2022年云浮市郁南縣農村信用社校園招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年云浮市郁南縣農村信用社校園招聘測試題(2)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.流程銀行的特征包括（）。

A.以客戶為中心

B.以業(yè)務線垂直運作和管理為主

C.前中后臺相互分離、相互制約

D.實施以業(yè)務單元橫向為主的矩陣考核方式

E.中后臺集中式運作和管理

答案：A,B,C,E

解析：現(xiàn)代管理學研究表明，業(yè)務流程是銀行的生命線。流程銀行具有以下特征：①以客戶為中心；②以業(yè)務線垂直運作和管理為主；③前中后臺相互分離、相互制約，以流程落實內控；④實施以業(yè)務單元縱向為主的矩陣考核方式；⑤中后臺集中式運作和管理；⑥業(yè)務流程實現(xiàn)信息化、自動化、標準化和智能化。2.通過非現(xiàn)場監(jiān)管，能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導，使現(xiàn)場檢查更有（）。

A.有效性

B.針對性

C.高效性

D.準確性

答案：B

解析：通過非現(xiàn)場監(jiān)管。能夠及時、持續(xù)監(jiān)測銀行業(yè)金融機構的經營和風險狀況，對其存在的問題和風險進行早期識別，并能為現(xiàn)場檢查提供依據(jù)和指導．使現(xiàn)場檢查更有針對性。3.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風險加權資產為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8％，則市場風險資本要求為（）億元。

A.8

B.16

C.24

D.32

答案：D

解析：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）／[信用風險加權資產+12．5×（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）]×100％，可以推出：市場風險資本要求=[（總資本-對應資本扣除項）／資本充足率-信用風險加權資產-操作風險資本要求]／12．5=（40／8％-100）／12．5=32（億元）。4.關于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者追加等值的擔保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權要求抵押人停止其行為

C.抵押權與其擔保的債權同時存在，債權消失的，抵押權也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權要求抵押人恢復抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權的擔保。5.中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關的行為

B.執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權對金融機構以及其他單位和個人的下列行為進行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關存款準備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關的行為；

3．執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為。6.即使采用適當?shù)木忈尮ぞ撸膊荒埽ǎ┎僮黠L險。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風險緩釋是在量化分析風險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎上，采用適當?shù)木忈尮ぞ撸拗?、降低或分散操作風險。7.下列對項目可行性研究與貸款項目評估區(qū)別的理解，錯誤的是()。

A.項目可行性研究一般由項目業(yè)主發(fā)起，貸款項目評估一般由貸款銀行發(fā)起

B.項目評估發(fā)生在項目可行性研究之后，比可行性研究更具有權威性

C.項目可行性研究側重全面研究，貸款項目評估側重對所發(fā)現(xiàn)或關心問題的研究

D.項目評估報告主要用于項目報批與貸款申請，項目可行性研究報告主要用于銀行貸款決策

答案：D

解析：D項，項目可行性研究報告是項目業(yè)主進行投資決策、報批項目和申請貸款的必備材料，除用來判斷項目可行性外，主要是用于項目報批和貸款申請。項目評估報告是項目審批部門或貸款決策部門進行最終決策的依據(jù)，因而項目評估報告是為項目審批和貸款決策服務的。

8.借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465％。，借款人第一期的還款額為（）元。

A.7989．62

B.7512．63

C.7216．44

D.7631．67

答案：C

解析：月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，本題中第一期的還款額：800000÷(12×15)+800000×3．465％。-7216．44(元)。9.市場風險包括（）。

A.利率風險

B.流動性風險

C.股票風險

D.匯率風險

E.商品風險

答案：A,C,D,E

解析：市場風險是指金融資產價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險四種。

10.貸款人分析項目還款資金來源的主要內容不包括（）。[2015年1o月真題]

A.項目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動資產中的結構如何

答案：D

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。11.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

答案：B,C,D,E

解析：背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構”。個人不能構成本罪的主體。12.借款人還清借款本息后，商業(yè)銀行客戶經理應對貸款項目和信貸工作進行全面的總結，便于其他客戶經理借鑒參考。貸款總結評價的主要內容包括（）。[2010年5月真題]

A.貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施

B.客戶的經營變化情況

C.客戶的管理優(yōu)勢

D.貸款基本評價

E.有助于提升貸后管理水平的經驗

答案：A,D,E

解析：貸款總結評價的內容主要包括：①貸款基本評價，就貸款的基本情況進行分析和評價，重點從客戶選擇、貸款綜合效益分析、貸款方式選擇等方面進行總結；②貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；③其他有益經驗，即對管理過程中其他有助于提升貸后管理水平的經驗、心得和處理方法進行總結。

13.我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。

如果理財師向鄭女士推薦教育保險，關于教育保險，下列說法不正確的是()。

A.相對而言變現(xiàn)能力較低

B.每戶本金最高限額為2萬元

C.教育保險具有強制儲蓄功能

D.投保人出意外，保費可豁免

答案：B

解析：教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險實際上是一種分階段儲蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長遭受不幸，身故或者全殘，保險公司將豁免所有未繳保費，子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項為教育儲蓄的特點。14.基本信貸分析包括（）。

A.貸款目的分析

B.還款來源分析

C.資產轉換周期分析

D.資產轉換方式分析

E.還款記錄分析

答案：A,B,C,E

解析：基本信貸分析包括貸款目的分析、還款來源分析、資產轉換周期分析、還款記錄分析。故本題選ABCE。15.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括(?)。

A．指定代理?

B．自愿代理?

C．法定代理?

D．委托代理

E．獨家代理

答案：A,C,D,E

解析：?ACDE《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。獨家代理屬于委托代理。故選ACDE。16.（）的情形是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。

A.正常貸款

B.關注貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

答案：B

解析：借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素。這里的貸款屬于關注貸款。17.下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。?

A．貨幣市場基金

B．封閉式基金

C．開放式基金

D．資本市場基金?

答案：A

解析：貨幣市場基金被稱為準儲蓄，它可以給中小投資者帶來相對安全的增值收益，同時又與—般開放式基金一樣有較好的流動性，幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。?

考點：基金的流動性及收益情況?18.個人住房貸款貸后檢查的要點包括（）

A.項目工程形象進度

B.開發(fā)商的經營狀況

C.產權證的辦理情況

D.項目銷售情況

E.項目資金到位及使用情況

答案：A,B,C,D,E

解析：除參照個人貸款貸后檢查內容外，還應對開發(fā)商和項目以及合作機構進行調查，調查的要點有：1.開發(fā)商的經營狀況及賬務狀況；

2.開發(fā)商涉訴情況;

3.項目資金到位及使用情況；

4.項目工程形象進度；

5.項目銷售情況及資金回籠情況；

6.產權證辦理的情況；

7.履行擔保責任的情況；

8.開發(fā)商履行商品房銷售貸款合作協(xié)議的情況；

9.合作機構的資信情況、經營情況及財務情況等；

10.其他可能影響借款人按時、足額還貸的因素。19.下列說法不正確的是（）。

A.按保險標的的不同，保險合同可以分為財產保險合同和人身保險合同

B.人的生、老、病、死、殘等都可以作為人身保險合同的保險標的

C.財產保險合同和醫(yī)療保險合同屬于定額給付合同

D.人身保險的許多險種均屬于定額保險，特別是壽險

答案：C

解析：財產保險合同屬于補償性合同，即保險人根據(jù)保險標的所遭受的實際損失進行經濟補償?shù)暮贤ａt(yī)療保險的給付方式包括費用補償型和定額給付型兩種方式，醫(yī)療保險中最主要的是住院費用補償保險。20.行為人購買假幣后使用的，以（）從重處罰。

A.購買假幣罪

B.使用假幣罪

C.購買、使用假幣罪

D.持有假幣罪

答案：A

解析：行為人購買假幣后使用的，以購買假幣罪從重處罰。但行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。

21.中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

答案：對

解析：中國人民銀行和銀監(jiān)會同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。這是由于兩者的監(jiān)管側重點各有不同，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰。

22.借記卡中的轉賬卡，顧名思義，是僅具有轉賬結算功能的銀行卡。（）

答案：錯

解析：轉賬卡是實時扣賬的一種借記卡，除用于轉賬結算外，還具有存取現(xiàn)金和消費功能。23.貸款擔保的作用主要體現(xiàn)在以下哪些方面?（）

A.協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行

B.降低銀行貸款風險

C.降低信貸資金使用效率

D.促進借款企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況

E.鞏固和發(fā)展信用關系

答案：A,B,D,E

解析：在我國市場經濟建立和發(fā)展過程中，銀行開展擔保貸款業(yè)務具有重要的意義。擔保的作用主要表現(xiàn)在以下四個方面：①協(xié)調和穩(wěn)定商品流轉秩序，使國民經濟健康運行；②降低銀行貸款風險，提高信貸資金使用效率；③促進借款企業(yè)加強管理，改善經營管理狀況；④鞏固和發(fā)展信用關系。

24.銀行發(fā)現(xiàn)個人商用房貸款的抵押物價值表現(xiàn)出較大波動，并可能危及銀行貸款安全時，可采取的措施有（）。[2016年11月真題]

A.提前收回部分貸款本息

B.將借款人納入銀行不包信用客戶名單庫

C.追加銀行認可的其他抵押物

D.提前收回全部貸款本息

E.追加銀行認可的質押物

答案：A,C,D

解析：抵押物的價值會因市場的波動而表現(xiàn)出不同的價格，當?shù)盅何飪r值下降到可能危及銀行貸款安全時，銀行應要求借款人提前歸還部分或全部貸款，或再追加提供其他貸款銀行認可的抵押物，以保證全部抵押物現(xiàn)值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余貸款本金。25.在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。

答案：對

解析：在單位犯罪中只處罰單位中的個人或者只處罰單位本身，是單罰制，又稱代罰制或轉嫁制。26.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責令整改，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。

27.下列關于貸款意向階段客戶經理應做到的有（）。

A.擬定下階段公司目標計劃

B.根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書

C.將儲備項目納入貸款項目庫

D.以合理方式告知客戶貸款正式受理

E.要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料

答案：B,C,D,E

解析：如果確立了貸款意向，則表明貸款可以正式受理。在該階段，客戶經理應做到：及時以合理的方式告知客戶貸款正式受理，或者根據(jù)貸款需求出具正式的貸款意向書；要求客戶提供正式的貸款申請書及更為詳盡的資料；將儲備項目納入貸款項目庫。28.下列關于財務比率的表述，正確的是(?)。

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力

答案：A

解析：杠桿比率是用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力。B項錯誤。流動比率是用來判斷企業(yè)歸還短期債務的能力。C項錯誤。效率比率是體現(xiàn)管理層管理和控制資產的能力。D項錯誤。?29.理財師在客戶信息收集過程中，可以采取的來源和方法有()。

A、開戶資料

B、調查問卷

C、面談征詢

D、客戶提交的賬戶資料

E、客戶提交的財務資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財師收集客戶信息的來源和方法主要有開戶資料、調查問卷、面談征詢和客戶能提交的一些賬戶、財務資料。30.關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。

A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

B.如果統(tǒng)計年度出現(xiàn)“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現(xiàn)盈余

C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

答案：B,C,D

解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍；E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。?31.以下關于金融工具的說法中，錯誤的是()。

A．按融資方式劃分，企業(yè)債券屬于直接融資工具

B．按融資方式劃分，股票屬于間接融資的工具

C．按期限長短劃分，回購協(xié)議屬于短期金融工具

D．按投資人所擁有的權利劃分，證券投資基金是混合工具

答案：B

解析：B股票是直接融資的工具。B選項的說法錯誤。故選B。32.銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了()，進而了解項目的經濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經濟

B.市場主導地位

C.批量化生產

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：項目的生產規(guī)模分析是指對擬建項目生產規(guī)模的大小所做的審查、評價和分析。銀行通過分析項目的生產規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經濟，進而了解該項目的經濟效益狀況，為項目貸款決策提供依據(jù)。33.商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

答案：C

解析：商業(yè)銀行的壓力測試結果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。34.下列屬于借款人生產經營狀況和經濟技術實力評估的是()

A.了解借款人近3年的總資產、凈資產、固定資產凈值、在建工程、長期投資以及工藝技術裝備水平等變化情況

B.分析借款人近3年來各年末的資產、負債、所有者權益總額指標及其增長情況

C.調查借款人基本結算戶開立或資金分流情況，計算借款人近3年短期借款、長期負債的本息償還率指標

D.分析近3年來各年主要產品的產量、銷售收入、銷售稅金、利潤總額及其增長情況

E.分析借款人所在行業(yè)的特點、發(fā)展方向及中長期發(fā)展規(guī)劃，綜合評價借款人的發(fā)展前景

答案：A,D

解析：B項屬于借款人資產負債情況及償債能力評估；C項屬于借款人信用狀況評估；E項屬于借款人發(fā)展前景評估。35.金融衍生品工具越來越被銀行所廣泛使用，下列有關金融衍生品的說法，錯誤的是()。

A．是重要的風險管理工具，其交易總是會降低銀行的風險

B．其價格受基礎金融產品或基礎變量的影響

C．包括期權、期貨、互換等

D．金融衍生品是相對于基礎金融產品的概念

答案：A

解析：A銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易，并不能確保交易總是會降低風險。故選A。36.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，銀行應按規(guī)定時間向借款人發(fā)送()。

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責任條款外，業(yè)務操作部門還應按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。37.《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網絡借貸業(yè)務，以下屬于網絡借貸的有（）。

A、公司網絡借貸

B、B28網絡借貸

C、網絡小額貸款

D、B2C網絡借貸

E、個體網絡借貸

答案：C,E38.財產保險公司業(yè)務中最大的險種是（）。

A.家庭財產保險

B.機動車輛保險

C.商業(yè)信用保險

D.投資保險

答案：B

解析：機動車輛保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。隨著我國私家車數(shù)量的急劇增加，機動車輛保險已經逐漸成為財富保障的重要險種。機動車輛保險已成為財產保險公司業(yè)務中最大的險種。??家庭財產保險是指以城鄉(xiāng)居民的有形財產為保險標的的一種保險。目前我國開辦的家庭財產保險包括普通家庭財產保險、家庭財產兩全險、投資保障型家庭財產保險和個人貸款抵押房屋保險。

??信用保險主要包括商業(yè)信用保險、出口信用保險和投資保險。其中商業(yè)信用保險主要承保的是國內經濟活動的風險，進一步可以細分為貸款信用保險、賒銷信用保險和預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經濟活動的風險。由于我國相應的法律制度的不完善以及缺乏完備的社會信用管理體系，除了起步較早的出口信用保險外，其他信用保險業(yè)的發(fā)展尚處于萌芽階段。

39.經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的實實在在擁有的資本。()

答案：錯

解析：經濟資本是根據(jù)銀行資產的風險程度計算出來的虛擬資本，而不是銀行實實在在擁有的資本。40.商用房貸款應特別關注的內容是（）。

A.貸款資金的使用情況

B.保證人的經營狀況和財務狀況

C.商用房所處的地理位置與價格水平

D.質押權利憑證的時效性和價值變化情況

答案：C

解析：對于商用房貸款而言，還需要特別關注商用房所處的地理位置與價格水平。一般來說，與住宅小區(qū)配套的獨立商業(yè)門面、繁華鬧市及商業(yè)老街的商用房價格比較穩(wěn)定且易于處置。主要因為該類地段有比較穩(wěn)定的商業(yè)客源流量，風險不大：但是新開發(fā)商業(yè)區(qū)或者新市場項目的前景不明朗．相對風險較大。41.在進行風險與控制自我評估工作時，應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性

答案：A

解析：自評工作要堅持的原則有：①全面性；②及時性；③客觀性；④前瞻性；⑤重要性，自我評估應以操作風險管理薄弱或者風險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主。42.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯

解析：客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。43.理財師與客戶進行面對面溝通時，應注意的事項包括()。

A.理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等

B.理財師在面見客戶前，要安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候

C.在面談中，理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

D.理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

E.理財師要提高工作效率，談話時間不宜過長，注重自己的理財任務

答案：A,B,C,D

解析：理財師在與客戶面談溝通的過程中應注意的事項包括：(1)理財師在面見客戶前要有所準備，準備工作包括面談的主要內容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等；除此之外，安排好自己的工作計劃、時間，不得遲到或讓客戶久候。(2)在面談中理財師的言談舉止應符合相關商務和服務禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然。(3)理財師應該掌握一些關鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用，譬如提問、聆聽和肢體語言方面的技巧。(4)要做好會面后的后續(xù)跟蹤工作，譬如電話或郵件致謝，即感謝客戶抽空來赴約；關懷、詢問面談中客戶提及的事情或問題，如小孩病愈情況、與家人休假旅游玩得如何；還有面談中客戶提出、有待解答、解決的問題，要及時給予客戶回復。44.貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括（）。

A.市場風險

B.操作性風險

C.項目評估風險

D.信用風險

E.政策性風險

答案：B,C,E

解析：貸款承諾業(yè)務的主要風險點包括：

（1）政策性風險

（2）不正當競爭風險

（3）項目評估風險

（4）操作性風險45.“受人之托，代人理財”，這是形容()的業(yè)務。

A．金融資產管理公司

B．信托公司

C．金融租賃公司

D．貨幣經紀公司

答案：B

解析：B“受人之托，代人理財”形容信托公司的業(yè)務。故選B。46.下列關于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守的資產負債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

解析：商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當遵守下列資產負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會對資產負債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務院常務會議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過75％的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉為流動性監(jiān)測指標。

47.如果中央銀行提升準備金率，銀行的流動性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定

答案：B

解析：中央銀行提升準備金率，會將存放中央銀行中的超額準備轉換成法定準備，減少銀行的流動性。48.房地產的特性包括不可移動、獨一無二以及（）。

A.壽命長久

B.供給有限

C.流動性差

D.價值量大

E.用途單一

答案：A,B,C,D

解析：房地產的特性包括：①不可移動；②獨一無二；③壽命長久；④供給有限；⑤價值量大；⑥流動性差；⑦用途多樣；⑧相互影響。

49.（）是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。

A.操作風險

B.合作機構風險

C.策略風險

D.政策風險

答案：A

解析：操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險。50.ARROW評級體系中風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險。（）

答案：錯

解析：ARROW評級體系中風險評估的內容主要包括可能影響銀行的外部風險，以及檢測識別商業(yè)銀行業(yè)務運作和內部控制方面的風險。51.商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內部評級體系能夠（）。

A.有效進行風險排序

B.有效識別信用風險

C.準確量化風險參數(shù)

D.自由調整評級結果

E.有效區(qū)分風險等級

答案：A,B,C,E

解析：銀行采用內部評級法計量信用風險資本，應建立能夠有效識別信用風險、具備穩(wěn)健的風險區(qū)分和排序能力并準確量化風險的內部評級體系。52.下列（）頒布，標志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。

A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

B.《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》

C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

D.《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》

E.《商業(yè)銀行理財客戶風險評估問卷基本模板》

答案：A,C

解析：以《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的頒布為劃分標志，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務監(jiān)管框架逐步確立。53.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需考慮客戶的（）。

A.生活方式

B.個性

C.文化程度

D.對金融產品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進行市場細分時，需考慮這些因素。CE兩項均屬于人口因素；D項，對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。54.區(qū)域風險通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內部經營管理水平下降、區(qū)域信貸資產質量惡化等。下列各項不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關警示信號的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產業(yè)集中度高，區(qū)域主導產業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內某產業(yè)集中度高，而該產業(yè)受到國家宏觀調控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調整

答案：B

解析：B項屬于區(qū)域經營環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關警示信號。55.在審核借款憑證時，信貸員應確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應欄目簽字，交由有關主管簽字后進行放款的轉賬處理。56.責令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財產罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機關對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個體經營戶，依法在一定期限內剝奪其從事某項生產或者經營活動權利的行政處罰。57.商用房貸款合作機構開發(fā)商開發(fā)項目“五證”包括（）。

A.建設用地規(guī)劃許可證

B.國有土地使用證

C.建設工程規(guī)劃許可證

D.商品房預售許可證

E.建筑工程施工許可證

答案：A,B,C,D,E

解析：“五證”是指國有土地使用證、建設用地規(guī)劃許可證、建設工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預售許可證。

考點

個人商用房貸款的風險管理58.銀行對不良個人住房貸款應采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介催收、法律手段催收等方式。（）

答案：對

解析：對于不良貸款的催收，按拖付期限的不同可采取電話催收、信函催收、上門催收、通過中介機構催收、采取法律手段催收等不同方式。59.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險，即重新定價風險，未考慮當利率水平變化時，因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權性風險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風險，即重新定價風險，未考慮當利率水平變化時，因各種金融產品基準利率的調整幅度不同而帶來的利率風險，即基準風險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權性風險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。60.影響行業(yè)興衰的主要因素，不包括()。

A、技術進步

B、政府的影響和干預

C、競爭

D、社會習慣的改變

答案：C

解析：C

影響行業(yè)興衰的主要因素包括技術進步、政府的影響和干預以及社會習慣的改變。61.貸款風險的預警信號系統(tǒng)中關于經營狀況的信號不包括（）。

A.喪失一個或多個財力雄厚的客戶

B.關系到企業(yè)生產能力的某客戶的訂貨變化無常

C.投機于存貨，使存貨超出正常水平

D.應收賬款余額或比例激增

答案：D

解析：應收賬款余額或比例激增是有關財務狀況的預警信號。62.王女士打算投資100萬元，希望10年后可以獲得200萬元，則她需要選定的理財產品的投資收益率是()。(答案取近似數(shù)值)

A.6．0％

B.6．2％

C.7．0％

D.7．2％

答案：D

解析：按72法則計算，這項投資在10年后增長了一倍．那么估算此產品的年收益率大概是72／10=7．2％。63.對銀行保留追索權的不良貸款核銷后，貸款經辦行應實行“賬銷案存”，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時放。（）

答案：對64.屬于人民法院對公民、法人或其他組織采取的強制執(zhí)行方式的有（）。

A.劃撥存款、匯款

B.加處罰款或者滯納金

C.拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物

D.代履行

E.限制公民人身自由

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《行政強制法》，我國行政強制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場所、設施或者財物；④排除妨礙、恢復原狀；⑤代履行；⑥其他強制執(zhí)行方式。E項屬于行政強制措施。

65.下列關于項目協(xié)作機構分析的說法，錯誤的是（）。

A.與項目有關的協(xié)作機構主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構、業(yè)務往來單位三個層次

B.分析與項目有關的國家機構時，應著重對國家機構制定有關政策的能力及政策的正確與否、各部門機構在政策上的協(xié)調性進行分析

C.應根據(jù)需要設置和調整地方機構，加強對項目的基層管理

D.應考察與項目有關的協(xié)作單位機構是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關的地方機構時，由地方開發(fā)的項目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標，因此分析時應根據(jù)需要設置和調整地方機構，加強對項目的中層管理。66.下列選項中，不屬于押品價值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應的評估方法。67.資產轉換周期分析中，應根據(jù)借款人一個周期所產生的利潤，判斷其償還貸款的期限。（）

答案：對

解析：還款來源是借款人用幾個生產周期的循環(huán)產生的利潤。因而銀行需根據(jù)借款人一個周期產生的利潤，判斷借款人需要幾個周期才能完全償還貸款，進而確定貸款的期限。貸款期限的確定要符合資本循環(huán)的轉換。故本題選A。68.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。69.按信托財產的不同，下列不屬于信托財產的分類?（）

A.資金信托

B.動產信托

C.不動產信托

D.票據(jù)信托

答案：D

解析：信托按照信托財產的不同可分為資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。70.下列行為不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。

A.建議客戶進行理財產品組合降低風險

B.建議客戶分批次轉賬以避免反洗錢報告

C.建議客戶根據(jù)外匯行情購買外匯

D.建議客戶購買國債以減少利息稅

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。此處的規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為。71.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權無效。（）

答案：錯

解析：《物權法》第239條規(guī)定，同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。72.李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

如果李先生在開立教育儲蓄賬戶的次年，開立一個與教育儲蓄賬戶到期日相同的整存整取定期存款賬戶，以彌補資金缺口。假設開戶日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期儲蓄存款利率分別為3．87％、4．41％、5．13％和5．58％。那么，李先生定期存款賬戶應存入()元。假設不考慮利息稅因素。

A.4776．1

B.5293．9

C.5493．0

D.6388．6

答案：A

解析：N=60，I／YR=5．58，F(xiàn)V=6309，使用財務計算器得出：PV=4776．1(元)。73.周護士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費用給予適當補償。這樣的險種被稱為()。

A.補償大病醫(yī)療保險

B.重大疾病保險

C.一般疾病保險

D.綜合醫(yī)療保險

答案：B

解析：重大疾病保險，在理賠時一般采取提前給付的方式。即在合同中明確列明屬于保險責任范圍的重大疾病的名稱，一旦被保險人確診罹患保險合同約定的某種疾病，保險公司即予以保險賠付。74.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100％。（）

答案：對

解析：略。75.資本充足率等于（）。

A.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產-12．5×市場風險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風險加權資產-12．5×市場風險資本要求)

答案：B

解析：資本充足率=(資本一扣除項)÷(信用風險加權資產+12．5×市場風險資本要求)。76.關于中央銀行的產生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當支付中介的需要

答案：A,B,D

解析：中央銀行的產生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖是政策性銀行的任務；E項，充當支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。77.國家助學貸款的“風險補償”原則是指國家財政（）。

A.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學生給予補償

B.對無力償還貸款的借款學生給予一定比例的補償

C.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：D

解析：國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風險補償是指根據(jù)“風險分擔”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學貸款金額的一定比例對經辦銀行給予補償。78.一名專業(yè)的理財師制定的退休規(guī)劃包括（）。

A.告訴客戶他退休時需要多少錢

B.現(xiàn)在應該做些什么投資準備

C.他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質

D.他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少

E.每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少

答案：A,B,C,D,E

解析：通過理財規(guī)劃，一名專業(yè)的理財師可以幫助客戶制定退休規(guī)劃。而一份退休規(guī)劃不只是告訴客戶他退休時需要多少錢、現(xiàn)在應該做些什么投資準備，而是能夠告訴該客戶：他和家人在退休后能享受什么樣的生活品質；其中應該包括根據(jù)客戶現(xiàn)在已經擁有的資源(投資性資產)和未來的資源(未來來自社會福利、延遲權益、商業(yè)保險等方面的收入)，他和家人能夠支付的每年的固定支出預算是多少，每年的家庭休閑旅游方面的預算可以是多少，可以支付的贍養(yǎng)費用是多少，對子女的支持程度如何等方面的具體內容，并且還要評估客戶的其他理財目標對退休后的生活品質的影響。79.隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現(xiàn)行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現(xiàn)出-些與社會經濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養(yǎng)老保險改革經驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采?。ǎ┑姆绞絹碓O計。

A.“新人新制度、老人老辦法、中人逐步過渡”

B.“新人新制度、老人新辦法、中人逐步過渡”

C.“新人新制度、中人新辦法、老人逐步過渡”

D.“新人新制度、老人老辦法、中人自主選擇”

答案：A

解析：暫無解析80.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。（）

答案：對

解析：在實際經濟生活中，銀行提供的貨幣和貸款會通過數(shù)次存款、貸款等活動產生出數(shù)倍于它的存款。原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。81.投資規(guī)劃的關鍵或核心內容是()。

A、合理風險控制

B、進行資產配置

C、確定投資目標

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產配置的過程，是投資規(guī)劃的關鍵或核心內容。82.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。83.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：對

解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規(guī)定處罰。84.下列風險管理領域相關規(guī)章制度和監(jiān)管指引中，（）不屬于信用風險管理領域相關規(guī)章制度和監(jiān)管指引。

A.《貸款通則》

B.《商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行辦法》

C.《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》

D.《項目融資業(yè)務指引》

答案：C

解析：C項，《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》屬于其他風險管理領域相關規(guī)章制度和監(jiān)管指引。85.下列關于質押率的說法，不正確的是（）。

A.質押率的確定要考慮質押財產的價值和質押財產價值的變動因素

B.質押率的確定要考慮質物、質押權利價值的變動趨勢

C.質押權利價值可能出現(xiàn)增值

D.對于變現(xiàn)能力較差的質押財產，應適當提高質押率

答案：D

解析：對變現(xiàn)能力較差的，抵押率應適當降低。86.下列屬于金融詐騙罪的有（）。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不入賬罪

C.信用卡詐騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：C,D,E

解析：金融詐騙罪包括集資詐騙罪、貸款詐騙罪、信用證詐騙罪、信用卡詐騙罪、票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪。AB兩項屬于破壞金融管理秩序罪中的破壞銀行和其他金融機構管理類犯罪。87.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應主要考慮()。

A.貸款項目的盈利能力

B.貸款的擔保

C.借款人的還款能力

D.借款人的還款記錄

E.借款人的還款意愿

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，商業(yè)銀行對貸款進行分類，還應考慮以下因素：①貸款償還的法律責任；②銀行的信貸管理狀況。88.商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。

A.國別評級

B.主權評級

C.法人客戶評級

D.個人客戶評級

答案：A

解析：國別評級反映一國(地區(qū))政治、經濟、財政、金融、國際收支、制度運營等的綜合風險程度。國別風險等級僅表示排序，不代表違約率。89.嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成。

答案：對

解析：流動性風險屬于次生風險，流動性風險可以由流動性沖擊直接導致，但嚴重的流動性風險通常都是由信用風險、市場風險、操作風險等造成的。90.關于房地產估價方法的選用，下列說法錯誤的是（）。

A.對同一估價對象宜選用兩種以上的估價方法進行估價

B.有條件選用成本法進行估價的，應以成本法為主要估價方法

C.收益性房地產的估價，應選用收益法作為其中的一種估價方法

D.若估價對象適宜采用多種估價方法進行，應同時采用多種估價方法進行估價，不得隨意取舍

答案：B

解析：B項，有條件選用市場法進行估價的，應以市場法為主要估價方法。91.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

此時預測到楊先生退休時，養(yǎng)老基金有()元的盈余。

A.14576

B.24576

C.29263

D.36482

答案：C

解析：基金的盈余=1245075-1215812=29263(元)。92.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。

答案：對

解析：客戶適當性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產品和服務。93.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結算方式。94.下列屬于理財師職業(yè)特征的有（）。

A.顧問性

B.綜合性

C.長期性

D.專業(yè)性

E.投機性

答案：A,B,C,D

解析：理財師的職業(yè)特征有：①顧問性；②專業(yè)性；③綜合性；④規(guī)范性；⑤長期性；⑥動態(tài)性。95.銀行申報核銷呆賬，必須提供的材料有（）。

A.呆賬核銷申報表(銀行制作填報)

B.經辦行(公司)的調查報告

C.債權、股權發(fā)生明細資料

D.借款人、擔保人和擔保方式

E.財產清算情況

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行申報核銷呆賬，必須提供借款人或者被投資企業(yè)資料和經辦行(公司)的調查報告以及其他相關材料。其中，借款人或者被投資企業(yè)資料包括呆賬核銷申報表(銀行制作填報)及審核審批資料，債權、股權發(fā)生明細材料，借款人(持卡人)、擔保人和擔保方式，被投資企業(yè)的基本情況和現(xiàn)狀，財產清算情況等。96.下列關于風險管理流程的說法正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ珣_保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：B項，良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。97.各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管的原因有（）。

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務

B.銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動

C.存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的

D.風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

答案：A,B,C,D,E

解析：面對當前復雜多變的全球經濟、金融格局，各國政府及監(jiān)管機構持續(xù)加強并深化銀行監(jiān)管，主要因為：①銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務；②銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動；③存款人與銀行的關系屬于特殊的債權人與債務人關系，兩者掌握的信息是不對稱的；④風險是銀行體系不可消除的內生因素，銀行機構正是通過管理和經營風險獲得收益；⑤銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。98.由于對核心資產的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內是不足以完全償還外部融資的，對于這部分融資需求，實際是一種()。

A.非預期性支出

B.季節(jié)性融資

C.短期融資需求

D.長期融資需求

答案：D

解析：由于對核心資產的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內是不足以完全償還外部融資的。因此，對于這部分融資需求，表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。99.（）不是采用主導式定位的商業(yè)銀行的特點。

A.在市場上占有極大的份額

B.控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

C.營銷網點廣泛

D.剛剛開始經營，或剛剛進入市場

答案：D

解析：某行在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為，又可以憑借資金規(guī)模充足、產品創(chuàng)新、反應速度快和營銷網點廣泛的優(yōu)勢，不斷保持主導地位，此類銀行可以采用主導式定位。D屬于采用追隨式定位的銀行的特點。100.楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費需要10萬元，楊先生預計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

楊先生退休后的余年為()年。

A.19

B.20

C.21

D.22

答案：B

解析：楊先生60歲退休，預計可以活到80歲，楊先生退休后的余年=80-60=20(年)。101.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個人理財產品，預期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負責推銷該產品。以下為他們在推銷過程中的言論。趙：“本產品的保證收益率為8％。”錢：“本產品的收益可能達不到8％。”孫：“我以個人信用擔保，本產品肯定可以為您帶來8％的收益。”李：“我們銀行的產品是不可能達不到預期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向×××客戶詢問，他之前以××元購買了這一理財產品。”違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A,C,D,E

解析：A項，趙試圖混淆預期收益率與保證收益率的概念；CD兩項，孫、李二人分別以個人名義和銀行名義對銀行的理財產品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風險提示”和“信息披露”的原則；E項，周在未經客戶同意的情況下，為了產品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。102.評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是（）。

A.行業(yè)分析

B.宏觀經濟分析

C.財務報表分析

D.借款人資產變現(xiàn)性

答案：C

解析：銀行評估客戶未來現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)是對客戶財務報表的分析。分析的重點是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產流動性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。103.下列可以作為個人汽車貸款擔保方式的有（）。

A.質押

B.以貸款所購車輛作抵押

C.房地產抵押

D.第三方保證

E.購買汽車貸款履約保證保險

答案：A,B,C,D

解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質押、以貸款所購車輛作抵押、房地產抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。104.在客戶信用評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditMonitor模型

D.CreditRisk+模型

答案：C

解析：KMV的CreditMonitor模型把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系，借貸關系中的信用風險信息因此隱含在這種期權交易之中，從而通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率，即預期違約頻率(ExpectedDefaultFrequency，EDF)。105.托收屬于銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責任。（）

答案：錯

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。106.（）是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。

A.保證

B.抵押

C.質押

D.留置

答案：B

解析：抵押是目前個人貸款信用風險緩釋的最主要方法，也是銀行實踐中普遍使用的重要風險緩釋工具。107.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人是指（）。

A.被保險人

B.保險代理人

C.投保人

D.受益人

答案：C

解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。108.常規(guī)清收包括（）。

A.依法收貸

B.直接追償

C.協(xié)商處置抵(質)押物

D.委托第三方清收

E.依法追償

答案：B,C,D

解析：根據(jù)是否訴諸法律，可以將清收劃分為常規(guī)清收和依法收貸兩種。常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質)押物、委托第三方清收等方式。109.商業(yè)銀行每年度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行每季度進行一次常規(guī)壓力測試，還在并表基礎上分幣種實施壓力測試。110.個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是（）。

A.保證擔保

B.信用擔保

C.抵押擔保

D.質押擔保

答案：B

解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度111.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若該銀行資產負債表上有日元資產1500，日元負債800，銀行賣出的日元遠期合約頭寸為500，買入的日元遠期合約頭寸為200，持有的期權敞口頭寸為50，則日元的敞口頭寸為（）。查看材料

A.空頭450

B.空頭750

C.多頭450

D.多頭750

答案：C

解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠期凈敞口頭寸+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(即期資產-即期負債)+(遠期買入-遠期賣出)+期權敞口頭寸+其他敞口頭寸=(1500-800)+(200-500)+50=450>0，因此，該銀行在日元上處于多頭，即日元的敞口頭寸為多頭450。112.貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回和銷毀

E.檔案的丟失掛失

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發(fā)放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。113.1974年德國赫斯塔特銀行宣布破產時，已經收到許多合約方支付的款項，但無法完成與交易對方的正常結算，這屬于（）。

A.市場風險

B.操作風險

C.流動性風險

D.信用風險

答案：D

解析：結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。它是一種特殊的信用風險。因為德國赫斯塔特銀行由于結算風險導致破產，促成了國際性金融監(jiān)管機構——巴塞爾委員會的誕生。

114.下列關于債項因素的說法中，錯誤的是（）。

A.債項類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項目貸款的LGD一般高于流動資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿易融資產品的LGD低于普通貸款

答案：C

解析：項目貸款的LGD一般低于流動資金貸款。115.假設某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。

A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600

B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100

C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100

D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250

E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350

答案：A,C,E

解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即100+150+200+50+100=600。凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即(150+200)-(100+50+100)=100。短邊法的計算方式是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭(分別稱為凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和)；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。116.商業(yè)銀行風險管理部門的特點是（）。

A.是銀行決策部門的附屬機構

B.是業(yè)務部門附屬部門

C.兼具客戶營銷與管理職能

D.具有獨立性

答案：D

解析：銀行應設立有效的內控體系和風險管理部門（包括首席風險官或類似職位），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。117.下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合

答案：A,B,E

解析：選項C，穩(wěn)定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創(chuàng)造更多財富；既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。118.商業(yè)銀行應充分披露理財產品的相關信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產的投資比例為0至100％，應當載明各類投資資產的具體種類和比例區(qū)間。（）

答案：對

解析：根據(jù)《關于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務風險管理有關問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應充分披露理財產品的相關信息，不得籠統(tǒng)地規(guī)定各類資產的投資比例為0至100％，應當載明各類投資資產的具體種類和比例區(qū)間。商業(yè)銀行應通過事前、事中、事后的持續(xù)性披露，不斷提高理財產品的透明度；所有針對個人客戶發(fā)行的理財產品，產品相關的事前、事中、事后信息均應在總行的官方網站上予以充分披露，私人銀行客戶與銀行另有約定的除外。119.內部資本充足評估報告是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容。（）

答案：對

解析：內部資本充足評估報告（ICAAP報告）是整個內部資本充足評估的總結性報告，內容涵蓋內部資本充足評估的主要內容，即風險評估、資本規(guī)劃和壓力測試。120.商業(yè)銀行內部控制的原則是()。

A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則

B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則

C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則

D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則

答案：A

解析：A商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。121.下列關于借款人權利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況

C.有權按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權向第三方轉讓債務

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款；②有權按合同約定提取和使用全部貸款；③有權拒絕借款合同以外的附加條件；④有權向上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況；⑤在征得貸款人同意后，有權向第三方轉讓債務。故選項D說法錯誤。122.在商業(yè)銀行流動性風險管理中，流動性比例為流動性資產余額與（）之比。

A.流動性負債余額

B.負債總額

C.貸款余額

D.風險資產總額

答案：A

解析：衡量流動性的主要指標有：流動性比例、存貸比、流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例。其中，流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額／流動性負債余額×100％。123.下列關于機動車輛第三者責任保險的說法正確的是（）。

A.保險責任僅限于車主本人駕駛車輛的情況下發(fā)生的損失

B.酒后駕車導致的第三者責任損失，保險人不負責賠償

C.副駕駛位置上的人員在交通事故中發(fā)生的損失，也在保險責任范圍內

D.是一種強制保險

答案：B

解析：機動車商業(yè)第三者責任保險承保被保險人或其允許的合格駕駛人員在使用被保險車輛過程中，因發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產直接損毀而依法或依據(jù)保險合同應承擔經濟賠償責任，超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分。該險種是一種商業(yè)保險。

124.國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

解析：按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。125.商業(yè)銀行實施市場風險管理和計提市場風險資本的前提和基礎是（）。

A.建立完善的內部控制體系

B.正確劃分銀行賬戶與交易賬戶

C.制定合理的中長期經營戰(zhàn)略

D.正確劃分表內業(yè)務和表外業(yè)務

答案：B

解析：合理的賬戶劃分是商業(yè)銀行開展有效的市場風險計量監(jiān)控、準確計量市場風險監(jiān)管資本要求的基礎。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下不是影響商業(yè)銀行流動性風險預警的內部指標／信號的是()。

A.某項業(yè)務風險水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.資產過于集中

答案：C

解析：C項所發(fā)行的股票價格下跌屬于流動性風險預警的外部指標／信號。2.自（）開始施行的《中國內部審計協(xié)會第1101號——內部審計基本準則》明確了內部審計的一般準則。

A.2015年

B.2017年

C.2014年

D.2005年

答案：C

解析：自2014年開始施行的《中國內部審計協(xié)會第1101號——內部審計基本準則》明確了內部審計的一般準則。3.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循的原則有（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責

C.如實告知

D.風險匹配

E.滿足客戶需求

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，還應遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。4.()是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經營管理職務的董事。5.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.引入宏觀審慎視角

C.重視危機管理、恢復和處置

D.完善公司治理和信息披露

E.強化監(jiān)管資本基礎

答案：A,B,C,D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機管理、恢復和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。6.我國外匯貸款利率由金融機構自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結息方式。故本題選A。7.貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質不同可劃分為（）。

A.個人貸款

B.公司貸款

C.商業(yè)貸款

D.機構貸款

E.政府貸款

答案：A,B

解析：貸款業(yè)務有多種分類標準，按照借款人性質不同分為個人貸款和公司貸款。8.國家助學貸款中財政貼息是指（）

A.國家以承擔全部利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

B.國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼

C.國家以承擔部分利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

D.國家以承擔全部利息的方式，對銀行辦理國家助學貸款進行補貼

答案：B

解析：國家助學貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼。9.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：

（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進市場信心。10.下列關于助學