人的貸后檢查的主要內(nèi)容包括（）。[2015年10月真題]A.

借款人的住所和聯(lián)系電話是否變動(dòng)B.

對(duì)經(jīng)營(yíng)類車輛應(yīng)監(jiān)測(cè)借款人經(jīng)營(yíng)的實(shí)際情況C.

有無(wú)發(fā)生影響借款人還款能力的突發(fā)事件D.

借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化E.

借款人是否按期足額歸還貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:個(gè)人汽車貸款的貸后檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個(gè)方面。ABCDE五項(xiàng)均屬于對(duì)借款人情況進(jìn)行檢查的內(nèi)容。36.普惠金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括哪些？（）A.

普惠型小微企業(yè)貸款B.

普惠型農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)性貸款C.

普惠型消費(fèi)貸款D.

普惠型貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款E.

普惠型非企業(yè)法人組織貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:普惠金融的重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域主要暫定為以下三類：①普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款，包括普惠型小微企業(yè)法人貸款，向事業(yè)單位、機(jī)關(guān)法人、社會(huì)團(tuán)體、居民委員會(huì)、村民委員會(huì)等非企業(yè)法人組織發(fā)放的普惠型貸款，普惠型個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主貸款，普惠型其他個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款等；②普惠型農(nóng)戶及貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款，包括家庭農(nóng)場(chǎng)貸款、普惠型農(nóng)戶個(gè)體工商戶和農(nóng)戶小微企業(yè)主貸款、建檔立卡貧困戶經(jīng)營(yíng)性貸款；③普惠型消費(fèi)貸款，包括校園消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、低保戶消費(fèi)貸款。37.下列關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的表述，正確的有（）。A.

貸款用途單一B.

借款申請(qǐng)人無(wú)任何不良信用記錄C.

一次授信，循環(huán)使用D.

先授信，后用信E.

借款人無(wú)需提供貸款使用用途證明【答案】:

C|D【解析】:A項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款的貸款對(duì)象要滿足“借款申請(qǐng)人無(wú)重大不良信用記錄”的條件；E項(xiàng)，個(gè)人抵押授信貸款沒(méi)有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個(gè)人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。38.公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。A.

貸款發(fā)放B.

貸款審批C.

職工貸款賬戶設(shè)立D.

貸前調(diào)查【答案】:

D【解析】:公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計(jì)結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對(duì)賬。39.某客戶本次貸款的月還本付息額2350元，所購(gòu)房產(chǎn)的月物業(yè)管理費(fèi)預(yù)計(jì)150元，其他債務(wù)月均償付額300元，借款人月均收入5000元，依據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，審查其房產(chǎn)支出與收入比、所有債務(wù)與收入比兩項(xiàng)指標(biāo)，下列說(shuō)法正確的是（）。A.

兩項(xiàng)指標(biāo)均未達(dá)到條件B.

兩項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到條件C.

房產(chǎn)支出與收入比達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比未達(dá)到條件D.

房產(chǎn)支出與收入比未達(dá)到條件、所有債務(wù)與收入比達(dá)到條件【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第三十六條，商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下（含50%），月所有債務(wù)支出與收入比控制在55%以下（含55%）。本題中，月房產(chǎn)支出與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)）/月均收入＝（2350＋150）/5000＝50%；所有債務(wù)與收入比＝（本次貸款的月還款額＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）/月均收入＝（2350＋150＋300）/5000＝56%。40.貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長(zhǎng)為（）天。A.

15B.

30C.

60D.

90【答案】:

C【解析】:銀行記賬日至發(fā)卡銀行規(guī)定的到期還款日之間為免息還款期。免息還款期最長(zhǎng)為60天。持卡人在到期還款日前償還所使用全部銀行款項(xiàng)即可享受免息還款期待遇，無(wú)須支付非現(xiàn)金交易的利息。41.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

個(gè)人貸款雖然風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重高，但綜合收益也較高B.

個(gè)人貸款合同關(guān)系中，一般一方是貸款人，另一方主體是自然人C.

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)對(duì)商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量起到了促進(jìn)作用D.

個(gè)人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風(fēng)險(xiǎn)的資金運(yùn)用方式【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，權(quán)重法下計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)時(shí)，對(duì)個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)設(shè)定權(quán)重為50%，對(duì)個(gè)人其他債權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定為75%。然而，一般公司類貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重目前為100%。42.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的貸后管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.

按照委托協(xié)議，承辦銀行應(yīng)定期對(duì)公積金貸款的辦理情況進(jìn)行檢查B.

按委托協(xié)議的約定，公積金管理中心應(yīng)定期（每月、每季、每年）按比例將委托貸款手續(xù)費(fèi)劃歸給承辦銀行C.

在貸款催收中，逾期90天以內(nèi)的，選擇短信、電話和信函等方式進(jìn)行催收D.

逾期120天以上，將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置【答案】:

D【解析】:逾期180天以上，承辦銀行將對(duì)拒不還款的借款人提起訴訟，對(duì)抵押物進(jìn)行處置；處分抵押物所得價(jià)款用于償還貸款利息、罰金及本金。43.目前我國(guó)政府規(guī)定的居住用地的土地使用權(quán)出讓年限為（）年。A.

40B.

50C.

60D.

70【答案】:

D【解析】:目前我國(guó)政府關(guān)于土地使用權(quán)出讓年限的規(guī)定如下：居住用地70年，工業(yè)用地50年，教育、科技、文化衛(wèi)生、體育用地50年，商業(yè)、旅游、娛樂(lè)用地40年，綜合或其他用地50年。44.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。[2015年5月真題]A.

借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款B.

借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.

借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開(kāi)除D.

借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.

借款人因?qū)W習(xí)成績(jī)不好，未能拿到畢業(yè)證書(shū)【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開(kāi)除，因?qū)W習(xí)成績(jī)不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無(wú)還款來(lái)源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無(wú)法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國(guó)有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來(lái)收入難以預(yù)測(cè)。45.挑選政策被劃分為高分挑選政策和低分挑選政策，其中，高分挑選政策主要用于（）。A.

挑選具有某些良好特征的高分客戶，進(jìn)行人工審批B.

隨機(jī)挑選一定比例的高分客戶，進(jìn)行人工審批C.

挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，不允許其直接通過(guò)D.

挑選評(píng)分相對(duì)較低的申請(qǐng)，不允許其直接通過(guò)【答案】:

C【解析】:高分挑選政策主要用于挑選有瑕疵的高分申請(qǐng)，如有違約記錄的客戶不可直接通過(guò)；低分挑選政策主要用于挑選具有某些目標(biāo)客戶特征的低分客戶進(jìn)行人工審批。46.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中保險(xiǎn)公司履約保證保險(xiǎn)作用的表述，正確的是（）。A.

保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等B.

履約保證保險(xiǎn)可以覆蓋全部貸款風(fēng)險(xiǎn)C.

保險(xiǎn)公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任D.

作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂【答案】:

C【解析】:銀行在與保險(xiǎn)公司的合作過(guò)程中可能存在下列風(fēng)險(xiǎn)：①保險(xiǎn)公司依法解除保險(xiǎn)合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；②免責(zé)條款成為保險(xiǎn)公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任，即使保險(xiǎn)合同合法訂立且未被保險(xiǎn)公司依法解除，保險(xiǎn)合同中的免責(zé)條款也往往使得保險(xiǎn)公司能夠“金蟬脫殼”；③保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口，保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。47.關(guān)于個(gè)人信用貸款特點(diǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.

準(zhǔn)入條件嚴(yán)格B.

可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)貸款期限進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整C.

貸款額度大，最低不低于100萬(wàn)元D.

貸款期限短【答案】:

C【解析】:個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)包括：①準(zhǔn)入條件嚴(yán)格，銀行對(duì)個(gè)人信用貸款的借款人一般有嚴(yán)格的規(guī)定，需要經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審查；②貸款額度較小，與一般的抵質(zhì)押貸款相比，個(gè)人信用貸款額度相對(duì)較小；③貸款期限短，可根據(jù)個(gè)人信用狀況對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。48.下列各項(xiàng)中，不符合申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款條件的是（）。A.

具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址B.

在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人C.

能夠支付首期付款D.

個(gè)人信用良好【答案】:

B【解析】:借款人申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上（含1年）的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人；②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力；③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn)；④個(gè)人信用良好；⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款；⑥貸款銀行要求的其他條件。49.個(gè)人住房裝修貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的，用于裝修（）的貸款。[2014年11月真題]A.

廠房B.

辦公用房C.

商用房D.

自用住房【答案】:

D【解析】:個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。50.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，在房屋未辦妥正式抵押登記前，普遍采取的擔(dān)保方式為（）。A.

保證B.

抵押加階段性保證C.

階段性保證D.

預(yù)抵押【答案】:

B【解析】:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，采取的擔(dān)保方式以抵押擔(dān)保為主，在未實(shí)現(xiàn)抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。51.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。A.

一B.

二C.

三D.

四【答案】:

C【解析】:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷毀。52.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。A.

個(gè)人消費(fèi)類貸款B.

個(gè)人質(zhì)押貸款C.

個(gè)人保證貸款D.

個(gè)人信用貸款E.

個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款【答案】:

A|E【解析】:個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有以下幾種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；②根據(jù)有無(wú)擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款，其中前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度；④按照業(yè)務(wù)載體的不同，個(gè)人貸款可分為傳統(tǒng)個(gè)人貸款以及信用卡個(gè)人貸款；⑤按照業(yè)務(wù)處理的渠道不同，個(gè)人貸款還可分為傳統(tǒng)線下個(gè)人貸款以及互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款。53.關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)模型，下列說(shuō)法正確的有（）。A.

成本加成定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)B.

基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式，缺乏對(duì)整個(gè)信貸市場(chǎng)的把握，可能會(huì)導(dǎo)致貸款市場(chǎng)的萎縮C.

客戶盈利分析模型的基本思想是綜合衡量客戶與銀行各種業(yè)務(wù)往來(lái)的成本和收益D.

客戶盈利分析模型要求以客戶為基本核算單位，因此它對(duì)銀行的成本核算管理有較高的要求E.

成本加成定價(jià)模型中，貸款價(jià)格＝資金成本＋貸款費(fèi)用＋風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償費(fèi)＋目標(biāo)利潤(rùn)【答案】:

C|D|E【解析】:A項(xiàng)，成本加成定價(jià)模型適合居于領(lǐng)頭地位或信貸市場(chǎng)需求旺盛的商業(yè)銀行采用，它充分考慮了銀行資金成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)目標(biāo)，是典型的“內(nèi)向型”定價(jià)模式；B項(xiàng)，基準(zhǔn)利率加點(diǎn)定價(jià)模型是“外向型”貸款定價(jià)模式，它以市場(chǎng)的優(yōu)惠利率為出發(fā)點(diǎn)，尋求適合本銀行的貸款價(jià)格，通過(guò)這種模式制定的貸款價(jià)格更貼近市場(chǎng)，從而更具市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。54.關(guān)于我國(guó)現(xiàn)有個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的特征，下列說(shuō)法不正確的是（）。A.

個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利B.

客戶可在網(wǎng)上銀行、掌上銀行以及第三方合作平臺(tái)等渠道辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)C.

可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D.

還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多