2022年安徽六安霍山農(nóng)商銀行招聘20人模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽六安霍山農(nóng)商銀行招聘20人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關于李先生的稅前利息，說法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案：A,B,E

解析：《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇，具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法，按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，題干中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計息法，計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個月，故假設1年中每個月是30天，存期合計60天。可見，采用積數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。2.按貸款期限劃分，公司信貸可分為（）。[2015年5月真題]

A.短期貸款

B.循環(huán)貸款

C.中期貸款

D.長期貸款

E.透支

答案：A,C,D

解析：按貸款期限劃分，公司信貸可分為：①短期貸款，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款；②中期貸款，貸款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的貸款；③長期貸款，貸款期限在5年(不含5年)以上的貸款。3.下列關于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔保的范圍包括質(zhì)物保管費用

D.以質(zhì)物作擔保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保，當債務人不履行債務時，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價金優(yōu)先受償。設立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項說法錯誤。4.以下關于市場需求預測分析說法錯誤的是（）。

A.產(chǎn)品特征和消費條件是市場需求預測的主要相關因素之一

B.社會購買力和產(chǎn)品的價格水平是市場需求預測的主要相關因素之一

C.市場需求預測的內(nèi)容包括估計潛在的市場需求總量和估計區(qū)域市場潛在需求量兩方面

D.市場需求預測具體來說就是考察項目產(chǎn)品在特定時期內(nèi)是否有市場以及采取何種營銷策略來實現(xiàn)銷售目標

答案：C

解析：市場需求預測的內(nèi)容包括三個方面：估計潛在的市場需求總量；估計區(qū)域市場潛在需求量；估計行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。5.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理中的合規(guī)政策包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

C.設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則

D.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

E.合規(guī)管理部門的權(quán)限

答案：A,B,C,D,E

解析：合規(guī)政策至少包括：合規(guī)管理部門的功能和職責；合規(guī)管理部門的權(quán)限；合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責；保證合規(guī)管理負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施；合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關系；設立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。6.()是風險管理最為核心、最為關鍵的階段。?

A．風險識別?

B．風險計量?

C．風險監(jiān)測?

D．風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。

答案：D

解析：D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關鍵所在。故選D。7.下列關于經(jīng)濟資本的說法，不正確的是（）。

A.經(jīng)濟資本又稱為風險資本

B.經(jīng)濟資本小于銀行的賬面資本

C.商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多

D.經(jīng)濟資本是為了應對非預期損失而持有的資本

答案：B

解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本。經(jīng)濟資本是一種取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經(jīng)濟資本就多，反之要求的經(jīng)濟資本就少。8.貸款合作機構(gòu)風險主要不包括（）。

A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

B.開發(fā)項目五證虛假或不全

C.價值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

D.合作機構(gòu)準入條件過低

答案：D

解析：本題主要考查合作機構(gòu)可能存在的風險，合作機構(gòu)準入條件過低屬于貸款銀行的問題。9.以下不是貸款回收的原則的是（）。

A.先收息

B.先收本

C.全部到期

D.利隨本清

答案：B

解析：貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。10.在風險管理方面，參與確定銀行風險偏好的有（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風險官

答案：C,D,E

解析：在風險管理方面，董事會要結(jié)合競爭和監(jiān)管格局、銀行的長期利益、風險敞口及有效管理風險的能力，與高級管理層和首席風險官一同確定銀行的風險偏好，監(jiān)督銀行遵守風險偏好聲明、風險政策和風險限額，審批并監(jiān)督實施有關銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。11.引起銀行利益損失的還款能力風險不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟狀況嚴重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

答案：B

解析：從信用風險的角度來看，還款能力體現(xiàn)的是借款人客觀的財務狀況,即在客觀情況下借款人能夠按時足額還款的能力。個人住房貸款的順利回收與借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的變化息息相關。我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度,使借款人承擔了相當大比率的利率風險。12.下列關于信托的基本分類說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)受托人是否為公立信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

答案：D

解析：根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托。

根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托。

根據(jù)信托的設立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托。

根據(jù)受托人是否為營業(yè)性信托機構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托。13.下列關于個人汽車貸款原則的說法，錯誤的是（）。

A.個人汽車貸款實行“風險補償，設定擔保，分類管理，特定用途”的原則

B.“設定擔保”指借款人申請個人汽車貸款需提供所購汽車抵押或其他有效擔保

C.“分類管理”指按照貸款所購車輛種類和用途的不同，對個人汽車貸款設定不同的貸款條件

D.“特定用途”指個人汽車貸款專項用于借款人購買汽車，不允許挪作他用

答案：A

解析：本題考查個人汽車貸款實行的原則——“設定擔保，分類管理，特定用途”。14.我國民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A,B,D,E

解析：我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。15.商業(yè)銀行的職能主要有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造功能

D.金融服務職能

E.補充性職能

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行的職能主要有：充當信用中介：充當支付中介：信用創(chuàng)造功能；金融服務職能。E項屬于政策性銀行的職能。?16.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于__和__。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關，例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。17.以下()不是我國《公司法》以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少分類的。

A．無限責任公司

B．股份有限公司

C．有限責任公司

D．國有獨資公司

答案：A

解析：A我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類，而國有獨資公司也屬于有限責任公司。故選A。18.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標準

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。19.個人對信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)的直接上級機構(gòu)反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構(gòu)反映。20.通過財務報表和數(shù)據(jù)的分析與預測，尤其是根據(jù)提供的連續(xù)（）以及最近一期的資產(chǎn)負債表和利潤表，可考察借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力、盈利能力、財務趨勢與盈利趨勢等。[2015年10月真題]

A.半年

B.兩年

C.一年

D.三年

答案：D

解析：暫無解析21.在人壽險中，有規(guī)則、定期向被投保人給付保險金的生存保險稱為()。

A.投資連結(jié)險

B.萬能保險

C.分紅保險

D.年金保險

答案：D

解析：人壽保險可以簡單劃分為普通型人壽保險、年金保險和新型人壽保險。其中，年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的間隔不超過一年(含一年)的人壽保險。年金保險多用于養(yǎng)老，所以又稱養(yǎng)老年金保險。22.在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務關系而簽訂的貸款合同是（）

A.民事協(xié)議

B.民事合同

C.商業(yè)協(xié)議

D.刑事合同

答案：B

解析：在市場經(jīng)濟條件下，銀行業(yè)金融機構(gòu)為實現(xiàn)一定的經(jīng)濟目的，明確相互權(quán)利義務關系而簽訂的貸款合同是民事合同。通過合同所確立的民事關系是一種受法律保護的民事法律關系，所以通過簽訂合同建立法律關系的行為是一種民事法律行為。23.目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才的重要條件（）

A.補充養(yǎng)老保險

B.補充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.基本養(yǎng)老保險

答案：D

解析：隨著人才競爭的加劇，企業(yè)有沒有補充養(yǎng)老保險、補充醫(yī)療保險和企業(yè)年金，已經(jīng)成為吸引人才的重要條件，一些保險公司已經(jīng)積極與地方勞動保障部門合作，參與企業(yè)補充醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險的業(yè)務，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，提供管理服務。

24.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中()風險是債券投資者面臨的最主要風險之一。

A.價格

B.利率

C.信用

D.再投資

答案：C

解析：信用風險也叫違約風險，是指借款人不能履行合約，無法按時還本付息的可能性。在債券投資的風險中，信用風險是最主要的風險之一。一般來說，政府債券不存在信用風險，非政府信用的債券信用風險較高。25.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.可疑

B.損失

C.次級

D.關注

答案：D

解析：按照監(jiān)管部門制定的有關貸款分類原則和標準，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實際還款能力進行貸款質(zhì)量五級分類，不良貸款主要包括貸款五級分類中劃分為次級、可疑、損失的銀行貸款，以及銀行認定的包括表外項目中的直接信用替代項目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。26.在貸前調(diào)查中，采取受托支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。()

答案：錯

解析：貸前調(diào)查人應調(diào)查借款申請人貸款行為的真實性，對存在虛假貸款行為套貸的，不予貸款。采取受托支付方式的，借款人須提供用途證明材料和交易對象收款賬戶信息。采取自主支付方式的，借款人在業(yè)務申請時可不提供貸款用途證明，但客戶經(jīng)理應要求借款人保留用途證明材料，定期向銀行告知貸款資金支付情況，并在規(guī)定時間提供用途證明。27.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有（）。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。28.王先生的自行車剎車閘已損壞，但是為了不耽誤上班使用，王先生抱著僥幸的心理繼續(xù)騎車上班，這種行為從風險管理的角度考慮是存在風險的，自行車剎車閘的損壞屬于()。

A.風險事故

B.損失

C.風險載體

D.風險因素

答案：D

解析：風險因素是指促使某一特定風險事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴大其損失程度的原因或條件，是風險事故發(fā)生的潛在原因，是造成損失的間接原因。本題中，自行車剎車閘損壞增加了王先生摔倒受傷的可能性，屬于風險因素。29.個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等在合法生產(chǎn)和經(jīng)營過程中出現(xiàn)資金短缺時，可以向商業(yè)銀行申請（）。

A.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

B.個人經(jīng)營貸款

C.個人信用卡透支

D.個人商用房貸款

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款，是指銀行對自然人發(fā)放的、用于合法生產(chǎn)、經(jīng)營的貸款。個人申請經(jīng)營貸款，一般需要有一個經(jīng)營實體作為借款基礎，經(jīng)營實體一般包括個體工商戶、個人獨資企業(yè)投資人、合伙企業(yè)合伙人等。30.下列選項中，屬于個人住房按揭貸款風險的有（）。

A.利率變動風險

B.“假按揭”風險

C.土地增值風險

D.由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險

E.借款人的經(jīng)濟狀況變動風險

答案：B,D,E

解析：個人住房按揭貸款的風險包括：①“假按揭”風險；②由于房產(chǎn)價值下跌而導致超額押值不足的風險；③借款人的經(jīng)濟狀況變動風險。31.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A,B,D

解析：選項C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。32.（）應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內(nèi)部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內(nèi)。

A.預期報酬率

B.持有期報酬率

C.必要收益率

D.到期收益率

答案：A

解析：預期報酬率應該既能夠滿足客戶的理財目標也就是高于內(nèi)部報酬率IRR，同時也在客戶可承受的風險屬性范圍之內(nèi)。33.上海銀行間同業(yè)拆放利率的特點有（）。

A.單利

B.復利

C.有擔保

D.無擔保

E.批發(fā)性

答案：A,D,E

解析：上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)，是由信用等級較高的銀行組成報價團自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。34.假定股票市場1年后可能出現(xiàn)4種情況，每種情況所對應的收益率和概率如下表所示。

則1年后投資股票市場的預期收益率為()。

A.5．25％

B.6．25％

C.10．00％

D.10．20％

答案：B

解析：根據(jù)題意可得，1年后投資股票市場的預期收益率=45％X0．04+15％X0．25+3％X0．60+(-10％)x0．11=6．25％。35.下列關于貨幣政策的說法，正確的是()。

A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度

B．公開市場業(yè)務、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”

C．貨幣供應量是貨幣政策的操作目標

D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段

答案：A

解析：A公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，故B選項錯誤。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，故C選項錯誤。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，故D選項錯誤。故選A。

36.在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上()個百分點。

A.1～3

B.2～4

C.3～5

D.4～6

答案：C

解析：教育費用的增長率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費用的增長率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢。因此，在估算教育費用的增長時，一般在通貨膨脹率上加上3～5個百分點。?37.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。38.個人理財業(yè)務是經(jīng)（）批準的一項銀行中間業(yè)務。?

A．中國人民銀行

B．中國銀監(jiān)會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．中國證監(jiān)會?

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會負責監(jiān)督管理金融機構(gòu)業(yè)務．?

考點：銀行代理理財產(chǎn)品概述?39.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括()。

A．銀行從業(yè)人員所在機構(gòu)

B．銀行業(yè)自律組織

C．證監(jiān)會

D．社會公眾

E．中國人民銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE除了ABCDE五個選項，監(jiān)督者還包括國家外匯管理局等行使監(jiān)督職能的部門及其分支機構(gòu)。故選ABCDE。40.辦理商用房貸款時，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.借款申請人所提供的資料是否真實、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實，購房行為是否真實，并告知借款人須承擔的義務與違約后果

B.借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時足額償還貸款本息的能力，收入還貸比是否符合規(guī)定

C.通過查詢銀行特別關注客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿

D.貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定

E.借款人購買商用房的價格是否合理，是否符合規(guī)定的條件

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收人情況和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項外，還包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現(xiàn)場核實借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實、合法、有效；③貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。

41.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，委托代理關系應當終止的情況是（）。

A.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.被代理人取得或者恢復民事行為能力

D.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護關系消滅

答案：B

解析：題中選項A、C、D為法定代理或者指定代理終止的情況，不是委托代理終止的情況。42.甲乙是大學同學，畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記，后雙方家長均表示反對，甲受不住壓力自殺身亡。下列說法正確是是（）。

A.甲乙婚姻無效

B.甲乙婚姻有效，但乙不能繼承甲的遺產(chǎn)

C.乙無權(quán)繼承甲的遺產(chǎn)，但可以取得適當補償

D.乙可以繼承甲的遺產(chǎn)

答案：D

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關系。依照有關司法解釋，如男女雙方被確定為事實婚姻關系的，則互為配偶，有相互繼承遺產(chǎn)的權(quán)利。題中甲乙辦理結(jié)婚登記，其婚姻合法有效，家長的反對不能作為婚姻無效的理由。43.財政政策的一般做法是，在經(jīng)濟高漲時，需要采?。ǎ┴斦摺?/p>

A.積極的

B.中性的

C.穩(wěn)健的

D.緊縮性的

答案：D

解析：當社會需求嚴重不足，生產(chǎn)資源大量閑置時，可通過擴張性財政政策解決失業(yè)和刺激經(jīng)濟增長，即增加政府開支，降低稅率；當社會總需求極度膨脹，社會總供給嚴重不足，可通過緊縮性財政政策防止物價大幅攀升，抑制通貨膨脹，即減少政府開支，提高稅率。44.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列關于客戶身份識別的表述，錯誤的是()。

A.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

B.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系，合同的受益人不是客戶本人的．還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記

C.在為客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時．應當要求客戶出示有效身份證件．進行核對并登記

D.金融機構(gòu)進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息

答案：C

解析：《中華人民共和國反洗錢法》第十六條規(guī)定，“金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記?！?5.所謂外匯匯率上漲，在直接標價法下意味著外幣相對責了。（）

答案：對46.下列各項屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.政治風險

C.匯率風險

D.商品風險

E.結(jié)算風險

答案：A,C,D

解析：市場風險是指金融資產(chǎn)價格和商品價格的波動給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險，其中利率風險尤為重要。B項屬于國別風險；E項屬于信用風險。47.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定，下列對格式條款理解不正確的是()。

A.格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

B.格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商

C.訂立格式條款一方應遵循公平原則確定當事人之間的權(quán)利和義務

D.合同訂立方應采取合理的方式

答案：A

解析：對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應當采用非格式條款。

48.財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化（）三道防線．保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.業(yè)務、經(jīng)營、控制

B.業(yè)務、經(jīng)營、審計

C.業(yè)務、職能、審計

D.業(yè)務、職能、控制

答案：C

解析：財務公司應培育良好的風險文化，實施合理的風險管理政策，設計完善的風險管理架構(gòu)，建立包括風險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風險管理流程，運用先進的風險管理方法，強化業(yè)務、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。49.商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少（）個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

A.1

B.2

C.3

D.6

答案：B

解析：商業(yè)銀行各地個人征信系統(tǒng)用戶應當妥善保管自己的用戶密碼，至少2個月更改一次密碼，并登記密碼變更登記簿。

50.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（）。

A.誠實信用

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.勤勉盡職

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。51.下列關于法定繼承的說法中，正確的是()。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關系為基礎

D、法定繼承中有關繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強行性

答案：B

解析：B

法定繼承的特征包括：(1)法定繼承是遺囑繼承的補充。目前，我國繼承法上，法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式，是一種主要的繼承方式。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(2)法定繼承是對遺囑繼承的限制。(3)法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關系而確定的，法定繼承是以身份關系為基礎的。(4)法定繼承中有關繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強行性。52.在銀行與貸款人簽訂合同時，其基本內(nèi)容應包括（）等。

A.金額

B.用途

C.還款保障

D.風險處置

E.利率

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同基本內(nèi)容應包括金額、期限、利率、借款種類、用途、支付、還款保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。53.下列屬于個人理財業(yè)務市場的有（）。

A.貨幣市場

B.房地產(chǎn)市場

C.理財產(chǎn)品市場

D.資本市場

E.外匯市場

答案：A,B,C,D,E

解析：個人理財業(yè)務涉及的市場較為廣泛，包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、保險市場、黃金市場、房地產(chǎn)市場、理財產(chǎn)品市場等。這些市場具有不同的運行特征，可以滿足不同客戶的理財需求。54.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應實現(xiàn)的功能不包括（）。

A.及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標

B.每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口

C.支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測

D.支持對維度的流動性風險的實時監(jiān)控

答案：D

解析：《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》要求管理信息系統(tǒng)應至少實現(xiàn)以下七項功能：

（1）每日計算各個時間段的現(xiàn)金流入、流出及缺口；

（2）及時計算流動性風險監(jiān)管和監(jiān)測指標；

（3）支持對流動性風險限額的監(jiān)測和控制；

（4）支持對大額資金流動的實時監(jiān)控；

（5）支持對優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)及其他無變現(xiàn)障礙資產(chǎn)信息的監(jiān)測；

（6）支持對融資抵（質(zhì)）押品信息的監(jiān)測；

（7）支持在不同假設情景下實施壓力測試。55.下列關于風險分散化的論述正確的是（）。

A.如果資產(chǎn)之間的風險不存在相關性，那么分散化策略將不會有風險分散的效果

B.如果資產(chǎn)之間的相關性為-1，那么風險分散化效果最好

C.如果資產(chǎn)之間的相關性為+1，那么分散化策略將不能分散風險

D.如果資產(chǎn)之間的相關性為正，那么風險分散化效果較好

E.如果資產(chǎn)之間的相關性為負，那么風險分散化效果較好

答案：A,B,C,E

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關性，則風險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關系數(shù)有所不同。假設其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。56.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結(jié)束后（）個月內(nèi)召集和召開。

A.董事會；6

B.董事會；3

C.高級管理層；6

D.高級管理層；3

答案：A

解析：股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后6個月內(nèi)召集和召開。57.以下關于信用風險組合模型的說法，正確的有()。

A.CreditMetrics本質(zhì)上是一個VaR模型

B.CreditMetrics無法達到同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的

C.CreditPortfolioView是CreditMetrics模型的一種補充

D.CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人

E.CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的

答案：A,C,D,E

解析：reditMetriCs本質(zhì)上是一個VaR模型，所以A項正確；CreditMet-riCs達到了同傳統(tǒng)期望和傳統(tǒng)標準差一樣來衡量非交易性資產(chǎn)信用風險的目的，所以B項錯誤；CreditPortfolioView是CreditMetriCs模型的一種補充，CreditPortfolioView比較適合投機類型的借款人，所以C、D項正確；CreditRisk+模型是對貸款組合違約率進行分析的，所以E項正確。58.目前最重要的征信法規(guī)當屬（）。

A.《中華人民共和國中國人民銀行法》

B.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

C.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

答案：B

解析：目前，最重要的征信法規(guī)當屬《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》。該辦法是根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，由中國人民銀行制定并自2005年10月1日起實施。59.關于托收業(yè)務，下列的描述正確的有（）。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為光票托收和跟單托收

B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

答案：C,D

解析：A項，根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收；B項，托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任；E項，托收只是一種結(jié)算方式，不是銀行的最主要業(yè)務。60.風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣;風險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣;風險評級為五級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣。61.下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。

A.銀行債券

B.銀行承兌匯票

C.人壽保險單

D.企業(yè)債券

答案：D

解析：間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。直接融資工具包括政府企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。62.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，兩種評級法都可自行估計的風險因素是（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.期限

答案：A

解析：內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法，二者的區(qū)別在于，初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。63.操作風險是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。（）

答案：對

解析：操作風險是指由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括策略風險和聲譽風險。64.理財規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設計要同時考慮多個規(guī)劃的需要。比如年金保險產(chǎn)品除了是風險管理和保險規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險是指以生存為給付保險金條件，按約定分期給付生存保險金，且分期給付生存保險金的問隔不超過一年(含一年)的人壽保險。目前在保險市場上，年金保險多數(shù)為養(yǎng)老金保險。65.下列各項資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實物黃金

B.貨幣市場基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

答案：B

解析：貨幣市場基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。選項A、D，實物黃金和房地產(chǎn)流動性差，比較適合長期投資；選項C，信托產(chǎn)品流動性差，缺少轉(zhuǎn)讓平臺，存在較大的流動性風險。66.信用風險報告的職責有（）。

A.應實施并支持一致的風險語言／術(shù)語

B.使員工可以在業(yè)務部門、流程和職能單元之間分享風險信息

C.傳遞商業(yè)銀行風險偏好和風險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風險管理中的角色和職責

E.保證對有效全面風險管理的重要性和相關性的清醒認識

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，風險報告的職責還包括：①利用內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部事件、活動、狀況的信息，為商業(yè)銀行風險管理和目標實施提供支持；②保障風險管理信息及時、準確地向上級或者同級的風險管理部門、外部監(jiān)管部門、投資者報告。67.在家庭財務狀況分析過程中，收支結(jié)余方面涉及的指標包括（）。

A.家庭生活支出比率

B.融資比率

C.理財支出比率

D.自由儲蓄率

E.凈儲蓄率

答案：A,C,D,E

解析：收支結(jié)余方面涉及的指標包括：家庭生活支出比率（消費性支出/稅后總收入），理財支出比率（理財性支出/稅后總收入），自由儲蓄率（自由儲蓄額/稅后總收入），凈儲蓄率（凈儲蓄額/稅后總收入）等。68.貨幣供應量是指（）。

A.處于流通中的現(xiàn)金量

B.處于流通中的存款量

C.貨幣需要量

D.處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和

答案：D

解析：一般所說的貨幣供應量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；M0=流通中現(xiàn)金。因此，貨幣供應量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。69.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯

解析：根據(jù)《合同法》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。70.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟調(diào)控

E.金融服務

答案：A,B,C,E

解析：D項，經(jīng)濟調(diào)控屬于政策性銀行的職能。71.中央銀行的窗口指導具有法律強制力。（）

答案：錯

解析：窗口指導是指中央銀行通過勸告和建議來影響商業(yè)銀行信貸行為的一種溫和的、非強制性的貨幣政策工具，是一種勸諭式監(jiān)管手段。是監(jiān)管機構(gòu)利用其在金融體系中特殊的地位和影響，引導金融機構(gòu)主動采取措施防范風險，進而實現(xiàn)監(jiān)管目標的監(jiān)管行為，不具備法律強制力。72.對于理財目標而言，所有的群體都認為財富增值和財富保值是最重要的理財目標。()

答案：對

解析：對于理財目標而言，所有的群體都認為財富增值和財富保值是最重要的理財目標。73.個人信用報告中的信息主要有（）。

A.公安部身份信息核查結(jié)果

B.個人基本信息

C.銀行信貸交易信息

D.非銀行信用信息

E.本人聲明及異議標注和查詢歷史信息

答案：A,B,C,D,E

解析：個人信用報告中的信息主要有六個方面：公安部身份信息核查結(jié)果、個人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢歷史信息。74.下列不屬于個人貸款定價一般原則的是（）。

A.成本收益原則

B.風險定價原則

C.參照法定價格原則

D.組合定價原則

答案：C

解析：個人貸款定價的一般原則包括成本收益原則、風險定價原則、參照市場價格原則、組合定價原則和與宏觀經(jīng)濟政策一致原則。75.購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負債表上表現(xiàn)為應付賬款，是因()的存在。

A.季節(jié)性銷售增長

B.長期銷售增長

C.供銷關系

D.商業(yè)信用

答案：D

解析：因為商業(yè)信用的存在，購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負債表上表現(xiàn)為應付賬款。76.李某自幼喪父，后來母親與繼父王某結(jié)婚，李某長期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無人照顧，又沒有生活來源。后王某去世，李某向法院申請王某財產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無權(quán)繼承

C.李某是繼子女但無權(quán)繼承

D.若王某無子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。

77.商業(yè)銀行受理新客戶貸款申請后，信貸業(yè)務人員通常要（）。[2015年5月真題]

A.面談訪問進行前期調(diào)查

B.確立貸款意向

C.正式開始貸前調(diào)查

D.直接做出貸款承諾

答案：A

解析：無論是對于商業(yè)銀行主動營銷的客戶還是向商業(yè)銀行提出貸款需求的客戶，信貸客戶經(jīng)理都應盡可能通過安排面談等方式進行前期調(diào)查。前期調(diào)查的主要目的在于確定是否能夠受理該筆貸款業(yè)務，是否投入更多的時間和精力進行后續(xù)的貸款洽談，以及是否需要正式開始貸前調(diào)查工作。@##78.復式記賬法的理論依據(jù)是（）。

A.借貸平衡

B.有借必有貸

C.借貸記賬法

D.資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益

答案：D

解析：復式記賬方法的記賬規(guī)則，都是建立在會計等式“資產(chǎn)=負債+所有者權(quán)益”平衡原理的基礎上，根據(jù)資金增減變化的客觀規(guī)律制定的科學記賬規(guī)則，以保護賬戶記錄的正確性。故本題選D。79.關于商用房貸款的簽約流程，說法正確的有（）。

A.簽約流程主要包括填寫合同、審核合同和簽訂合同三部分

B.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，禁止涂改

C.合同填寫完畢后，填寫人員應及時將有關合同文本移交合同復核人員進行復核

D.合同文本復核人員應就復核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通．并建立復核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

E.合同填寫并復核無誤后，貸款發(fā)放人應負責與借款人(包括共同借款人)、擔保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同

答案：A,B,C,D,E

解析：選項A、B、C、D、E均為商用房貸款簽約流程的正確表述。80.客戶關系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷的階段包括()。

A、萌芽階段

B、跟風階段

C、摸索階段

D、成熟階段

E、回歸創(chuàng)新階段

答案：B,C,E

解析：B,C,E

客戶關系管理理論與方法在國內(nèi)企業(yè)經(jīng)營中的應用經(jīng)歷了三個階段，即跟風階段、摸索階段和回歸創(chuàng)新階段。81.貸款重組應當注意的事項包括（）。

A.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進入重組流程的原因

D.對抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進行評估

E.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應當注意的事項包括：①是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進人重組流程，對此應該有專門的分析報告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對將要重組的客戶必須進行細致科學的成本收益分析；④對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估。82.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是（）。

A.中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

B.中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

C.中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

D.中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

答案：C

解析：略83.目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設計上體現(xiàn)出活潑的風格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.競爭定位

D.客戶定位

答案：D

解析：銀行根據(jù)年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。84.個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，且年齡在()周歲之間。

A.18(含)～65(不含)

B.18(不含)～65(不含)

C.18(不合)～65(含)

D.18(含)～65(含)

答案：A

解析：個人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間；外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關于境外人士購房相關政策。85.稅務規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同類（）

A.避稅籌劃

B.逃稅規(guī)劃

C.節(jié)稅籌劃

D.稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃

E.偷稅規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：稅務規(guī)劃主要有避稅籌劃、節(jié)稅籌劃和稅負轉(zhuǎn)嫁籌劃三類方法。避稅籌劃是指納稅人在充分了解現(xiàn)行稅法的基礎上，通過掌握相關會計知識，在不觸犯稅法的前提下，對經(jīng)濟活動的籌資、投資、經(jīng)營等活動作出巧妙的安排；節(jié)稅籌劃是采用合法手段，利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控政策，為客戶獲取稅收利益的籌劃；稅負轉(zhuǎn)嫁是指納稅人為了達到減輕稅負的目的，通過價格的調(diào)整和變動，將稅負轉(zhuǎn)嫁給他人承擔的經(jīng)濟行為。86.貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件包括()。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機關或主管機關核準登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄C.借款用途及還款來源明確、合法

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

E.項目符合國家的產(chǎn)業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策

答案：A,B,C,E

解析：除ABCE四項外，貸款人受理的固定資產(chǎn)貸款申請應具備的條件還包括：①借款人為新設項目法人的，其控股股東應有良好的信用狀況，無重大不良記錄；②國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求；③符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定；④貸款人要求的其他條件。D項是流動資金貸款申請應具備的條件。87.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）四個步驟。

(1)制作定位圖；(2)執(zhí)行定位；(3)識別重要屬性；(4)定位選擇

A.(1)、(2)、(3)、(4)

B.(3)、(1)、(2)、(4)

C.(3)、(1)、(4)、(2)

D.(4)、(3)、(1)、(2)

答案：C

解析：銀行市場定位戰(zhàn)略建立在對競爭對手和客戶需求分析的基礎上。銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括識別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位四個步驟。88.一個公司的可持續(xù)增長率取決于利潤率、留存利潤、財務杠桿和資產(chǎn)使用效率四個變量，下列對于四個變量的描述，不準確的是（）。

A.公司利潤率越高，銷售增長越快

B.公司用于分紅的利潤越少，銷售增長越快

C.公司資產(chǎn)效率越高，銷售增長越快

D.公司財務杠桿越高，銷售增長越慢

答案：D

解析：一個公司的可持續(xù)增長率取決于以下四個變量：①利潤率，利潤率越高，銷售增長越快；②留存利潤，用于分紅的利潤越少，銷售增長越快；③資產(chǎn)使用效率，效率越高，銷售增長越快；④財務杠桿，杠桿越高，銷售增長越快。89.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔保落實情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進行核保

B.擔保人的擔保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額

D.是否可以事后補辦抵(質(zhì))押登記

答案：D

解析：貸款發(fā)放審查中擔保落實情況主要包括：①擔保人的擔保行為是否合規(guī)，擔保資料是否完整、合規(guī)、有效；②是否已按要求進行核保，核保書內(nèi)容是否完整、準確；③抵(質(zhì))押率是否符合規(guī)定；④是否已按規(guī)定辦理抵(質(zhì))押登記；⑤抵(質(zhì))押登記內(nèi)容與審批意見、抵(質(zhì))押合同、抵(質(zhì))押物清單、抵(質(zhì))押物權(quán)屬資料是否一致；⑥是否已辦理抵(質(zhì))押物保險，保險金額是否覆蓋信貸業(yè)務金額。90.下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內(nèi)生變量中償債能力指標的是（）。

A.銷售凈利潤率

B.資本收益率

C.資產(chǎn)負債率

D.權(quán)益增長率

答案：C

解析：償債能力指標包括：營運資金、流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率等短期償債能力指標和利息保障倍數(shù)、債務本息償還保障倍數(shù)、資產(chǎn)負債率、凈資產(chǎn)負債率、有息負債的息稅前盈利、現(xiàn)金支付能力等長期償債能力指標。

91.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越（），區(qū)域風險越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域的市場化程度越高，區(qū)域風險越低；信貸平均損失比率越低，區(qū)域風險越低。92.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么，股票A的期望收益率為()。

A.8．9%

B.8．8%

C.8．7%

D.86%

答案：A

解析：93.聯(lián)科集團是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè)，為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配，增強職工的凝聚力和向心力，鼓勵職工愛崗敬業(yè)，在企業(yè)長期工作，公司老板張總計劃制定年金計劃，但是對于年金不是很了解，理財師就相關問題進行了解釋。

理財師向張總解釋，在我國企業(yè)年金繳費由()來負擔。

A.企業(yè)

B.政府和企業(yè)

C.政府和個人

D.企業(yè)和個人

答案：D

解析：企業(yè)年金所需費用由企業(yè)和職工個人共同繳納。企業(yè)繳費不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12，企業(yè)和職工個人繳費合計一般不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的1／6。94.商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要途徑有()。

A、減少資本

B、增加資本

C、降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)

D、提高總的風險加權(quán)資產(chǎn)

E、增加規(guī)模

答案：B,C

解析：B,C

商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑：一個是增加資本；另一個是降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)。95.下列關于企業(yè)“經(jīng)營杠桿”的表述，正確的有（）。

A.保持較高的銷售量和維持市場占有率是經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成功的關鍵

B.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

C.固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著高風險

E.在經(jīng)濟增長、銷售上升時，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度要比高經(jīng)營杠桿行業(yè)的增長速度緩慢

答案：A,B,C,D,E

解析：“經(jīng)營杠桿”在一定產(chǎn)銷量范圍內(nèi)，產(chǎn)銷量的增減一般不會影響固定成本總額，但會使單位產(chǎn)品固定成本隨著產(chǎn)銷量的變化成正比例變化，并使利潤變化率大于產(chǎn)銷量的變化率，固定資本占總成本的比例越大，經(jīng)營杠桿越高，經(jīng)營風險越大，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大。96.《擔保法》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質(zhì)押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A,B,C,D,E

解析：《擔保法》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。97.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

答案：A

解析：金融市場具有以下功能：①貨幣資金融通功能；②優(yōu)化資源配置功能；③風險分散與風險管理功能；④經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能；⑤交易及定價功能；⑥反映經(jīng)濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。98.在理財業(yè)務中，（）內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務。

A.理財顧問服務

B.財富管理業(yè)務服務

C.私人銀行業(yè)務服務

D.理財業(yè)務服務

答案：C

解析：理財業(yè)務可分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務三個層次，銀行為不同客戶提供不同層次的理財服務。其中私人銀行業(yè)務服務內(nèi)容最為全面，除了提供金融產(chǎn)品外，更重要的是提供全面的服務。99.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

答案：A

解析：市場對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關業(yè)務調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。100.銀行業(yè)從業(yè)人員對同級其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機構(gòu)報告

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關報告。

101.司法機關查詢單位存款,下列操作正確的是（）

A.不得帶走原件

B.司法工作人員憑工作證查詢即可

C.不得復制摘抄

D.司法工作人員憑縣級以上有權(quán)機構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

答案：A

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關縣團級以上(含，下同)機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。102.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設立臨時機構(gòu)

B.注冊驗資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A,B,E

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應開立基本存款賬戶；D項，金融機構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應開立專用存款賬戶。103.銀行業(yè)消費者投訴分類包括()。

A.一般性投訴

B.重要投訴

C.普通投訴

D.重大投訴

E.緊急投訴

答案：A,D

解析：銀行業(yè)消費者按照投訴的影響程度分為一般性投訴與重大投訴。104.在二手個人住房交易時，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由（）提供階段性或全程擔保。

A.經(jīng)紀公司

B.有擔保能力的第三人

C.開發(fā)商

D.借款人

答案：A

解析：在二手個人住房交易過程中，在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由經(jīng)紀公司確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。105.客戶風險管理監(jiān)控的原則包括（）。

A.差別管理

B.求同存異

C.動態(tài)管理

D.重點關注

E.絕對風險

答案：A,C,D

解析：客戶風險監(jiān)控的原則包括差別管理、動態(tài)管理和重點關注。106.國家助學貸款的擔保方式是（）。

A.國家信用

B.抵押擔保

C.個人信用

D.保證擔保

答案：C

解析：國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。國家助學貸款是信用貸款，學生不需要辦理貸款擔?；虻盅海枰兄Z按期還款，并承擔相關法律責任。107.下列屬于貸款合同簽訂過程中違規(guī)操作的有（）。

A.對借款人基本信息重視程度不夠

B.對有權(quán)簽約人主體資格審查不嚴

C.未明確約定銀行提前收回貸款以及解除合同的條件

D.抵押手續(xù)不完善或抵押物不合格

E.借款合同的變更不符合法律規(guī)定

答案：A,B,D

解析：CE兩項分別屬于貸款合同存在不合規(guī)、不完備等缺陷和履行合同監(jiān)管不力的問題。108.銀監(jiān)會的準人職責不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

答案：D

解析：銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的準人職責主要表現(xiàn)為：①機構(gòu)準入；②業(yè)務范圍準人；③人員準人；④股東變更審查。109.在實際應用中，商業(yè)銀行對降低風險加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風險的貸款

D.發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：降低總的風險加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風險權(quán)重較低的資產(chǎn)。對銀行不同的風險暴露，其風險權(quán)重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務，平均的風險權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。E項，銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模在提高資本充足率方面能夠能起到立竿見影的效果，但不利于一家正常經(jīng)營的商業(yè)銀行保持市場份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。110.違約責任的承擔形式主要有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。111.防范個人住房貸款違約風險需特別重視把握（）。

A.借款人的還款能力

B.抵(質(zhì))押物的價值

C.保證人的保證能力

D.借款人的第二還款來源

答案：A

解析：對于銀行而言，把握住借款人的還款能力，就基本把握住了第一還款來源，就能夠保證個人住房貸款的安全。112.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風險評級

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風險分類、充足計提各類資產(chǎn)損失準備基礎上計算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實力和抵御風險能力的重要指標。?

113.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，當債權(quán)債務同歸于一人時，合同的權(quán)利義務終止。（）

答案：對

解析：根據(jù)《合同法》第九十一條規(guī)定，有下列情形之一的，合同的權(quán)利義務終止：①債務已經(jīng)按照約定履行；②合同解除；③債務相互抵銷；④債務人依法將標的物提存；⑤債權(quán)人免除債務；⑥債權(quán)債務同歸于一人，即混同；⑦法律規(guī)定或者當事人約定終止的其他情形。114.在家庭財務狀況信息的整理過程中，其他家庭信息的整理不包括（）。

A.客戶的性格

B.客戶的風險屬性

C.家庭財務保障

D.資產(chǎn)配置的情況

答案：D

解析：對客戶家庭財務狀況信息的整理不只是包含了收支結(jié)余、資產(chǎn)負債等量化信息，還包括了很多其他方面的信息。比如：家庭成員的組成，客戶的性格、理財觀、價值觀、風險屬性、家庭財務保障等方面的內(nèi)容。115.基礎養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和()共同決定。

A.養(yǎng)老金替代率

B.本人退休年齡

C.城鎮(zhèn)人口平均預期壽命

D.本人指數(shù)化月平均繳費工資

答案：D

解析：基本養(yǎng)老金由基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金組成?；A養(yǎng)老金由當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資共同決定。116.借款合同應符合法律規(guī)定。明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、支付對象、支付金額、支付條件、支付方式等。（）應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。

A.貸款受理人員

B.貸款審查人員

C.貸款發(fā)放人員

D.貸款審批人員

答案：C

解析：經(jīng)審批同意的，貸款銀行與借款人、開發(fā)商簽訂個人住房貸款合同，明確各方權(quán)利和義務。貸款發(fā)放人員應根據(jù)審批意見確定應使用的合同文本并填寫合同。117.押品價值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項中，屬于押品價值評估方式的有（）。

A.內(nèi)部評估方式

B.外部評估方式

C.間接評估方式

D.直接評估方式

E.市場評估方式

答案：A,B,D

解析：押品價值評估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評估方式，指由銀行的內(nèi)部評估人員對擬接受押品進行價值評估；②外部評估方式，指由銀行認可的合作評估機構(gòu)的外部評估師對銀行擬接受的押品進行價值評估；③直接評估方式，指參考公開市場價格、歷史平均價格或最近成交價格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評估價值。118.資本市場的主要特點是：風險小、收益較低；期限長、流動性差。（）

答案：錯

解析：資本市場的主要特點是：風險大、收益較高；期限長、流動性差。119.不良貸款損失準備與不良貸款余額之比表示的是下列哪個指標（）

A.貸款撥備率

B.撥備覆蓋率

C.存貸比

D.流動性覆蓋率

答案：B

解析：

不良貸款撥備覆蓋率是衡量銀行對不良貸款進行賬務處理時，所持審慎性高低的重要指標。該指標有利于觀察銀行的撥備政策。計算公式為：

120.商業(yè)銀行應采取多重指標管理理財業(yè)務的市場風險限額，但在采用的風險限額指標中，至少應包括（）。

A.風險價值限額

B.止損限額

C.錯配限額

D.交易限額

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第41條的規(guī)定，商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等。但在所采用的風險限額指標中，至少應包括風險價值限額。121.關于貸款分類的意義，下列說法錯誤的是()。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動性的監(jiān)控的基礎

C.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一銀行在處置不良資產(chǎn)時不需要貸款分類，在重組時則需要對貸款分類

答案：D

解析：除ABC三項外，貸款分類還是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要。122.銀監(jiān)會對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：對

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準或者未備案的業(yè)務活動的，銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)應當處罰追究。處罰追究方式與對銀行業(yè)金融機構(gòu)未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)的，或未經(jīng)批準變更、終止的處罰追究的方式相同。

123.商業(yè)票據(jù)的特點包括（）。

A.期限長

B.方式靈活

C.利率敏感

D.信用度高

E.融資成本低

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)票據(jù)具有期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高等特點。124.用于表示在一定時間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預期損失

C.預期損失

D.風險價值

答案：D

解析：風險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。125.不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略的是（）。

A.風險規(guī)避

B.風險分散

C.風險對沖

D.風險轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：風險規(guī)避策略制定的原則是“沒有風險就沒有收益”，即在規(guī)避風險的同時自然也失去了在這一業(yè)務領域獲得收益的機會。因此，風險規(guī)避策略的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

答案：對

解析：在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。2.以房地產(chǎn)抵押擔保的個人汽車貸款，為確保債務清償，銀行對于抵押物的要求有()。

A.易于處置

B.變現(xiàn)能力強

C.價值穩(wěn)定

D.產(chǎn)權(quán)明晰

E.易于保管

答案：A,B,C,D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《中華人民共和國擔保法》及最高人民法院《關于適用若干問題的解釋》等有關規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置。3.下列關于個人教育貸款規(guī)定的表述，錯誤的是（）。

A.個人教育貸款分為國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款

B.國家助學貸款可發(fā)給經(jīng)濟困難的全日制初高中生

C.國家助學貸款是國家運用金融手段支持教育的重要方式

D.國家助學貸款可用于支付學費和生活費

答案：B

解析：國家助學貸款是發(fā)放給中華人民共和國境內(nèi)的(不合香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū))普通高等學校中經(jīng)濟確實困難的全日制本?？粕?含高職生)、研究生和第二學士學位學生。4.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.國債

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

解析：債券回購是金融機構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風險較低，其標的物一般是信用等級高的政府債券，如國債。5.個人征信查詢系統(tǒng)中，（）能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。

A.信用匯總信息

B.信用明細信息

C.個人身份信息

D.個人職業(yè)信息

答案：D

解析：個人征信查詢系統(tǒng)中，個人職業(yè)信息能反映個人的工作穩(wěn)定程度、從業(yè)情況、職業(yè)、相關的工作能力和資格以及一定的社會地位，能夠從一定程度上反映個人的資信情況和還款能力。6.（），首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。

A.2013年6月17日

B.2012年5月17日

C.2011年6月17日

D.2010年5月17日

答案：B

解析：2012年5月17日，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和財政部聯(lián)合下發(fā)《關于進一步擴大信貸資產(chǎn)證券化試點有關事項的通知》，首次將企業(yè)集團財務公司納入信貸資產(chǎn)證券化試點范圍。7.進行客戶身份識別，不能向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。（）

答案：錯

解析：進行客戶身份識別，必要時可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。8.貸放分控的操作要點主要包括（）。

A.設立獨立的放款執(zhí)行部門

B.明確放款執(zhí)行部門的職責

C.審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

D.建立并完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制

E.核準放款前提條件

答案：A,B,D

解析：CE兩項屬于放款執(zhí)行部門的職責。9.違約責任的承擔形式主要有()。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責任的承擔形式主要有：(1)違約金責任。(2)賠償損失。(3)強制履行。(4)定金責任。(5)采取補救措施。10.下列關于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A．企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

C．貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

答案：D

解析：D基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。故選D。11.商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是（）。

A.收益率的調(diào)整

B.幣種轉(zhuǎn)換的調(diào)整

C.理財計劃的期限調(diào)整

D.最終支付貨幣的選擇權(quán)

E.最終支付工具的選擇權(quán)

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率；高于同期存款利率的保證收益，應當是對客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件可以是對理財產(chǎn)品期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，承諾保證收益的附加條件所產(chǎn)生的投資風險應當由客戶承擔，并應當在銷售文件中明確告知客戶。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。12.在對財務現(xiàn)狀進行分析后，理財師可以得出一些初步的結(jié)論、對客戶進行一些初步的建議，主要體現(xiàn)在哪些方面()

A.通過收入結(jié)構(gòu)的分析，為客戶提供稅務籌劃

B.通過流動性分析，要求客戶關注家庭現(xiàn)金儲備的問題

C.通過信