2022年山西武鄉(xiāng)澤都村鎮(zhèn)銀行招聘測(cè)試題(4)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年山西武鄉(xiāng)澤都村鎮(zhèn)銀行招聘測(cè)試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行金融理財(cái)業(yè)務(wù)如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國(guó)銀行類理財(cái)產(chǎn)品多達(dá)3000多種，金額超過10000億元。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，下列表述正確的是（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)

答案：D

解析：理財(cái)業(yè)務(wù)整合了負(fù)債、資產(chǎn)和中間業(yè)務(wù)，不單純是中間業(yè)務(wù)。故選D。2.王先生與趙女士相識(shí)，并確定了戀愛關(guān)系，2015年12月二人到當(dāng)?shù)鼗橐龅怯洐C(jī)關(guān)申請(qǐng)結(jié)婚登記，婚姻機(jī)關(guān)經(jīng)過審查，準(zhǔn)予登記，但因客觀原因沒有領(lǐng)到結(jié)婚證。王先生外出旅行時(shí)因意外身故，則趙女士（）。

A.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)槎藳]有結(jié)婚證

B.不可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)闆]有完成正式結(jié)婚登記手續(xù)

C.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)榛橐龅怯洐C(jī)關(guān)批準(zhǔn)了二人的登記申請(qǐng)

D.可以繼承王先生的遺產(chǎn)，因?yàn)橥跸壬且蛞馔馍硗?/p>

答案：C

解析：依據(jù)《婚姻法》的規(guī)定，男女雙方依《婚姻法》的規(guī)定履行結(jié)婚登記手續(xù)，辦理了結(jié)婚登記之后，即確立了互為配偶的夫妻關(guān)系。王先生和趙女士已登記則夫妻關(guān)系成立，趙女士有權(quán)繼承王先生的遺產(chǎn)。3.異議信息確實(shí)有誤，但因技術(shù)原因無(wú)法修改時(shí)，征信服務(wù)中心應(yīng)()。

A、不得按照異議申請(qǐng)人要求更改個(gè)人信息

B、檢查個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)中存在的問題

C、對(duì)該異議信息做特殊標(biāo)注

D、提供原信用報(bào)告

E、在書面答復(fù)中予以說(shuō)明，待更正后再提供信用報(bào)告

答案：C,E4.用于支持企業(yè)長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)的資本性支出，主要包括內(nèi)部留存收益與（）。

A.內(nèi)部短期融資

B.內(nèi)部長(zhǎng)期融資

C.外部短期融資

D.外部長(zhǎng)期融資

答案：D

解析：資本性支出用于支持長(zhǎng)期銷售增長(zhǎng)。主要包括內(nèi)部留存收益與外部長(zhǎng)期融資兩種，其中，內(nèi)部留存收益是靠公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)積累的、未作為紅利發(fā)放出去的收益。故本題選D。

5.張先生是興亞銀行的金融理財(cái)師，在其負(fù)責(zé)的客戶中有—位客戶是某上市公司的市場(chǎng)總監(jiān)，平時(shí)工作井井有條，但往往聽不進(jìn)同事的不同意見，固執(zhí)已見，經(jīng)常會(huì)對(duì)下屬發(fā)火，生活中喜歡冒險(xiǎn)，常做一些風(fēng)險(xiǎn)投資。張先生的這位顧客屬于以下哪—類型？（）

A．孔雀型

B．老鷹型

C．貓頭鷹型

D．鴿子型?

答案：B

解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點(diǎn)又有缺點(diǎn)．優(yōu)點(diǎn)：有遠(yuǎn)大的目標(biāo)，是—個(gè)不安分、不怕冒險(xiǎn)的行動(dòng)者，性格外向，意志堅(jiān)強(qiáng)說(shuō)話辦事井井有條，果斷務(wù)實(shí)，從不繞彎子；缺點(diǎn)：固執(zhí)己見獨(dú)斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍而且脾氣暴躁，常常無(wú)暇顧及—些形式和細(xì)節(jié)?

考點(diǎn)：不同的客戶分類方法?6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)在設(shè)置考評(píng)指標(biāo)、確定考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)和分解考評(píng)指標(biāo)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合()的原則。

A.審慎經(jīng)營(yíng)和與外部審計(jì)相一致

B.審慎經(jīng)營(yíng)和與內(nèi)部監(jiān)督相一致

C.審慎經(jīng)營(yíng)和與自身能力相適應(yīng)

D.內(nèi)部監(jiān)督與外部審計(jì)相一致

答案：C7.銀行可以對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)息之外收取某些費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)我國(guó)《貸款通則》的規(guī)定，銀行不得對(duì)自營(yíng)貸款或特定貸款在計(jì)收利息之外收取任何其他費(fèi)用。8.下列關(guān)于合同成立條件的正確表述有()。

A．合同的成立不需要具備要約和承諾階段

B．雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的

C．當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D．承諾生效時(shí)合同成立

E．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)按照法律程序進(jìn)行

答案：B,C,D,E

解析：BCDE當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段，A選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCDE選項(xiàng)均正確。故選BCDE。9.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費(fèi)用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)合計(jì)3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動(dòng)報(bào)酬費(fèi)用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬(wàn)元

答案：B

解析：銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。?10.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達(dá)到7％，總資本充足率不得低于10．5％。11.下列選項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行不得從事的理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)的情形的有（）。

A.通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

E.挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第三十七條規(guī)定，商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①通過銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其他情形。

12.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)13.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說(shuō)法正確是（）。

A.甲對(duì)丙不負(fù)有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對(duì)甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對(duì)父母的繼承權(quán)

D.子女對(duì)父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女?！痘橐龇ā芬?guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認(rèn)領(lǐng)該非婚生子女。14.以下關(guān)于抵押和質(zhì)押的表述正確的是（）。

A.法律允許抵押權(quán)重復(fù)設(shè)置

B.實(shí)際中不存在重復(fù)設(shè)置質(zhì)權(quán)的現(xiàn)象

C.抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取

D.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

E.抵押權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孳息和法定孳息

答案：A,B,C,D

解析：抵押物所生的天然孳息和法定孳息，均由抵押人收取，抵押權(quán)人無(wú)權(quán)收取，E項(xiàng)錯(cuò)誤。15.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%16.下列關(guān)于商業(yè)銀行壓力測(cè)試的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A、通過合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖?/p>

B、壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展

C、盡量以定性方法來(lái)確定壓力測(cè)試情景的相關(guān)參數(shù)

D、壓力測(cè)試不僅包括設(shè)計(jì)情景、分析結(jié)果，還包括提出改進(jìn)措施

答案：C

解析：C項(xiàng)，壓力測(cè)試應(yīng)采用定量和定性相結(jié)合的方式開展。盡量以定量方法來(lái)確定壓力情景參數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)因子相關(guān)性以及具體傳導(dǎo)過程，并運(yùn)用定性方法作為補(bǔ)充，通過合理的流程和方法，綜合反映各個(gè)條線、領(lǐng)域?qū)＜乙庖姟?7.劉先生購(gòu)買了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：債券的發(fā)行價(jià)格=100×(1+7%)-5≈71(元)。18.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響

B.信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)

E.流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素：①經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略過于激進(jìn)，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長(zhǎng)以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不匹配；②流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備不足，或流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備組合在交易對(duì)手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域上高度集中，無(wú)法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；③負(fù)債集中度高、來(lái)源不穩(wěn)定。如過依賴單一或一組密切關(guān)聯(lián)的資金提供者，特別是融資來(lái)源過于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場(chǎng)，如遇市場(chǎng)變化，容易引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；④表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項(xiàng)目，都會(huì)給流動(dòng)性造成影響；⑤信用風(fēng)險(xiǎn)加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來(lái)現(xiàn)金流無(wú)法實(shí)現(xiàn)，可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；⑥出現(xiàn)重大操作風(fēng)險(xiǎn)，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時(shí)延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)。19.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于()，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句：“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，你只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.貨幣型理財(cái)計(jì)劃

D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第50條規(guī)定可知，A選項(xiàng)

正確。20.公積金個(gè)人住房貸款具有的特點(diǎn)有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長(zhǎng)

E.利率低

答案：A,B,D,E

解析：公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)：互助性、普遍性、期限長(zhǎng)、利率低。相對(duì)于商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對(duì)較低。21.以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

解析：對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。22.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。[2012年10月真題]

A.評(píng)估機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸

B.未按權(quán)限審批貸款

C.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格

D.開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全

E.開發(fā)商同時(shí)開發(fā)多個(gè)項(xiàng)目

答案：A,C,D

解析：商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格、開發(fā)項(xiàng)目“五證”虛假或不全(“五證”是指國(guó)有土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證)；②估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸。23.關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計(jì)意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)獨(dú)立、客觀、公正的立場(chǎng)

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點(diǎn)也是外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項(xiàng)，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)，外部審計(jì)側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)；B項(xiàng)，外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。24.（）是選擇遺囑作為財(cái)富傳承方法的局限性。

A.監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)

B.隱私曝光

C.可能面臨的遺產(chǎn)稅

D.可能導(dǎo)致親人反目

E.繼承人財(cái)產(chǎn)管理不當(dāng)

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險(xiǎn)等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法，但遺囑具有極大的局限性，比如遺囑爭(zhēng)議帶來(lái)的親人反目、財(cái)富縮水、隱私曝光，可能面臨的遺產(chǎn)稅，繼承人管理財(cái)產(chǎn)不當(dāng)或揮霍遺產(chǎn)，監(jiān)護(hù)人道德風(fēng)險(xiǎn)等。25.下列人員不需要經(jīng)銀監(jiān)會(huì)任職資格審核方可任職的是（）。

A.總經(jīng)理

B.董事長(zhǎng)

C.監(jiān)事長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)

答案：C

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)和高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級(jí)管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會(huì)秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。26.按貸款用途劃分，公司信貸可分為（）。

A.自營(yíng)貸款、委托貸款、特定貸款和銀團(tuán)貸款

B.信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資

D.生產(chǎn)企業(yè)貸款、流通企業(yè)貸款和房地產(chǎn)企業(yè)貸款

答案：C

解析：按貸款用途劃分，公司信貸可分為固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款和項(xiàng)目融資。故本題選C。27.銀行根據(jù)客戶對(duì)信貸的使用用途細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，所遵循的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：C

解析：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對(duì)信貸的使用用途細(xì)分市場(chǎng)時(shí)所遵循的標(biāo)準(zhǔn)。28.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶相關(guān)情況，并告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）

答案：對(duì)

解析：屬于正確處理客戶投訴的行為。29.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和內(nèi)部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員、系統(tǒng)缺陷、內(nèi)部流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。

30.以下不屬于客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（）。

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的工具和方法

B.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C.直接提高理財(cái)業(yè)務(wù)的收益

D.防止客戶流失

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是：（1）將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級(jí)；（2）防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；（3）培養(yǎng)高端客戶忠誠(chéng)度；（4）為理財(cái)師提供客戶服務(wù)工具和方法。31.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車貸款的是（）。

A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)借款人

C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住2年的外國(guó)人

D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民

E.國(guó)內(nèi)汽車經(jīng)銷商

答案：A,B,C,E

解析：為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，《汽車貸款管理辦法》將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。32.下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.期望分析

C.財(cái)務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析

答案：B

解析：對(duì)法人客戶的財(cái)務(wù)狀況分析主要采取財(cái)務(wù)報(bào)表分析、財(cái)務(wù)比率分析以及現(xiàn)金流量分析三種方法。33.下列屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)的是（）。

A.產(chǎn)品或組合敞口限額

B.單一客戶貸款集中度限額

C.敏感度限額

D.止損限額

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)限額的限額指標(biāo)一般包括單一客戶貸款集中度限額、單一集團(tuán)客戶授信集中度限額、行業(yè)限額等。34.當(dāng)企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來(lái)異常的現(xiàn)象時(shí)，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機(jī)構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機(jī)構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來(lái)源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對(duì)企業(yè)變化情況進(jìn)行全方位的把握。銀行應(yīng)及時(shí)整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對(duì)重大情況應(yīng)及時(shí)報(bào)告，并形成文字材料存檔。35.我國(guó)的銀行業(yè)自律組織是（）。

A.中國(guó)金融學(xué)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行學(xué)會(huì)

D.中國(guó)銀行業(yè)教育工作委員會(huì)

答案：B

解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，是全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體。36.原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押手續(xù)應(yīng)完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

答案：錯(cuò)

解析：原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。37.下面屬于當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)職責(zé)范圍的是()。

A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B．制定和執(zhí)行貨幣政策

C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

答案：D

解析：D題中ABC選項(xiàng)都是中國(guó)人民銀行的職責(zé)。D選項(xiàng)是中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)的職責(zé)。故選D。38.一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)（）。

A.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

B.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

解析：壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)，是指一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)情形。39.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

答案：A,B,C,D,E

解析：《中國(guó)人民銀行法》第三十二條。40.財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)所從事的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。（）

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)所從事的各種業(yè)務(wù)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。41.下列關(guān)于授信審批的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.授信審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放

B.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過審批程序

C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量

D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，一定要持審慎的態(tài)度，當(dāng)情況發(fā)生改變時(shí)，就要相應(yīng)做出調(diào)整。選項(xiàng)B需要再次經(jīng)過審批。42.下列不屬于單幣種敞口頭寸的是()。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞El頭寸

C.總敞口頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

答案：C

解析：敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。單幣種敞口頭寸分為即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸、其他敞口頭寸。43.看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向交易對(duì)手______某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須______的義務(wù)。（）

A.購(gòu)入；買進(jìn)

B.售出；買進(jìn)

C.售出；賣出

D.購(gòu)入；售出

答案：A

解析：看漲期權(quán)是指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。44.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑I'q的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的．可以進(jìn)行重新調(diào)查。45.下列選項(xiàng)屬于期末年金的是（）。

A.生活費(fèi)支出

B.教育費(fèi)支出

C.房租支出

D.房貸支出

答案：D

解析：根據(jù)等值現(xiàn)金流發(fā)生的時(shí)間點(diǎn)的不同，年金可以分為期初年金和期末年金。期初年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期初，比如生活費(fèi)支出、教育費(fèi)支出、房租支出等；期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末，比如房貸支出等。46.對(duì)于“人及其行為”的調(diào)查屬于（）監(jiān)控。

A.財(cái)務(wù)狀況

B.經(jīng)營(yíng)狀況

C.管理狀況

D.往來(lái)情況

答案：C

解析：管理狀況監(jiān)控是對(duì)企業(yè)整體運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)情況調(diào)查，尤其是對(duì)不利變化情況的調(diào)查。此部分調(diào)查的特點(diǎn)是對(duì)“人及其行為”的調(diào)查。47.下列可以申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款的包括（）。

A.北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生

B.香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

C.西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生

D.臺(tái)灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

E.四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生

答案：A,C,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款對(duì)象是中華人民共和國(guó)境內(nèi)的(不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺(tái)灣地區(qū))普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕?含高職生)、第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生和研究生。申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須具備以下條件：①家庭經(jīng)濟(jì)困難：

②具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，年滿16周歲的需持有中華人民共和國(guó)居民身份證；

③具有完全民事行為能力(未成年人申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款須由其法定監(jiān)護(hù)人書面同意)；

④誠(chéng)實(shí)守信，遵紀(jì)守法。無(wú)違法違紀(jì)行為：

⑤學(xué)習(xí)努力，能夠正常完成學(xué)業(yè)。48.下列關(guān)于合規(guī)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致

B.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)違反了法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團(tuán)隊(duì)或崗位

D.商業(yè)銀行因經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不合規(guī)造成聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。49.被評(píng)為（）的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

答案：C

解析：被評(píng)為基本稱職的董事，董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)應(yīng)當(dāng)組織會(huì)談，向董事本人提出限期改進(jìn)要求，如長(zhǎng)期未能改進(jìn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求更換董事。50.對(duì)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)，說(shuō)法不正確的是()。

A.理財(cái)師的服務(wù)是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸、溝通的形式包括面對(duì)面、電話和電郵等

C.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容不應(yīng)包括其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)

D.通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括節(jié)日、生日問候

答案：C

解析：C項(xiàng)，通常理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的內(nèi)容還包括：①定期的投資市場(chǎng)分析報(bào)告；②定期投資、理財(cái)刊物、文章；③不定期解讀市場(chǎng)事件的快報(bào)；④年度或半年度理財(cái)規(guī)劃會(huì)議；⑤其他金融機(jī)構(gòu)組織的講座、聯(lián)誼活動(dòng)；⑥節(jié)日、生日問候。51.以下利率中，一按本金的千分之幾表示的利率是（）。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.季利率

答案：B

解析：年利率也稱年息率，以年為計(jì)息期，一按本金的百分之幾表示；月利率也稱月息率，以月為計(jì)息期，一按本金的千分之幾表示；日利率也稱日息率，以日為計(jì)息期，一按本金的萬(wàn)分之幾表示。故本題選B。52.中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的()。

A．窗口指導(dǎo)

B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)

C．匯率政策

D．利率政策

答案：A

解析：A中央銀行利用自己的聲望和地位，使用口頭或者書面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，勸其采取某些措施，貫徹中央銀行的貨幣政策，這屬于貨幣政策工具中的窗口指導(dǎo)。故選A。53.商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金是()。

A.核心資本

B.信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本

答案：B

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。54.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)水平類

B.風(fēng)險(xiǎn)遷徙類

C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋類

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖類

E.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類

答案：A,B,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)三個(gè)主要類別。55.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場(chǎng)操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A本題考查對(duì)各項(xiàng)一般性政策工具特點(diǎn)和作用的理解。其中，法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項(xiàng)政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。56.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

B、有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

C、單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D、對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：C57.商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款可展期（）次。

A.4

B.1

C.2

D.3

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，每筆貸款只可以展期一次，展期的原則按貸款通則規(guī)定執(zhí)行。貸款期限在一年以內(nèi)(含)的，展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；貸款期限在一年以上的，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，最長(zhǎng)不得超過6年。58.除了風(fēng)險(xiǎn)特征外，會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財(cái)特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識(shí)結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個(gè)人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風(fēng)險(xiǎn)特征外，還有很多其他的理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識(shí)結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個(gè)人性格。59.詹森指數(shù)、特雷諾指數(shù)、夏普比率以()為基礎(chǔ)。

A.馬柯維茨模型

B.資本資產(chǎn)定價(jià)模型

C.套利模型

D.因素模型

答案：B

解析：使用風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整業(yè)績(jī)的方法是與資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)同時(shí)發(fā)展起來(lái)的。特雷諾、夏普和詹森，很快就發(fā)現(xiàn)了CAPM可以用來(lái)評(píng)價(jià)管理人的表現(xiàn)，并提出了特雷諾指數(shù)、夏普比率、詹森指數(shù)。

60.既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的指標(biāo)為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.利息保障倍數(shù)

C.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

D.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：B

解析：利息保障倍數(shù)=(利潤(rùn)總額+利息費(fèi)用)／利息費(fèi)用。該比率越高，表明借款人支付利息費(fèi)用的能力越強(qiáng)，因此它既是借款人舉債經(jīng)營(yíng)的前提，又是能衡量借款人長(zhǎng)期償債能力強(qiáng)弱的重要指標(biāo)。故本題選B。61.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所

62.對(duì)客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表分析時(shí)，分析的重點(diǎn)有()。

A.資產(chǎn)的流動(dòng)性

B.借款人的管理水平

C.借款人的償債能力

D.行業(yè)現(xiàn)金流量

E.借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力

答案：A,C,E

解析：財(cái)務(wù)報(bào)表分析是評(píng)估未來(lái)現(xiàn)金流量是否充足和借款人償債能力的中心環(huán)節(jié)。分析的重點(diǎn)是借款人的償債能力、所占用的現(xiàn)金流量、資產(chǎn)的流動(dòng)性以及借款人除本銀行之外獲得其他資金的能力。

63.對(duì)項(xiàng)目環(huán)境條件進(jìn)行分析時(shí)，其中項(xiàng)目建設(shè)條件分析是一項(xiàng)重要內(nèi)容，對(duì)建設(shè)項(xiàng)目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護(hù)方案分析

B.交通運(yùn)輸條件分析

C.相關(guān)項(xiàng)目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財(cái)力資源分析

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)項(xiàng)目建設(shè)項(xiàng)目起主導(dǎo)作用的條件為：財(cái)力資源分析；廠址選擇條件分析；相關(guān)項(xiàng)目分析；交通運(yùn)輸條件分析；環(huán)境保護(hù)方案分析。64.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。

65.驗(yàn)證借款人工資收入的真實(shí)性可采取的做法包括（）。

A.通過了解公積金數(shù)額及存折流水情況驗(yàn)證收入證明的真實(shí)性

B.要求借款人提供可靠的證明材料

C.通過電話調(diào)查借款人工作單位和收入的真實(shí)性

D.通過面談核實(shí)借款人工作單位和收入的真實(shí)性

E.對(duì)難以提供工資單和公積金數(shù)額的客戶，可通過驗(yàn)證借款人繳納個(gè)人所得稅稅單的數(shù)額來(lái)判斷其真實(shí)收入水平

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施中，對(duì)借款人還款能力的甄別一般包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入四個(gè)方面。其中驗(yàn)證工資收入的真實(shí)性可采取的做法有題中ABCDE五項(xiàng)。66.下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行債券投資對(duì)象的有（）。

A.國(guó)債

B.金融債券

C.公司債券

D.資產(chǎn)支持證券

E.地方政府債券

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象，與債券市場(chǎng)的發(fā)展密切相關(guān)。我國(guó)商業(yè)銀行債券投資的對(duì)象主要包括國(guó)債、地方政府債券、中央銀行票據(jù)、金融債券、資產(chǎn)支持證券、企業(yè)債券和公司債券等。67.提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的機(jī)構(gòu)包括（）。

A.信托公司

B.保險(xiǎn)公司

C.商業(yè)銀行

D.基金公司

E.證券公司

答案：A,B,C,D,E

解析：除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司以及一些獨(dú)立的投資理財(cái)公司等其他金融機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶提供理財(cái)服務(wù)。68.貸款利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金使用權(quán)而從借款人那里取得報(bào)酬。（）

答案：對(duì)

解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。

69.（）是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：A

解析：貸款人是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立并具有經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)資格的銀行金融機(jī)構(gòu)

70.個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)不包括()。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊(cè)地址

B.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

C.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)成果

D.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)包括：(1)分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)。(2)分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)。(3)分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄。(4)分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度。(5)分析企業(yè)的經(jīng)營(yíng)成果。(6)分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力。71.商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來(lái)()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行核心雇員掌握商業(yè)銀行大量技術(shù)和關(guān)鍵信息，商業(yè)銀行過度依賴他們可能帶來(lái)操作風(fēng)險(xiǎn)。72.以下（）不屬于非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

A.搜尋調(diào)查

B.委托調(diào)查

C.接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)

D.現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談

答案：D

解析：現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研包括現(xiàn)場(chǎng)會(huì)談和實(shí)地考察。非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查包括搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其他方法。其他方法包括業(yè)務(wù)人員可通過接觸客戶的關(guān)聯(lián)企業(yè)、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手或個(gè)人獲取有價(jià)值信息，還可通過行業(yè)協(xié)會(huì)(商會(huì))，政府的職能管理部門(如工商局、稅務(wù)機(jī)關(guān)、公安部門等機(jī)構(gòu))了解客戶的真實(shí)情況。73.在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)因素不包括（）。

A.外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)

B.影響外包活動(dòng)的外部因素

C.本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

D.本機(jī)構(gòu)的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度

答案：D

解析：在制定外包活動(dòng)政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評(píng)估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：外包活動(dòng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)；影響外包活動(dòng)的外部因素；本機(jī)構(gòu)對(duì)外包活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力；服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)控制能力及外包服務(wù)的集中度。74.公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括（）。

A.一次還本付息法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。75.下列關(guān)于各種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的說(shuō)法，正確的有（）。

A.CreditMetrics的本質(zhì)是VaR模型

B.CreditMetrics只能用于計(jì)算交易性資產(chǎn)組合VaR

C.CreditRisk+模型假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

D.CreditPortfolioView比較適合保守類型的借款人

E.在計(jì)算過程中，CreditRisk+模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，CreditMetrics模型的創(chuàng)新之處正是在于解決了計(jì)算非交易性資產(chǎn)組合VaR這一難題；D項(xiàng)，CreditPortfolioView比較適合投機(jī)類型的借款人，因?yàn)樵擃惤杩钊藢?duì)宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變化更敏感。76.下列屬于綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容的有（）。

A.分析家庭財(cái)務(wù)狀況

B.評(píng)估理財(cái)目標(biāo)

C.選擇理財(cái)目標(biāo)

D.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案

E.確立理財(cái)目標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的核心服務(wù)內(nèi)容包括評(píng)估、選擇和確立；③綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議；節(jié)和注意事項(xiàng)等)。①家庭財(cái)務(wù)狀況分析；②理財(cái)目標(biāo)的評(píng)④理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行(規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)則）77.在個(gè)人貸款檔案管理中，貸后管理相關(guān)資料不包括()。

A.貸款制裁通知書

B.法律仲裁文件

C.貸后檢查記錄和檢查報(bào)告

D.個(gè)人借款申請(qǐng)審批表

答案：D

解析：在個(gè)人貸款檔案管理中，貸后管理的相關(guān)資料包括：(1)貸后檢查記錄和檢查報(bào)告。(2)逾期貸款催收通知書。(3)貸款制裁通知書。(4)法律仲裁文件。(5)依法處理抵押物、質(zhì)物等形成的文件。(6)貸款核銷文件。78.()是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨(dú)立董事

D、非獨(dú)立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。79.下列不屬于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋中用來(lái)轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)的方式的是()。

A.貸款定價(jià)

B.合格抵(質(zhì))押品

C.合格凈額結(jié)算

D.合格保證和信用衍生工具

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋是指銀行運(yùn)用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結(jié)算、保證和信用衍生工具等方式轉(zhuǎn)移或降低信用風(fēng)險(xiǎn)。采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。貸款定價(jià)屬于關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程。

80.公司信貸的借款人是指（）。

A.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的自然人

B.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人

答案：D

解析：公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān))核準(zhǔn)登記的企(事)業(yè)法人。81.下列個(gè)人貸款所用信貸資金，不屬于商業(yè)銀行的是（）。

A.商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

答案：B

解析：公積金個(gè)人住房貸款是國(guó)家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。該貸款的資金來(lái)源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金，不占用商業(yè)銀行自有信貸資金。而商業(yè)性個(gè)人住房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款都占用商業(yè)銀行自有信貸資金。82.假設(shè)當(dāng)前市場(chǎng)收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時(shí)賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時(shí)買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

答案：B

解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢(shì)，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場(chǎng)上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。83.下列有關(guān)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上實(shí)行事業(yè)部模式的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作

B.在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作

C.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官單線報(bào)告

D.各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理

答案：C

解析：一些大型跨國(guó)銀行，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上大多實(shí)行事業(yè)部模式，在風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)方面，一是在總部設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)官和專職的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作；二是在各事業(yè)部設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)．負(fù)責(zé)事業(yè)部范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理工作。各事業(yè)部的風(fēng)險(xiǎn)官和風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官和事業(yè)部負(fù)責(zé)人雙線報(bào)告，并對(duì)總部首席風(fēng)險(xiǎn)官直接負(fù)責(zé)，接受首席風(fēng)險(xiǎn)官的垂直管理，從而保證風(fēng)險(xiǎn)管理工作貫穿在各事業(yè)部業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理中并保持獨(dú)立性。

84.下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、在挑選經(jīng)銷商作為合作單位時(shí)，銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)

B、商業(yè)銀行與經(jīng)銷商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議，由經(jīng)銷商向銀行提供客戶信息或推薦客戶

C、對(duì)于二手個(gè)人住房貸款而言，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

D、對(duì)于一手個(gè)人住房貸款而言，在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由銀行提供階段性或全程擔(dān)保

答案：D85.（）是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)。其成本相對(duì)要低得多。

A.留存利潤(rùn)

B.長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.混合資本債券

答案：A

解析：留存利潤(rùn)是銀行增加一級(jí)資本最便捷的方式，相對(duì)于發(fā)行股票來(lái)說(shuō)，其成本相對(duì)要低得多。?86.下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的分析，正確的是（）。

A.久期缺口為正時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

B.久期缺口為負(fù)時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，則商業(yè)銀行的流動(dòng)性減弱

C.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)銀行整體價(jià)值的影響越小

D.久期缺口為零時(shí)，利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性沒有影響

答案：D

解析：A項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)；B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場(chǎng)利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)；C項(xiàng)，久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大。87.以下關(guān)于財(cái)務(wù)狀況指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.盈利比率通過計(jì)算利潤(rùn)和銷售收入的比率來(lái)衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計(jì)算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來(lái)反映管理部門控制和運(yùn)用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權(quán)益來(lái)評(píng)價(jià)借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來(lái)衡量長(zhǎng)期債務(wù)的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來(lái)衡量短期債務(wù)的償還能力。88.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

答案：B

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。89.我國(guó)經(jīng)濟(jì)政策體系中發(fā)展的主線是（）。

A.五大理念

B.供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革

C.五大政策支柱

D.穩(wěn)中求進(jìn)

答案：B

解析：黨的十八大以來(lái)，我國(guó)初步確立了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)的經(jīng)濟(jì)政策框架，作出了經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新常態(tài)的重大判斷，把認(rèn)識(shí)、適應(yīng)、引領(lǐng)新常態(tài)作為當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期做好經(jīng)濟(jì)工作的大邏輯；形成了以新發(fā)展理念為指導(dǎo)、以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線的政策體系，引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)朝著更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)的方向發(fā)展；貫徹穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，強(qiáng)調(diào)要保持戰(zhàn)略定力，堅(jiān)持問題導(dǎo)向、底線思維。90.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)（）。

A.堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公平對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.向銀行業(yè)消費(fèi)者不公開信息的義務(wù)

答案：A

解析：銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持以人為本，堅(jiān)持服務(wù)至上，堅(jiān)持社會(huì)責(zé)任，踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)，履行公正對(duì)待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任，遵從公平交易的原則，依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益。91.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。92.以下不屬于商業(yè)銀行資本的作用的是（）。

A.資本為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.化解所有風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

答案：C

解析：商業(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①資本為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性；④維持市場(chǎng)信心；⑤為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。93.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。

A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)、合同有效性風(fēng)險(xiǎn)、訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和政策風(fēng)險(xiǎn)。94.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對(duì)

解析：與敏感性分析對(duì)單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。95.下列屬于標(biāo)準(zhǔn)化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場(chǎng)工具

答案：B,C,E

解析：標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場(chǎng)、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、具有合理公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責(zé)金屬類金融工具等。A項(xiàng)和D項(xiàng)屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。96.對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品需求與個(gè)人客戶類似的細(xì)分企業(yè)為（）。

A.中小企業(yè)

B.技術(shù)密集性企業(yè)

C.民營(yíng)企業(yè)

D.業(yè)主制企業(yè)

答案：D

解析：業(yè)主制企業(yè)即個(gè)人獨(dú)資企業(yè)，這類企業(yè)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品的需求與個(gè)人客戶有相似之處。97.下列選項(xiàng)中，不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法框架下利率風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

B.一信用利差風(fēng)險(xiǎn)

C.特定風(fēng)險(xiǎn)

D.股票風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型法框架下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分為四大類，即利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)。其中，利率風(fēng)險(xiǎn)包括一風(fēng)險(xiǎn)和特定風(fēng)險(xiǎn)，一風(fēng)險(xiǎn)又包括無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率和一信用利差風(fēng)險(xiǎn)。98.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過20%。（）

答案：對(duì)

解析：處于啟動(dòng)階段的行業(yè)年增長(zhǎng)率可以達(dá)到100%以上；處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)通常年增長(zhǎng)率會(huì)超過20%；處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，一年增長(zhǎng)率在5%～10%之間。故本題選A。99.在期貨交易中，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)的情形包括（）。

A.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足

B.持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定

C.因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰’

D.根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)

E.會(huì)員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

答案：A,B,C,D

解析：強(qiáng)行平倉(cāng)包括以下幾種情形：①會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足；②持倉(cāng)量超出其限倉(cāng)規(guī)定；③因違規(guī)受到交易所強(qiáng)行平倉(cāng)處罰；④根據(jù)交易所的緊急措施應(yīng)予強(qiáng)行平倉(cāng)。100.在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷不能作為現(xiàn)金流出。（）[2013年11月真題]

答案：對(duì)

解析：現(xiàn)金流量只計(jì)算實(shí)際的現(xiàn)金收支，不計(jì)算非實(shí)際的現(xiàn)金收支(如折舊等)，并要如實(shí)記錄流入或流出的發(fā)生時(shí)間。題干所述三項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。101.利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)是指市場(chǎng)利率變動(dòng)的不確定對(duì)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。102.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說(shuō)法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在5一10年

B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長(zhǎng)期再平衡方式

E.當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢(shì)時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項(xiàng)，一般來(lái)說(shuō)，情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會(huì)政治變化趨勢(shì)及其對(duì)股票價(jià)格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當(dāng)?shù)囊暯?，為?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運(yùn)行空間。B項(xiàng)，不同范圍資產(chǎn)配置在時(shí)間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項(xiàng)，買人并持有策略是消極型的長(zhǎng)期再平衡方式，適用于有長(zhǎng)期計(jì)劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。103.目前我國(guó)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯的年度總額為每人每年等值（）萬(wàn)美元。

A.2

B.5

C.8

D.10

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第2條規(guī)定，對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元。104.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)()來(lái)安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來(lái)源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來(lái)源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。105.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，中國(guó)人民銀行對(duì)個(gè)人征信系統(tǒng)的安全管理采取的措施中不包括()。

A、查詢記錄

B、違規(guī)處罰

C、限定用途

D、分級(jí)管理

答案：D106.人們購(gòu)買黃金是為了保值增值，并把它作為財(cái)富貯藏起來(lái)，作為貯藏手段的貨幣，必須是（）

A.實(shí)實(shí)在在和足值得

B.實(shí)實(shí)在在的和不足值得

C.觀念的和足值的

D.鑄幣形式的和不足值的

答案：A

解析：貨幣的貯藏手段職能指貨幣暫時(shí)退出流通而處于靜止?fàn)顟B(tài)被當(dāng)作獨(dú)立的價(jià)值形式和社會(huì)財(cái)富而保存起來(lái)，要求貨幣必須是可實(shí)現(xiàn)的、足值的貨幣，故選A107.下列關(guān)于CreditRisk+模型的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.假定每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)

B.組合的損失分布即使受到宏觀經(jīng)濟(jì)影響也還是正態(tài)分布

C.認(rèn)為不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立的

D.根據(jù)火災(zāi)險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析

答案：B

解析：CreditRisk+模型是根據(jù)針對(duì)火險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)精算原理，對(duì)貸款組合違約率進(jìn)行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。貸款組合中不同類型的貸款同時(shí)違約的概率是很小的且相互獨(dú)立，因此貸款組合的違約率服從泊松分布。組合的損失分布會(huì)隨組合中貸款筆數(shù)的增加而更加接近于正態(tài)分布。在計(jì)算過程中，模型假設(shè)每一組的平均違約率都是固定不變的，而實(shí)際上，平均違約率會(huì)受宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等因素影響而發(fā)生變化，在這種情況下，貸款組合的損失分布會(huì)出現(xiàn)更加嚴(yán)重的“肥尾”現(xiàn)象。108.貸前調(diào)查的重點(diǎn)內(nèi)容不包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況的調(diào)查

D.汽車經(jīng)銷商的資信調(diào)查

答案：D

解析：個(gè)人汽車貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)包括：材料一致性的調(diào)查；借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查；擔(dān)保情況的調(diào)查。109.水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定，這里的水源流量和落差屬于（）項(xiàng)目規(guī)模制約因素。

A.行業(yè)技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)

B.環(huán)境

C.設(shè)備、設(shè)施狀況

D.其他生產(chǎn)建設(shè)條件

答案：A

解析：不同的部門和行業(yè)對(duì)生產(chǎn)規(guī)模有不同的要求，水力發(fā)電站規(guī)模主要根據(jù)水源流量和落差來(lái)確定。110.下列關(guān)于利率的說(shuō)法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動(dòng)利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動(dòng)利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率叫做浮動(dòng)利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會(huì)直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。111.就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，中小企業(yè)面臨著哪些問題?（）

A.風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱

B.管理水平整體較低

C.資金籌集渠道較窄

D.資金使用規(guī)劃不足

E.資本規(guī)模較大

答案：A,B,C,D

解析：一般就管理而言，從中小企業(yè)自身來(lái)看，面臨著以下一些問題：風(fēng)險(xiǎn)抵抗能力較弱、管理水平整體較低、資金籌集渠道較窄、資金使用規(guī)劃不足。112.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。113.以下不屬于個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)的是（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案：C

解析：汽車貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。業(yè)務(wù)辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、服務(wù)中介等建立業(yè)務(wù)關(guān)系或進(jìn)行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。114.下列關(guān)于固定資產(chǎn)凈值的說(shuō)法，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)的凈值隨折舊時(shí)間推移而減少

B.固定資產(chǎn)的凈值隨固定資產(chǎn)的更新改造而增加

C.不同企業(yè)采用不同折舊方法會(huì)對(duì)固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的比較產(chǎn)生影響

D.行業(yè)性質(zhì)不同會(huì)造成固定資產(chǎn)狀況的不同

E.計(jì)算固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率時(shí)，固定資產(chǎn)凈值使用平均值

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查固定資產(chǎn)凈值的相關(guān)內(nèi)容。115.項(xiàng)目企業(yè)分析應(yīng)包括對(duì)企業(yè)（）等的分析。

A.管理水平

B.投資環(huán)境

C.經(jīng)營(yíng)狀況

D.信用度

E.財(cái)務(wù)狀況

答案：A,C,D,E

解析：項(xiàng)目企業(yè)分析包括企業(yè)的基礎(chǔ)、企業(yè)管理水平、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和企業(yè)信用度。116.即使采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，也不能（）操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.限制

B.降低

C.分散

D.消除

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋是在量化分析風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險(xiǎn)。117.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A,B

解析：商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①?gòu)钠髽I(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩大類。118.下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。

A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括兩個(gè)方面，即被繼承人的死亡和被繼承人生前立有合法有效的遺囑；D項(xiàng)，遺囑是被繼承人生前對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。119.企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)隨之終止。（）

答案：錯(cuò)

解析：《民法通則》第四十四條第二款規(guī)定，企業(yè)法人分立、合并，它的權(quán)利和義務(wù)由變更后的法人享有和承擔(dān)。120.金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后（）個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果。

A.15

B.60

C.45

D.30

答案：D

解析：金融企業(yè)應(yīng)在每批次批量不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓工作結(jié)束后30個(gè)工作日內(nèi)，向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告轉(zhuǎn)讓方案及處置結(jié)果，其中中央管理的金融企業(yè)報(bào)告財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)，地方管理的金融企業(yè)報(bào)告同級(jí)財(cái)政部門和屬地銀監(jiān)局。121.一般而言，以下因素會(huì)造成借款人信用風(fēng)險(xiǎn)提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴(kuò)張的貨幣政策

C.借款人財(cái)務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)人蕭條

E.借款人收益波動(dòng)性變大

答案：A,C,D,E

解析：暫無(wú)解析122.銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)從對(duì)客戶有利的方面介紹產(chǎn)品。（）

A.√

B.×

答案：錯(cuò)

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶進(jìn)行營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持做到從有利和不利兩個(gè)方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹。123.銀行活期存款成本肯定較定期存款成本低。（）

答案：錯(cuò)

解析：存款成本由利息成本和營(yíng)業(yè)成本構(gòu)成。一般而言，活期存款的利息成本較定期存款低，但營(yíng)業(yè)成本較高。因此，如果商業(yè)銀行疏于成本管理，活期存款的成本很難說(shuō)肯定低。?124.以下關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的表述，正確的有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告

B.在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境有所變化時(shí)不得調(diào)整和更新

C.第二支柱要求商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，至少每半年實(shí)施一次

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及月度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃相匹配

E.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，在經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。C項(xiàng)，第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次。D項(xiàng)，內(nèi)部資本評(píng)估程序應(yīng)確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。125.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國(guó)債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具?；甬a(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專家理財(cái)、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。AB兩項(xiàng)，由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)師制定子女教育規(guī)劃時(shí)并不鼓勵(lì)客戶投資于風(fēng)險(xiǎn)過高的股票；C項(xiàng)，安全性和流動(dòng)性很高，但收益性比較低。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對(duì)其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項(xiàng)，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％。2.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)；二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高；三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。3.個(gè)人住房貸款按照貸款利率的確定方式可劃分為（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.固定利率貸款

C.個(gè)人住房組合貸款

D.浮動(dòng)利率貸款

E.個(gè)人再交易住房貸款

答案：B,D

解析：按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。4.從基金贖回角度來(lái)看，下列基金的流動(dòng)性從高到低依次是()。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

答案：A

解析：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。5.下列屬于銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容的有（）。

A.借款人與銀行的關(guān)系

B.對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析

C.借款人經(jīng)濟(jì)效益情況

D.對(duì)貸款擔(dān)保的分析

E.對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行流動(dòng)資金貸前調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容主要包括：①借款人基本情況；②借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)及經(jīng)濟(jì)效益情況；③借款人財(cái)務(wù)狀況；④借款人與銀行的關(guān)系；⑤借款人流動(dòng)資金需求分析與測(cè)算；⑥對(duì)流動(dòng)資金貸款必要性的分析；⑦對(duì)流動(dòng)資金貸款的可行性分析；⑧對(duì)貸款擔(dān)保的分析；⑨綜合性結(jié)論和建議等內(nèi)容。故本題選ABCDE。6.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

答案：A,C,D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。7.（）業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。

A.汽車金融

B.信托

C.融資租賃

D.金融資產(chǎn)

答案：C

解析：按照《金融租賃公司管理辦法》，融資租賃業(yè)務(wù)是指出租人根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供貨人的選擇或認(rèn)可，將其從供貨人處取得的租賃物按合同約定出租給承租人占有、使用，向承租人收取租金的交易活動(dòng)。8.無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其代理權(quán)的情況屬于（）。

A.表見代理

B.委托代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

解析：表見代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。B項(xiàng)，委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系；C項(xiàng)，指定代理是指代理人根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定而進(jìn)行的代理；D項(xiàng)，法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。9.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

解析：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。故選項(xiàng)A、D說(shuō)法錯(cuò)誤。在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。故選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。10.商業(yè)銀行采用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。

A.1．25％

B.0．6％

C.0．5％

D.1．5％