2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試試題匯總含歷年真題

2023年銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力考試試題匯總含歷年真題1.在金融犯罪中，若行為人出售、運輸假幣后又使用的，應(yīng)當(dāng)以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。（）【答案】:

A【解析】:行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。2.下列屬于駱駝評級體系的考核指標(biāo)的是（）。A.

資本質(zhì)量B.

資本充足性C.

管理水平D.

資產(chǎn)質(zhì)量E.

流動性【答案】:

B|C|D|E【解析】:駱駝評級體系的五項考核指標(biāo)分別為：①資本充足性（CapitalAdequacy）；②資產(chǎn)質(zhì)量（AssetQuality）；③管理水平（Management）；④盈利水平（Earnings）；⑤流動性（Liquidity）。3.績效考評結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括（）。A.

評定等級行B.

確定管理授權(quán)C.

分配信貸資源和財務(wù)費用D.

核定績效薪酬總額E.

評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：①評定等級行；②確定管理授權(quán)；③分配信貸資源和財務(wù)費用；④核定績效薪酬總額；⑤評價高級管理人員和確定其績效薪酬。4.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯誤的是（）。A.

定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能B.

定金具有預(yù)付款性質(zhì)C.

收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金D.

訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定【答案】:

B【解析】:定金和訂金的區(qū)別如下：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式，而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時，退還訂金即可，無須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20%；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。5.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A.

代理業(yè)務(wù)B.

承諾業(yè)務(wù)C.

擔(dān)保業(yè)務(wù)D.

支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】:

B【解析】:承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。6.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的（）來間接影響商業(yè)銀行。A.

供需平衡B.

增長速度C.

增長質(zhì)量D.

穩(wěn)定性E.

可持續(xù)性【答案】:

B|C|E【解析】:經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響，也有間接影響。從直接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求，從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。7.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A.

不得低于4B.

不得高于4C.

不得低于25%D.

不得高于25%【答案】:

B【解析】:《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。8.證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.

30B.

60C.

90D.

180【答案】:

C【解析】:證券公司承銷證券，應(yīng)當(dāng)同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協(xié)議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過九十日。9.地方性法規(guī)可以設(shè)定的行政強制措施包括（）。A.

查封場所B.

查封設(shè)施或者財物C.

扣押財物D.

凍結(jié)存款、匯款E.

處以一定數(shù)額的罰款【答案】:

A|B|C【解析】:行政法規(guī)可以對法律授權(quán)設(shè)定或是國務(wù)院行政管理職權(quán)范圍內(nèi)尚未制定法律的事項，設(shè)定除限制公民人身自由、凍結(jié)存款、匯款和應(yīng)當(dāng)由法律規(guī)定的行政強制措施以外的其他行政強制措施。地方性法規(guī)可以對尚未制定法律、行政法規(guī)，且屬于地方性事務(wù)的事項，設(shè)定查封場所、設(shè)施或者財物、扣押財物的行政強制措施。10.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區(qū)別主要有（）。A.

犯罪主體不同B.

犯罪主觀方面不同C.

犯罪客體方面不同D.

犯罪客觀方面不同E.

最高法定刑不同【答案】:

A|B|E【解析】:騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪有一定區(qū)別：①騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有為目的”，而貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”；②騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的主體包括自然人和單位，而貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的最高法定刑不同，騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，而貸款詐騙罪最高可以判處無期徒刑。11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)的是（）。A.

吸收公眾存款B.

發(fā)放短期、中期和長期貸款C.

發(fā)行人民幣，管理人民幣流通D.

辦理國內(nèi)外結(jié)算E.

依法制定和執(zhí)行貨幣政策【答案】:

A|B|D【解析】:CE兩項屬于中央銀行的職責(zé)。12.下列關(guān)于票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。A.

中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)標(biāo)明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應(yīng)加填“人民幣”三字B.

票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字C.

中文大寫金額數(shù)字到“元”“角”為止的，在“元”“角”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字D.

在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“零”E.

在票據(jù)和結(jié)算憑證大寫金額欄內(nèi)不得預(yù)印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣【答案】:

B|C|D【解析】:B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”（或“正”）字；在“角”之后可以不寫“整”（或“正”）字；大寫金額數(shù)字有“分”的，“分”后面不寫“整”（或“正”）字。D項，為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。13.同業(yè)拆借市場的特點包括（）。A.

不同類別市場主體的拆借最長期限不同B.

市場參與主體廣泛C.

市場準(zhǔn)入條件嚴(yán)格D.

采用無擔(dān)保交易方式E.

交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:同業(yè)拆借市場具有以下特點：①市場參與主體廣泛，共有16類金融機構(gòu)可以申請進入同業(yè)拆借市場，涵蓋了所有銀行類金融機構(gòu)和絕大部分非銀行類金融機構(gòu)；②不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次；③采用無擔(dān)保交易方式，嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入條件使金融機構(gòu)可以通過其信譽參與拆借活動；④同業(yè)拆借交易必須在全國統(tǒng)一的拆借網(wǎng)絡(luò)中進行，目前我國拆借交易主要通過交易中心的本幣交易系統(tǒng)達成。14.投資基金是一種（）的集合投資方式。A.

組合投資B.

專業(yè)管理C.

利益共享D.

風(fēng)險共擔(dān)E.

單一投資【答案】:

A|B|C|D【解析】:投資基金是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。它主要通過向投資者發(fā)行受益憑證（基金份額），將社會上的資金集中起來，交由專業(yè)的基金管理機構(gòu)進行投資，實現(xiàn)基金資產(chǎn)的保值增值。15.國內(nèi)生產(chǎn)總值的表現(xiàn)形態(tài)包括（）。A.

收入形態(tài)B.

產(chǎn)品形態(tài)C.

貨幣形態(tài)D.

價值形態(tài)E.

服務(wù)形態(tài)【答案】:

A|B|D【解析】:國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）是指一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果，即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。國內(nèi)生產(chǎn)總值有三種表現(xiàn)形態(tài)，即價值形態(tài)、收入形態(tài)和產(chǎn)品形態(tài)。16.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。A.

承兌適用于匯票和本票B.

背書只能在匯票上進行C.

偷竊票據(jù)不能稱作出票行為D.

保證適用于支票E.

保證適用于匯票【答案】:

A|B|D【解析】:A項，承兌為匯票所獨有；B項，背書適用于匯票、本票和支票；D項，保證適用于匯票和本票，不適用于支票。17.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，對涉嫌違法事項相關(guān)的單位和個人可以采取的措施有（）。A.

詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況B.

對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存C.

對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施D.

凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號E.

查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件【答案】:

A|B|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。18.下列屬于銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)的有（）。A.

代理國債買賣B.

代理保險C.

委托貸款D.

銀行保函E.

信用證【答案】:

A|B|C【解析】:銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。19.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。A.

貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)B.

信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)C.

汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利D.

企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)E.

1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)【答案】:

A|C【解析】:B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；E項，經(jīng)過多年運作，我國四大金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成，逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型，向市場化金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變。20.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。A.

堅決不換崗位B.

服從所在機構(gòu)管理C.

在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負(fù)面言論D.

將原單位的專有技術(shù)透露給他人【答案】:

B【解析】:員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一?！爸矣诼毷亍币筱y行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)，具體包括：①銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)；②銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范；③銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度。銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職守的最直接的體現(xiàn)就是服從所在機構(gòu)的管理，遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度，符合崗位要求。21.我國監(jiān)管信托業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)是（）。A.

中國人民銀行B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國證券監(jiān)督管理委員會D.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【答案】:

D【解析】:由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司等。22.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有（）。A.

要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%B.

對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達標(biāo)過渡期C.

我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達到相關(guān)資本監(jiān)管要求D.

將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求和逆周期資本要求E.

要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%【答案】:

A|D|E【解析】:AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%，核心一級資本充足率不得低于5%，資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。23.下列選項中，不屬于銀行信用風(fēng)險的是（）。A.

借款人的信用評級從AA級降為A級B.

債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困境C.

信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.

即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險是信用風(fēng)險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險不僅包括違約風(fēng)險，而且包括當(dāng)債務(wù)人或交易對手的信用狀況和履約能力不足即信用質(zhì)量下降時，市場上相關(guān)資產(chǎn)價格會隨之降低的風(fēng)險。C項屬于操作風(fēng)險中人員因素的內(nèi)部欺詐。24.匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成金融憑證詐騙罪。（）【答案】:

B【解析】:匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。25.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。A.

司法機構(gòu)B.

銀行業(yè)自律組織C.

社會公眾D.

銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)E.

監(jiān)管機構(gòu)【答案】:

B|C|D|E【解析】:從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當(dāng)成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴(yán)重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾。26.商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的（）。A.

10%B.

20%C.

30%D.

40%【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行理財產(chǎn)品直接或間接投資于銀行間市場、證券交易所市場或者國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)認(rèn)可的其他證券的，應(yīng)當(dāng)符合的要求包括：商業(yè)銀行全部理財產(chǎn)品持有單一上市公司發(fā)行的股票，不得超過該上市公司可流通股票的30%。27.在我國能夠規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率的機構(gòu)是（）。A.

中國銀行保險監(jiān)督管理委員會B.

中國銀行業(yè)協(xié)會C.

中國人民銀行D.

政策性銀行【答案】:

C【解析】:法定存款準(zhǔn)備金政策是指中央銀行在法律所賦予的權(quán)力范圍內(nèi)，通過規(guī)定和調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率，控制商業(yè)銀行信用創(chuàng)造能力，間接控制社會貨幣供應(yīng)量的措施。28.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的內(nèi)容的有（）。A.

管理與內(nèi)控完善程度B.

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況C.

收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平D.

資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度E.

遵守法律、法規(guī)情況【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:常規(guī)性的現(xiàn)場檢查，應(yīng)主要包括以下內(nèi)容：資產(chǎn)質(zhì)量和資產(chǎn)損失準(zhǔn)備金充足程度，實際資本充足水平，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)及流動性狀況，收益結(jié)構(gòu)及真實盈利水平，市場風(fēng)險水平及管理能力，管理與內(nèi)控完善程度，以及遵守法律、法規(guī)情況。通過現(xiàn)場檢查，還要檢查非現(xiàn)場監(jiān)管難以監(jiān)管和發(fā)現(xiàn)的問題。29.商業(yè)銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以（）為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求。A.

總資本B.

總收入C.

總資產(chǎn)D.

凈利潤【答案】:

B【解析】:銀行采用基本指標(biāo)法，應(yīng)當(dāng)以總收入為基礎(chǔ)計量操作風(fēng)險資本要求，總收入為凈利息收入與凈非利息收入之和。操作風(fēng)險資本要求等于銀行前三年總收入的平均值與一個固定比例（為15%）的乘積，總體上看，基本指標(biāo)法計算方法較為簡單，資本與收入呈線性關(guān)系，銀行收入越高，資本要求越大。30.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。A.

股息固定B.

優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理C.

優(yōu)先分配公司收益D.

優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)E.

收益保障較差【答案】:

A|C|D【解析】:普通股是股票中最普遍和最主要的形式，它是指對股東不加以特別的限制而享有平等權(quán)利，并隨公司利潤大小而取得相應(yīng)收益的股票。優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。31.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是（）。A.

通過市場力量約束銀行B.

運用主要靠道德力量C.

銀行必須披露所有客戶信息D.

由監(jiān)管部門主導(dǎo)約束銀行【答案】:

A【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀(jì)律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東、存款人、債權(quán)人等市場參與者了解和評價銀行有關(guān)資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。32.商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括（）三個方面。A.

監(jiān)管資本管理B.

資產(chǎn)組合管理C.

經(jīng)濟資本管理D.

資產(chǎn)負(fù)債總量計劃E.

賬面資本管理【答案】:

A|C|E【解析】:商業(yè)銀行資本管理的范疇一般包括監(jiān)管資本管理、經(jīng)濟資本管理和賬面資本管理三個方面。B項，資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個部分；D項，資產(chǎn)負(fù)債計劃是資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負(fù)債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。33.2008年爆發(fā)的國際金融危機暴露出銀行在公司治理方面存在許多缺陷。在此背景下，根據(jù)巴塞爾委員會于2011年10月發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，（）負(fù)責(zé)審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。A.

股東大會B.

高管層C.

董事會D.

監(jiān)事會【答案】:

C【解析】:董事會對銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況，董事會同時應(yīng)負(fù)責(zé)對高管層實施監(jiān)督。34.從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（）。A.

指定代理B.

委托代理C.

業(yè)務(wù)代理D.

法定代理【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第一百六十三條的規(guī)定，代理包括法定代理和委托代理。法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系，主要是為保護無民事行為能力人和限制民事行為能力人的合法權(quán)益而設(shè)定；委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。本題中，甲商業(yè)銀行是委托人，業(yè)務(wù)經(jīng)理乙是代理人，此種代理屬于委托代理。35.銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括（）。A.

銀行內(nèi)部的管理制度B.

銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準(zhǔn)則C.

直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)D.

適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)E.

國際慣例【答案】:

C|D【解析】:銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構(gòu)的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。36.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A.

監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B.

對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督C.

重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.

對股東大會負(fù)責(zé)【答案】:

A【解析】:A項屬于董事會的職責(zé)。37.每季度至少應(yīng)當(dāng)召開一次的會議有（）。A.

股東大會B.

董事會例會C.

監(jiān)事會例會D.

高級管理層例會E.

臨時會議【答案】:

B|C【解析】:董事會例會、監(jiān)事會例會均應(yīng)每季度至少召開一次。股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。38.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.

商業(yè)銀行的董事B.

商業(yè)銀行的監(jiān)事C.

商業(yè)銀行的管理人員D.

信貸業(yè)務(wù)人員E.

以上人員的近親屬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。39.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。A.

買進票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額B.

買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人C.

轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人D.

以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本【答案】:

D【解析】:對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對于貼現(xiàn)銀行來說是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。40.中央銀行作為最后貸款人提供資金的操作方式主要包括（）。A.

發(fā)行貨幣增加資金并向整個金融市場提供流動性B.

通過再貸款直接向金融機構(gòu)提供貸款C.

中央銀行直接向金融機構(gòu)提供資金D.

通過再貼現(xiàn)窗口直接向金融機構(gòu)提供貸款E.

通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性【答案】:

D|E【解析】:中央銀行最后貸款人的操作方式包括以下兩種：①公開市場業(yè)務(wù)，通過公開市場購買合格資產(chǎn)，向整個金融市場提供流動性；②再貼現(xiàn)窗口，直接向有償債能力但資金暫時周轉(zhuǎn)不靈的金融機構(gòu)提供貸款，由于貸款不是財政性資金，因而要求金融機構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保，并且為防止道德風(fēng)險，一般都采取懲罰性的利率。在我國，中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補金融機構(gòu)臨時流動性缺口、對高風(fēng)險金融機構(gòu)進行救助等方式履行最后貸款人職能，在維護金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用。41.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。A.

引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)B.

界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位C.

增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性D.

提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。42.下列哪些指標(biāo)可用來考核商業(yè)銀行經(jīng)營的安全性？（）A.

不良貸款率B.

不良貸款撥備覆蓋率C.

凈穩(wěn)定資金比例D.

流動性覆蓋率E.

流動性比例【答案】:

A|B【解析】:CDE三項是商業(yè)銀行流動性分析指標(biāo)。43.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。44.債券發(fā)行過程中支付給承銷商的費用包括（）。A.

債券印刷費B.

發(fā)行手續(xù)費C.

宣傳廣告費D.

律師費E.

資產(chǎn)重估費用【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:支付給承銷商的費用就是發(fā)行成本，主要包括：債券印刷費、發(fā)行手續(xù)費、宣傳廣告費、律師費、擔(dān)保抵押費、信用評級和資產(chǎn)重估費用、其他發(fā)行費用等。45.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。A.

是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.

是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要C.

是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖的需要D.

是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要E.

是充當(dāng)支付中介的需要【答案】:

A|B|D【解析】:中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。C項，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。46.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。A.

客戶評級B.

公司評級C.

資產(chǎn)評級D.

債項評級E.

風(fēng)險評級【答案】:

A|D【解析】:根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。47.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。A.

其客體是社會公眾的財產(chǎn)與國家的金融秩序B.

集資詐騙行為名為集資、實為詐騙C.

客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達到吸收公眾存款的目的D.

主體包括自然人和單位【答案】:

C【解析】:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。48.商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險。（）【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行債券投資的風(fēng)險，主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險。49.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳中，不得有下列行為（）。A.

只宣傳客戶可能獲得的收益，不揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險B.

高息攬存或變相高息攬存C.

采用不當(dāng)銷售手段，欺騙和誤導(dǎo)客戶D.

運用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員E.

協(xié)助客戶逃避銀行信貸監(jiān)管【答案】:

A|C|D【解析】:B項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理本外幣存款業(yè)務(wù)中禁止的行為；E項屬于銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中禁止的行為。50.下列選項中，不屬于商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系內(nèi)容的是（）。A.

將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級B.

提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平C.

在分行設(shè)立風(fēng)險管理部門D.

風(fēng)險管理部門與客戶部門共同維護客戶關(guān)系，提高效率【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行建立垂直化風(fēng)險管理體系包括：①建立垂直化的組織運作機制，即實行董事會風(fēng)險執(zhí)行委員會→總行風(fēng)險管理委員會→總行風(fēng)險管理部→分行風(fēng)險管理部→基層行風(fēng)險管理部的垂直管理線路；②將風(fēng)險管理職能進一步向總行本部集中，減少不必要的中間層級，逐步形成橫向延展、縱向深入的扁平化矩陣模式；③提高風(fēng)險管理的專業(yè)化水平，在總行本部設(shè)立專業(yè)化評估中心和審批中心；④建立重大風(fēng)險事項管理和應(yīng)急處理機制，實現(xiàn)對全行風(fēng)險的統(tǒng)籌和集約化管理。51.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A.

可以彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B.

可用于滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行C.

可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足D.

可用于彌補企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口【答案】:

D【解析】:D項，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。固定資產(chǎn)貸款是指商業(yè)銀行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。52..下列可以作為遺產(chǎn)的是（）。A.

公民的收入B.

公民的林木、牲畜和家禽C.

公民居住地附近的公園D.

公立學(xué)校E.

公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】:

A|B|E【解析】:遺產(chǎn)是指公民死亡時遺留的個人合法財產(chǎn)。根據(jù)《繼承法》第三條，遺產(chǎn)范圍包括：①公民的收入；②公民的房屋、儲蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、圖書資料；⑤法律允許公民所有的生產(chǎn)資料；⑥公民的著作權(quán)、專利權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利；⑦公民的其他合法財產(chǎn)。53.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.

保理業(yè)務(wù)B.

負(fù)債業(yè)務(wù)C.

代理業(yè)務(wù)D.

貸款業(yè)務(wù)【答案】:

A【解析】:保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應(yīng)收賬款，賣方對買方到期付款承擔(dān)連帶保證責(zé)任，在保理銀行要求下還應(yīng)承擔(dān)回購該應(yīng)收賬款的責(zé)任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。前者是指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人（銷售商）追索未付款項；后者指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行只能向應(yīng)收賬款付款方行使追索權(quán)。54.對下列選項中，應(yīng)當(dāng)由董事會三分之二以上董事通過方可有效的有（）。A.

利潤分配方案B.

重大投資與重大資產(chǎn)處置方案C.

風(fēng)險管理政策D.

資本補充方案，重大股權(quán)變動E.

聘任或解雇高級管理人員【答案】:

A|B|D|E【解析】:董事會例會每季度應(yīng)至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定。董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方