銀行大數(shù)據(jù)解決方案10

銀行大數(shù)據(jù)解決方案一、項目背景2015831國大數(shù)據(jù)發(fā)展與應用提供了指導綱領和政策保障100TB二、銀行大數(shù)據(jù)平臺總體框架2。1銀行大數(shù)據(jù)平臺框架概述融之中，從而提升創(chuàng)新能力和產品服務能力。（1)大數(shù)據(jù)分析基礎平臺數(shù)據(jù)應用系統(tǒng)(3）數(shù)據(jù)管控建立數(shù)據(jù)標準，提升數(shù)據(jù)質量，加強元數(shù)據(jù)管理能力，為平臺建設及安全提供保障。2。2銀行大數(shù)據(jù)平臺建設原則安全性：針對系統(tǒng)級、應用級、網絡級,均提供合理的安全手段和措施，為系統(tǒng)提供全方位的安全實施方案，確保企業(yè)內部信息的安全.大數(shù)據(jù)技術必須自主可控。先進性：涵蓋結構化,半結構化和非結構化數(shù)據(jù)存儲和分析的特點.借鑒互聯(lián)網大數(shù)據(jù)存應大數(shù)據(jù)相關技術。平臺性：歸納整理大數(shù)據(jù)需求,形成統(tǒng)一的大數(shù)據(jù)存儲服務和大數(shù)據(jù)分析服務。利用多租戶,實現(xiàn)計算負荷和數(shù)據(jù)訪問負荷隔離。多集群統(tǒng)一管理.分層解耦：大數(shù)據(jù)平臺提供開放的、標準的接口，實現(xiàn)與各應用產品的無縫對接2。3銀行基礎數(shù)據(jù)層來源2.3.1銀行內部大數(shù)據(jù)資源第一類：客戶基礎數(shù)據(jù)客戶信息數(shù)據(jù)，即客戶基礎數(shù)據(jù)，主要是指描述客戶自身特點的數(shù)據(jù).能、賬戶信息、產品信息、個人愛好等等。等等。第二類:支付信息交易信息數(shù)據(jù),可以稱之為支付信息，主要是指客戶通過渠道發(fā)生的交易以及現(xiàn)金流信息。個人客戶交易信息：包括工資收入、個人消費、公共事業(yè)繳費、信貸還款、轉賬交易、委托扣款、購買理財產品、購買保險產品、信用卡還款等.共費用支出、其他轉賬等。第三類:資產信息資產信息主要是指客戶在金融機構端資產和負債信息,同時也包含金融機構自身資產負債信息，其中數(shù)據(jù)大多來自銀行。個人客戶資產負債信息包括：購買的理財產品、定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、信用卡負債、抵押房產、企業(yè)年金等。企業(yè)客戶資產負債信息包括：企業(yè)定期存款、活期存款、信用貸款、抵押貸款、擔保額度、應收賬款、應付賬款、理財產品、票據(jù)、債券、固定資產等。銀行自身端資產負債信息包括：自身資產和負債例如活期存款、定期存款、借入負債、結算負債、現(xiàn)金資產、固定資產貸款證券投資等。第四類:新型業(yè)務數(shù)據(jù)此類數(shù)據(jù)包括系統(tǒng)的運行日志、客服語音、視頻影像、網站日志等。2.3。2外部大數(shù)據(jù)所需來源外部信息數(shù)據(jù)需求類型及應用方式外部信息數(shù)據(jù)需求類型及應用方式法院、公安數(shù)據(jù)個人嚴重行政處罰記錄（如行政拘留等身關系、財產關系、交通嚴重違規(guī)違章記錄P2PP2P互聯(lián)網消費行為數(shù)據(jù)了解客戶消費能力和消費偏好客戶征信信息客戶在其他銀行或金融機構的貸款記錄、信用記錄等信息第三方征信客戶的評級情況以及客戶的社會信息社保、納稅、公積金客戶的社會保障情況及經濟能力工作單位性質了解客戶社會身份第三方催收機構有催收記錄的客戶信息、客戶的社會信息出入境記錄出入境記錄客戶出入境目的地、出入境頻率等了解客戶國外消費潛在需求國內出行記錄了解客戶出行習慣表一：銀行外部數(shù)據(jù)需求類型自身平臺來采集數(shù)據(jù)或購買第三方數(shù)據(jù)。三、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應用場景3.1客戶管理借助大數(shù)據(jù)分析平臺，構建360度的立體畫像.圖二：銀行大數(shù)據(jù)技術客戶畫像維度效的甄別出優(yōu)質客戶、潛力客戶以及流失客戶。3。2營銷管理借助大數(shù)據(jù)分析平臺，執(zhí)行個性化營銷管理及策略.圖三:銀行大數(shù)據(jù)技術精準營銷1）實時營銷。例如客戶當時的所在地、客交叉營銷。即不同業(yè)務或產品的交叉推薦，如招商銀行3）個性化推薦。銀行可以根據(jù)客戶的喜好進行服務或者銀行產品的個性化推薦，如根據(jù)客客戶生命周期管理?？蛻羯芷诠芾戆ㄐ驴蛻臬@取、客戶防流失和客戶贏回等。3.3構建更全面的信用評價體系利用大數(shù)據(jù)平臺及技術，可以更好的構建銀行系統(tǒng)的信用評價系統(tǒng).圖四：銀行大數(shù)據(jù)全面信用評價體系圖四：銀行大數(shù)據(jù)全面信用評價體系信用風險評價是銀行信用風險管理工作的依據(jù)和基礎.3。4風險管理借助大數(shù)據(jù)平臺及技術,實現(xiàn)高效準確的風險控制。圖五：銀行大數(shù)據(jù)全面風險管理體系客戶信用度分析、客戶風險分析以及客戶的資產負債狀況，建立完善的風險防范體系統(tǒng)。3.5運營優(yōu)化2）產品和服務和預測客戶需求，從而進行產品創(chuàng)新和服務優(yōu)化。3。6解決信息孤島四、大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)的應用趨勢4。1風險定價模型企業(yè)，但是風險定價能力則超過這些企業(yè)。4.2多渠道數(shù)據(jù)的實時交互終端的及時交互。4。3加強語義和語音分析很多銀行內部、社交網絡、移動設備上來的數(shù)據(jù)和電子商城上的數(shù)據(jù)都是非結構化的，其中一部分還是語音，比如客戶錄音,這些數(shù)據(jù)對于銀行了解客戶也是至關重要的。4。4實時營銷將會推廣到更多的銀行和更多的銀行業(yè)務4。5銀行進入P2P領域4。6將銀行的電子商城業(yè)務和銀行金融服務結合起來銀行進入電子商務領域本質上并不是為了與互聯(lián)網電子商務公司競爭高，交易量稀少。五、銀行大數(shù)據(jù)應用風險及防控銀行業(yè)結合了互聯(lián)網大數(shù)據(jù)會使得該行業(yè)面臨更多更復雜的風險。在此背景下銀行業(yè)大數(shù)據(jù)健康可持續(xù)發(fā)展離不開對風險的監(jiān)控和管理.5.1數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)定價風險發(fā)出客戶潛在需求和合適的金融產品防止數(shù)據(jù)失真所帶來的定價風險。5。2信用與網絡欺詐風險5.