保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)課件

2801保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)水晶保制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2801保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)水晶保制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿1前言中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)如今已經(jīng)擁有15.2萬億元的總資產(chǎn)，1.72萬億元的凈資產(chǎn)，3.1萬億元的年保費(fèi)收入，27.5%的年增長(zhǎng)速度，是GDP增速的4倍；她還擁有9億多消費(fèi)者，近200家公司，2500多家專業(yè)中介公司，900多萬的從業(yè)人員；她在金融行業(yè)中與銀行、證券、信托和基金共分天下；在損失補(bǔ)償、分散風(fēng)險(xiǎn)、資金融通和風(fēng)險(xiǎn)管理中所發(fā)揮的巨大作用，被社會(huì)逐漸認(rèn)可；支持“一帶一路”等國(guó)家戰(zhàn)略，受到廣泛贊譽(yù)；在海外并購中的快速擴(kuò)張，令世界為之矚目。我國(guó)已經(jīng)提出力爭(zhēng)2020年全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到5.1萬億元的目標(biāo)，讓保險(xiǎn)廣泛服務(wù)于各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。前言中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)如今已經(jīng)擁有122018年1月20日，由《今日保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)贏家》、中融慧金信息科技聯(lián)合天津市濱海新區(qū)中心商務(wù)區(qū)共同舉辦的2018保險(xiǎn)中介高峰論壇暨于家堡論壇在天津召開?，F(xiàn)場(chǎng)來自監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)威學(xué)者、行業(yè)領(lǐng)袖、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)巨頭、知名險(xiǎn)企高層等方面的專家、領(lǐng)導(dǎo)共謀新政策、新環(huán)境、新技術(shù)下保險(xiǎn)中介的發(fā)展。

大會(huì)主持人：蘇黎世保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)總裁于璐巍2018年1月20日，由《今日保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)贏3中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介部施強(qiáng)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心朱俊生北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授曹和平華夏人壽總裁助理王林峰永達(dá)理徐匯副總李麗英中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介部施強(qiáng)國(guó)務(wù)院發(fā)展4魏迎寧：保險(xiǎn)中介創(chuàng)新升級(jí)應(yīng)該擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧參加本次論壇，并做《新時(shí)代：保險(xiǎn)中介的機(jī)遇與發(fā)展》的主題演講，魏迎寧表示，保險(xiǎn)中介應(yīng)該從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)中介升級(jí)到創(chuàng)新型的保險(xiǎn)中介。創(chuàng)新型的保險(xiǎn)中介應(yīng)該擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，運(yùn)用保險(xiǎn)科技，提升專業(yè)水準(zhǔn)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，恪守職業(yè)道德，這是創(chuàng)新型保險(xiǎn)中介應(yīng)該具有的特點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)姓保，要回歸本源。收取保費(fèi)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（支付賠款）是保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)行業(yè)回歸本源，突出主業(yè)就是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，保險(xiǎn)其他環(huán)節(jié)均需要外包。銷售本來就是中介的任務(wù)，銷售可以外包，數(shù)據(jù)的分析、儲(chǔ)存可以外包，理賠也是一樣等等，這些保險(xiǎn)公司可以外包的服務(wù)，也就是保險(xiǎn)中介可以從事的領(lǐng)域。進(jìn)入新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾轉(zhuǎn)化為不平衡、不充分的保險(xiǎn)供給與人民群眾日益迸發(fā)不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求之間的矛盾---中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪魏迎寧：保險(xiǎn)中介創(chuàng)新升級(jí)應(yīng)該擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域保監(jiān)會(huì)5王林鋒：保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷將面臨保險(xiǎn)中介挑戰(zhàn)華夏保險(xiǎn)公司總裁助理兼營(yíng)銷事業(yè)群CEO王林鋒參加本次論壇，并發(fā)表《保險(xiǎn)公司如何做大經(jīng)代渠道》的主題演講，王林鋒表示，保險(xiǎn)公司未來的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷一定會(huì)面臨來自代理公司的挑戰(zhàn)。同樣的銷售成本，保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷要承擔(dān)很大的后延成本，而保險(xiǎn)公司是直接全渠道的銷售成本。然而，經(jīng)紀(jì)代理業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司有3個(gè)價(jià)值：

1、價(jià)值業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)者，期繳業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大，品質(zhì)越來越好，它是價(jià)值業(yè)務(wù)的有力貢獻(xiàn)者。

2、它非常有利于擴(kuò)大公司的品牌和影響力，甚至產(chǎn)品的美譽(yù)度，很大程度上是代理公司把我們的品牌傳播出去的。

3、為個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷的發(fā)展提供了很好的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)相對(duì)沒有代理公司那么敏感，對(duì)保險(xiǎn)公司來說是個(gè)窗口，能夠給保險(xiǎn)公司提供很多的借鑒意義。王林鋒表示，希望未來能夠有更好的信任平臺(tái)，并且有更好的合作方式。王林鋒：保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷將面臨保險(xiǎn)中介挑戰(zhàn)華夏保險(xiǎn)公司總裁6中融慧金董事長(zhǎng)傅文勝：未來是壽險(xiǎn)中介的黃金十年壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷分離首先是由多元化的客戶需求決定的，客戶的需求是市場(chǎng)上真正的主宰。二十多年市場(chǎng)的培育，已使得保險(xiǎn)老客戶比公司新業(yè)務(wù)員在產(chǎn)品方面，產(chǎn)品需求方面了解得更多。80后、90后他們不但要有知情權(quán)而且還在爭(zhēng)取選擇權(quán)。在這樣的銷售環(huán)境和社會(huì)環(huán)境中，那些以產(chǎn)品推銷為導(dǎo)向的推銷模式應(yīng)該停止了。同樣，一款十年期重大疾病的保險(xiǎn)，因?yàn)橛写髱资f的保險(xiǎn)代理人，就可以收客戶每年3000元，而其他公司明碼標(biāo)價(jià)1900元，到了讓我們的保險(xiǎn)客戶能夠貨比三家的時(shí)候，客戶的需求得到尊重，客戶的需求必須得到尊重，這樣的責(zé)任誰來承擔(dān)起，這就是中介行業(yè)的的使命。保險(xiǎn)代理人爭(zhēng)取銷售利益的最大化是一直的需求，也將推動(dòng)壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷分離。中融慧金董事長(zhǎng)傅文勝：未來是壽險(xiǎn)中介的黃金十年7李麗英：保險(xiǎn)代理人不能只懂產(chǎn)品技能不懂銷售技能

**分公司徐匯營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)副總經(jīng)理李麗英參加本次論壇，并發(fā)表《高M(jìn)DRT團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)之道》的主題演講。李麗英表示，保險(xiǎn)解決三件事情：第一解決了風(fēng)險(xiǎn)感覺的問題；第二，面向市場(chǎng)解決退休管理的問題；第三，保險(xiǎn)解決財(cái)富管理的問題。**公司真正進(jìn)入到大陸市場(chǎng)，只專注在兩個(gè)市場(chǎng)，就是在退休規(guī)劃和財(cái)富管理市場(chǎng)。李麗英：保險(xiǎn)代理人不能只懂產(chǎn)品技能不懂銷售技能8張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)云端微服總經(jīng)理張立東參加本次論壇，并發(fā)表了《新科技賦能保險(xiǎn)專業(yè)中介轉(zhuǎn)型升級(jí)》的主題演講。張立東表示，保險(xiǎn)銷售領(lǐng)域未來趨勢(shì)會(huì)是場(chǎng)景化、碎片化、產(chǎn)銷分離。在一些科技，特別是區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新科技發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下，這些話題在10、20年還會(huì)有發(fā)展，科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離未來十年都會(huì)是非常熱的話題。產(chǎn)銷分離說了很多年了，過去各種原因一直不溫不火的，從2016年之后-2017年，這個(gè)行業(yè)是黎明前馬上要見到曙光的感覺，它有很大的變化，這個(gè)變化主要從幾方面來看，很多保險(xiǎn)公司人才、高科技人才、互聯(lián)網(wǎng)公司人才往中介流動(dòng)，最近保險(xiǎn)行業(yè)有很多創(chuàng)新的科技，有公司在關(guān)注。還有保險(xiǎn)的牌照越來越值錢了，一個(gè)全國(guó)性的中介牌照非常難以申請(qǐng)下來，非常值錢。一個(gè)行業(yè)要發(fā)展有兩大因素，人才和資金，當(dāng)人才和資金都關(guān)注這個(gè)行業(yè)時(shí)，這個(gè)行業(yè)就離真正的爆發(fā)不遠(yuǎn)了。我們選擇更多的是產(chǎn)銷分離，把場(chǎng)景化、碎片化、產(chǎn)銷分離做更深入的理解。張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)9張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)張立東表示，從產(chǎn)銷分離上看，場(chǎng)景化和碎片化也是產(chǎn)銷分離的一種，把過去保險(xiǎn)公司很多一體化職能分離出來，讓外部一些專業(yè)企業(yè)做專業(yè)的事情。第二個(gè)比較大的產(chǎn)銷分離是銷售人員，這是700-800萬代理人的產(chǎn)銷分離。保險(xiǎn)公司的直銷團(tuán)隊(duì)有它的弊端，產(chǎn)品選擇性，組織的問題等等，這些問題會(huì)帶來很多利益分配，底層的代理人獲得的更少，機(jī)制不是很好，還有一些問題是客戶的歸屬問題。這些機(jī)制造成很多人逐漸往中介公司流動(dòng)，這必然會(huì)產(chǎn)生真正的產(chǎn)銷分離趨勢(shì)。張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)10保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)11大風(fēng)口下，更多資本涌入1業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入2低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)3特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)4服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀5保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)大風(fēng)口下，更多資本涌入1業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入2低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模12tendency大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求趨勢(shì)一：tendency大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求趨勢(shì)一：13保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)業(yè)越成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)中介越發(fā)達(dá)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將逐步走向成熟，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也將迎來廣闊發(fā)展空間，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。具體來說，支持我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展的因素至少包括：第一，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然有著巨大的發(fā)展空間，保險(xiǎn)市場(chǎng)“蛋糕”的做大，必然會(huì)為保險(xiǎn)中介帶來大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司的Sigma雜志，2016年全球的平均保險(xiǎn)深度為6.28%，平均保險(xiǎn)密度為638.3美元，而我國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)深度僅為4.15%，保險(xiǎn)密度僅為337.1美元，均低于國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的平均發(fā)展水平，與美、日、歐等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的差距更大。這些差距，反映出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景可期。趨勢(shì)一：大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，是保14第三，現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)中介的發(fā)展。一方面，保險(xiǎn)中介所面臨的外部環(huán)境不斷得到優(yōu)化，如2015年《保險(xiǎn)法》修訂時(shí)明確刪除了設(shè)立機(jī)構(gòu)時(shí)的前置審批規(guī)定，并取消了代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人職業(yè)資格認(rèn)證。另外，費(fèi)率市場(chǎng)化改革增強(qiáng)了市場(chǎng)的活力，也為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的開展帶來了利好。另一方面，2015年9月，保監(jiān)會(huì)專門出臺(tái)了《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見》，肯定了保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮的重要作用，并提出了建立多層次、多成分、多形式保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革做出了具體部署。這些都為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的氛圍。趨勢(shì)一：大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求第二，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日趨多元化，要滿足這種不斷升級(jí)的需求，離不開保險(xiǎn)中介的促成。在居民收入普遍增加的背景下，人們對(duì)保險(xiǎn)保障的需求有了全方位的提升，并且這種需求呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。然而，面對(duì)種類繁多、責(zé)任各異、條款復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者要作出最適合自己的購買決策，并非易事。雖然不少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的了解，保險(xiǎn)意識(shí)也較強(qiáng)，但是與專業(yè)的保險(xiǎn)中介相比，他們的知識(shí)儲(chǔ)備是不全面的，也難以跟上保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速變化，仍需要專業(yè)第三方的幫助。第三，現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)中介的發(fā)15第四，保險(xiǎn)中介公司牌照的獲取難度要大大低于保險(xiǎn)公司的牌照。對(duì)于不少希望進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)“分一杯羹”的資本來說，與其花很長(zhǎng)的時(shí)間苦苦等待保險(xiǎn)公司的牌照，還不如盡早取得保險(xiǎn)中介公司牌照，然后利用中介公司小而靈、可塑性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，抓住當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，撬動(dòng)萬億級(jí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。在這種樂觀預(yù)期下，保險(xiǎn)中介牌照被各方資本看好。2016年，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了69張中介牌照。然而，在2017年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)的中介牌照僅為35家（包括保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估公司）。在牌照收緊的背景下，坊間中介牌照的轉(zhuǎn)讓價(jià)不斷上漲?？梢灶A(yù)見，2018年中介牌照依舊是稀缺資源。趨勢(shì)一：大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求第四，保險(xiǎn)中介公司牌照的獲取難度要大大低于保16TWOPART業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入趨勢(shì)二：TWOPART業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入趨勢(shì)二：17近年來，保險(xiǎn)公司高管放棄高位厚祿、投身中介市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)，早已不是新聞。由于這些群體幾乎都是保險(xiǎn)公司的資深高管，甚至是“幾朝元老”，因此，他們的跳槽舉動(dòng)，難免產(chǎn)生一定的“示范效應(yīng)”。趨勢(shì)二：業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入近年來，保險(xiǎn)公司高管放棄高位厚祿、投身中介市18險(xiǎn)企高管的離職，與現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制弊端有著直接的關(guān)系?，F(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制形成于20世紀(jì)90年代，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展起到了重要作用，但時(shí)至今日，其弊端日漸顯現(xiàn)：一方面，現(xiàn)行營(yíng)銷員用工方式不符合《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)合同法》以及工商登記管理規(guī)定，部分公司長(zhǎng)期侵占營(yíng)銷員權(quán)益，營(yíng)銷員利益訴求長(zhǎng)期得不到解決，成為影響社會(huì)穩(wěn)定的不安定因素；另一方面，營(yíng)銷隊(duì)伍大進(jìn)大出、素質(zhì)不高，難以擺脫廣增員、高脫落、低素質(zhì)、低產(chǎn)能的惡性循環(huán)，這也導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)情況屢有發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象。隨著我國(guó)人力成本的高企、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)以及法制環(huán)境的健全，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制步履維艱，改革是遲早的事情。除了險(xiǎn)企高管，很多從事互聯(lián)網(wǎng)、金融以及其他領(lǐng)域的優(yōu)秀專業(yè)人才也在不斷涌入保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。這些人才有著復(fù)合型的專業(yè)背景，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有著不同角度的思考，他們的進(jìn)入也帶來了豐富的資源和先進(jìn)的技術(shù)，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的繁榮。趨勢(shì)二：業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入險(xiǎn)企高管的離職，與現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制弊端有著直19在這種背景下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正在形成“天時(shí)、地利、人和”的良好發(fā)展環(huán)境。從外部環(huán)境來看，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺(tái)了深化保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革的文件，支持保險(xiǎn)專業(yè)中介的發(fā)展，消費(fèi)者也對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介持越來越歡迎的態(tài)度，此乃“天時(shí)”；從建立符合我國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)營(yíng)銷體制來看，個(gè)人代理人制度是美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司引入我國(guó)的“舶來品”，在經(jīng)過多年的實(shí)踐之后需要結(jié)合我國(guó)實(shí)際進(jìn)行“本土化”改革，此乃“地利”；險(xiǎn)企高管突破傳統(tǒng)營(yíng)銷體制的桎梏，加盟或組建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，與志同道合者推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的變革和創(chuàng)新，此乃“人和”。對(duì)于在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司沉淀多年、自帶流量的資深高管來說，選擇加入保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，契合了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展大勢(shì)，也為自己的個(gè)人發(fā)展打開了新的空間。業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才投身中介市場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)熱潮才剛剛開始，好戲在后頭。人才的不斷聚集，也為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的騰飛做好了準(zhǔn)備！趨勢(shì)二：業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入在這種背景下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正在形成“天時(shí)、地20PARTTHREE低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)趨勢(shì)三：PARTTHREE低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)趨勢(shì)三：21盡管近年來我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，中介市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景也得到了越來越多投資者的認(rèn)可，但總體來說，現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)仍然處于粗放型的發(fā)展階段，發(fā)展質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)水平還不高。迫于生存壓力，部分保險(xiǎn)中介公司采取了一些不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)行為。比如，一些保險(xiǎn)中介打著保險(xiǎn)的旗號(hào)和創(chuàng)新的幌子，從而非法集資和傳銷等違法犯罪活動(dòng)。還有一些保險(xiǎn)中介公司利用自身渠道優(yōu)勢(shì)在某些領(lǐng)域壟斷經(jīng)營(yíng)，擾亂競(jìng)爭(zhēng)秩序。另外，不少保險(xiǎn)中介虛掛業(yè)務(wù)，替保險(xiǎn)公司和“黑代理”開票套費(fèi)賺取開票費(fèi)，并以此作為公司的主要業(yè)務(wù)模式。這些低水平的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，不僅破壞了中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，而且嚴(yán)重?fù)p害了行業(yè)聲譽(yù)和消費(fèi)者的合法權(quán)益。趨勢(shì)三：低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)盡管近年來我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)22但與此同時(shí)，也有不少保險(xiǎn)中介公司對(duì)自身的價(jià)值、使命和定位有著清醒的認(rèn)識(shí)。這些公司堅(jiān)定走市場(chǎng)化、專業(yè)化的道路，以成為“價(jià)值創(chuàng)造者”為目標(biāo)，通過自身積極的創(chuàng)新和變革，不斷提高自身在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、防災(zāi)防損、損失評(píng)估、理賠服務(wù)等方面的能力，真正做到了“靠專業(yè)能力吃飯”。特別是在新近成立的保險(xiǎn)中介公司中，由于不少創(chuàng)始人來自于傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，他們有著豐富的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，看好保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展前景，對(duì)保險(xiǎn)中介公司的發(fā)展思路和競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略都有著比較成熟的考慮，追求高質(zhì)量的發(fā)展模式?？梢灶A(yù)見，隨著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管趨嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈以及消費(fèi)者需求的不斷升級(jí)，繼續(xù)采取價(jià)格戰(zhàn)、套取手續(xù)費(fèi)等低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)手段的中介公司將面臨更加嚴(yán)峻的生存環(huán)境，最終也難以擺脫被并購的命運(yùn)。趨勢(shì)三：低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)但與此同時(shí)，也有不少保險(xiǎn)中介公司對(duì)自身的價(jià)值23PARTFOUR特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)趨勢(shì)四：PART特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)趨勢(shì)四：24自從2015年11月重啟保險(xiǎn)中介牌照審批工作以來，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放了上百張保險(xiǎn)中介牌照。這些牌照的申請(qǐng)人不僅包括以騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也包括以中車、北汽等為代表的大型國(guó)企，同時(shí)還包括以**財(cái)險(xiǎn)、**財(cái)險(xiǎn)、**財(cái)險(xiǎn)等為代表的大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這些股東背景不同、稟賦各異的中介機(jī)構(gòu)的成立，固然有助于優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的供給結(jié)構(gòu)，但是卻也加劇了保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度。不僅如此，以BAT（百度、阿里巴巴、騰訊）為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭的進(jìn)入，將進(jìn)一步弱化傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介作為信息傳遞者的角色，使保險(xiǎn)購買更加透明，進(jìn)而對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)中介的“固有領(lǐng)地”造成沖擊。趨勢(shì)四：特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)自從2015年11月重啟保險(xiǎn)中介牌照審批工作25在這種“前有堵截、后有追兵”的背景下，如果保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)缺乏特色，可替代性強(qiáng)，很有可能會(huì)被擁有成本優(yōu)勢(shì)的大型保險(xiǎn)中介或者互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介輕松擊敗，進(jìn)而被“掃地出局”。然而，如果保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在細(xì)分市場(chǎng)上下功夫，專注于特定垂直領(lǐng)域，深耕細(xì)作，在資源整合、專業(yè)分工上提升客戶及合作方的效率和價(jià)值，打造屬于自己的“護(hù)城河”，那么還有可能在競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。在保險(xiǎn)成熟市場(chǎng)，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)早已進(jìn)入專業(yè)化、差異化的競(jìng)爭(zhēng)階段，許多老牌保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在某些細(xì)分領(lǐng)域有著絕對(duì)的話語權(quán)，特別是在需要特殊技術(shù)和資源的領(lǐng)域，比如船舶與貨物運(yùn)輸、航空航天、機(jī)械制造、化工等領(lǐng)域。近年來，國(guó)內(nèi)不少保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)已經(jīng)在細(xì)分市場(chǎng)上進(jìn)行了嘗試，比如寵物保險(xiǎn)市場(chǎng)，帶病投保人群市場(chǎng)、老年人保險(xiǎn)市場(chǎng)、海外留學(xué)人員保險(xiǎn)市場(chǎng)等。這些領(lǐng)域是傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不能或不愿涉足的，但是保險(xiǎn)需求卻在不斷增長(zhǎng)。趨勢(shì)四：特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)在這種“前有堵截、后有追兵”的背景下，如果保26PART服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀趨勢(shì)五：FIVEPART服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀趨勢(shì)五：FIVE27所謂產(chǎn)銷分離，也即保險(xiǎn)公司把銷售業(yè)務(wù)外包給保險(xiǎn)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司等中介機(jī)構(gòu)，自己則專注于保險(xiǎn)產(chǎn)品的生產(chǎn)，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的分離。對(duì)于我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是否應(yīng)該推行產(chǎn)銷分離的問題，支持者和反對(duì)者都不乏其人，相關(guān)爭(zhēng)論也此起彼伏。對(duì)于產(chǎn)銷分離的好處，通常認(rèn)為包括如下幾方面：第一，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，產(chǎn)銷分離有助于保險(xiǎn)公司利用各種外部渠道和資源，避免了傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式所產(chǎn)生的龐大銷售成本，同時(shí)，當(dāng)保險(xiǎn)公司專注于產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新，其經(jīng)營(yíng)效率也會(huì)得到提高；第二，對(duì)營(yíng)銷員而言，產(chǎn)銷分離有助于建立獨(dú)立的職業(yè)化銷售隊(duì)伍，可以解決營(yíng)銷人員的員工身份和社會(huì)保障問題，增強(qiáng)營(yíng)銷人員的穩(wěn)定感和歸屬感，提升人均產(chǎn)能；第三，對(duì)消費(fèi)者而言，產(chǎn)銷分離可以帶來“貨比三家”的服務(wù)，同時(shí)也避免了由于營(yíng)銷員流失所造成的“孤兒保單”問題，更好地保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。趨勢(shì)五：服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀所謂產(chǎn)銷分離，也即保險(xiǎn)公司把銷售業(yè)務(wù)外包給保28然而，業(yè)內(nèi)也有不少人對(duì)產(chǎn)銷分離的觀點(diǎn)持保守態(tài)度。比如有觀點(diǎn)認(rèn)為，發(fā)達(dá)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)銷分離是長(zhǎng)期市場(chǎng)化發(fā)展的結(jié)果。對(duì)于現(xiàn)階段的我國(guó)而言，產(chǎn)銷分離能否順利推行，要受到多種因素的制約。如果保險(xiǎn)中介公司的力量薄弱、專業(yè)人才有限，并且存在著內(nèi)控缺失、經(jīng)營(yíng)粗放、競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范等問題時(shí)，盲目推進(jìn)產(chǎn)銷分離反而適得其反。爭(zhēng)論歸爭(zhēng)論，越來越多的事實(shí)表明我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)銷分離進(jìn)程正在加速，比如傳統(tǒng)保險(xiǎn)營(yíng)銷模式增長(zhǎng)乏力、少數(shù)保險(xiǎn)公司已經(jīng)將銷售業(yè)務(wù)完全外包、中小保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)專業(yè)中介的合作日益擴(kuò)大、保險(xiǎn)專業(yè)中介的業(yè)務(wù)規(guī)模連續(xù)三年實(shí)現(xiàn)100%以上的增長(zhǎng)……在這種背景下，如何打造服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)，進(jìn)而在產(chǎn)銷分離的趨勢(shì)中把握行業(yè)快速發(fā)展的機(jī)遇，成為不少資本關(guān)注的焦點(diǎn)。這種超級(jí)平臺(tái)，以為客戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)為根本目標(biāo)，以培養(yǎng)和維持高素質(zhì)保險(xiǎn)中介顧問為主要任務(wù)，以不斷優(yōu)化機(jī)制和流程為主要手段，必將引發(fā)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)效率的革命。趨勢(shì)五：服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀然而，業(yè)內(nèi)也有不少人對(duì)產(chǎn)銷分離的觀點(diǎn)持保守態(tài)29終日尋春不見春芒鞋踏破嶺頭云歸來偶把梅花嗅春在枝頭已十分唐代《詠梅》《今日保險(xiǎn)》總顧問林瑤珉終日尋春不見春唐代《詠梅》《今日保險(xiǎn)》總顧問林瑤珉30感謝聆聽感謝聆聽312801保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)水晶保制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2801保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)水晶保制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿32前言中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)如今已經(jīng)擁有15.2萬億元的總資產(chǎn)，1.72萬億元的凈資產(chǎn)，3.1萬億元的年保費(fèi)收入，27.5%的年增長(zhǎng)速度，是GDP增速的4倍；她還擁有9億多消費(fèi)者，近200家公司，2500多家專業(yè)中介公司，900多萬的從業(yè)人員；她在金融行業(yè)中與銀行、證券、信托和基金共分天下；在損失補(bǔ)償、分散風(fēng)險(xiǎn)、資金融通和風(fēng)險(xiǎn)管理中所發(fā)揮的巨大作用，被社會(huì)逐漸認(rèn)可；支持“一帶一路”等國(guó)家戰(zhàn)略，受到廣泛贊譽(yù)；在海外并購中的快速擴(kuò)張，令世界為之矚目。我國(guó)已經(jīng)提出力爭(zhēng)2020年全國(guó)保費(fèi)收入達(dá)到5.1萬億元的目標(biāo)，讓保險(xiǎn)廣泛服務(wù)于各個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。前言中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，現(xiàn)如今已經(jīng)擁有1332018年1月20日，由《今日保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)贏家》、中融慧金信息科技聯(lián)合天津市濱海新區(qū)中心商務(wù)區(qū)共同舉辦的2018保險(xiǎn)中介高峰論壇暨于家堡論壇在天津召開。現(xiàn)場(chǎng)來自監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)、權(quán)威學(xué)者、行業(yè)領(lǐng)袖、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)巨頭、知名險(xiǎn)企高層等方面的專家、領(lǐng)導(dǎo)共謀新政策、新環(huán)境、新技術(shù)下保險(xiǎn)中介的發(fā)展。

大會(huì)主持人：蘇黎世保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)總裁于璐巍2018年1月20日，由《今日保險(xiǎn)》、《保險(xiǎn)贏34中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介部施強(qiáng)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心朱俊生北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授曹和平華夏人壽總裁助理王林峰永達(dá)理徐匯副總李麗英中國(guó)保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧中國(guó)保監(jiān)會(huì)中介部施強(qiáng)國(guó)務(wù)院發(fā)展35魏迎寧：保險(xiǎn)中介創(chuàng)新升級(jí)應(yīng)該擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域保監(jiān)會(huì)原副主席魏迎寧參加本次論壇，并做《新時(shí)代：保險(xiǎn)中介的機(jī)遇與發(fā)展》的主題演講，魏迎寧表示，保險(xiǎn)中介應(yīng)該從傳統(tǒng)的保險(xiǎn)中介升級(jí)到創(chuàng)新型的保險(xiǎn)中介。創(chuàng)新型的保險(xiǎn)中介應(yīng)該擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域，運(yùn)用保險(xiǎn)科技，提升專業(yè)水準(zhǔn)，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)市場(chǎng)秩序，恪守職業(yè)道德，這是創(chuàng)新型保險(xiǎn)中介應(yīng)該具有的特點(diǎn)。保險(xiǎn)業(yè)姓保，要回歸本源。收取保費(fèi)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（支付賠款）是保險(xiǎn)公司的核心業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)行業(yè)回歸本源，突出主業(yè)就是要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。除此之外，保險(xiǎn)其他環(huán)節(jié)均需要外包。銷售本來就是中介的任務(wù)，銷售可以外包，數(shù)據(jù)的分析、儲(chǔ)存可以外包，理賠也是一樣等等，這些保險(xiǎn)公司可以外包的服務(wù)，也就是保險(xiǎn)中介可以從事的領(lǐng)域。進(jìn)入新時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)的主要矛盾轉(zhuǎn)化為不平衡、不充分的保險(xiǎn)供給與人民群眾日益迸發(fā)不斷升級(jí)的保險(xiǎn)需求之間的矛盾---中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席黃洪魏迎寧：保險(xiǎn)中介創(chuàng)新升級(jí)應(yīng)該擴(kuò)展服務(wù)領(lǐng)域保監(jiān)會(huì)36王林鋒：保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷將面臨保險(xiǎn)中介挑戰(zhàn)華夏保險(xiǎn)公司總裁助理兼營(yíng)銷事業(yè)群CEO王林鋒參加本次論壇，并發(fā)表《保險(xiǎn)公司如何做大經(jīng)代渠道》的主題演講，王林鋒表示，保險(xiǎn)公司未來的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷一定會(huì)面臨來自代理公司的挑戰(zhàn)。同樣的銷售成本，保險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷要承擔(dān)很大的后延成本，而保險(xiǎn)公司是直接全渠道的銷售成本。然而，經(jīng)紀(jì)代理業(yè)務(wù)對(duì)保險(xiǎn)公司有3個(gè)價(jià)值：

1、價(jià)值業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)者，期繳業(yè)務(wù)規(guī)模越來越大，品質(zhì)越來越好，它是價(jià)值業(yè)務(wù)的有力貢獻(xiàn)者。

2、它非常有利于擴(kuò)大公司的品牌和影響力，甚至產(chǎn)品的美譽(yù)度，很大程度上是代理公司把我們的品牌傳播出去的。

3、為個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷的發(fā)展提供了很好的市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司和市場(chǎng)相對(duì)沒有代理公司那么敏感，對(duì)保險(xiǎn)公司來說是個(gè)窗口，能夠給保險(xiǎn)公司提供很多的借鑒意義。王林鋒表示，希望未來能夠有更好的信任平臺(tái)，并且有更好的合作方式。王林鋒：保險(xiǎn)公司個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷將面臨保險(xiǎn)中介挑戰(zhàn)華夏保險(xiǎn)公司總裁37中融慧金董事長(zhǎng)傅文勝：未來是壽險(xiǎn)中介的黃金十年壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷分離首先是由多元化的客戶需求決定的，客戶的需求是市場(chǎng)上真正的主宰。二十多年市場(chǎng)的培育，已使得保險(xiǎn)老客戶比公司新業(yè)務(wù)員在產(chǎn)品方面，產(chǎn)品需求方面了解得更多。80后、90后他們不但要有知情權(quán)而且還在爭(zhēng)取選擇權(quán)。在這樣的銷售環(huán)境和社會(huì)環(huán)境中，那些以產(chǎn)品推銷為導(dǎo)向的推銷模式應(yīng)該停止了。同樣，一款十年期重大疾病的保險(xiǎn)，因?yàn)橛写髱资f的保險(xiǎn)代理人，就可以收客戶每年3000元，而其他公司明碼標(biāo)價(jià)1900元，到了讓我們的保險(xiǎn)客戶能夠貨比三家的時(shí)候，客戶的需求得到尊重，客戶的需求必須得到尊重，這樣的責(zé)任誰來承擔(dān)起，這就是中介行業(yè)的的使命。保險(xiǎn)代理人爭(zhēng)取銷售利益的最大化是一直的需求，也將推動(dòng)壽險(xiǎn)行業(yè)的產(chǎn)銷分離。中融慧金董事長(zhǎng)傅文勝：未來是壽險(xiǎn)中介的黃金十年38李麗英：保險(xiǎn)代理人不能只懂產(chǎn)品技能不懂銷售技能

**分公司徐匯營(yíng)業(yè)部業(yè)務(wù)副總經(jīng)理李麗英參加本次論壇，并發(fā)表《高M(jìn)DRT團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)之道》的主題演講。李麗英表示，保險(xiǎn)解決三件事情：第一解決了風(fēng)險(xiǎn)感覺的問題；第二，面向市場(chǎng)解決退休管理的問題；第三，保險(xiǎn)解決財(cái)富管理的問題。**公司真正進(jìn)入到大陸市場(chǎng)，只專注在兩個(gè)市場(chǎng)，就是在退休規(guī)劃和財(cái)富管理市場(chǎng)。李麗英：保險(xiǎn)代理人不能只懂產(chǎn)品技能不懂銷售技能39張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)云端微服總經(jīng)理張立東參加本次論壇，并發(fā)表了《新科技賦能保險(xiǎn)專業(yè)中介轉(zhuǎn)型升級(jí)》的主題演講。張立東表示，保險(xiǎn)銷售領(lǐng)域未來趨勢(shì)會(huì)是場(chǎng)景化、碎片化、產(chǎn)銷分離。在一些科技，特別是區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新科技發(fā)展的驅(qū)動(dòng)下，這些話題在10、20年還會(huì)有發(fā)展，科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離未來十年都會(huì)是非常熱的話題。產(chǎn)銷分離說了很多年了，過去各種原因一直不溫不火的，從2016年之后-2017年，這個(gè)行業(yè)是黎明前馬上要見到曙光的感覺，它有很大的變化，這個(gè)變化主要從幾方面來看，很多保險(xiǎn)公司人才、高科技人才、互聯(lián)網(wǎng)公司人才往中介流動(dòng)，最近保險(xiǎn)行業(yè)有很多創(chuàng)新的科技，有公司在關(guān)注。還有保險(xiǎn)的牌照越來越值錢了，一個(gè)全國(guó)性的中介牌照非常難以申請(qǐng)下來，非常值錢。一個(gè)行業(yè)要發(fā)展有兩大因素，人才和資金，當(dāng)人才和資金都關(guān)注這個(gè)行業(yè)時(shí)，這個(gè)行業(yè)就離真正的爆發(fā)不遠(yuǎn)了。我們選擇更多的是產(chǎn)銷分離，把場(chǎng)景化、碎片化、產(chǎn)銷分離做更深入的理解。張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)40張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)張立東表示，從產(chǎn)銷分離上看，場(chǎng)景化和碎片化也是產(chǎn)銷分離的一種，把過去保險(xiǎn)公司很多一體化職能分離出來，讓外部一些專業(yè)企業(yè)做專業(yè)的事情。第二個(gè)比較大的產(chǎn)銷分離是銷售人員，這是700-800萬代理人的產(chǎn)銷分離。保險(xiǎn)公司的直銷團(tuán)隊(duì)有它的弊端，產(chǎn)品選擇性，組織的問題等等，這些問題會(huì)帶來很多利益分配，底層的代理人獲得的更少，機(jī)制不是很好，還有一些問題是客戶的歸屬問題。這些機(jī)制造成很多人逐漸往中介公司流動(dòng)，這必然會(huì)產(chǎn)生真正的產(chǎn)銷分離趨勢(shì)。張立東：科技驅(qū)動(dòng)和產(chǎn)銷分離將成未來十年的熱點(diǎn)41保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)42大風(fēng)口下，更多資本涌入1業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入2低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)3特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)4服務(wù)于產(chǎn)銷分離的超級(jí)平臺(tái)正在醞釀5保險(xiǎn)中介五大發(fā)展趨勢(shì)大風(fēng)口下，更多資本涌入1業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入2低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模43tendency大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求趨勢(shì)一：tendency大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求趨勢(shì)一：44保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，是保險(xiǎn)市場(chǎng)的重要組成部分。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，保險(xiǎn)業(yè)越成熟的國(guó)家，保險(xiǎn)中介越發(fā)達(dá)。隨著我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)將逐步走向成熟，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)也將迎來廣闊發(fā)展空間，成為保險(xiǎn)業(yè)增長(zhǎng)的“風(fēng)口”。具體來說，支持我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)持續(xù)發(fā)展的因素至少包括：第一，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)仍然有著巨大的發(fā)展空間，保險(xiǎn)市場(chǎng)“蛋糕”的做大，必然會(huì)為保險(xiǎn)中介帶來大量的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)公司的Sigma雜志，2016年全球的平均保險(xiǎn)深度為6.28%，平均保險(xiǎn)密度為638.3美元，而我國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)深度僅為4.15%，保險(xiǎn)密度僅為337.1美元，均低于國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的平均發(fā)展水平，與美、日、歐等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)的差距更大。這些差距，反映出我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期增長(zhǎng)前景可期。趨勢(shì)一：大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求保險(xiǎn)中介是保險(xiǎn)交易活動(dòng)的重要橋梁和紐帶，是保45第三，現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)中介的發(fā)展。一方面，保險(xiǎn)中介所面臨的外部環(huán)境不斷得到優(yōu)化，如2015年《保險(xiǎn)法》修訂時(shí)明確刪除了設(shè)立機(jī)構(gòu)時(shí)的前置審批規(guī)定，并取消了代理人、經(jīng)紀(jì)人、公估人職業(yè)資格認(rèn)證。另外，費(fèi)率市場(chǎng)化改革增強(qiáng)了市場(chǎng)的活力，也為保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的開展帶來了利好。另一方面，2015年9月，保監(jiān)會(huì)專門出臺(tái)了《關(guān)于深化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革的意見》，肯定了保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮的重要作用，并提出了建立多層次、多成分、多形式保險(xiǎn)中介市場(chǎng)體系的目標(biāo)，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)改革做出了具體部署。這些都為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的健康發(fā)展創(chuàng)造了良好的氛圍。趨勢(shì)一：大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求第二，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求日趨多元化，要滿足這種不斷升級(jí)的需求，離不開保險(xiǎn)中介的促成。在居民收入普遍增加的背景下，人們對(duì)保險(xiǎn)保障的需求有了全方位的提升，并且這種需求呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。然而，面對(duì)種類繁多、責(zé)任各異、條款復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者要作出最適合自己的購買決策，并非易事。雖然不少消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品有一定的了解，保險(xiǎn)意識(shí)也較強(qiáng)，但是與專業(yè)的保險(xiǎn)中介相比，他們的知識(shí)儲(chǔ)備是不全面的，也難以跟上保險(xiǎn)市場(chǎng)的快速變化，仍需要專業(yè)第三方的幫助。第三，現(xiàn)行保險(xiǎn)監(jiān)管政策鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)中介的發(fā)46第四，保險(xiǎn)中介公司牌照的獲取難度要大大低于保險(xiǎn)公司的牌照。對(duì)于不少希望進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)“分一杯羹”的資本來說，與其花很長(zhǎng)的時(shí)間苦苦等待保險(xiǎn)公司的牌照，還不如盡早取得保險(xiǎn)中介公司牌照，然后利用中介公司小而靈、可塑性強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)，抓住當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期，撬動(dòng)萬億級(jí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。在這種樂觀預(yù)期下，保險(xiǎn)中介牌照被各方資本看好。2016年，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)下發(fā)了69張中介牌照。然而，在2017年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)批復(fù)的中介牌照僅為35家（包括保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和保險(xiǎn)公估公司）。在牌照收緊的背景下，坊間中介牌照的轉(zhuǎn)讓價(jià)不斷上漲?？梢灶A(yù)見，2018年中介牌照依舊是稀缺資源。趨勢(shì)一：大風(fēng)口下，更多資本涌入，依舊一照難求第四，保險(xiǎn)中介公司牌照的獲取難度要大大低于保47TWOPART業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入趨勢(shì)二：TWOPART業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入趨勢(shì)二：48近年來，保險(xiǎn)公司高管放棄高位厚祿、投身中介市場(chǎng)創(chuàng)業(yè)，早已不是新聞。由于這些群體幾乎都是保險(xiǎn)公司的資深高管，甚至是“幾朝元老”，因此，他們的跳槽舉動(dòng)，難免產(chǎn)生一定的“示范效應(yīng)”。趨勢(shì)二：業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入近年來，保險(xiǎn)公司高管放棄高位厚祿、投身中介市49險(xiǎn)企高管的離職，與現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制弊端有著直接的關(guān)系?，F(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制形成于20世紀(jì)90年代，對(duì)壽險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展起到了重要作用，但時(shí)至今日，其弊端日漸顯現(xiàn)：一方面，現(xiàn)行營(yíng)銷員用工方式不符合《保險(xiǎn)法》、《勞動(dòng)合同法》以及工商登記管理規(guī)定，部分公司長(zhǎng)期侵占營(yíng)銷員權(quán)益，營(yíng)銷員利益訴求長(zhǎng)期得不到解決，成為影響社會(huì)穩(wěn)定的不安定因素；另一方面，營(yíng)銷隊(duì)伍大進(jìn)大出、素質(zhì)不高，難以擺脫廣增員、高脫落、低素質(zhì)、低產(chǎn)能的惡性循環(huán)，這也導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)情況屢有發(fā)生，嚴(yán)重?fù)p害了保險(xiǎn)業(yè)形象。隨著我國(guó)人力成本的高企、消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)以及法制環(huán)境的健全，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制步履維艱，改革是遲早的事情。除了險(xiǎn)企高管，很多從事互聯(lián)網(wǎng)、金融以及其他領(lǐng)域的優(yōu)秀專業(yè)人才也在不斷涌入保險(xiǎn)中介領(lǐng)域。這些人才有著復(fù)合型的專業(yè)背景，對(duì)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)有著不同角度的思考，他們的進(jìn)入也帶來了豐富的資源和先進(jìn)的技術(shù)，促進(jìn)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的繁榮。趨勢(shì)二：業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入險(xiǎn)企高管的離職，與現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷體制弊端有著直50在這種背景下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正在形成“天時(shí)、地利、人和”的良好發(fā)展環(huán)境。從外部環(huán)境來看，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)陸續(xù)出臺(tái)了深化保險(xiǎn)營(yíng)銷體制改革的文件，支持保險(xiǎn)專業(yè)中介的發(fā)展，消費(fèi)者也對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)中介持越來越歡迎的態(tài)度，此乃“天時(shí)”；從建立符合我國(guó)國(guó)情的保險(xiǎn)營(yíng)銷體制來看，個(gè)人代理人制度是美國(guó)友邦保險(xiǎn)公司引入我國(guó)的“舶來品”，在經(jīng)過多年的實(shí)踐之后需要結(jié)合我國(guó)實(shí)際進(jìn)行“本土化”改革，此乃“地利”；險(xiǎn)企高管突破傳統(tǒng)營(yíng)銷體制的桎梏，加盟或組建保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，與志同道合者推動(dòng)保險(xiǎn)營(yíng)銷的變革和創(chuàng)新，此乃“人和”。對(duì)于在傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司沉淀多年、自帶流量的資深高管來說，選擇加入保險(xiǎn)中介市場(chǎng)，契合了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展大勢(shì)，也為自己的個(gè)人發(fā)展打開了新的空間。業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才投身中介市場(chǎng)的創(chuàng)業(yè)熱潮才剛剛開始，好戲在后頭。人才的不斷聚集，也為保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的騰飛做好了準(zhǔn)備！趨勢(shì)二：業(yè)內(nèi)外高素質(zhì)人才紛繁涌入在這種背景下，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)正在形成“天時(shí)、地51PARTTHREE低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)趨勢(shì)三：PARTTHREE低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)趨勢(shì)三：52盡管近年來我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模實(shí)現(xiàn)了快速增長(zhǎng)，中介市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展前景也得到了越來越多投資者的認(rèn)可，但總體來說，現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)仍然處于粗放型的發(fā)展階段，發(fā)展質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)水平還不高。迫于生存壓力，部分保險(xiǎn)中介公司采取了一些不規(guī)范的競(jìng)爭(zhēng)行為。比如，一些保險(xiǎn)中介打著保險(xiǎn)的旗號(hào)和創(chuàng)新的幌子，從而非法集資和傳銷等違法犯罪活動(dòng)。還有一些保險(xiǎn)中介公司利用自身渠道優(yōu)勢(shì)在某些領(lǐng)域壟斷經(jīng)營(yíng)，擾亂競(jìng)爭(zhēng)秩序。另外，不少保險(xiǎn)中介虛掛業(yè)務(wù)，替保險(xiǎn)公司和“黑代理”開票套費(fèi)賺取開票費(fèi)，并以此作為公司的主要業(yè)務(wù)模式。這些低水平的不規(guī)范競(jìng)爭(zhēng)行為，不僅破壞了中介市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)秩序，而且嚴(yán)重?fù)p害了行業(yè)聲譽(yù)和消費(fèi)者的合法權(quán)益。趨勢(shì)三：低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)盡管近年來我國(guó)保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的主體數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)53但與此同時(shí)，也有不少保險(xiǎn)中介公司對(duì)自身的價(jià)值、使命和定位有著清醒的認(rèn)識(shí)。這些公司堅(jiān)定走市場(chǎng)化、專業(yè)化的道路，以成為“價(jià)值創(chuàng)造者”為目標(biāo)，通過自身積極的創(chuàng)新和變革，不斷提高自身在風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、防災(zāi)防損、損失評(píng)估、理賠服務(wù)等方面的能力，真正做到了“靠專業(yè)能力吃飯”。特別是在新近成立的保險(xiǎn)中介公司中，由于不少創(chuàng)始人來自于傳統(tǒng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，他們有著豐富的保險(xiǎn)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，看好保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的發(fā)展前景，對(duì)保險(xiǎn)中介公司的發(fā)展思路和競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略都有著比較成熟的考慮，追求高質(zhì)量的發(fā)展模式?？梢灶A(yù)見，隨著保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的監(jiān)管趨嚴(yán)、競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈以及消費(fèi)者需求的不斷升級(jí)，繼續(xù)采取價(jià)格戰(zhàn)、套取手續(xù)費(fèi)等低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)手段的中介公司將面臨更加嚴(yán)峻的生存環(huán)境，最終也難以擺脫被并購的命運(yùn)。趨勢(shì)三：低級(jí)競(jìng)爭(zhēng)模式者難逃被并購命運(yùn)但與此同時(shí)，也有不少保險(xiǎn)中介公司對(duì)自身的價(jià)值54PARTFOUR特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)趨勢(shì)四：PART特色中介崛起，主導(dǎo)細(xì)分市場(chǎng)趨勢(shì)四：55自從2015年11月重啟保險(xiǎn)中介牌照審批工作以來，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已經(jīng)發(fā)放了上百張保險(xiǎn)中介牌照。這些牌照的申請(qǐng)人不僅包括以騰訊、百度為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭，也包括以中車、北汽等為代表的大型國(guó)企，同時(shí)還包括以**財(cái)險(xiǎn)、**財(cái)險(xiǎn)、**財(cái)險(xiǎn)等為代表的大型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。這些股東背景不同、稟賦各異的中介機(jī)構(gòu)的成立，固然有助于優(yōu)化保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的供給