2022年1月浙江泰隆商業(yè)銀行湖州分行招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年1月浙江泰隆商業(yè)銀行湖州分行招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.長期貸款是指貸款期限在（）年以上的貸款。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：短期貸款是1年以內，中期貸款是1年到5年之間，長期貸款是5年以上。2.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。3.下列選項中，不屬于銀行卡用戶使用管理中的風險是（）。

A.持卡人的惡意透支風險

B.刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的

C.資信調查不深入、信息和資信評估不準確

D.信用卡透支違反規(guī)定用于生產經營、投資等非消費領域

答案：C

解析：銀行卡用戶使用管理中的風險包括：①持卡人資信能力變化風險；②持卡人的惡意透支風險；③信用卡失竊的風險；④信用卡的偽造及涂改風險；⑤真實持卡人的欺詐風險；⑥信用卡透支違反規(guī)定用與生產經營、投資等非消費領域；⑦刷卡交易過程中銀行卡信息泄露風險；⑧銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風險；⑨銀行業(yè)從業(yè)人員非法存儲、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。4.借款人申請個人經營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請個人經營貸款，除ABDE四項以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認可的合法、有效、可靠的貸款擔保；③借款人在銀行開立個人結算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。5.下列關于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。

A.商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的

B.社會保險是通過法律強制實施的

C.社會保險以盈利為目的

D.社會保險包括財產保險和人身保險

E.商業(yè)保險以保險費的多少來加以差別保障

答案：A,B,E

解析：商業(yè)保險與社會保險相比較，具有以下三個特點：①自愿性，商業(yè)保險法律關系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎上通過自愿訂立保險合同來實現(xiàn)的，而社會保險則是通過法律強制實施的；②盈利性，商業(yè)保險是一種商業(yè)行為，以盈利為目的，而社會保險則是以保障社會成員的基本生活需要為目的；③從業(yè)務范圍及賠償保險金和支付保障金的原則來看，商業(yè)保險既包括財產保險又包括人身保險，投入相應多的保險費，在保險價值范圍內就可以取得相應多的保險金賠付，體現(xiàn)的是多投多保、少投少保的原則，而社會保險則僅限于人身保險，并不以投入保險費的多少來加以差別保障，體現(xiàn)的是社會基本保障原則。6.影響銀行市場環(huán)境分析的外部環(huán)境不包括（）。

A.政治與法律環(huán)境

B.社會、人口與文化環(huán)境

C.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

D.銀行資訊資源

答案：D

解析：銀行市場環(huán)境分析分為外部環(huán)境和內部環(huán)境。其中，A、B兩項屬于外部環(huán)境的宏觀環(huán)境因素，C項屬于外部環(huán)境的微觀因素。D項屬于影響銀行市場分析的內部環(huán)境。7.核準制是完全計劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯

解析：審批制是完全計劃發(fā)行的模式，核準制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。8.下列選項中，不能通過項目現(xiàn)金流量表計算的指標是（）。

A.投資回收期

B.內部收益率

C.流動比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計算全部投資的內部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評價指標；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計算自有資金的內部收益率、凈現(xiàn)值等指標。9.某銀行資產負債表如表4—1所示。由于銀行的資產負債管理人員事先無法預知歐元兌美元的匯率年底會發(fā)生什么樣的變化，所以這筆相當于3億美元的歐元貸款對于銀行來說是一種（）。?

表4—1某銀行資產負債表

A.交易性外匯敞口

B.非交易性外匯敞口

C.基準風險

D.收益率曲線風險

答案：B

解析：非交易性外匯敞口是因為銀行資產、負債之間的幣種不匹配而產生的，也包括商業(yè)銀行在對資產負債表的會計處理中，將功能貨幣轉換成記賬貨幣時，因匯率變動產生的風險。題中，相當于3億美元的歐元貸款與5億美元定期存款之間幣種不匹配，存在非交易性外匯敞口。10.被申請人即依法申請行政復議的公民、法人或者其他組織。()

答案：錯

解析：此題考查申請人與被申請人的概念區(qū)分。11.全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了（）。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況

答案：D

解析：全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況。每一年的凈現(xiàn)金流量可用以下公式表現(xiàn)出來：每一年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入一固定支出一非固定支出。12.某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請（）。

A.個人住房裝修貸款

B.自營性個人住房貸款

C.公積金個人住房貸款

D.個人住房組合貸款

答案：B

解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。13.()是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。故選B。14.為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述錯誤的是（）。

A.評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性

B.評價商業(yè)銀行總體經營情況

C.評價商業(yè)銀行各項風險管理制度

D.評價銀行各項資產組合的質量和風險暴露程度

答案：D

解析：D項，評價銀行各項資產組合的質量和準備金的充足程度。15.實施民事法律行為的人都是完全民事行為能力人。（）

答案：錯

解析：民事法律行為應具備的條件之一是，行為人具有“相應”的民事行為能力，如限制民事行為能力人，也能從事與其年齡、智力及精神健康狀況相適應的法律行為。16.2015年6月，劉某到銀行申請貸款200萬元，貸款期限2年，貸款年化利率為7％，擔保物為深圳證券交易所市場發(fā)行的記賬式國債(記賬式國債期限為5年期，到期日為2020年1月30日，發(fā)行價為195元／張，面值200元／張，市值190元／張)3200手(1手=10張)。請問押品評估價值為（）元。

A、6840000

B、6400000

C、6240000

D、6080000

答案：D17.銀行業(yè)消費者權益保護工作應當（）。

A.堅持以人為本，堅持服務至上。堅持規(guī)范行為

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務

答案：D

解析：銀行業(yè)消費者權益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任．踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵從公平交易的原則，依法維護銀行消費者的合法權益。18.銀團貸款中．受邀參加銀團．并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色銀行是（）。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.按排行

答案：C

解析：銀團貸款中，受邀參加銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是銀團參加行。19.個人征信系統(tǒng)的內容包括（）。

A..個人基本信息

B.個人家族信息

C.個人通話信息

D.個人信用交易信息

E.特殊信息

答案：A,D,E

解析：個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。20.商業(yè)銀行貸后管理中有關經營者的預警信號主要有()等。

A.冒險投資于其他新業(yè)務

B.董事會、所有權或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財務報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關經營者的預警信號包括：①關鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會、所有權變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務報表呈報不及時；⑤各部門職責分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業(yè)務、新產品以及新市場等。21.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。22.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計量借款企業(yè)的需求，通過與借款企業(yè)進行討論，并對借款原因進行分析

B.借款企業(yè)對借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制

D.借款人的行業(yè)特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對以下因素進行評估和考慮的基礎上決定的：①明確和計量借款企業(yè)的需求；②通過對季節(jié)性或長期貸款的信用分析和財務預測來評估還款能力，集中分析未來現(xiàn)金流量的風險；③借款企業(yè)對借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對公司借貸活動的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關系管理因素，相對于其他銀行或債權人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關系盈利能力。23.資產管理公司的注冊資本應在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產管理公司，是指具有健全公司治理、內部管理控制機制，并有5年以上不良資產管理和處置經驗，公司注冊資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設立或授權的資產管理或經營公司。故本題選D。24.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是()。

A．用于保值、投機目的——期權、期貨

B．用于支付——回購協(xié)議

C．用于投資、籌資——可轉換公司債

D．用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

解析：B金融工具按職能劃分可分為：①用于投資和籌資的；②用于支付，便于商品流通的；③用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。25.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

解析：違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度。一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關費用等。26.單位資本項目外匯賬戶包括()。

A、還貸專戶

B、A股交易專戶

C、發(fā)行外幣股票專戶

D、B股交易專戶

E、貸款（外債及轉貸款）專戶

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

單位資本項目外匯賬戶包括貸款（外債及轉貸款）專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。27.個人經營貸款信用風險的主要內容包括（）。

A、借款人還款能力發(fā)生變化

B、借款人所控制企業(yè)經營情況發(fā)生變化

C、保證人還款能力發(fā)生變化

D、借款人還款意愿發(fā)生變化

E、抵押物價值發(fā)生變化

答案：A,B,C,E28.而增強變現(xiàn)能力和流通性，經過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為()。

A．商業(yè)承兌匯票

B．銀行本票

C．銀行承兌匯票

D．銀行匯票

答案：C

解析：C商業(yè)匯票分為銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。商業(yè)匯票經由銀行承兌的，稱為銀行承兌匯票。商業(yè)匯票經由銀行以外的付款人承兌的，稱為商業(yè)承兌匯票，故A選項錯誤。銀行本票不屬于匯票，故B選項錯誤。銀行匯票由銀行簽發(fā)，不屬于商業(yè)匯票，故D選項錯誤。故選C。29.下列關于合同訂立的表述，錯誤的是（）。

A.當事人訂立合同，應當具有相應的民事權利能力和民事行為能力

B.當事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當?shù)厥褂?/p>

C.當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

D.當事人必須本人訂立合同，不得代理

答案：D

解析：當事人依法可以委托代理人訂立合同。故選項D錯誤。30.巴塞爾委員會于（）重新修訂并發(fā)布了新的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》。

A.2005年4月

B.2006年4月

C.2005年5月

D.2012年9月

答案：D

解析：略。31.風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。

A.90％的可能損失4000美元，10％的可能獲得10000美元

B.80％的可能損失6000美元，20％的可能獲得6000美元

C.確定的4000美元收入

D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能獲得0美元

答案：C

解析：ABC三項均屬于風險偏愛型的選擇。32.下列關于會計處理中市場價值法的表述，錯誤的是（）。

A.不必對成本進行攤派

B.市場價格總是能反映資產的真實價值

C.收入即代表凈資產在期末與期初的差額

D.能夠及時承認資產和負債價值的變化

答案：B

解析：市場價值法也有其不可克服的缺點。并不是所有的資產都有市場，即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產的真實價值。33.以下屬于壟斷競爭行業(yè)的特征的有（）。

A.市場中有許多生產者

B.企業(yè)生產和銷售的產品沒有合適的替代品

C.廠商之間存在激烈的競爭

D.大量的企業(yè)生產有差別的同種產品

E.大量的企業(yè)生產同質產品

答案：A,C,D

解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：①生產者眾多，各種生產資料可以流動；②生產的產品同種但不同質，即產品之間存在著差異；③由于產品差異性的存在，生產者可以樹立自己產品的信譽，從而對自己經營的產品的價格有一定的控制力。B項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；E項屬于完全競爭行業(yè)的特征。34.下列各項中，屬于違反用工法的是（）。

A.咨詢業(yè)務

B.不良的業(yè)務或市場行為

C.產品瑕疵

D.性別及種族歧視事件

答案：D

解析：違反用工法是指商業(yè)銀行因違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇事件導致的損失，表現(xiàn)在勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件三個方面。35.下列關于稅負轉嫁與逃稅、避稅和節(jié)稅的說法，正確的有（）。

A.轉嫁不影響稅收收入

B.轉嫁籌劃主要依靠價格變動來實現(xiàn)

C.逃稅、避稅和節(jié)稅都不同程度地存在法律麻煩和法律責任問題

D.商品的供求彈性將直接影響稅負轉嫁的程度和方向

E.商品課稅較難轉嫁

答案：A,B,C,D

解析：E項，稅收能否轉嫁及轉嫁的難易程度與課稅對象的性質有很大關系，如對所得的課稅，較難轉嫁，而商品課稅則較易轉嫁。36.質押貸款業(yè)務的主要風險因素可能包括（）。[2015年10月真題]

A.虛假質押風險

B.交易風險

C.司法風險

D.操作風險

E.匯率風險

答案：A,C,D,E

解析：目前銀行辦理的質押貸款在業(yè)務中主要有如下風險：①虛假質押風險，這是貸款質押的最主要風險因素；②司法風險，指銀行讓質押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上而帶來的風險；③匯率風險，當外幣有升值趨勢，或外幣利率相對高于人民幣利率時，常常會發(fā)生企業(yè)以外幣質押向銀行借人民幣的情況；④操作風險，對于質押貸款業(yè)務，銀行內部如果管理不當，制度不健全也容易出問題。37.關于個人貸款還款方式變更，下列說法正確的是（）。

A.借款人可通過電話或書面方式提出還款方式變更申請

B.各種還款方式之間可以隨意相互變更

C.借款人貸款賬戶中應沒有拖欠本息及其他費用

D.借款人可在變更還款方式后歸還當期貸款本息

答案：C

解析：B項，由于各種還款方式是在一定條件下，需要遵循不同的計息規(guī)定的，因此，并不是所有的還款方式之間都可以隨意互相變更。AD兩項，借款人若要變更還款方式，需要滿足如下條件：①向銀行提交還款方式變更申請書；②借款人的貸款賬戶中沒有拖欠本息及其他費用；③借款人在變更還款方式前應歸還當期的貸款本息。38.自我對沖是指商業(yè)銀行利用財務報表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。（）

答案：錯

解析：風險對沖對管理市場風險(利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。(1)自我對沖是指商業(yè)銀行利用資產負債表或某些具有收益負相關性質的業(yè)務組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖。

(2)市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。

39.商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。40.下列關于存款的說法，正確的是（）。

A.定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款低

B.個人通知存款可以按照儲戶需要隨時支取

C.教育儲蓄存款的利息征稅稅率為5％

D.教育儲蓄存款本金最高限額為2萬元

答案：D

解析：選項A，定活兩便儲蓄存款的利率要比活期存款高。選項B，個人通知存款是一種不約定存期、支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款，而不可以按照儲戶需要隨時支取。選項C，對教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅。41.個人汽車貸款履約保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。（）

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關業(yè)務合作的保險公司的履約保證保險產品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。42.行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關的（）等領域的研究成果。

A.管理學

B.金融學

C.心理學

D.社會心理學

E.決策科學

答案：C,D,E

解析：行為金融學與傳統(tǒng)金融學的差別在于，行為金融學利用了與投資者信念、偏好、決策等相關的認知心理學、決策科學、社會心理學等領域的研究成果。43.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風險點不包括（）。

A、業(yè)務不合格

B、合同制作不合格

C、對內容審查不嚴

D、未按權限審批貸款

答案：B44.下列關于無形資產、遞延資產的表述中，正確的是（）。

A.遞延資產按實際發(fā)生值計算

B.無形資產、遞延資產根據(jù)其原值采用年限平均法一次攤銷

C.無形資產原值的確定方法與固定資產不同

D.與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失不應計入遞延資產價值

答案：A

解析：選項B，無形資產、遞延資產根據(jù)其原值采用平均年限法分期攤銷；選項C無形資產原值的確定方法與固定資產相同；選項D，與遞延資產有關的建設期間發(fā)生的利息和匯兌損失應計入遞延資產價值。45.下列關于外部審計的說法，正確的有（）。

A.外部審計與銀行監(jiān)管相輔相成

B.透明的信息披露有利于提高審計效率、降低審計風險

C.外部審計和銀行監(jiān)管的方式、目標、內容存在共性

D.外部審計有利于提高信息披露質量

E.加強外部審計對銀行的監(jiān)督作用，雖然提高監(jiān)管效率，但是大大增加了監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D

解析：E項，適度發(fā)揮外部審計對銀行的監(jiān)督作用，有利于大幅降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效率。46.在法人層級上?？紤]到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性，對集團層級提出了明確要求，原則上是（）的三級架構。

A.父一子一孫

B.孫一子一父

C.母一子一孫

D.孫一子一母

答案：C

解析：在法人層級上，考慮到集團管理的效率減少風險擴散鏈條的必要性。對集團層級提出了明確要求。原則上是“母一子一孫”的三級架構。47.商業(yè)銀行的核心競爭力體現(xiàn)是()。

A、吸存放貸

B、支付中介

C、貨幣創(chuàng)造

D、風險管理水平

答案：D

解析：D

風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，這不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切要求。這是風險管理與商業(yè)銀行經營的關系體現(xiàn)之一。48.財富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財富傳承的工具的選擇關系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。49.借貸前的決策包括了以下（）個方面的內容。

A.借貸目的

B.借貸金額

C.借貸期限

D.借貸產品

E.還款計劃

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內容：借貸目的；借貸金額、期限和產品（包括借貸渠道的選擇）；借貸活動對家庭財務影響的評估；還款計劃及信用管理措施。50.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，下列經貸款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A.貸款資金用于生產經營貸款金額為六十萬元的

B.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

C.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的

D.貸款資金用于生產經營貸款金額為四十萬元的

答案：A

解析：個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付；屬于下列情形之一的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；

第二，借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的；

第三，貸款資金用于生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的；

第四，法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。51.商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務是（）。

A.財務規(guī)劃服務

B.理財顧問服務

C.綜合理財服務

D.個人理財服務

答案：B

解析：理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。52.下列關于存貨周轉率及持有天數(shù)的說法，正確的有（）。

A.存貨持有天數(shù)增加，一般表明客戶存貨周轉速度加快

B.存貨持有天數(shù)減少，一般表明客戶可能耗用量或銷量增加

C.存貨周轉率過快，也可說明客戶存貨缺乏、采購過于頻繁、批量太小

D.存貨周轉率通常按年計算

E.存貨周轉率與存貨持有天數(shù)是倒數(shù)關系

答案：B,C,D

解析：A項，存貨持有天數(shù)增加，說明存貨周轉速度降低，資產利用效率下降；E項，存貨持有天數(shù)=計算期天數(shù)／存貨周轉次數(shù)，因而，存貨周轉率與存貨持有天數(shù)不是倒數(shù)關系。53.國家助學貸款的擔保方式是（）。[2012年6月真題]

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅?，但需要承諾按期還款，并承擔相關法律責任。54.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.5%

B.3%

C.4%

D.6%

答案：C

解析：杠桿率計算公式為:杠桿率=(一級資本一一級資本扣減項)/調整后的表內外資產余額×100%。根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法(修訂)》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。55.根據(jù)規(guī)定，損失類貸款專項準備金的計提比例是（）。

A.50％

B.100％

C.25％

D.75％

答案：B

解析：專項準備金是根據(jù)貸款風險分類結果，對不同類別的貸款根據(jù)其內在損失程度或歷史損失概率計提的貸款損失準備金。對于劃分為損失的貸款，應按貸款余額的100％計提專項準備金。56.在個人貸款檔案管理中，貸后管理相關資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報告

D.個人借款申請審批表

答案：D

解析：在個人貸款檔案管理中，貸后管理的相關資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。57.保證合同的條款審查主要應注意的條款是（）。

A.保證的方式

B.保證期限

C.保證擔保的范圍

D.借款人履行債務的期限

E.被保證的貸款數(shù)額

答案：A,B,C,D,E

解析：保證合同的條款審查主要應注意的條款包括：被保證的貸款數(shù)額；借款人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證期限；雙方認為需要約定的其他事項。58.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于()。

A、程序性規(guī)定

B、禁止性規(guī)定

C、義務性規(guī)定

D、授權性規(guī)定

答案：A

解析：A

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格。59.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進人重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質押物或保證人一般應重新進行評估。60.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

答案：錯

解析：我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險．這就導致了借款人在利率上升期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。61.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況，在資本供給方面，應考慮（）。

A.資產質量

B.各種資本補充來源的長期可持續(xù)性

C.利潤增長

D.資本市場的波動性

E.不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

答案：B,E

解析：資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況。在資本供給方面，應考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性，優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內部資本積累能力，完善資本結構，提高資本質量；此外，還需要通過嚴格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制訂資本應急預案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應對不利的市場條件變化。ACD三項屬于資本需求方面應考慮的內容。62.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實的內容有（）。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?，在保證合同上簽字的人須是有權簽字人或經授權的簽字人，要嚴防假冒或偽造成的簽字

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍，對已規(guī)定對外不能擔保的，商業(yè)銀行不能接受為保證人

C.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核?？梢詥稳饲巴?/p>

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實以下幾點：(1)法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?，在保證合同上簽字的人須是有權簽字人或經授權的簽字人，要嚴防假冒或偽造成的簽字。(2)企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權范圍，對已規(guī)定對外不能擔保的，商業(yè)銀行不能接受為保證人。(3)股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意。(4)中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證。(5)核保必須雙人同去，尤其是對于初次建立信貸關系的企業(yè)，更應強調雙人實地核保的制度。(6)核保人必須親眼所見保證人在保證文件上簽字蓋章，并做好核保證實書，留銀行備查。63.楊女士2006年與吳先生結婚，生一子小吳，婚后二人購買了一套兩居室的房屋居住，2008年吳先生用家庭財產20萬與朋友合伙成立了一家股份公司，占50％的股權。2012年二人起訴離婚，離婚時公司價值200萬，房產價值150萬，其他家庭資產80萬。2013年楊女士帶著7歲的小吳嫁給金先生，二人都是再婚，金先生帶了一個九歲的女兒小金?；楹蠖烁星楹芎?，對子女視如己出。同年12月一直單身的吳先生因意外去世，吳先生父母均已過世。2014年6月金先生因病去世，二人家庭財產共計300萬。金先生婚前購買的房屋價值200萬。金先生父親在世。

楊女士與吳先生離婚后，可分得（）萬元。

A.115

B.165

C.210

D.330

答案：B

解析：共同財產為公司一半的股份100萬元，房產150萬元，其他家庭資產80萬元，夫妻均分，所以楊女士可獲得(100+150+80)／2=165(萬元)。64.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下哪些內容（）。

A.實施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施

D.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景

E.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，恢復計劃應當至少包括以下內容：1.金融機構在面臨個體性及市場性壓力情景時可采取的具體應對措施；2.情景應當能夠涵蓋資本短缺及流動性壓力情景；3.在壓力情境下及時實施恢復措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會（FSB）的要求，處置計劃應當至少包括以下內容：1.對關鍵經濟功能、核心業(yè)務條線、關鍵共享服務以及重要實體的分析；2.保留上述關鍵經濟功能的處置措施，或對金融機構進行有序關停的處置措施；3.金融機構的運營、實體以及系統(tǒng)性重要功能的相關數(shù)據(jù)；4.實施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。65.分析企業(yè)資產結構是否合理，通常是與（）的比率進行比較。[2013年11月真題]

A.同收入規(guī)模企業(yè)

B.同行業(yè)的企業(yè)

C.同負債規(guī)模企業(yè)

D.同資產規(guī)模企業(yè)

答案：B

解析：由于借款人行業(yè)和資產轉換周期的長短不同，所以其資產結構也不同。因此，在分析資產負債表時，一定要注意借款人的資產結構是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同。66.下列各項對商業(yè)銀行風險預警程序的順序描述，正確的是（）。

A.風險分析→信用信息的收集和傳遞→風險處置→后評價

B.風險分析→后評價→信用信息的收集和傳遞→風險處置

C.信用信息的收集和傳遞→風險分析→風險處置→后評價

D.信用信息的收集和傳遞→后評價→風險分析→風險處置

答案：C

解析：風險預警是各種工具和各種處理機制的組合結果，無論是否依托于動態(tài)化、系統(tǒng)化、精確化的風險預警系統(tǒng)，都應當逐級依次完成信用信息的收集和傳遞、風險分析、風險處置、后評價的預警程序。67.根據(jù)《擔保法》，當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，（）。

A.按照一般保證承擔保證責任

B.按照連帶責任保證承擔保證責任

C.保證合同無效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責任保證方式承擔保證責任

答案：B

解析：當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。68.某企業(yè)擬建立一項基金計劃，每年初投入10萬元，若利率為10％，5年后該項基金本利和將為（）元。

A.671561

B.564i00

C.871600

D.610500

答案：A

解析：根據(jù)公式，可得：期初年金終值FV=(C／r)×[(1+r)t-1]×(1+r)=(100000／0．1)×[(1+0．1)5-1]×(1+0．1)=671561(元)。69.在項目評估中，貸款人為有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險，可以采取的措施包括()。

A.要求借款人或者通過借款人要求項目相關方投保商業(yè)保險

B.要求借款人使用金融衍生工具對沖相關風險

C.要求發(fā)起人提供資金缺口擔保

D.要求借款人簽訂長期供銷合同

E.貸款人要求項目相關方提供完工擔保

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人應當采取措施有效降低和分散融資項目在建設期和經營期的各類風險。貸款人應當以要求借款人或者通過借款人要求項目相關方簽訂總承包合同、投保商業(yè)保險、建立完工保證金、提供完工擔保和履約保函等方式，最大限度地降低建設期風險。同時，可以以要求借款人簽訂長期供銷合同、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。70.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

答案：A

解析：當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應做出不利于提供格式條款一方的解釋。71.《流動資金貸款管理暫行辦法》中，（）不屬于流動資金貸款需求量的測算步驟。

A.估算借款人營運資金量

B.估算新增流動資金貸款額度

C.估算流動資金貸款額度

D.考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整

答案：C

解析：流動資金貸款需求量測算的步驟為：估算借款人營運資金量；估算新增流動資金貸款額度；考慮其他影響因素對新增流動資金貸款額度進行相應的調整。72.某公司目前正與一家風險投資公司談判并購事宜，并以其法人股權為質押向銀行申請質押貸款，下面是按不同形式確定的法人股權價值，則銀行應確定質押品的公允價值為（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中標明法人股權的價值為600萬元

B.以公司最近一年的財務報表為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質押品現(xiàn)值為520萬元

C.公司與并購方談判質押品價格為550萬元

D.公司向銀行提交的價格580萬元

答案：B

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：公司最近一期經審計的財務報告中標明的質押品的凈資產價格；以公司最近的財務報表為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流得到的質押品現(xiàn)值；如果公司正處于重組、并購期，可以交易雙方最新的談判價格作為參考。73.下列指標計算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項貸款余額]×100％

B.預期損失率=（預期損失÷資產風險暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準備充足率=（貸款實際計提準備／貸款應提準備）×100％

答案：C

解析：C選項：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。74.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產效率沒有提高

B.產品不被接受

C.企業(yè)已經擁有足夠的市場占有率

D.沒有實現(xiàn)規(guī)模經濟

答案：C

解析：在成長階段的末期，行業(yè)中也許會出現(xiàn)一個短暫的“行業(yè)動蕩期”。出現(xiàn)這種情況的原因是，很多企業(yè)可能無法擁有足夠的市場占有率或產品不被接受，也有可能是因為沒有實現(xiàn)規(guī)模經濟及生產效率提高，從而無法獲得足夠的利潤。故本題選C。75.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中，銀行可能面臨的風險包括（）。

A.保險公司依法解除保險合同

B.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任

C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息

D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息

E.銀保合作協(xié)議的法律效力不確定

答案：A,B,C,E

解析：D項，保證擔保的責任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用等。76.下列關于商業(yè)銀行壓力測試的描述，錯誤的是（）。

A.通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見

B.壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展

C.盡量以定性方法來確定壓力測試情景的相關參數(shù)

D.壓力測試不僅包括設計情景、分析結果，還包括提出改進措施

答案：C

解析：C項，壓力測試應采用定量和定性相結合的方式開展。盡量以定量方法來確定壓力情景參數(shù)、風險因子相關性以及具體傳導過程，并運用定性方法作為補充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個條線、領域專家意見。77.下列表述中，不符合貸款損失準備金計提方法的是（）。[2013年6月真題]

A.對于大額不良貸款匯總計提專項準備金

B.對受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計提特別準備金

C.對正常貸款計提普通準備金

D.對金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

答案：A

解析：商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；②按照分類結果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；③對“非正常類貸款”的同質貸款計提專項準備金，對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準備金；⑤針對具體的突發(fā)性事件計提特別準備金；⑥匯總各類準備金；⑦根據(jù)其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調整。78.在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％。（）

答案：對

解析：在信貸限額管理中，巴塞爾銀行委員會認為單一客戶或一個集團客戶的敞口不能超過銀行監(jiān)管資本的25％，本題記憶即可。79.高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過（）計算監(jiān)管資本要求。

A.外部操作風險計量系統(tǒng)

B.外部操作風險識別系統(tǒng)

C.內部操作風險計量系統(tǒng)

D.內部操作風險識別系統(tǒng)

答案：A

解析：高級計量法是指商業(yè)銀行在滿足巴塞爾委員會提出的資格要求以及定性和定量標準的前提下，商業(yè)銀行監(jiān)管資本要求可以通過外部操作風險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。80.下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。

A.公司發(fā)行股票

B.公司在支付貨款時使用商業(yè)匯票

C.發(fā)行國庫券

D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)

答案：D

解析：直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金；與此對應，間接融資市場上，資金的盈缺轉移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的，如儲戶通過儲蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實現(xiàn)資金的轉移。81.各資產收益的相關性()影響組合的預期收益，()影響組合的風險。

A.不會，不會

B.不會，會

C.會，不會

D.會，會

答案：B

解析：預期收益率等于各資產收益率以所占份額為權數(shù)加權平均的結果，資產的相關

性不影響組合的預期收益。但是，相關性會影響到組合的風險，這一點可以通過計算公式看出，

也可以從以下的舉例說明中理解。假設一個投資組合有兩種證券組成，二者完全負相關，即它們

的波動正好反向同幅度，因此它們的風險可以互相抵消;如果二者完全正相關，則二者波動方向

和幅度相同，組合的風險等于二者風險的加總。顯然兩種證券相關性不同，組合的風險不同，即

資產收益相關性影響組合的風險。82.下列關于委托貸款業(yè)務，說法錯誤的是（）

A.委托貸款業(yè)務屬于銀行代理業(yè)務

B.委托貸款資金由委托人提供，貸款對象由商業(yè)銀行尋找確定

C.貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險

D.委托貸款中貸款用途、金額、期限、利率等貸款條件由委托人決定

答案：B

解析：委托貸款是指由政府部門，企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。故B錯誤83.通過對某公司現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結構

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

答案：A,B,C,D,E

解析：通過對現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以獲得以下信息：(1)決定性季節(jié)性銷售模式是否創(chuàng)造季節(jié)性借款需求，即公司是否具有季節(jié)性銷售模式，如果有的話，季節(jié)性銷售模式是否足以使公司產生季節(jié)性借款需求；

(2)評估營運資本投資需求的時間和金額；

(3)決定合適的季節(jié)性貸款結構及償還時間表。

84.個人住房貸款的計息、結息方式由央行確定。（）

答案：錯

解析：個人住房貸款的計息、結息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。85.下列關于項目協(xié)作機構分析的說法，錯誤的是()。

A.與項目有關的協(xié)作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業(yè)務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協(xié)調性進行分析

C.應根據(jù)需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協(xié)作單位機構是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發(fā)的項目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標，因此分析時應根據(jù)需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。86.以下對個人住房貸款審批的表述，錯誤的有（）。

A.個人住房貸款審批流程包括組織報批材料、審批、提出審批意見和審批意見落實

B.個人住房貸款業(yè)務部門負責報批材料的組織

C.貸款審批人對個貸業(yè)務的審批類型包括“同意”、“否決”和“保留意見”三種

D.審批意見落實中，對需要補充材料的，貸前調查人應按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序

答案：C

解析：貸款審批人對個貸業(yè)務的審批類型包括“同意”“否決”兩種。87.某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經營目標的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券。2008年受金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風險。經分析可確認，該銀行面臨的流動性風險是其（）長期積累、惡化的綜合作用結果。

A.聲譽風險、市場風險和操作風險

B.市場風險、戰(zhàn)略風險和操作風險

C.信用風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

D.信用風險、市場風險和戰(zhàn)略風險

答案：D

解析：根據(jù)“其貸款主要投向房地產行業(yè)，資金交易業(yè)務主要集中于高收益的次級債券”可以得知必然會有信用風險和市場風險的存在且積累；從董事會對銀行經營目標的定位來看存在戰(zhàn)略風險。88.劉明強今年65歲，立下遺囑：“大女兒讀完大學，已經找到工作，有固定工資收入。小兒子大專剛畢業(yè)，目前待業(yè)沒有生活來源，我百年之后，所遺兩居房屋，在XX路XX號，由小兒子繼承?！眲⒚鲝娪H自簽名，記某年月日，不久其去世。關于本例，（）說法正確。

A.劉明強的遺囑違反男女繼承權平等原則，無效

B.劉明強的遺囑無見證人，無效

C.劉明強的遺囑未經公證，無效

D.劉明強的遺囑符合法律規(guī)定

答案：D

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。89.以下關于抵押和質押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權重復設置

B.實際中不存在重復設置質權的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取

D.質權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權人有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息

答案：A,B,C,D

解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取，E項錯誤。90.下列關于綜合理財產品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。

A.建立銷售任何理財產品(計劃)的分級審核批準制度

B.確定不同的理財產品(計劃)的起點銷售金額

C.建立必要的委托投資跟蹤審計制度

D.其他理財產品(計劃)確定的銷售起點金額不應高于保證收益理財產品(計劃)的起點金額

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第34條的規(guī)定，保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5000美元(或等值外幣)以上；其他理財產品(計劃)和投資產品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。故選項D錯誤。91.下列屬于操作風險監(jiān)測指標的是（）。

A.一類案件風險率

B.二類案件風險率

C.資本利潤率

D.資產利潤率

E.成本收入比

答案：A,B

解析：操作分析監(jiān)測指標包括一類案件風險率和二類案件風險率，CDE選項屬于盈利性監(jiān)測指標。92.下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有（）。

A、貸款還款期限越長越好

B、等額本金還款法優(yōu)于等額本息還款法

C、相對于遞減速度非常緩慢的貸款余額，銀行通常認為房地產的抵押價值是充足的

D、公積金個人住房貸款以營利為目的，實行“低進高出”的利率政策

E、個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

答案：A,B,D93.在銀行轉貸款中，國內借款人向銀行提前還款以銀行向國外貸款行提前還款為前提的業(yè)務模式稱為()。

A.掛鉤

B.脫鉤

C.補充

D.間接還款

答案：A

解析：對于銀行轉貸款而言，國內借款人向銀行的提前還款與銀行作為借款人向國外銀行的提前還款，通常有“掛鉤”和“脫鉤”兩種業(yè)務模式：前者即國內借款人向銀行的提前還款，以銀行向國外貸款行提前還款為前提，同步進行；后者即或者國內借款人向銀行提前還款，或者銀行向國外貸款行提前還款，二者不同步。94.單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風險的外生變量來看，借款人的生產經營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關群體的變化，均可能對借款人的生產經營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風險域”企業(yè)。

95.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天?？梢?，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。96.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。97.下列屬于企業(yè)經營風險的是（）。

A.產品結構單一

B.對存貨、生產和銷售的控制力下降

C.對一些客戶或供應商過分依賴，可能引起巨大的損失

D.在供應鏈中的地位關系變化，如供應商不再供貨或減少授信額度

E.購貨商減少采購

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E98.我國商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應當符合的審慎監(jiān)管要求是（）。

A.無風險經營

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.具有良好的信息技術系統(tǒng)

D.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊

E.制定理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合以下審慎監(jiān)管要求：(1)主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求。(2)具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算。(3)有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊。(4)制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系。99.下列不良資產不可以作為金融企業(yè)批量轉讓資產的是（）。

A.抵債資產

B.個人貸款

C.按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款

D.已核銷的賬銷案存資產

答案：B

解析：《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》規(guī)定，金融企業(yè)批量轉讓不良資產的范圍包括金融企業(yè)在經營中形成的以下不良信貸資產和非信貸資產：①按規(guī)定程序和標準認定為次級、可疑、損失類的貸款；②已核銷的賬銷案存資產；③抵債資產；④其他不良資產。100.加強對借款人的貸前審查是防范個人貸款信用風險的關鍵。（）

答案：錯

解析：科學的風險預警機制是防范信用風險的關鍵。加強對借款人的貸前審查有助于從源頭上控制個人教育貸款的信用風險。101.下列關于藍色預警法的說法中，錯誤的是（）。

A.重視定量分析與定性分析相結合

B.側重定量分析

C.根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式

D.指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警

答案：A

解析：藍色預警法側重定量分析，根據(jù)風險征兆等級預報整體風險的嚴重程度，具體分為兩種模式：①指數(shù)預警法，即利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警；②統(tǒng)計預警法，是對警兆與警素之間的相關關系進行相關分析。紅色預警法重視定量分析與定性分析相結合。故本題選A。102.以下屬于次級類貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質押品價值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對其他債權人的債務

E.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款

答案：C,D,E

解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。A、B項屬于關注類貸款的特征。故本題選CDE。103.備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人。（）

答案：對

解析：備用信用證與其他信用證相比，其特征是在備用信用證業(yè)務關系中，開證行通常是第二付款人，即只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。104.下列關于單位犯罪的說法，不正確的是（）。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應當負刑事責任

B.關于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

解析：《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰。據(jù)此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。105.對不能按借款合同約定期限還款的，銀行有權()。

A.對應收未收的利息計收利息

B.自行加罰利息

C.對應收未收的罰息計收利息

D.扣押企業(yè)資產

E.申請企業(yè)破產清算

答案：A,C

解析：貸款逾期后，銀行不僅對貸款本金計收利息，還要對應收未收的利息計收利息。同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應在貸款協(xié)議中明確規(guī)定；應收未收的罰息也要計復利。

106.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營而短期持有并旨在日后出售或計劃從買賣的實際或預期價差、其他價格及利率變動中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項目的風險而持有的頭寸

答案：A,C

解析：明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：為對沖銀行賬戶風險而持有的衍生工具頭寸；向客戶提供結構性投資和理財產品且進行了完全對沖的衍生產品?？忌诹私膺@個知識點的基礎上，可簡單記憶：進行了對沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。(2)與交易賬戶相對應，銀行的其他業(yè)務歸入銀行賬戶，最典型的是存貸款業(yè)務。銀行賬戶

中的項目則通常按歷史成本計價。銀行劃分銀行賬戶和交易賬戶是準確計算市場風險監(jiān)管資本的基礎。

107.商業(yè)銀行的資本應急預案應包括（）等。

A.緊急籌資成本分析

B.緊急籌資可行性分析

C.限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展

D.采用風險緩釋措施

E.采用風險緩釋措施成本分析

答案：A,B,C,D

解析：對于重度壓力測試結果，商業(yè)銀行應當在應急預案中明確相應的資本補充政策安排和應對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設計資本補充渠道。商業(yè)銀行的資本應急預案應包括緊急籌資成本分析和可行性分析、限制資本占用程度高的業(yè)務發(fā)展、采用風險緩釋措施等。108.發(fā)放公司貸款流程中，銀行下列行為具有法律效力的是（）。

A.銀行表明貸款意向

B.出具貸款意向書

C.做出貸款承諾

D.告知客戶

答案：C

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經達成一致，銀行同意在未來特定時間內向借款人提供融資的書面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段做出的)，貸款承諾具有法律效力。109.下列關于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設秘書處設在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風險監(jiān)管機構

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標準的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

解析：D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權，其文件也不具備任何法律效力。110.與商業(yè)助學貸款相比，國家助學貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯

解析：與國家助學貸款相比，商業(yè)助學貸款的適用范圍更廣。它適用的對象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W生、研究生和第二學位學生，又可以是上述對象中的非貧困學生。另外，貸款行還可自主開辦境內其他非義務教育階段全13制學校在校困難學生的商業(yè)助學貸款。111.金融企業(yè)應在每批次不良資產轉讓工作結束后（）個工作日內，向同級財政部門和中國銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果。[2015年10月真題]

A.15

B.45

C.30

D.60

答案：C

解析：金融企業(yè)應在每批次不良資產轉讓工作結束后(即金融企業(yè)向受讓資產管理公司完成檔案移交)30個工作日內，向同級財政部門和銀監(jiān)會或屬地銀監(jiān)局報告轉讓方案及處置結果，其中中央管理的金融企業(yè)報告財政部和銀監(jiān)會，地方管理的金融企業(yè)報告同級財政部門和屬地銀監(jiān)局。同一報價日發(fā)生的批量轉讓行為作為一個批次。112.下列關于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束機制不需要一系列配套制度也可以實現(xiàn)

D.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動

答案：C

解析：C項，市場約束機制的運行條件包括：發(fā)達的金融市場；充分有效的信息披露機制；必須擁有維護市場正常運行的完善的法律體系；市場參與者具有較強的金融風險意識；良好的公司治理機制。113.選擇關鍵風險指標的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風險關鍵風險指標是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。關鍵風險指標監(jiān)控應遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。114.假如目前同期儲蓄存款利率為3.5%，那么保證收益理財計劃可以向投資者承諾年收益率為8%且無附加條件保證收益。()

答案：錯

解析：《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第三十五條規(guī)定：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率;高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。115.關于遺囑的特征，下列說法錯誤的是（）。

A.遺囑是一種單方法律行為

B.遺囑是遺囑人獨立的民事行為

C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式

D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為

答案：C

解析：C項，遺囑是一種要式民事行為，各國法律都對遺囑的形式予以嚴格的限制，規(guī)定了遺囑所必須采用的方式。依我國《繼承法》第十七條的規(guī)定，遺囑的法定方式有以下幾種：①公證遺囑；②自書遺囑；③代書遺囑；④錄音遺囑；⑤口頭遺囑。116.下列不屬于無形資產的是（）。

A.專利權

B.利潤

C.商標權

D.專利權

答案：B

解析：無形資產是指企業(yè)長期使用但沒有實物形態(tài)的資產，包括土地使用權、專利權、商標權、商譽等。利潤不屬于無形資產。117.關于情景分析法，下列說法正確的有()。

A.情景分析是一種多因素分析方法

B.情景分析中的情景包括基準情景

C.情景分析中的情景包括最好的情景

D.情景分析中的情景包括一的情景

E.情景分析中的情景包括最壞的情景

答案：A,B,C,E

解析：情景分析是一種多因素分析方法，情景分析中的情景包括基準情景、最好的情景、最壞的情景。118.壓力情景應充分體現(xiàn)銀行（）的特征。

A.經營和收益

B.經營和風險

C.風險和收益

D.經營和管理

答案：B

解析：壓力情景可以基于歷史情景設置，或者通過專家判斷的形式設置虛擬情景，也可以設置歷史情景和虛擬情景相結合的混合情景。無論采用哪種方法設置，壓力情景應充分體現(xiàn)銀行經營和風險的特征。119.下列哪項不是聲譽風險管理體系應當重點強調的內容（）

A.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責任感

答案：D

解析：效的聲譽風險管理體系應當重點強調以下內容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機構、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化；5.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警；6.努力建設學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標和股東價值的實現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶；9．建立公開、誠懇的內外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機處理／決策流程。120.下列各項屬于風險轉移措施的是（）。

A.資產出售

B.銀團貸款

C.針對不同客戶貸款

D.針對不同客戶收取不同利率

答案：A

解析：風險轉移是指通過購買某種金融產品或采取其他合法的經濟措施將風險轉移給其他經濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。121.可撤銷的合同中的變更是法定變更。（）

答案：對

解析：法定變更不需要取得對方當事人的同意，只要發(fā)生了法定的可以變更合同的條件，即可依一方當事人的意志作出變更。如可變更、可撤銷的合同中的變更即是法定變更。122.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失。（）

答案：錯

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責?！氨ＷC客戶在購買金融創(chuàng)新產品時不遭受損失”違背了這一原則。123.銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行的職責包括（）。

A.制定風險管理政策和程序．定期評估．必要時調整

B.評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告

C.建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制

D.聘任風險總監(jiān)或其他高級管理人員．牽頭負責全面風險管理

E.對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產品等維度

答案：A,B,C,E

解析：銀行業(yè)金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執(zhí)行董事會的決議，應當履行以下職責：(1)建立適應全面風險管理的經營管理架構，明確全面風險管理職能部門、業(yè)務部門以及其他部門在風險管理中的職責分工，建立部門之間有效制衡、相互協(xié)調的運行機制。

(2)制定清晰的執(zhí)行和問責機制，確保風險偏好、風險管理策略和風險限額得到充分傳達和有效實施。

(3)對董事會設定的風險限額進行細化并執(zhí)行，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產品等維度。

(4)制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時調整。

(5)評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告。

(6)建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質量控制機制。

(7)對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序的情況進行監(jiān)督，根據(jù)董事會的授權進行處理。

(8)風險管理的其他職責。

D項，聘任風險總監(jiān)(首席風險官)或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理是屬于董事會應履行的職責。

124.組合投資理財產品銷售文件應當載明的事項包括（）。．

A.投資資產種類

B.各投資資產種類的投資比例

C.投資范圍

D.收益類型

E.產品期限

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第20條的規(guī)定，理財產品銷售文件應當載明投資范圍、投資資產種類和各投資資產種類的投資比例，并確保在理財產品存續(xù)期間按照銷售文件約定比例合理浮動。125.1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參考（）規(guī)定了資本充足率的計算方法和最低要求。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

答案：A

解析：1994年，人民銀行發(fā)布了《關于商業(yè)銀行實行資產負債比例管理的通知》，提出了包括資本充足率在內的一系列資產負債比例的管理指標，并參