360度玩轉(zhuǎn)條款解決方案篇課件

360度玩轉(zhuǎn)條款解決方案篇360度玩轉(zhuǎn)條款解決方案篇保險(xiǎn)條款，是保險(xiǎn)合同最重要的組成部分所有保障目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，都是通過(guò)條款來(lái)執(zhí)行我們是專業(yè)服務(wù)者，我們也是專業(yè)翻譯保險(xiǎn)條款，是保險(xiǎn)合同最重要的組成部分我們是專業(yè)服務(wù)者，我們也保監(jiān)發(fā)〔2005〕108號(hào)人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，標(biāo)準(zhǔn)化和通俗化并不矛盾，標(biāo)準(zhǔn)化是以規(guī)則性要求為主，促使保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式更加規(guī)范，將通俗化工作進(jìn)一步引向深入。標(biāo)準(zhǔn)化要求保單將所有必須的信息傳遞給保險(xiǎn)消費(fèi)者，提高保單信息的準(zhǔn)確性、全面性及可讀性，從而便于消費(fèi)者閱讀和理解。全行業(yè)的條款標(biāo)準(zhǔn)化保監(jiān)發(fā)〔2005〕108號(hào)人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）各類合同條款閱讀攻略—保險(xiǎn)責(zé)任&責(zé)任免除重疾保障合同壽險(xiǎn)（定期、終身）保障合同新型人壽保險(xiǎn)合同意外保障合同醫(yī)療保障合同年金保障合同各類合同條款閱讀攻略—保險(xiǎn)責(zé)任&責(zé)任免除重疾保障合同意外保障DOSM獨(dú)創(chuàng)—保險(xiǎn)責(zé)任條款閱讀的“TRAR”法則時(shí)間賠付的時(shí)間Time原因賠付的原因Reason金額賠付的金額Amount結(jié)果賠付后結(jié)果Result等待期觀察期指定期間保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)保額現(xiàn)價(jià)/賬戶價(jià)值本責(zé)任終止本附加合同終止本合同終止DOSM獨(dú)創(chuàng)—保險(xiǎn)責(zé)任條款閱讀的“TRAR”法則時(shí)間賠付的時(shí)重疾險(xiǎn)合同條款觀察期：期間時(shí)長(zhǎng)、意外責(zé)任是否涵蓋事故的觸發(fā)機(jī)制：患、就診、確診重疾解析：重大疾病的具體定義及種類賠付金額：f(保費(fèi)、保額、現(xiàn)金價(jià)值/賬戶價(jià)值)賠付結(jié)果：責(zé)任終止、附加合同終止、合同終止加粗字體見(jiàn)名次釋義部分解釋重疾條款責(zé)任四要素重疾險(xiǎn)合同條款觀察期：期間時(shí)長(zhǎng)、意外責(zé)任是否涵蓋加粗字體見(jiàn)名重疾險(xiǎn)合同條款多次賠付重疾險(xiǎn)等待期后首次賠付首次賠付后現(xiàn)金價(jià)值降為零第二次賠付非同組別重疾兩次賠付間隔180天重疾賠付后輕癥責(zé)任終止重疾不分組的合同重點(diǎn)關(guān)注重疾賠付后非對(duì)應(yīng)輕癥可繼續(xù)理賠重疾險(xiǎn)合同條款多次賠付重疾險(xiǎn)等待期后首次賠付重疾不分組的合同名詞釋義—重大疾病解析確診即可賠付1）惡性腫瘤2）多個(gè)肢體缺失3）雙耳失聰4）雙目失明5）嚴(yán)重Ⅲ度燒傷6）絲蟲(chóng)病所致象皮腫7）失去一肢及一眼8）嚴(yán)重面部燒傷9）骨生長(zhǎng)不全癥10）進(jìn)行性多灶性白質(zhì)腦病11）多處臂叢神經(jīng)根性撕脫實(shí)施了某種手術(shù)1）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)2）冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）3）良性腦腫瘤4）心臟瓣膜手術(shù)5）主動(dòng)脈手術(shù)6）胰腺移植7）主動(dòng)脈夾層血腫8）腦動(dòng)脈瘤夾閉9）特發(fā)性慢性腎上腺皮質(zhì)功能減退10）急性壞死性胰腺炎開(kāi)腹手術(shù)11）慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎12）嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎13）溶血性鏈球菌引起的壞疽14）全身性（型）重癥肌無(wú)力15）慢性呼吸功能衰竭終末期肺病16）肺淋巴管肌瘤病17）侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）18）肝豆?fàn)詈俗冃?9）嗜鉻細(xì)胞瘤20)小腸移植21）顱腦手術(shù)22）嚴(yán)重獲得性或繼發(fā)性肺泡蛋白質(zhì)沉積癥23）嚴(yán)重慢性縮窄性心包炎24）膽道重建手術(shù)25）主動(dòng)脈夾層瘤26）嚴(yán)重腸道疾病并發(fā)癥27）嚴(yán)重骨髓異常增生綜合征28）嚴(yán)重川崎病29）自體造血干細(xì)胞移植術(shù)30）嚴(yán)重哮喘31）器官移植導(dǎo)致的HIV感染32）嚴(yán)重癲癇33)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎疾病已達(dá)到終末期1）終末期腎病105種重疾確診即可賠付的占11種，占比不足10%！105種重疾需要實(shí)施某種手術(shù)的占33種，占比31%！105種重疾達(dá)到終末期的占1種，占比1%！名詞釋義—重大疾病解析確診即可賠付1）惡性腫瘤實(shí)施了1）重大1）急性心肌梗塞2）腦中風(fēng)后遺癥3）急性或亞急性重癥肝炎4）慢性肝功能衰竭失代償期5）腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥6）深度昏迷7）癱瘓8）嚴(yán)重阿爾茨海默病9）嚴(yán)重腦損傷10）嚴(yán)重帕金森病11）嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓12）嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病13）語(yǔ)言能力喪失14）重型再生障礙性貧血15）埃博拉病毒感染16）瘋牛病17）經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒感染18）原發(fā)性硬化性膽管炎19）系統(tǒng)性紅斑狼瘡20）嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎21）重癥急性壞死性筋膜炎22）系統(tǒng)性硬皮病23）嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥24）嚴(yán)重克隆病25）因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染26）脊髓灰質(zhì)炎27）植物人狀態(tài)28）嚴(yán)重1型糖尿病29）非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆30）嚴(yán)重冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病31）多發(fā)性硬化32）嚴(yán)重心肌病33）嚴(yán)重心肌炎34）Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯35）感染性心內(nèi)膜炎36）肺源性心臟病37）腎髓質(zhì)囊性病38)嚴(yán)重繼發(fā)性肺動(dòng)脈高壓39)進(jìn)行性核上性麻痹40）嚴(yán)重自身免疫性肝炎41）骨髓纖維化42）獨(dú)立能力喪失43）肌萎縮脊髓側(cè)索硬化后遺癥44）嚴(yán)重結(jié)核性腦膜炎45）瑞氏綜合癥46）重癥手足口病47）脊髓小腦變性48）嬰兒進(jìn)行性脊肌萎縮癥49）嚴(yán)重甲型及乙型血友病50)艾森門(mén)格綜合征51)細(xì)菌性腦脊髓膜炎52)疾病或外傷所致智力障礙53)濕性年齡相關(guān)性黃斑變性54)脊柱裂55)彌漫性血管內(nèi)凝血56）血管性癡呆57）顳額葉癡呆58）路易體癡呆59）亞急性硬化性全腦炎60）進(jìn)行性風(fēng)疹性全腦炎病情達(dá)到約定狀態(tài)105種重疾病情達(dá)到約定狀態(tài)的占60種，占比57%！重疾險(xiǎn)的作用也許不僅是高額的治療費(fèi)用名詞釋義—重大疾病解析1）急性心肌梗塞31）多發(fā)性硬化病情達(dá)到105種重疾重疾險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)合同—輕癥責(zé)任序號(hào)輕癥疾病對(duì)應(yīng)重疾1非危及生命的（極早期的）惡性病變惡性腫瘤2非典型性急性心機(jī)梗塞急性心肌梗塞3冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)4輕微腦中風(fēng)腦中風(fēng)后遺癥5心臟瓣膜介入手術(shù)心臟瓣膜手術(shù)6腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤良性腦腫瘤7視力嚴(yán)重受損—三周歲開(kāi)始理賠雙目失明8主動(dòng)脈內(nèi)介入手術(shù)主動(dòng)脈手術(shù)9較小面積Ⅲ度燒傷（10%）嚴(yán)重Ⅲ度燒傷10慢性腎功能損害—腎功能衰竭期終末期腎病11重度頭部外傷嚴(yán)重腦損傷12單個(gè)肢體缺失多個(gè)肢體缺失13單側(cè)肺臟切除——14肝臟手術(shù)——15早期運(yùn)動(dòng)神經(jīng)性疾病嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病16人工耳蝸植入術(shù)雙耳失聰17膽道重建手術(shù)——18雙側(cè)睪丸或卵巢切除——19單側(cè)腎臟切除——20肝葉切除——21單耳失聰雙耳失聰22微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)23Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯-已放置心臟起搏器嚴(yán)重Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯24于頸動(dòng)脈進(jìn)行血管成形術(shù)或內(nèi)膜切除術(shù)——25心包膜切除術(shù)26腦炎或腦膜炎細(xì)菌性腦脊髓膜炎27硬腦膜下血腫手術(shù)——28嚴(yán)重阻塞性睡眠窒息癥——29因意外毀容而施行的面部整形術(shù)——30角膜移植——31單眼失明雙目失明32可逆性再生障礙性貧血重型再生障礙性貧血33慢性肝功能衰竭急性或亞急性重癥肝炎34特定周圍動(dòng)脈疾病的血管介入治療冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)35腦室腹腔分流術(shù)——36輕度面部燒傷嚴(yán)重Ⅲ度燒傷37植入腔靜脈過(guò)濾器——38腎上腺切除術(shù)——39早期象皮病絲蟲(chóng)病所致象皮腫40中度嚴(yán)重克雅氏病——41中度嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎脊髓灰質(zhì)炎42中度核上進(jìn)行性神經(jīng)麻痹癥——43中度重癥肌無(wú)力全身性重癥肌無(wú)力重疾險(xiǎn)合同—輕癥責(zé)任序號(hào)輕癥疾病對(duì)應(yīng)重疾1非危及生命的（極早重疾險(xiǎn)合同—其他責(zé)任身故(關(guān)注是否與重疾共用保額）：身故賠付中癥：介于輕癥與重疾之間的階段男/女性特定重疾額外給付：①女性：乳腺癌、宮頸癌、子宮癌、子宮頸癌、子宮肉瘤、侵蝕性葡萄胎、卵巢癌、輸卵管癌、陰道癌、絨毛膜癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等；②男性：前列腺癌、睪丸癌、陰莖癌等特定器官重疾責(zé)任：肺癌、肝癌、胃癌等少兒特定重疾額外給付：白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病、嚴(yán)重Ⅰ型糖尿病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重癲癇、骨生長(zhǎng)不全癥、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)等專項(xiàng)防癌：普通防癌險(xiǎn)或老年防癌險(xiǎn)重疾康復(fù)津貼：罹患重疾后，被保險(xiǎn)人每生存滿一年，所給付的重癥康復(fù)金護(hù)理金：老年護(hù)理金、健康險(xiǎn)公司所做的年金保險(xiǎn)，常以護(hù)理金為名義返還給客戶的生存金，應(yīng)除外。疾病終末期：又稱生命關(guān)愛(ài)提前給付，生命特別關(guān)愛(ài)金等，區(qū)分要點(diǎn)：①是否依據(jù)現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)存活期不超過(guò)6個(gè)月；②需要醫(yī)院開(kāi)具相關(guān)證明；③給付比例是保額的100%還是50%重疾險(xiǎn)合同—其他責(zé)任身故(關(guān)注是否與重疾共用保額）：身故賠重疾險(xiǎn)合同的其他組成部分核保函—合同的批單、重要組成部分批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于前批保險(xiǎn)合同的重要組成部分一般核保結(jié)果：要求體檢、加費(fèi)、延期承保或責(zé)任免除關(guān)注核保免除的具體事項(xiàng)內(nèi)容重疾險(xiǎn)合同的其他組成部分核保函—合同的批單、重要組成部分批注重疾合同—責(zé)任免除一般責(zé)任免除是8-10條重疾合同—責(zé)任免除一般責(zé)任免除是8-10條壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)，定壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘責(zé)任互聯(lián)網(wǎng)部分產(chǎn)品合同只含有身故責(zé)任非意外身故等待期的長(zhǎng)短判定定壽條款三關(guān)注壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)，定壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘責(zé)壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除極致條款出現(xiàn)過(guò)3條責(zé)任免除除外責(zé)任：因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，我們不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人自本合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，本合同效力終止，我們向其他權(quán)利人退還合同終止時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值（釋義7）。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，本合同效力終止，我們向您退還合同終止時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值。壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除除外責(zé)任：壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(杠桿型)終身壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘責(zé)任非意外身故等待期的長(zhǎng)短判定壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(杠桿型)終身壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(增額型)身故保額每年5%單利遞增最高賠付為基本保額2倍身故保額每年3%復(fù)利遞增身故賠付max（已交保費(fèi)160%，當(dāng)年度保額）壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(增額型)身故保額每年5%單利遞增身故保額壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除新型人壽保險(xiǎn)—分紅險(xiǎn)英式分紅—保額分紅保險(xiǎn)美式分紅—現(xiàn)金分紅保險(xiǎn)關(guān)注分紅報(bào)告、郵件或者致電查詢新型人壽保險(xiǎn)—分紅險(xiǎn)英式分紅—保額分紅保險(xiǎn)美式分紅—現(xiàn)金分紅新型人壽保險(xiǎn)—投連險(xiǎn)身故保額兩種賠付方式：A：max(基本保額，賬戶價(jià)值總和)—凈風(fēng)險(xiǎn)保額遞減B：賠付兩者之和—凈風(fēng)險(xiǎn)保額恒定費(fèi)用扣除：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、保單管理費(fèi)、買(mǎi)入賣出差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用可投資賬戶保費(fèi)分配進(jìn)入賬戶：賬戶選擇是否合理賬戶價(jià)值的定期查詢賬戶價(jià)值查詢方式：致電保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行查詢新型人壽保險(xiǎn)—投連險(xiǎn)身故保額兩種賠付方式：費(fèi)用扣除：可投資賬新型人壽保險(xiǎn)—萬(wàn)能險(xiǎn)身故保額賠付方式：A：max(基本保額，賬戶價(jià)值總和)—凈風(fēng)險(xiǎn)保額遞減B：賠付兩者之和—凈風(fēng)險(xiǎn)保額恒定費(fèi)用扣除：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用保底結(jié)算收益及實(shí)際結(jié)算收益：保底結(jié)算收益目前實(shí)際結(jié)算收益查詢賬戶價(jià)值查詢方式：致電保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行查詢新型人壽保險(xiǎn)—萬(wàn)能險(xiǎn)身故保額賠付方式：費(fèi)用扣除：保底結(jié)算收益兩全保險(xiǎn)生存+身故責(zé)任關(guān)注定期生存金的返還期及返還比例及祝壽金給付關(guān)注身故保額的賠付額度兩全保險(xiǎn)生存+身故責(zé)任關(guān)注定期生存金的返還期及返還比例及祝壽意外險(xiǎn)—一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)意外身故責(zé)任意外殘疾責(zé)任意外險(xiǎn)—一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)意外身故責(zé)任意外殘疾責(zé)任意外險(xiǎn)—長(zhǎng)期返還型駕乘保障指外來(lái)的、突然的、非本意的、非疾病的使被保險(xiǎn)人身體受到傷害的客觀事件，并以此客觀事件為直接且單獨(dú)原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人身體蒙受傷害或身故 責(zé)任期限：事故發(fā)生日起的一段時(shí)間確定保險(xiǎn)責(zé)任是否承擔(dān)的期限高額駕乘公交意外自然災(zāi)害意外電梯意外傷害一般意外保障較低意外險(xiǎn)—長(zhǎng)期返還型駕乘保障指外來(lái)的、突然的、非本意的、非疾病意外險(xiǎn)—長(zhǎng)期返還型駕乘保障無(wú)意外殘疾責(zé)任意外險(xiǎn)—長(zhǎng)期返還型駕乘保障無(wú)意外殘疾責(zé)任意外險(xiǎn)免責(zé)條款意外險(xiǎn)免責(zé)條款醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任閱讀八大焦點(diǎn)保險(xiǎn)責(zé)任賠付限額免賠額責(zé)任免除等待期續(xù)保要求賠付比例名詞釋義醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診、指定門(mén)診、住院前后7天門(mén)急診、住院費(fèi)用、牙科、孕產(chǎn)、體檢等30天、90天、180天免賠額是多少社保報(bào)銷能否抵扣免賠額有無(wú)社保（報(bào)銷比例區(qū)分/投保費(fèi)率區(qū)分）單項(xiàng)責(zé)任賠付限額單次責(zé)任賠付限額保證續(xù)保VS可續(xù)保短期健康保險(xiǎn)是指，保險(xiǎn)期間在一年及一年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)保證續(xù)保條款是指，在前一保險(xiǎn)期間屆滿后，投保人提出續(xù)保申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定

《健康險(xiǎn)管理辦法》免除責(zé)任內(nèi)容較多各種費(fèi)用類別的解釋重點(diǎn)事項(xiàng)的說(shuō)明醫(yī)療險(xiǎn)責(zé)任閱讀八大焦點(diǎn)保險(xiǎn)賠付免賠額責(zé)任等待期續(xù)保賠付名詞醫(yī)醫(yī)療險(xiǎn)條款門(mén)診、指定門(mén)診、住院前后門(mén)診、住院醫(yī)療、住院津貼、惡性腫瘤醫(yī)療、體檢、牙科、孕產(chǎn)…醫(yī)療險(xiǎn)條款門(mén)診、指定門(mén)診、住院前后門(mén)診、住院醫(yī)療、住院津貼、醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)金理賠第二十條含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確約定保證續(xù)保條款的生效時(shí)間。

含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品不得約定在續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司有調(diào)整保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除范圍的權(quán)利。

保險(xiǎn)公司將含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品報(bào)送審批或者備案的，應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品精算報(bào)告中說(shuō)明保證續(xù)保的定價(jià)處理方法和責(zé)任準(zhǔn)備金計(jì)算辦法。醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)金理賠第二十條含有保證續(xù)保條款的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任免除既往癥美容保養(yǎng)性治療費(fèi)用器官器械費(fèi)用醫(yī)療鑒定費(fèi)用…醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任免除既往癥年金險(xiǎn)條款無(wú)萬(wàn)能賬戶：被保險(xiǎn)人有萬(wàn)能賬戶：投保人年金受益人的一般規(guī)定養(yǎng)老型年金理財(cái)型年金年金險(xiǎn)條款無(wú)萬(wàn)能賬戶：被保險(xiǎn)人年金受益人的一般規(guī)定養(yǎng)老型年金年金免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除（類似壽險(xiǎn)）年金免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除（類似壽險(xiǎn)）總結(jié)：一份條款的九大版塊內(nèi)容您與我們的合同合同中止復(fù)效保險(xiǎn)金的申請(qǐng)其他需要關(guān)注我們提供的保障合同解除變更保費(fèi)交納名詞釋義現(xiàn)金價(jià)值權(quán)益合同構(gòu)成成立與生效猶豫期保險(xiǎn)責(zé)任責(zé)任免除受益人保險(xiǎn)事故通知保險(xiǎn)金申請(qǐng)?jiān)V訟時(shí)效保費(fèi)交納寬限期提示現(xiàn)金價(jià)值保費(fèi)自動(dòng)墊交保單貸款中止復(fù)效合同的解除合同的變更明確說(shuō)明與如實(shí)告知爭(zhēng)議處理重要名詞解釋合同重要事項(xiàng)說(shuō)明保險(xiǎn)條款總結(jié)：一份條款的九大版塊內(nèi)容您與我們的合同中止復(fù)效保險(xiǎn)金的申讓每份保險(xiǎn)契約都還原投保初衷讓每份保險(xiǎn)契約360度玩轉(zhuǎn)條款解決方案篇360度玩轉(zhuǎn)條款解決方案篇保險(xiǎn)條款，是保險(xiǎn)合同最重要的組成部分所有保障目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，都是通過(guò)條款來(lái)執(zhí)行我們是專業(yè)服務(wù)者，我們也是專業(yè)翻譯保險(xiǎn)條款，是保險(xiǎn)合同最重要的組成部分我們是專業(yè)服務(wù)者，我們也保監(jiān)發(fā)〔2005〕108號(hào)人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，標(biāo)準(zhǔn)化和通俗化并不矛盾，標(biāo)準(zhǔn)化是以規(guī)則性要求為主，促使保險(xiǎn)合同的內(nèi)容和形式更加規(guī)范，將通俗化工作進(jìn)一步引向深入。標(biāo)準(zhǔn)化要求保單將所有必須的信息傳遞給保險(xiǎn)消費(fèi)者，提高保單信息的準(zhǔn)確性、全面性及可讀性，從而便于消費(fèi)者閱讀和理解。全行業(yè)的條款標(biāo)準(zhǔn)化保監(jiān)發(fā)〔2005〕108號(hào)人身保險(xiǎn)保單標(biāo)準(zhǔn)化工作指引（試行）各類合同條款閱讀攻略—保險(xiǎn)責(zé)任&責(zé)任免除重疾保障合同壽險(xiǎn)（定期、終身）保障合同新型人壽保險(xiǎn)合同意外保障合同醫(yī)療保障合同年金保障合同各類合同條款閱讀攻略—保險(xiǎn)責(zé)任&責(zé)任免除重疾保障合同意外保障DOSM獨(dú)創(chuàng)—保險(xiǎn)責(zé)任條款閱讀的“TRAR”法則時(shí)間賠付的時(shí)間Time原因賠付的原因Reason金額賠付的金額Amount結(jié)果賠付后結(jié)果Result等待期觀察期指定期間保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)責(zé)任保費(fèi)保額現(xiàn)價(jià)/賬戶價(jià)值本責(zé)任終止本附加合同終止本合同終止DOSM獨(dú)創(chuàng)—保險(xiǎn)責(zé)任條款閱讀的“TRAR”法則時(shí)間賠付的時(shí)重疾險(xiǎn)合同條款觀察期：期間時(shí)長(zhǎng)、意外責(zé)任是否涵蓋事故的觸發(fā)機(jī)制：患、就診、確診重疾解析：重大疾病的具體定義及種類賠付金額：f(保費(fèi)、保額、現(xiàn)金價(jià)值/賬戶價(jià)值)賠付結(jié)果：責(zé)任終止、附加合同終止、合同終止加粗字體見(jiàn)名次釋義部分解釋重疾條款責(zé)任四要素重疾險(xiǎn)合同條款觀察期：期間時(shí)長(zhǎng)、意外責(zé)任是否涵蓋加粗字體見(jiàn)名重疾險(xiǎn)合同條款多次賠付重疾險(xiǎn)等待期后首次賠付首次賠付后現(xiàn)金價(jià)值降為零第二次賠付非同組別重疾兩次賠付間隔180天重疾賠付后輕癥責(zé)任終止重疾不分組的合同重點(diǎn)關(guān)注重疾賠付后非對(duì)應(yīng)輕癥可繼續(xù)理賠重疾險(xiǎn)合同條款多次賠付重疾險(xiǎn)等待期后首次賠付重疾不分組的合同名詞釋義—重大疾病解析確診即可賠付1）惡性腫瘤2）多個(gè)肢體缺失3）雙耳失聰4）雙目失明5）嚴(yán)重Ⅲ度燒傷6）絲蟲(chóng)病所致象皮腫7）失去一肢及一眼8）嚴(yán)重面部燒傷9）骨生長(zhǎng)不全癥10）進(jìn)行性多灶性白質(zhì)腦病11）多處臂叢神經(jīng)根性撕脫實(shí)施了某種手術(shù)1）重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)2）冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)）3）良性腦腫瘤4）心臟瓣膜手術(shù)5）主動(dòng)脈手術(shù)6）胰腺移植7）主動(dòng)脈夾層血腫8）腦動(dòng)脈瘤夾閉9）特發(fā)性慢性腎上腺皮質(zhì)功能減退10）急性壞死性胰腺炎開(kāi)腹手術(shù)11）慢性復(fù)發(fā)性胰腺炎12）嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎13）溶血性鏈球菌引起的壞疽14）全身性（型）重癥肌無(wú)力15）慢性呼吸功能衰竭終末期肺病16）肺淋巴管肌瘤病17）侵蝕性葡萄胎（或稱惡性葡萄胎）18）肝豆?fàn)詈俗冃?9）嗜鉻細(xì)胞瘤20)小腸移植21）顱腦手術(shù)22）嚴(yán)重獲得性或繼發(fā)性肺泡蛋白質(zhì)沉積癥23）嚴(yán)重慢性縮窄性心包炎24）膽道重建手術(shù)25）主動(dòng)脈夾層瘤26）嚴(yán)重腸道疾病并發(fā)癥27）嚴(yán)重骨髓異常增生綜合征28）嚴(yán)重川崎病29）自體造血干細(xì)胞移植術(shù)30）嚴(yán)重哮喘31）器官移植導(dǎo)致的HIV感染32）嚴(yán)重癲癇33)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎疾病已達(dá)到終末期1）終末期腎病105種重疾確診即可賠付的占11種，占比不足10%！105種重疾需要實(shí)施某種手術(shù)的占33種，占比31%！105種重疾達(dá)到終末期的占1種，占比1%！名詞釋義—重大疾病解析確診即可賠付1）惡性腫瘤實(shí)施了1）重大1）急性心肌梗塞2）腦中風(fēng)后遺癥3）急性或亞急性重癥肝炎4）慢性肝功能衰竭失代償期5）腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥6）深度昏迷7）癱瘓8）嚴(yán)重阿爾茨海默病9）嚴(yán)重腦損傷10）嚴(yán)重帕金森病11）嚴(yán)重原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓12）嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病13）語(yǔ)言能力喪失14）重型再生障礙性貧血15）埃博拉病毒感染16）瘋牛病17）經(jīng)輸血導(dǎo)致的人類免疫缺陷病毒感染18）原發(fā)性硬化性膽管炎19）系統(tǒng)性紅斑狼瘡20）嚴(yán)重類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎21）重癥急性壞死性筋膜炎22）系統(tǒng)性硬皮病23）嚴(yán)重肌營(yíng)養(yǎng)不良癥24）嚴(yán)重克隆病25）因職業(yè)關(guān)系導(dǎo)致的HIV感染26）脊髓灰質(zhì)炎27）植物人狀態(tài)28）嚴(yán)重1型糖尿病29）非阿爾茨海默病所致嚴(yán)重癡呆30）嚴(yán)重冠狀動(dòng)脈粥樣硬化性心臟病31）多發(fā)性硬化32）嚴(yán)重心肌病33）嚴(yán)重心肌炎34）Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯35）感染性心內(nèi)膜炎36）肺源性心臟病37）腎髓質(zhì)囊性病38)嚴(yán)重繼發(fā)性肺動(dòng)脈高壓39)進(jìn)行性核上性麻痹40）嚴(yán)重自身免疫性肝炎41）骨髓纖維化42）獨(dú)立能力喪失43）肌萎縮脊髓側(cè)索硬化后遺癥44）嚴(yán)重結(jié)核性腦膜炎45）瑞氏綜合癥46）重癥手足口病47）脊髓小腦變性48）嬰兒進(jìn)行性脊肌萎縮癥49）嚴(yán)重甲型及乙型血友病50)艾森門(mén)格綜合征51)細(xì)菌性腦脊髓膜炎52)疾病或外傷所致智力障礙53)濕性年齡相關(guān)性黃斑變性54)脊柱裂55)彌漫性血管內(nèi)凝血56）血管性癡呆57）顳額葉癡呆58）路易體癡呆59）亞急性硬化性全腦炎60）進(jìn)行性風(fēng)疹性全腦炎病情達(dá)到約定狀態(tài)105種重疾病情達(dá)到約定狀態(tài)的占60種，占比57%！重疾險(xiǎn)的作用也許不僅是高額的治療費(fèi)用名詞釋義—重大疾病解析1）急性心肌梗塞31）多發(fā)性硬化病情達(dá)到105種重疾重疾險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)合同—輕癥責(zé)任序號(hào)輕癥疾病對(duì)應(yīng)重疾1非危及生命的（極早期的）惡性病變惡性腫瘤2非典型性急性心機(jī)梗塞急性心肌梗塞3冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)4輕微腦中風(fēng)腦中風(fēng)后遺癥5心臟瓣膜介入手術(shù)心臟瓣膜手術(shù)6腦垂體瘤、腦囊腫、腦動(dòng)脈瘤及腦血管瘤良性腦腫瘤7視力嚴(yán)重受損—三周歲開(kāi)始理賠雙目失明8主動(dòng)脈內(nèi)介入手術(shù)主動(dòng)脈手術(shù)9較小面積Ⅲ度燒傷（10%）嚴(yán)重Ⅲ度燒傷10慢性腎功能損害—腎功能衰竭期終末期腎病11重度頭部外傷嚴(yán)重腦損傷12單個(gè)肢體缺失多個(gè)肢體缺失13單側(cè)肺臟切除——14肝臟手術(shù)——15早期運(yùn)動(dòng)神經(jīng)性疾病嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病16人工耳蝸植入術(shù)雙耳失聰17膽道重建手術(shù)——18雙側(cè)睪丸或卵巢切除——19單側(cè)腎臟切除——20肝葉切除——21單耳失聰雙耳失聰22微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋手術(shù)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)23Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯-已放置心臟起搏器嚴(yán)重Ⅲ度房室傳導(dǎo)阻滯24于頸動(dòng)脈進(jìn)行血管成形術(shù)或內(nèi)膜切除術(shù)——25心包膜切除術(shù)26腦炎或腦膜炎細(xì)菌性腦脊髓膜炎27硬腦膜下血腫手術(shù)——28嚴(yán)重阻塞性睡眠窒息癥——29因意外毀容而施行的面部整形術(shù)——30角膜移植——31單眼失明雙目失明32可逆性再生障礙性貧血重型再生障礙性貧血33慢性肝功能衰竭急性或亞急性重癥肝炎34特定周圍動(dòng)脈疾病的血管介入治療冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)35腦室腹腔分流術(shù)——36輕度面部燒傷嚴(yán)重Ⅲ度燒傷37植入腔靜脈過(guò)濾器——38腎上腺切除術(shù)——39早期象皮病絲蟲(chóng)病所致象皮腫40中度嚴(yán)重克雅氏病——41中度嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎脊髓灰質(zhì)炎42中度核上進(jìn)行性神經(jīng)麻痹癥——43中度重癥肌無(wú)力全身性重癥肌無(wú)力重疾險(xiǎn)合同—輕癥責(zé)任序號(hào)輕癥疾病對(duì)應(yīng)重疾1非危及生命的（極早重疾險(xiǎn)合同—其他責(zé)任身故(關(guān)注是否與重疾共用保額）：身故賠付中癥：介于輕癥與重疾之間的階段男/女性特定重疾額外給付：①女性：乳腺癌、宮頸癌、子宮癌、子宮頸癌、子宮肉瘤、侵蝕性葡萄胎、卵巢癌、輸卵管癌、陰道癌、絨毛膜癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等；②男性：前列腺癌、睪丸癌、陰莖癌等特定器官重疾責(zé)任：肺癌、肝癌、胃癌等少兒特定重疾額外給付：白血病、嚴(yán)重川崎病、重癥手足口病、嚴(yán)重Ⅰ型糖尿病、嚴(yán)重心肌炎、嚴(yán)重哮喘、嚴(yán)重癲癇、骨生長(zhǎng)不全癥、嚴(yán)重幼年型類風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)等專項(xiàng)防癌：普通防癌險(xiǎn)或老年防癌險(xiǎn)重疾康復(fù)津貼：罹患重疾后，被保險(xiǎn)人每生存滿一年，所給付的重癥康復(fù)金護(hù)理金：老年護(hù)理金、健康險(xiǎn)公司所做的年金保險(xiǎn)，常以護(hù)理金為名義返還給客戶的生存金，應(yīng)除外。疾病終末期：又稱生命關(guān)愛(ài)提前給付，生命特別關(guān)愛(ài)金等，區(qū)分要點(diǎn)：①是否依據(jù)現(xiàn)有醫(yī)療技術(shù)存活期不超過(guò)6個(gè)月；②需要醫(yī)院開(kāi)具相關(guān)證明；③給付比例是保額的100%還是50%重疾險(xiǎn)合同—其他責(zé)任身故(關(guān)注是否與重疾共用保額）：身故賠重疾險(xiǎn)合同的其他組成部分核保函—合同的批單、重要組成部分批注優(yōu)于正文，后批優(yōu)于前批保險(xiǎn)合同的重要組成部分一般核保結(jié)果：要求體檢、加費(fèi)、延期承?；蜇?zé)任免除關(guān)注核保免除的具體事項(xiàng)內(nèi)容重疾險(xiǎn)合同的其他組成部分核保函—合同的批單、重要組成部分批注重疾合同—責(zé)任免除一般責(zé)任免除是8-10條重疾合同—責(zé)任免除一般責(zé)任免除是8-10條壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)，定壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘責(zé)任互聯(lián)網(wǎng)部分產(chǎn)品合同只含有身故責(zé)任非意外身故等待期的長(zhǎng)短判定定壽條款三關(guān)注壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)一般來(lái)說(shuō)，定壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘責(zé)壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除極致條款出現(xiàn)過(guò)3條責(zé)任免除除外責(zé)任：因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，我們不承擔(dān)給付身故保險(xiǎn)金或全殘保險(xiǎn)金的責(zé)任：（1）投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；（2）被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；（3）被保險(xiǎn)人自本合同生效（或最后一次復(fù)效）之日起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。發(fā)生上述第（1）項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，本合同效力終止，我們向其他權(quán)利人退還合同終止時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值（釋義7）。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或全殘的，本合同效力終止，我們向您退還合同終止時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值。壽險(xiǎn)合同—定期壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除除外責(zé)任：壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(杠桿型)終身壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘責(zé)任非意外身故等待期的長(zhǎng)短判定壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(杠桿型)終身壽條款保險(xiǎn)責(zé)任含有身故、全殘壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(增額型)身故保額每年5%單利遞增最高賠付為基本保額2倍身故保額每年3%復(fù)利遞增身故賠付max（已交保費(fèi)160%，當(dāng)年度保額）壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)(增額型)身故保額每年5%單利遞增身故保額壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除壽險(xiǎn)合同—終身壽險(xiǎn)免責(zé)條款一般來(lái)說(shuō)7條責(zé)任免除新型人壽保險(xiǎn)—分紅險(xiǎn)英式分紅—保額分紅保險(xiǎn)美式分紅—現(xiàn)金分紅保險(xiǎn)關(guān)注分紅報(bào)告、郵件或者致電查詢新型人壽保險(xiǎn)—分紅險(xiǎn)英式分紅—保額分紅保險(xiǎn)美式分紅—現(xiàn)金分紅新型人壽保險(xiǎn)—投連險(xiǎn)身故保額兩種賠付方式：A：max(基本保額，賬戶價(jià)值總和)—凈風(fēng)險(xiǎn)保額遞減B：賠付兩者之和—凈風(fēng)險(xiǎn)保額恒定費(fèi)用扣除：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、保單管理費(fèi)、買(mǎi)入賣出差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用可投資賬戶保費(fèi)分配進(jìn)入賬戶：賬戶選擇是否合理賬戶價(jià)值的定期查詢賬戶價(jià)值查詢方式：致電保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行查詢新型人壽保險(xiǎn)—投連險(xiǎn)身故保額兩種賠付方式：費(fèi)用扣除：可投資賬新型人壽保險(xiǎn)—萬(wàn)能險(xiǎn)身故保額賠付方式：A：max(基本保額，賬戶價(jià)值總和)—凈風(fēng)險(xiǎn)保額遞減B：賠付兩者之和—凈風(fēng)險(xiǎn)保額恒定費(fèi)用扣除：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、保單管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、退保費(fèi)用保底結(jié)算收益及實(shí)際結(jié)算收益：保底結(jié)算收益目前實(shí)際結(jié)算收益查詢賬戶價(jià)值查詢方式：致電保險(xiǎn)公司客服進(jìn)行查詢新型人壽保險(xiǎn)—萬(wàn)能險(xiǎn)身故保額賠付方式：費(fèi)用扣除：保底結(jié)算收益兩全保險(xiǎn)生存+身故責(zé)任關(guān)注定期生存金的返還期及返還比例及祝壽金給付關(guān)注身故保額的賠付額度兩全保險(xiǎn)生存+身故責(zé)任關(guān)注定期生存金的返還期及返還比例及祝壽意外險(xiǎn)—一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)意外身故責(zé)任意外殘疾責(zé)任意外險(xiǎn)—一年期消費(fèi)型意外險(xiǎn)意外身故責(zé)任意外殘疾責(zé)任意外險(xiǎn)—