《農(nóng)業(yè)保險學(xué)》第7章畜牧保險

畜牧保險概述§1中小家畜保險§3大牲畜保險§2§4牧畜保險第七章畜牧保險重點(diǎn)學(xué)習(xí)章節(jié)§5家禽保險第一節(jié)畜牧保險概述畜牧生產(chǎn)及其風(fēng)險畜牧保險的種類與特點(diǎn)畜牧保險的承保條件主要內(nèi)容畜牧險承保的一般規(guī)定（一）畜牧業(yè)的概念與對象一、畜牧生產(chǎn)及其風(fēng)險1.畜牧業(yè)是指養(yǎng)殖畜禽的生產(chǎn)行業(yè)。2.畜牧生產(chǎn)就是利用畜禽自身的生長繁衍機(jī)能，通過人工的飼養(yǎng)和管護(hù)，來取得肉、蛋、奶、皮毛等產(chǎn)品的勞動過程。對象是人工養(yǎng)殖的各種畜禽。畜禽是指鳥類和獸類。3.養(yǎng)殖對象的種類大牲畜中小家畜牧畜家禽

軀體高大、馴化早、性情溫順的食草獸.含牛馬驢騾駱駝

軀體較小、性情溫順的雜食及食草獸。含豬羊犬兔貓等

在草原上大量群體放養(yǎng)的大中型食草獸.含牛馬羊駱駝等人工飼養(yǎng)繁殖、提供肉蛋羽絨產(chǎn)品或特殊用途的鳥類。1、我國是一個歷史悠久的農(nóng)牧業(yè)大國。目前飼養(yǎng)約一百億頭（只）畜禽，居世界第一位。其中家禽90多億只，豬5億多頭，大牲畜約1.8億頭，均為世界之首，羊只總數(shù)3億只居世界第二位。2、我國的禽蛋、禽肉總產(chǎn)量多年來一直居世界第一位；肉類總產(chǎn)量略低于美國，居世界第二位。目前我國人均占有的肉、蛋、奶產(chǎn)品，已超過了世界平均水平。3、隨著現(xiàn)代化商業(yè)養(yǎng)殖業(yè)的不斷興起，科學(xué)養(yǎng)殖技術(shù)的不斷應(yīng)用，群眾消費(fèi)水平日益提高，將推動畜牧業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，并為畜牧保險的發(fā)展創(chuàng)造良好條件。（二）畜牧業(yè)生產(chǎn)的現(xiàn)狀與前景疫病死亡風(fēng)險自然災(zāi)害風(fēng)險意外事故風(fēng)險經(jīng)濟(jì)風(fēng)險社會風(fēng)險畜禽的抗災(zāi)抗疫病能力很差，加之多集中飼養(yǎng)管理，人為影響因素較多，因而其生產(chǎn)過程中的風(fēng)險很大。危害畜牧生產(chǎn)的風(fēng)險主要有五種：（三）畜牧業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險二、畜牧保險的種類與特點(diǎn)（二）畜牧保險的種類1、牲畜保險：指以人工飼養(yǎng)管護(hù)的各種牲畜作為保障對象的傷亡損失保險。通常采取以下分類：（一）畜牧保險的概念1、畜牧保險也叫畜禽保險，指以人工大規(guī)模養(yǎng)殖的、有生命力的畜禽作為保障對象的傷亡損失保險。2、目前，畜牧保險在我國農(nóng)業(yè)保險中，仍占有40%的份額，在穩(wěn)定畜牧業(yè)生產(chǎn)方面發(fā)揮了重要作用。1.牲畜保險大牲畜保險中小家畜保險牧畜保險根據(jù)保險標(biāo)的的特點(diǎn)及養(yǎng)護(hù)方式不同役用畜保險乳用畜保險肉用畜保險根據(jù)保險標(biāo)的用途不同種用畜保險觀賞用畜保險比賽用畜保險其它用畜保險育成畜保險成年畜保險按保險牲畜的不同生長階段2.家禽保險養(yǎng)雞保險養(yǎng)鴨保險養(yǎng)鵝保險按保險的禽種不同分類鴕鳥保險鴿子保險火雞保險鵪鶉保險指以人工大量養(yǎng)殖的商品性家禽作為保障對象的死亡損失保險。肉用禽保險蛋用禽保險按生產(chǎn)目的(性能)分類種用畜保險育成禽保險成年禽保險按保險的生長階段不同分類觀賞禽保險（三）畜牧保險的特點(diǎn)保險標(biāo)的分散、商品率較低，經(jīng)營難度大。1保險標(biāo)的具有生命力，易流動，管理難度大。2防病防疫工作事關(guān)畜牧保險的經(jīng)營成敗。3道德風(fēng)險大且難以控制。4查勘定損的時效性很強(qiáng)。5三、畜牧保險的承保條件具有正常的投保資格1具有良好的信譽(yù)2養(yǎng)殖條件較好，牲畜使疫正常3養(yǎng)護(hù)人員素質(zhì)較好，責(zé)任心強(qiáng)4投保的畜禽健康，年齡合格51、堅持保前驗體（1）可有效防止承保不合格個體，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。（2）視看法是廣為采用的簡易驗體模式，觀察項目包括以下八項：看外貌、看皮毛、看眼粘膜、看鼻腔、看口腔、看吞食飲水、看腹圍、看排糞尿。2、公平合理估價（1）是有效防止高額承保,避免道德風(fēng)險的重要手段.（2）估價時應(yīng)邀請有關(guān)專業(yè)技術(shù)人員組成專家小組來進(jìn)行。做到既不高估，也不低估，實事求是，公正合理，以利業(yè)務(wù)經(jīng)營。（一）保前應(yīng)認(rèn)真驗體，合理估價四、畜牧險承保的一般規(guī)定（二）了解周圍環(huán)境，查清標(biāo)的用途

1、保前了解周圍環(huán)境及標(biāo)的的用途，是控制成本、優(yōu)化業(yè)務(wù)的重要途徑。2.調(diào)查的內(nèi)容（1）養(yǎng)殖場所的地勢高低，四周有無其它風(fēng)險或潛在隱患（2）本地區(qū)近期可否發(fā)生疫病，流行狀況如何（3）本地區(qū)及養(yǎng)殖場所附近的污染狀況（4）投保標(biāo)的是否患有或曾經(jīng)患有各種疾?。?）標(biāo)的用途如何，若為役畜有無過度使役情況等。（三）承保面寬，承保密度大1、承保時還應(yīng)注意投保的廣度和深度，實行大面積、高密度、集中承保，杜絕分散承保及漏保。2、一般來說，承保面應(yīng)在一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)以上，投保率應(yīng)在80%以上。凡符合承保條件的，都應(yīng)投保。3、對零星飼養(yǎng)、部分投保或選擇性投保的，一般不予承保。（四）承保成數(shù)及免賠額的規(guī)定

1.成數(shù)承保是指根據(jù)保險標(biāo)的價值的一定百分比確定保險金額的一種方法。畜牧保險中，通常按照保險標(biāo)的價值的50-70%確定保險金額。這是控制風(fēng)險、有效預(yù)防道德風(fēng)險的重要手段。（四）承保成數(shù)及免賠額的規(guī)定

2.免賠額是指每次保險賠案中規(guī)定的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任的金額。畜牧保險中，通常采取絕對免賠額的方式，即在每筆賠案中，都要扣除規(guī)定的免賠數(shù)額。第二節(jié)大牲畜保險

保險標(biāo)的特點(diǎn)與畜齡規(guī)定保險責(zé)任與保險期限大牲畜保險的保險金額主要內(nèi)容大牲畜保險費(fèi)率的制定大牲畜保險的現(xiàn)場查勘大牲畜保險的賠償處理（一）保險標(biāo)的的特點(diǎn)軀體高大，經(jīng)濟(jì)價值高，死后殘值大。1壽命長,飼養(yǎng)及可利用年限多，可保期限較長。2以飼草為食，輔之以精料，好喂養(yǎng),成本低。3人畜共患疾病的發(fā)生率小于其它畜禽。4一、保險標(biāo)的特點(diǎn)與畜齡規(guī)定（二）保險畜齡的一般規(guī)定(1）黃牛:從滿周歲起,最高保到13周歲。（2）水牛:從滿周歲起,最高保到15周歲。（3）奶牛:從滿周歲起,最高保到9周歲。（4）駱駝:從滿周歲起,最高保到20周歲。（5）馬：從滿周歲起，最高保到13周歲。（6）驢：從滿周歲起，最高保到11周歲。（7）騾：從滿周歲起，最高保到15周歲。（8）種畜：從滿3歲起，最高保到9周歲。1.現(xiàn)行畜齡規(guī)定2.在此期間已喪失使役能力的役畜或喪失生產(chǎn)能力的種、乳、肉畜均不承保。對幼畜及超齡畜可特保。（一）保險責(zé)任

二、保險責(zé)任與保險期限1.確定保險責(zé)任范圍的依據(jù)（1）大牲畜在飼養(yǎng)及勞役過程中面臨的主要可保風(fēng)險。（2）預(yù)計可承保的深度、廣度及保險人的經(jīng)營管理技術(shù)狀況。（3）養(yǎng)殖者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的需求及交付保險費(fèi)的能力。（4）當(dāng)?shù)氐姆罏?zāi)防疫條件等。2.保險責(zé)任種類及內(nèi)容（1）單項責(zé)任（2）綜合責(zé)任（3）附加責(zé)任3.確定保險責(zé)任時的注意事項（1）仔細(xì)鑒別選擇風(fēng)險,剔除不可?；虿怀墒祜L(fēng)險（2）保險責(zé)任范圍要量力確定，不可過寬，特別是試辦期更應(yīng)注意。（3）保險責(zé)任項目要明確具體，謹(jǐn)防含混不清而造成以后的理賠糾紛。1、在觀察期內(nèi)發(fā)生的死亡、傷殘或疫病。2、被保險人及其家庭成員或飼養(yǎng)者的故意行為、飼養(yǎng)管理不當(dāng)造成的死亡。3、對大牲畜進(jìn)行不合理使役，導(dǎo)致其勞累過度而死。4、大牲畜的走失、被盜。（二）責(zé)任免除5、不符合畜種生產(chǎn)要求而進(jìn)行的正常淘汰。6、由于第三者責(zé)任造成保險牲畜的死亡。7、不按防疫要求或拒絕防疫、治療導(dǎo)致的死亡。8、其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的所有傷亡損失。（二）責(zé)任免除（三）大牲畜保險期限

依牲畜的生長發(fā)育特征、使役狀況及畜產(chǎn)品的提供階段等來確定保險期限，一般為一年。保險到期，可另辦續(xù)保手續(xù)。2、健康觀察期的規(guī)定：

為了防止帶病投保，大多規(guī)定有“健康觀察期”或稱為“保險檢疫期”。觀察期長短是根據(jù)各種疫病的潛伏期確定的，一般為20天左右。1.一般規(guī)定家畜主要傳染病的潛伏期（天）疾病名稱平均時間.天最短時間最長時間馬鼻疽143--8數(shù)月炭疽病2--3數(shù)小時14天口蹄疫2--414-16小時11天布氏桿菌145--72個月豬瘟5--63--421天豬氣喘病7--153--530天帳面價值市場價值評定價值三、大牲畜保險的保險金額（一）確定牲畜險保險金額的依據(jù)3、保險期限的特殊規(guī)定：對特殊風(fēng)險，可特別約定短期或長期保險期限。按其市場價的一定成數(shù)來確定保額保險金額=市場價格×約定成數(shù)

（二）國外牲畜險保額的確定法1.市場價值法2、評定價值法：

指保險雙方當(dāng)事人及有關(guān)專家，根據(jù)大牲畜的畜齡、飼養(yǎng)管理條件及健康狀況等，逐頭評定其價值，再按一定保險成數(shù)來確定保額。保險金額＝評定價值×80～90%保險金額＝帳面價值（或凈值）×60～90%根據(jù)投保企業(yè)大牲畜的帳面原值或者凈值來確定保險金額的一種方法。適于帳務(wù)規(guī)范健全，經(jīng)營管理完善的國有、集體等大型農(nóng)牧場或現(xiàn)代養(yǎng)殖業(yè)。（三）我國大牲畜險保額的確定法1.賬面價值法保險金額＝評定價值×60～80%指保險雙方當(dāng)事人及有關(guān)專家，根據(jù)大牲畜的畜齡、飼養(yǎng)管理條件及健康狀況等，逐頭評定其價值，再按一定保險成數(shù)來確定保額。（三）我國大牲畜險保額的確定法2.逐頭評定法4.定額確定法（1）以頭為單位，以固定數(shù)額作為保險金額。（2）定額分檔確定法：根據(jù)大牲畜的不同種類、用途及畜齡等情況，按其市價的50%左右劃分為3～5個檔次，列表確定各自的固定保額。按大牲畜投保時市場價的一定成數(shù)確定保險金額的一種方法。適于市價較穩(wěn)定的成年畜保額確定。保險金額＝市場價格×60～80%3.市場價格法（4）定額比例遞減法：

投保時由保險雙方確定一個基本保額，然后再定期下浮一定比例作為新保額，以適應(yīng)老畜的貶值。適應(yīng)于中老齡畜的保額確定。

投保時先確定一個固定的基本保額，后再定期（如半年）上浮一定比例作為新保額，滿足幼畜增值的保障需求適用于未成年畜的保額確定。（3）定額比例遞增法（四）確定保險金額時的基本要求1.試辦期應(yīng)該堅持“兩低四定”原則2.堅持成數(shù)承保，防止高保額。3.特殊牲畜應(yīng)降額或特約承保。1.制定原則：公平合理、科學(xué)制定，因地制宜，確保費(fèi)率在一定時期內(nèi)的相對穩(wěn)定性。四、大牲畜保險費(fèi)率的制定（一）制定保險費(fèi)率的原則和依據(jù)2.主要依據(jù)（1）畜別、畜齡、性別、用途。（2）保險期限的長短。（3）保險責(zé)任范圍的大小。（4）承保風(fēng)險發(fā)生概率的大小及其損失程度的高低。（5）保險營業(yè)費(fèi)用的多少等因素。（二）保險費(fèi)率的構(gòu)成與計算1、大牲畜保險費(fèi)率的構(gòu)成

計算期賠款總額保額損失率＝—————————×100%計算期保險金額總和2、大牲畜保險費(fèi)率的計算（1）大牲畜平均損失率的計算大牲畜保險費(fèi)率＝純費(fèi)率+附加費(fèi)率＝保額（平均）損失率+穩(wěn)定系數(shù)+營業(yè)費(fèi)用率（2）穩(wěn)定系數(shù)的計算：按平均損失率的15%附加計算.（3）營業(yè)費(fèi)用率的計算

計算期業(yè)務(wù)費(fèi)用開支總額營業(yè)費(fèi)用率＝————————————×100%

計算期保險金額總和洛陽：政府出錢給奶牛買保險2008年1月16日，偃師市奶牛養(yǎng)殖戶李學(xué)欽與中國人保財險偃師分公司簽訂了奶牛保險合同，這是根據(jù)《河南省政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)方案》與農(nóng)民簽訂的農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)奶牛保險第一單。根據(jù)2007年省發(fā)改委起草的《河南省政策性農(nóng)業(yè)保險試點(diǎn)方案》，在洛陽偃師市開展奶牛養(yǎng)殖保險。洛陽市政府結(jié)合實際情況于2007年12月批轉(zhuǎn)了試點(diǎn)方案，并列入市政府2008年為農(nóng)民辦的十大實事。據(jù)悉，本次承保奶牛116頭，每頭牛保額5000元，保費(fèi)200元，分別由洛陽市政府、偃師市政府、養(yǎng)殖戶承擔(dān)36元、84元、80元；依據(jù)自愿原則，整個奶牛保險工作預(yù)計3月完成。（一）現(xiàn)場查勘的工作程序1、詢問畜主（被保險人）2、欄舍檢查3、殘體檢查：包括（1）死亡時間的鑒定尸冷尸僵尸斑尸體腐敗牲畜死后，尸體變冷的過程。動物死亡之后，骨骼肌和心肌發(fā)生僵硬的現(xiàn)象。五、大牲畜保險的現(xiàn)場查勘（2）尸體外部檢查：對照保單，憑經(jīng)驗仔細(xì)檢查。（3）內(nèi)臟器官的檢查：是對一些疑難病癥或有爭議問題的，可進(jìn)一步鑒定和驗證。（二）自然災(zāi)害和意外事故的鑒定與處理（1）挫傷的分類鑒定：一度挫傷；二度挫傷；三度挫傷。（2）燒傷的分類鑒定：一度燒傷；二度燒傷；三度燒傷。（3）凍傷的分類鑒定：一度凍傷；二度凍傷；三度凍傷。2、鑒定標(biāo)準(zhǔn)1、自然災(zāi)害和意外事故造成的傷亡損失，死亡的應(yīng)立即賠償；受傷的必有輕傷、重傷，一般分三級處理，只有三度傷才考慮急宰賠償。1、查勘人員到現(xiàn)場查勘時，應(yīng)注意公共衛(wèi)生和個人防護(hù)。2、特別是對患有傳染病牲畜的查勘，必須穿戴防護(hù)用品，以防止病源擴(kuò)散或繼續(xù)傳播。（三）查勘人員的防護(hù)1.這是理賠的主要依據(jù)，以便獲取風(fēng)險信息進(jìn)行綜合研究，加強(qiáng)保險經(jīng)營質(zhì)量的原始資料。包括保單所列各項內(nèi)容的核對和填寫現(xiàn)場查勘報告單，如所屬單位（畜主）畜種、畜齡、畜性別、毛色、用途、死亡數(shù)量、時間、鑒定結(jié)論等。（四）現(xiàn)場查勘的記錄2.主要內(nèi)容六、大牲畜保險的賠償處理（一）賠償責(zé)任的審查：重點(diǎn)4）索賠人是否有權(quán)提出索賠要求。3）事故損失是否發(fā)生在保險標(biāo)的上，有無偷梁換柱、重復(fù)索賠情況2）災(zāi)害事故發(fā)生是否在保險責(zé)任范圍內(nèi)1）事故的發(fā)生是否在保險期限內(nèi)，單證有無涂改或作假現(xiàn)象1、賠償處理方式是保險責(zé)任確定后計算賠償?shù)姆椒ā?/p>

2、常用的3種方法：（1）按帳面價值承保

保險賠款＝保險金額－殘值×承保成數(shù)（二）賠償處理方式保險賠款＝（市場價值－殘值）×承保成數(shù)＜保險金額。保險賠款＝保險金額（3）定額承保的大牲畜，按每頭選定的保額賠付，一般不扣除殘值。（2）逐頭估價承?；蛘甙词袌鰞r格法承保的:（1）殘體無利用價值的不扣除殘值，但應(yīng)從保額中扣除有關(guān)部門給予的補(bǔ)貼金。（2）對因災(zāi)害事故（中毒除外）致死的殘體，因其皮可用，其肉可食，故扣除殘值的比例應(yīng)相應(yīng)高些。（3）患一般傳染病而捕殺的殘體，若有利用價值的、也應(yīng)適當(dāng)扣除一定殘值。（三）理賠中的一般規(guī)定2.殘體處理規(guī)定1、比例賠付的規(guī)定按承保頭數(shù)與實際頭數(shù)的比例計算賠款。3.賠案復(fù)查制度的規(guī)定：應(yīng)定期回訪，復(fù)查賠案.4.代位追償?shù)囊?guī)定;

若因第三者原因?qū)е卤ｋU責(zé)任內(nèi)的傷亡事故，保險人可先予賠償。但被保險人必須將追償權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險人，并協(xié)助保險人向第三者追償。第三節(jié)中小家畜保險

中小家畜生產(chǎn)及主要風(fēng)險保險標(biāo)的與承保條件保險責(zé)任與責(zé)任免除主要內(nèi)容保險期限的確定保險金額與保險費(fèi)率中小家畜保險的賠償處理一、中小家畜生產(chǎn)及主要風(fēng)險中小家畜是指進(jìn)行人工飼養(yǎng)的豬、羊、犬、兔等中小動物。是人類食用肉主要來源。生長發(fā)育快、飼養(yǎng)期短、抗病力差。生產(chǎn)特點(diǎn)（一）中小家畜生產(chǎn)概況（二）危害中小家畜的主要風(fēng)險1、由于主要采取在棚圈內(nèi)的舍養(yǎng)方式，災(zāi)害事故較少，但易發(fā)生人畜共患的傳染病。2、其自身原發(fā)性疾病較多，僅疫病死亡風(fēng)險就占其死亡率的70%左右，是其面臨的主要風(fēng)險。（一）保險標(biāo)的人工飼養(yǎng)的豬、羊、兔、犬等中小動物。（二）保險標(biāo)的的種類二、保險標(biāo)的與承保條件1、按生長期可分為：幼畜、成年畜和老齡畜。2、按用途常分為：種畜、肉用畜、毛用畜、乳用畜及兼用畜。3、按品種分為：豬、羊、兔、犬等。（三）承保條件1.有專業(yè)飼養(yǎng)管理員及飼養(yǎng)經(jīng)驗；2.飼養(yǎng)場所及環(huán)境良好；3.投保畜體健康，畜齡適當(dāng)；4.保前驗體與免疫注射。

5.老弱病畜及疫區(qū)中小家畜不予承保，散畜應(yīng)謹(jǐn)慎承保。全國能繁母豬承保覆蓋面超過60%2007年底，全國共承保能繁母豬2888萬頭，承保覆蓋面超過了60%，保險金額290億元，保費(fèi)收入17.3億元。

為解決能繁母豬保險推進(jìn)過程中的新情況和新問題，進(jìn)一步促進(jìn)能繁母豬保險快速推進(jìn)、規(guī)范發(fā)展，更好發(fā)揮能該保險在促進(jìn)生豬生產(chǎn)中的作用，保監(jiān)會要求切實做好能繁母豬保險與生豬疫病撲殺政策的銜接工作。為解決賠償標(biāo)準(zhǔn)不一致問題，自2008年1月1日起對已投保能繁母豬，因發(fā)生疫病需要撲殺的，除由財政按國家規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)給予補(bǔ)助外，與保額之間的差額部分由保險公司予以賠付。只要投保人持有能繁母豬有效保單和政府撲殺能繁母豬補(bǔ)貼證明，保險公司應(yīng)對差額部分進(jìn)行賠付。截止2008年底，全國已承保能繁母豬4762萬頭。三、保險責(zé)任與責(zé)任免除疫病風(fēng)險自然災(zāi)害風(fēng)險政府捕殺風(fēng)險意外事故風(fēng)險（一）保險責(zé)任（二）責(zé)任免除1.在觀察期內(nèi)因疾病所致的家畜死亡。2.中小家畜被盜、走失、在舍欄內(nèi)凍死或餓死3.不按防疫要求或拒絕防疫、治療所致死亡4.不符合種畜要求而進(jìn)行正常淘汰的損失。5.運(yùn)送途中所致疾病的死亡或傷殘。6.被保險人及其家庭成員、飼養(yǎng)人員的故意行為所致?lián)p失。7.其他不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。四、保險期限的確定（一）按照育肥期長短確定

1.一般從幼畜斷奶分欄時起保，到育肥出欄宰殺前或出賣時為止。

2.適用以育肥為生產(chǎn)目的的肉用中小家畜保險。（二）按照繁殖或使用年限確定1.根據(jù)中小家畜可利用的繁殖期或可正常使用的年限范圍內(nèi)，按一個年度確定其保險期限。2.主要適用于種用、毛用及乳用中小家畜保險。五、保險金額與保險費(fèi)率1.確定保險金額的依據(jù)（1）保險標(biāo)的的種類（2）保險標(biāo)的的用途（3）保險標(biāo)的的年齡（4）投保家畜的價值（一）保險金額2、保險金額的確定方法

按中小家畜不同種類、年齡及用途，以頭為單位制定幾個不同檔次固定保額，由投保者根據(jù)其飼養(yǎng)的中小家畜的實際價值選擇適當(dāng)保險金額檔次，經(jīng)驗體認(rèn)可后投保的一種方法。1）定額承保法2）估價承保法保險雙方當(dāng)事人及有關(guān)專家根據(jù)中小家畜市場價值協(xié)商評定一個保險價值，再按保險價值的5-7成確定其保險金額。保險金額＝保險（評定）價值×50-70%2、保險金額的確定方法根據(jù)中小家畜在不同生長階段和不同季節(jié)有明顯價值差異這一特點(diǎn)，依照其損失概率按同類投保標(biāo)的的平均保險金額收取相應(yīng)的固定保險費(fèi)，而不確定其保險金額。保險標(biāo)的出險后，則實行變額賠償，即按死亡中小家畜的尸體重量與略低于市場價值的單價計算賠款額。生豬保險中多采用此法。（3）變額承保法（二）保險費(fèi)率的厘定

1.保險費(fèi)率厘定依據(jù)中小家畜的種類保險期限的長短保險責(zé)任范圍的大小保險風(fēng)險的發(fā)生概率保險標(biāo)的的損失率（1）在調(diào)查搜集損失率資料時，應(yīng)注意調(diào)查面要廣泛，調(diào)查的時間和區(qū)間要長。（2）穩(wěn)定系數(shù)和營業(yè)費(fèi)用率，應(yīng)進(jìn)行科學(xué)測算。（3）在厘定費(fèi)率時應(yīng)公正合理、體現(xiàn)風(fēng)險的差別,實行差別費(fèi)率。2.注意事項（一）賠償方式1、按定額承保的：出險后在定額內(nèi)按尸重相對應(yīng)的賠付檔次定額賠償。六、中小家畜保險的賠償處理保險賠款＝保險金額－殘值保險保畜賠款尸重市場（或國家收購）－殘值底價×＝3.按變額承保的2.按估價承保的（二）理賠中的技術(shù)規(guī)定

1、有免賠規(guī)定的，應(yīng)予以扣除。

2、殘體價值應(yīng)予扣除，并應(yīng)注意：（1）一般災(zāi)害事故所致死亡，可利用的價值高，扣殘比例也應(yīng)高些。（2）非傳染病所致死亡，可適當(dāng)扣除殘值。（3）若為中毒、傳染病所致死亡，可少扣或不扣殘值。（4）冬季尸體易保存、利用，可較夏季多扣些殘值，夏季可少扣或不扣殘值。（5）政府命令捕殺、并給予補(bǔ)貼的應(yīng)予以扣除補(bǔ)貼款。3、部分投保者應(yīng)按比例賠償。4、堅持在保額內(nèi)賠償。第四節(jié)畜牧保險牧區(qū)生產(chǎn)與主要風(fēng)險牧畜保險標(biāo)的與承保條件保險責(zé)任與保險期限主要內(nèi)容保險金額與保險費(fèi)率牧畜保險賠償處理一、牧區(qū)生產(chǎn)與主要風(fēng)險

①各種自然風(fēng)險

②疫病風(fēng)險

③各種意外事故

④其他風(fēng)險（一）牧區(qū)生產(chǎn)概況1.全國144億畝土地上，擁有50億畝草原,遍布祖國北部西部及西南邊疆。2.內(nèi)蒙、新疆、西藏、青海四大牧區(qū)是牧業(yè)生產(chǎn)的重點(diǎn)。（二）牧畜的主要風(fēng)險二、牧畜保險標(biāo)的與承保條件3.保險標(biāo)的商品率高。（二）保險標(biāo)的的特點(diǎn)2.畜群流動性大。1.實行群放群養(yǎng)，養(yǎng)殖規(guī)模較大。（一）保險標(biāo)的草原上成群放養(yǎng)的牛、馬羊、駱駝等大中型食草獸1、牧群應(yīng)有專人放養(yǎng)、看護(hù)。2、牧群健康無疾，放養(yǎng)正常。3、有符合規(guī)定的棚圈設(shè)施供使用。4、水源方便衛(wèi)生，越冬草料充足。（三）承保條件三、保險責(zé)任與保險期限（一）保險責(zé)任的確定應(yīng)因地制宜,根據(jù)當(dāng)?shù)啬列竺媾R的主要風(fēng)險、牧戶需求、防災(zāi)防疫力量及保險經(jīng)營技術(shù)實力等來確定。2.對牧畜因疫病死亡的風(fēng)險,因受多方面因素制約，一般不予承保。

3.目前牧畜保險責(zé)任多以自然災(zāi)害和

意外事故為主。如風(fēng)暴和雪災(zāi)，中毒摔跌、淹溺等災(zāi)害事故。與其它牲畜保險基本相同（二）責(zé)任免除依據(jù)牧畜的飼養(yǎng)和寄休規(guī)律來確定的，也有確定為一年期的。（三）保險期限的確定（一）保險金額的確定

1.均價定額確定法

指按整群承保的牧畜頭（只）數(shù)，取其平均價值的一定成數(shù)作為保險金額四、保險金額與保險費(fèi)率保險金額＝承保頭（只）×平均單價×承保成數(shù)適于粗放飼養(yǎng)區(qū)及欠發(fā)達(dá)牧區(qū)大面積統(tǒng)保中使用。四、保險金額與保險費(fèi)率

根據(jù)投保牲畜之專家評估價值的一定成數(shù)來確定保險金額的一種方法。適用于種畜及大牲畜保險的保險金額確定。保額＝評估價值×承保成數(shù)2.估價確定法（二）保險費(fèi)率的厘定

1、原理及程序與其它牲畜保險完全一樣。（1）畜種（2）保險責(zé)任大?。?）保險期限長短（6）該險種歷年賠付率（4）保險風(fēng)險發(fā)生率（5）標(biāo)的損失率2.費(fèi)率的厘定因素（一）牧畜保險的理賠原則、程序及查勘方法與大牲畜保險相同。五、牧畜保險的賠償處理1.認(rèn)真查勘現(xiàn)場，核實死亡數(shù)量2.準(zhǔn)確計算賠款，扣除免賠與殘值3.善用理賠杠桿鼓勵牧戶防災(zāi)抗損（二）操作技術(shù)要點(diǎn)第五節(jié)家禽保險家禽生產(chǎn)及主要風(fēng)險保險標(biāo)的與承保條件保險責(zé)任與保險期限主要內(nèi)容保險金額與保險費(fèi)率家禽保險的賠償處理一、家禽生產(chǎn)及其主要風(fēng)險（一）家禽是指人工飼養(yǎng)繁殖并具有經(jīng)濟(jì)價值的已馴化鳥類。包括雞、鴨、鵝、鴿子、鵪鶉等。1、疾病死亡風(fēng)險。包括傳染病和非傳染病，是危害家禽生產(chǎn)的頭號風(fēng)險。2、自然災(zāi)害。主要是暴風(fēng)、大雨、洪水、凍害、地震、泥石流等引起家禽的死亡。3、意外事故。主要是火災(zāi)、爆炸、觸電、飼料中毒、藥物中毒、物體墜落及倒塌等，也常危害家禽生產(chǎn)。4、社會風(fēng)險。如戰(zhàn)爭、軍事行動、核輻射、環(huán)境污染等，也常影響家禽生產(chǎn)。（二）家禽生產(chǎn)中的主要風(fēng)險二、保險標(biāo)的與承保條件（一）保險標(biāo)的及其種類1、保險標(biāo)的：人工養(yǎng)殖并符合承保條件的各種家禽。（1）按禽種不同，可分為雞、鴨、鵝、鴿、鵪鶉、火雞等。（2）按家禽的不同生長階段，分為雛禽、育成禽、成年禽。（3）按同一禽種的生產(chǎn)性能，分為肉用禽、蛋用禽、種用禽、觀賞禽等。1.生長速度快，成熟早。2.繁殖率及飼料利用率高。3.體溫高，代謝旺，對飼料營養(yǎng)要求高.4.對環(huán)境變化敏感，抗病力差。（二）保險標(biāo)的的特點(diǎn)1、有必要的飼養(yǎng)設(shè)施和飼養(yǎng)技術(shù)2、投保的禽體健康,飼養(yǎng)管理正常3、禽舍應(yīng)定期清潔、消毒4、應(yīng)設(shè)立一定的觀察期5、種禽應(yīng)有禽齡限制（三）承保條件三、保險責(zé)任與保險期限（一）保險責(zé)任的確定多為綜合責(zé)任，承保風(fēng)險為：1.疫病風(fēng)險中，因禽霍亂、新城疫、禽流感、馬立克氏病等傳染病造成的損失。2.自然災(zāi)害中，因龍卷風(fēng)、暴風(fēng)雨、洪水、雷電、地震等造成的損失。3.意外事故中，因火災(zāi)、爆炸、中毒、物體倒塌等造成的損失。1.投保家禽在觀察期內(nèi)因疫病所致死亡。2.飼養(yǎng)管理不善造成家禽的死亡或丟失。3.因不符合種禽要求而正常淘汰的損失。5.其它不屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失。4.被保險人員及其家庭成員、飼養(yǎng)人員等的故意行為造成的家禽死亡。（二）責(zé)任免除的內(nèi)容1.肉用禽的保險期限：從約定承保日開始到家禽出售終止，一般為8—12周。2.蛋用禽保險期限：一般為1年，滿期后可視情況，決定是否再保。3.種用禽保險期限：一般是從種禽6周齡后起保，保險期限為1年。4.育成期禽類的保險期限：一般自育雛期（0-6周）過后承保到開始產(chǎn)蛋結(jié)束。（三）保險期限的確定四、保險金額與保險費(fèi)率

（一）保險金額的確定

1、固定保額承保法根據(jù)家禽投保時的用途、生產(chǎn)成本及市價等為基礎(chǔ)，以只為單位承擔(dān)其7成以內(nèi)的固定責(zé)任。2、變動保額法（1）是指為防道德風(fēng)險的發(fā)生，在保險有效期內(nèi)，根據(jù)家禽的生長發(fā)育，成本投入及價值變化規(guī)律，不斷改變保額與其適應(yīng)的方法。（2）常用的是逐日變動保額。（二）保險費(fèi)率的厘定2、新建飼養(yǎng)場家禽保險費(fèi)率的厘定方法（1）參考與投保單位飼養(yǎng)規(guī)模、方式、條件相類似的被保險人之費(fèi)率水平確定。（2）據(jù)實估算基本費(fèi)率。（3）以只為單位收取定額保費(fèi)。1、厘定保險費(fèi)率的依據(jù)（1）依據(jù)禽種、損失率記錄、生長期、成活率、周圍環(huán)境、飼養(yǎng)管理及防疫水平等制定。（2）純費(fèi)率應(yīng)根據(jù)禽種、生長期、可保風(fēng)險的損失率及標(biāo)的成活率來確定。以只為單位收取的定額保費(fèi)：以雞鴨為例（元/只）

承保雞只類別每只收