2022年廣西賓陽(yáng)北部灣村鎮(zhèn)銀行社會(huì)招聘模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年廣西賓陽(yáng)北部灣村鎮(zhèn)銀行社會(huì)招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟(jì)

D.供應(yīng)

答案：D

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)特點(diǎn)是不同的。2.資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.各類銀行存款

D.股票

答案：D

解析：根據(jù)客戶具體的資產(chǎn)配置(比例)要求，再具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合，這時(shí)可以兼顧客戶的個(gè)人喜好，譬如對(duì)房地產(chǎn)投資或某類股票的特殊喜好。各類產(chǎn)品選擇范圍如：①現(xiàn)金類：銀行存款、貨幣市場(chǎng)基金、短期國(guó)債等；②固定收益類：政府債券、公司債券，國(guó)內(nèi)、國(guó)際債券等；③權(quán)益類：房地產(chǎn)、黃金、古董、股票(國(guó)際、國(guó)內(nèi)，藍(lán)籌、小型成長(zhǎng)等)。3.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)責(zé)任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款中，保證保險(xiǎn)的責(zé)任限制造成風(fēng)險(xiǎn)缺口：保證保險(xiǎn)的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用等。4.()是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過(guò)簽訂保險(xiǎn)合同，或是需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。

A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

B.法定保險(xiǎn)

C.自愿保險(xiǎn)

D.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C

解析：按照實(shí)施方式不同，商業(yè)保險(xiǎn)可分為強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)。自愿保險(xiǎn)是在自愿原則下，投保人與保險(xiǎn)人雙方在平等的基礎(chǔ)上，通過(guò)訂立保險(xiǎn)合同而建立的保險(xiǎn)關(guān)系。5.()是商業(yè)保險(xiǎn)的承保對(duì)象。

A.雇傭勞動(dòng)者

B.工薪勞動(dòng)者

C.自愿按照合同繳納保險(xiǎn)費(fèi)的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會(huì)勞動(dòng)者

答案：C

解析：商業(yè)保險(xiǎn)法律關(guān)系的確立，是投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過(guò)自愿訂立保險(xiǎn)合同來(lái)實(shí)現(xiàn)的。6.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進(jìn)口代收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入

答案：C,E

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒(méi)有銀行信用介入；進(jìn)口代收通常用于購(gòu)買舊船的貿(mào)易。7.下列關(guān)于專家判斷法，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，需要的分析人員越來(lái)越多

B.專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定

C.運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

D.專家判斷法需要評(píng)估的要素較多，因此評(píng)估周期較長(zhǎng)

答案：D

解析：盡管專家判斷法在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)法中發(fā)揮著重要作用，然而實(shí)踐證明它仍然存在著許多難以克服的缺點(diǎn)和不足。首先，要維持這樣的專家制度需要相當(dāng)數(shù)量的專業(yè)分析人員，隨著銀行業(yè)務(wù)量的不斷增加，其所需要的分析人員會(huì)越來(lái)越多。其次，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定。最后，運(yùn)用專家判斷法對(duì)借款人進(jìn)行信貸分析時(shí)，難以確定共同遵循的標(biāo)準(zhǔn)，造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性。8.?流動(dòng)比率越高，表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額越__________，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)就越__________。（）[2015年10月真題]

A.?。淮?/p>

B.?。恍?/p>

C.大；大

D.大；小

答案：D

解析：一般情況下，流動(dòng)比率越高，反映借款人短期償債能力越強(qiáng)，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。流動(dòng)比率高，不僅反映借款人擁有的營(yíng)運(yùn)資金高，可用以抵償短期債務(wù)，而且表明借款人可以變現(xiàn)的資產(chǎn)數(shù)額大，債權(quán)人遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)小。9.風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.利率風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)免疫管理策略的核心思想是通過(guò)資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實(shí)現(xiàn)利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。10.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)通常表現(xiàn)為區(qū)域政策法規(guī)的重大變化、區(qū)域環(huán)境的惡化以及區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化等。下列各項(xiàng)不屬于區(qū)域政策法規(guī)的重大變化中的相關(guān)警示信號(hào)的是（）。

A.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價(jià)，提供優(yōu)惠條件

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

答案：B

解析：B項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的相關(guān)警示信號(hào)。11.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值的以下說(shuō)法，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

答案：B

解析：市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。所以B項(xiàng)錯(cuò)誤。12.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊(cè)驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶。（）

答案：對(duì)

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。13.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款催收的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.各經(jīng)辦銀行應(yīng)建立詳細(xì)的還貸監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

B.各經(jīng)辦銀行要加強(qiáng)日常還貸催收工作，做好催收記錄，確認(rèn)借款人已收到催收信息

C.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負(fù)責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時(shí)還款

D.各經(jīng)辦銀行應(yīng)將已到還款期的借款學(xué)生還款情況通知家長(zhǎng)，家長(zhǎng)對(duì)未還清貸款負(fù)有連帶保證責(zé)任

答案：D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式，家長(zhǎng)并不對(duì)貸款提供連帶保證責(zé)任。14.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和（）兩類。

A.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)

C.理財(cái)咨詢服務(wù)

D.專業(yè)理財(cái)服務(wù)

答案：B

解析：按是否接受客戶委托和授權(quán)對(duì)客戶資金進(jìn)行投資和管理，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。15.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

B.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

答案：A,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

16.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。17.銀監(jiān)會(huì)的準(zhǔn)入職責(zé)不包括（）。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入

C.人員準(zhǔn)入

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

答案：D

解析：銀監(jiān)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入；②業(yè)務(wù)范圍準(zhǔn)入；③人員準(zhǔn)入；④股東變更審查。18.王先生夫婦今年都剛過(guò)40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦在退休時(shí)需要準(zhǔn)備()萬(wàn)元退休養(yǎng)老基金。

A.120

B.180

C.200

D.250

答案：A

解析：王先生夫婦需要準(zhǔn)備的退休養(yǎng)老基金=(10-4)X20=120(萬(wàn)元)。19.（）是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。

A.債券

B.票據(jù)

C.股票

D.承兌票據(jù)

答案：A

解析：債券是發(fā)行機(jī)構(gòu)為籌集資金而向投資者發(fā)行的承諾按一定利率定期支付利息并到期償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。20.N股是我國(guó)股份公司在（）上市的股票。

A.新加坡

B.紐約

C.香港

D.倫敦

答案：B

解析：N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。21.下列擔(dān)保形式中，不動(dòng)產(chǎn)不能作為擔(dān)保物的有（）。

A.抵押

B.留置

C.質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

E.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

答案：B,C,D

解析：A項(xiàng)，抵押不需轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有權(quán)，因而可以不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物。BC兩項(xiàng)，留置、質(zhì)押需要轉(zhuǎn)移擔(dān)保物的占有權(quán)，不動(dòng)產(chǎn)無(wú)法轉(zhuǎn)移，因而不能成為擔(dān)保物。D項(xiàng)，動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保顯然也不能以不動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保物。22.下列各項(xiàng)不屬于違約概率模型的是（）。

A.RiskCalc模型

B.KMV的CreditMonitor模型

C.死亡率模型

D.CreditRisk+模型

答案：D

解析：目前，信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域通常在市場(chǎng)上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型、死亡率模型等。D項(xiàng)，CreditRisk+模型是信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型。23.若給定一組證券，那么對(duì)于某一個(gè)特定的投資者來(lái)說(shuō)，最佳證券組合應(yīng)當(dāng)位于()。

A.其無(wú)差異曲線族中的任意一條曲線上

B.其無(wú)差異曲線族與該組證券所對(duì)應(yīng)的有效集的切點(diǎn)上

C.無(wú)差異曲線族中位置最高的一條曲線上

D.該組證券所對(duì)應(yīng)的有效邊緣上的任意一點(diǎn)

答案：B

解析：由于有效集是市場(chǎng)上可供選擇的一系列組合，那么，投資者究竟會(huì)選擇哪一個(gè)組合就需要根據(jù)投資者自己的無(wú)差異曲線來(lái)進(jìn)行判斷，從而得到投資效用最大化的最優(yōu)投資組合了。這個(gè)組合位于無(wú)差異曲線與有效集的相切點(diǎn)。24.商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括()。

A.財(cái)務(wù)穩(wěn)健性

B.管理能力和行業(yè)地位

C.對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度

D.突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力

E.對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在進(jìn)行外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)對(duì)服務(wù)提供商進(jìn)行盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)當(dāng)包括：(1)管理能力和行業(yè)地位。(2)財(cái)務(wù)穩(wěn)健性。(3)經(jīng)營(yíng)聲譽(yù)和企業(yè)文化。(4)技術(shù)實(shí)力和服務(wù)質(zhì)量。(5)突發(fā)事件應(yīng)對(duì)能力。(6)對(duì)銀行業(yè)的熟悉程度。(7)對(duì)其他商業(yè)銀行提供服務(wù)的情況。(8)商業(yè)銀行認(rèn)為重要的其他事項(xiàng)。(9)外包活動(dòng)涉及多個(gè)服務(wù)提供商時(shí)，應(yīng)當(dāng)對(duì)這些服務(wù)提供商進(jìn)行關(guān)聯(lián)關(guān)系的調(diào)查。25.下列屬于金融市場(chǎng)的短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)債券

D.股票

E.回購(gòu)協(xié)議

答案：A,B,E

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。26.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)?。?1歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。27.下列不能體現(xiàn)個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能的是（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.擴(kuò)大信貸范圍

C.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

D.提高社會(huì)誠(chéng)信水平

答案：D

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)功能主要體現(xiàn)在：幫助商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)控制信用風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，擴(kuò)大信貸范圍，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，改善經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。促進(jìn)文明社會(huì)建設(shè)、提高社會(huì)誠(chéng)信水平是社會(huì)功能的體現(xiàn)。28.面值為1000元的債券以950元的價(jià)格發(fā)行，票面利率10％。每半年付息一次，到期期限3年。該債券的到期收益率最接近()。

A.11．08％

B.12．03％

C.6．04％

D.6．O1％

答案：B

解析：設(shè)到期收益率為y，則有：1000X10％X1／2X[(1+y／2)-1+(1+y／2)-2+…+(1+y／2)-6]+1000X(1+y／2)-6=950，計(jì)算可得到期收益率為12．03％。29.李先生購(gòu)買了某保險(xiǎn)單5份。保險(xiǎn)費(fèi)分配如表所示。(單位：元)

表保險(xiǎn)費(fèi)分配表

從保險(xiǎn)費(fèi)分配表可以看出，該保險(xiǎn)是一種()。

A.投資連結(jié)保險(xiǎn)

B.變額人壽保險(xiǎn)

C.分紅保險(xiǎn)

D.人身意外傷害保險(xiǎn)

答案：A

解析：投資連結(jié)保險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資連結(jié)保險(xiǎn)可設(shè)置一個(gè)或多個(gè)投資賬戶，不同的投資賬戶有不同的投資組合和投資風(fēng)險(xiǎn)。客戶可根據(jù)自身的投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇資金在各個(gè)賬戶間的分配比例。投資連結(jié)保險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，有以下特點(diǎn)：①投資賬戶獨(dú)立；②保險(xiǎn)責(zé)任多樣；③繳費(fèi)靈活；④費(fèi)用收取透明。30.商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列做法正確的有()。

A.對(duì)于審批日至放款核準(zhǔn)日間隔超過(guò)一定期限的，應(yīng)審核此期間借款人是否發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)變化

B.借款人用于建設(shè)項(xiàng)目的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用

C.貸款原則上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

D.在項(xiàng)目貸款發(fā)放過(guò)程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的進(jìn)度發(fā)放貸款

E.在審查擔(dān)保類文件時(shí)，信貸人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。此外，貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資。31.就定義來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理兩個(gè)很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。()

答案：對(duì)

解析：個(gè)人理財(cái)與財(cái)富管理就定義來(lái)說(shuō)，即在專業(yè)化服務(wù)的工具和方法上，兩者很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。32.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國(guó)內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。33.根據(jù)我國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.高級(jí)計(jì)量法

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級(jí)計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本。34.監(jiān)管人員通過(guò)實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的各種資料和座談詢問(wèn)等方法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性和合規(guī)性進(jìn)行分析和評(píng)價(jià)，這是銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施中的()。

A．信息披露監(jiān)管

B．監(jiān)管談話

C．非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

D．現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：D

解析：D“信息披露監(jiān)管”主要是要求機(jī)構(gòu)按照規(guī)定披露信息；“監(jiān)管談話”主要是與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高管進(jìn)行談話；“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管”主要是在收集數(shù)據(jù)資料的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)；“現(xiàn)場(chǎng)檢查”主要是在實(shí)地查閱資料和訪談的基礎(chǔ)上分析評(píng)價(jià)。故選D。35.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有（）。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

答案：C,D

解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于：表明貨幣政策實(shí)施的進(jìn)度；為中央銀行提供一個(gè)追蹤觀測(cè)的指標(biāo)；便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。36.下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性

B.同筆貸款的合同填寫(xiě)人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無(wú)需復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。37.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.成本中心論

D.利潤(rùn)中心論

E.客戶中心論

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過(guò)了如下發(fā)展階段：①產(chǎn)值中心論；②銷售中心論；③利潤(rùn)中心論；④客戶中心論。38.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括（）。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競(jìng)爭(zhēng)

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A,C,D

解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第1條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。選項(xiàng)B、E屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。39.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開(kāi)支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。

利用教育儲(chǔ)蓄的最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)當(dāng)在他兒子()時(shí)開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

A.小學(xué)四年級(jí)

B.小學(xué)五年級(jí)

C.小學(xué)六年級(jí)

D.初中一年級(jí)

答案：D

解析：教育儲(chǔ)蓄的存期分為1年期、3年期和6年期。為了利用最長(zhǎng)期限，李先生應(yīng)在其兒子上大學(xué)一年級(jí)的六年前(即初中一年級(jí))開(kāi)立教育儲(chǔ)蓄賬戶。40.商業(yè)銀行短期貸款檔案保管期限自貸款結(jié)清后第二年起，原則上一再保管()年。

A.3

B.7

C.10

D.5

答案：D

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中，5年期，一適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年。41.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)中，存在下列（）情況的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)暫停與其合作。

A、所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用

B、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯的問(wèn)題

C、有違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為

D、同時(shí)與多家銀行合作

E、已合作的業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款

答案：A,B,C,E42.保密合同中一般規(guī)定保密義務(wù)不因合同及合同事項(xiàng)的中止、終止而解除。(、?)

答案：對(duì)43.（）是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。

A.即期外匯交易

B.批發(fā)外匯交易

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.零售外匯交易

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時(shí)，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時(shí)間，并于將來(lái)約定的時(shí)間進(jìn)行交割的外匯交易。44.下列項(xiàng)目中，在計(jì)算應(yīng)納個(gè)人所得稅時(shí)實(shí)行加征的項(xiàng)目是()。

A.勞務(wù)報(bào)酬所得

B.稿酬所得

C.偶然所得

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

答案：A

解析：對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次性收入畸高的，除按20％征稅外，應(yīng)納稅所得額超過(guò)2萬(wàn)元至5萬(wàn)元的部分，依照稅法規(guī)定計(jì)算應(yīng)納稅額后再按照應(yīng)納稅額加征五成；超過(guò)5萬(wàn)元的部分，加征十成。45.金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。

A.單一性

B.復(fù)雜性

C.風(fēng)險(xiǎn)性

D.流動(dòng)性

答案：B

解析：金融消費(fèi)者面臨著無(wú)處不在的風(fēng)險(xiǎn)，而且隨著金融產(chǎn)品復(fù)雜性的提高和金融市場(chǎng)演變的提速，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的難度也在增加，亟待提高金融消費(fèi)者自身素質(zhì)以增強(qiáng)自我保護(hù)能力。46.在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑?。（?/p>

答案：對(duì)

解析：在質(zhì)權(quán)設(shè)立的情況下，因?yàn)橘|(zhì)權(quán)涉及動(dòng)產(chǎn)的交付，因而一物只能設(shè)立一個(gè)質(zhì)押權(quán)，因而沒(méi)有受償?shù)捻樞騿?wèn)題。而一物可設(shè)數(shù)個(gè)抵押權(quán)，當(dāng)數(shù)個(gè)抵押權(quán)并存時(shí)，有受償?shù)南群箜樞蛑帧?7.商業(yè)銀行可以通過(guò)為客戶辦理（）來(lái)發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

答案：C,D

解析：商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時(shí)就發(fā)揮支付中介職能。ABE三項(xiàng)均是對(duì)商業(yè)銀行金融服務(wù)職能的體現(xiàn)。48.儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，比例為（）。

A.0.5%

B.1.5%

C.2.5%

D.4.5%

答案：C

解析：儲(chǔ)備資本建立在最低資本充足率的基礎(chǔ)上，應(yīng)由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，比例為2.5%。49.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢，但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外

C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外

答案：B

解析：對(duì)單位和個(gè)人存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。50.商業(yè)銀行中長(zhǎng)期貸款結(jié)清后，原則上貸款檔案需要再保管()年。

A.20

B.5

C.10

D.15

答案：A

解析：貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第2年起計(jì)算。其中：①5年期，一般適用于短期貸款，結(jié)清后原則上再保管5年；②20年期，一般適用于中、長(zhǎng)期貸款，結(jié)清后原則上再保管20年；③永久，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認(rèn)定有特殊保存價(jià)值的項(xiàng)目可列為永久保存。51.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C,D

解析：金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國(guó)家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。52.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請(qǐng)材料、與借款申請(qǐng)人面談、實(shí)地調(diào)查等。53.信貸資產(chǎn)證券化的基礎(chǔ)資產(chǎn)不包括（）。

A.應(yīng)收賬款

B.消費(fèi)貸款

C.企業(yè)貸款

D.信用卡賬款

答案：A

解析：信貸資產(chǎn)證券化是指以信貸資產(chǎn)作為基礎(chǔ)資產(chǎn)的證券化，包括住房抵押貸款、汽車貸款、消費(fèi)信貸、信用卡賬款、企業(yè)貸款等信貸資產(chǎn)的證券化。54.下列關(guān)于貸款抵押額度，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.抵押人擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值

B.抵押貸款額度=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率

C.再次抵押所擔(dān)保的債權(quán)不得超出余額部分

D.抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值高于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，不可以再次抵押

答案：D

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。A項(xiàng)正確。抵押貸款額=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率。B項(xiàng)正確。財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。C項(xiàng)正確，D項(xiàng)錯(cuò)誤。故本題選D。55.控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要表現(xiàn)為()。

A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率

B.在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度

C.在事故發(fā)生時(shí)，降低事故發(fā)生的頻率

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

E.自留風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的方法即風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)，可分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的實(shí)質(zhì)是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)所存在的風(fēng)險(xiǎn)因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點(diǎn)在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴(kuò)大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：①在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率；②在事故發(fā)生時(shí)，將損失減少到最低限度。DE兩項(xiàng)屬于財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。56.《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）

A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求

答案：B

解析：《巴塞爾Ⅲ最終方案》對(duì)全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即"全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求"57.個(gè)人征信系統(tǒng)信息來(lái)源，主要包括（）。

A.客戶通過(guò)銀行辦理貸款業(yè)務(wù)

B.客戶通過(guò)銀行辦理信用卡業(yè)務(wù)

C.客戶通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)

D.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與公安部系統(tǒng)對(duì)接

E.個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與建設(shè)部以及勞動(dòng)和社會(huì)保障部等政府相關(guān)部門、公用事業(yè)單位進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接

答案：A,B,C,D,E

解析：除題干五項(xiàng)外，個(gè)人征信系統(tǒng)信息的來(lái)源還包括個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)通過(guò)與信息產(chǎn)業(yè)部系統(tǒng)對(duì)接。58.目前個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。

A．外匯結(jié)算賬戶

B．境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

C．資本項(xiàng)目賬戶

D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶

E．境外個(gè)人外匯賬戶

答案：A,C,D

解析：ACD個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。故選ACD。59.國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有（）。

A.等額變更還款法

B.每月還息到期還本

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

E.等比累進(jìn)還款法

答案：C,D

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。60.資產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低()。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.利率風(fēng)險(xiǎn)

C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是一種與特定公司或行業(yè)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)分散投資，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)能被降低；而且，如果分散是充分有效的，這種風(fēng)險(xiǎn)還能被消除，因此，又稱為可分散風(fēng)險(xiǎn)。

61.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，在對(duì)借款人的調(diào)查中不包括還款來(lái)源。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款調(diào)查中必須包括對(duì)借款人還款來(lái)源的調(diào)查。62.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指（）環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款調(diào)查

B.貸款審批

C.貸款審查

D.貸款發(fā)放

答案：B

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過(guò)后，由銀行通過(guò)審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。63.巴塞爾委員會(huì)是發(fā)達(dá)國(guó)家之間的國(guó)際銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，因此其制訂的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家沒(méi)有意義。()

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)制訂的文件對(duì)發(fā)展中國(guó)家也有重要參考意義。具體可參考本小節(jié)內(nèi)容。64.公司治理是現(xiàn)代商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)／發(fā)展的核心，完善的公司治理結(jié)構(gòu)是商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。商業(yè)銀行治理結(jié)構(gòu)中，“建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制／緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序”，是(?)的責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.業(yè)務(wù)部門

答案：D

解析：業(yè)務(wù)部門對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任，應(yīng)指定專人負(fù)責(zé)操作風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的要求，建立本部門持續(xù)有效的操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制／緩釋、監(jiān)測(cè)及報(bào)告程序。?65.信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對(duì)

解析：信貸承諾是指銀行向客戶作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶提供貸款或信用支持的承諾。66.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的獨(dú)立企業(yè)法人，具備獨(dú)立性、盈利性、經(jīng)營(yíng)性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。D項(xiàng)，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。67.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1?500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為(?)。

A．10．0％?

B．8．0％?

C．7．8％?

D．8．7％

答案：A

解析：A根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，一般使用以下公式：資本充足率=(資本一扣除項(xiàng))／(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。在計(jì)算過(guò)程中還應(yīng)注意，從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200～0)／(1?500+12．5×40)=10．O％。故選A。68.下列選項(xiàng)中具有法人資格的是（）。

A.某銀行董事會(huì)

B.個(gè)體工商戶

C.某公司財(cái)務(wù)部

D.一個(gè)公司

答案：D

解析：法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。根據(jù)我國(guó)《民法總則》的規(guī)定，法人分為營(yíng)利法人、非營(yíng)利法人和特別法人。AC兩項(xiàng)屬于企業(yè)內(nèi)部的某個(gè)機(jī)構(gòu)或部門，不具有獨(dú)立的法人資格；B項(xiàng)，自然人不具備法人資格。69.客戶滿意度的計(jì)算公式為（）。

A.客戶體驗(yàn)+客戶預(yù)期

B.客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期

C.客戶體驗(yàn)×客戶預(yù)期

D.客戶體驗(yàn)÷客戶預(yù)期

答案：B

解析：客戶滿意度的計(jì)算公式為：客戶滿意度=客戶體驗(yàn)-客戶預(yù)期。70.經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后，國(guó)內(nèi)外理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動(dòng)提出建議，逐步發(fā)展到對(duì)客戶的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行全面分析和財(cái)務(wù)資源的綜合管理（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)歷了數(shù)十年的發(fā)展之后，國(guó)內(nèi)外理財(cái)規(guī)劃服務(wù)已從單一的客戶家庭的投資活動(dòng)提出建議，逐步發(fā)展到對(duì)客戶的家庭財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行全面分析和財(cái)務(wù)資源的綜合管理71.董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢管理層的意見(jiàn)和建議。（）

答案：錯(cuò)

解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，為了使商業(yè)銀行所有員工理解戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容和意義并確保與日常工作協(xié)調(diào)一致，應(yīng)當(dāng)首先征詢最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議。72.對(duì)正常貸款計(jì)提普通準(zhǔn)備金時(shí)，確定計(jì)提基數(shù)的方法不包括（）。

A.在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提

B.在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定

C.按照全部貸款的余額確定

D.在全部貸款余額之中扣除特別準(zhǔn)備金后確定

答案：D

解析：對(duì)普通準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的確定方法，各國(guó)也有不同。有些國(guó)家是按照全部貸款的余額確定；有的國(guó)家是在全部貸款余額之中扣除專項(xiàng)準(zhǔn)備金后確定；還有的國(guó)家是在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照正常類貸款余額計(jì)提。73.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借長(zhǎng)貸短

D.借短貸長(zhǎng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)(或持有期缺口)，被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。74.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)指的是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）因市場(chǎng)價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格）的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。75.（）的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

A.個(gè)人單筆貸款

B.個(gè)人不可循環(huán)授信額度

C.個(gè)人可循環(huán)授信額度

D.個(gè)人多筆貸款

答案：A

解析：個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。個(gè)人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算，即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用。

個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng)，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?；蛐庞脳l件（一般以房產(chǎn)作為抵押），經(jīng)銀行審批同意對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。76.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

答案：B

解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第30條的規(guī)定，個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值10000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報(bào)備。77.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）

答案：錯(cuò)

解析：《汽車貸款管理辦法》中將可以通過(guò)貸款購(gòu)買的車的品種分為自用車和商用車，明確規(guī)定貸款人可以為以營(yíng)利為目的的汽車提供信貸支持。78.個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.借款合同采用格式條款已公示

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)

C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全；未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜

D.未對(duì)借款人進(jìn)行考核和審查就發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算

答案：A,D

解析：個(gè)人教育貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括：(1)合同憑證預(yù)簽無(wú)效、合同制作不合格、合同填寫(xiě)不規(guī)范、未對(duì)合同簽署人及簽字(簽章)進(jìn)行核實(shí)。(2)在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，如貸款未經(jīng)審批或是審批手續(xù)不全，各級(jí)簽字(簽章)不全。(3)未按規(guī)定辦妥相關(guān)評(píng)估、公證等事宜。(4)未按規(guī)定的貸款額度、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、結(jié)息方式、計(jì)息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導(dǎo)致錯(cuò)誤發(fā)放貸款和貸款錯(cuò)誤核算。(5)借款合同采用格式條款未公示。79.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)救助，下列說(shuō)法不正確的是（）。

A.是針對(duì)有問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)采取的救助性措施

B.其內(nèi)容包括調(diào)整決策層和管理層、實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組等

C.其措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施

D.其目的是通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)救助，改善銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況，有效處置化解風(fēng)險(xiǎn)，防止風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大和惡化

答案：C

解析：C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)的糾正性措施可分為兩類：一類是建議性或參考性措施，另一類是帶有一定強(qiáng)制性或監(jiān)控性的措施。80.公允價(jià)值為交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值，其計(jì)量方式包括（）。

A.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格

B.直接使用歷史價(jià)值

C.直接使用名義價(jià)值

D.成本法

E.收益法

答案：A,B,D,E

解析：在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過(guò)收益法或成本法來(lái)獲得。81.貨幣是一般等價(jià)物，同時(shí)也是一種特殊的商品，原因是貨幣固定充當(dāng)一般等價(jià)物。

答案：對(duì)

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物特殊的商品，體現(xiàn)里商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。82.下列關(guān)于國(guó)家助學(xué)貸款的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息全部財(cái)政補(bǔ)貼

B.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后3年內(nèi)還清

C.國(guó)家助學(xué)貸款必須在借款人畢業(yè)后6年內(nèi)還清

D.國(guó)家助學(xué)貸款采用國(guó)家擔(dān)保方式

E.國(guó)家助學(xué)貸款學(xué)生在校期間貸款利息財(cái)政補(bǔ)貼一半，借款人承擔(dān)一半

答案：B,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款的貸款期限為學(xué)制加13年，最長(zhǎng)不超過(guò)20年B、C項(xiàng)錯(cuò)誤。國(guó)家助學(xué)貸款采用信用貸款的方式。D項(xiàng)錯(cuò)誤。學(xué)生在校期間的貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼，在校期間的貸款本金由學(xué)生本人畢業(yè)后自行償還。E項(xiàng)錯(cuò)誤。83.《房屋登記辦法》制定的宗旨是（）。

A.提高城鎮(zhèn)居民居住水平

B.規(guī)范房屋登記行為

C.維護(hù)房地產(chǎn)交易安全

D.保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益

E.促進(jìn)城鎮(zhèn)住房建設(shè)

答案：B,C,D

解析：《房屋登記辦法》第一條指出：“為了規(guī)范房屋登記行為，維護(hù)房地產(chǎn)交易安全，保護(hù)權(quán)利人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)城市房地產(chǎn)管理法》、《村莊和集鎮(zhèn)規(guī)劃建設(shè)管理?xiàng)l例》等法律、行政法規(guī)，制定本辦法?！边x項(xiàng)A、E是《住房公積金管理?xiàng)l例》制定的宗旨。84.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國(guó)內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

C.要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國(guó)內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)

答案：A

解析：對(duì)工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性．并通過(guò)不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案：85.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從下至上的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的，以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。(?)?

答案：錯(cuò)

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案。?86.房地產(chǎn)的特性主要包括（）。

A.不可移動(dòng)

B.獨(dú)一無(wú)二

C.壽命長(zhǎng)久：土地具有不可毀滅的特性．但是政府可規(guī)定土地使用期限

D.供給有限

E.價(jià)值量大

答案：A,B,C,D,E

解析：房地產(chǎn)的特性還包括流動(dòng)性差、用途多樣、相互影響：房地產(chǎn)的價(jià)值與周邊房地產(chǎn)的狀況密切相關(guān)。87.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財(cái)計(jì)劃有（）。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

E.保證收益理財(cái)計(jì)劃

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃。故選項(xiàng)A不符合題意。88.利益披露是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。利益披露包括()。

A.服務(wù)費(fèi)用的披露

B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露

D.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)

E.理財(cái)師個(gè)人所得披露

答案：A,B,C,D

解析：利益披露通常是以理財(cái)師所屬的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的名義進(jìn)行披露，理財(cái)師個(gè)人所得則無(wú)須披露，只需要告知客戶其薪酬結(jié)構(gòu)即可。89.止損限額適用的時(shí)期為（）。

A.一日

B.一周

C.一個(gè)月

D.半個(gè)月

E.兩年

答案：A,B,C

解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個(gè)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時(shí)，就必須對(duì)該頭寸進(jìn)行對(duì)沖交易或立即變現(xiàn)。止損限額適用于一日、一周或一個(gè)月等一段時(shí)間內(nèi)的累計(jì)損失。90.《證券法》貫徹的最基本的原則是（）。

A.平等、自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則

B.合法原則

C.三公原則

D.分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則

答案：C

解析：《證券法》貫徹的最基本的原則是三公原則。91.下列關(guān)于個(gè)人貸款特征的說(shuō)法，正確的有（）。

A、貸款品種多、但有特定的用途，故用途不是很廣

B、為了使個(gè)人貸款業(yè)務(wù)辦理便利，其個(gè)人信用審查逐漸放松

C、各商業(yè)銀行的個(gè)人貸款可以采取靈活多樣的還款方式

D、各商業(yè)銀行可以通過(guò)增加營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、改進(jìn)服務(wù)手段以及提高服務(wù)質(zhì)量等使得個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的辦理較為便利

E、各銀行為了更好地滿足客戶的多元化需求，不斷推出個(gè)人貸款業(yè)務(wù)新品種

答案：C,D,E92.個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足的條件包括（）。

A.具有完全民事行為能力的自然人

B.具有合法有效的身份或者居留證明

C.具有償還貸款本息的能力

D.具有合法有效的購(gòu)買住房的合同

E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款的對(duì)象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。此外，申請(qǐng)人還需滿足貸款銀行的其他要求，包括：①合法有效的身份或居留證明；②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，良好的信用，償還貸款本息的能力；③有合法有效的購(gòu)買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。93.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是（）。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

答案：A

解析：商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平與其風(fēng)險(xiǎn)管理能力和資本實(shí)力相匹配。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。風(fēng)險(xiǎn)限額可采用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、期權(quán)性頭寸限額等。94.對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，借款人的負(fù)債比率越高越好。因?yàn)樨?fù)債比率越高，說(shuō)明客戶投資者提供的無(wú)需還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度越高，風(fēng)險(xiǎn)就越小。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：資產(chǎn)負(fù)債率又稱負(fù)債比率，是客戶負(fù)債總額與資產(chǎn)總額的比率。對(duì)銀行來(lái)講，借款人負(fù)債比率越低越好。因?yàn)樨?fù)債比率越低，說(shuō)明客戶投資者提供的無(wú)須還本付息的資金越多，客戶的債務(wù)負(fù)擔(dān)越輕，債權(quán)的保障程度就高，風(fēng)險(xiǎn)也就越??；反之，負(fù)債比率越高，說(shuō)明負(fù)債在總資產(chǎn)中的比重越大，則表明借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)越重。95.短期貸款一不采用一次性還清貸款的還款方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：一次性還清貸款是指借款人在貸款到期時(shí)一次性還清貸款本息。短期貸款通常采取一次還清貸款的還款方式。故本題選B。96.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在（）。

A.同種商品在不同市場(chǎng)將遵循一價(jià)原則．

B.金融市場(chǎng)交易的對(duì)象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具

C.在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的

D.一般來(lái)說(shuō)家庭或個(gè)人是資金的供給者，但在某些條件下也可能成為資金的需求者

答案：C

解析：市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性體現(xiàn)在：在金融市場(chǎng)上，金融工具的交易是通過(guò)一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實(shí)現(xiàn)的，通常有固定的交易場(chǎng)所和無(wú)形的交易平臺(tái)。97.貸前調(diào)查包含的內(nèi)容有（）。

A.貸款合法性調(diào)查

B.貸款合規(guī)性調(diào)查

C.貸款安全性調(diào)查

D.貸款效益性調(diào)查

E.貸款貢獻(xiàn)性調(diào)查

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查的內(nèi)容包括貸款合法合規(guī)性調(diào)查、貸款安全性調(diào)查、貸款效益性調(diào)查。98.項(xiàng)目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款

B.商業(yè)銀行向并購(gòu)方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購(gòu)交易價(jià)款的貸款

C.包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

答案：C

解析：項(xiàng)目融資貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。99.個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備的條件不包括（）。

A.借款人具備還款意愿

B.借款用途明確合法

C.借款幣種必須為人民幣

D.借款人信用狀況良好

答案：C

解析：個(gè)人貸款申請(qǐng)應(yīng)具備以下條件：①借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；②貸款用途明確合法；③貸款申請(qǐng)數(shù)額、期限和幣種合理；④借款人具備還款意愿和還款能力；⑤借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。100.對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)（）準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理。

A.中國(guó)人民銀行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行

D.一級(jí)分行

答案：D

解析：貸款抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序應(yīng)規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)于房地產(chǎn)管理相對(duì)規(guī)范的地區(qū)，如可實(shí)施房地產(chǎn)抵押情況的查詢、抵押手續(xù)辦理規(guī)范的地區(qū)，可將抵押辦理手續(xù)委托經(jīng)一級(jí)分行準(zhǔn)入的中介機(jī)構(gòu)代為辦理，但經(jīng)辦行必須在之后對(duì)抵押辦理隋況進(jìn)行核實(shí)。

101.巴塞爾委員會(huì)規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于2。()

答案：錯(cuò)

解析：巴塞爾委員會(huì)規(guī)定成數(shù)因子的值不得低于3。102.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議的內(nèi)容不包括()。

A.重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性

B.對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估

D.家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃的實(shí)施階段

答案：D

解析：家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議包括了以下四個(gè)方面的內(nèi)容：①重申家庭財(cái)務(wù)保障的重要性；②對(duì)客戶潛在的家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和評(píng)估；③提出對(duì)策(包括保險(xiǎn)產(chǎn)品建議)；④風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)估。103.金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的（）。

A.50%

B.30%

C.20%

D.15%

答案：B

解析：金融租賃公司的單一客戶融資集中度不得超過(guò)資本凈額的30%。104.某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對(duì)該廠罰款2萬(wàn)元并責(zé)令其限期拆除。化工廠對(duì)處罰決定不服，準(zhǔn)備起訴，以下關(guān)于涉訴的說(shuō)法哪個(gè)是正確的（）

A.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，因?yàn)樘幜P決定涉及的是環(huán)保局的職責(zé)

B.應(yīng)以環(huán)保局、衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為

C.應(yīng)以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人

D.應(yīng)以三機(jī)關(guān)共同的上級(jí)機(jī)關(guān)為被告

答案：B

解析：根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，兩個(gè)以上行政機(jī)關(guān)作出同一具體行政行為的，共同作出具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是共同被告。本題中，市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局聯(lián)合執(zhí)法，并聯(lián)合作出決定，屬于共同作出具體行政行為，應(yīng)為共同被告。105.下列行為中，不可以代理的是()。

A．收養(yǎng)子女?

B．參加訴訟?

C．發(fā)行證券?

D．簽訂合同

答案：A

解析：A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。106.風(fēng)險(xiǎn)事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，中國(guó)工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實(shí)施資本管理高級(jí)方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實(shí)施資本管理高級(jí)方法，學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險(xiǎn)沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來(lái)，面對(duì)國(guó)際金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項(xiàng)業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時(shí)，控制住了風(fēng)險(xiǎn)。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)實(shí)施國(guó)際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。制定了本行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，正確處理長(zhǎng)、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。三是建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)治理構(gòu)架。從集團(tuán)層面做到了各類風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)控體系。通過(guò)實(shí)施資本管理高級(jí)方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實(shí)現(xiàn)了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過(guò)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對(duì)新的形勢(shì)與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢(shì)和信貸管理經(jīng)驗(yàn)，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險(xiǎn)的分析、監(jiān)測(cè)、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評(píng)價(jià)的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控工作流程，實(shí)時(shí)開(kāi)展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機(jī)構(gòu)及信貸人員風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)預(yù)警及跟蹤管控，并實(shí)現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運(yùn)行，有效增強(qiáng)了工行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的及時(shí)性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營(yíng)管理水平的提升。

在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險(xiǎn)變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運(yùn)營(yíng)及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，有效監(jiān)測(cè)信貸與代理投資業(yè)務(wù)運(yùn)行情況，及時(shí)揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)內(nèi)外部形勢(shì)的深入分析和提前預(yù)判，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患相對(duì)較大的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開(kāi)展專項(xiàng)分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的（）。查看材料

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

E.價(jià)值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化。107.按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C,D

解析：根據(jù)不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，保險(xiǎn)可以進(jìn)行如下分類：①按照保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)；②按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)；③按照保險(xiǎn)實(shí)施范圍的不同，保險(xiǎn)可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)；④按照保險(xiǎn)承擔(dān)的責(zé)任次序，保險(xiǎn)可以分為原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。108.把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼，這種銀行公司信貸產(chǎn)品定價(jià)策略，叫做（）。[2015年10月真題]

A.關(guān)系定價(jià)策略

B.薄利多銷定價(jià)策略

C.滲透定價(jià)策略

D.高額定價(jià)策略

答案：A

解析：關(guān)系定價(jià)策略是指把一攬子服務(wù)打包定價(jià)，對(duì)很多服務(wù)項(xiàng)目給予價(jià)格優(yōu)惠，從而吸引客戶，從客戶其他的業(yè)務(wù)中獲得補(bǔ)貼。銀行采用這種策略可以保持與客戶的長(zhǎng)期穩(wěn)定關(guān)系，客戶享受的服務(wù)越全面、種類越多，他們對(duì)銀行的依賴程度就越高；將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢(shì)，降低成本，提高銀行利潤(rùn)。109.貨幣時(shí)間價(jià)值中計(jì)算終值所必須考慮的因素有()。

A.本金

B.年利率

C.年數(shù)

D.到期債務(wù)

E.股票價(jià)格

答案：A,B,C110.在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到低點(diǎn)時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較低的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。（）[2010年5月真題]

答案：錯(cuò)

解析：在經(jīng)濟(jì)周期達(dá)到谷底時(shí)，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)程度達(dá)到最大。在營(yíng)運(yùn)杠桿較高的行業(yè)，這一情況更為嚴(yán)重。111.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。112.我國(guó)商業(yè)銀行建立的治理架構(gòu)包括的層面有（）。

A.以股東會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

B.以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面

C.以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面

D.以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面

E.以監(jiān)事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督和評(píng)價(jià)層面

答案：B,C,D

解析：商業(yè)銀行基本建立起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的三個(gè)層面的治理架構(gòu)，分別是以董事會(huì)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理最終責(zé)任承擔(dān)者的決策層面，以總行的高級(jí)管理層構(gòu)成的執(zhí)行和組織管理層面，以及以總分行的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門為基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)管理執(zhí)行和報(bào)告層面。113.下列各項(xiàng)中，不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的是（）。

A.非正常類貸款

B.正常類貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專項(xiàng)準(zhǔn)備金的余額

答案：A

解析：非正常類貸款不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)。114.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律行為。

答案：對(duì)

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。115.因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，銀行工作人員可以直接向人民法院起訴。（）

答案：錯(cuò)

解析：因被所在機(jī)構(gòu)開(kāi)除、除名，或因工資、福利發(fā)生爭(zhēng)議的，在內(nèi)部協(xié)調(diào)不成的情況下，從業(yè)人員可以向?qū)ｉT的勞動(dòng)爭(zhēng)議仲裁委員會(huì)申請(qǐng)仲裁，對(duì)仲裁裁決不服的，在收到裁決書(shū)之日起15天內(nèi)可以向人民法院起訴。116.根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下哪些內(nèi)容（）。

A.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議

B.退出處置流程的路徑選擇

C.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施

D.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景

E.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排

答案：C,D,E

解析：根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，恢復(fù)計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.金融機(jī)構(gòu)在面臨個(gè)體性及市場(chǎng)性壓力情景時(shí)可采取的具體應(yīng)對(duì)措施；2.情景應(yīng)當(dāng)能夠涵蓋資本短缺及流動(dòng)性壓力情景；3.在壓力情境下及時(shí)實(shí)施恢復(fù)措施的流程安排。根據(jù)金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）的要求，處置計(jì)劃應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：1.對(duì)關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能、核心業(yè)務(wù)條線、關(guān)鍵共享服務(wù)以及重要實(shí)體的分析；2.保留上述關(guān)鍵經(jīng)濟(jì)功能的處置措施，或?qū)鹑跈C(jī)構(gòu)進(jìn)行有序關(guān)停的處置措施；3.金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)、實(shí)體以及系統(tǒng)性重要功能的相關(guān)數(shù)據(jù)；4.實(shí)施有效處置措施的障礙及解決建議；5.退出處置流程的路徑選擇。117.（）是管理利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)非常有效的辦法。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)）非常有效,可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。118.在我國(guó)，貸款基準(zhǔn)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。（）

答案：錯(cuò)

解析：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國(guó)目前的基準(zhǔn)利率。貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。119.下列不屬于商業(yè)銀行計(jì)量交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)方法的是（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.內(nèi)部模型法

答案：A

解析：巴塞爾委員會(huì)共提出三種交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)暴露計(jì)量方法，較常用的方法是現(xiàn)期風(fēng)險(xiǎn)暴露法、標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。120.關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的方法，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn)

B.假設(shè)開(kāi)發(fā)法的難點(diǎn)在于如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率

C.只要是新近開(kāi)發(fā)建設(shè)、可以假設(shè)重新開(kāi)發(fā)建設(shè)或計(jì)劃開(kāi)發(fā)建設(shè)的房地產(chǎn)，都可以采用成本法估價(jià)

D.收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)

答案：B

解析：B項(xiàng)，收益法的難點(diǎn)在于求取凈收益時(shí)的扣除項(xiàng)目“運(yùn)營(yíng)費(fèi)用”如何準(zhǔn)確界定以及如何確定合理的報(bào)酬率或資本化率。在房地產(chǎn)市場(chǎng)繁榮時(shí)期，收益法容易高估預(yù)期收益從而高估房?jī)r(jià)。121.商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有（）兩類的嚴(yán)格程序。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立控制

B.信用風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立預(yù)測(cè)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立操作

D.操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證

答案：D

解析：商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)和模型獨(dú)立驗(yàn)證的嚴(yán)格程序。122.下列哪一項(xiàng)是由于股票價(jià)格的不利變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.股票風(fēng)險(xiǎn)

B.折算風(fēng)險(xiǎn)

C.交易風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：股票風(fēng)險(xiǎn)是指由于股票價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。123.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下無(wú)條件用來(lái)吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。124.抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估。當(dāng)發(fā)生下列哪些情況時(shí)，即使未到重估周期，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估（）

A.押品市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生大幅下降

B.債務(wù)人財(cái)務(wù)狀況惡化或發(fā)生信貸違約事件

C.被認(rèn)定為“假個(gè)貸”、疑似“假個(gè)貸”，押品價(jià)值可能發(fā)生重大不良變化

D.押品擔(dān)保的信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類向下遷徙為不良貸款

E.押品由信貸經(jīng)營(yíng)部門移交資產(chǎn)保全部門

答案：A,B,C,D,E

解析：抵質(zhì)押期間，所有押品都應(yīng)進(jìn)行重新評(píng)估，且主要采用內(nèi)部評(píng)估方式，如有必要，也可采用外部評(píng)估方式。除ABCDE五項(xiàng)外，發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等其他需要重估的事項(xiàng)時(shí)，也應(yīng)對(duì)押品價(jià)值進(jìn)行重新評(píng)估。

125.融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額不得低于人民幣()萬(wàn)元。

A.100

B.200

C.300

D.500

答案：D

解析：監(jiān)管部門根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況規(guī)定融資性擔(dān)保公司注冊(cè)資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬(wàn)元。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于直接融資的行為是（）。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結(jié)算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過(guò)融資機(jī)構(gòu)向B公司借款600000元

D.何某通過(guò)金融機(jī)構(gòu)借入資金120000元

答案：B

解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動(dòng)。通過(guò)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的融資為間接融資；不通過(guò)金融機(jī)構(gòu)，資金盈余單位與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動(dòng)為直接融資。故本題選B。?2.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開(kāi)支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ埽虎趽p失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。3.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，不能向客戶透漏任何相關(guān)產(chǎn)品信息。（）

答案：錯(cuò)

解析：消費(fèi)者有權(quán)要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個(gè)貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中獲取的客戶個(gè)人信息，并承擔(dān)保密義務(wù)(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。4.國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)按學(xué)年(期)劃入借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：國(guó)家助學(xué)貸款發(fā)放中，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按學(xué)年(期)發(fā)放，直接劃入借款人所在學(xué)校在貸款銀行開(kāi)立的賬戶上。5.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元，每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

假設(shè)張先生如果還想在50歲退休的話，那么他需要每月追加存款()元。

A.3644

B.4347

C.4678

D.4912

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=120(月)，I／YR=5，F(xiàn)V=675020(元)，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得PMT≈-4347(元)，即張先生夫婦需要每月追加存款4347元才能保證他50歲時(shí)就退休。6.在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等7類。（）

答案：錯(cuò)

解析：在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，巴塞爾委員會(huì)將銀行產(chǎn)品線分為公司金融、交易和銷售、零售銀行業(yè)務(wù)等8類。7.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體為匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。8.在個(gè)人住房貸款中，合同主體變更時(shí)，新合同的利率按原合同利率執(zhí)行。（）

答案：對(duì)

解析：經(jīng)審批同意變更借款合同主體后，貸款銀行與變更后的借款人、擔(dān)保人重新簽訂有關(guān)合同文本．新合同借款利率按利率約定執(zhí)行。9.按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。

A.直接保險(xiǎn)

B.人身保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.再保險(xiǎn)

E.商業(yè)保險(xiǎn)

答案：A,D

解析：按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。10.備用信用證實(shí)質(zhì)上是（）。

A.擔(dān)保業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)

D.托管業(yè)務(wù)

答案：A

解析：備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。11.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：對(duì)

解析：被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。12.在《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。（）

答案：對(duì)

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》計(jì)量公式下，將所有債項(xiàng)的經(jīng)濟(jì)資本直接相加得到不同組合層面的經(jīng)濟(jì)資本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本在各個(gè)維度的分配。13.貸款承諾不同于貸款意向書(shū)，其特點(diǎn)是（）。

A.借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致

B.表明該文件為要約邀請(qǐng)

C.這是一項(xiàng)書(shū)面承諾

D.具有法律效力

E.銀行可以不受意向書(shū)任何內(nèi)容的約束

答案：A,C,D

解析：貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾(這就表明貸款承諾不是在貸款意向階段作出的)，貸款承諾具有法律效力。14.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理中，合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)分析的因素有（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的信用狀況

B.合作機(jī)構(gòu)的償債意愿

C.合作機(jī)構(gòu)的管理水平

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

E.合作機(jī)構(gòu)的償債能力

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有著重要影響的因素包括合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、