《保險學(xué)財產(chǎn)保險》課件

保險學(xué)第4章財產(chǎn)保險保險學(xué)第4章財產(chǎn)保險1本章主要內(nèi)容財產(chǎn)保險概述火災(zāi)保險運輸保險工程保險責(zé)任保險本章主要內(nèi)容財產(chǎn)保險概述24.1財產(chǎn)保險概述4.1.1財產(chǎn)保險的概念及業(yè)務(wù)體系1．概念：保險標(biāo)的：財產(chǎn)物資及相關(guān)利益目的：補償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失概念的界定：廣義財產(chǎn)險與狹義財產(chǎn)險有形財產(chǎn)險與無形財產(chǎn)險不同的稱謂及其與中國財產(chǎn)保險之區(qū)別4.1財產(chǎn)保險概述4.1.1財產(chǎn)保險的概念及業(yè)務(wù)體系32.財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)信用保證保險財產(chǎn)損失保險農(nóng)業(yè)保險責(zé)任保險2.財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)信用保證保險財產(chǎn)損失44.1.2財產(chǎn)保險的特征保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)特效及有關(guān)責(zé)任保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補償經(jīng)營內(nèi)容復(fù)雜單個保險關(guān)系具有不等性4.1.2財產(chǎn)保險的特征保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)特效及有關(guān)責(zé)任54.2火災(zāi)保險4.2.1火災(zāi)保險概述火災(zāi)保險及其發(fā)展基本特點:保險標(biāo)的：陸上處于相對靜止條件下的各種財產(chǎn)物資；承保財產(chǎn)的存放地址固定，被保險人不得隨意變動保險危險相當(dāng)廣泛，包括自然災(zāi)害、多種意外事故，還可以附加有關(guān)責(zé)任保險或信用保證保險，企業(yè)還可以投附加利潤損失險，家庭更普遍需要投?；蚋郊颖I竊危險保險可見，火災(zāi)保險的承保危險通過基本險與附加險，基本覆蓋了大部分可保危險4.2火災(zāi)保險4.2.1火災(zāi)保險概述64.2.2團(tuán)體火災(zāi)保險1.可保標(biāo)的與不保標(biāo)的2.保險金額的確定固定資產(chǎn)的保險金額流動資產(chǎn)的保險金額3.保險費率的確定工業(yè)險費率倉儲險費率普通險費率4.保險責(zé)任范圍的確定5.賠償計算方法6.團(tuán)體火災(zāi)保險險種：基本險、綜合險、機(jī)器損壞保險、附加險4.2.2團(tuán)體火災(zāi)保險1.可保標(biāo)的與不保標(biāo)的74.2.3家庭財產(chǎn)保險

1.家庭財產(chǎn)保險及其基本特征業(yè)務(wù)分散，額小量大；危險結(jié)構(gòu)有特色，主要集中在火災(zāi)盜竊等危險上；賠償有特色；險種設(shè)計更靈活2.普通家庭財產(chǎn)保險3.還本家庭財產(chǎn)保險4.其他家庭財產(chǎn)保險5.附加盜竊險4.2.3家庭財產(chǎn)保險

1.家庭財產(chǎn)保險及其基本特征84.3運輸保險4.3.1運輸保險概述1.運輸業(yè)與運輸保險2.運輸保險分類車輛運輸險船舶保險航空保險貨物運輸保險3.運輸保險基本特征運行狀態(tài)異地出險4.3運輸保險4.3.1運輸保險概述94.3.2機(jī)動車輛保險1.機(jī)動車輛保險及其特點2.車輛損失保險（簡稱車身保險）3.第三者責(zé)任保險4.附加保險4.3.3船舶保險1.船舶保險及其適用范圍2.船舶保險的責(zé)任范圍3.保險金額與保險費率4.船舶保險的賠償4.3.2機(jī)動車輛保險104.3.4航空保險1.航空保險及其特點2.飛機(jī)機(jī)身險3.第三者責(zé)任保險4.旅客責(zé)任保險4.3.5貨物運輸保險1貨物運輸保險及其特點2.貨物運輸保險分類3.保險金額與保險費率4.保險責(zé)任范圍4.3.4航空保險114.4.1工程保險概述4.4.2建筑工程保險1.建筑工程保險與交叉責(zé)任2.建筑工程保險的承保項目3.建筑工程保險的責(zé)任范圍4.責(zé)任險額與保險費率4.4工程保險4.4.1工程保險概述4.4工程保險124.4.3安裝工程保險1.安裝工程保險及其特點2.安裝工程保險的基本內(nèi)容4.4.4科技工程保險1.科技工程保險及危險控制2.海洋石油開發(fā)保險3.航天工程保險4.核能工程保險4.4.3安裝工程保險134.5.1責(zé)任保險及其發(fā)展1.責(zé)任保險的發(fā)展2.責(zé)任事故處理原則的發(fā)展4.5.2責(zé)任保險的基本內(nèi)容——適用范圍、責(zé)任范圍、賠償限額與免賠額、保險費率4.5.3責(zé)任保險的險別——公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險4.5責(zé)任保險4.5.1責(zé)任保險及其發(fā)展4.5責(zé)任保險14保險學(xué)第5章人身保險保險學(xué)第5章人身保險15本章主要內(nèi)容人身保險概述傳統(tǒng)型人壽保險創(chuàng)新型人壽保險人身意外傷害保險健康保險本章主要內(nèi)容人身保險概述165.1人身保險概述5.1.1人身保險的概念、特點與分類1.人身保險的概念及特點人身保險事故的特點：事故的必然性發(fā)生的分散性概率與年齡相關(guān)，具有相對穩(wěn)定性人身保險產(chǎn)品的特點：需求面廣，具有較大彈性金額影響因素多保險金給付屬于約定給付保險利益取決于人身關(guān)系長期性、儲蓄性5.1人身保險概述5.1.1人身保險的概念、特點與分類17人身保險業(yè)務(wù)特點：均衡保費提取準(zhǔn)備金投資重要性保單調(diào)整難度大連續(xù)性2.人身保險的分類按保險范圍分：人壽保險、健康保險和人身意外傷害險按保險期限：長期保險、1年期保險和短期保險按投保動因：自愿保險和強(qiáng)制保險按投保人數(shù)：個人保險、聯(lián)合保險和團(tuán)體保險按給付方式：一次性給付保險和分期給付保險按是否參與保險人利益分配：分紅和不分紅保險按承保技術(shù)：普通人身保險和簡易人身保險人身保險業(yè)務(wù)特點：185.1.2人身保險合同中的常見條款不可抗辯條款年齡誤告條款寬限期條款保費自動墊交條款復(fù)效條款所有權(quán)條款不喪失價值條款5.1.2人身保險合同中的常見條款不可抗辯條款19保單貸款條款保單轉(zhuǎn)讓條款寬限期條款受益人條款紅利任選條款保險金給付任選條款自殺條款戰(zhàn)爭除外條款共同災(zāi)難條款保單貸款條款205.2人壽保險之一

——傳統(tǒng)型人壽險5.2.1死亡保險定期死亡保險（特殊：團(tuán)體定期壽險）終身死亡保險，也稱終身壽險終身分紅壽險、終身不分紅壽險普通終身壽險、限期繳費終身壽險、保費不定終身壽險、利率敏感型終身壽險等5.2.2生存保險單純的生存保險年金保險5.2人壽保險之一

——傳統(tǒng)型人壽險5.2.1死215.2.3兩全保險，即生死合險5.2.4壽險附加險，又稱附加特約保證可保性特約免繳保費特約喪失工作能力收入補償附加特約意外死亡附加特約配偶及子女保險附加特約生活費用調(diào)整附加特約5.2.3兩全保險，即生死合險22簡介變額人壽保險萬能人壽保險變額萬能人壽保險5.3人壽保險之二

——創(chuàng)新型人壽保險簡介5.3人壽保險之二

——創(chuàng)新型人壽保險235.4.1人身意外傷害保險的概念客觀的意外事故人身傷亡、殘疾且其間有內(nèi)在必然的聯(lián)系5.4.2人身意外傷害保險的保險責(zé)任5.4.3人身意外傷害保險的特點概率的決定因素是職業(yè)與所從事的活動承保條件較寬保險責(zé)任的特點和保險責(zé)任期限有特殊性為定額給付與不定額給付相結(jié)合死亡保險金額度比其他壽險產(chǎn)品的高5.4人身意外傷害保險5.4.1人身意外傷害保險的概念5.4人身意外傷害保險24按保險責(zé)任分：意外傷害死亡殘疾保險意外傷害醫(yī)療保險綜合意外傷害保險意外傷害收入保障保險按承保危險分：普通意外傷害保險特定意外傷害保險按投保方式分：個人意外傷害保險團(tuán)體意外傷害保險5.4.4人身意外傷害保險的分類5.4.4人身意外傷害保險的分類255.4.5人身意外傷害保險

與財產(chǎn)保險的相似性

事故發(fā)生的類似保險責(zé)任類似合同性質(zhì)方面類似保險期限類似保費繳納與確定方面類似財務(wù)處理方面類似5.4.5人身意外傷害保險

與財產(chǎn)保險的相似性

事故發(fā)生的類265.5健康保險健康保險的概念健康保險的特點健康保險的有關(guān)特別規(guī)定健康保險的種類5.5健康保險健康保險的概念275.5.1健康保險概念保險期限內(nèi)患病、生育所致醫(yī)療費支出和工作能力喪失、收入減少及因疾病、生育致殘或死亡為保險事故的人身保險疾病非外來原因非先天性原因非規(guī)律性的生理現(xiàn)象所致5.5.1健康保險概念保險期限內(nèi)患病、生育所致醫(yī)療費支出和工285.5.2健康保險的特點具有綜合保險的特點補償具有特殊性不定額保險與定額保險的結(jié)合保險人財會具有變動性和不易預(yù)測性合同多為短期合同5.5.2健康保險的特點具有綜合保險的特點295.5.3健康保險的有關(guān)特別規(guī)定免賠額條款觀望期條款，又稱等待期比例給付條款，又稱共保比例條款給付限額條款5.5.3健康保險的有關(guān)特別規(guī)定免賠額條款305.5.4健康保險的種類1.醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險綜合醫(yī)療保險重疾保險2.收入補償保險5.5.4健康保險的種類1.醫(yī)療保險31保險學(xué)第4章財產(chǎn)保險保險學(xué)第4章財產(chǎn)保險32本章主要內(nèi)容財產(chǎn)保險概述火災(zāi)保險運輸保險工程保險責(zé)任保險本章主要內(nèi)容財產(chǎn)保險概述334.1財產(chǎn)保險概述4.1.1財產(chǎn)保險的概念及業(yè)務(wù)體系1．概念：保險標(biāo)的：財產(chǎn)物資及相關(guān)利益目的：補償投保人或被保險人的經(jīng)濟(jì)損失概念的界定：廣義財產(chǎn)險與狹義財產(chǎn)險有形財產(chǎn)險與無形財產(chǎn)險不同的稱謂及其與中國財產(chǎn)保險之區(qū)別4.1財產(chǎn)保險概述4.1.1財產(chǎn)保險的概念及業(yè)務(wù)體系342.財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)信用保證保險財產(chǎn)損失保險農(nóng)業(yè)保險責(zé)任保險2.財產(chǎn)保險的業(yè)務(wù)體系

財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)信用保證保險財產(chǎn)損失354.1.2財產(chǎn)保險的特征保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)特效及有關(guān)責(zé)任保險業(yè)務(wù)的性質(zhì)是組織經(jīng)濟(jì)補償經(jīng)營內(nèi)容復(fù)雜單個保險關(guān)系具有不等性4.1.2財產(chǎn)保險的特征保險標(biāo)的為各種財產(chǎn)特效及有關(guān)責(zé)任364.2火災(zāi)保險4.2.1火災(zāi)保險概述火災(zāi)保險及其發(fā)展基本特點:保險標(biāo)的：陸上處于相對靜止條件下的各種財產(chǎn)物資；承保財產(chǎn)的存放地址固定，被保險人不得隨意變動保險危險相當(dāng)廣泛，包括自然災(zāi)害、多種意外事故，還可以附加有關(guān)責(zé)任保險或信用保證保險，企業(yè)還可以投附加利潤損失險，家庭更普遍需要投保或附加盜竊危險保險可見，火災(zāi)保險的承保危險通過基本險與附加險，基本覆蓋了大部分可保危險4.2火災(zāi)保險4.2.1火災(zāi)保險概述374.2.2團(tuán)體火災(zāi)保險1.可保標(biāo)的與不保標(biāo)的2.保險金額的確定固定資產(chǎn)的保險金額流動資產(chǎn)的保險金額3.保險費率的確定工業(yè)險費率倉儲險費率普通險費率4.保險責(zé)任范圍的確定5.賠償計算方法6.團(tuán)體火災(zāi)保險險種：基本險、綜合險、機(jī)器損壞保險、附加險4.2.2團(tuán)體火災(zāi)保險1.可保標(biāo)的與不保標(biāo)的384.2.3家庭財產(chǎn)保險

1.家庭財產(chǎn)保險及其基本特征業(yè)務(wù)分散，額小量大；危險結(jié)構(gòu)有特色，主要集中在火災(zāi)盜竊等危險上；賠償有特色；險種設(shè)計更靈活2.普通家庭財產(chǎn)保險3.還本家庭財產(chǎn)保險4.其他家庭財產(chǎn)保險5.附加盜竊險4.2.3家庭財產(chǎn)保險

1.家庭財產(chǎn)保險及其基本特征394.3運輸保險4.3.1運輸保險概述1.運輸業(yè)與運輸保險2.運輸保險分類車輛運輸險船舶保險航空保險貨物運輸保險3.運輸保險基本特征運行狀態(tài)異地出險4.3運輸保險4.3.1運輸保險概述404.3.2機(jī)動車輛保險1.機(jī)動車輛保險及其特點2.車輛損失保險（簡稱車身保險）3.第三者責(zé)任保險4.附加保險4.3.3船舶保險1.船舶保險及其適用范圍2.船舶保險的責(zé)任范圍3.保險金額與保險費率4.船舶保險的賠償4.3.2機(jī)動車輛保險414.3.4航空保險1.航空保險及其特點2.飛機(jī)機(jī)身險3.第三者責(zé)任保險4.旅客責(zé)任保險4.3.5貨物運輸保險1貨物運輸保險及其特點2.貨物運輸保險分類3.保險金額與保險費率4.保險責(zé)任范圍4.3.4航空保險424.4.1工程保險概述4.4.2建筑工程保險1.建筑工程保險與交叉責(zé)任2.建筑工程保險的承保項目3.建筑工程保險的責(zé)任范圍4.責(zé)任險額與保險費率4.4工程保險4.4.1工程保險概述4.4工程保險434.4.3安裝工程保險1.安裝工程保險及其特點2.安裝工程保險的基本內(nèi)容4.4.4科技工程保險1.科技工程保險及危險控制2.海洋石油開發(fā)保險3.航天工程保險4.核能工程保險4.4.3安裝工程保險444.5.1責(zé)任保險及其發(fā)展1.責(zé)任保險的發(fā)展2.責(zé)任事故處理原則的發(fā)展4.5.2責(zé)任保險的基本內(nèi)容——適用范圍、責(zé)任范圍、賠償限額與免賠額、保險費率4.5.3責(zé)任保險的險別——公眾責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險4.5責(zé)任保險4.5.1責(zé)任保險及其發(fā)展4.5責(zé)任保險45保險學(xué)第5章人身保險保險學(xué)第5章人身保險46本章主要內(nèi)容人身保險概述傳統(tǒng)型人壽保險創(chuàng)新型人壽保險人身意外傷害保險健康保險本章主要內(nèi)容人身保險概述475.1人身保險概述5.1.1人身保險的概念、特點與分類1.人身保險的概念及特點人身保險事故的特點：事故的必然性發(fā)生的分散性概率與年齡相關(guān)，具有相對穩(wěn)定性人身保險產(chǎn)品的特點：需求面廣，具有較大彈性金額影響因素多保險金給付屬于約定給付保險利益取決于人身關(guān)系長期性、儲蓄性5.1人身保險概述5.1.1人身保險的概念、特點與分類48人身保險業(yè)務(wù)特點：均衡保費提取準(zhǔn)備金投資重要性保單調(diào)整難度大連續(xù)性2.人身保險的分類按保險范圍分：人壽保險、健康保險和人身意外傷害險按保險期限：長期保險、1年期保險和短期保險按投保動因：自愿保險和強(qiáng)制保險按投保人數(shù)：個人保險、聯(lián)合保險和團(tuán)體保險按給付方式：一次性給付保險和分期給付保險按是否參與保險人利益分配：分紅和不分紅保險按承保技術(shù)：普通人身保險和簡易人身保險人身保險業(yè)務(wù)特點：495.1.2人身保險合同中的常見條款不可抗辯條款年齡誤告條款寬限期條款保費自動墊交條款復(fù)效條款所有權(quán)條款不喪失價值條款5.1.2人身保險合同中的常見條款不可抗辯條款50保單貸款條款保單轉(zhuǎn)讓條款寬限期條款受益人條款紅利任選條款保險金給付任選條款自殺條款戰(zhàn)爭除外條款共同災(zāi)難條款保單貸款條款515.2人壽保險之一

——傳統(tǒng)型人壽險5.2.1死亡保險定期死亡保險（特殊：團(tuán)體定期壽險）終身死亡保險，也稱終身壽險終身分紅壽險、終身不分紅壽險普通終身壽險、限期繳費終身壽險、保費不定終身壽險、利率敏感型終身壽險等5.2.2生存保險單純的生存保險年金保險5.2人壽保險之一

——傳統(tǒng)型人壽險5.2.1死525.2.3兩全保險，即生死合險5.2.4壽險附加險，又稱附加特約保證可保性特約免繳保費特約喪失工作能力收入補償附加特約意外死亡附加特約配偶及子女保險附加特約生活費用調(diào)整附加特約5.2.3兩全保險，即生死合險53簡介變額人壽保險萬能人壽保險變額萬能人壽保險5.3人壽保險之二

——創(chuàng)新型人壽保險簡介5.3人壽保險之二

——創(chuàng)新型人壽保險545.4.1人身意外傷害保險的概念客觀的意外事故人身傷亡、殘疾且其間有內(nèi)在必然的聯(lián)系5.4.2人身意外傷害保險的保險責(zé)任5.4.3人身意外傷害保險的特點概率的決定因素是職業(yè)與所從事的活動承保條件較寬保險責(zé)任的特點和保險責(zé)任期限有特殊性為定額給付與不定額給付相結(jié)合死亡保險金額度比其他壽險產(chǎn)品的高5.4人身意外傷害保險5.4.1人身意外傷