反洗錢知識金融機構(gòu)培訓(xùn)模板課件

反洗錢知識培訓(xùn)金融機構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員/反洗錢知識培訓(xùn)你的公司名稱LOGO匯報人：匯報時間：XX年XX月反洗錢知識培訓(xùn)金融機構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風險與渠道反洗錢法律法規(guī)反洗錢主要措施近年洗錢案例的新特征分析CONTENTS第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風險與渠道反2第一部分

“洗錢”和“反洗錢”的概念第一部分洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動犯罪4走私犯罪5貪污賄賂犯罪6破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪演變洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動犯罪4走401020403改變資金的性質(zhì)對洗錢的全過程進行持續(xù)的控制隱瞞資金的歸屬、來源掩飾洗錢過程的痕跡洗錢的目的01020403改變資金的性質(zhì)對洗錢的全過程進行持續(xù)的控制隱5反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（反洗錢法）反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品6第二部分

“洗錢”案例第二部分晏某任交通局局長期間，利用工程招投標收受賄賂共計2226萬元；其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購買理財產(chǎn)品、股票基金和保險，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購買房產(chǎn)7處?！跋村X”案例——貪官夫人洗錢記晏某任交通局局長期間，利用工程招投標收受賄賂共計2226萬元8潘某等4名被告人為幫助臺灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價格購買了大量的銀行卡。

“阿元”將非法所得劃入潘某等人辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過ATM機或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費，將剩余資金匯入“阿元”指定的賬戶內(nèi)?！跋村X”案例——上海潘某團伙洗錢案潘某等4名被告人為幫助臺灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘9美國里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀成立的里格斯銀行以和美國政府的悠久關(guān)系聞名，同時涉足外交界甚深。華盛頓的160多家大使館，有95%是里格斯的客戶。數(shù)據(jù)顯示，來自外交圈的生意，占里格斯銀行42億存款的23%。2004年，riggs銀行因涉嫌協(xié)助智利前總統(tǒng)皮諾切特洗錢，卷入赤道幾內(nèi)亞獨裁者腐敗資金的事件，被處以2500萬美元的罰款。其中銀行對洗錢行為提供了協(xié)助，銀行的賬戶經(jīng)理幫助皮諾切特規(guī)避了披露賬戶的法律程序。他們對這幾個賬戶的資金來源從來沒有認真的調(diào)查。為了掩蓋他對這些賬戶的控制，銀行甚至幫他設(shè)立了2個殼公司，以這2個公司的名義開出戶頭，以皮諾切特為實際受益人。在皮諾切特被拘禁，法庭凍結(jié)其帳戶期間，幫他把160萬美金從倫敦轉(zhuǎn)移到美國?！跋村X”案例——里格斯銀行故意協(xié)助洗錢案美國里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀成立的里格斯10第三部分

“洗錢”風險與渠道第三部分排除個別主動參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動的洗錢風險。銀行被動洗錢風險可以理解為：銀行在非主觀故意且不知情的情況下，其金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品被洗錢分子利用，被動地卷入洗錢活動后所面臨的風險。銀行被洗劫風險排除個別主動參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動的12通過存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入銀行?大量支取現(xiàn)金?中斷追討線索通過現(xiàn)金業(yè)務(wù)控制多個帳戶?進行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易通過支付匯兌業(yè)務(wù)將非法資金存入甲國銀行?購買信用證?偽造提貨單?在乙國的銀行兌現(xiàn)通過信用證業(yè)務(wù)銀行被洗劫風險主要通過的渠道化整為零?小額存款?逃避大額資金監(jiān)測通過存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過貸款業(yè)13第四部分

反洗錢法律法規(guī)第四部分國際反洗錢形勢1988年歐洲理事會通過了《關(guān)于清洗、追查、扣押與沒收犯罪收益的公約》1999年12月，聯(lián)合國大會通過了《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》2003年10月聯(lián)合國大會通過《反腐敗公約》，對締約國的反洗錢工作制度提出了更加嚴格的要求。2000年11月，聯(lián)合國大會通過《打擊跨國有組織犯罪公約》，要求各締約國建立反洗錢工作制度。1995年4月，聯(lián)合國專門擬訂了《禁止洗錢法律范本》，供各國當局在制定反洗錢法過程中參考。1990年聯(lián)合國通過了國際社會第一個打擊洗錢犯罪的《禁止非法販運麻醉藥品和精神藥品公約》國際反洗錢形勢1988年歐洲理事會通過了《關(guān)于清洗、追查、扣151997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這一單獨罪名，將“洗錢罪”的上游犯罪規(guī)定為“毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪”；2003年1月，中國人民銀行發(fā)布了“一個規(guī)定，兩個辦法”；《反洗錢法》，2006年10月31日頒布，自2007年1月1日起施行。1990年《關(guān)于禁毒的決定》有關(guān)打擊用毒品犯罪得益進行洗錢的規(guī)定；2001年12月《刑法修正案（三）》將“恐怖活動犯罪”增列為洗錢罪的上游犯罪；2003年12月對《中國人民銀行法》作了修改；增加了人行對金融業(yè)反洗錢工作的職責；《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（人民銀行[2006]2號令），2006年11月頒布，自2007年3月1日起施行。金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人民銀行、三會[2007]2號令），自2007年8月1日起施行?！督鹑跈C構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人民銀行[2006]1號令），2006年11月頒布，自2007年1月1日起施行。《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（人民銀行[2007]1號令），自2007年6月起施行。02010403060508071009我國反洗錢形勢1997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這16商業(yè)銀行分支機構(gòu)商業(yè)銀行總行人行分支機構(gòu)監(jiān)測分析中心人民銀行總行公安機關(guān)大額和可疑交易大額和可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)司法機構(gòu)我國反洗錢監(jiān)管-反洗錢數(shù)據(jù)報送流程商業(yè)銀行商業(yè)銀行總行人行分支機構(gòu)監(jiān)測分析中心人民銀行總行公安17第五部分

反洗錢主要措施第五部分反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機構(gòu)和特定的非金融機構(gòu)。金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機構(gòu)建立健全反洗錢三項核心制度：客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度。開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作樹立反洗錢法律意識注：（反洗錢法第3、15－22、34、35等條）反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機構(gòu)和特定19如何在新形勢下加強反洗錢工作是我國銀行業(yè)面臨的一個嚴峻挑戰(zhàn)。建立對客戶充分的勤勉盡責制是銀行反洗錢控制的重要組成部分，國際銀行業(yè)對客戶勤勉盡責的一個通行做法是建立“了解你的客戶”(KnowYourCustomer,以下簡稱KYC)標準。銀行不僅要監(jiān)控恐怖及洗錢的資金，還要監(jiān)控以資助恐怖、洗錢為目標的資金劃轉(zhuǎn)行為。樹立反洗錢責任意識如何在新形勢下加強反洗錢工作是我國銀行業(yè)面臨的201了解你的客戶2大額和可疑交易報告3客戶和交易信息保存客戶身份識別識別代理人身份識別受益人身份重新識別客戶大額和可疑交易報告制度是核心。反洗錢主要目的發(fā)現(xiàn)和甄別違法犯罪活動有關(guān)線索。做為履行客戶身份和交易報告的證明再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。反洗錢三項核心制度1了解你的客戶2大額和可疑交易報告3客戶和交易信息保存客戶身21是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)真實有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R別制度是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。什么是客戶身份識別？客戶身份識別制度是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進行交易時，應(yīng)2201020304為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，外幣等值1000美元以上的；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證明文件核對并登記；開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時；銀行為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；哪些環(huán)節(jié)需要進行客戶身份識別01020304為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔23應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查?？蛻羯矸葑R別的要求應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人2401020304大額交易報告標準單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；自然人銀行賬戶之間，以及自然人銀行賬戶與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告。01020304大額交易報告標準單筆或25可疑交易標準短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標準。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。長期閑置的賬戶原因不明的突然啟用，或者平常資金流量小的賬戶突然有一場資金流入且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付，與來自于販毒、走私、恐怖活動、賭博嚴重地區(qū)或者避稅性離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。商業(yè)銀行可疑交易標準可疑交易標準短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散26第六部分

近年洗錢案例的特征第六部分目前我國金融服務(wù)日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被洗錢分子用作洗錢工具。犯罪分子通過辦理大量銀行卡，并通過網(wǎng)上銀行和取現(xiàn)大肆轉(zhuǎn)移和隱匿犯罪資金，其熟練程度令人瞠目例。如上海潘某洗錢案。熟練使用網(wǎng)上銀行和現(xiàn)金業(yè)務(wù)目前我國金融服務(wù)日益便利，各種金融產(chǎn)品層出不窮，這些都可能被28近年我國各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金、保險、古董等都出現(xiàn)了較好行情，這也吸引了洗錢分子。

2006年6月，楊JF、余某、盧某、金某共謀，經(jīng)金某介紹由楊某引存四川省某煙草公司8,000萬元存入在某銀行蜀漢支行開立的賬戶，再偷拿并偽刻銀行預(yù)留印鑒，將1,500萬元轉(zhuǎn)存定期留在該煙草公司賬戶，并制作了一張8,000萬元的虛假定期存單用于欺騙該煙草公司。案例——楊某團伙金融詐騙洗錢案通過各種投資，“邊洗錢邊賺錢”近年我國各種投資領(lǐng)域比較熱，投資產(chǎn)品也很多，房產(chǎn)、股票、基金29跨境洗錢在我國主要表現(xiàn)為將境內(nèi)非法所得通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外，也發(fā)現(xiàn)了其它類型跨境洗錢犯罪。

2001年10月12日，原中國銀行開平支行行長許某、余某等三人潛逃境外，震驚全國的金融系統(tǒng)特大案件“10.12”案浮出水面。在此案中，中國銀行廣東省開平支行內(nèi)部人員盜取聯(lián)行資金作案時間長達10年，涉案金額高達數(shù)十億元。案例—廣東開平“10?12”銀行內(nèi)部人員洗錢案跨境洗錢在我國主要表現(xiàn)為將境內(nèi)非法所得通過地下錢莊轉(zhuǎn)移到境外30通過親屬洗錢這是一種比較隱蔽的洗錢手法。有“親戚幫助洗錢”的特征。如重慶晏某受賄、其妻付某洗錢案就更加典型，丈夫受賄、妻子洗錢，體現(xiàn)了家庭腐敗的典型模式。

2008年1月14日，重慶市公安局南岸分局接到某小區(qū)物業(yè)公司報案，反應(yīng)該小區(qū)的一名住戶發(fā)現(xiàn)樓上漏水，由于樓上住宅無人居住，物業(yè)請求警方協(xié)助進門修理。無意中發(fā)現(xiàn)衛(wèi)生間內(nèi)存放著整箱的人民幣，其間，先進共計936萬元。案例—晏某受賄、其妻付某洗錢案通過親屬洗錢這是一種比較隱蔽的洗錢手法。有“親戚幫助洗錢”的31謝謝觀看聆聽！金融機構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員/反洗錢知識培訓(xùn)你的公司名稱LOGO匯

報人：匯報時間：XX年XX月謝謝觀看聆聽！金融機構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員反洗錢知識培訓(xùn)金融機構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員/反洗錢知識培訓(xùn)你的公司名稱LOGO匯報人：匯報時間：XX年XX月反洗錢知識培訓(xùn)金融機構(gòu)從業(yè)人員/培訓(xùn)機構(gòu)/高層領(lǐng)導(dǎo)/政府人員目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風險與渠道反洗錢法律法規(guī)反洗錢主要措施近年洗錢案例的新特征分析CONTENTS第一部分第二部分第三部分第四部分第五部分第六部分目錄“洗錢”和“反洗錢”的概念“洗錢”案例洗錢風險與渠道反34第一部分

“洗錢”和“反洗錢”的概念第一部分洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動犯罪4走私犯罪5貪污賄賂犯罪6破壞金融管理秩序犯罪金融詐騙犯罪演變洗錢的概念1毒品犯罪2黑社會性質(zhì)的組織犯罪3恐怖活動犯罪4走3601020403改變資金的性質(zhì)對洗錢的全過程進行持續(xù)的控制隱瞞資金的歸屬、來源掩飾洗錢過程的痕跡洗錢的目的01020403改變資金的性質(zhì)對洗錢的全過程進行持續(xù)的控制隱37反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪的違法所得及其收益的來源和性質(zhì)的活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。（反洗錢法）反洗錢的概念反洗錢是為了預(yù)防、監(jiān)控通過各種方式掩飾、隱瞞毒品38第二部分

“洗錢”案例第二部分晏某任交通局局長期間，利用工程招投標收受賄賂共計2226萬元；其妻子付某將晏某受賄所得部分款存入以其本人名義開立的銀行賬戶，以其本人和朋友雷某名義購買理財產(chǎn)品、股票基金和保險，以本人及他人名義在重慶城區(qū)購買房產(chǎn)7處。“洗錢”案例——貪官夫人洗錢記晏某任交通局局長期間，利用工程招投標收受賄賂共計2226萬元40潘某等4名被告人為幫助臺灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘某、祝某向卡販子以150元一張左右的價格購買了大量的銀行卡。

“阿元”將非法所得劃入潘某等人辦理的67張銀行卡內(nèi)，并通知潘某等4人通過ATM機或者銀行柜面提取現(xiàn)金，扣除事先約定手續(xù)費，將剩余資金匯入“阿元”指定的賬戶內(nèi)?！跋村X”案例——上海潘某團伙洗錢案潘某等4名被告人為幫助臺灣人“阿元”轉(zhuǎn)移網(wǎng)上銀行詐騙贓款，潘41美國里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀成立的里格斯銀行以和美國政府的悠久關(guān)系聞名，同時涉足外交界甚深。華盛頓的160多家大使館，有95%是里格斯的客戶。數(shù)據(jù)顯示，來自外交圈的生意，占里格斯銀行42億存款的23%。2004年，riggs銀行因涉嫌協(xié)助智利前總統(tǒng)皮諾切特洗錢，卷入赤道幾內(nèi)亞獨裁者腐敗資金的事件，被處以2500萬美元的罰款。其中銀行對洗錢行為提供了協(xié)助，銀行的賬戶經(jīng)理幫助皮諾切特規(guī)避了披露賬戶的法律程序。他們對這幾個賬戶的資金來源從來沒有認真的調(diào)查。為了掩蓋他對這些賬戶的控制，銀行甚至幫他設(shè)立了2個殼公司，以這2個公司的名義開出戶頭，以皮諾切特為實際受益人。在皮諾切特被拘禁，法庭凍結(jié)其帳戶期間，幫他把160萬美金從倫敦轉(zhuǎn)移到美國。“洗錢”案例——里格斯銀行故意協(xié)助洗錢案美國里格斯銀行(RiggsBank)，19世紀成立的里格斯42第三部分

“洗錢”風險與渠道第三部分排除個別主動參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動的洗錢風險。銀行被動洗錢風險可以理解為：銀行在非主觀故意且不知情的情況下，其金融業(yè)務(wù)或金融產(chǎn)品被洗錢分子利用，被動地卷入洗錢活動后所面臨的風險。銀行被洗劫風險排除個別主動參與洗錢犯罪的案例，銀行面臨最多的還是一種被動的44通過存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過貸款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入銀行?大量支取現(xiàn)金?中斷追討線索通過現(xiàn)金業(yè)務(wù)控制多個帳戶?進行復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬交易通過支付匯兌業(yè)務(wù)將非法資金存入甲國銀行?購買信用證?偽造提貨單?在乙國的銀行兌現(xiàn)通過信用證業(yè)務(wù)銀行被洗劫風險主要通過的渠道化整為零?小額存款?逃避大額資金監(jiān)測通過存款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)換資金形式?抵押貸款?投資?改頭換面通過貸款業(yè)45第四部分

反洗錢法律法規(guī)第四部分國際反洗錢形勢1988年歐洲理事會通過了《關(guān)于清洗、追查、扣押與沒收犯罪收益的公約》1999年12月，聯(lián)合國大會通過了《制止向恐怖主義提供資助的國際公約》2003年10月聯(lián)合國大會通過《反腐敗公約》，對締約國的反洗錢工作制度提出了更加嚴格的要求。2000年11月，聯(lián)合國大會通過《打擊跨國有組織犯罪公約》，要求各締約國建立反洗錢工作制度。1995年4月，聯(lián)合國專門擬訂了《禁止洗錢法律范本》，供各國當局在制定反洗錢法過程中參考。1990年聯(lián)合國通過了國際社會第一個打擊洗錢犯罪的《禁止非法販運麻醉藥品和精神藥品公約》國際反洗錢形勢1988年歐洲理事會通過了《關(guān)于清洗、追查、扣471997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這一單獨罪名，將“洗錢罪”的上游犯罪規(guī)定為“毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪”；2003年1月，中國人民銀行發(fā)布了“一個規(guī)定，兩個辦法”；《反洗錢法》，2006年10月31日頒布，自2007年1月1日起施行。1990年《關(guān)于禁毒的決定》有關(guān)打擊用毒品犯罪得益進行洗錢的規(guī)定；2001年12月《刑法修正案（三）》將“恐怖活動犯罪”增列為洗錢罪的上游犯罪；2003年12月對《中國人民銀行法》作了修改；增加了人行對金融業(yè)反洗錢工作的職責；《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（人民銀行[2006]2號令），2006年11月頒布，自2007年3月1日起施行。金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（人民銀行、三會[2007]2號令），自2007年8月1日起施行。《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》（人民銀行[2006]1號令），2006年11月頒布，自2007年1月1日起施行?！督鹑跈C構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（人民銀行[2007]1號令），自2007年6月起施行。02010403060508071009我國反洗錢形勢1997年修改刑法，第191條規(guī)定了“洗錢罪”這48商業(yè)銀行分支機構(gòu)商業(yè)銀行總行人行分支機構(gòu)監(jiān)測分析中心人民銀行總行公安機關(guān)大額和可疑交易大額和可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易涉嫌洗錢犯罪的可疑交易商業(yè)銀行監(jiān)管機構(gòu)司法機構(gòu)我國反洗錢監(jiān)管-反洗錢數(shù)據(jù)報送流程商業(yè)銀行商業(yè)銀行總行人行分支機構(gòu)監(jiān)測分析中心人民銀行總行公安49第五部分

反洗錢主要措施第五部分反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機構(gòu)和特定的非金融機構(gòu)。金融機構(gòu)應(yīng)當建立反洗錢內(nèi)部控制制度。金融機構(gòu)建立健全反洗錢三項核心制度：客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度。開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作樹立反洗錢法律意識注：（反洗錢法第3、15－22、34、35等條）反洗錢義務(wù)主體金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)包括兩類：境內(nèi)金融機構(gòu)和特定51如何在新形勢下加強反洗錢工作是我國銀行業(yè)面臨的一個嚴峻挑戰(zhàn)。建立對客戶充分的勤勉盡責制是銀行反洗錢控制的重要組成部分，國際銀行業(yè)對客戶勤勉盡責的一個通行做法是建立“了解你的客戶”(KnowYourCustomer,以下簡稱KYC)標準。銀行不僅要監(jiān)控恐怖及洗錢的資金，還要監(jiān)控以資助恐怖、洗錢為目標的資金劃轉(zhuǎn)行為。樹立反洗錢責任意識如何在新形勢下加強反洗錢工作是我國銀行業(yè)面臨的521了解你的客戶2大額和可疑交易報告3客戶和交易信息保存客戶身份識別識別代理人身份識別受益人身份重新識別客戶大額和可疑交易報告制度是核心。反洗錢主要目的發(fā)現(xiàn)和甄別違法犯罪活動有關(guān)線索。做為履行客戶身份和交易報告的證明再現(xiàn)客戶資金交易過程、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)為違法犯罪活動的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。反洗錢三項核心制度1了解你的客戶2大額和可疑交易報告3客戶和交易信息保存客戶身53是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進行交易時，應(yīng)當根據(jù)真實有效地身份證件或者其他身份證明文件，核實和記錄其客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時更新客戶的身份信息資料?？蛻羯矸葑R別制度是防范洗錢活動的基礎(chǔ)性工作。什么是客戶身份識別？客戶身份識別制度是指反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者與其進行交易時，應(yīng)5401020304為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上的，外幣等值1000美元以上的；客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)同時對代理人和被代理人的身份證明文件核對并登記；開立賬戶等方式與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時；銀行為自然人辦理人民幣單筆5萬元以上、外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)；哪些環(huán)節(jié)需要進行客戶身份識別01020304為不在本機構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔55應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。需核對相關(guān)自然人的居民身份證的，應(yīng)通過中國人民銀行建立的聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查?？蛻羯矸葑R別的要求應(yīng)當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人5601020304大額交易報告標準單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支；法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬；自然人銀行賬戶之間，以及自然人銀行賬戶與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)；交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告。01020304大額交易報告標準單筆或57可疑交易標準短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額標準。法人、其他組織和個體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務(wù)無關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的