2022年中國(guó)科學(xué)技術(shù)協(xié)會(huì)遴選和選調(diào)公務(wù)員測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)科學(xué)技術(shù)協(xié)會(huì)遴選和選調(diào)公務(wù)員測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.李先生每月收入1萬(wàn)元，貸款20萬(wàn)元用于購(gòu)買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為（）元。

A.2600

B.2800

C.2500

D.2400

答案：C

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式如下：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

2.對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括的內(nèi)容有（）。

A.受教育的程度

B.商業(yè)經(jīng)驗(yàn)

C.修養(yǎng)品德

D.經(jīng)營(yíng)作風(fēng)E.進(jìn)取精神

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)公司高管人員素質(zhì)的評(píng)價(jià)主要包括以下方面的內(nèi)容：教育背景、商業(yè)經(jīng)驗(yàn)、修養(yǎng)品德、經(jīng)營(yíng)作風(fēng)和進(jìn)取精神。故本題選ABCDE。

3.下列措施中，不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)違反國(guó)家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的是()。

A．經(jīng)濟(jì)處罰

B．取消董事、高級(jí)管理人員任職資格

C．禁止從事銀行業(yè)工作

D．剝奪政治權(quán)利

答案：D

解析：D題中D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。故選D。4.（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款產(chǎn)品數(shù)額。

A.貸款金額

B.貸款價(jià)格

C.貸款限額

D.貸款額度

答案：D

解析：略。5.出現(xiàn)下列情況時(shí)，理財(cái)師需要與客戶一起分析其影響和對(duì)策是（）。

A.客戶家庭情況變故

B.職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變

C.法律、法規(guī)及其他政策的變化

D.宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)大事

E.投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件

答案：A,B,C,D,E

解析：在綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過(guò)程中，理財(cái)師應(yīng)當(dāng)幫助客戶了解其在人生不同階段會(huì)面臨的各種變化，但出現(xiàn)下列情況時(shí)要與客戶一起分析其影響和對(duì)策：職業(yè)和收入情況發(fā)生重大的改變；宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和金融市場(chǎng)大事；法律、法規(guī)及其他政策的變化；投資品種或相關(guān)行業(yè)特殊事件；客戶家庭情況變故或投資理財(cái)目標(biāo)改變；其他意外或特殊事件的發(fā)生等。6.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。7.（）明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

A.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》

C.《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》

D.《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例》

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。8.商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

E.外包管理團(tuán)隊(duì)

答案：B,D,E

解析：商業(yè)銀行外包管理的組織架構(gòu)包括董事會(huì)、高級(jí)管理層及外包管理團(tuán)隊(duì)。9.房地產(chǎn)的特性包括()。

A.獨(dú)一無(wú)二

B.供給有限

C.流動(dòng)性差

D.用途多樣

E.壽命長(zhǎng)久

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性包括：(1)不可移動(dòng)。(2)獨(dú)一無(wú)二。(3)壽命長(zhǎng)久。(4)供給有限。(5)價(jià)值量大。(6)流動(dòng)性差。(7)用途多樣。(8)相互影響。10.核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具。（）

答案：對(duì)

解析：核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級(jí)資本主要包括以下六個(gè)部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤(rùn)，少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。11.增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營(yíng)銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴(kuò)大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個(gè)性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。12.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。

A.中資商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)的任職資格管理

B.外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

C.農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

D.金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級(jí)管理人員的任職資格管理

答案：A

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》對(duì)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。13.下列各項(xiàng)不能作為遺產(chǎn)繼承的是（）。

A.30萬(wàn)元的銀行定期存款

B.個(gè)人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈(zèng)與的一對(duì)青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件

答案：D

解析：遺產(chǎn)必須是公民個(gè)人所有的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，朋友委托其鑒定的古董并不屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)。14.下列不可以用于抵押擔(dān)保的是（）。

A.借款人名下的股票

B.借款人配偶名下的房產(chǎn)

C.借款人就職醫(yī)院的房產(chǎn)

D.借款人名下的存單

答案：C

解析：C項(xiàng)，根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。15.某銀行2014年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為2000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為80％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為()億元。

A.1300

B.1600

C.1800

D.1700

答案：B

解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率-貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備÷貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×l00V0，可以得出貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=2000×80％=l600(億元)。16.個(gè)人教育貸款貸后與檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括（）。

A.未對(duì)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查．逾期貸款催收、處置不力

B.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料

C.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格

D.他項(xiàng)權(quán)利證書未按規(guī)定進(jìn)行保管

答案：C

解析：選項(xiàng)C屬于簽約與發(fā)放環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。17.以下關(guān)于信貸資金的運(yùn)動(dòng)特征，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.以償還為前提的制度，有條件的讓渡

B.信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是借款人的資金需求

C.信貸資金只有取得較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，才能在整體上實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)

D.信貸資金運(yùn)動(dòng)以銀行為軸心

答案：B

解析：信貸資金運(yùn)動(dòng)的基礎(chǔ)是社會(huì)產(chǎn)品的再生產(chǎn)。B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選B。18.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來(lái)控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.高級(jí)管理層

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：D

解析：大部分銀行特別是大型銀行和國(guó)際活躍銀行，在高級(jí)管理層層面設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)委員會(huì)，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行討論、審議或決策；在我國(guó)商業(yè)銀行，高管層層面普遍設(shè)立負(fù)責(zé)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)水平等進(jìn)行審議的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。19.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之問(wèn)相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。20.通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期的（）階段。

A.家庭成熟期

B.家庭成長(zhǎng)期

C.家庭衰老期

D.家庭形成期

答案：A

解析：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。21.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年（）地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。

A.具體

B.全面

C.及時(shí)

D.客觀

E.詳實(shí)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每年全面、及時(shí)、客觀、詳實(shí)地披露薪酬管理信息，并列為年度報(bào)告披露的重要部分。22.個(gè)人汽車貸款簽約和發(fā)放中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格

B.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.貸款資金發(fā)放前,未審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

答案：D

解析：D項(xiàng)屬于支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)。23.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以從離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可以在貸款到期時(shí)一次性償還。（）

答案：對(duì)

解析：歸還貸款在借款人離校后次月開始。貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性清還。24.在我國(guó)，為證券交易提供清算、交收和過(guò)戶服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)是（）。

A.財(cái)務(wù)公司

B.投資銀行

C.證券登記結(jié)算公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

答案：C

解析：中國(guó)證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司于2001年3月30日組建成立，按照《證券法》和《證券登記結(jié)算管理辦法》的相關(guān)規(guī)定，履行下列職能：證券賬戶、結(jié)算賬戶的設(shè)立和管理；證券的存管和過(guò)戶；證券持有人名冊(cè)登記及權(quán)益登記；證券和資金的清算交收及相關(guān)管理；受發(fā)行人的委托派發(fā)證券權(quán)益；依法提供與證券登記結(jié)算業(yè)務(wù)有關(guān)的查詢、信息、咨詢和培訓(xùn)服務(wù)；中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。25.綜合報(bào)告是各報(bào)告單位針對(duì)管理范圍內(nèi)、報(bào)告期內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)控狀況撰寫的綜合性風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括（）。

A.轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

E.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)為風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的專題報(bào)告所反映的內(nèi)容。26.假設(shè)一家公司的財(cái)務(wù)信息如下表：(單位：萬(wàn)元)

該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率(SGR)為（）。

A.0．0875

B.0．25

C.0．096

D.0．7

答案：C

解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率的計(jì)算方法：SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)。其中，SGR表示可持續(xù)增長(zhǎng)率；ROE為資本回報(bào)率，即凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益的比率；RR為留存比率，RR=1-紅利支付率。根據(jù)SGR=ROE×RR/(1-ROE×RR)，本題中，ROE=凈利潤(rùn)/所有者權(quán)益=100/800=0.125，紅利支付率=股利分紅/凈利潤(rùn)=30/100=0.3，RR=1-紅利支付率=1-0.3=0.7，該公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率SGR=0.125×0.7/(1-0.125×0.7)≈0.096。27.2005年6月17日，萬(wàn)事達(dá)卡國(guó)際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬(wàn)事達(dá)、維薩等機(jī)構(gòu)在內(nèi)的4000多萬(wàn)張信用卡用戶的銀行資料被盜取。這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.人員因素

B.系統(tǒng)缺陷

C.內(nèi)部流程

D.外部事件

答案：D

解析：外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。題中商業(yè)銀行外部人員通過(guò)網(wǎng)絡(luò)侵入內(nèi)部系統(tǒng)作案，屬于外部事件引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。28.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。(、?)

答案：對(duì)29.匯票是委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，（）。

A.可以由企業(yè)簽發(fā)

B.不能由銀行簽發(fā)

C.可以由銀行簽發(fā)

D.不能由企業(yè)簽發(fā)

E.由出票人簽發(fā)

答案：A,C,E

解析：匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)，分為銀行匯票和商業(yè)匯票。銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的。商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，出票人一般是企業(yè)。30.（）是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承?；蚓鼙；蛘哂袟l件承保的選擇

A.大數(shù)法則

B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

C.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

D.風(fēng)險(xiǎn)確定原則

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)選擇原則是指保險(xiǎn)人在承保時(shí)，對(duì)投保人所投保的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)程度和保險(xiǎn)金額等要有充分和準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)，并作出承保或拒?；蛘哂袟l件承保的選擇31.商業(yè)銀行在對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，通常需要分析客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)。基本面指標(biāo)主要包括（）。

A.環(huán)境類指標(biāo)

B.實(shí)力類指標(biāo)

C.品質(zhì)類指標(biāo)

D.財(cái)務(wù)類指標(biāo)

E.營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)

答案：A,B,C

解析：客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括兩類指標(biāo)：①基本面指標(biāo)，包括品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)和環(huán)境類指標(biāo)；②財(cái)務(wù)指標(biāo)，包括償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營(yíng)運(yùn)能力指標(biāo)和增長(zhǎng)能力指標(biāo)。32.全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。（）

答案：對(duì)

解析：全國(guó)學(xué)生貸款管理中心在收到各貸款銀行總行提供的貼息申請(qǐng)資料后的10個(gè)工作日內(nèi)，將貸款貼息統(tǒng)一劃入總行國(guó)家助學(xué)貸款貼息專戶．由總行直接劃入各經(jīng)辦行貼息專戶。33.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的場(chǎng)所

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.金融市場(chǎng)包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制

E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

答案：A,B,C

解析：金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，其中最重要的是價(jià)格機(jī)制．以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。34.按照產(chǎn)品用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品包括（）。

A.個(gè)人質(zhì)押貸款

B.個(gè)人保證貸款

C.個(gè)人信用貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

E.個(gè)人消費(fèi)類貸款

答案：D,E

解析：個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品分為個(gè)人消費(fèi)類貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款等；②根據(jù)有無(wú)擔(dān)保，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為有擔(dān)保貸款和無(wú)擔(dān)保貸款，其中前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個(gè)人貸款分為個(gè)人單筆貸款、個(gè)人不可循環(huán)授信額度、個(gè)人可循環(huán)授信額度。35.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國(guó)債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國(guó)家信用為基礎(chǔ)，通過(guò)向中國(guó)人民銀行借款和向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。36.以人力資源受教育程度來(lái)考察的人力資源組合情況稱為（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)

答案：B

解析：題中選項(xiàng)A，人力資源自然結(jié)構(gòu)是以人的自然生理屬性來(lái)進(jìn)行的人力資源配置，包括人力資源的性別結(jié)構(gòu)和年齡結(jié)構(gòu)；選項(xiàng)C，人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)是以專業(yè)職稱、技術(shù)等級(jí)考察的人力資源組合情況；選項(xiàng)D，人力資源業(yè)務(wù)或工種結(jié)構(gòu)是指以業(yè)務(wù)類型或工程組合配置的人力資源結(jié)構(gòu)。37.以下不屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項(xiàng)，承兌匯票屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。38.對(duì)于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容可包括（）。

A.業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息

B.業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益

C.限額設(shè)置情況

D.限額執(zhí)行情況

E.風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況

答案：A,B,D,E

解析：對(duì)于推出的新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)），商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）開展及風(fēng)險(xiǎn)管理情況不定期開展評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)內(nèi)容可包括業(yè)務(wù)部門新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）交易信息、業(yè)務(wù)運(yùn)作和效益、限額執(zhí)行情況，以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施落實(shí)情況等。39.資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。

答案：錯(cuò)

解析：本辦法所稱資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。一級(jí)資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。核心一級(jí)資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心一級(jí)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。40.2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于()，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。

A．制定法規(guī)

B．管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備

C．制定與執(zhí)行貨幣政策

D．經(jīng)理國(guó)庫(kù)

答案：C

解析：C2003年修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于制定與執(zhí)行貨幣政策，維護(hù)幣值的穩(wěn)定以及對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場(chǎng)的繁榮發(fā)展。故選C。41.公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為()年。

A.10

B.30

C.20

D.35

答案：B

解析：目前，公積金個(gè)人住房貸款最長(zhǎng)期限為30年(貸款期限不得超過(guò)法定離退休年齡后5年)。42.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)（）為宜。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

答案：D

解析：根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，在沒(méi)有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，消費(fèi)性支出占稅后總收入的比例以不超過(guò)70％為宜，在有貸款本息負(fù)擔(dān)的情況下，以不超過(guò)50％為宜。43.一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述，正確的有（）。

A.國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

B.附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

C.在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

D.國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

E.國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：選項(xiàng)A，債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大；選項(xiàng)B，贖回權(quán)的債券的未來(lái)現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性；選項(xiàng)C，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資者投資債券的利息收入和本金都會(huì)受到不同程度的價(jià)值折損；選項(xiàng)D，一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此也被稱為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高；選項(xiàng)E，利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系，短期債券雖然所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的再投資風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期債券雖然所面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)較低，但面臨較高的利率風(fēng)險(xiǎn)。44.合同復(fù)核人員負(fù)責(zé)根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件的完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，內(nèi)容包括（）。

A.內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致

B.合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確

C.主從合同及附件是否齊全

D.文本書寫是否規(guī)范

E.合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的．應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

答案：A,B,C,D

解析：合同復(fù)核內(nèi)容主要包括：文本書寫是否規(guī)范，內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致，合同條款填寫是否齊全、準(zhǔn)確，文字表達(dá)是否清晰，主從合同及附件是否齊全等。合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的。應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章，屬于合同填寫時(shí)的要求。45.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有（）等特點(diǎn)。

A.流程線上化

B.審批時(shí)限短

C.隨借隨還

D.額度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款通常具有“流程線上化”“審批時(shí)限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點(diǎn)。46.C銀行的某客戶在未來(lái)一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬(wàn)元)。47.《中華人民共和國(guó)民法通則》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。

A.主張權(quán)利時(shí)

B.提起訴訟時(shí)

C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)

D.侵害行為發(fā)生時(shí)

答案：C

解析：訴訟時(shí)效的起算是指確定訴訟時(shí)效期間的開始時(shí)間點(diǎn)?！吨腥A人民共和國(guó)民法通則》第一百三十七條規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算。48.下列不屬于繪制定位圖需要考慮的維度變量屬性的是（）：

A.客觀屬性

B.主觀屬性

C.重要屬性

D.非重要屬性

答案：D

解析：繪制定位圖所涉及的變量可以是客觀屬性，也可以是主觀屬性，但必須都是“重要屬性”。49.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通，并建立復(fù)核記錄，交由（）簽字確認(rèn)。

A.合同復(fù)核人員

B.其他合同復(fù)核人員

C.合同填寫人員

D.其他合同填寫人員

答案：C

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時(shí)將有關(guān)合同文本交合同復(fù)核人員進(jìn)行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫人員溝通。并建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認(rèn)。50.貸款額度是指（）。

A.借款人存在銀行的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

B.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

C.借款人存在銀行的可以以貨幣計(jì)量的各種資產(chǎn)額度

D.銀行向借款人提供的可以以貨幣計(jì)量各種資產(chǎn)額度

答案：B

解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。51.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目的工程設(shè)計(jì)方案評(píng)估的內(nèi)容主要包括()。[2015年l0月真題]

A.選擇的設(shè)備具有較高的經(jīng)濟(jì)性

B.擬建項(xiàng)目的主要產(chǎn)品和副產(chǎn)品所采用的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)是否符合要求

C.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和生產(chǎn)技術(shù)水平的協(xié)調(diào)性

D.主要工程設(shè)計(jì)方案分析

E.總平面布置方案分析

答案：D,E

解析：對(duì)工程設(shè)計(jì)方案的分析評(píng)估可以從以下兩個(gè)方面進(jìn)行分析：①總平面布置方案分析；②主要工程設(shè)計(jì)方案分析，包括建筑工程方案分析和施工組織設(shè)計(jì)分析。52.下列關(guān)于基金專戶理財(cái)?shù)恼f(shuō)法中，正確的有()。

A.基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)

B.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元

C.單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人

D.“一對(duì)多”賬戶每年最多開放一次

E.“一對(duì)多”賬戶每年開放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日

答案：A,B,C,D,E

解析：基金專戶理財(cái)又稱基金管理公司獨(dú)立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象(主要是機(jī)構(gòu)客戶和高端個(gè)人客戶)提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理眼務(wù)。其市場(chǎng)動(dòng)機(jī)主要是，一些大企業(yè)或特定機(jī)構(gòu)或中產(chǎn)階層擁有大量閑置資金，需要通過(guò)獨(dú)立賬戶加以專門管理。而“一對(duì)多”專戶理財(cái)通俗來(lái)說(shuō)是指多個(gè)客戶把錢匯總在一個(gè)賬戶交給基金公司專業(yè)團(tuán)隊(duì)打理。根據(jù)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)公布的基金“一對(duì)多”合同內(nèi)容與格式準(zhǔn)則，單個(gè)“一對(duì)多”賬戶人數(shù)上限為200人，每個(gè)客戶準(zhǔn)入門檻不得低于100萬(wàn)元，每年至多開放一次，開放期原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日?！耙粚?duì)多”由公募基金公司中的專戶團(tuán)隊(duì)管理，但準(zhǔn)入要求與私募基金更接近。53.以下不屬于個(gè)人教育貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.未詳細(xì)記錄資金流向和歸集保存相關(guān)憑證，造成憑證遺失

B.未通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

C.將學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

D.未按規(guī)定的貸款額度、期限、擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款

答案：D

解析：選項(xiàng)D，屬于簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。54.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機(jī)構(gòu)

答案：A

解析：金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。55.與公允價(jià)值相比，市場(chǎng)價(jià)值的定義更廣、更概括。（）

答案：錯(cuò)

解析：與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括。56.下列不屬于銀行監(jiān)管法律框架的是（）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.規(guī)章

D.自律組織

答案：D

解析：在我國(guó)，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。57.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會(huì)責(zé)任

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。58.下列對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期的描述，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期的供求幾乎不變

B.經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是均衡的

C.經(jīng)濟(jì)周期中經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是非均衡的

D.經(jīng)濟(jì)周期中不存在經(jīng)濟(jì)的擴(kuò)張和收縮

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)的周期性波動(dòng)是以現(xiàn)代工商業(yè)為主體的經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展過(guò)程中不可避免的現(xiàn)象，是經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)存在和發(fā)展的表現(xiàn)形式。各種理論對(duì)經(jīng)濟(jì)周期成因的描述都不盡相同，但歸納起來(lái)主要是：各種因素導(dǎo)致供給和需求發(fā)生變化，使得經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于非均衡狀態(tài)，形成累積性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張或收縮，導(dǎo)致了經(jīng)濟(jì)的繁榮與衰退。59.未成年人不得申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的申請(qǐng)人沒(méi)有年齡的要求．未成年人可由其監(jiān)護(hù)人申請(qǐng)。60.緊急準(zhǔn)備金可以以()個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)。

A.2

B.4

C.6

D.8

答案：C

解析：緊急準(zhǔn)備金月數(shù)=流動(dòng)性資產(chǎn)／平均月支出。緊急準(zhǔn)備金或現(xiàn)金儲(chǔ)備可以以6個(gè)月的家庭月平均支出加上短期的大額資本支出為基數(shù)，酌情增減。61.下列行為中，不可以代理的是()。

A．收養(yǎng)子女?

B．參加訴訟?

C．發(fā)行證券?

D．簽訂合同

答案：A

解析：A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。62.（）業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

A.個(gè)人貸款

B.代收代付

C.支付結(jié)算

D.儲(chǔ)蓄存款

答案：B

解析：選項(xiàng)A，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)B，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。

選項(xiàng)C，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)D，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。63.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤(rùn)管理

C.財(cái)務(wù)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.運(yùn)營(yíng)管理

答案：A,D

解析：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險(xiǎn)文化確定相應(yīng)的評(píng)估內(nèi)容。64.下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止情形的是（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

答案：C

解析：有下列情形之一的，委托代理終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成；②被代理人取消委托或者代理人辭去委托；③代理人死亡；④代理人喪失民事行為能力；⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。65.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶所提供的信息制作()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶和掌握客戶的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對(duì)客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類后，理財(cái)師需要通過(guò)制作專業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報(bào)表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表。66.下列關(guān)于貸款合同管理的說(shuō)法，不正確的是()。

A.是對(duì)貸款合同的制定、修訂、選用等一系列行為進(jìn)行管理的活動(dòng)

B.是按銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，對(duì)貸款合同進(jìn)行管理的

C.貸款合同管理工作隸屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作

D.通過(guò)簽訂合同建立法律關(guān)系的行為是一種民事法律行為

答案：C

解析：貸款合同本身的特征決定了貸款合同管理工作不同于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理工作，涉及大量的法律專業(yè)問(wèn)題，應(yīng)由專門的法律工作部門或崗位歸口管理。67.《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱是指（）。

A.監(jiān)督檢查

B.最低資本要求

C.內(nèi)部控制

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,B,D

解析：考核《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》中的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律?？键c(diǎn)

巴塞爾資本協(xié)議68.銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)有()。

A．代收代付業(yè)務(wù)

B．代理保險(xiǎn)

C．委托貸款

D．銀行保函

E．代理證券業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：代收代付業(yè)務(wù)；代理銀行業(yè)務(wù)；代理證券業(yè)務(wù)；代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；其他代理業(yè)務(wù)主要有委托貸款業(yè)務(wù)和代銷開放式基金業(yè)務(wù)。故選ABCE。69.對(duì)房屋建筑的估價(jià)應(yīng)考慮其（）。

A.用途

B.可能繼續(xù)使用的年限

C.原來(lái)的造價(jià)

D.現(xiàn)在的造價(jià)

E.經(jīng)濟(jì)效益

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于房屋建筑的估價(jià)，主要考慮房屋和建筑物的用途及經(jīng)濟(jì)效益、新舊程度和可能繼續(xù)使用的年限、原來(lái)的造價(jià)和現(xiàn)在的造價(jià)等因素70.可持續(xù)增長(zhǎng)率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長(zhǎng)的最大比率。（）

答案：錯(cuò)

解析：可持續(xù)增長(zhǎng)率是在公司沒(méi)有增加財(cái)務(wù)杠桿情況下，企業(yè)所能實(shí)現(xiàn)的長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)率。71.銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時(shí)，應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合要求，確認(rèn)（）正確無(wú)誤。

A.貸款用途

B.提款賬號(hào)

C.提款日期

D.提款金額

E.預(yù)留印鑒

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合提款要求，確認(rèn)貸款用途、日期、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒正確、真實(shí)、無(wú)誤?？键c(diǎn)

貸款發(fā)放管理72.我國(guó)銀行監(jiān)管在改革調(diào)整階段，監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制不包括下列哪項(xiàng)?()

A、改變了過(guò)去一個(gè)法人金融機(jī)構(gòu)由多個(gè)部門分割監(jiān)管的格局

B、監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

C、對(duì)主要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)行了管、監(jiān)在部門間的職責(zé)分離，把制訂監(jiān)管政策、行政監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)分開，分別由不同的部門負(fù)責(zé)

D、由于沒(méi)有設(shè)立專門的協(xié)調(diào)、再監(jiān)督部門，監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

答案：B

解析：B

B項(xiàng)屬于初步確立階段時(shí)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的特點(diǎn)。73.中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是（）。

A.企業(yè)融資問(wèn)題

B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題

C.企業(yè)投資問(wèn)題

D.企業(yè)財(cái)務(wù)管理問(wèn)題

E.企業(yè)人事管理問(wèn)題

答案：A,D

解析：中小企業(yè)在做公司理財(cái)規(guī)劃時(shí)必須要考慮企業(yè)主個(gè)人的家庭理財(cái)需求，在了解企業(yè)主的需求同時(shí)可以根據(jù)其企業(yè)的特點(diǎn)和需求制定理財(cái)規(guī)劃。但總體上，中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是企業(yè)融資和企業(yè)財(cái)務(wù)管理問(wèn)題。74.《流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管的穩(wěn)健原則》中，原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。

答案：對(duì)

解析：原則13提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，其信息披露應(yīng)包括定性和定量信息。75.受托支付的操作要點(diǎn)包括（）。

A.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

B.明確支付審核要求

C.完善操作流程

D.合規(guī)使用放款專戶

E.明確貸款發(fā)放前的審核要求

答案：A,B,C,D

解析：受托支付的操作要點(diǎn)包括：明確借款人應(yīng)提交的資料要求、明確支付審核要求、完善操作流程、合規(guī)使用放款專戶。明確貸款發(fā)放前的審核要求屬于貸款審核時(shí)的操作要點(diǎn)，而非受托支付時(shí)。76.營(yíng)銷渠道的選擇非常重要，電子銀行主要有（）營(yíng)銷途徑。

A.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

B.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

C.利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳

D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

E.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量

答案：A,B,C,D,E

解析：電子銀行營(yíng)銷途徑包括：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問(wèn)量：⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷和客戶關(guān)系管理。77.在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系，借貸關(guān)系中的信用風(fēng)險(xiǎn)信息因此隱含在這種期權(quán)交易之中，從而通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率，即預(yù)期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。78.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.社會(huì)公眾

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家外匯管理局

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等。79.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

答案：A

解析：季節(jié)性負(fù)債增加包括應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用。80.撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之差。()

答案：錯(cuò)

解析：撥備前利潤(rùn)即指尚未扣除當(dāng)期提取撥備的利潤(rùn)，它等于當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)與當(dāng)期提取的撥備之和。81.下列()不屬于人身保險(xiǎn)給付保險(xiǎn)金的條件。

A.被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病

B.個(gè)體經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金給付條件分別為達(dá)到合同約定的年齡或期限、合同約定時(shí)間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補(bǔ)償所致傷害時(shí)的費(fèi)用或損失。82.如果抵押人的行為足以使抵押價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到該抵押合同規(guī)定的價(jià)值。()

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》第五十一條規(guī)定，如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到原借貸合同規(guī)定的價(jià)值。83.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。84.授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。

A.行業(yè)

B.產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.擔(dān)保

E.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：行業(yè)、產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和擔(dān)保是最常用的組合限額設(shè)定維度。對(duì)于剛開始進(jìn)行組合管理的商業(yè)銀行，可主要設(shè)定行業(yè)和產(chǎn)品的集中度限額；在積累了相應(yīng)的經(jīng)驗(yàn)而且數(shù)據(jù)更為充分后，商業(yè)銀行再考慮設(shè)定其他維度上的組合集中度限額。E項(xiàng)屬于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理對(duì)一個(gè)國(guó)家的綜合評(píng)級(jí)范疇。85.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

解析：M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。86.合同成立需要具備要約和()階段。

A．執(zhí)行

B．承諾

C．協(xié)商

D．登記

答案：B

解析：B當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。故選B。87.下列投資工具中，適合用來(lái)籌備子女教育金的是（）。

A.權(quán)證

B.保險(xiǎn)

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育金畢竟不是越多越好，不必因?yàn)榛I集的壓力選擇高風(fēng)險(xiǎn)的投資工具，因?yàn)楸窘鹪馐軗p失對(duì)以后子女教育的不利影響會(huì)更大，教育投資還是要堅(jiān)持穩(wěn)健原則，題中只有B項(xiàng)較為合理。88.“酸性測(cè)驗(yàn)比率”是指()。

A.營(yíng)運(yùn)資金比率

B.速動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動(dòng)比率

答案：B

解析：速動(dòng)比率，又稱“酸性測(cè)驗(yàn)比率”，是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力。89.下述關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法中，正確的有()。

A．只能向社員發(fā)放貸款

B．能夠吸引公眾存款

C．可以向公眾發(fā)放貸款

D．滿足社員貸款需求后確有富余的，可以購(gòu)買金融債券

E．不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保

答案：A,D,E

解析：ADE農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，BC選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ADE。90.（）是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。91.一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾)；③服務(wù)費(fèi)用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點(diǎn)和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭(zhēng)議的方法。92.對(duì)于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來(lái)的預(yù)期收益。該類產(chǎn)品一般無(wú)固定到期日，但客戶可以按照約定的時(shí)間進(jìn)行申購(gòu)和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時(shí)間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。93.下列關(guān)于銀行監(jiān)管必要性原理的論述正確的有（）。

A.無(wú)論是國(guó)家所有還是非國(guó)家所有的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì)，應(yīng)當(dāng)接受作為公共權(quán)力機(jī)構(gòu)的政府或其授權(quán)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

B.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)，但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，因此容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的逆向選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，造成金融市場(chǎng)效率低下

C.外部宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、區(qū)域等風(fēng)險(xiǎn)因素的變化對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)及未來(lái)發(fā)展產(chǎn)生深遠(yuǎn)的影響

D.銀行業(yè)先天存在壟斷與競(jìng)爭(zhēng)的悖論

E.為提高效率，可以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，銀行業(yè)具有內(nèi)在的壟斷和過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展趨勢(shì)，難以靠市場(chǎng)調(diào)節(jié)自動(dòng)達(dá)到適度競(jìng)爭(zhēng)的均衡狀態(tài)，也難以通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制實(shí)現(xiàn)資本的自由準(zhǔn)入與退出。

94.下列關(guān)于二手個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司是代理人與被代理人的關(guān)系

B.一家經(jīng)紀(jì)公司只能代理一家銀行的二手房貸款業(yè)務(wù)

C.一家銀行只能選擇一家代理人作為長(zhǎng)期合作伙伴

D.在放貸過(guò)程中，代理人起到全程擔(dān)保的作用

答案：A

解析：一家經(jīng)紀(jì)公司通常是幾家銀行二手房貸款業(yè)務(wù)的代理人，銀行也會(huì)尋找多家公司作為長(zhǎng)期合作伙伴，所以B、C項(xiàng)錯(cuò)誤。在放貸過(guò)程中，經(jīng)紀(jì)公司(即代理人)起到階段性擔(dān)保(而不是全程擔(dān)保)的作用，確保整個(gè)房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性，所以D項(xiàng)錯(cuò)誤。95.由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就越低。()

答案：錯(cuò)

解析：由于活期存款的付息率低于定期存款，故定活比高的銀行其相應(yīng)的資金成本就更高。96.教育儲(chǔ)蓄是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。教育儲(chǔ)蓄的存期分為()年。

A.1、2、3

B.1、2、5

C.1、3、5

D.1、3、6

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人按國(guó)家有關(guān)規(guī)定在指定銀行開戶、存人規(guī)定數(shù)額資金、用于教育目的的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄，是一種專門為學(xué)生支付非義務(wù)教育所需教育金的專項(xiàng)儲(chǔ)蓄。開戶對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)及以上學(xué)生，其存期分為1年、3年、6年三種。97.境內(nèi)商業(yè)銀行買入外國(guó)可自由兌換的匯票時(shí)所使用的外匯牌價(jià)是（）。

A.現(xiàn)匯買入價(jià)

B.現(xiàn)鈔賣出價(jià)

C.現(xiàn)鈔買入價(jià)

D.現(xiàn)匯賣出價(jià)

答案：A

解析：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)／現(xiàn)鈔買入價(jià)／現(xiàn)匯賣出價(jià)／現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法?，F(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)；現(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。其中：①現(xiàn)匯買入價(jià)(匯買價(jià))是銀行買入外匯的價(jià)格；②現(xiàn)鈔買入價(jià)(鈔買價(jià))是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格；③現(xiàn)匯賣出價(jià)(匯賣價(jià))是銀行賣出外匯的價(jià)格；④現(xiàn)鈔賣出價(jià)(鈔賣價(jià))是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格。

98.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一資料，還應(yīng)提供（）。

A.國(guó)家相應(yīng)投資批件

B.符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)其的批復(fù)E.其他配套條件落實(shí)的證明文件

答案：B,D,E

解析：銀行在確立貸款意向后，向固定資產(chǎn)貸款客戶索取貸款申請(qǐng)資料包括：符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度規(guī)定的證明文件；項(xiàng)目可行性研究報(bào)告及有關(guān)部門對(duì)研究報(bào)告的批復(fù)；其他配套條件落實(shí)的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國(guó)際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項(xiàng)目，應(yīng)提交國(guó)家計(jì)劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文；政府貸款項(xiàng)目還需提交該項(xiàng)目列入雙方政府商定的項(xiàng)目清單的證明文件。故本題選BDE。99.按照五級(jí)分類方式，不良個(gè)人住房貸款包括五級(jí)分類中的后三類貸款，即次級(jí)、可疑和損失類貸款。（）

答案：對(duì)100.相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有以下（）的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。

A.規(guī)模小

B.投資見(jiàn)效快

C.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中

D.機(jī)制靈活

E.有效率

答案：A,B,C,D,E

解析：中小企業(yè)通常由個(gè)人或少數(shù)人發(fā)起設(shè)立，人員規(guī)模、資金規(guī)模與經(jīng)營(yíng)規(guī)模都比較小，在經(jīng)營(yíng)上多半是由企業(yè)主直接管理，因此企業(yè)主與企業(yè)之間關(guān)聯(lián)度極高。相對(duì)于大型企業(yè)，中小企業(yè)具有企業(yè)規(guī)模小、投資見(jiàn)效快、經(jīng)營(yíng)決策權(quán)高度集中、機(jī)制靈活且有效率的特點(diǎn)，同樣也面臨著經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，資金周轉(zhuǎn)需求旺盛，融資難，企業(yè)主個(gè)人和企業(yè)財(cái)務(wù)聯(lián)系緊密的挑戰(zhàn)。101.下列關(guān)于憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.二者均為儲(chǔ)蓄國(guó)債

B.憑證式國(guó)債國(guó)家印制實(shí)物券面

C.憑證式國(guó)債采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式

D.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售

E.儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行

答案：A,C,D

解析：儲(chǔ)蓄國(guó)債具有憑證式國(guó)債和儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)兩個(gè)品種。憑證式國(guó)債是指國(guó)家不印制實(shí)物券面，而采用填制“中華人民共和國(guó)憑證式國(guó)債收款憑證”的方式，通過(guò)部分商業(yè)銀行柜臺(tái)，面向城鄉(xiāng)居民個(gè)人和各類投資者發(fā)行的儲(chǔ)蓄性國(guó)債；儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)是指財(cái)政部在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)行，通過(guò)試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，以電子方式記錄債權(quán)的不可流通人民幣債券。102.由交易雙方訂立的、約定在未來(lái)某日按約定的價(jià)格交割一定數(shù)量的某種特定金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議，這種衍生金融工具是（）。

A.遠(yuǎn)期

B.互換

C.期貨

D.期權(quán)

答案：C

解析：期貨是指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來(lái)某一特定的時(shí)間和地點(diǎn)交割一定數(shù)量標(biāo)的物的標(biāo)準(zhǔn)化合約。A項(xiàng)，遠(yuǎn)期是指交易雙方約定在未來(lái)某個(gè)特定時(shí)間以約定價(jià)格買賣約定數(shù)量的資產(chǎn)；B項(xiàng)，互換是指交易雙方基于自己的比較利益，對(duì)各自的現(xiàn)金流量進(jìn)行交換；D項(xiàng)，期權(quán)是指期權(quán)的買方支付給賣方一筆權(quán)利金，獲得一種權(quán)利，可于期權(quán)的存續(xù)期內(nèi)或到期日當(dāng)天，以執(zhí)行價(jià)格與期權(quán)賣方進(jìn)行約定數(shù)量的特定標(biāo)的物的交易。103.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

下列對(duì)李先生家庭財(cái)務(wù)狀況的描述錯(cuò)誤的是（）。

A.李先生家庭的結(jié)余比例較高

B.李先生家庭離財(cái)務(wù)自由的距離比較近

C.李先生家庭財(cái)富積累速度較慢，資金較緊張

D.李先生家庭可通過(guò)投資策略的改變提高收益率，增加理財(cái)收入

答案：C

解析：AC兩項(xiàng)，李先生家庭結(jié)余比率=年結(jié)余／年稅后收入=289190／589060=49．09％，在參考值30％之上，反映李先生家庭財(cái)富積累速度較快，在資金安排方面也有很大的余地。BD兩項(xiàng)，李先生家庭的財(cái)務(wù)自由度已經(jīng)接近1，離財(cái)務(wù)自由的距離比較近。一方面，可以通過(guò)投資策略的改變提高收益率，理財(cái)收入會(huì)增加；另一方面，李先生家庭的結(jié)余比例較高，隨著每年增加的投資資金積累，理財(cái)收入會(huì)隨之增加。104.商業(yè)銀行服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)是()。

A.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

B.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

D.私人銀行業(yè)務(wù)

答案：D

解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一種向高凈值客戶提供的金融服務(wù)，是服務(wù)種類最全的業(yè)務(wù)。105.期權(quán)的價(jià)值由()組成。

A.市場(chǎng)價(jià)格

B.內(nèi)在價(jià)值

C.執(zhí)行價(jià)格

D.時(shí)間價(jià)值

E.收益率

答案：B,D

解析：期權(quán)的價(jià)值由時(shí)間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成。106.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的說(shuō)法，正確的是()。

A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)

B、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)既需要監(jiān)測(cè)可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的變化和發(fā)展趨勢(shì)，也需要監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)

C、風(fēng)險(xiǎn)管理部門向各部門提供的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告必須是相同的

D、風(fēng)險(xiǎn)控制手段包括分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償

E、有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

選項(xiàng)A、B、D、E的說(shuō)法均是正確的，具體可參照考點(diǎn)6風(fēng)險(xiǎn)管理流程的內(nèi)容。107.下列關(guān)于利息的說(shuō)法，正確的有（）。

A.利息是從屬于信用的一個(gè)經(jīng)濟(jì)范疇

B.利息本質(zhì)上是一種生產(chǎn)關(guān)系

C.利息是借款人支付給貸款人的使用貸款的代價(jià)

D.利息是借款人由于借出貨幣使用權(quán)而從貸款人那里獲得的報(bào)酬

E.信用關(guān)系是利息產(chǎn)生的基礎(chǔ)

答案：A,C,E

解析：利息是指在信用關(guān)系中債務(wù)人支付給債權(quán)人的報(bào)酬，也就是資金的價(jià)格。利息伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生，是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇。從本質(zhì)上看，是指一定時(shí)期內(nèi)利息額同借貸資金；利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系。108.貸款合同通常存在不合規(guī)、不完備等缺陷問(wèn)題，屬于這一問(wèn)題的有()。

A.對(duì)借款人未按照約定用途使用貸款資金約束不力

B.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

C.未明確約定罰息的計(jì)算方法

D.擔(dān)保方式的約定不明確、不具體

E.對(duì)借款人基本信息重視程度不夠

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)屬于簽約過(guò)程中的違規(guī)操作。109.個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有的特點(diǎn)是（）。

A.貸款金額大、期限長(zhǎng)

B.風(fēng)險(xiǎn)因素差異大，具有非系統(tǒng)特點(diǎn)

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

答案：A,C,D

解析：個(gè)人住房貸款與其他個(gè)人貸款相比，具有以下特點(diǎn)：①貸款金額大、期限長(zhǎng)；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系；③風(fēng)險(xiǎn)因素類似，風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)。110.下面階段屬于經(jīng)濟(jì)周期的是()。

A、開始階段

B、繁榮階段

C、衰退階段

D、蕭條階段

E、復(fù)蘇階段

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。111.綜合理財(cái)服務(wù)的第一步是要搜集服務(wù)對(duì)象的資料。()

答案：錯(cuò)

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰(shuí)，.他的背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。112.資產(chǎn)負(fù)債監(jiān)測(cè)表一般應(yīng)包括的內(nèi)容有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理情況

B.利率管理情況

C.流動(dòng)性管理情況

D.資本管理情況

E.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況

答案：B,C,D,E

解析：監(jiān)測(cè)報(bào)表一般應(yīng)包括本外幣存貸款數(shù)據(jù)、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃完成情況、同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)行情況、信貸資產(chǎn)的收益和風(fēng)險(xiǎn)分類情況、資本管理情況、利率管理情況、流動(dòng)性管理情況等。113.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A．交易工具類型不同

B．融資方式不同

C．交易的階段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市場(chǎng)按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，所以發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。故選C。114.技術(shù)分析的假設(shè)不包括()。

A、反映性

B、客觀性

C、趨向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作為一種投資分析工具，技術(shù)分析是以一定的假設(shè)條件為前提的，這些假設(shè)是：市場(chǎng)行為反映一切信息（反映性）；證券價(jià)格沿趨勢(shì)移動(dòng)（趨向性）；歷史會(huì)重演（重演性）。115.下列關(guān)于貸款的質(zhì)押與抵押的區(qū)別，錯(cuò)誤的是（）。

A.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同：抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移抵押物的標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的物的占有。因而對(duì)標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

B.對(duì)標(biāo)的物孳息的收取權(quán)不同：在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息，而抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

C.標(biāo)的物的范圍不同：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)，抵押權(quán)的標(biāo)的物一般是動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，以不動(dòng)產(chǎn)最常見(jiàn)

D.受償順序不同：抵押權(quán)無(wú)受償順序，而質(zhì)押權(quán)有

答案：D

解析：D項(xiàng)，在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?16.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的因素有（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.生產(chǎn)成本

C.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

E.產(chǎn)業(yè)鏈的位置

答案：A,C,D,E

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要受以下因素影響：①受經(jīng)濟(jì)周期的影響；②受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響；③受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響；④受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響；⑤受國(guó)家政策的影響；⑥受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。故本題選ACDE。117.一般為T+2或T+3到賬的是（）。

A.債券型基金

B.貨幣型基金

C.股票型基金

D.混合型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加客戶資金流動(dòng)性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了基金的T+0到賬，但客戶須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶。118.下列可能給商業(yè)銀行造成實(shí)質(zhì)性損失，但不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。

A.信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評(píng)級(jí)指標(biāo)

B.交易員超限額交易

C.不當(dāng)言論造成銀行聲譽(yù)受損

D.黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷

答案：C

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按以下類別分類：①人員因素，包括內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)、知識(shí)缺乏等；②內(nèi)部流程，包括流程缺失、流程設(shè)計(jì)不完善等；③系統(tǒng)缺陷，表現(xiàn)為數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量、違反系統(tǒng)安全規(guī)定等；④外部事件，包括外部欺詐、洗錢、政治風(fēng)險(xiǎn)等。C項(xiàng)屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件。119.止損限額適用于()的累計(jì)損失。

A.1日

B.2年

C.1周

D.1個(gè)月

E.3個(gè)月

答案：A,C,D

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于l日、l周或1個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。120.征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的信貸信息中，不包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準(zhǔn)貸記卡匯總信息

D.配偶身份

答案：D

解析：銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息三項(xiàng)均為個(gè)人信用信息中的信用交易信息：D項(xiàng)屬于個(gè)人信用信息中的個(gè)人基本信息。

121.家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容不包括()。

A.債務(wù)規(guī)劃

B.現(xiàn)金管理

C.投資規(guī)劃

D.家庭消費(fèi)支出

答案：C

解析：家庭收支平衡規(guī)劃的內(nèi)容，包括家庭消費(fèi)支出、債務(wù)規(guī)劃和現(xiàn)金管理；債務(wù)管理其實(shí)就是個(gè)人、家庭不同時(shí)期收支平衡的問(wèn)題。122.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

答案：D

解析：根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款；④對(duì)客戶提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。123.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會(huì)計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營(yíng)業(yè)場(chǎng)所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低

答案：D

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項(xiàng)屬于內(nèi)部流程；B項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷；C項(xiàng)屬于人員因素。124.從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，公積金個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行本身承擔(dān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

125.下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動(dòng)的通貨膨脹的是（）。

A.政府增加購(gòu)買支出

B.投資增加

C.稅率降低

D.進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲

答案：D

解析：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤(rùn)構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動(dòng)的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤(rùn)推進(jìn)的通貨膨脹。?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行對(duì)公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期產(chǎn)生的融資需求表面看是長(zhǎng)期融資，實(shí)際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長(zhǎng)期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過(guò)短期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)，長(zhǎng)期資金需求要通過(guò)長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實(shí)際是長(zhǎng)期融資。2.信托的基本分類不包括的有（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定向信托和不定向信托

C.私益信托與公益信托

D.個(gè)人信托和法人信托

E.民事信托和營(yíng)業(yè)信托

答案：B,D

解析：信托可以分為以下幾類：私益信托與公益信托；意定信托和非意定信托；民事信托和營(yíng)業(yè)信托。3.償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在()以上為宜。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：償付比率反映的是償債能力的高低，和資產(chǎn)負(fù)債率的功能一致，一般在50％以上為宜。4.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計(jì)

C.信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，將信息科技風(fēng)險(xiǎn)劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理、信息科技審計(jì)、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測(cè)試、信息科技運(yùn)行及維護(hù)、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。5.未成年人可以以貸款方式購(gòu)買房屋，但需由其監(jiān)護(hù)人作為法定代理人進(jìn)行代理。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》第4條規(guī)定，貸款對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人：按照上述規(guī)定。未成年人作為無(wú)民事行為能力人或限制行為能力人,不能以貸款方式購(gòu)買房屋。

6.由于流動(dòng)性覆蓋率對(duì)銀行管理水平和信息系統(tǒng)等均提出了較高要求，因此，對(duì)規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不可簡(jiǎn)化監(jiān)管報(bào)告和程序，不允許其采用簡(jiǎn)單、有效的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照分類監(jiān)管原則．對(duì)規(guī)模較小和復(fù)雜程度較低的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在確保審慎、有效監(jiān)管的前提下，可簡(jiǎn)化監(jiān)管報(bào)告和程序，允許其采用簡(jiǎn)單、有效的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，降低合規(guī)成本。7.《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日施行。()

答案：對(duì)

解析：《物權(quán)法》由全國(guó)人民代表大會(huì)于2007年3月通過(guò)，自2007年10月1日施行。新的物權(quán)法實(shí)行時(shí)間需掌握。故選A。8.個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的（）。

A.30％

B.40％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：個(gè)人商用房貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50％，所購(gòu)商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55％。9.對(duì)未按期還款的商業(yè)助學(xué)貸款的借款人，貸款銀行可采用的催收方式包括（）。

A.電話催收

B.向擔(dān)保人催收

C.上門催收

D.信函催收

E.司法催收

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)未按期還款的借款人，應(yīng)采用電話催收、信函催收、上門催收、律師函、司法催收等方式督促借款人按期償還貸款本息,以最大限度降低貸款損失，有擔(dān)保人的要向擔(dān)保人通知催收。10.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。11.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系說(shuō)法中，正確的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況生產(chǎn)嚴(yán)重影響

B.承擔(dān)過(guò)高的信用風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款及違約損失大幅上升，貸款收益顯著下降，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息都可能危及其聲譽(yù)，進(jìn)而削弱存款人和社會(huì)公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行陷入流動(dòng)性危機(jī)

D.承擔(dān)過(guò)高的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對(duì)流動(dòng)性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響

答案：A,C,D,E

解析：以上關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與各類主要風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系的說(shuō)法均正確。12.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取的獎(jiǎng)勵(lì)方式不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.利息返還

C.信用累積

D.返還本金

答案：D

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠(chéng)信客戶正向激勵(lì)制度，對(duì)按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎(jiǎng)勵(lì)等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。13.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A、單位活期存款

B、單位定期存款

C、單位通知存款

D、單位協(xié)定存款

E、保證金存款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。14.下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.相比其他形態(tài)的人壽保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，定期壽險(xiǎn)更接近于財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)

B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)

C.定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間短則1年，長(zhǎng)則10年、20年

D.定期壽險(xiǎn)每千元保額的初期費(fèi)率要低于同樣條件下的其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，后期費(fèi)率會(huì)隨保單持續(xù)時(shí)間的延長(zhǎng)而快速增加

答案：B

解析：定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年；或者在保險(xiǎn)合同中約定合同生效至被保險(xiǎn)人的某一特定年齡(如65周歲)為保險(xiǎn)期限。只有當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡，且此時(shí)保險(xiǎn)合同還有效時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)向受益人支付保險(xiǎn)金。?15.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(小于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。（）

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，因此，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。16.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得超出余額部分

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。A項(xiàng)正確。抵押貸款額=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率。B項(xiàng)正確。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。17.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

解析：金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約，是證明債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的合法書面憑證，它是金融交易的載體。金融工具的特點(diǎn)有：①流動(dòng)性；②收益性；③風(fēng)險(xiǎn)性。18.下列關(guān)于參與私募債券認(rèn)購(gòu)和轉(zhuǎn)讓的合格投資者的敘述，正確的有（）。

A.經(jīng)有關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司和保險(xiǎn)公司等

B.發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品包括但不限于銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投連險(xiǎn)產(chǎn)品、基金產(chǎn)品、證券公司資產(chǎn)管理